Kredito limitas – tai pinigai, kuriuos paskola paskolina bankui. Jis yra atnaujinamas: kai klientas jį naudoja ir grąžina pinigus, jis gali juos panaudoti dar kartą. Šis procesas gali tęstis iki begalybės.

Kredito limitas yra būtinas norint pasiskolinti lėšų, kai to reikia. Viena vertus, tai labai patogu: jei reikia pinigų, nereikia lakstyti jų ieškant, rinkti krūvą dokumentų paskolai gauti ir pan. Čia tereikia pasinaudoti savo kreditine kortele ir atlikti norimą pirkinį. Kita vertus, pinigų buvimas visada skatina klientą pirkti, kartais ne visai tai, ko jam reikia. Išleisti pinigus lengviau nei juos grąžinti – todėl kyla ginčai dėl skolos grąžinimo begalybės.

Kas yra kredito limitas?

Tai yra nustatyta pinigų suma, kurią bankas suteikė kredito kortelės savininkui nuolatiniam naudojimui. Kai gaunate kreditinę kortelę, joje jau turite N-ąją pinigų sumą. Net ir nepapildęs savo lėšų, žmogus jau gali pirkti ir pasiimti grynųjų. Pasiskolinta suma turi būti grąžinta laiku, kad nereikėtų mokėti papildomų palūkanų ir baudų.
Suteikdamas limitą, bankas taip pat suteikia lengvatinį laikotarpį. Tai laikotarpis, per kurį klientas gali naudotis pinigais iš kortelės ir nemokėti palūkanų. Paprastai jis siekia 50–60 dienų, o jo apskaičiavimo metodai bankuose gali skirtis. Tinkamas šios galimybės naudojimas leis nemokamai ir pakartotinai naudotis pasiskolintomis lėšomis. Jei klientas nesilaiko lengvatinio laikotarpio, bankas pradeda skaičiuoti palūkanas.
Taigi kredito limitas yra:

• Įdiegta į kredito kortelę.
• Jį galite naudoti pirkdami arba išgrynindami grynuosius pinigus.
• Pinigai turi būti grąžinti per nustatytą terminą.
• Limitas yra atnaujinamas.

Kreditinė kortelė be kredito limito: mitas ar realybė?

Užsakant kreditinę kortelę bankas suteikia kredito limitą. Jei bankas atsisako limito, kortelė tiesiog neišduodama. Tačiau yra kortelių su nuliniu kredito limitu. Dažniausiai jie vadinami debetu. Pavyzdys yra B&N Bank Visa Platinum kortelė.

Ši kortelė yra greito išdavimo debeto-kredito kortelė (arba asmeninė forma). Išdavimo metu kortelė išduodama su nuliniu limitu. Per porą dienų banko kredito komiteto sprendimu jam gali būti nustatytas kredito limitas, apie kurį jo savininkas bus informuotas skambučiu arba SMS žinute. Tokiu atveju kortelė taps kreditine kortele. Tačiau taip pat gali būti nenustatytas limitas, o klientas galės jį naudoti tik kaip debeto kortelę (arba kredito kortelę su nuliniu limitu). Tiesą sakant, visos banko kortelės yra kredito kortelės. Kad būtų lengviau jas atskirti, nustatėme kredito korteles su nuliniu limitu ir pavadinome jas debetu.

Kokį limitą galima nustatyti kredito kortelei?

Limito dydis priklauso nuo kliento mokumo. Kaip ir skaičiuojant paskolų dydį, čia bus atsižvelgiama į visas klientų pajamas ir išlaidas. Jei mokumas leidžia, bankas siūlo padidintą limitą (nuo 100 tūkst. rublių), o jei nelabai, tai vidutinį limitą (50-100 tūkst. rublių). Jei klientas nemokus, limitas jam gali būti netaikomas. Skaičiavimo principas bankuose taip pat skiriasi. Paprastai mokėjimas kortele neturėtų viršyti 25% pajamų atėmus kitus mokėjimus.
Pavyzdžiui, klientas gauna 50 tr. Jis turi paskolą, už kurią moka 10 tūkstančių rublių. per mėnesį vaikas, kuriam išlaidos skaičiuojamos nuo minimalaus darbo užmokesčio, pavyzdžiui, 8 tr. Bendros grynosios pajamos per mėnesį yra:

Grynosios pajamos = 50 tr. – 10 t.r. - 8 tr.(vaikui) - 8 tr.(sau) = 24 tr.

Remiantis reikalavimu „ne daugiau kaip 25% pajamų“, minimalus mokėjimas kortele išlieka:

Minimali įmoka=24 tr. * 25 % = 6 tr.

Jei minimali įmoka yra 10% limito, tada limitas gali būti numatytas apie 60 tr.

Kredito limitas=6 tr. * 10 = 60 tr.

Turėdami nekilnojamąjį turtą, automobilį ar užstatą, galite padidinti kredito limitą.

Kredito limito skaičiuoklė

Kredito limitas priklauso nuo jūsų grynųjų pajamų ir minimalios įmokos
Limitą galite apskaičiuoti naudodami specialų skaičiuotuvą

Koks kortelės limitas jums bus patvirtintas?

Vidutinės pajamos, mėn

Išlaidos, mėnesiai

Min. mokėjimas

iki 950 000 rublių

Kaip padidinti savo kredito limitą?

Skirtinguose bankuose tai galima padaryti skirtingai. Pavyzdžiui, galite pateikti prašymą VTB 24, pridedant pažymą apie pajamas, turimą turtą ir papildomų pajamų šaltinius. Per 3 dienas bankas priima sprendimą padidinti limitą arba jo atsisakyti. B&N Banke limitą bankas vienašališkai padidina nuolat jį naudodamas ir nedelsdamas grąžindamas. Taigi, riba padidėja:

• Pateikus mokumą patvirtinančius dokumentus.
• Aktyviai naudojant banko lėšas.

Kur galiu pamatyti savo kredito limito dydį?

• Ji nustatyta individualiose sąlygose gaunant kreditinę kortelę.
• Paprašius likučio bankomate, kvite bus nurodyta lėšų suma, atsižvelgiant į kredito limitą. Pavyzdžiui, klientas turi 1 tr. savo pinigus ir 50 tr. limitas – likutis parodys 51 tr.
• Banko padalinyje kortelės išraše.
• Internetinėje bankininkystėje. Pavyzdžiui, „B&N Bank“ jis bus pateiktas viršutiniame kairiajame kampe esančioje skiltyje „Kortelės ir sąskaitos“.

Ar bankas gali sumažinti kredito limitą

Pasitaiko ir tokių atvejų. Jis yra susijęs su:

• Neapmokėtos skolos atsiradimas.
• Atsiradus skolos negrąžinimo rizikai, pavyzdžiui, bankas sužinojo apie atleidimą organizacijoje, kurioje dirba klientas ir pan.

Sumažėjimas vyksta vienašališkai. Tai nurodyta paskolos sutartyje. Jei pageidaujama, klientas gali savarankiškai prašyti sumažinti kredito limitą. Pavyzdžiui, bankas nustatė 300 rublių limitą, tačiau klientas šios sumos nenaudoja ir bijo prarasti kortelę. Tokiu atveju klientas rašo prašymą sumažinti kredito limitą ir nurodo norimą sumą.
Taigi kredito limitas yra būtinas pasirinkimas kasdieniams mokėjimams. Esant poreikiui visada galima pasinaudoti ir nereikės ieškoti, kur pasiskolinti pinigų. Turėtumėte jį naudoti protingai, nes paimtos lėšos turi būti grąžintos.

Kreditinė kortelė yra patogus įrankis, tačiau ne viskas apie jos veikimą aišku. Pavyzdžiui, ar galite padidinti arba sumažinti savo kredito limitą? Kaip netyčia neišleisti daugiau nei nustatytas limitas? Ar galiu laikyti savo lėšas kredito kortelėje? Kuo skiriasi kredito kortelė nuo overdrafto? Mes išsiaiškinsime.

Kokie yra kredito kortelės limitai?

Kai kalbame apie kortelės limitą, dažniausiai turime omenyje maksimalią lėšų sumą, kurią galima išleisti (leistiną skolos sumą). Tačiau yra ir kitų ribų.

Pavyzdžiui, tam tikram laikotarpiui (dienai, mėnesiui) apriboti leidžiamą išleisti ar išsiimti per bankomatą sumą. Tai gali būti fiksuota suma, pavyzdžiui, ne daugiau kaip 100 tūkstančių rublių per dieną, arba procentas, pavyzdžiui, 60% ribos per dieną.

Apribojimų griežtumas dažnai priklauso nuo kortelės kategorijos, tačiau limitus klientas gali nusistatyti pats. Tai daroma saugumo sumetimais (jei kortelė pavogta) arba siekiant kontroliuoti išlaidas. Funkcija ypač praverčia, jei prie pagrindinės kortelės buvo išduota papildoma kortelė, kurioje išleidžia kitas asmuo, pavyzdžiui, vaikas.

Tam tikriems sandoriams yra taikomi apribojimai (arba draudimai). Jie klasifikuojami pagal operacijų tipą, skaičių ir sumą, taip pat regioną ir prekybos vietos, kurioje jie buvo atlikti, tipą.

Pavyzdžiui, draudimas pasiimti grynųjų pinigų iš bankomato, atlikti operacijas internetu, apriboti operacijų užsienyje kiekį ar operacijų skaičių per SMS bankininkystę. Beje, galite apriboti ne tik išeinančias, bet ir gaunamas operacijas. Juos galite įdiegti patys per internetinę bankininkystę arba pateikę prašymą.

Kitas dalykas – dėl bankinių programų netobulumo ir kai kurių banko darbuotojų nekompetencijos gali būti atsisakyta priimti prašymą nustatyti ar pakeisti kortelių limitus. Perskaitykite sutartį ir stovėkite savo pozicijoje, jei žinote, kad esate teisus.

Kaip keičiasi kortelės kredito limitas?

Kredito limitas keičiamas griežtai pagal sutartį. Jei nurodoma, kad bankas gali padidinti limitą savo iniciatyva, tai jis turi teisę tai padaryti iš anksto neįspėjęs kliento.

Dažniausiai tokia sąlyga yra sutartyje, o bankai noriai didina limitą aktyviems klientams, o tai, beje, ne visada yra laukiama „dovana“. Lengva išleisti „lengvus“ pinigus, tačiau klientas gali būti nepasiruošęs padidėjusioms skolos aptarnavimo išlaidoms. Tačiau bankas gali sumažinti limitą tik gavęs kortelės turėtojo prašymą.

Jei kreipsitės dėl limito padidinimo, tai prilygsta prašymui paskolai gauti – jums reikės pajamų pažymų ir teigiamos kredito istorijos. Bankas turi teisę atsisakyti. Norėdami padidinti savo kredito kortelės limitą, turite ne tik laiku atlikti mėnesinius mokėjimus, bet ir reguliariai naudoti kredito lėšas: geriausia atsiskaityti už prekes ir paslaugas, o ne išimti grynuosius pinigus. Jei kortele naudositės retkarčiais, limitas nebus padidintas.

Bet visada yra tam tikra riba. Pavyzdžiui, jei jūsų kortelėje yra paskola iki 100 tūkstančių rublių, o iš pradžių gavote 50 tūkstančių, tada, jei skolą grąžinsite sąžiningai, jūsų limitas bus didinamas kas kelis mėnesius – iki 60, 70, 88 tūkst., kt. Tačiau kai riba pasiekia 100 tūkst., nereikėtų tikėtis tolesnio padidėjimo.

Kredito kortelės limitą galite sumažinti pateikę prašymą, tačiau tik tuo atveju, jei dabartinė skola yra mažesnė už prašomą limitą. Jei turite 100 tūkst. limitą, esate skolingas bankui 85 tūkst. ir prašote sumažinti limitą iki 80 tūkst., tada jie jūsų atsisakys, nes tokiu atveju bus perteklinės lėšos, o tai gresia baudomis ir papildomais komisiniais. .

Perteklinės išlaidos kredito kortelei

Galima išleisti ir daugiau nei limitas, bet ne dėl to, kad tai leidžia sutartis, o dėl techninių priežasčių. Pavyzdžiui, turite 100 tūkst. limitą ir esate skolingas 95 tūkst. Jūs įnešate į kortelę 5 tūkstančius ir, manydami, kad dabar disponuojate 10 tūkst., juos išimate. Tiesą sakant, į sąskaitą dar neįskaityti 5 tūkst., o dabar esi skolingas 105 tūkst. – 5 tūkst. perteklius.. Teoriškai operacijos turėtų būti atliekamos akimirksniu, tačiau iš tikrųjų taip nutinka ne visada. Todėl nerekomenduojama naudoti viso limito.

Yra ir kitų priežasčių: valiutų kursų skirtumas tarp operacijos ir apdorojimo dienos (atspindys sąskaitoje); nurašyti komisinius iš trečiųjų šalių bankų, apie kuriuos nežinojote; perkant prekes neprašant leidimo iš išduodančio banko, taip nutinka kai kuriose mažmeninės prekybos vietose, jei yra autorizavimo limitas; nuolatinių banko mokėjimų nurašymas (kasmetinė priežiūra, mobilioji bankininkystė) ir kt.

Už išlaidų perviršį yra taikomi mokesčiai ir baudos. Jei taip atsitiko dėl įrangos gedimo ar netobulumo, baudų taikymas gali būti užginčytas, nors teks nervintis. Kitais atvejais turėsite sumokėti.

Išlaidavimo faktą bankas pastebės iš karto, tačiau tai nebūtinai iš karto užtrauks baudą. Greičiausiai jie pirmiausia jums paskambins ir paklaus, kokia yra perteklinių išlaidų priežastis. Jie gali užblokuoti kortelę, kol bus sumokėta skola. Bet jei tai darysite reguliariai, bus skirta bauda, ​​o informacija apie pažeidimą atsiras jūsų kredito istorijoje.

Kreditas ir overdraftas

Tai, kad turite kortelę su kredito limitu, nereiškia, kad tai yra kredito kortelė. Ji . Juokinga, bet net banko darbuotojai ne visada suvokia skirtumą arba suvokia, tačiau neperkrauna kliento informacija.

Pavyzdžiui, jei susisieksite su „Sberbank“ ir užsisakysite įprastą debeto kortelę, o vėliau apsilankysite „Sberbank Online“, pamatysite, kad jūsų kortelė vadinama „offdraft“, nors jai nėra jokių apribojimų. Kai paskambinsite į skambučių centrą, banko darbuotojai jus patikins, kad „viskas teisinga“.

Abiejų tipų kortelės turi atnaujinamą kredito liniją, kurios ribose galite išleisti pasiskolintas lėšas. Bet jūs galite laikyti savo lėšas ir be apribojimų jas išleisti tik su overdrafto kortele. Jūsų kredito kortelės likutis visada yra nulis arba neigiamas.

Net jei į kortelę įnešite daugiau pinigų, nei reikia skolai sumokėti, šių pinigų nebus. Jie bus patalpinti į specialią sąskaitą, iš kurios nurašomi tik kredito kortelės skolai apmokėti. paprastai nepateikiama. Jei jums bus pasiūlyta tariamai kredito kortelė su ilgesniu nei 40 dienų atidėjimo laikotarpiu, greičiausiai turite reikalų su overdraftu.

Rusijos klientai pirmą kartą susipažino su overdrafto sąvoka po to, kai buvo pradėtos masiškai išduoti atlyginimų kortelės. Atlyginimiems klientams visada suteikiamos lengvatinės paskolos sąlygos, todėl jiems išduodamos overdrafto kortelės. Iš pradžių klientas gali naudotis tik savo lėšomis, tačiau vėliau toje pačioje kortelėje jam gali būti suteikta kredito linija (overdraftas).

Ant užrašo

Kreditinė kortelė yra „klastingas“ dalykas. Jį nustatyti gana paprasta. Pavyzdžiui, Per porą minučių galite nueiti į banko svetainę ir ji bus pristatyta į namus, tačiau ne visi žino, kaip planuoti išlaidas. Įrodyta, kad atsiskaitydamas kortelėmis žmogus yra linkęs išleisti daugiau nei naudodamasis grynaisiais, nes nemato ir realiai nesuvokia savo išlaidų. Atidžiai perskaitykite sutartį, paprašykite banko darbuotojo išsamiai paaiškinti sąlygas ir aktyviai pasinaudokite galimybe nustatyti limitus.

Kreditinės kortelės arba vadinamosios kredito kortelės tapo neatsiejama beveik kiekvieno ruso kasdienio gyvenimo dalimi.
Kreditinių kortelių pagalba operacijos ir atsiskaitymai vykdomi išimtinai banko suteiktų lėšų sąskaita neviršijant nustatyto kredito limito pagal tarp kliento ir banko pasirašytą paskolos sutartį.

Šiandien kreditinė kortelė pakeičia vartojimo ir grynųjų pinigų paskolas ir leidžia greitai gauti paskolą neatidėliotiniems poreikiams. Tuo pačiu metu kredito kortelės savininkas neprivalo pranešti banko įstaigai apie numatomą kredito lėšų panaudojimą ir turi galimybę nuolat naudotis lėšomis neviršydamas atvirų limitų, jei bus visiškai arba iš dalies grąžinta ankstesnė paskola. (vėlgi neviršijant nustatyto kredito limito banko kortelėje).

Taigi koks yra banko kortelės kredito limitas?

Kredito limitas yra didžiausia suma, kurią bankas nori paskolinti kredito kortelės turėtojui. Ši suma kiekvienu konkrečiu atveju nustatoma individualiai, atsižvelgiant į kliento mokumą, kredito kortelės tipą ir paskolos valiutą. Tokiu atveju limito dydis gali būti padidintas arba sumažintas. Norėdami padidinti kredito limitą, turite kreiptis į banką pateikdami raštišką prašymą. Jei klientas yra nuolatinis banko klientas ir sąžiningas mokėtojas, tada bankas gali susitarti dėl susitikimo ir padidinti skolinimo limitą. Kredito limito sumažinimas, kaip taisyklė, įvyksta banko iniciatyva, nes kredito kortelės savininkas vėluoja grąžinti skolą. Jis vykdomas vienašališkai, remiantis sutartyje nurodytomis sąlygomis.

Norėdami aiškiai įsivaizduoti, kas yra banko kortelės kredito limitas, panagrinėkime sąlyginį pavyzdį.

Tarkime, kad turite 100 tūkstančių rublių skolinimo limitą. Tai suteikia galimybę atsiskaityti kreditine kortele už pirkinius, pasiimti grynųjų ar atlikti pinigų pervedimus net ir tais atvejais, kai kortelės sąskaitoje yra nulinis likutis. Tuo pačiu metu turite įnešti pinigų į savo kortelės sąskaitą, kad tam tikrais intervalais grąžintumėte paskolą. Tai yra, jei šį mėnesį išleidote 80 tūkstančių rublių neviršydami nustatyto 100 tūkstančių rublių kredito limito, tai per tam tikrą banko nustatytą laiko tarpą turite įnešti tokią pat sumą į sąskaitą. Jei nesugebėsite įnešti lėšų laiku, jums bus taikoma tam tikro procento bauda už kiekvieną pavėluotą mokėjimo dieną. Sistemingų pažeidimų atveju Jūsų kredito limitas gali būti sumažintas, o kortelė net užblokuota.

Apibendrinant, rekomenduojame visiems kredito kortelių turėtojams grąžinti pinigus laiku

Finansinių paslaugų vartotojai dažnai susiduria su kredito limito sąvoka. Paprastai šis terminas yra glaudžiai susijęs su banko kortele. Pažiūrėkime, kas yra kredito limitas kortelėje, kaip jis nustatomas ir keičiamas.

Kredito limito esmė

Sudarydamas kortelių aptarnavimo sutartį, banko klientas gauna plastikinę kortelę su tam tikra ribota lėšų suma, tai yra su kredito limitu. Kitaip tariant, kredito limitas – tai suma, per kurią galite naudotis kortele atlikdami mokėjimo operacijas sutartyje nurodytu laikotarpiu (nuo metų ir daugiau). Šiuo laikotarpiu kortelė naudojama priklausomai nuo joje nustatytos kredito linijos. Yra daugybė kredito linijų tipų, tačiau fiziniams asmenims yra tik dvi galimybės: fiksuotas arba atnaujinamas. Kredito linija su skolos limitu – tai aiški paskolos gavėjo teisė vieną ar pakartotinai panaudoti lėšas per banko nustatytą laikotarpį ir limitą.

1. Neatnaujinama (paprasta) kredito linija– kliento finansavimas skolintomis lėšomis dalimis per sutartyje nurodytą laikotarpį. Išmokėjus skolą galimas kortelės limitas nepadidėja, o atvirkščiai – sumažinama pradinė paskolos suma. Pasinaudojus paskola, skola bus grąžinta ir paskola bus nutraukta.
2. Atsinaujinanti linija– skolinimas paskolos gavėjui pagal poreikį per nustatytą limitą. Tokiu atveju klientas gali pasiimti dalį lėšų arba visą turimą sumą, visiškai ar iš dalies grąžinti skolą, o vėliau panaudoti pinigus pakartotinai. Šio tipo kredito linija dažniausiai naudojama banko kortelėms, todėl jomis naudotis patogu. Taigi, grąžinus skolą pilnai, limitas bus atstatytas pilnai, o kas mėnesį mokant minimalią įmoką, galėsite panaudoti likusį kortelėje esantį kreditą. Operacijų su kortele laisvė daro ją universalia mokėjimo priemone, leidžiančia naudoti lėšas bet kuriuo metu, kai to reikia.

Kredito limito dydis

Pagrindinis kredito limito nustatymo tikslas – sumažinti skolos nemokėjimo riziką, aiškiai ribojant sumą kiekvienam klientui. Šiandien bankai taiko trijų tipų limitus: nulis, minimumas ir maksimumas.

Null

Šis kredito limitas reiškia, kad kortelėje nėra skolintų lėšų, tai yra jų skaičius lygus nuliui. Tokios kortelės išduodamos keliomis aplinkybėmis.

1. Pirma, asmeninis kliento noras išduoti debeto kortelę. Paprastai bankai stengiasi primesti daugiau paslaugų, nei iš jų reikalaujama, o vietoj debeto kortelių išduoda universalias, bet su nuliniu limitu. Tai sukuria galimybę ateityje padidinti nurodytą skolintų lėšų sumą ir gauti papildomo pelno iš galimo jų panaudojimo.
2. Antra, banko reikalavimų nesilaikymas. Nulinio likučio kredito kortelė išduodama, kai skolininkas yra nepatikimas, tačiau finansų įstaiga nori gauti jį kaip naują klientą. Banko sprendimas gali būti peržiūrimas vienašališkai.

Minimumas

Nedidelė skolintų lėšų suma dažniausiai išduodama pradiniame bendradarbiavimo su naujais klientais etape, o tai reiškia, kad kortelėje yra kredito limitas, tačiau jo dydis yra minimalus lyginant su rinkos vidurkiu. Be naujų klientų, nedidelę paskolą gali tikėtis žmonės, turintys nedidelę darbo patirtį, mažas pajamas ar neturintys kredito istorijos. Minimali riba skiriasi nuo 1 iki 5 tūkstančių rublių.

Maksimalus

Maksimalių kortelių limitų nustatymo politika visuose bankuose yra skirtinga, todėl sumos, kurias gali gauti paskolos gavėjas, labai skiriasi. Didžiausia riba priklauso nuo:

• stiklainis;
• kortelės produktas;
• konkretūs kliento duomenys.

Pavyzdžiui, standartinės kredito kortelės sumos limitas „Sberbank“ yra 600 tūkstančių rublių, o „Alfa Bank“ - 300 tūkstančių rublių. Skirtumas priklauso nuo „Sberbank“ kortelės tipo: standartinė - 600 tūkstančių rublių, jaunimo - 200 tūkstančių rublių. Kliento duomenys, jo kredito istorija, taip pat asmeniniai pageidavimai yra paskutinis apribojimas nustatant kredito limito dydį.

Kredito limito nustatymas

Yra kelios dešimtys būdų, kaip apskaičiuoti minimalią skolintų lėšų sumą, kurią galima išduoti į kliento kortelę. Praktiškai bankai dažniausiai naudoja tris iš jų:

1. Ribos nustatymas minimalios parametrų vertės lygyje - skolininko galimybės aptarnauti paskolą, kliento finansinė padėtis ir stabilumas, didelio ar vidutinio likvidumo užstato prieinamumas.
2. Kredito linijos sumos nustatymas 25-35% nuo vidutinės mėnesinės grynųjų pinigų apyvartos kliento sąskaitoje, atidarytoje bet kuriame kitame banke.
3. Overdrafto limito apskaičiavimas kaip 40-50% vidutinės mėnesio grynųjų pinigų apyvartos kliento sąskaitoje, kurią aptarnauja bankas kreditorius.

Kortelėje esanti suma yra individuali kiekvienam skolininkui. Skaičiuodami jo maksimalias reikšmes, bankai operuoja ne tik finansiniais rodikliais, bet ir giliai analizuodami klientų duomenis: kredito istoriją, reitingą kredito biure, uždarų/neatliekų įsiskolinimų pobūdį ir trukmę ir kt.

Didesniu limitu gali pasikliauti tie skolininkai, kurie dokumentais įrodė savo finansinę padėtį ir yra nuolatiniai banko klientai ar atlyginimų projektų dalyviai.

Keičiant limitą

Jeigu kredito limitas jau nustatytas, ką tai reiškia paskolos gavėjui: bankas, remdamasis kliento duomenimis, nusprendžia, kokia lėšų suma gali būti pervedama jam panaudoti. Šiame etape jūs negalite pakeisti dydžio, tačiau kai kurių rekomendacijų pagalba po tam tikro laiko tai galima padaryti.

Paskolos dydžio padidinimas arba sumažinimas kortelėje yra išimtinai banko prerogatyva. Limito keitimo procedūra atliekama remiantis analitinės sistemos, kuri stebi visus kliento duomenis, išvada.

Pagrindiniai svarbūs punktai:

• kortelės naudojimo pobūdis (pasyvus, aktyvus);
• įplaukų į kortelės sąskaitą dažnumas ir suma;
• galimi vėlavimai grąžinti skolas/atlikti minimalią įmoką;
• papildomų dokumentų ar pažymų, patvirtinančių paskolos gavėjo finansinį stabilumą, pateikimas.

Remdamasi pateikta informacija, automatizuota sistema klientui suteikia vidinį banko kredito reitingą, pagal kurį didinamas arba mažinamas kortelės limitas. Taip pat yra galimybių uždaryti kredito liniją kaip tokią, reikalaujant visiško skolos grąžinimo. Apie sprendimą pakeisti skolintų lėšų sumą klientui pranešama žinute į mobilųjį telefoną arba asmeninėje interneto paskyroje.

Paskolos dydžio didinimas banko iniciatyva

Yra standartinės sąlygos, kurių įvykdymas turi įtakos kortelės limito padidinimui. Pagrindiniai:

• aktyvus kredito kortelės naudojimas ilgiau nei šešis mėnesius;
• savalaikis skolos grąžinimas / minimalios mėnesinės įmokos mokėjimas;
• galimas limitas nėra maksimalus šiam kortelės gaminiui;
• teigiama kredito istorija pagal sutartis, kurias aptarnauja emitentas bankas ir kiti bankai.

Jei sąlygos tenkinamos, finansų ir kredito skyrius patvirtina turimų lėšų sumos padidinimą 15-25% nuo pradinės vertės. Priešingu atveju limitas gali būti sumažintas, nepakeistas arba „įšaldytas“, kol skola bus visiškai grąžinta.

Limito keitimas kliento pageidavimu

Ši formuluotė nereiškia, kad paskolos gavėjas gali savarankiškai padidinti kortelės limitus, tik klientas informuoja banką apie norą pakeisti limitą. Atvejai, kai galite kreiptis dėl naujos kortelės:

1. Jei paraiška kortelės produktui buvo pateikta be mokumo dokumentų, pastarųjų pateikimas gali žymiai padidinti banko pasitikėjimą.
2. Kliento pajamos ženkliai išaugo ir jis gali šį faktą dokumentuoti.
3. Kredito kortele paskolos gavėjas naudojasi daugiau nei 6 mėnesius, atlieka įvairius mokėjimus (terminaliu, internetu) ir išsigrynina pinigus bankomate.
4. Jokių paskolų vėlavimų, nepaisant banko kreditoriaus.
5. Nuo ankstesnio limito padidinimo praėjo mažiausiai 6 mėnesiai.
6. Klientas sėkmingai uždarė paskolą bet kuriame banke ir gali pateikti tai patvirtinančius dokumentus.

Paraiška surašyta laisva forma. Prie jo pritvirtintas paso, TIN, pajamų pažymėjimo ir kitų reikalingų dokumentų kopijas ir originalus.

Naudojant kortelę su kredito limitu

Kiekvienas bankas savarankiškai nustato kortelės naudojimo ir aptarnavimo sąlygas. Sudarant paskolos sutartį svarbu susipažinti su visomis jos nuostatomis, įskaitant mėnesinės įmokos komponentus. Bankai paprastai taiko šių tipų mokesčius, kad padengtų:

1. Kortelių aptarnavimas. Mokama kasmet nurašant reikiamą sumą nuo kortelės sąskaitos. Kuo aukštesnė plastiko klasė, tuo didesnė jo priežiūros kaina – nuo ​​300 rublių iki kelių tūkstančių rublių per metus. Kartu su kasmetine priežiūra praktikuojamas mėnesinis mokestis - 1,5-3% nuo sunaudotos sumos.
2. Grynųjų pinigų išsiėmimas. Mokestis už kiekvieną operaciją. Komisinių dydis priklauso nuo finansų įstaigos politikos. Paprastai trečiųjų šalių bankai taiko didesnius grynųjų pinigų išėmimo mokesčius nei juos išleidęs bankas. Komisinis mokestis gali būti procentas nuo išėmimo sumos arba turėti fiksuotą sumą.
3. Grynųjų pinigų naudojimas. Be mokesčio už lėšų išėmimą, paskolos gavėjas turi sumokėti mokestį už jų naudojimą. Tarifas nustatomas kaip metinis procentas, atsižvelgiant į faktinį naudojimo dienų skaičių.
4. Baudos. Jei klientas dėl kokių nors priežasčių nesumokės, jis bus priverstas sumokėti baudą arba baudą, priklausomai nuo banko taisyklių. Bauda gali būti nustatyta, pavyzdžiui, 500, 1000, 1500 rublių už kiekvieną pavėluotą atvejį atsiskaitymo dieną arba procentais nuo dabartinės skolos sumos - nuo 10 iki 25%. Bauda skaičiuojama kasdien už kiekvieną uždelstą dieną po 0,1-0,5% skolos sumos.

Norint kontroliuoti išlaidų operacijas, taip pat likučio būseną, būtina stebėti savo kredito kortelės ataskaitoje esančius duomenis. Dokumente pateikiamos visos paskolos gavėjo per ataskaitinį laikotarpį atliktos operacijos. Jį galite gauti filiale, kuriame buvo sudaryta sutartis, paštu arba plastiko vartotojo internetinėje paskyroje. Be kontrolės funkcijos, kortelės sąskaitos išrašas gali tapti dokumentiniu kliento mokumo įrodymu, jei jis nori pasiimti paskolą iš kitos finansų įstaigos.

Kredito limito uždarymas

Limito apribojimai nenutraukia banko paslaugų sutarties, kai reikia skubiai grąžinti skolą ir grąžinti kortelę bankui. Yra keletas kredito limito problemų tipų:

1. Laikinas galimybės gauti lėšų apribojimas. Pavyzdžiui, laiku nesumokėjus mėnesinio mokėjimo, bankas gali blokuoti operacijas kortele, kol pinigai bus įskaityti į jūsų sąskaitą.
2. Piniginių operacijų sumos ribojimas. Paprastai bankai nustato maksimalius grynųjų pinigų išėmimo limitus. Taip yra dėl didelės šių operacijų rizikos. Apmokėjimui už pirkinius, darbus ar paslaugas paprastai nėra jokių apribojimų. Taigi, jei klientas pasiekė dienos maksimumą grynųjų pinigų išėmimui, jo kredito limitas uždaromas iki kitos dienos.
3. Apribojimų įvedimas krizės metu.

Kredito limito sumažinimo ar uždarymo galite išvengti, jei plastikine kortele naudositės pagal sutarties taisykles, o taip pat laiku grąžinsite skolą atlikdami minimalų įmoką.

Ar jus domina klausimas, kaip galite sumažinti „Sberbank of Russia“ kredito kortelės limitą? Šiandien pateiksime keletą rekomendacijų, kaip tiksliai galite atlikti šį veiksmą.

Kreditinės kortelės ypatybės: besisukanti linija

Iš tiesų, šiandien daugelis šios bankinės organizacijos klientų susiduria su būtinybe pakeisti savo kortelės kredito limitą. Primename, kad tai yra suma, kuria klientas gali pasinaudoti, o daugiau nei nustatytas limitas pasiskolintų lėšų bankas Jums nesuteiks.

Vienas iš šio tipo paslaugų privalumų yra tai, kad kredito linija yra atnaujinama. Kitaip tariant, kai sumokėsite turimą skolą, nuo kitos dienos vėl galėsite jomis naudotis.

Sužinoti turimų skolintų lėšų sumą labai paprasta: tai nurodyta sutartyje, kurią pasirašėte. Jei bet kokiomis aplinkybėmis neturite prieigos prie sutarties, pavyzdžiui, jei ji pametė ar sugadinta, jus dominančią informaciją galite gauti paskambinę banko karštąja linija 8-800-555-55-50 (mokama -Laisvas).

Sberbank kredito kortelės limitai

Daugumos „Sberbank“ kortelių limitas yra 300 tūkstančių rublių paprastiems klientams ir 600 tūkstančių tiems, kurie gavo asmeninį pasiūlymą.

• Auksas (Visa, MasterCard) - iki 600 tūkstančių rublių.
• Classic ir Standard (Visa ir MasterCard) – iki 300-600 tūkst.
• Momentinės kortelės - iki 200 tūkstančių rublių.

Svarbu: svetainėje, reklamoje ir internete rasite maksimalias paskolas, kurios jums bus prieinamos. Tiesą sakant, viskas priklauso nuo jūsų pajamų dydžio, nes limitas skaičiuojamas kiekvienu atveju individualiai. O jei per mėnesį gauni 10 000 rublių, naivu skaičiuoti turimus 300 000 rublių.

Prieš atlikdami bet kokią išlaidų operaciją, turite blaiviai įvertinti savo galimybes. Iš anksto atlikite skaičiavimus, kad dėl to jūsų kredito kortelės išlaidos neviršytų pajamų, kurių prireiks skolai bankui sumokėti.

Kortelės turi atidėjimo laikotarpį, kurio poveikis aprašytas toliau esančioje iliustracijoje.

Kaip padidinti limitą?

Tai galima padaryti keliais būdais, kurių išsamius aprašymus rasite toliau:

• Susisiekite su filialu, kuriame jus aptarnauja asmeniškai, ir parašykite prašymą dėl sumos padidinimo. Paprastai tokia galimybė atsiranda tiems, kurie turi gerą kredito istoriją, laiku grąžina skolas, taip pat gali patvirtinti savo mokumą pateikdami pažymą apie pajamas 2-NDFL formoje;
• Automatinis skatinimas. Dažniausiai tai nutinka kartą per metus tiems klientams, kurie aktyviai naudojosi kreditinėmis kortelėmis ir laiku grąžino skolą. Kuo daugiau išleisite savo sąskaitoje, tuo didesnė tikimybė, kad suma padidės.

Maksimali paskolos lėšų suma gali būti didinama individualiai, tačiau tai ne visada būtina patiems skolininkams, todėl štai kodėl:

1. Žmogiškasis faktorius. Ne kiekvienas gali atsispirti pagundai išleisti visą turimą sumą. Tačiau skolą vis tiek teks grąžinti.
2. Pasiūlymas. Kai kuriose finansų įstaigose palūkanos skaičiuojamos ne nuo išimtos sumos, o nuo viso limito. Dėl to klientas kas mėnesį turės mokėti daugiau.
3. Saugumas. Pametus ar pavogus kortelę, šias lėšas gali panaudoti sukčiai. Todėl tokiems atvejams patartina apsidrausti.

Paprastai bankai negali savarankiškai padidinti sąlygų be kliento sutikimo, būtinas jo sutikimas šiai procedūrai. Tačiau daugelis mūsų skaitytojų rašo, kad tiesiog gavo SMS žinutę, kad turima suma padidinta. Jei nesutinkate su šiuo sprendimu, visada galite kreiptis į banko skyrių ir parašyti atsisakymą.

Ką daryti, jei norite sumažinti sumą?

Verta suprasti, kad paskolos sąlygos nepasikeis tik jūsų pageidavimu. Pvz., Jei iš pradžių buvote patvirtintas 50 000 rublių, tada nebus įmanoma dar sumažinti turimų lėšų sumos. Bet jei jūsų kredito limitas buvo padidintas kelis kartus, tada jis gali būti grąžintas į pradinį dydį.

• Automatinis sumažinimas

Susidaro priešinga situacija, t.y. tuo atveju, kai klientas nepasirodė iš geriausios pusės, t.y. leido atsirasti neapmokėtoms skoloms ir įsiskolinimams, laiku neįnešė pinigų, slapstėsi nuo bankinių paslaugų ir kt.

Kartu bankinė organizacija privalo informuoti klientą apie bet kokius galiojančios sutarties pakeitimus, tai nurodyta taisyklėse ir jūsų sutartyje. Deja, po tokios situacijos jūs nebegalėsite savarankiškai kreiptis dėl paskolos padidinimo/sumažinimo.

• Pagal paskolos gavėjo prašymą

Pagal „Sberbank“ nurodymus klientas turi teisę kreiptis į filialą, kuriame gavo kortelę, ir parašyti prašymą nustatyti minimalų limitą, t.y. suma, kuri iš pradžių jam buvo nustatyta sutarties sąlygomis. Tereikia su savimi pasiimti pasą.

Atkreipiame jūsų dėmesį, kad tam turi būti įvykdyta svarbi sąlyga: neturite skolų kredito kortelei. Taip pat turite atsiminti, kad po tokios operacijos jūs negalėsite prašyti tolesnio padidinimo.

Ar galima įvesti limitą kortelėms?

Alternatyva tokiai paslaugai – prašyti mėnesio išlaidų limito, draudimo išimti grynuosius pinigus arba naudoti tik tam tikroje šalyje, o tai gerokai sumažins Jūsų išlaidas. Dažniausiai naudojamas pirmasis variantas: jūs nekeičiate jums turimos sumos, o tiesiog apribojate savo galimybes atlikti išlaidų operacijas.

Ši paslauga yra laikina, o jei ateityje jos nebereikės, taip pat galite pateikti prašymą ir panaikinti visus apribojimus.

Atkreipkite dėmesį, kad visos aukščiau išvardytos operacijos atliekamos tik po to, kai kredito kortelės savininkas asmeniškai susisiekia su banko skyriumi arba paskambina į Kontaktų centrą. Jei turėjote iš anksto patvirtintą pasiūlymą, kai kuriuos veiksmus galite atlikti „Sberbank Online“.