Dauguma klientų, kreipdamiesi į banką, negali savarankiškai nuspręsti, kurią kortelę atsidaryti. Tuo pačiu metu būtina suprasti pagrindinius šių kortelių sąskaitų skirtumus, taip pat suprasti „Visa“ ir „MasterCard“ privalumus ir reikšmingus trūkumus.

„Sberbank“ kortelės, nepriklausomai nuo tipo, yra gana patogios naudoti visoje Rusijos Federacijoje. Debetinė auksinė ar kita kortelė tarnauja jos vartotojui įvairiose situacijose, nesvarbu, ar tai būtų kredito minimumas, ar darbo užmokestis.

Visa kortelė turi pranašumą prieš MasterCard, jei esate aistringas keliautojas ir dažnai lankotės tokiose šalyse kaip Amerika, Meksika ar Brazilija. Lankydamiesi Europos šalyse, turėtumėte atkreipti dėmesį į „Visa“ plastikinės kortelės tipą, nes vietiniai gyventojai daugiausia naudojasi tik ja.

VISA kortelės privalumai ir trūkumai

„Sberbank Visa“ kortelės turi daug pranašumų, palyginti su kitų tipų kortelių sąskaitomis. Debeto tipo sąskaita turi šiuos privalumus:

• Įvairus „Sberbank“ valiutų pasirinkimas. Priklausomai nuo vartotojo poreikių ir pageidavimų, galima naudoti eurus, dolerius ir rublius.
• Papildomų kortelių susiejimas su pagrindine sąskaita, ypač visų šeimos narių, taip pat nepilnamečio vaiko, įskaitant 7 metų ir vyresnius, yra neabejotinas pranašumas.
• Galimybė atsiskaityti įvairiose pasaulio vietose.
• Kitas svarbus pliusas yra susiejimas su kitomis „Sberbank“ kortelėmis.
• Vienodos grynųjų pinigų išėmimo sąlygos, nepriklausomai nuo vartotojo buvimo vietos.
• Individualios nuolaidos ir premijos, priklausomai nuo konkrečios kliento kortelės naudojimo laiko.
• Sąskaitos naudojimas su darbo užmokesčio kortele yra privalumas, kuris verčia daugumą asmenų, gaunančių atlyginimus iš kortelės, registruotis būtent šioje mokėjimo sistemoje.
• Gaunamos įvairios nuolaidos, priklausomai nuo kliento pirkimo vietos.
• Naudojant Sberbank lojalumo programą „Spasibo“, kuri skiria tam tikros sumos premijas, priklausomai nuo kiekvieno konkretaus atvejo. (Skaitykite, kur galite išleisti „Sberbank“ padėkos premijas)
• Aukštas apsaugos lygis. Visose vizų kortelėse yra įmontuotas lustas, kuris apsaugos jūsų Sberbank kortelę ir lėšas nuo įsibrovėlių.

Tačiau, be daugybės privalumų, „Sberbank Visa“ kortelė taip pat turi didelių trūkumų, įskaitant:

• Išmagnetinimo metu negalėjimas išgryninti sąskaitos kitose šalyse nei Rusija.
• Mažas patikimumo procentas atsiskaitant už pirkinius „Sberbank Visa“ debeto kortele. Tai yra, esant įvairiems sistemos gedimams, šios kortelės naudoti nebus galima.

Mastercard kortelės privalumai ir trūkumai

Pagrindinis skirtumas tarp „Mastercard“ kortelių sąskaitų ir „Sberbank Visa“ yra tas, kad, remiantis informacija, šis tipas yra patikimesnis. Taigi būtent MasterCard kortelė turi pranašumą renkantis kreditinę kortelę atsiskaitant už pirkinius internetu ir užsienyje. Privalumai taip pat apima:

• Mastercard siūlo greitą ir prieinamą valiutos konvertavimą bet kurioje pasaulio vietoje.
• Galimybė greitai išgryninti kortelę bet kurioje pasaulio vietoje be papildomų didelių mokesčių ir išlaidų.
• Grynųjų pinigų išėmimas yra paprastas ir lengvai pasiekiamas bet kuriame bankomate, kuriame rodoma „Mastercard“.
• Kredito limitas, kuris gali būti padidintas priklausomai nuo kliento poreikių.
• Internetinė prieiga prie sistemos visą parą, nepriklausomai nuo savininko buvimo vietos.
• Galimybė keisti grynųjų pinigų išėmimo bankomatu limitą per dieną.
• Dar vienas reikšmingas privalumas – gana įspūdingas bankomatų tinklas visame pasaulyje, leidžiantis gauti patarimų bet kokiu klausimu.
• Įspūdingas skaičius kortelių veislių, įskaitant auksą.
• Premijų kaupimas iš „Sberbank“, atsižvelgiant į kortelių, kuriomis galima atsiskaityti internetinėse parduotuvėse, tipą, taip pat perkant reguliariai.
• Kitas pliusas – SMS galimybė, kurios dėka galima kontroliuoti pajamas ir išlaidas.
• Vienkartinis autorizavimas prisijungus prie internetinės bankininkystės („Sberbank Online“).

„Sberbank Mastercard“ debeto kortelės trūkumai:

• Sunkumai atsiskaitant Amerikos parduotuvėse.
• Negalėjimas sumokėti už pirkinius kai kuriose parduotuvėse, taip pat internetinėse parduotuvėse.
• Neįmanoma susieti kelių debeto kortelių su pagrindine sąskaita.

Apskritai visų tipų „Sberbank of Russia“ debeto kortelėms yra ir privalumų, ir trūkumų. Konsultantai, kaip taisyklė, siūlo išduoti keletą skirtingų tipų kortelių, vartotojo patogumui, priklausomai nuo kliento situacijos ir vietos.

Teikiant pirmenybę konkrečiai bankų sistemai, reikia turėti omenyje, kad yra kelių kategorijų kortelių debeto sąskaitos, kurios skiriasi priklausomai nuo savininko pageidavimų.

• Pradinė „Sberbank“ debeto kortelių kategorija „Visa“ ir „Mastercard“.
• Vidutinė debeto kortelių sąskaitų kategorija.
• Aukščiausios kokybės pagrindinė „Sberbank“ debeto kortelių kategorija, kurią sudaro „Visa“ ir „Mastercard“.

Be to, yra pagrindinių ir papildomų tipų debeto sąskaitų, kurios yra susietos su bet kuria iš aukščiau išvardytų „Sberbank“ kortelių. Skirtumas ir pagrindinis skirtumas yra lėšų kaupime ir papildomų galimybių panaudojime.

Didžiausios mokėjimo sistemos šiuo metu yra MasterCard ir Visa, kur jos sudaro apie 26% mokėjimo kortelės pasaulyje ir toliau viza - 57% . Šiandien kalbėsime apie MasterCard ir Visa, taip pat apie jų skirtumus.

• VIZA. Iš pradžių (1958–1976 m.) „Visa“ turėjo tokį pavadinimą BankAmericard, tačiau tobulėjant, reikėjo pakeisti pavadinimą į neutralų. Pervadinimo variantų buvo daug, tačiau kūrėjai nusprendė tai pavadinti „Visa“ – išvertus kaip „registracija/viza/registracija“, o 1976 m. kortelė buvo išleista su nauju logotipu.
• Mokėjimo sistema Tarpbankinių kortelių asociacija pirmą kartą pasirodė JAV 1966 m., dėl kelių Amerikos bankų susitarimo. Ir tik 1979 m. jis gavo pavadinimą, kuriuo jis vis dar žinomas - MasterCard visame pasaulyje.

Visa Electron ir MasterCard Maestro palyginimas

Visa Electron ir MasterCard Maestro yra pradinio lygio tarptautinės kortelės, kurios leidžia už minimalų mokestį (iki 200 rublių per metus), o kai kuriais atvejais - nemokamai ( priklausomai nuo kliento pasirinkto banko), gauti reikiamą minimalų paslaugų spektrą, įskaitant:

• Atsiskaitymas negrynaisiais pinigais už prekes ir paslaugas;
• Negrynųjų pinigų pervedimai be operatoriaus pagalbos;
• 24/7 prieiga prie paskyros, su galimybe ją valdyti;

Kaip atlyginimų kortelės dažniausiai naudojamos Visa Electron ir MasterCard Maestro, kurių pagrindinė funkcija – grynųjų pinigų saugojimas.

„Visa Electron“ ir „MasterCard Maestro“ kortelių funkcionalumas yra ribotas – pavyzdžiui, su „MasterCard Maestro“ negalima atsiskaityti už užsakymus internetu, o „Visa Electron“ – šios galimybės prieinamumas priklauso nuo kortelę pateikusio banko. Tačiau net jei kortelės funkcijos apima galimybę atsiskaityti internetu, to daryti nerekomenduojama, nes užginčyti atliktas operacijas gana sunku, o pinigai į pardavėjo sąskaitą įskaitomi iškart po operacijos patvirtinimo.

Jei kalbame apie kortelių išvaizdą, jos nėra personalizuotos ( bevardis). Be to, priekinėje kortelės pusėje nėra iškilių elementų, nurodančių kortelės numerį ( jis taikomas paspaudus), o tai riboja jų naudojimą įrenginiuose, kuriems reikalingas kortelės atspaudas.

Skirtumas tarp „Visa Classic“ ir „MasterCard Standard“.

Visa Classic ir MasterCard Standard yra universalios kortelės, turinčios standartinį funkcijų rinkinį. Naudodami šias korteles galite atsiskaityti už pirkinius parduotuvėse ar internete. Be to, šios kortelės gali būti naudojamos tiek Rusijoje, tiek kitose šalyse. Daugumai žmonių pakanka funkcijų, kurias suteikia kortelių duomenys – todėl jos yra labiausiai paplitusios tarp gyventojų. Šis segmentas apima debeto ir kredito korteles.

Vidutiniškai tokių kortelių metinės priežiūros kaina yra 300 rublių, o tai yra daug mažesnė nei „Gold“ ir „Premium“.

MasterCard Gold ir Visa Gold palyginimas

„MasterCard Gold“ ir „Visa Gold“ pirmiausia naudojamos siekiant pabrėžti jų turėtojo statusą. Dažniausiai jie yra paklausūs piliečių, kurie nuolat keliauja į užsienį. Kasmetinės priežiūros kaina yra 3–5 tūkstančiai rublių, o tai yra daug brangesnė nei kitų tipų kortelės.

Nei MasterCard Gold, nei Visa Gold nesuteikia papildomos apsaugos lyginant su kitomis kortelėmis – nepaisant gana didelių sąnaudų. Tačiau kai kurie bankai kortelių turėtojams siūlo specializuotas premijų programas, taip pat nuolaidas ir premijas, pavyzdžiui:

• Galimybė gauti grynųjų pinigų iš antrinių bankų užsienyje be papildomų mokesčių;
• Nuolaidų gavimas iš banko partnerių atsiskaitant už: pirkinius, paslaugas grožio salonuose, apgyvendinimą viešbučiuose ir užeigose, kavinėse ir restoranuose. Be to, iš banko partnerio galima įsigyti turistinius paketus su nuolaida iki 5%;
• Kvietimai į įvairius kultūrinius VIP renginius ir privačius išpardavimus;
• Galimybė skubiai pasiimti grynųjų pinigų, jei kortelės turėtojas juos pametė.

Be to, į kainą įeina standartinis paslaugų komplektas – internetinė bankininkystė, SMS bankininkystė, SMS pranešimas.

Skirtumas tarp MasterCard Platinum ir Visa Platinum

„MasterCard Platinum“ ir „Visa Platinum“ yra aukščiausios kokybės kredito kortelės, taip pat „Gold“, pirmiausia skirtos savininko turtui pabrėžti. Kortelių aptarnavimo kaina vidutiniškai svyruoja nuo 5 iki 10 tūkstančių rublių per mėnesį. Be statuso, „Platinum“ kortelė suteikia savininkui šiuos privalumus:

• Išskirtinis aptarnavimas;
• Padidėjęs aptarnavimo lygis visame pasaulyje;
• Nuolaidų gavimas naudojantis banko partnerių paslaugomis;
• Galimybė gauti premijas ir jomis atsiskaityti – taip pat ir perkant bilietus;
• Galimybė skubiai išimti grynuosius pinigus pametus kortelę;
• Kaip ir Auksas, galimybė gauti lėšų nemokant papildomų komisinių;

Be to, Platinum kortelės turėtojas iš paties banko gauna maksimalų paslaugų paketą, į kurį įeina:

• SMS bankininkystė,
• Internetine bankininkyste,
• SMS pranešimas.

Atsižvelgiant į tai, kas išdėstyta aukščiau, galime daryti išvadą, kad jei kortelės turėtojui ją reikia naudoti tik pirkiniams, o jos prestižas nėra svarbus, tada ekonomiškiausias variantas būtų Visa Electron ir MasterCard Maestro.

Jei klientas planuoja naudotis kortele pirkdamas ne tik parduotuvėse, bet ir internetu, taip pat naudotis internetinės bankininkystės paslaugomis, neišleisdamas didelės sumos paslaugoms, tuomet rekomenduojama rinktis iš Visa Classic. ir MasterCard Standard.

Jei kalbame apie prestižą ir daugybę funkcijų, tuomet verta rinktis MasterCard Platinum arba Visa Platinum.

Ką rinktis – Visa ar MasterCard

Yra nuomonė, kad „Visa“ yra amerikietiška mokėjimo sistema, o „MasterCard“ – europietiška, tačiau globalizacijos dėka jos jau seniai tapo tarptautinės. Kad suprastume, abu žemėlapiai yra amerikietiški, o pagrindinė jų būstinė yra JAV. Šių įmonių akcijomis taip pat prekiaujama Niujorko vertybinių popierių biržoje:

Norėdami nuspręsti, kuri iš pateiktų sistemų yra geresnė, turite atsižvelgti į jų skirtumus, taip pat jų privalumus ir trūkumus.

Saugumas

Naudojantis MasterCard mokėjimo sistemos kortele PIN kodą reikia įvesti bet kuriuo atveju, nepriklausomai nuo operacijos sumos, tuo tarpu naudojantis Visa, mokant mažas sumas, PIN kodo įvesti nereikia.

Taigi tikimybė, kad pametus kortelę MasterCard turintys neįgalioti asmenys ja galės naudotis, yra daug mažesnė. Žinoma, daugumai piliečių lėšų saugumas yra nepaprastai svarbus – todėl jie mieliau naudojasi MasterCard.

Be to, renkantis kortelę reikėtų atkreipti dėmesį į tai, ar joje yra lustų ir magnetinių juostelių – ant kurių užkoduota forma parašyta informacija apie kortelę ir jos savininką. Lustas, skirtingai nei magnetinė juostelė, turi daug daugiau informacijos ir yra sudėtingiau šifruojamas, todėl nukopijuoti informaciją iš jos yra daug sunkiau. „MasterCard Maestro“ ir „Visa Electron“ turi tik magnetinę juostelę, todėl jos yra labiau pažeidžiamos. Bet pradedant nuo „Visa Classic“ ir „MasterCard Standard“ (kai kuriais atvejais su „MasterCard Gold“ ir „Visa Gold“ – priklausomai nuo banko), kortelėse jau yra lustas.

• Beje, galite - skaitykite, kaip ir kur tai padaryti mūsų atskirame straipsnyje.

Nemokama teisinė ir medicininė pagalba

„Visa“ kortelių turėtojai gali gauti nemokamą medicininę ir teisinę pagalbą. Tačiau svarbu žinoti, kad ne visi mūsų šalies bankai turi galimybę pasiūlyti savo klientams tokias privilegijas. Būtent todėl šį klausimą reikia išsiaiškinti su pasirinktu banku. MasterCard nesuteikia tokios galimybės savo klientams, nepriklausomai nuo banko.

Naudojimo vieta

Vieną iš lemiamų vaidmenų renkantis „Visa“ ar „MasterCard“ atlieka vieta, kurioje planuojate naudoti kortelę:

• „Visa“ suteikia galimybę atlikti reikiamus mokėjimus doleriais;
• Su Mastercard galite atsiskaityti ne tik doleriais, bet ir eurais.

Mokant rubliais Rusijos Federacijos teritorijoje, skirtumas tarp šių mokėjimo sistemų neturi esminės reikšmės. Tačiau keliaujant į užsienį šis skirtumas tampa pastebimas.

Konversijų įvairiose šalyse pavyzdžiai:

Vokietija

Vokietijoje už pirkinius atsiskaitoma eurais:

Viza: RUB – USD – EUR;

MasterCard: RUB - EUR;

Vokietijoje daug pelningiau naudoti MasterCard – 1 konvertavimas.

Prancūzija

Prancūzijoje sąskaita faktūra išrašyta eurais, pirkiniai taip pat skaičiuojami eurais.

Viza: EUR - USD - EUR;

MasterCard: RUB - EUR;

Pavyzdys rodo, kad Prancūzijoje taip pat daug pelningiau naudoti MasterCard nei Visa, nes pastaruoju atveju lėšos bus konvertuojamos dvigubai.

Sąskaita doleriais

MasterCard: USD – EUR – USD;

JAV, skirtingai nei Prancūzijoje ir Vokietijoje, pelningiau naudoti „Visa“, nes nėra konvertavimo.

Iš aukščiau pateiktų pavyzdžių galime padaryti tokią išvadą:

Naudotis MasterCard Europoje yra pelningiau. Atvirkščiai, keliaujant į JAV bus kur kas labiau patartina naudotis „Visa“ mokėjimo sistema, nes ji turi tik vieną konvertavimą – į dolerius.

Kainos

Svarbu atsiminti, kad kortelių naudojimo tarifai kiekviename banke yra skirtingi. Štai kodėl, prieš priimant galutinį pasirinkimą, rekomenduojama patikslinti šią informaciją:

• Kortelės išdavimo kaina;
• Išlaikymo išlaidos (per metus);
• Grynųjų pinigų išėmimo limitas;
• Konvertavimo mokestis;
• Komisinio suma už grynųjų pinigų išėmimą iš Jūsų banko bankomatų;
• Komisinių suma už grynųjų pinigų išėmimą iš kitų bankų bankomatų. Kai kurie bankai su kai kuriais bankais yra sudarę partnerystės sutartį, kai išsigrynina pinigus, iš kurių komisiniai nėra imami;
• Naujos kortelės išdavimo išlaidos praradimo atveju;
• Papildomų paslaugų prijungimo kaina.

Premijos

Tiek „MasterCard“, tiek „Visa“ savo klientams siūlo įvairias nuolaidas ir premijas, pavyzdžiui, kortelių turėtojams Visa Electron Ir Visa Classic gali gauti šias nuolaidas:

• PUMA internetinė parduotuvė 10%;
• sveikatingumo klubų tinklas „Planet Fitness“ 35%;
• litrų 10%;
• pramogų centrų tinklas „Planet Bowling“ 20%;
• ir kiti.

Be to, „Visa Electron“ ir „Visa Classic“ savininkai gali gauti dovanų ir (arba) premijų iš juvelyrikos prekių ženklų „SUNLIGHT“ ir „GetTaxi“.

MasterCard kortelių turėtojai taip pat turi galimybę pasinaudoti nuolaidomis šiose įmonėse:

• „Kavos namai“ 10%;
• "Kinokhod" 10%;
• „Formula Kino“ 10%;
• ir kiti.

Taip pat MasterCard mokėjimo sistemos klientai, sumokėję už paslaugą, gali gauti 50% nuolaidą Wi-Fi orlaivyje. Transaero Connect.

Vietoj produkcijos

Atsižvelgdami į tai, kas išdėstyta pirmiau, galime padaryti tokią išvadą - jei planuojate naudoti kortelę tik Rusijos teritorijoje, finansiškai nėra jokio skirtumo, tačiau jei kalbame apie keliones į užsienį, svarbu atsižvelgti į paskyros konversijas ir pasirinkite kortelę bei užsienio valiutos sąskaitą su minimaliomis konversijomis.

Nepamirškite apie saugumą – MasterCard sistema šiam klausimui skiria daugiau dėmesio nei Visa. Bet jei kortelės savininkasJei nerimaujate dėl galimybės pasinaudoti nemokama teisine ir medicinine pagalba, tuomet tokią paslaugą gali teikti tik Visa.

Kokią kortelę pasirinkti, priklauso nuo jūsų individualių poreikių. Svarbu atminti, kad teikiamos funkcijos, taip pat paslaugų kaina skirtinguose bankuose skiriasi – todėl prieš galutinį pasirinkimą rekomenduojama susipažinti su kelių kredito įstaigų pasiūlymais, kad pasirinkti geriausią variantą.

Jei radote klaidą, pažymėkite teksto dalį ir spustelėkite Ctrl + Enter.

Pirmaujančias pozicijas Rusijos mokėjimo sistemų rinkoje užima tarptautinės sistemos „Visa“ ir „MasterCard“. Pagrindinė jų užduotis – grynųjų pinigų mokėjimus perkelti į negrynuosius ir padidinti jų saugumą. Rusijoje Visa MPS užima apie 45% rinkos, o MasterCard MPS apie 49%. Iš pirmo žvilgsnio šios mokėjimo sistemos yra vienodos, tačiau tarp jų vis tiek yra skirtumų. Kaip MasterCard skiriasi nuo Visa, aprašyta šiame straipsnyje.

Visa IPS turi amerikietiškas šaknis ir yra sukurtas bei palaikomas VISA Int. Įmonė nėra finansų įmonė, ji tiekia technologijas mokėjimams atlikti ir jų saugumui užtikrinti. Pagrindinė technologija yra „Visa Pay Wave“. Visa plastiko emisijų dalis pasaulyje yra apie 28,5%. Juo labiau pasitikima JAV, Kanadoje, Meksikoje ir mažiau Pietryčių Azijos šalyse (Indijoje, Kinijoje, Tailande).

Bendrovė į Rusijos rinką įžengė 2009 m. Ji sukūrė metodą, užtikrinantį operacijų saugumą VISA 3-D Secure. Siekdama pagerinti mokėjimų saugumo lygį, įmonė siekia supaprastinti plastiko paslaugą perkant internetu. IPS Visa bendradarbiauja su visais Rusijos bankais.

Visa MPS atlieka mokėjimo operacijas visame pasaulyje, kiekvienai iš jų skirdama ne daugiau nei 1,4 sekundės. Su kiekvienu mokėjimu patikrinama ir įvertinama apie šimtas skirtingų parametrų. Prie jo prisijungę daugiau nei 15 tūkstančių bankų iš įvairių šalių. „Visa“ bazinė valiuta yra doleriai.

Vizų sistemos saugumas

Atliekant mokėjimus dalyvauja pirkėjas, pardavėjas, emitentas ir mokėjimą kontroliuojantis bankas. Vizų apsauga apima tris nepriklausomas sritis:

1. Emitentas. Tai apima mokėjimų priėmimo ir atlikimo priemones, prekybininkus.
2. Acquirer (finansinė organizacija, kuri išleidžia plastiką, taip pat jo turėtojai).
3. Sąveikos. Ji apima elementus, užtikrinančius veiksmingą visų sričių sąveiką.

Pervedant pinigus tarp kortelių sąskaitų arba papildant savo sąskaitą grynaisiais bankomatuose, saugumo sumetimais naudojama „Visa Money Transfer“ paslauga. Palaikoma papildoma „Verified by Visa“ paslauga. Pervedant nedideles sumas negrynaisiais pinigais, PIN kodo įvesti nereikia.

Mokėjimo sistema Mastercard

Mastercard Inc. atstovybė. taip pat yra JAV. MPS Mastercard vienija daugiau nei 20 tūkstančių bankų 210 šalių. Prioritetinės jo plėtros kryptys yra šios:

• plastiko emisija su prekės ženklais Cirus, Maestro, MasterCard
• elektroniniai mokėjimai internetu
• fizinių ir juridinių asmenų banko paslaugų paklausos užtikrinimas

„Mastercard“ plastiko rinkos dalis yra 25 proc. Kasmet per ją atliekama daugiau nei 25 milijardai sandorių. Mastercard yra populiaresnis ES šalyse, Kinijoje ir Brazilijoje. Mažiau juo pasitikima Šiaurės Amerikoje. Visiems mokėjimams reikia įvesti PIN kodą. Rusijoje „Mastercard“ bendradarbiauja su „Sberbank“, „VTB“, „Russian Standard“ ir kitomis kredito įstaigomis. Pagrindinė Master Card valiuta yra eurai.

Šių MPS nėra esminių technologijų skirtumų. „Visa“ teikia mokėjimus doleriais ir rubliais, o „MasterCard“ – eurais ir rubliais. Keliaujant į Europą rekomenduojama prašyti Master Card, o keliaujant į JAV – Visa. Jei elgsitės priešingai, tada mokant doleriais pinigai iš MasterCard rublio sąskaitos pirmiausia bus konvertuojami į eurus, o vėliau į dolerius. Kiekviena konversija yra mokama. Tas pats nutiks ir atsiskaitant eurais Visa kortele: rubliai konvertuojami į dolerius, o vėliau į eurus su atitinkamais komisiniais. Tai papildomos išlaidos jos turėtojams.

Kalbant apie mokėjimo patikimumą, abu MPS yra vienodi, nors yra nuomonė, kad „Visa“ yra patikimesnė.

Visa ir MasterCard mokėjimo sistemų parametrai

Elektroninės kortelės

Tai yra pradinio lygio kortelės: Visa Electron, MasterCard Electronic, Maestro, MasterCard Unebossed, dažniausiai atlyginimų arba pensijų kortelės. Jų populiarumą lemia mažos priežiūros išlaidos (5–10 USD per metus arba nemokama). Jais atsiskaitoma parduotuvėse ir išimami grynieji pinigai.

Jie nepriimami atsiskaityti internetinėse parduotuvėse ir užsienyje. Taip yra dėl to, kad ant plastiko nėra įspaustas savininko vardas identifikavimui. Yra keletas skirtumų: mokant už Visa, nereikia įvesti PIN kodo, tačiau naudojant Maestro tai būtina. Praktikoje viską lemia mokėjimo terminalo tipas.

Klasikinės kortelės

Klasikiniai (vidutinio lygio) yra MasterCard Standart, Visa Classic, Visa Business. Jas plačiai naudoja ir banko klientai. Įspaudus savininko vardą, jie yra daugiafunkciai ir universalūs. Jie naudojami atsiskaitant už pirkinius internete. Šiam plastikui taikomi specialūs kodai. Trūkumai yra gana didelės priežiūros išlaidos (15–25 USD per metus). Šios kategorijos kortelių mokėjimo sistemų skirtumas yra atsiskaitymuose internetu: su „Visa“ ši parinktis įjungiama banko nuožiūra, o „MasterCard“ ši funkcija prieinama tik neįspaustiems plastikiniams laikikliams.

Premium kortelės

Aukščiausios klasės kortelių šeimoje (Gold, Platinum, Premium) yra daugiau skirtumų tarp sistemų. Šios klasės plastiko laikikliams jie siūlo skirtingus papildomų paslaugų komplektus. MasterCard sukūrė partnerių lojalumo programą, skubią pagalbą pametus kortelę. „Visa“ išplėtė papildomų paslaugų spektrą: teisinės konsultacijos, medicininė pagalba telefonu, bilietų ir staliukų rezervavimas restoranuose ir kt. Už kortelių aptarnavimą jie ima nuo trijų iki dešimties tūkstančių rublių. metais.

Kuri kortelė yra geresnė Rusijoje

Rusijoje elektroninės ir klasikinės kortelės mažai skiriasi, todėl tiks bet koks MPS. Bankomatai juos taip pat aptarnauja vienodai. Premium lygio plastikiniai laikikliai pasirenka tokią mokėjimo sistemą, kurios pasiūlymai ir programos jiems yra pelningesnės.

„Sberbank“ produktai

„Sberbank“ aktyviai bendradarbiauja su „Visa“ ir „MasterCard“, tačiau jo debeto kortelių pasiūlymai daugiausia apima „Visa“ (premium, klasikinė, pradinio lygio). MasterCard siūlo jauniems klientams iki 25 metų amžiaus. Kreditinių kortelių šeimai priklauso auksinė ir klasikinė Mastercard, likusios – Visa. „Sberbank“ vis dar teikia pirmenybę „Visa“ sistemai, nors Rusijos Federacijoje jie neturi reikšmingų skirtumų.

Kokią kortelę pasirinkti kelionėms į užsienį

Keliaujant į užsienį, norint išvengti dvigubų konvertavimo procedūrų, svarbi Visa ir MasterCard sistemų bazinė valiuta. Turint rublio kortelės sąskaitą, mokėjimai už pirkinius doleriais arba eurais bus atlikti po konvertavimo pagal išdavusio banko kursą ir atitinkamą komisinį mokestį.

Į Europą

Keliaujant į Europą MasterCard kortelės turi privalumų, nes rubliai bus konvertuojami į eurus.

JUNGTINESE AMERIKOS VALSTIJOSE

Keliaujant į JAV patartina rinktis „Visa“ sistemą. Jis konvertuos rublį tiesiai į dolerius. Jei naudosite „MasterCard“, rubliai pirmiausia bus konvertuojami į eurus pagal banko kursą, o tada pagal to paties banko kursą eurai į dolerius. Už kiekvieną konvertavimą bankas ims komisinį mokestį.

Apibendrinant galime daryti išvadą, kad tiems, kurie gyvena ir dirba Rusijoje, nėra skirtumo tarp dviejų mokėjimo sistemų už pradinio ir vidutinio lygio paslaugas. „Premium“ kortelių turėtojai išsirinks tą, kurios lojalumo programa jiems labiausiai tinka. Tiems, kurie keliauja po pasaulį, geriau turėti šių dviejų sistemų plastiką.

Kreipiantis dėl kredito kortelės banke, kliento gali būti paklausta, kuriai mokėjimo sistemai jis teikia pirmenybę. Jų yra keletas, tačiau Rusijoje populiariausi yra „Visa“ ir „MasterCard“. Bet kuris iš jų geresnis? Jie turi tam tikrų skirtumų ir optimalus pasirinkimas priklauso nuo asmeninių kortelės turėtojo pageidavimų.

Koks skirtumas?

Iš pirmo žvilgsnio klientui atrodo, kad nėra didelio skirtumo. Mokėjimo sistemų techniniai pagrindai yra panašūs. Daugumoje šalių galima atsiskaityti visomis kortelėmis, kurios leidžia atlikti mokėjimus internetu. Kartais yra mažmeninės prekybos vietų, kurios priima tik vienos mokėjimo sistemos korteles, tačiau tai būna labai retai.

Abi sistemos reitinguoja savo korteles pagal lygį:

„Visa“ sistemoje tai atrodo taip:

• Pradinis lygis - Elektronas;
• Vidutinis lygis – Klasika;
• Premium – auksinis arba platininis.

Mokėjimo sistema MasterCard:

• Pradinis lygis - Maestro;
• Vidurinis lygis – Standartinis;
• Premium – auksinis arba platininis.

Pirmas lygis- tai, kaip taisyklė, atlyginimo ir socialinės kortelės. Jie turi minimalų papildomų paslaugų skaičių. Pradinio lygio kredito kortelės paprastai yra momentinės ir nesuasmenintos.

Visa Electron kortele galima naudotis užsienyje. Kartais tai nėra numatyta pagal nutylėjimą ir klientas turi susisiekti su banku prieš kelionę. Naudotis Maestro Momentum kortele už šalies ribų iš esmės neįmanoma. Tai taip pat taikoma mokėjimams internetu. Pradinio lygio Maestro neleis atsiskaityti internetinėje parduotuvėje, tačiau naudojant „Visa Electron“ tai įmanoma, tačiau, kaip taisyklė, tik pateikus specialų prašymą bankui su atitinkama paraiška.

Naudodami „MasterCard“ kortelę, norėdami atlikti operaciją per terminalą, turite įvesti PIN kodą, tačiau „Visa“ to ne visada reikalauja. Tačiau neįmanoma pasakyti, kuris variantas yra geresnis. PIN kodo įvedimas kartais sukelia tam tikrų nepatogumų, tačiau kartu suteikia didesnį mokėjimų saugumą.

Kalbant apie korteles Vidutinis lygis, tuomet ypatingų skirtumų tarp mokėjimo sistemų nėra. Skirtumas labiau pastebimas premium segmente. Visa Gold kredito kortelės savininkas papildomai gaus šias paslaugas:

• medicininė ir teisinė pagalba;
• pagalba užsakant bilietus;
• galimybė per 72 valandas skubiai išrašyti grynuosius pinigus arba pakartotinai išduoti kortelę pametus kortelę už šalies ribų;
• papildomos nuolaidos ir premijos atsiskaitant kortele prekybos tinkle.

Šių paslaugų buvimas labai dažnai tampa lemiamu veiksniu renkantis kortelę žmonėms, kurie dažnai keliauja į užsienį.

Platinos kredito kortelių turėtojai gali naudotis šiomis paslaugomis:

• Pirkimo apsauga. Paslauga suteikia draudimą nuo prekių, įsigytų naudojant kortelę, praradimo ir vagystės.
• Išplėstinė garantija, taikoma daugeliui pirkinių, įsigytų naudojant kortelę.

„MasterCard“ mokėjimo sistemos „Premium“ lygio kortelės pagal nutylėjimą teikia tik skubios pagalbos paslaugas pametus kortelę ir dalyvaujant juos išduodančio banko partnerių lojalumo programose. Visos kitos paslaugos teikiamos už papildomą mokestį. Todėl galime daryti tokią išvadą šiame segmente „Visa“ mokėjimo sistemos kortelės turi daugiau privalumų. Bet, kita vertus, MasterCard savininkas už tam tikrą mokestį galės pasirinkti būtent jam reikalingas paslaugas.

Valiutos keitimas

Skirtingų kortelių valiutos konvertavimo ypatumai nusipelno ypatingo dėmesio. Tai tampa aktualu, kai klientas nori pasiimti grynųjų pinigų arba atsiskaityti negrynaisiais pinigais kita nei kortelės sąskaitos valiuta. Faktas yra tas, kad dauguma bankų ima komisinį mokestį už valiutos keitimą, o keitimo kursas ne visada yra palankus kortelės turėtojui.

„Visa“ pagrindinė valiuta yra JAV doleris. Jei pagrindinė sąskaita atidaroma rubliais ir pirkimas atliekamas Rusijoje, tada konvertavimo nebus. Atliekant mokėjimą šalyje, kurioje mokėjimai atliekami JAV doleriais, bus tik vienas konvertavimas. Jei atsiskaitoma ar išgryninama eurais, operacija atrodys taip: rubliai, doleriai, eurai. Tai yra, bus du konversijos.

„MasterCard“ pagrindinė valiuta yra euras. Mokant rublio kortele šalies viduje, konvertavimas taip pat nevyksta. Jei reikia atlikti operaciją eurais, bus tik vienas konvertavimas. Mokant doleriais, rubliai pirmiausia bus konvertuojami į eurus, o vėliau į dolerius. Tai yra, bus du konversijos.

Taigi klientams, kurie dažniau būna euro zonoje, bus naudingiau atsidaryti MasterCard mokėjimo sistemos kortelę, o daugiau atsiskaitantiems ir išsiimantiems grynuosius JAV dolerio zonoje – Visa.

Ką rinktis?

Tiesą sakant, mokėjimo sistemos pasirinkimas yra asmeninis kliento pageidavimas. Tiek vienos, tiek antrosios sistemos privalumus gali sumažinti nepalankūs tarifai konkrečiai kortelei iš konkretaus banko. Todėl renkantis kredito kortelę reikia palyginti ne tik palūkanų normą ir beprocentinio laikotarpio trukmę, bet ir visus papildomus mokėjimus. Pavyzdžiui, jei kalbame apie konvertavimą, negalima sakyti, kad „Visa“ bus 100% pelningesnė už „MasterCard“ mokėjimus doleriais. Kadangi banko komisinių už keitimą dydis gali neutralizuoti visus privalumus.

• Esant dideliam skaičiui papildomų „Premium Visa“ kortelių paslaugų, klientui gali brangti kortelės išdavimas ir priežiūra, nors ši paslauga jam asmeniškai gali būti neaktuali.
• Atsižvelgdami į tai, kad Visa sistema yra labiau paplitusi, bankai dažniau vykdo įvairias akcijas esamiems kredito kortelių turėtojams ir norėdami pritraukti naujų.
• Jei kredito kortelė jums reikalinga tik grynųjų pinigų išėmimui ir atsiskaitymui šalies prekybos ir mažmeninės prekybos tinkle, tuomet turėtumėte vadovautis kredito lėšų suteikimo sąlygomis.