Komisinis mokestis perkant valiutą yra pagrindinis rodiklis, į kurį reikia atsižvelgti perkant kitų valstybių banknotus. Su tuo susidurs visi, planuojantys atostogauti ar ką nors įsigyti užsienio svetainėse, taip pat ieškoti pelningiausio kurso.

Štai kodėl verta suprasti, kas yra valiutos keitimas ir kokių „spąstų“ ji gali turėti. Tačiau iš karto verta paminėti, kad dolerių ir kitų užsienio grynųjų pinigų pirkimas iš rankų Rusijoje yra draudžiamas, todėl daugiausia dėmesio skirsime tik teisėtiems įsigijimo būdams.

Teisės aktai ir reglamentai

Norint geriau suprasti, koks komisinis imamas perkant valiutą, nepakenks susipažinti su taisyklėmis, reglamentuojančiomis tokio tipo finansines operacijas.

2015-10-15 Rusijos banko reglamentas Nr.499-P

Jis buvo priimtas siekiant kovoti su nelegalia finansine prekyba ir teroristinių subjektų rėmimu. Pagal šį dokumentą dolerio (ar bet kokių kitų užsienio grynųjų pinigų) pardavimas ir pirkimas viršija 15 tūkstančių rublių. galima tik nustačius fizinio asmens tapatybę.

Keičiant nedideles valiutos sumas (pavyzdžiui, 10 tūkstančių rublių), pakaks pateikti Rusijos Federacijos piliečio pasą. Jei viršijama nustatyta 15 tūkstančių rublių riba. operatoriui turėsite pateikti:

• pasas;
• informacija apie pilietybę ir TIN;
• asmens duomenys (gimimo data, gyvenamosios vietos adresas ir kt.);
• kontaktai, kuriais su jumis galima susisiekti;
• kita informacija (pavyzdžiui, informacija apie finansinę būklę), kurią nustato kiekvienas bankas individualiai.

Remdamasis gautais duomenimis, operatorius užpildys specialią anketą ir įves jus į elektroninę banko duomenų bazę. Kiekvienoje finansų įstaigoje ši operacija atliekama tik vieną kartą, tačiau tai gali užtrukti. Todėl, jei norite nusipirkti dolerių (ar kitos valiutos) kitame banke, kur jus visada aptarnauja, planuokite kelionę iš anksto.

2010 m. rugsėjo 16 d. Rusijos Federacijos centrinio banko nurodymas Nr. 136-I

Daugumai finansinių operacijų su užsienio pinigais bankuose komisiniai netaikomi, nes. jų pajamos yra skirtumas tarp pirkimo ir pardavimo kursų. Tačiau pagal 2.1.4 papunktį. Rusijos Federacijos centrinio banko instrukcijos Nr. 136-I 2 skyrius, finansų įstaiga turi teisę imti papildomą komisinį mokestį, tačiau tik tuo atveju, jei atitinkama informacija yra nurodyta informaciniame stende, kasos lange arba kitoje apžiūrai prieinamoje vietoje.

Licencija, suteikianti teisę teikti finansines paslaugas

2017 metais vien Maskvoje buvo uždarytos kelios dešimtys finansų įstaigų. Tuo pačiu metu į platinimą pateko ne tik nelegalūs keitikliai, bet ir visiškai legalią veiklą vykdantys bankai. Pirkėjui rizika yra tokia: kuo blogiau organizacijai sekasi, tuo didesnė tikimybė, kad ji gaus padirbtus grynuosius pinigus ar bus kitaip apgauti. Todėl prieš nešdami sunkiai uždirbtus pinigus į banką, būtinai patikrinkite:

• užsienio reitingų agentūrų reitingas;
• vartotojų atsiliepimai;
• informacija apie savininkus;
• organizacijos finansinė būklė (pavyzdžiui, išduotų paskolų apimties ir priimtų indėlių sumos santykis);
• licencijos prieinamumas (per Rusijos Federacijos centrinio banko kredito organizacijų katalogą).

Tokios atsargumo priemonės neužims daug laiko, tačiau gerokai sumažins riziką susidurti su sukčiais.

Ar verta kreiptis į „pilkų“ šilumokaičių pagalbą

Sugriežtinus asmens tapatybės nustatymo reikalavimus perkant valiutą, daugelis Maskvos ir kitų didžiųjų Rusijos Federacijos miestų gyventojų suskubo į keityklas. Esą ten ir tarifas pelningesnis, ir reikalavimai švelnesni, ir komisinio nėra. Bet ar tikrai viskas taip rožiškai? Zinoma kad ne.

Tos finansų įstaigos, kurios dirba griežtai pagal Rusijos įstatymus, siūlo sąlygas, kurios nelabai skiriasi nuo to paties „Sberbank“. Šešėliniuose biuruose reikia pasikliauti tik sėkme. Čia jie gali jus apgauti, imti neteisėtą grobuonišką komisinį atlyginimą ir netgi tikrai jus apgauti.

Pavyzdžiui, pakanka išanalizuoti Maskvos, kaip vieno iš pirmaujančių miestų, gyventojų atsiliepimus pagal operacijų su užsienio valiuta skaičių. Dažniausiai „pilkųjų“ finansų įstaigų klientai susiduria su tokiomis sukčiavimo schemomis:

1. Kurso sukčiavimas. Suteikdami valiutą, jūs gaunate mažiau pinigų, nei tikėjotės. Schema paprasta: kursas arba stebuklingai pasikeičia likus vos porai minučių iki jūsų operacijos pradžios, arba galioja tik tuo atveju, jei tenkinamos tam tikros sąlygos (pavyzdžiui, perkant nuo 5000 USD). Tuo pačiu, jei pareiškiate norą įvykdyti paskelbtas sąlygas, paaiškėja, kad keitiklis šiuo metu neturi reikiamų valiutos kiekių. Ir jūs vis tiek turite sudaryti sandorį mažiau palankia kaina.
2. Paslėpti komisiniai. Banke operatorius iš karto praneša ir sumą, kurią gausite, ir komisinius, kurie bus išskaičiuoti (jeigu tai iš viso numanoma). Dauguma „pilkųjų“ šilumokaičių dirba pagal tokią schemą: komisiniai nuo jūsų slapta slepiami, o informacija apie jos dydį ir sąlygas, nors ir rašoma dokumentuose, tačiau kruopščiai uždengiama.
3. trūkumas. Dažnai piliečiai kreipiasi dėl rublio keitimo į užsienio valiutas per pietų pertrauką ir pinigų neskaičiuoja, pasikliauja kasininkės sąžiningumu. Tuo tarpu nesąžiningi darbuotojai nuolat „turi problemų“ su skaičiavimais, lipniais padėklais, prie kurių „netyčia“ prilimpa kai kurie banknotai, ir kitų absurdų, gresiančių vartotojui rimtais finansiniais nuostoliais.

Sunku įrodyti tokias nesąžiningas schemas, o atgauti pinigų beveik neįmanoma. Vienintelė galimybė – iškviesti policiją neišėjus iš keityklos teritorijos ir įrašyti į telefono kamerą. Ar verta rizikuoti dėl poros dolerių, kiekvienas nusprendžia pats.

Valiutos pirkimas „Sberbank“ ar bet kuriame kitame Rusijos Federacijos banke

Užsienio banknotų pirkimas per banką laikomas saugiausiu, nors ir ne pačiu pelningiausiu pasirinkimu. Čia visos operacijos yra dokumentuojamos, vartotojui yra daugiau galimybių, o rizika būti apgautam minimali. Svarbiausia yra atidžiai perskaityti visas sąlygas (pateiktas tiek organizacijos svetainėje, tiek jos biuruose) ir nedvejodami kreipkitės į konsultantus dėl paaiškinimo.

Aiškumo dėlei apsvarstykime, kaip vyksta valiutų keitimas „Sberbank“. Remiantis svetainėje esančia informacija (2017 m. lapkričio–gruodžio mėn.), bet kuriame iš filialų galite:

1. Pirkti arba parduoti užsienio valiutą. Banko komisinis mokestis šiuo atveju bus 0%.
2. Keisti vienos užsienio valstybės grynuosius pinigus į kitos (padaryti konvertavimą). Ši procedūra taip pat nemokama.
3. Iškeiskite kitos šalies banknotą į savo banknotus (pavyzdžiui, 100 dolerių banknotą pakeiskite į 10 dolerių). Komisinis mokestis šiuo atveju bus 5% nuo keitimo sumos. Kitaip tariant, iškeitę 100 USD į 5 USD, į rankas gausite tik 95 USD.
4. Iškeiskite arba nusipirkite sugadintą kitos valstybės banknotą. Šioms operacijoms taikomas 10% komisinis mokestis. Jei keitimui atnešite suplyšusį 100 USD banknotą, operatorius jums duos tik 90 USD.
5. Siųskite pinigus surinkimui. Banko komisinis mokestis šiuo atveju bus 10%.
6. Patikrinkite banknotų autentiškumą. Čia neįmanoma vienareikšmiškai nustatyti dydžio, nes viskas priklauso nuo to, kaip nuspręsite patikrinti.

Kituose bankuose šios vertės gali skirtis tiek aukštyn, tiek žemyn. Todėl prieš pirkdami valiutą Maskvoje ar bet kuriame kitame Rusijos Federacijos mieste susisiekite su atitinkamos finansų įstaigos padaliniu dėl paaiškinimo.

Ką svarbu atsiminti keičiantis

Taigi valiutos pirkimas/pardavimas yra rimtas dalykas. Nesuprasdamas problemos, klientas rizikuoja sudaryti sandorį nuostolingai. Todėl, apibendrinant tai, kas išdėstyta pirmiau, galime suformuluoti pagrindines taisykles, kurių reikėtų laikytis:

1. Nerizikuokite be reikalo.

   Parduodant rankomis arba per keitiklį visada bus pasiūlyta geresnė kaina nei banke. Bet šio sandorio niekas neapsaugos, o istorijų apie patiklių piliečių apgaudinėjimą kasmet pasigirsta vis daugiau.

2. Neskubek.

   Prieš pirkdami dolerį, pavyzdžiui, „Sberbank“, internete raskite informacijos apie šiandienos pirkimo / pardavimo kursus kituose jūsų mieste veikiančiuose bankuose. Pavyzdžiui, Maskvoje kai kuriais atvejais pasiūlymas yra pelningesnis beveik rubliu.

3. Laikykite išmintingai.

   Jei nusipirkę dolerių ar eurų neplanuojate iš karto išleisti visos sumos, likusią dalį įdėkite į „Sberbank Momentum“ kortelę. Jo išlaikymo kaštai yra nuliniai (tuo tarpu klasikinės „Visa“ – 750 rublių per metus), o funkcionalumas tik šiek tiek prastesnis nei „Visa Classic“.

4. Susilaikykite nuo pirkimo staigių valiutų svyravimų laikotarpiu.

   Paprastai, kai valiuta yra „karščiuojant“, skirtumas tarp jos pirkimo ir pardavimo kursų yra maksimalus. Jei neturite ypatingo instinkto žaisti dėl akcijų svyravimų, neverta rizikuoti, vis tiek eisite į minusą.

5. Būkite atsargūs keliaudami į užsienį.

   Užsienio valiutos pardavimo vietų komisiniai ir sąlygos skiriasi nuo rusiškų. Ir dažniausiai ne į gerąją pusę. Todėl, jei vykstate atostogauti, visas operacijas su rublio sąskaita reikia atlikti iš anksto, kad nepatektumėte į dvigubą konvertavimą.

2015-12-28 įsigaliojo Rusijos centrinio banko išleistas reglamentas Nr.499-P, kuris nustato naujas valiutos keitimo taisykles šalies piliečiams. Užsienio valiutos keitimo sandorio vykdymo procesas sugriežtintas dėl būtinybės stiprinti kontrolę ir efektyviau kovoti su nusikalstamu būdu gautų pinigų plovimu bei terorizmo finansavimu.

Kokia valiutos keitimo tvarka Rusijoje 2020 m. ir kokius veiksmus turės atlikti pilietis, kuriam reikia konvertuoti pinigus?

Procedūra

Norėdamas išsikeisti pinigus, banko klientas turės atlikti tapatybės nustatymo procedūrą, užpildydamas anketą, kurios formą nustato Centrinis bankas. Iki įsigaliojant Rusijos Federacijos centrinio banko reglamentui Nr.499-P, pareiga teikti asmeninę informaciją teko piliečiams, atliekantiems operacijas su valiuta, kurių suma viršijo 600 000 rublių ekvivalentą.

Atėjus 2020 m., visi banko klientai, norintys išsikeisti užsienio pinigų 15 000 ar daugiau rublių, turi užpildyti anketą. Be to, norėdami užbaigti operaciją, turėsite pateikti savo pasą.

Klientui pačiam pildyti anketos nereikės: anot jo, šią procedūrą jam turėtų atlikti banko įstaigos darbuotojas. Tai teigiama iš karto po Reglamento Nr.499-P įsigaliojimo Centrinio banko pateiktuose paaiškinimuose. Departamento atstovės teigimu, įstatymų leidėjas neįpareigoja asmenų savarankiškai fiksuoti visų banko reikalaujamų asmens duomenų, pildant anketas, anketas ir panašias informacijos rinkimo priemones.

Klausimų, į kuriuos turi atsakyti užsienio valiutos keitimo operaciją atliekantis pilietis, sąrašas gali skirtis priklausomai nuo keičiamų lėšų kiekio, ar jis turi indėlių banke, nuolatinę darbo vietą ir kitus bankinės organizacijos įvertintus veiksnius.

Į standartinių apklausos klausimų sąrašą įtraukta:

• PILNAS VARDAS. banko klientas;
• informacija apie tai, kokiais tikslais pareiškėjas keičia valiutą;
• informacija apie piliečio finansinę padėtį ir jo dalykinę reputaciją;
• duomenys apie lėšų kilmės šaltinį;
• tuo atveju, jei dėl mainų operacijos naudos gauna trečioji šalis, būtina nurodyti informaciją apie jį;
• pareiškėjo paso duomenys (įskaitant informaciją apie piliečio registraciją ir dokumento išdavimo datą);
• kai kuriais atvejais bankinė organizacija gali paprašyti kliento 2-NDFL sertifikato, patvirtinančio jo gaunamų pajamų teisėtumą.

Didžiausius sunkumus pildant anketą piliečiams sukelia punktas, kuriame reikalaujama įvesti informaciją apie piliečio finansinę padėtį ir jo dalykinę reputaciją. Be to, ne visi bankų įstaigų darbuotojai turi tikslią informaciją, kokius duomenis būtina nurodyti atsakant į šį klausimą.

Kaip informaciją apie finansinę padėtį rekomenduojama nurodyti informaciją apie pareiškėjo oficialaus uždarbio vidurkį (šiuos duomenis galima patvirtinti pateikus 2-NDFL pažymą). Klausimas, ką nurodyti skiltyje „Verslo reputacija“, kai asmuo pildo anketą, vis dar atviras.

Verta paminėti, kad tokį identifikavimą reikia perduoti tik vieną kartą - per pirminį kontaktą su banko organizacija. Jeigu pareiškėjas anksčiau buvo banko klientas arba užpildė analogišką anketą, visa aukščiau nurodyta informacija lieka įstaigos duomenų bazėje ir automatiškai pateikiama konvertavimą atliekančiam darbuotojui, kai valiuta vėl keičiasi.

Nepaisant to, kad pareigūnai valiutos keitimo taisyklių sugriežtinimą aiškina būtinybe stiprinti pinigų plovimo kontrolę, daugelis analitikų mano, kad tokios priemonės įvedimas nulemtas poreikio palaikyti rublį ir apsaugoti jį nuo tolesnio žlugimo. Būtinybė pildyti anketą sumažins valiutos keitimo žmonių aktyvumą, siekiant padidinti savo santaupas, taip išlaikant Rusijos valiutos pasiūlos ir paklausos pusiausvyrą.

Naujovė paveiks tik tuos piliečius, kuriems reikia pakeisti sumą, viršijančią 15 000 rublių. Tuo atveju, kai keitimo suma yra mažesnė už nurodytą skaičių, valiutos konvertavimo tvarka išliks ta pati.

Rusijos bankas patikslino naujas valiutos keitimo taisykles, kurios įsigalios nuo gruodžio 27 d. Centrinis bankas patikino, kad jie nesudarys papildomų sunkumų perkant ar parduodant užsienio valiutą.

Įsigaliojimo išvakarėse rinkos dalyviai teigė, kad nuo šiol šilumokaičių klientai kiekvienai operacijai turės skirti daug daugiau laiko. Kartu bankų darbuotojų našta padidės tiek, kad bankai pradės uždarinėti grynųjų pinigų keitimo punktus ir siūlys klientams valiutos keitimo operacijas atlikti per internetinius bankus ir kitus negrynųjų pinigų kanalus. Pažymima, kad anksčiau Visiškas identifikavimas užpildžius anketą turėjo būti atliktas su sandorių suma, viršijančia 600 tūkstančių rublių.

Tiesą sakant, valiutos keitimo procedūra nėra tokia sudėtinga, kaip atrodo. Centrinis bankas savo pranešime išsamiai aprašyta ką reikia padaryti norint nusipirkti ar parduoti arba Rusijos banke.

1. Ateik į banko skyrių.
2. Jeigu keičiama suma yra mažesnė nei 15 tūkstančių rublių arba jos ekvivalentas užsienio valiuta, keitimo metu paso pateikti nereikia.
3. Jei operacijos suma didesnė, asmens tapatybei nustatyti reikia pateikti asmens dokumentą (pasą). Be paso duomenų, banko darbuotojas taip pat gali reikalauti papildomos informacijos: telefono numerio, darbo vietos, TIN.
4. Banko darbuotojas tapatybės nustatymo metu gautą informaciją įveda į anketą (dokumentaciją), kurią surašo vadovaudamasis Reglamentu Nr.499-P įvairiais būdais. Visų pirma tai galima padaryti naudojant kasos aparatus.
5. Šiuose registruose gali būti asmens tapatybei nustatyti būtini duomenys.

„Taigi teisės aktai neįpareigoja asmenų savarankiškai fiksuoti savo tapatybės duomenų, pildant anketas, anketas ir pan. Reglamentas nenustato papildomų įpareigojimų klientų tapatybei nustatyti, be numatytų įstatyme „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“, – rašoma Centrinio banko interneto svetainėje.

Kirilas Lelchitskis, tarptautinės advokatų kontoros „Noerr“ vyresnysis teisininkas bankininkystės ir finansinės praktikos klausimais, pažymi, kad identifikavimas turėtų būti atliekamas pagal Reglamento Nr. procedūrų dokumente nustatytas taisykles.

„Šiuo atveju įstatymų leidėjas suderino galiojančius teisės aktus. Anksčiau FZ-115 buvo nustatyti atvejai, kai galimas supaprastintas identifikavimas, o Reglamentas Nr. 262-P numatė papildomą supaprastinto identifikavimo pagrindą – būtent valiutos keitimo operacijas. Naujasis reglamentas Nr. 499-P tokių pagrindų nenustato, todėl norint juos nustatyti, būtina tiesiogiai remtis FZ-115 tekstu“, – aiškina Kirilas Lelčitskis.

Bankininkai ir keityklų darbuotojai pripažįsta, kad valiutos pirkimo ir pardavimo tvarka nesikeis, tačiau įvedus naujas taisykles pailgės dokumentų srautas ir operacijų atlikimo laikas. Visų pirma, pasak „Home Credit Bank“ teisinės pagalbos departamento direktoriaus Aleksandro Gontarenkos, valiutos keitimo procedūra taps ilgesnė ir sudėtingesnė, o našta bankų operatoriams padidės.

Žmones šiek tiek glumina naujos taisyklės. Tačiau analitikai ir Nacionalinio banko darbuotojai nemato su šiuo procesu susijusių ypatingų sunkumų. Griežtų valiutos keitimo taisyklių įvedimas nėra valstybės bandymas sumažinti tokių sandorių apimtį. To motyvas – pasipriešinimas pinigų plovimui nelegaliu būdu. Taigi valiutos pirkimas ir pardavimas Rusijos Federacijoje vykdomas pagal galiojančius įstatymus. Tai leidžia pašalinti neteisėtas pinigines manipuliacijas.

Įstatymas taip pat sako, kad piliečiai gali laisvai, be tapatybės, keisti valiutą neviršijant 15 000 rublių. Asmuo, norintis be dokumentų išsikeisti užsienio valiutą į rublius, tai padaryti galės, tačiau su sąlyga, kad jos suma bus mažesnė nei 15 tūkst. Tai rodo, kad klientas, norintis pakeisti nedidelę sumą, turi teisę tai padaryti be problemų.

Neturėdami deklaracijos ir kitų dokumentų, piliečiai, norintys pasikeisti, gali atlikti operacijas pagal valiutos kursą. Šiandien leidžiama pirkti valiutą:

• iki 700 JAV dolerių;
• iki 580 eurų.

Norėdami atlikti finansinę operaciją nuo 40 000 iki 100 000 rublių, turėsite pateikti tik paso duomenis. Prieš keletą metų, norint gauti tokią sumą, reikėjo užpildyti anketą.

Banko darbuotojas taip pat turėjo nustatyti rizikos laipsnį operacijos metu, o tai apsunkino procedūrą. O ir patys banko darbuotojai negalėjo suprasti, kodėl renka šią informaciją.

Visų reikiamų dokumentų pateikimas ir kliento patikrinimas atliekamas, jei valiuta perkama daugiau nei 100 tūkstančių rublių. Asmuo turėtų pasiruošti nuodugniai banko darbuotojų apklausai, nes be standartinių apklausos klausimų bus ir provokuojančių klausimų, pavyzdžiui, kaip klientas gavo tokią pinigų sumą. Bankas taip pat turi teisę tikrinti verslo reputaciją.

Verta prisiminti, kad naujovės taikomos visoms pasaulio valiutoms, o ne tik doleriui. Todėl, jei turite didelę pinigų sumą, turėtumėte su savimi pasiimti šį dokumentų paketą:

• pasas ar kitas asmens dokumentas;
• identifikavimo kodas;
• kontaktiniai duomenys (el. paštas, telefono arba fakso numeris);
• informacija, patvirtinanti verslo reputaciją ir finansinę padėtį;
• informacija apie lėšų šaltinį. Tai yra neprivaloma sąlyga. Tai priklauso nuo banko institucijos politikos.

Apklausą atlieka banko darbuotojas, kuris savarankiškai užpildo anketos formą. Surinkta informacija lieka specialioje dokumentacijoje.

Aukštesnės institucijos įsitikinusios, kad naujovės nesudarys problemų klientams. Vienintelis sunkumas, kuris gali kilti, yra pailgėjęs mainų laikas.

Naujų taisyklių pasekmės

Naujasis valiutos keitimo įstatymas turi teigiamų ir neigiamų pusių. Vienas iš sąskaitos trūkumų – pailgėjęs prašymo nagrinėjimo laikas. Dėl to padidės kasos darbuotojų ir bankų vadovų veiklos krūvis, o tai sukelia šiuos sunkumus teikiant paslaugas kredito įstaigų rinkoje. Tai išprovokuos daugybės organizacijų, siūlančių valiutos keitimo paslaugas, atsiradimą. Iš esmės tai bus bankai, kurie nesugebės užtikrinti stabilumo keičiantis finansais, nesudarantys keblumų aptarnaujant. Tokiomis sąlygomis ateityje panašių sandorių kaina padidės.

Įvedus taisykles ir nuostatas, kiek šiandien galima nusipirkti valiutos banke vienu metu, verta paminėti, kad papildomas komisinis mokestis už finansų keitimą gali siekti 2-3%. Šis procentas priklauso nuo bankinės organizacijos atliktų finansinių operacijų apimties. Savo ruožtu tai stipriai paveiks eilinius vartotojus, norinčius keistis, tačiau tuo pačiu niekaip nepaveiks pinigų plovimo prevencijos. Kai kurie finansų ekspertai mano, kad žmonėms ir organizacijoms, norintiems dirbti su bankais, reikia sukurti naujas taisykles.

Valiutos operacijos mūsų šalyje buvo leidžiamos nuo 90-ųjų pradžios ir jau sulaukė nepaprasto populiarumo. Ypač paklausus tapo JAV doleris, dėl kurio kurso svyravimų iniciatyvūs verslininkai uždirba gana neblogus pinigus. Atsižvelgiant į tai, kad kiekvienais metais vis daugiau valiutų keitimo sandorių, Rusijos valdžia įvedė tam tikrus apribojimus, kurie, tiesa, negalioja visiems asmenims.

Šiuo metu kiekvienas gali pirkti ar parduoti valiutą keliais būdais:

• banke pagal specialų tarifą klientui arba bendrais pagrindais;
• keitykloje: internetu arba atskirame banko skyriuje;
• užsienio valiutų rinkoje.

Tiesa, ne visi šie būdai yra legalūs.

Valiutos pirkimas, pardavimas ir keitimas banke

Bankas iš esmės yra tarpininkas tarp valstybės ir fizinių/juridinių asmenų. Per juos vykdomos valiutos operacijos atsispindi bendrame bankų registre.

Beje, Centrinis bankas neseniai panaikino kai kurių bankų ir valiutos keityklų licencijas dėl teisės aktų, susijusių su sandorių įtraukimu į bendrąjį registrą, nesilaikymo. Kitaip tariant, jų valiutos keitimo operacijos buvo nelegalios.

Valiutos keitimo operacijos atlikimo tvarką parengia vyriausybė, kiekvienai valiutai ji yra atskirai. Visoms valiutoms būdingas operacijų limitas. Valiuta perkama tik už rublius.

Taigi, keisti valiutą nepatvirtinus kilmės pinigų, galite maždaug 10 000 JAV dolerių (arba 600 tūkstančių rublių) atitinkančią sumą. Panaši tvarka nustatyta ir perkant valiutą.

Norint atlikti operacijas už mažesnę nei limitą sumą, klientui pakanka kasininkei pateikti pasą. Tada kasininkas įveda duomenis į specialią programą, o po valiutos operacijos išspausdina kvitą. Geriau pasilikti.

Jei valiutos keitimo operacijos suma pasirodė daugiau nei 10 000 USD JAV arba 600 tūkstančių rublių, klientas turės užpildyti specialią anketą (ją pateiks kasininkas). Šioje formoje turite užpildyti šiuos laukus:

• Kontaktinis telefono numeris;
• paso duomenys;
• gyvenamoji vieta/registracija;
• darbo vieta;
• oficialios pajamos;
• būdas gauti pinigų valiutai pirkti ar parduoti.

Paskutinis punktas laikomas privalomu. Reikia atsiminti, kad jei klientas perka valiutą, jis privalo nurodyti, iš kur gavo pinigų tokiai operacijai atlikti. Galbūt jis pardavė turtą arba gavo pinigų kaip palikimą. Tokiu atveju jis turėtų mokėti gyventojų pajamų mokestį nuo pardavimo gautų pajamų (rubliais).

Bankai reikalauja užpildyti daugiau nei 600 tūkstančių rublių valiutos pirkimo ar pardavimo klausimyną, laikytis teisės aktų reikalavimų dėl kovos su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu (115-FZ).

Kai kurie bankai siūlo užpildyti anketą perkant valiutą ir už mažesnę sumą, pavyzdžiui, už 5000 JAV dolerių. Tai nėra įstatymo pažeidimas, jeigu tokia taisyklė nurodyta banko vidaus dokumentuose. Ir verta atsiminti, kad klientų profiliai neturėtų būti už banko ribų.

Valiutos pirkimas/pardavimas keityklose

Valstybei kontroliuoti valiutos keityklas padeda dar 2010 metais priimti teisės aktų pakeitimai, draudžiantys keistis valiutos bet kam, išskyrus bankus. Tai yra, pagal įstatymą valiutos keitykla turėtų kreiptis į kokį nors banką.

Kartais klientui gali būti naudingiau valiutos keitimo operaciją atlikti per keitiklį. Priežastys įvairios.

Pirma, jie visada turi pakankamai valiutos. Antra, pirkti valiutą net ir be dokumento, patvirtinantis tapatybę. Bet tai tik tuo atveju, jei suma neviršija 10 000 JAV dolerių (arba 600 tūkstančių rublių).

Trečia, jei bankas be anketos vienam asmeniui gali parduoti ne daugiau nei 10 000 USD, keitykloje vienam asmeniui gali būti išduoti keli pavedimai.

Tačiau tai - teisės pažeidimas, o tai reiškia, kad baudos taikomos ne tik valiutos keityklai, bet ir tam, kuris pirko/pardavė valiutą.

Sąžiningos valiutos keityklos (tai yra veikiančios pagal įstatymus) laikosi keitimo operacijų vykdymo taisyklių: pateikia klientui anketą, kurią reikia užpildyti, jei sandoris viršija nustatytą limitą.

Valiutos pirkimas organizuotoje užsienio valiutų rinkoje

Jei anksčiau Rusijos ar JAV valiutų rinką turėdavo tik patyrę prekybininkai, tai dabar kiekvienas gali pirkti ir parduoti valiutą. Ir tam jums nereikia ieškoti nepriklausomo brokerio, juolab kad dauguma šių įmonių yra sukčiai ir gali „nuleisti“ savo klientų indėlius.

Šiandien savo klientams siūlo keli Rusijos bankai tarpininkavimo paslaugos užsienio valiutų rinkoje tarp jų yra šie:

• „Sberbank“;
• "VTB";
• "Alfa bankas".

Valiutos pirkimo sandoryje jie veikia kaip tarpininkai tarp valiutos keityklos ir asmens. Už jūsų veiklą jie ima mokestį(be pinigų, kuriuos reikės atiduoti brokeriui, iš sandorio gautos pajamos).

Norint patekti į valiutų rinką, reikia atsidaryti IIS (individualią investicinę sąskaitą) arba paprastą einamąją sąskaitą. Visos operacijos atliekamos internetu.

Pirmenybė bus teikiama individualiai investicinei sąskaitai – ja naudojantis bus galima pretenduoti į mokesčių atskaitą gyventojų pajamų mokesčiui.

Mokesčių teisės aktai užsienio valiutos keitimo sandorių srityje

Pagal Rusijos Federacijos įstatymus, bet kokios asmens gaunamos pajamos apmokestinamas gyventojų pajamų mokesčiu). Jo tarifas priklauso nuo mokesčių mokėtojo statuso: Rusijos Federacijos piliečiams ir gyventojams jis yra 13%, užsieniečiams - 30%.

Taigi, jei asmuo gavo pajamų iš užsienio valiutos keitimo sandorių, jis turi sumokėti gyventojų pajamų mokestį. Tačiau yra išimčių.

Jei mokesčių mokėtojas gavo pajamų iš užsienio valiutos keitimo operacijų, o pinigai už užsienio valiutos pirkimą ar pardavimą buvo kliento sąskaitoje 3 metams, investicinio mokesčio lengvatos dėka jūs negalite mokėti gyventojų pajamų mokesčio.

Pateikime pavyzdį. Klientas prieš trejus metus įsigijo 5 tūkstančius JAV dolerių, kuriuos nusprendė parduoti jam palankiu kursu. Jeigu turi patvirtinimą, kad valiuta pirkta prieš trejus metus, pajamų mokesčio nemoka.

Panaši situacija ir perkant valiutą už rublius. Jeigu klientas jais disponavo trejus ar ilgiau, pajamų, gautų iš mainų sandorio, mokestis, mokėti nereikia.