Kiekvienas klientas, susisiekęs su banku, turi galimybę atsisakyti finansinės apsaugos gavęs paskolą. Taigi Rusijos civilinio kodekso 927 straipsnis teigia, kad tik prezidentui, vyriausybei ir Federalinei asamblėjai suteikiama teisė nustatyti, kurios draudimo rūšys yra priskiriamos prie privalomųjų. Bankas neturi teisės savavališkai reikalauti iš kliento įsigyti tam tikrą polisą, vadindamas tai būtina paraiškos patvirtinimo sąlyga.

Iš esmės tai yra draudimo rūšis, kurią klientams siūlo bankinės organizacijos. Pastaruoju metu įprastas žodis „draudimas“ nevartojamas siekiant sukurti teigiamą paslaugos įvaizdį potencialaus skolininko tarpe. Galite sutikti prijungti parinktį tiesiogiai paraiškos teikimo metu, nereikia pateikti papildomų dokumentų.

Apsauga siūloma dėl šių priežasčių:

• Tai garantija finansų įstaigai, kad esant force majeure aplinkybėms, tokioms kaip skolininko liga ar mirtis, paskola vis tiek bus grąžinta. Mokėjimo klausimus spręs draudimo bendrovė;
• papildomo pelno bankui. Su draudikais sudaromos sutartys, po kurių bankas pradeda nukreipti klientus į patikimą įmonę. Partnerystė yra abipusiai naudinga visiems;
• Palūkanų norma iš pradžių apima galimus banko nuostolius, net jei klientas iš pirmo žvilgsnio yra patikimas. Atsisakymą draustis bankas vertina kaip papildomą grėsmę. Su tokiu klientu jie nebendradarbiaus arba pasiūlys jam programą už didesnę kainą.

Tokia finansinė apsauga gavus paskolą labiau naudinga bankui nei paskolos gavėjui. Nors įvykus draudiminiam įvykiui klientui bus daug lengviau – su pagrindinės sumos ir palūkanų mokėjimu susitvarkys draudikas.

Ar programa naudinga žmogui?

Draudimas taip pat turi teigiamų aspektų:

• atsiradus draudimo rizikai, klientui nereikės grąžinti skolos ir paskolos palūkanų. Draudimo bendrovė tai padarys už jį;
• Sutinkantiems prisijungti prie paslaugos skolininkams dažnai siūlomos pelningesnės programos su sumažintomis palūkanomis.

Reikšmingas draudimo trūkumas yra didelė jo kaina. Vidutiniškai 10-40% visos paskolos sumos atimama mokant už draudimo bendrovės paslaugas. Sumos pridedamos prie privalomų mėnesinių įmokų, o tai padidina naštą skolininko biudžetui.

Šis pasiūlymas ypač nuostolingas tiems, kurie nori pasiimti paskolą trumpam laikui, nes draudiminio įvykio tikimybė yra minimali. Dėl to kiekvienam klientui rekomenduojama susipažinti su veiksmų algoritmu atsisakant paslaugos. Tai leis greitai ir be nereikalingų nervų kompensuoti dalį pagal sutartį sumokėtų pinigų.

Ką turėtų daryti klientas, kad minimaliomis pastangomis susigrąžintų pinigus?

• parengiamieji darbai, kurių metu skolininkas perskaito paskolos ir finansinės apsaugos sutartį. Jei sunku tai išsiaiškinti pačiam, prasminga kreiptis į teisininką. Dokumente turi būti aprašytos atsisakymo suteikti paslaugą nuostatos ir prašymo pateikimo terminas;
• jei sutartyje nėra naudingos informacijos, apsilankykite banko svetainėje arba susisiekite tiesiogiai su biuru. Kai kurie bankai patvirtintą paraiškos formą paskelbia tiesiogiai savo svetainėje, kurią tereikia atsispausdinti ir užpildyti;
• dokumentas perduodamas paskolos davėjui arba siunčiamas tiesiai į trečiojo asmens, kurio vaidmenį sandoryje atlieka draudikas, biurą.

Jei paskolos gavėjas nedavė žodinio sutikimo ir nepasirašė jokių dokumentų, o staiga sužinojo, kad draudimas vis dar yra prijungtas, turėtumėte nusiųsti raštišką prašymą bankui. Siekiant pagreitinti procesą, dokumentas surašomas dviem egzemplioriais. Vienas atiduodamas bankui, antroje darbuotojas uždeda datą, parašą ir priėmimo žymą – ši kopija pasilieka pas pareiškėją.

Atsisakymo atveju, siekiant apginti savo teises, patartina kreiptis į teismą su ieškinio pareiškimu. Būtų gera idėja samdyti patyrusį teisininką, kuris specializuojasi sprendžiant su draudimo bendrovėmis susijusias problemas. Jei remiantis patikrinimo rezultatais bus nustatyta, kad atsisakymas yra neteisėtas, specialistas padės surašyti pretenziją ir parengti ieškinį, taip pat gins kliento interesus teisme. Dažniau šiame etape bankai nori išspręsti problemą taikiai, tenkindami piliečių poreikius.

Visa draudimo suma grąžinama paskolos gavėjui, jei per 14 dienų pavyko susisiekti su draudimo bendrove ar banku, vadinamuoju „atšalimo laikotarpiu“. Suma sumokama visa, tačiau grynaisiais jos gauti negalima. Prašymo tekste klientas nurodo jo vardu registruotos banko sąskaitos rekvizitus. Pervedimas atvyks vidutiniškai per 5 dienas.

Tie klientai, kurie nusprendžia grąžinti paskolos skolą anksčiau laiko, taip pat gali tikėtis, kad bus grąžinta dalis sumokėtos sumos už faktiškai nepanaudotą paslaugą.

Kokios pasekmės atsisakius aktyvuoti draudimo galimybę?

Jei skolininkas nėra suinteresuotas dalyvauti programoje, jis turi visas priežastis nedaryti nuolaidų. Šis klausimas aiškiai išaiškintas „Vartotojų teisių apsaugos įstatyme“, pagal kurį jokia bankinė organizacija neturi teisės versti kliento sudaryti savanoriško draudimo sutartį.

Praktikoje bankai gudrauja, tokiu atveju pagal susitarimą nustato padidintas palūkanas arba visiškai atmeta prašymą, nepaaiškindami priežasčių. Atsisakius finansinės apsaugos gerokai padidėja rizika iš viso negauti paskolos.

Norėdamas pasinaudoti nedraudimo pasiūlymu, skolininkas privalo:

• Pildydami formą atidžiai išstudijuokite pasirinktos programos sąlygas;
• išklausykite konsultantą ir nurodykite norą apsispręsti vėliau – tai apsaugos nuo atsisakymo išduoti paskolą;
• paskolos sutarties sudarymo stadijoje gavęs išankstinį pritarimą informuoti, kad papildomų variantų nereikia. Ramiai laikykitės savo požiūrio, jei paslauga yra aiškiai primesta, įrašykite pokalbį su vadovu į diktofoną, tada susisiekite su Rusijos centriniu banku ir Rospotrebnadzor su įrašu.

Finansinė apsauga yra įprastas draudimas, kurio galima atsisakyti. Tačiau po sutarties sudarymo tai padaryti yra sunkiau. Priklausomai nuo banko politikos privaloma laikytis 14-30 dienų termino, kuris leis visiškai grąžinti jau sumokėtas draudimo įmokas. Nesilaikant terminų gali būti prarasta dalis lėšų.

Atsisakyti negalima dėl:

1. Turto draudimo programos perduodant jį kaip užstatą. Taikoma kilnojamiesiems daiktams ir hipotekos įkeitimui Civilinio kodekso 935 straipsnio ir Hipotekos įstatymo 31 straipsnio pagrindu;
2. TPVCA polisas, privalomas paskolos gavėjams, gaunantiems paskolą automobiliui.

Taigi finansinė apsauga nėra būtina paraiškos patvirtinimo sąlyga. Banko darbuotojas tiesiog stengiasi įvykdyti papildomų paslaugų – draudimo polisų – pardavimo planą. Atsisakyti paslaugos galite prieš pasirašydami paskolos sutartį arba po 14 dienų atsisakymo laikotarpio. Tokiu atveju pareiškėjas gauna visą draudimo įmokų kompensaciją.

Jei turite klausimų, galite juos nemokamai užduoti įmonės teisininkams žemiau pateikta forma. Kompetentingo specialisto atsakymas padės priimti teisingą sprendimą.

Paskolų draudimas – iššvaistyti pinigai ar finansinė apsauga nuo likimo peripetijų? Ar įmanoma atgauti pinigus? Tai įmanoma, jei į tai kreipsitės kompetentingai ir išmanydami. Portalas „Aš esu kapitalistas“ jums pasakys kuo išsamiau.

Pastaraisiais metais vis daugėja skundų, kad bankai, kreipdamiesi dėl paskolos, taiko draudimą. Klientai gali suprasti, kad tai yra papildoma kredito našta, tačiau finansinės institucijos taip pat nori kuo labiau apsisaugoti. Kas teisus? O ar grąžinus paskolą galima susigrąžinti paskolos draudimą?

Bankai dažniausiai siūlo jau paruoštus draudimo paketus. Dažnai tai yra bendro ūkio produktas. Bet jūs turite teisę apsidrausti kur norite ir pateikti bankui paruoštą draudimo polisą. Žinoma, niekas negrąžins.

Ar pagrįstas banko reikalavimas apsidrausti privalomuoju draudimu? Ne! Jūs turite teisę atsisakyti. Tačiau šiuo atveju gali kilti kitų sunkumų:

• jums bus atsisakyta suteikti paskolą. Bankas turi teisę tai padaryti nepaaiškindamas priežasčių Išeiti – pabandykite susisiekti su kitu filialu ar kitu banku;
• Jūsų paskolos palūkanos bus padidintos. Išties daugelio bankų sąlygose atvirai parašyta, kad atsisakius jį registruoti, tarifas didėja 0,5-5% per metus.. Išeitis – susimokėti arba ieškoti palankesnių sąlygų;
• bankai yra gudrūs ir registracijai nurodo draudimo sumą procentais, bet ji negrąžinama.Ieška neimti paskolos iš tokio banko.

Reikėtų pažymėti, kad daugelis bankų turi neišsakytų nurodymų. Pavyzdžiui, „Sberbank“ specialistas atlyginimą padidina tik imdamas paskolą su draudimu. Padarykite išvadas patys. Tačiau pakartokime dar kartą – finansinės apsaugos gavimas iš dalies atitinka jūsų interesus.

Aukščiau pateikta informacija netaikoma užstato paskolų registravimui – tokiu atveju užstato objekto draudimo registracija yra privaloma.

Draudimo grąžinimas. Ar tai tikra?

Tikrai. Tačiau tam tikros sąlygos turi būti įvykdytos.

1. Grąžinimo galimybė yra dokumentuota – sutartyje arba registracijos sąlygose. Priešingu atveju net teisme jums bus sunku ką nors įrodyti.
2. Nuo 2016-01-06 visos draudimo sumos grąžinimas gali būti išrašytas per 5 dienas nuo sutarties įregistravimo dienos. Jeigu iki to laiko draudiminis įvykis neįvyko.
3. Dalį lėšų galite grąžinti grąžindami visą paskolą arba jos dalį anksčiau laiko.
4. Nėra pradelstų skolų.

Grąžinimo apdorojimo procedūra

Kreipkitės į banką, kuriame paėmėte paskolą ir draudimą. Jums reikės pateikti paraišką. Be paraiškos, turite pateikti šiuos dokumentus:

• pasas;
• paskolos sutartis;
• draudimo sutartis;
• originalus draudimo įmokos mokėjimo kvitas.

Natūralu, kad grąžindami draudimą neturėtumėte vėluoti. Priešingu atveju bankas net nekalbės apie pinigų grąžinimą.

Prašyme turite nurodyti sąskaitos numerį lėšoms pervesti.

Paraiškos apdorojimo laikas

Kreipdamiesi dėl vartojimo paskolos su draudimu, jos kainą galite grąžinti gavę paskolą. Kiekvienas bankas nustato savo grąžinimo terminus. Patikrinkite šį punktą su darbuotoju. Jei jis atsisako apie tai kalbėti, skambinkite banko karštąja linija. Reikėtų pasitarti.

Prašymo svarstymas pagal įstatymą trunka maždaug 30 dienų, tačiau praktiškai tai vyksta daug greičiau. Jei po 4 savaičių lėšos į jūsų sąskaitą nepateks ir bankas neinformuos rezultato, turėsite dar kartą kreiptis į biurą dėl paaiškinimo.

Norėdami įrodyti, kad esate teisus, informacijos ieškokite ir banko svetainėje. Kredito įstaiga nereklamuoja, tačiau jos buvimas yra privalomas pagal įstatymą. Puslapyje jis paprastai yra papildomuose dokumentuose apačioje arba šone. Pavyzdžiui, „Sberbank“ jis yra skirtuke „Apdrausti save ir turtą“ - „Draudimas nuo nelaimingų atsitikimų ir ligų“. Dešinėje bus meniu „Verta žinoti“. Rasti pdf failus atsisiųsti. Dažniausiai į juos nekreipiama dėmesio, tačiau ten galima rasti daug įdomių dalykų. Taip parašyta „Dalyvavimo savanoriškojo gyvybės draudimo programoje (VDI) sąlygose“.

Kaip parašyti prašymą?

Galite rašyti bet kokia tvarka, tačiau geriau paprašyti darbuotojo paruoštos formos. Užpildykite paraišką 2 egzemplioriais. Viename paprašykite banko darbuotojo pažymėti priėmimą. Jei jį išdavėte, paprašykite fotokopijos su užrašu, nurodantį originalo priėmimą.

Paraiškoje turi būti šie punktai:

• asmuo, kurio vardu rašote prašymą. Dažniausiai tai būna draudimo bendrovės vadovas;
• visa pareiškėjo pavardė, vardas ir patronimas;
• pareiškėjo paso duomenys;
• pareiškėjo adresas;
• Kontaktinis numeris;
• draudimo sutarties numeris;
• paskolos sutarties numeris;
• išvados data;
• draudimo įmokos dydis;
• sąskaitą grąžinamoms lėšoms pervesti;
• paraiškos pateikimo data;
• pareiškėjo parašas su nuorašu.

Bankai vartoja terminą „finansinė apsauga“, nurodydami skolininkų draudimo programas. Ši paslauga skolinimo rinkoje pasirodė jau seniai ir iki šiol aktyviai ja naudojasi kredito įstaigos. Daugelis klientų apie tai sužino tik paskolos išdavimo metu ir, bijodami atsisakymo, nusiperka draudimą. Ar „Sberbank“ paskolos finansinė apsauga yra privaloma ir ar galima jos atsisakyti? Panagrinėkime šį klausimą išsamiau.

Daugelis skolininkų suvokia draudimą kaip pinigų švaistymą. Praktiškai vien draudimo paminėjimas sukelia kliente neigiamas emocijas. Todėl daugelis kredito vadybininkų yra linkę pateikti finansinę apsaugą kaip privalomą variantą. Banką galima suprasti, nes jo draudimas yra skolos grąžinimo garantija, tačiau skolintojas neturi teisės to primesti klientui.

Kad terminas „draudimas“ neatstumtų potencialių skolininkų net konsultacijų ir paskolos tvirtinimo stadijoje, vartojama švelnesnė formuluotė – „finansinė apsauga“. Prireiks šiek tiek laiko, kol klientas supras, kad permoka už jam nereikalingą paslaugą. Po to jam bus sunkiau atsisakyti patvirtintos sumos, atsižvelgiant į draudimą.

Kodėl tai nenaudinga klientui?

Prieš apsispręsdami apsidrausti, turėtumėte žinoti pagrindines jo savybes. Tik turėdami patikimą informaciją galite padaryti teisingą pasirinkimą.

Finansinės paskolos apsaugos ypatybės:

• Kaina apskaičiuojama pagal paskolos terminą. Draudimas išduodamas iš karto visam planuojamam grąžinimo laikotarpiui (išskyrus būsto paskolas). Gaudami kredito lėšas turite sumokėti pinigus. Jei paskola yra didelė, finansinės apsaugos kaina gali būti įspūdinga.

Pastaba! Būsto paskoloms kasmet perkama gyvybės ir sveikatos draudimo programa.

• Jei asmuo neturi pinigų draudimui, bankas gali įtraukti jo kainą į paskolos sumą. Tokiu atveju paskolos gavėjas tiesiog gaus mažesnę paskolos sumą. Taigi klientas apsidraudžia kreditu ir sumoka su palūkanomis.
• Nepaisant to, kad draudimo produktus primesti ir išduoti nepranešus skolininkui draudžiama, dėl to gali būti kalti kai kurie bankų vadovai. Ne paslaptis, kad vadovybė verčia darbuotojus išduoti draudimą visiems skolininkams nepaisant jų noro arba primygtinai jį įsigyti. Jei jie nesutinka, kai kuriems klientams paskola tiesiog atsisakoma, bankas gali to nepaaiškinti.
• Galite atsisakyti draudimo, niekas neturi teisės daryti spaudimo žmogui ir priversti jį pirkti. Tačiau galite atsisakyti finansinės apsaugos net po to, kai ji buvo suteikta. Paprastai terminas yra 2 savaitės, tačiau jis gali skirtis. Per šį laikotarpį klientas turi teisę reikalauti grąžinti visą sumokėtą sumą. Praėjus šiam laikui, galite reikalauti tik dalies draudimo išlaidų.

Deja, situacija, kai primetami nereikalingi draudimo produktai, gana dažnai pasitaiko ne tik bankuose, bet ir mažmeninės prekybos vietose perkant prekes kreditu. Klientas turi suprasti, kad prievarta įsigyti finansinę apsaugą yra neteisėta.

Draudimo specifika

Paskolų draudimo sąlygos yra maždaug vienodos visuose bankuose. Šiuo metu „Sberbank“ siūlo finansinę apsaugą tam tikromis sąlygomis.

1. Draudimo rizikos: invalidumas, mirtis, laikinas neįgalumas, hospitalizavimas po nelaimingo atsitikimo.

1. Poliso kainą bankas apskaičiuoja individualiai, priklausomai nuo paskolos sumos ir pasirinktos programos, dažniausiai nustatomas 1% nuo paskolos sumos vieneriems metams. Taigi, už 3 metų išduotos paskolos draudimą turėsite iš karto sumokėti 3% nuo gautos paskolos.
2. Finansinės apsaugos trukmė nustatoma pagal skolos grąžinimo laiką. Klientui grąžinus paskolą anksčiau laiko, draudimas automatiškai negrąžinamas. Būtinai turite deklaruoti savo norą grąžinti dalį pinigų.
3. Draudimas mokamas vienkartine išmoka, galima apmokėti savo lėšomis arba įskaičiuoti į paskolą. Jei jums bus pranešta, kad jums nereikalinga finansinė apsauga bus išskaičiuota iš paskolos sumos, galite drąsiai skųstis dėl neteisėtų paskolos pareigūno veiksmų.
4. Jei skola grąžinama anksčiau laiko, klientas gali grąžinti dalį už draudimą sumokėtų pinigų. Prašymas bankui pateikiamas asmeninio vizito metu su pasu. Šis reikalavimas yra privalomas; paštu ar el. paštu atsiųstas dokumentas nepriimamas.
5. Kaip grąžinami pinigai už finansinę apsaugą gavus paskolą? Jei jau pasirašėte draudimo sutartį, per 2 savaites privalote grąžinti jos išlaidas atėmus 13% pajamų mokestį. Jei dar nepasirašėte dokumento, galite drąsiai reikalauti grąžinti visą sumą.

Praktikoje draudimo kaina skiriasi priklausomai nuo kelių kitų parametrų. „Sberbank“ gali keisti finansinės apsaugos sąlygas, todėl prieš pasirašydami draudimo sutartį atidžiai perskaitykite dokumentus. Be to, paskolos davėjas turi teisę Jūsų prašymu į kainą įtraukti papildomų rizikų, kurios padidina poliso kainą.

Ar galima susigrąžinti sumokėtą draudimą?

Pinigų grąžinimo draudimui tvarką reglamentuoja vidinės bankininkystės taisyklės ir teisės aktai. Remiantis Centrinio banko įsakymu, skolintojai privalo grąžinti 100% draudimo poliso kainos, jei klientas iškelia šį klausimą per 5 dienas nuo sutarties pasirašymo. Tačiau „Sberbank“ šį laikotarpį padidino iki 14 dienų. Kaip grąžinti finansinės apsaugos išlaidas?

1. Atidžiai perskaitykite dokumentus, kuriuos turite rankose. Jeigu draudimo paraiškos nepasirašėte, bet iš paskolos sumos buvo nuskaičiuoti pinigai, turėtumėte nusiųsti pretenziją bankui. Po peržiūros visos iš sąskaitos išimtos lėšos bus grąžintos jums.
2. Jei pasirašėte draudimo sutartį, bet nusprendėte jos atsisakyti, eikite į „Sberbank“ skyrių su pasu ir visais paskolos dokumentais.
3. Parašykite prašymą ant formos, kurią jums pateiks vadovas, arba sudarykite ją laisva forma. Turi būti parengti du egzemplioriai, vienas pažymėtas jo priėmimo darbui žyma ir saugomas pas užsakovą.
4. Palaukite sprendimo, bankas jums paskambins ir pasakys peržiūros rezultatą.

Būtinai nurodykite banko sąskaitos numerį, į kurią reikia pervesti už draudimą nurašytus pinigus. Jei bankas atsisako sumokėti ar priimti prašymą, turite teisę kreiptis į teismą, kad išspręstumėte ginčą. Teisingumas bus skolininko pusėje, nes tokie skolintojo veiksmai negali būti vadinami teisėtais.

Ar jie gali atsisakyti duoti paskolą dėl draudimo draudimo?

Skolininkai atsiduria sunkioje padėtyje. Kai jiems skubiai prireikia pinigų, jie yra pasirengę sutikti su bet kokiais banko reikalavimais, kad tik gautų trokštamą sumą. Jų baimes „pakursto“ kredito vadybininkai, grasinantys be finansinės apsaugos išvis neišduoti paskolos. Reikia suprasti, kad tokie banko darbuotojų veiksmai yra neteisėti. Jei klientas kreipsis į aukštesnes institucijas, banko laukia rimtos bėdos.

„Sberbank“ garsėja tuo, kad laikosi įstatymo raidės, jam nereikia nereikalingų procedūrų. Paprastai kredito vadybininkai neprimygtinai reikalauja įsigyti draudimo, nes supranta neteisėtų pretenzijų pasekmes. Vienintelis dalykas, kurį darbuotojas gali padaryti, tai pasisakyti už apsaugotą paskolą ir paaiškinti galimą riziką.

Be to, bankas gali daryti įtaką sprendimui dėl draudimo ir kitais būdais. Faktas yra tas, kad jei atsisakysite finansinės apsaugos, palūkanų norma padidės, o tai reiškia, kad klientas permokės. Praktiškai permokos suma gali būti net didesnė už gyvybės draudimo kainą, tai yra, jos atsisakyti yra nenaudinga.

Pažiūrėkime, ką tai reiškia ir kaip ši sąlyga veikia praktiškai, naudodamiesi „Sberbank“ paskolų programų pavyzdžiu.

• Jei gaudami būsto paskolą nuspręsite atsisakyti finansinės apsaugos, bankas padidins palūkanų normą 1% nuo bazinės vertės. Polisas išduodamas tik 1 metams, jis turi būti reguliariai atnaujinamas. Jei pamiršite tai padaryti arba nuspręsite daugiau nedraustis, palūkanos didės nuo ankstesnės draudimo sutarties pabaigos.

Svarbu! Savanoriško gyvybės ir sveikatos draudimo bei paskolos gavėjo gyvybės nereikėtų painioti su privalomuoju užstato draudimu.

• Asmeninėms paskoloms, kai klientas įkeičia savo turtą kaip užstatą, taip pat turėtų būti apdraustas turtas. Be to, atsisakius gyvybės draudimo, tarifas bus padidintas 1% per metus.
• Naujųjų metų švenčių išvakarėse „Sberbank“ pradėjo pelningą skolinimo programą 12,4 proc. Palūkanų norma nepriklauso nuo draudimo prieinamumo, ją lemia kiti parametrai.
• Refinansavimo programoms (dengiant paskolą iš trečiosios šalies banko) palūkanų norma taip pat nepriklauso nuo finansinės apsaugos prieinamumo.

Kiekvienas banko klientas, gaudamas paskolą, turi suprasti, kiek teisėti vadovo veiksmai ir ar jis gali apsidrausti be paskolos gavėjo žinios. Kai žmogus žino savo teises ir yra pasirengęs jas ginti, problemų dėl draudimo įvedimo paprastai nekyla.

Ranka prie širdies, pasakykite, ar visada atidžiai skaitote dokumentus, kuriuos pasirašote? Greičiausiai ne, ypač jei tai paskolos sutartis, kurią bankai mėgsta spausdinti labai smulkiu šriftu ir nepatogiu formatu. Už nugaros – eilė, priešais – kredito vadybininkas, greitai paaiškinantis paskolos sąlygas. Kam skaityti, juk tai mūsų brangusis Sberbankas, kuris neapgavo žmonių net pačiais sunkiausiais laikais. Ir žodžiai, sklindantys iš jo darbuotojo lūpų - „Sberbank finansinė apsauga“ - taip pat įkvepia pasitikėjimo. Viskas teisinga, bankas yra vietinis, o apsauga patikima. Tačiau jo teikimo sąlygos, švelniai tariant, ne visada prieinamos.

Kreditas ir draudimas

Jei manote, kad bankas bando papildomai užsidirbti pinigų draudimui, klystate. Tai nėra pagrindinis motyvas primesti jums „nereikalingą“ produktą. Finansų įstaiga sumažina riziką jūsų sąskaita. Nesąžiningiems skolininkams jūs slapta kompensuojate banko nuostolius per padidintą paskolos palūkanų normą (bendra praktika). O kadangi esate a priori laikomas sąžiningu, turite ginti jo interesus įsigydami draudimo polisą.

Paprasčiau tariant, jei skolininkas staiga nustoja mokėti paskolą dėl netekto darbingumo ir atitinkamai negautų pajamų, draudimo bendrovė tai padaro už jį. Kita vertus, jis jaučiasi gerai, neskauda galvos, iš kur gauti pinigų. Todėl draudimas niekada neturėtų būti vertinamas kaip našta. Tai tikra finansinė apsauga. Kitas dalykas – jį įsigyti reikia sąmoningai, įsigilinus į visas draudimo sutarties subtilybes. Ir „Sberbank“ finansinės apsaugos programa nėra išimtis.

Ar draudimas turi įtakos paskolos gavimui?

Rusijos Federacijos civilinis kodeksas sako, kad ne. Visų rūšių draudimas, įtrauktas į skolininko finansinę apsaugą, yra savanoriškas. Ar tai tikra? Bankai turi savo svertą klientui. Standartinėje „Sberbank“ paskolos sutartyje jau yra sąlyga dėl finansinės paskolos apsaugos. Taip dabar pompastiškai vadina draudimą nuo nelaimingų atsitikimų ir ligų, netekimo darbo, užstato, įskaitant KASKO. Klientai labai nemėgsta žodžio „draudimas“ ir iškart jo atsisako.

Nenoras pirkti finansinės apsaugos turi dvi pasekmes – arba iš viso atsisakoma paskolos gavėjo, arba padidinamos palūkanos, kad žmogus imtų galvoti – gal bus pigiau įsigyti draudimą? Bankai pasinaudoja savo teise atsisakyti kliento nenurodydami priežasčių. O jei darbuotojas yra kompetentingas, jis klientui nepasakys atsisakymo priežasties, kad nekiltų bylinėjimosi.

Dažnai atsitinka taip, kad kredito vadybininkas greitai ištaria žodžius „finansinė apsauga“ ir įteikia paraiškos lapus su varnelėmis (kur pasirašyti) jūsų parašui. Jis tikisi, kad nepastebėsite, kad pasirašote „nereikalingą“ prašymą, o kai tai suprasite, bus per vėlu. Ir tu negali įrodyti, kad pasirašei Dievas žino ką!

Kas yra „Sberbank finansinė apsauga“?

„Sberbank“ darbuotojai privalo suteikti jums išsamią informaciją apie jų siūlomos paslaugos turinį. Todėl kreipdamiesi dėl paskolos atidžiai perskaitykite visus pareiškimus, kuriuos prašoma pasirašyti. Ir nesvarbu, ar už jūsų yra ilga eilė, ar ne. Išsamiai pasiteiraukite banko atstovo apie finansinės apsaugos esmę, jos trukmę ir galimybę toliau nutraukti draudimo sutartį. Ir būtinai pasidomėkite, kada ir kiek reikia mokėti už draudimą.

Išduodama vartojimo paskolą „Sberbank Insurance“ bendrovė siūlo apsidrausti nuo nelaimingų atsitikimų ir ligų paskolos gavėjo mirties ir 1 ir 2 grupių invalidumo atveju. Kaip papildoma rizika sutartyje gali būti numatytas darbo netekimas (ne savo prašymu) ir galimybė pasirinkti rizikas draudime nuo nelaimingų atsitikimų. Tarifai nemaži. Pagrindinė konfigūracija kainuos 1,99% paskolos sumos, praradus darbą - 2,99%, o pasirinkus riziką - 2,5% (kainos gali keistis, žr. naujausią informaciją oficialioje „Sberbank“ svetainėje). Dabartinius tarifus galite peržiūrėti oficialioje šios draudimo bendrovės svetainėje.

GDE klaida: klaida įkeliant failą – jei reikia, išjunkite klaidų tikrinimą (404: Not Found)

Reikalavimai draudimo įmokos mokėjimo tvarkai yra gana griežti – vienu metu už draudimo laikotarpį. Tai gali būti metinis draudimas arba visam paskolos sutarties terminui. Atsiskaityti galite savo pinigais arba kredito lėšomis. Tokiu atveju paskolą gausite atėmus finansinės apsaugos išlaidas, tačiau turite atsižvelgti į tai, kad tokiu atveju draudžiate kreditą. Tai reiškia, kad realiai už tai sumokėsite daug daugiau.

Atšaukite draudimą ir susigrąžinkite pinigus

Ar galima atsisakyti draudimo iš „Sberbank“? Ar būtina, kad jis galiotų visą paskolos laikotarpį? Šie klausimai labiausiai rūpi nelaimingiems skolininkams, kurie paskolos sutartį pasirašė net neįžvelgę. Galite atsisakyti ir nebūtina, kad tai veiktų.

Šiandien pagal Rusijos banko direktyvą draudime buvo įvestas vadinamasis apsisprendimo laikotarpis. Tai reiškia, kad paskolos gavėjas turi 5 darbo dienas pateikti prašymą nutraukti draudimo sutartį ir grąžinti 100% sumokėtų pinigų. „Sberbank“ šį laikotarpį pratęsė iki 14 dienų. Prašymą galite pateikti tik asmeniškai ir tik raštu.

Kitas klausimas – dalies pinigų grąžinimas draudimui anksčiau laiko grąžinus paskolą. Taip, tai įmanoma. Pavyzdžiui, atnaujinote (žinoma, padedant bankui) draudimo sutartį kitam laikotarpiui – metams. O po dviejų mėnesių visas paskolos įmokas sumokėjome anksčiau nei numatyta. Jei norite nutraukti polisą anksčiau laiko, susisiekite su draudimo bendrove. Prie jo turi būti pateikti banko dokumentai, patvirtinantys, kad sumokėjote visą paskolą. Geriausiu atveju atgausite pinigus už likusį draudimo laikotarpį, atėmus gana didelius komisinius. Blogiausiu atveju teks susidurti su draudiku teisme.

Visi „Sberbank“ draudimo atsisakymo niuansai yra aprašyti.

Paklauskite savęs: ar verta visiškai atsisakyti draudimo? Tai yra jūsų tikroji apsauga, ypač jei paskola yra ilgalaikė. Bet kuriuo atveju mokestis už tai bus mažesnis nei galimo nuostolio dydis. Juk jei kas nors atsitiks, draudimo bendrovė prisiims jūsų skolą bankui, ją visiškai padengdama.

Ir kaip patarimą visada perskaitykite dokumentą, kurį pasirašote. Sėkmės visiems!

Daugelis Rusijos piliečių yra girdėję apie paskolų draudimą. Kreipdamasis dėl paskolos, bet kuris banko vadovas pasiūlo, primygtinai reikalauja, o kartais net ir nustato paskolos draudimą.

Tai sukelia daugumos klientų negatyvumą. Reklaminėse brošiūrose ir skelbimuose internete tiesiog gausu informacijos, kaip atsisakyti banko nustatyto draudimo.

Ar tikrai kredito draudimas yra toks pinigų švaistymas ir tik dar vienas būdas bankui pasipelnyti iš savo klientų? Kas yra paskolos draudimas? Kodėl to reikia? Ar galima jo atsisakyti? Ar įmanoma atgauti pinigus, jei paskola grąžinama anksčiau laiko?

Atsakymai į šiuos klausimus dažniausiai priklauso nuo banko, kuriame buvo išduota paskola ir draudimas. Toliau apžvelgsime bendrus paskolų finansinės apsaugos gavimo klausimus. Jie aktualūs daugeliui bankų: „Sberbank“, „VTB24“, „Home Credit Bank“, „Raiffeisen Bank“, „Promsvyazbank“ ir daugeliui kitų

Formaliai yra dvi draudimo rūšys: privalomasis ir savanoriškasis.

Į privalomąjį draudimą apima nuosavybės draudimą nekilnojamojo turto sandoriams. Toks draudimas apsaugo jo savininką nuo rizikų, susijusių su pasirinkto turto perpardavimu kitam pirkėjui ar būsto savininkų, į kurių teises anksčiau nebuvo atsižvelgta, atsiradimo. Kadangi sumos, susijusios su nekilnojamojo turto sandoriais, yra gana didelės, draudimo buvimas šiuo atveju yra gana pagrįstas. Geriau permokėti ir būti tikram, kad jei kas nors atsitiks, galite grąžinti buto kainą, nei likti be buto ir be pinigų.

Savanoriškoms draudimo rūšims Visos kitos jo rūšys apima: transporto priemonių civilinės atsakomybės draudimą, nekilnojamojo turto draudimą, draudimą nuo rizikos netekti darbo, gyvybės ar sveikatos, banko kortelių draudimą nuo vagystės ar praradimo ir pan. Poliso išlaidų suma visais atvejais skirsis.

Yra dvi pagrindinės skolininko draudimo apsaugos formos: individuali ir kolektyvinė. Kokie yra programų skirtumai ir pranašumai?

Kolektyvinė finansinė apsauga yra draudimo programa, skirta skolininkų grupei, kuri suteikia visiems vienodas draudimo sąlygas nuo tų pačių rizikų. Tokiu atveju pats bankas veiks kaip iniciatorius ir draudikai pagal su draudimo bendrove sudarytą sutartį. Šiuo atveju draudimo liudijimas išduodamas finansinės organizacijos vardu, skolininkas gali tikėtis gauti draudimo liudijimą, tačiau tai nėra būtina sąlyga visiems bankams.

Finansinės apsaugos programa yra būtina sąlyga norint gauti paskolą, be jos galite visiškai pamiršti apie paskolos gavimą. Skatindami kolektyvinę apsaugą, kai kurie bankai paskolai be draudimo gauti nustato griežtesnes sąlygas nei su juo, skirtumas gali siekti kelias dešimtis procentų.

Tokios programos trūkumas yra tas, kad pati sutartis sudaroma tik tarp banko ir draudimo bendrovės. O klientas, kuris moka už draudimą, šioje sutartyje niekaip nefigūruoja.

Bankui kolektyvinio draudimo programos prasmė yra ta, kad jis perka finansinės apsaugos programą iš draudimo bendrovės visiems savo esamiems ir būsimiems klientams. O patys klientai tiesiog prisijungia prie esamos programos, nesudarydami papildomų sutarčių.

Kolektyvinio draudimo trūkumai klientui yra šie:

• nesugebėjimas pasirinkti rizikos, nuo kurios apsidrausti,
• negalėjimas pasirinkti draudimo programos ir draudimo bendrovės,
• negalėjimas daryti įtakos sutarties sąlygoms,
• pasirinkti sutarties trukmę ir pan.

Komentaras pakeliui

Daugelis bankų draudimo sumą įtraukia į paskolos dalį, be to, nuo draudimo įmokos sumos bus skaičiuojamos papildomos palūkanos, tai yra, gerokai padidės paskolos permoka. Kolektyvinio draudimo tarifas kartais siekia iki 25% sutarties sumos, dėl to, kad draudimas yra įtrauktas į paskolos korpusą, jo dydis klientui nėra akivaizdus.

Sužinoti apie grupinio draudimo kainą daugumoje bankų sunku, nes dažniausiai ši informacija dokumentuose neįrašoma, o paslauga pagal nutylėjimą įtraukta į sutartį. Apie draudimo sumą galima spręsti tik pagal patvirtintas sumas. Pavyzdžiui, jei prašėte patvirtinti 100 000 rublių paskolos sumą, o jums buvo patvirtinta 120 000 rublių, tada šie 20 000 rublių bus draudimo įmokos suma. Kai kuriais atvejais banko specialistai išsako tokią „savanoriško draudimo“ sumą, pažymėdami, kad be jos paskola nebus išduota.

SVARBU, kad tokia banko pozicija yra neteisėta, nes tai yra tiesioginis Rusijos Federacijos įstatymų (dėl pasirinkimo teisės, laisvės sudaryti sutartį, vartotojų teisių apsaugos ir kai kurių kitų) pažeidimas.

Daugelis žmonių, ypač tų, kuriems pinigų reikia skubiai, sutinka su tokiomis sąlygomis, dažnai neskaitydami sutarties sąlygų.

Šiuos nepatogumus kompensuoja individualus draudimas. Klientas, pasirinkdamas individualią finansinę apsaugą, turi galimybę pasirinkti draudimo bendrovę iš banko siūlomų akredituotų įmonių sąrašo, susikurti sau optimalų draudimo paketą, pasirinkti optimalias draudimo sąlygas, įskaitant sutarties galiojimo laiką ir draudimo išmokų tvarka. Esant tokiai situacijai, draudimo bendrovė veiks kaip draudikas, o klientas gaus draudimo polisą.

Individualaus draudimo tarifai šiandien daugumoje didžiųjų bankų siekia 2–3%, tai yra žymiai mažesni nei kolektyvinio draudimo tarifai, kurie gali siekti iki 30%. Tokie padidinti kolektyvinio draudimo įkainiai atsiranda dėl to, kad bankas savarankiškai nustato draudimo įkainius, nes jau sumokėjo komisinius už draudimo sutartį draudimo bendrovei.

Nesunku atspėti, kad individuali finansinė apsauga yra pelningesnė investicija.

Kas yra klientų finansinė apsauga?

Terminas „kliento finansinė apsauga“ atsirado kaip alternatyva įprastiniam paskolų draudimui. Kadangi mūsų šalies gyventojai gana neigiamai žiūri į papildomą finansinę naštą „neaišku už ką“, bankai iš tikrųjų pakeitė draudimo pavadinimą į „finansinė apsauga“. Iš esmės tai tas pats, tik įvardijamas švelniau ir nesukelia papildomo negatyvumo tarp klientų. Todėl jie pradėjo daug dažniau kreiptis dėl finansinės apsaugos.

Tai yra lūkestis, kad tuo metu, kai klientas tai išsiaiškins (jei jis supras, kad tai yra įprastas draudimas), paslauga jau bus sumokėta ir įtraukta. Net jei klientas vėliau to atsisakys, bankas vis tiek liks neigiamas, nes iš to jis jau gavo papildomų pajamų. Norint suprasti, kaip bankas gali pasipelnyti išduodamas apsaugą, verta išnagrinėti jo standartines suteikimo sąlygas. Draudimo suma skaičiuojama visam sutarties galiojimo laikui, atsižvelgiant tiek į paskolos sumą, tiek į palūkanų normą.

Taigi finansinės apsaugos dydis yra suma, kurią paskolos gavėjas sumoka vieną kartą kreipdamasis dėl paskolos. Vienkartinis mokėjimas yra labai naudingas bankui, nes jis gali valdyti šiuos pinigus nuo pat jų įnešimo momento. Čia iškyla kitas klausimas – dauguma skolininkų tiesiog neturi tokios sumos kreipimosi metu. Bankas taip pat svarstė šį klausimą.

Draudimo suma yra įskaičiuota į paskolos sumą, tai yra, jei paėmėte paskolą už 200 000 rublių, tada draudimas bus tiesiog išskaičiuotas iš šios sumos ir turėsite, tarkime, 170 000 rublių. Arba, priešingai, jie padidina paskolą draudimo suma. Tokiu atveju palūkanos bus skaičiuojamos nuo visos sumos, įskaitant draudimo sumą.

Tuo pačiu metu draudimo apsauga klientui kai kuriais atvejais tampa tikru išsigelbėjimu nuo skolų spąstų, bendravimo su inkasatoriais ir bylinėjimosi.

Pagrindinė paskolų draudimo, kaip ir kito draudimo, paskirtis yra padengti draudžiamojo įvykio riziką. Būtent draudimo buvimas išgelbės klientą nuo pernelyg didelių skolų susidarius nenugalimos jėgos aplinkybėms, pavyzdžiui, netekus darbo, sveikatos ar paskolos gavėjo mirties. Tokiais atvejais paskolą mokės draudimo bendrovė, o ne pats klientas. Aštrus neigiamas požiūris į skolininko finansinę apsaugą kyla būtent dėl ​​šio fakto nesuvokimo.

Kolektyvinė draudimo sutartis dažniausiai apima apsaugą nuo kliento sveikatos ir gyvybės draudimo praradimo rizikos. Kai kurios talpyklos gali kelti darbo praradimo, sukčiavimo ir kai kurių kitų pavojų. Atsiradus vienam iš minėtų atvejų, paskolos įmoka pervedama draudimo bendrovei.

Taigi draudimo apsauga skirta stabilizuoti skolininko finansinę būklę kritiniais jo gyvenimo momentais, taip pat apsaugoti jo artimuosius ir įpėdinius po jo mirties. Pastaruoju atveju turima kredito skola yra paveldima, kaip ir bet kuris kitas palikėjo turtas. Vienintelis būdas nemokėti paskolos iš mirusio giminaičio, kai nėra draudimo, yra atsisakyti priimti visą palikimą.

Taip pat pravartu turėti finansinę apsaugą visiško ar laikinojo neįgalumo atveju (jei į šias rizikas buvo atsižvelgta draudimo sutartyje). Tokiu atveju galite išvengti susitikimų su kolekcininkais, bylinėjimosi, išsaugoti kredito istoriją. Visos skolos bus apmokėtos iš draudimo bendrovės.

Ar galima atsisakyti draudimo? Kaip susigrąžinti pinigus už sumokėtą draudimą?

Rusijos teisės aktai numato vadinamąjį 14 dienų apsisprendimo laikotarpį, per kurį jie gali atsisakyti individualaus draudimo, išduoto sudarant paskolos sutartį. Ši taisyklė netaikoma kolektyvinės apsaugos sutartims ir sutartims su juridiniais asmenimis, nes ten apdraustasis bus ne draudimo bendrovė, o bankas.

Bankai turi savo atšalimo laikotarpius, per kuriuos dar galima nutraukti draudimą, jie yra individualūs ir paprastai trunka ne ilgiau kaip 30 dienų nuo sutarties sudarymo. Per šį laikotarpį galima grąžinti visą sumą, sumokėtą už draudimą, išskyrus draudimą už jo faktinio galiojimo dienas.

Ar galima gauti paskolą be finansinės apsaugos?

Teoriškai bet kuris klientas turi teisę gauti paskolą neapsidraudęs. Tačiau praktiškai tai gana sunku įgyvendinti, nes bankai apsidraudžia nuo galimos rizikos ir yra orientuoti į maksimalaus pelno gavimą. Atviras nenoras apsidrausti greičiausiai lems, kad bankas be paaiškinimo atsisakys finansuoti klientą. Kaip alternatyva paskolai be draudimo gali būti pasiūlyta paskola su didesnėmis palūkanomis arba trumpesniam laikui.

Norėdami kreiptis dėl paskolos be draudimo, turite atlikti tokią veiksmų seką:

1. Pildydami dokumentus atidžiai apsvarstykite vadovo pasiūlymą apsidrausti ir išklausykite informaciją.
2. Sutikite su vadovo pasiūlymu, tačiau pabrėžkite, kad jums reikia pagaliau viską pasverti ir apgalvoti. Tokiu būdu šiame etape negausite paskolos atsisakymo. Palikite banko darbuotojui įspūdį, kad sutinkate su draudimu, tačiau abejojate.
3. Patvirtinus jūsų paraišką, būsite pakviesti į banką pasirašyti paskolos sutarties.
4. Dar kartą susisiekę su mumis tvirtai išsakykite savo poziciją, kad jums nereikia jokių papildomų paslaugų ar draudimo. Banko atstovai reikalaus apsidrausti ir visais įmanomais būdais stengsis jus įtikinti. Tačiau jie nebegali atsisakyti išduoti patvirtintą paskolą. Būkite tikri ir ramiai ginkite savo požiūrį.

Kad būtumėte ramūs ir galimi vėlesni teisminiai procesai, įrašykite pokalbį į diktofoną. Taip galite įrodyti, kad siūlomos paslaugos buvo jums primestos. Jei jums atsisakoma paskolos, nedvejodami pateikite prašymą Rospotrebnadzor, Centriniam bankui arba prokuratūrai.

Trumpai tariant, draudimo grąžinimo algoritmas yra toks:

1. Atidžiai išstudijuokite draudimo sutarties sąlygas, išsiaiškinkite kreipimosi dėl draudimo grąžinimo tvarką ir nustatytus terminus.
2. Jei draudimo suma išskaičiuojama iš sutarties sumos, o Jūs nepasirašėte draudimo sutarties ar neparašėte papildomų prašymų draudimui, su pretenzija galite kreiptis į banką. Tokiu atveju iš sutarties sumos išskaičiuota draudimo suma turi būti grąžinta visa.
3. Prašymą dėl draudimo atsisakymo reikia pateikti asmeniškai (taip tikrai laikysitės termino). Pateikdami būtinai gaukite dokumento kopiją arba antrą jo kopiją su priėmimo žyma (visas atsakingo asmens vardas, pavardė, pareigos, parašas ir priėmimo data).
4. Pinigai grąžinami į kliento indėlį arba pagal paraiškoje nurodytus duomenis.
5. Jei gaunate iš banko atsisakymą grąžinti draudimą, galite išsiųsti ieškinio pareiškimą teismui.

Finansinės apsaugos sąlygos atskiruose bankuose

„Sberbank“.

• „Sberbank“ savo klientams paprastai siūlo standartines draudimo sąlygas, tačiau su daugybe išskirtinių bruožų.
• Finansinės apsaugos nuo ligų ir nelaimingų atsitikimų kaina apskaičiuojama pagal šią formulę:
• Draudimo suma * nustatyto tarifo suma (1,99% per metus) * (sutarties galiojimo mėnesių skaičius / 12)

„Sberbank“ draudime nustatytas tarifas yra 2,99%, tačiau tuo pačiu suteikiamas išplėstinis draudimo paketas, įskaitant darbo praradimo riziką. Tokia draudimo sutartis skatinama kreipiantis dėl vartojimo paskolų. Tokiu atveju draudimo laikotarpis gali skirtis nuo pačios draudimo sutarties galiojimo laikotarpio.

Draudimas pradeda veikti nuo to momento, kai pasirašoma draudimo sutartis ir sumokama visa kaina. Grąžinus paskolą anksčiau laiko, draudimo suma neperskaičiuojama ir galioja iki paskolos pagal sutartį pabaigos arba įsipareigojimų prieš termino nutraukimo. Draudimo sutarties nutraukimas prieš terminą galimas tik asmeniškai susisiekus su draudimo skyriumi, paprastu ar elektroniniu paštu išsiųsti dokumentai nenagrinėjami.

Pinigus už sumokėtą draudimą galima grąžinti per dvi savaites nuo sutarties sudarymo dienos.

Įprastos rizikos, nuo kurių draudžia „Sberbank Insurance“, yra šios:

• sveikatos ir darbingumo praradimas,
• gyvybės praradimas,
• netekus darbo (dėl priežasčių, nepriklausančių nuo skolininko),
• gyvenimo sąlygų pasikeitimas (šeimyninė padėtis, persikėlimas, atleidimas iš darbo).

Sudarydami sutartį turėtumėte atidžiai išstudijuoti draudimo sąlygas, ypač galimus draudžiamuosius įvykius, kurie yra apdrausti.

VTB 24

Grynųjų pinigų paskolos produktas apima gyvybės ir sveikatos draudimą. Šiuo atveju „Finansinės apsaugos“ programa yra savanoriška ir neturi įtakos banko sprendimui išduoti paskolą.

Finansinė apsauga apima paskolos gavėjo laikino neįgalumo, negalios ar mirties riziką. Atsiradus šioms rizikoms, draudiko lėšomis bus grąžinta draudžiamojo įvykio metu likusios skolos suma. Draudimo suma, viršijanti skolos sumą, bus pervedama klientui arba jo įpėdiniams.

Dėl laikinojo neįgalumo mokamos papildomos išmokos, kurių dydis yra 1/30 sutartyje nustatytos išmokos sumos už kiekvieną invalidumo dieną po 10 jo atsiradimo dienos. Kompensacijos skyrimo laikotarpis neviršija 120 dienų. Draudimo suma yra iki trijų milijonų rublių likusios paskolos skolos suma. Jos dydis nustatomas sutarties sudarymo metu ir nesikeičia visą paskolos laikotarpį.

Šiuo draudimu galima apsidrausti bet kuriuo metu išdavus „Paskolą grynaisiais“ arba sudarant paskolos sutartį banko biure. Draudimo apsauga pradedama skaičiuoti nuo prašymo parašymo momento.

SMP bankas

Siūlo apsaugą savo skolininkams šiose srityse:

• mirtis dėl nelaimingo atsitikimo ar ligos,
• invalidumo atsiradimas dėl nelaimingo atsitikimo ar ligos,
• netekimas ribotam laikui dėl nelaimingo atsitikimo ar ligos,
• netekimas darbo sumažinus ar likvidavus įmonę.

Draudimo suma apskaičiuojama individualiai, atsižvelgiant į draudimo laikotarpį ir pasirinktą draudimo sumą. Limitas yra iki trijų milijonų rublių paskolos terminui. Draudimo suma nustatoma sutarties sudarymo metu turimos paskolos dydžiu ir nesikeičia visą paskolos laikotarpį.

Programa pradeda veikti nuo paskolos išdavimo momento. Programa galioja, jei paskola nutraukiama anksčiau laiko iki jos galiojimo draudimo sutartyje datos, nekeičiant sumos.

Paskolos gavėjo mirties ar neįgalumo atveju draudimo bendrovė sumoka visą paskolos sumą 100 proc.

Draudimo kaina neįgalumo dėl nelaimingo atsitikimo atveju apskaičiuojama priklausomai nuo draudimo laikotarpio ir draudimo sumos. Limitas, kaip ir daugelyje kitų draudimo formų, yra 3 milijonai rublių. Draudimo suma nustatoma sutarties sudarymo metu ir yra lygi skolos už paskolą sumai. Išankstinio grąžinimo atveju draudimo programa galioja iki jos pabaigos, kaip numatyta draudimo sutartyje.

Laikinojo neįgalumo atveju draudimo išmoka yra 0,1% už kiekvieną invalidumo dieną nuo pradinės paskolos sumos. Mokėjimai atliekami nuo 31 dienos iki 90 dienų laikotarpiui.

Netekus darbo, mokėjimai yra 115% nuo sutarties sudarymo dieną nustatytos mėnesinės paskolos įmokos sumos. Tačiau ši suma negali viršyti 60 000 rublių. Mokėjimo terminas netekus darbo neviršija 3 mėnesių. Verta atsižvelgti į tai, kad įmokos suma mažinama gyventojų pajamų mokesčio suma ir jie pradedami mokėti nuo trečio mėnesio po draudžiamojo įvykio. Pensininkams draudimo sąlygose numatyti du tokie draudžiamieji įvykiai draudimo sutarties galiojimo metu.

HomeCredit bankas

HomeCredit Bank savo klientams teikia dvi programas: „Finansinė apsauga“ ir „Finansinė apsauga Express“. Šių apsaugos programų registracija leidžia klientams, susidarius force majeure aplinkybėms, kreiptis į banką dėl registracijos

Šios esamos paskolos parinktys:

• paskolos įmokos sumažinimas keičiant paskolos terminą,
• trūksta kito paskolos mokėjimo,
• kredito atostogos ateinantiems 2–6 mokėjimams,
• Atsisakymas išieškoti reiškia banko atsisakymą išieškoti skolą įvykus tam tikriems įvykiams paskolos gavėjo gyvenime.

Ši draudimo programa veikia Tatarstano Respublikoje, Orenburgo ir Omsko regionuose, taip pat Altajaus krašte.

Finansinę apsaugą galima gauti bet kurią dieną po sutarties sudarymo, jeigu jos galiojimo laikas draudimo sudarymo metu viršija 12 mėnesių.

Raiffeisen bankas

„Raiffeisen“ finansinės apsaugos programa apima šias rizikas:

• Darbo praradimas,
• Darbingumo praradimas,
• Išėjimas iš gyvenimo.

Prie finansinės apsaugos programos galite prisijungti iš karto pateikdami paraišką vartojimo paskolai gauti.

Išduoti ar neišduoti finansinę apsaugą?

Draudimas dažnai atrodo kaip pinigų švaistymas. Tačiau kai kuriais atvejais tai yra verta investicija. Šiuolaikiniame pasaulyje gana sunku ką nors nuspėti, o kliento mokumas gali keistis tiek į gerąją, tiek į blogąją pusę. Tačiau, kaip rodo praktika, iš 100 sudarytų sutarčių draudiminiai įvykiai įvyksta tik 6. Prieš priimant sprendimą, verta pastudijuoti visus draudimo privalumus ir trūkumus individualioje situacijoje.

Draudimo pliusai

• esant force majeure situacijai, prievolė grąžinti paskolą pereina draudimo bendrovei,
• nedarbingumo dėl ligos atveju paskolą taip pat grąžins draudimo bendrovė už finansinių sunkumų laikotarpį,
• jei tapsite neįgaliu, paskolos skolą padengs draudimo bendrovė,
• paskolos gavėjui mirus, jo skolos nepereis jo įpėdiniams.

Verta pagalvoti apie draudimą imant ilgalaikes paskolas, pavyzdžiui, imant būsto paskolą ar paskolą automobiliui. Gana sunku numatyti, kas nutiks ilgainiui.

Rezultatai

Papildoma finansinė apsauga leidžia būti tikriems, kad nenugalimos jėgos atveju Jūsų paskolos įsipareigojimus grąžins draudimo bendrovė. Jeigu esate tikri, kad tokie draudžiamieji įvykiai negali įvykti, tuomet draudimas yra papildomas nepagrįstas finansinis kaštas, kurio turite teisę atsisakyti. Jūs turite 14 dienų nuo sutarties sudarymo dienos nutraukti sutartį.