LLC ir individualiems verslininkams tikslinių paskolų lėšų išdavimo sąlygos gali skirtis, todėl norint išsiaiškinti visus niuansus, geriau išsamiai susipažinti su paskolų programomis ir pasirinkti pelningiausią bendradarbiavimo variantą. Pradedantieji ir patyrę verslininkai turi gerą galimybę būti aprūpinti reikiama suma franšizei įsigyti, jau paruoštai įmonei įsigyti ar savo verslo idėjai reklamuoti.

Imkite greitą paskolą smulkaus ir vidutinio verslo plėtrai Maskvoje

Daugelis jaunų verslininkų domisi klausimu: „Kur galiu greitai gauti paskolą verslo plėtrai Maskvoje grynaisiais ir be užstato? 2020 metais skubaus kreditavimo paslaugas, siekdamos modernizuoti įrangą, padidinti prekinės produkcijos gamybą, išplėsti užimtą gamybos plotą ir panaikinti skolas, siūlo šios banko įstaigos: Sberbank, VTB Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Otkritie Bank.

Šiame straipsnyje pateikiamos 15 geriausių bankų su palankiomis sąlygomis skolinti juridiniams asmenims sąlygos. Lentelėse pateikiamos palūkanų normos, sumos ir atidėjimų sąlygos. Taip pat pateikiamas bendras dokumentų, reikalingų paskolai gauti, sąrašas.

Kokiame banke galiu gauti paskolą juridiniams asmenims

„Sberbank“ siūlo šias paskolos juridiniams asmenims gavimo funkcijas:

• nėra išdavimo mokesčių;
• be užstato galite gauti iki 3 000 000;
• Yra paskolų programų, kurios suteikia pinigų bet kokiam tikslui.

Paskolos iš „Alfa-Bank“ gavimo ypatybės:

• be užstato galima gauti iki 6 000 000 rublių;
• ribotas paskolos laikotarpis;
• Kliento pageidavimu suteikiama kredito linija;
• kredito linijos galimos įvairiomis valiutomis.

Skolinimo VTB 24 ypatybės:

• bankas už kai kurių paskolų sutvarkymą ima komisinius nuo 0,3% nuo sumos;
• 75% paskolos sumos gali būti užtikrinta kaip užstatas;
• yra atnaujinamų paskolų produktų;
• Galimas paskolų refinansavimas iš kitų bankų verslo plėtrai ir apyvartinių lėšų papildymui.

Paskolos iš Rosselkhozbank išdavimo ypatybės:

• be užstato galima išduoti iki 2 000 000 rublių;
• paskolos išduodamos tik konkretiems tikslams, kuriems reikalingas išlaidų patvirtinimas;
• bankas suteikia vienas ilgiausių paskolos terminų;
• Didžioji dalis paskolų išduodama agropramoninio komplekso reikmėms.

Lėšų su palūkanomis išleidimo Raiffeisen banke ypatybės:

• nėra jokių mokesčių už paskolos išdavimą;
• kai kurių rūšių paskolos išduodamos tik banko klientams, turintiems einamąją sąskaitą;
• ne visos paskolos yra užtikrintos;
• Refinansavimas suteikiamas tik konkretiems tikslams.

Uralsib

Paskolų gavimo „Uralsib“ ypatybės:

• padidintos sumos, išduotos be užstato (iki 17 000 000 rublių);
• kai kurios paskolų rūšys išduodamos tik esamiems banko klientams;
• netikslinės paskolos suma ribojama iki 3 000 000 rublių;
• komisiniai už lėšų išdavimą - nuo 25 000 iki 105 000 rublių.

Uralo rekonstrukcijos ir plėtros bankas

Skolinimo juridiniams asmenims iš Uralo rekonstrukcijos ir plėtros banko ypatybės:

• be užstato galima gauti iki 1 000 000 rublių;
• kai kurie pasiūlymai galioja konkrečiuose regionuose;
• komisiniai už lėšų išdavimą svyruoja nuo 1 iki 2,5%;
• Pakanka pateikti užstatą, kuris sudaro 75% emisijos sumos.

Paskolų verslui išdavimo „Otkritie Bank“ ypatybės:

• be užstato galima gauti iki 1 000 000 rublių;
• minimalios paskolos sumos svyruoja nuo 2 000 000 iki 5 000 000 rublių, priklausomai nuo regiono (pavyzdžiui, Maskvoje ši vertė yra 5 000 000 rublių);
• už išankstinį grąžinimą per pirmuosius 2 metus yra numatytas 2–4% komisinis mokestis.

Pagrindinės pinigų išleidimo iš Promsvyazbank verslo tikslais ypatybės:

• galite refinansuoti paskolas iš trečiųjų šalių bankų, išduotas bet kokiam verslo tikslui;
• klientai gali gauti paskolą su kintama palūkanų norma;
• Išankstinis grąžinimas vykdomas be baudų.

Skolinimo juridiniams asmenims „Sovcombank“ ypatybės:

• Galimas išankstinis grąžinimas be baudų;
• užstatas reikalingas tik kai kurioms paskolų rūšims;
• greitas paraiškos nagrinėjimas nuo 1 dienos.

Skolinimas juridiniams asmenims „Binbank“ turi išskirtinių bruožų:

• užstatą leidžiama pateikti tik 70% paskolos sumos;
• smulkiajam verslui paskolos išduodamos pagal pagreitintą schemą;
• Galima gauti atnaujinamą kredito liniją.

SKB bankas

Skolinimo SKB banke ypatumai išreiškiami taip:

• kai kurių tarifų palūkanų norma yra kintama;
• nėra kliūčių išankstiniam grąžinimui;
• Kliento pageidavimu gali būti sudarytas individualus skolos grąžinimo grafikas.

Bankas Vostochny

Paskola iš šio banko išduodama laikantis šių sąlygų:

• galimas išankstinis grąžinimas (dalinis arba pilnas);
• sezoninio verslo savininkams numatytas atidėtas mokėjimas;
• Galite gauti atnaujinamą kredito liniją;
• individualus požiūris į užstatą kiekvienam klientui.

LOCKO bankas

Skolintų lėšų gavimo iš LOCKO-Bank ypatybės:

• paskolos yra griežtai tikslinės;
• už paskolos išdavimą imamas komisinis mokestis nuo 2 iki 3,5% nuo patvirtintos sumos;
• Galite gauti atnaujinamą kredito liniją.

Skolinimas „Credit Europe Bank“ turi šias funkcijas:

• numatytas pagrindinės skolos grąžinimo atidėjimas;
• Galimas išankstinis grąžinimas;
• Galimas individualus mokėjimo grafikas.

Paskolų rūšys juridiniams asmenims

Bankų siūlomos skolinimo juridiniams asmenims formos yra skirtingos. Verslininkai gali pasirinkti patogią programą, kuri atitiks jų įmonės poreikius.

Taigi tarp paskolų juridiniams asmenims rūšių išskiriamos:

• overdraftas(suteikiama tik toms organizacijoms, kurios jau turi banko sąskaitą. Paskola išduodama tam, kad būtų galima atlikti finansines operacijas sąskaitoje, jei neturite tam pakankamai lėšų. Kai tik pinigai iš verslo pradeda patekti į sąskaitą, overdraftas bus automatiškai grąžintas);
• skubus(paskola turi sutartyje su banku nurodytą grąžinimo terminą. Skubios paskolos yra kur kas dažnesnės nei išduodamos nuolat, kaip overdraftas);
• kredito linija (šiuo atveju išduodama ne standartinė vienkartinė paskola, o įprastas skolinimas. Kredito linija gali būti atnaujinama arba neatnaujinama. Pirmuoju atveju su minimalia lėšų riba jūsų sąskaitoje, kurią nurodėte susitarimas, papildymas vyksta iš banko pinigų nuolat. Antruoju atveju kredito linija turi ribotą galiojimo laiką);
• taikinys(lėšos išduodamos tam tikriems tikslams: nekilnojamajam turtui įsigyti (verslo hipoteka), apyvartinėms lėšoms, įrangai (lizingui) ir kitiems dalykams įsigyti. Bankas griežtai kontroliuoja lėšų panaudojimą iš sąskaitos. Jei pinigai išleidžiami kitiems tikslams, kredito įstaiga turi teisę reikalauti anksčiau grąžinti išduotą paskolą );
• Universalus (paskolos išduodamos bet kokiam tikslui; nereikia atsiskaityti apie lėšų panaudojimą. Tačiau suma tokioms paskoloms yra ribota);
• refinansavimas (jei turite turimų paskolų, jas galite pervesti į kitą banką, tuo pačiu sumažindami palūkanas ir padidindami paskolos terminą. Dažniausiai refinansavimas yra tikslinis);
• dalyvaujant vyriausybinėms programoms (valdžios institucijos visokeriopai remia verslo plėtrą ir bendradarbiauja su stambiais bankais. Paskolą juridiniams asmenims galite gauti didelei sumai už mažą palūkanų normą);
• finansuoti naują projektą (jūs ką tik užsiregistravote kaip juridinis asmuo ir norite gauti lėšų savo verslo plėtrai. Tai įmanoma, jei verslo planas yra tinkamai parengtas. Reikia atsiskaityti bankui su įrodančiais dokumentais dėl lėšų panaudojimo).

Skolinimo juridiniams asmenims sąlygos

Visų tipų paskolos pagal sąlygas paprastai skirstomos į:

• trumpalaikis (suteikiama iki 12 mėnesių laikotarpiui. Tai apima overdraftą, taip pat daugumą paskolų, išduotų bet kokiam tikslui be užstato ar garantų);
• vidutinės trukmės (nuo vienerių iki 5 metų. Per šį laikotarpį grąžinama daug tikslinių paskolų);
• ilgas terminas (nuo 5 iki 20 metų. Dažniau ilgalaikio skolinimo terminas neviršija 10 metų. Aktualu finansuojant naujus projektus, lizingą ir verslo hipoteką).

Kuo ilgesnis paskolos terminas, tuo didesnės bus palūkanos ir mažesnė mėnesinė įmoka. Ir atvirkščiai, kuo trumpesnis paskolos terminas, tuo mažesnės palūkanos ir didesnė įmoka. Tokiu būdu bankai apdraudžia savo lėšas nuo klientų negrąžinimo rizikos.

Labiausiai pageidaujamas paskolos terminas yra nuo 12 iki 36 mėnesių. Tokiu atveju lėšų išdavimo sąlygos bus pačios palankiausios juridiniam asmeniui. Dauguma bankų teikia išankstinio skolos grąžinimo paslaugą. Tai reiškia, kad jei būsite finansiškai pajėgūs, galėsite grąžinti pinigus prieš terminą ir net be baudų.

Paskolos užstatas

Verslo tikslais išduodamos nemažos sumos, o bankas nori būti tikras dėl jų grąžos. Šiuo tikslu buvo išrastas paskolos užstatas, o tai reiškia, kad bankų organizacijos turi tam tikrą oro pagalvę.

Tokia apsauga gali apimti:

• laidavimas (kai viena iš paskolos sutarties šalių tampa tretieji asmenys. Svarbu, kad laiduotojais veiktų finansiškai pasiturintys asmenys, nes vėlavimo atveju paskolą teks grąžinti iš savo lėšų. Laiduotojai gali būti tiek fiziniai, tiek juridiniai asmenys subjektai);
• įkeitimas (turtas, kuris priklauso paskolos gavėjui ar kitam asmeniui).

Dažniausiai bankai reikalauja užstato kaip paskolos užstato. Tai gali būti:

• nekilnojamasis turtas (gyvenamasis ir negyvenamasis fondas, žemė);
• Vykdomos statybos;
• transportas;
• taurieji metalai;
• vertybiniai popieriai;
• technika;
• atsargos;
• prekės darbe;
• indėliai;
• garantijos;
• naminiai gyvūnai (pavyzdžiui, arkliai);
• nuosavybės teisės.

Priklausomai nuo paskolos tipo, užstatas gali būti nuosavas turtas arba toks, kuris bus perkamas už paskolos lėšas. Didelėms sumoms teks pateikti kelių rūšių užstatą ar kitą užstatą.

Daugelis bankų išduoda lengvatines paskolas, kuriomis kaip užstatas gali būti užtikrintas iki 80% paskolos sumos. Esant griežtesniems kredito organizacijos reikalavimams, perduotas turtas turi viršyti paskolos sumos vertę.

Privaloma skolinimo su užstatu sąlyga yra pastarojo draudimas. Banko vertintojai nustato turto rinkos vertę ir pagal ją paskelbia paskolos sumą. Paskolos sutarties galiojimo metu užstato vertė gali būti keičiama priklausomai nuo rinkos situacijos.

Dokumentai legaliai paskolai gauti. asmenų

Norėdami kreiptis dėl paskolos, turite iš anksto paruošti dokumentų paketą. Kiekviename banke tai gali skirtis, tačiau yra privalomi popieriai, kurių sąrašo pareikalaus bet kuri kredito įstaiga. Jų sąrašas yra toks:

• mokesčių mokėtojo registracijos Federalinėje mokesčių tarnyboje pažymėjimas;
• steigimo dokumentai;
• informacija apie esamus filialus;
• išrašas apie įgaliotų asmenų (turinčių prieigą prie sąskaitos) paskyrimo;
• kortelė su parašų ir antspaudų pavyzdžiais (jei paskolos paraiška patvirtinta);
• veiklos licencijos, patentai;
• praėjusių metų ir paskutinio ketvirčio finansinės ataskaitos;
• jei jau turite paskolų, turite pateikti pažymas apie jas;
• jei turite atsiskaitomų sąskaitų kituose bankuose, reikia pateikti išrašus už jas už praėjusius metus;
• tikslinio skolinimo atveju bus reikalingos sutartys su sandorio šalimis;
• dokumentai užstatui;
• verslo planą naujam projektui finansuoti.

Skolinimo juridiniams asmenims ypatumai

Juridiniams asmenims teikiamos skolinimo rūšys yra daug įvairesnės nei individualiems verslininkams. Organizacijos bankui yra mažiau rizikingas skolininkas, nes turi didesnę apyvartą ir didelį pelną.

Skolinimas juridiniams asmenims skiriasi nuo individualių verslininkų šiais parametrais:

• lanksčios sąlygos(bankai daro nuolaidas didelėms įmonėms ir siūlo paskolas su individualiomis savybėmis);
• paraiškos patvirtinimo dokumentus(organizacijoms yra nemažas jų sąrašas);
• paskolos suma(įmonės gali sau leisti kelių šimtų milijonų rublių paskolas, o individualiems verslininkams paskolos yra labai ribotos).

Vartojimo paskolos nėra išduodamos juridiniams asmenims, kadangi ši paskolos forma skirta tik fiziniams asmenims. Jo ypatumas – neproduktyvus pobūdis, prieštaraujantis verslo tikslams.

Norint įvertinti paskolos gavėjo bankui keliamą riziką, būtina įvertinti jo kreditingumą. Tam išanalizuojama visa eilė juridinio asmens veiklos rodiklių. Jie apima:

• pelnas;
• likvidumas;
• apyvarta;
• mokėtinų ir gautinų sumų santykis;
• pramonės, kurioje organizacija veikia, ypatybes.

Tada, remdamasis gautu įvertinimu, bankas priskiria skolininką vienai iš šių grupių:

1. patikimos įmonės, kurioms palankiausiomis sąlygomis išduodamos didelės paskolos (galima derėtis dėl individualių sąlygų);
2. įmonės, kurios turi vidutinę riziką grąžindamos paskolą (joms išduodamos lėšos standartinėmis sąlygomis, nesuteikiant naudos);
3. organizacijos, kurioms būdinga padidinta rizika bankui (juridiniams asmenims teikiami pinigai turi trumpą grąžinimo terminą ir ribotą sumą. Arba gali būti atsisakyta paskolos).

Kad bankas neatsisakytų išduoti lėšas, turite atitikti potencialiems skolininkams keliamus reikalavimus. Tarp jų kredito įstaigos dažniausiai pateikia:

• įmonės veiklos laikotarpis yra ne trumpesnis kaip 12 mėnesių;
• paskolos gavėjas yra Rusijos Federacijos gyventojas;
• nėra blogos kredito istorijos;
• nėra skolų už mokesčius ir įmokas į nebiudžetinius fondus;
• pelninga veikla.

Kai kurios įmonės atitinka visus reikalavimus, paruošė visą dokumentų paketą, tačiau bankas vis tiek atsisakė skolinti. Kaip tokiu atveju būti? Taip nutinka dažnai, ir yra didelė tikimybė, kad tai ne jūsų kaltė. Kad jūsų paskolos paraiška būtų patvirtinta, rekomenduojame laikytis šių taisyklių:

• eikite į banką, kuriame turite einamąją sąskaitą;
• nesikreipkite dėl maksimalios sumos iš karto (geriau gauti nedidelę paskolą, kad ją greitai grąžintumėte ir taip padidintumėte vėlesnės paskolos su didesniu limitu tikimybę);
• surinkti išsamiausią dokumentų paketą;
• Jei įmanoma, rinkitės tikslines paskolas;
• vykdydami savo veiklą, sudarykite sutartis tik su patikrintomis ir patikimomis sandorio šalimis (sutartis, kurias galite pateikti bankui).

Iš aukščiau esančios lentelės matome, kurie bankai teikia paskolas verslui. Pažiūrėkime, į ką verslininkai turėtų atkreipti dėmesį, ieškodami banko. Pagrindiniai atrankos kriterijai yra šie:

banko populiarumas (nauji bankai atsargiai kredituoja verslą, todėl siūlo išpūstas normas ir įvairius komisinius. Kuo didesnis bankas, tuo palankesnės sąlygos gauti lėšas);
paskolų programų atšakos (kuo daugiau programų, tuo geriau. Galite pasirinkti jus dominančią tikslinę paskolą palankiausiomis sąlygomis);
komisiniai (kai kurie bankai išleidžia pinigus su komisiniu, kuris vidutiniškai užima iki 2 proc. paskolos sumos);
išankstinio grąžinimo galimybė (geriau rinktis banką, kuris teikia tokią paslaugą. Yra ir kredito organizacijų, kurios leidžia grąžinti paskolą anksčiau laiko tik po tam tikro laiko – nuo ​​3 mėnesių iki 2 metų. Per šį laiką daug permokėsite);
lengvatinis skolinimas (didieji bankai bendradarbiauja su valstybe ir siūlo paskolas žemomis palūkanomis ir ilgalaikiam terminui);
atsiskaitomosios sąskaitos prieinamumas (jei jau turite sąskaitą viename iš bankų, tuomet kreiptis dėl paskolos turėtumėte čia. Turėsite palankias sąlygas ir privalumus);
dokumentų sąrašas (pasirinkus banką, kuris siūlo paprastą popierių paketą paskolai gauti, gausite dideles palūkanas. Kuo išsamesnis dokumentų sąrašas, tuo didesnė tikimybė, kad palūkanos bus sumažintos iki minimalaus lygio) ;
užstatas (vieni bankai reikalauja pilno užstato paskolai, kiti apsieina be jo. Turėkite omenyje, kad užstato ar garantų buvimas daro jus patikimesniu skolininku, todėl yra galimybė gauti didelę sumą).

Kaip gauti paskolą ir ko tau reikia

Dabar išsiaiškinkime, ko reikia norint pasiimti paskolą. Pirma, verta atsižvelgti į šį niuansą: paskolos vidutiniam verslui išduodamos tik registruotiems juridiniams asmenims. Tas pats pasakytina ir apie individualius verslininkus. Jei verslo atidarymas dar neįvyko, tai taps kliūtimi gauti kredito lėšas. Be to, daugelis bankų finansuoja tik tas įmones, kurios buvo įregistruotos bent prieš 3 mėnesius.

Banko paskolų juridiniams asmenims gavimo procedūra susideda iš šių žingsnių:

pasirinkti banką ir nuspręsti, kur gauti paskolą;
Sužinome paskolos sąlygas (galite perskaityti svetainėje arba kreiptis į filialą);
Surenkame dokumentų paketą (tam reikia apsilankyti mokesčių inspekcijoje, pas notarą, surinkti visus popierius dėl įkeitimo);
pateikti paraišką (paskolos galite kreiptis per banko svetainę arba tiesiogiai jo padalinyje. Pirmuoju atveju pakanka pateikti šiek tiek informacijos apie savo įmonę, kontaktinę informaciją ir pageidaujamas paskolos sąlygas. Per tam tikrą laiką operatorė jums paskambins ir informuos apie preliminarų sprendimą.Jeigu jis bus teigiamas,tai reikia apsilankyti banko skyriuje.Pateikus prašymą per darbuotoją kredito įstaigos filiale galite būti nedelsiant informuotas apie preliminarų sprendimą atsakymas);
Toliau seka jūsų užstato įvertinimo procedūra (specialistas išsiaiškins užstato vertę ir įvertins laiduotojų patikimumą);
sprendimo priėmimas banke (laukimo laikotarpis trunka nuo kelių valandų iki 2 savaičių. Viskas priklauso nuo deklaruotos sumos, paskolos tikslų ir banko politikos. Pastarasis ištirs Jūsų kreditingumą ir gali atkreipti dėmesį į Jūsų ankstesnę patirtį paskolų iš kito banko grąžinimo);
jei prašymas bus patvirtintas, operatorius jums paskambins ir pakvies pasirašyti dokumentus;
Toliau reikia perskaityti sutarties sąlygas, grąžinimo grafiką, patikrinti ir pasirašyti visus reikalingus popierius;
per kelias dienas suma bus pervesta į jūsų sąskaitą, apie kurią jus informuos banko darbuotojas.

Kai gausite paskolos sumą, bankas periodiškai parodys susidomėjimą, kaip išleisite lėšas, jei paskola buvo paimta konkretiems tikslams. Visą sutarties galiojimo laiką turėsite pateikti patvirtinamuosius dokumentus.

Bankas taip pat stebės jūsų užstato vertę. Darbuotojai gali organizuoti apsilankymą objekto vietoje ir patikrinti jo vientisumą bei sutartyje nurodytų sąlygų laikymąsi.

Kokių dokumentų reikia norint gauti paskolą verslui?

Priklausomai nuo skolinimo sąlygų, Rusijos bankai paskolai gauti gali reikalauti įvairių dokumentų. Dalis jų bus susijusios su registracija, kuri būtina tinkamam verslui vykdyti, o dalis bus finansinės ataskaitos, kurių pagalba bankas sprendžia apie skolininko patikimumą.

Pirmąjį dokumentų bloką sudaro:

mokesčių mokėtojo registracijos forma Federalinėje mokesčių tarnyboje (pažymos forma);
steigimo dokumentai, patvirtinti notaro;
kortelė su parašų ir antspaudų pavyzdžiais;
įsakymai dėl asmenų, turinčių prieigą prie operacijų kredito sąskaitoje, paskyrimo;
informacija apie įmonės filialų tinklą;
veiklos licencijas ir patentus.

paskutinių ataskaitinių metų balansas;
praėjusio ketvirčio balansas;
pažymas apie operacijų einamąsias sąskaitas, atidarytas kituose bankuose (iki 1 metų laikotarpiui);
pažymos, kad nėra skolos valstybei;
išrašai apie turimas paskolas iš kitų bankų (ne visi bankai suteikia paskolas, jei yra skolos).

Taip pat dėl ​​sutarties su banku specifikos paskolai gauti gali prireikti šių dokumentų:

Užstato dokumentai;
sutartys, kurias pasirašėte su verslo partneriais;
verslo planą (jei norite gauti paramą projekto finansavimui).

Bendrieji reikalavimai skolininkams

Išduodamas paskolas mažoms įmonėms, bankas rizikuoja savo lėšomis. O atsižvelgiant į tai, kad skiriamos nemažos lėšos, bankas gali netekti nemažos kapitalo dalies. Siekdamos sumažinti su skolininkų nesąžiningumu susijusią riziką, kredito įstaigos potencialiems klientams kelia nemažai reikalavimų.

Paskolas išduodantys bankai atkreipia dėmesį į šias sąlygas:

įmonės gyvavimo laikotarpis (jis negali būti trumpesnis nei 3 mėnesiai, nors daugelis bankų skolina juridiniams asmenims, įregistruotiems ne anksčiau kaip prieš metus);
įmonės veikla neatneša nuostolių (tam tikslui kruopščiai tikrinamos finansinės ataskaitos);
užstato prieinamumas (tai gali būti įkeitimas, trečiųjų asmenų laidavimas ar garantijos);
nėra pradelstų skolų iš kitų bankų ir gera kredito istorija;
įmonė nėra susijusi su sukčiavimu;
juridinis asmuo nuolat moka mokesčius ir įmokas į nebiudžetinius fondus;
jei paskola išduodama individualiam įmonės savininkui, tai jo amžius sutarties sudarymo metu neturėtų viršyti 70 metų (kai kurie bankai nukrypsta nuo šios taisyklės);
paskolos gavėjas yra gyventojas, o įmonė yra regione, kuriame yra bankas.

Kuriam verslui dažniausiai pritariama paskolai gauti?

Komerciniai bankai skolina tiek pradedančiam verslui, tiek registruotam prieš keletą metų. Lėšų išdavimo tendencijos nesikeičia jau seniai: yra keletas dabartinių sričių, kurias bankai skolina su dideliu noru. Taigi kokiam smulkiam verslui jie duoda paskolas?

Tarp skolinimo sričių galime išskirti:

gamyba (ypač jei dirbate su paklausia technika ir įranga);
žemės ūkis (šioje srityje taip pat yra vyriausybės programų, kurias aktyviai remia daugelis didelių bankų);
labai likvidūs pardavimai (toks verslas labai atsiperka, o tai suteikia bankui vilties grąžinti paskolą. Gėrimai, įskaitant alkoholį, arbatą ir kavą, parduodami greitai ir su maksimalia marža. Šioje srityje nesunku gauti paskola smulkiam verslui);
nekilnojamojo turto sektorius (šiandien ši sritis labai populiari, o ypač gyventojų paklausą turi nauji būstai. Nebrangaus būsto statyba su vėlesniu perpardavimu yra gana įprasta verslo rūšis);
socialiai reikšmingi projektai (paslaugos gyventojams, pvz., maži darželiai, mokyklos ir kt. Paskola išduodama smulkiam verslui, daugiausia individualiems verslininkams);
infrastruktūros plėtra.

Tuo pačiu metu yra perpildytų sričių, kurios nėra tinkamos pradėti verslą nuo nulio, nes bankai nenoriai joms skolina. Jie apima:

smulki prekyba;
restoranai ir kavinės;
kelionių agentūros ir kt.

Kokiais atvejais reikalingas užstatas?

Paskolų gavimo sąlygos juridiniams asmenims dažnai yra susijusios su užstatu. Tai nėra būtina šiais atvejais:

paskolos suma iki 3 000 000 rublių;
paskola išduodama bet kokiam tikslui;
paskolos terminas – nuo ​​kelių mėnesių iki 1 metų.

Jeigu norite gauti paskolą pačiomis palankiausiomis sąlygomis ir net didelei sumai, tuomet užtikrinimas užstatu taps būtina sąlyga teikiant paraišką. Užstatas taip pat bus reikalingas šiais atvejais:

įsigyjant turtą, kuriuo galėsite disponuoti tik grąžinę paskolą (perkate daiktą, kuris tampa užstatu);
bet kokio tipo tiksliniam skolinimui (apyvartinėms lėšoms, nekilnojamajam turtui, transportui, įrangai ir kt.);
ilgalaikis skolinimas (programos iki 20 metų laikotarpiui neišduodamos be užstato);
paskola su valstybės parama.

Jei norite, kad jūsų paraiška būtų patvirtinta, geriau pateikti bankui užstatą. Be to, jos suma gali siekti nuo 70% paskolos kainos. Tikslų Jūsų turto įvertinimą specialistas atlieka paskolos paėmimo dieną ir periodiškai sutarties su banku galiojimo metu.

Užstatas gali būti:

kilnojamasis ir nekilnojamasis turtas (pastatai, automobiliai, žemės sklypai);
mašinos ir įrenginiai;
vertybiniai popieriai;
indėliai;
įmonės prekės ir reikmenys;
nuosavybės teisės ir pan.

Vidutinės palūkanų normos ir nuo ko jos priklauso

2017 metais paskolų palūkanos juridiniams asmenims skirtinguose bankuose svyruoja nuo 10 iki 30 proc. Jie priklauso nuo daugybės rodiklių, taip pat nuo kredito įstaigos vykdomos politikos. Pagrindiniai kriterijai, turintys įtakos normai, yra šie:

kredito suma;
paskolos sąlygos;
mokėjimo valiuta;
užstato prieinamumas;
įmonės dydis;
pramonės šaka, kurioje dirba juridinis asmuo;
valdžios dalyvavimas remiant verslą;
skolininko finansiniai rodikliai;
skolininko kreditingumas;
ankstesnio skolinimo juridiniam asmeniui patirtis;
turėti einamąją sąskaitą kreditoriaus banke;
dabartinė padėtis šalyje.

Mažiausios palūkanos siūlomos didelėms ir patikimoms įmonėms, turinčioms didelę patirtį grąžinant paskolas laiku. Valstybė gali skirti lėšų verslui remti, o jei bendradarbiauja su banku, tuomet turite teisę gauti 9,6% palūkanų normą. Individualiems verslininkams palūkanų normos bus šiek tiek didesnės, nes ši skolininkų kategorija bankams kelia didelę riziką.

Užstato buvimas taip pat labai supaprastina ir pagreitina LLC ir kitų verslo formų paskolos paraiškos patvirtinimo procesą. Tokiu atveju galite gauti paskolą už patrauklią palūkanų normą. Turtas perduodamas saugoti bankui, o tai reiškia, kad jei negalėsite grąžinti skolos, kredito įstaiga parduos užstatą ir grąžins lėšas.

Vidutinės paskolos sąlygos smulkiam ir vidutiniam verslui

Visų rūšių verslo paskolos išduodamos tam tikram laikotarpiui:

iki 12 mėnesių (trumpalaikis skolinimas);
nuo vienerių iki 5 metų (vidutinės trukmės);
iki 15 metų (ilgalaikis).

Aktualiausias smulkaus verslo finansavimo laikotarpis yra laikotarpis iki 3 metų. Bankas gali išleisti dideles sumas didelėms įmonėms 5 metus. Kuo ilgesnis terminas, tuo didesnė banko rizika, susijusi su lėšų praradimu.

Vidutinės trukmės paskolos yra skirtos ir išduodamos:

apyvartinių lėšų pirkimas;
verslo plėtrai;
investiciniai projektai ir pan.

Jūs turite teisę sutrumpinti paskolos terminą, jei tai leidžia sutarties su banku sąlygos. Jei turite finansinių galimybių, galite grąžinti lėšas anksčiau, nepermokėdami paskolos. Kai kurie bankai sukūrė komisinių ir baudų už išankstinį grąžinimą sistemą. Šis punktas turėtų būti nedelsiant išaiškintas renkantis banką. Pastarasis nenori prarasti pelno, todėl visais įmanomais būdais stengiasi apriboti kliento veiksmų laisvę skolintų lėšų atžvilgiu.

Ką daryti, jei atsisakoma paskolos

Banko atsisakymas gauti paskolą verslui nėra reta situacija. Be to, bankai dažnai nutyli apie tokių veiksmų priežastis, o tai lemia jų darbo reglamentai. Jei jūsų prašymas nėra patvirtintas kredito įstaigos, tai yra priežastis pagalvoti, į kokius niuansus nebuvo atsižvelgta atliekant lėšų gavimo procedūrą.

Kuris bankas duoda paskolą be atsisakymo Aiškaus atsakymo į tai nėra, nes kiekvienas bankas turi savo politiką, darbo reglamentus, o žmogiškosios klaidos nebuvo panaikintos.

Atmetus, rekomenduojama šiek tiek palaukti ir pradėti savo verslą, kad vėliau būtų galima iš naujo pateikti paraišką (galbūt į kitą banką). Daugelio banko klientų atsiliepimai teigia, kad prieš kreipdamiesi dėl paskolos turėtumėte daugiau dėmesio skirti pasiruošimo procesui.

Nepamirškite atsižvelgti į šiuos dalykus:

surinkti visą dokumentų paketą (popieriai turi būti teisingai patvirtinti reikalingais parašais ir antspaudais. Jei bankas reikalauja originalų, tada kopijos netiks. Pažymos turi savo galiojimo datą, kurią geriau pasitikslinti kredito įstaigoje m. Taip pat nepamirškite formos su kredito istorija, kuri bankui daug pasakys apie jus);
paskolai pateikti kokybišką užstatą (jeigu įtrauksite laiduotojus, tai bankas neturėtų abejoti jų mokumu. Šie asmenys taip pat turi pateikti maksimalų įmanomą dokumentų paketą ir, svarbiausia, patvirtinti savo finansinį mokumą. Bus geriau, jei suteikto užstato vertė viršija nurodytą paskolos sumą.Taip bankas labiau pasitikės nuosavų lėšų grąžinimu);
Jūs neturėtumėte kreiptis dėl paskolos pagal įgaliotinį per trečiąsias šalis ir specializuotas įmones. Bankai yra atsargūs dėl šių kategorijų skolininkų ir mieliau bendrauja su aukščiausiais įmonės pareigūnais;
ypatingą dėmesį skirti įmonės finansinėms ataskaitoms (sutvarkyti visus popierius, bankui neturėtų kilti įtarimų dėl jų patikimumo)

Kreipdamiesi dėl paskolos, iš anksto susipažinkite su banko sąlygomis. Galbūt jie numato niuansus, į kuriuos jūsų įmonė nepatenka kaip skolininkas, ir tai taps 100% atsisakymu išduoti pinigus. Ir atminkite, kad bet koks atsisakymas išduoti banko paskolas (net ir ne dėl jūsų kaltės) atsispindi jūsų kredito istorijoje, todėl bankai gali nenorėti su jumis bendradarbiauti. Todėl atsisakius neturėtumėte iš karto apsilankyti daugelyje bankų, užtenka šiek tiek palaukti.

Daugelis verslininkų nusprendžia plėsti savo verslą. Bet šiuo atveju tikslui pasiekti gali pritrūkti lėšų. Bankai siūlo LLC išduoti paskolą verslo plėtrai. Jums tereikia pasirinkti optimaliausią programą su tinkamomis sąlygomis ir reikalavimais.

Jei verslo plėtrai reikia gauti paskolą, patartina susipažinti su kelių bankų programomis. Dar geriau pasikonsultuoti su profesionaliu konsultantu, kuris padės išsirinkti optimalias sąlygas. Ne mažiau svarbi užduotis – susipažinti su sutartimi, kurioje nurodytos sandorio sąlygos.

Smulkaus verslo skolinimo ypatybės

Įmonė, registruota kaip LLC, negali išduoti vartojimo paskolos, palyginti su individualiu verslininku. Todėl jie turi mažai pasirinkimo. Tačiau bankai nuolat išleidžia naujas programas. Pagrindinis reikalavimas – įmonės veikla. Jis turi būti pildomas mažiausiai 6 mėnesius, priešingu atveju paraiška bus atmesta.

Organizacija suteikia galimybę pasinaudoti kredito linija, kuri didės su išlaidomis. Tai yra skolinimas be užstato. Net ir krizės metu bankų įstaigos teikia paskolas gyventojams. Bankas dažniausiai neteikia paskolų didelėms įmonėms be užstato ir garantų.

LLC paskolų rūšys

Paprastai paskolos suteikiamos su mažesne suma ir didesnėmis palūkanomis. Tada kredito įstaigos pateikia sumų padalijimą. Pirmasis gali būti išduotas be užstato, tačiau antrasis turi būti užtikrintas. Pačios paskolos skirstomos į šias rūšis:

• Overdraftas. Patvirtintos sumos pervedimas į paskolos gavėjo atsiskaitomąją sąskaitą. Galite sumokėti savo skolą pervesdami lėšas į savo einamąją sąskaitą. Pinigai nurašomi automatiškai. Tikslas – palaikyti įmonės apyvartą. Pinigai gali būti skirti kasos aparato trūkumams šalinti ir mokėjimo apyvartai. Lėšos gali patekti į biudžetą. Šis skolinimo variantas laikomas pelningiausiu. Interesai gali būti fiksuoti arba diferencijuoti. Grąžinimas atliekamas automatiškai.
• Kredito linija. Naudojamas verslo plėtrai. Kredito linija gali būti atnaujinama arba neatnaujinama. Paprastai šios paskolos naudojamos naujoms lėšoms įsigyti. Yra galimybė įsigyti žaliavų. Finansų įstaigos teikia paskolas negrynaisiais pinigais. Lėšos išleidžiamos visos arba iš dalies. Naudojama netikslinga programa, tačiau kredito įstaiga gali kontroliuoti išlaidas.
• Investicinė paskola. Norėdami išplėsti savo verslą ar įsigyti įrangą, galite pasiimti tokią paskolą. Tačiau jos sąlygos yra griežtesnės, palyginti su kitomis paskolomis. Būtina surinkti daug dokumentų, taip pat susikurti investicijų planą, kuriame atsispindėtų pajamų didinimo būdai.

Kredito įstaiga gali reikalauti pirmos įmokos 30–40 proc. Paskolos laikotarpis yra 15 metų. Jei įmonė nedirba labai ilgai, gali būti, kad bus atsisakyta. Paskolos neišduodamos, jei likutis lygus nuliui. Kartais reikalingas užstatas.

Sąlygos

Paskolą LLC verslui plėtoti išduoda „Sberbank“, „VTB 24“, „Alfa-Bank“ ir kitos finansų institucijos. Kiekviena programa siūlo savo sąlygas. Galima išduoti paskolas su užstatu, garantija arba nepateikus užstato.

Bankai siūlo paskolas iki 5 milijonų rublių nuo 14,5 iki 17%. Dažnai verslininkams siūlomos vyriausybės programos ir registracija per dideles Rusijos Federacijos institucijas.

Kvitas

Kaip gauti paskolą verslo plėtrai? Norėdami tai padaryti, turite atlikti kelis veiksmus:

1. Susisiekite su banku, kuris turi esamas sąskaitas.
2. Kreiptis dėl paskolos.
3. Surinkite dokumentus.
4. Jei patvirtinama, perskaitykite sąlygas.
5. Pasirašykite dokumentus ir gaukite pinigus.

Jei kreipsitės į banką, kuris neturi sąskaitų, įstaiga gali reikalauti pervesti visas lėšas arba jų dalį.

Kur kreiptis?

Paskolas smulkiam ir vidutiniam verslui teikia skirtingi bankai. Sumos ir įkainiai kiekvienam klientui gali skirtis:

• „Sberbank“ - iki 5 milijonų rublių nuo 16%;
• "Alfa-Bank" - iki 6 milijonų rublių su 17%;

• "Raiffeisen Bank" - iki 4,5 milijono rublių, o kursas nustatomas individualiai;
• VTB 24 - iki 4 milijonų rublių nuo 14,5%;
• „Maskvos bankas“ iki 150 milijonų rublių pagal individualų kursą.

„Sberbank“.

„Sberbank“ siūlo paskolas verslui, į kurią gali kreiptis visi verslininkai. Programos galioja smulkaus ir vidutinio verslo atstovams, taip pat stambioms verslo klientams. Bankas siūlo keletą programų su užstatu, garantija ir be užstato.

Suma gali siekti iki 5 milijonų rublių. Įkainis yra 16-19,5% per metus. Paskolos teikiamos įvairiems tikslams: rekonstrukcijai, ilgalaikiam turtui įsigyti, plėtrai.

Vyriausybės programa

Ne visi žino, kad yra įvairių verslo rėmimo programų, per kurias galima kreiptis dėl subsidijų verslo plėtrai. Parama gali būti grąžinama arba negrąžinama. Tokį finansavimą galės gauti ne visi. Privalumas yra socialiai orientuoti, pramonės, žemės ūkio, verslo projektai.

Atsižvelgiama į darbo vietų skaičių ir produktų ar paslaugų naudingumą. Taip pat svarbu įvertinti projekto originalumą, pelningumą ir atsipirkimo laikotarpį. Darbo programos ir dalyvavimo jose sąlygos dokumentuojamos oficialiose miesto interneto svetainėse.

Programa yra nemokama, todėl kiekviena organizacija gali išbandyti. Paruošus atitinkamą verslo planą, tuomet galima gauti lėšų iš valstybės. Daugiau pirmenybės teikiama verslininkams, kurie jau turi nusistovėjusį verslą ir gauna nuolatines pajamas.

Kaip taikyti?

Paskolos smulkiam ir vidutiniam verslui išduodamos per kelias dienas. Tai priklauso nuo sąlygų ir reikalavimų, pavyzdžiui, gaunant paskolą su užstatu.

Paskola LLC paprastai gaunama pateikus likvidų užstatą arba pakviečiant laiduotoją. Priešingu atveju paskola bus atsisakyta.

Nuo nulio

Paskolos verslo plėtrai išduodamos nuo nulio, tačiau jas gauti gana sunku. Bankai skolininkams kelia griežtus reikalavimus:

• pelno gavimas iš įmonės;
• įmonės registracija mažiausiai nuo 6 mėnesių iki 1 metų.

Pradedančių verslininkų paskolos paraiškos dažnai atmetamos automatiškai. Išeitis šioje situacijoje būtų vartojimo paskolos išdavimas fiziniam asmeniui, užstatu suteikiant turtą. Paskolos verslo plėtrai nuo nulio išduodamos su laiduotojais.

Jokio užstato

Prašyti paskolos LLC be užstato yra gana sunku. Skolininkai turėtų atsiminti, kad kai kurios įstaigos, pavyzdžiui, „Sberbank“, VTB, teikia tokias paskolas, tačiau palūkanų norma bus gana didelė. Tokio sandorio registravimo sąlyga yra įmonės savininkų garantija.

Reikalavimai

Verslo plėtros paskola LLC suteikiama, jei tenkinami keli reikalavimai:

• personalas – ne daugiau kaip 100 žmonių;
• pelnas per metus - iki 400 milijonų rublių;
• mikroorganizmų pajamos yra 60 milijonų rublių, o darbuotojų skaičius ne didesnis kaip 15;
• registracija Rusijos Federacijoje;
• verslo teisėtumas;
• amžius 23-65 metai;
• teigiama kredito istorija;
• gera finansinė apyvarta.

Dokumentacija

Norint gauti verslo plėtros paskolą LLC, reikalinga paraiška. Dokumentai gali skirtis priklausomai nuo to, ar asmuo yra banko klientas, ar ne. Nuolatiniai skolininkai turi pateikti naujausias finansines ataskaitas, užstato dokumentus ir garantus.

Jei klientas nesinaudoja banko paslaugomis, jis turi parengti steigimo ir registracijos dokumentus. Taip pat reikės kortelės su parašų pavyzdžiais turinčių teisę pasirašyti asmenų. Mums reikia jų pasų ir TIN. Dokumentų sąrašas kartais plečiamas.

Suma

Paskola verslo plėtrai LLC išduodama 3–5 milijonų rublių suma. Tačiau kai kurios institucijos, pavyzdžiui, Maskvos bankas, išleidžia dideles sumas. Sąlyga – įmonės mokumas ir prisiimtų įsipareigojimų įvykdymas pasirašant paskolos dokumentus.

Kainos

Paskolų palūkanos visiems klientams nustatomos kiekvienam klientui individualiai. Paskolos mokesčiai priklauso nuo kelių veiksnių:

• mokumas;
• finansavimo laikotarpis;
• paskolos valiutos;
• užstato ar laidavimo buvimas.

Dabar baziniai tarifai yra 14,5–17% per metus. O pagal lengvatines programas iš valstybės yra 10 proc.

Terminai

Pagal standartines programas paskolos išduodamos iki 3 metų laikotarpiui. Kartais taikomi ilgesni skolinimo terminai. Galimas ir išankstinis grąžinimas, tačiau reikia nedelsiant pasidomėti, ar už tai nėra imamas papildomas mokestis.

Išpirkimas

Paskola grąžinama lygiomis arba diferencijuotomis dalimis. Kartais galimi individualūs grąžinimo schemos variantai. Pervedimas atliekamas iš einamosios sąskaitos į kredito sąskaitą. Jei nesumokėsite laiku, bankas sukaups pavėluotą mokėjimą ir jūsų kredito reitingas bus sumažintas.

Privalumai ir trūkumai

Paskola verslui turi savo privalumų:

• nereikia išimti lėšų iš apyvartos;
• Galima gauti paskolą be užstato;
• Valstybinės programos dalyviu galite tapti pateikę paraišką lengvatinei paskolai gauti.

Tačiau reikia turėti omenyje, kad bankai skolinimo srityje dirba tik su patikimais verslininkais. Paskolos gavėjai turi patvirtinti savo mokumą ir atidaryti įmonės einamąsias ir indėlių sąskaitas bei įmonės korteles. Tik tada galima gauti paskolą.

Turinys

Norint organizuoti savo verslą ar plėsti esamą, reikia finansinių investicijų. Ką daryti, jei neužtenka nuosavų lėšų? Daugumai verslininkų atsakymas akivaizdus – eikite į banką ir tam tikromis sąlygomis gaukite paskolą verslo plėtrai. Ar paskolos gavėjui taip paprasta pasiimti paskolą, ar yra reali alternatyva banko paskoloms ir kokios sąlygos turi būti įvykdytos, kad pinigai būtų gauti? Plačiau apie tai žemiau.

Smulkaus verslo paskolos

Smulkaus verslo atstovams priskiriamos mažos įmonės, nesukūrusios juridinio asmens, kurių bendros pajamos kartu su turtu per praėjusius metus neviršija 400 milijonų rublių, o darbuotojų skaičius neviršija 100 žmonių. Individualūs verslininkai yra dar vienas mažas įmones atstovaujantis sluoksnis. Norėdami pradėti savo verslą ar darnią jo plėtrą, jie ne visada turi pakankamai apyvartinių lėšų, todėl turi ieškoti finansavimo šaltinių.

Vos prieš keliolika metų nestabili padėtis ekonomikoje tik nedaugeliui leido gauti labai reikalingų lėšų, nes investuotojai neskubėjo investuoti į smulkius projektus. Šiandien vaizdas pasikeitė, o smulkusis verslas gali pasikliauti ne tik privačiais investuotojais ir užsienio lėšomis, bet ir drąsiai kreiptis į šalies bankus ir net valstybę.

Banko paskolos mažoms įmonėms

Negalima kategoriškai teigti, kad bet kas gali ateiti į banko įstaigą ir pasiimti paskolą verslo plėtrai. Pirmas dalykas, kurį reikia padaryti prieš kreipiantis dėl paskolos, yra sudaryti kompetentingą verslo planą, kurio skaičiavimais remdamiesi bankininkai priims sprendimą dėl lėšų išdavimo. Be to, atsakymas ne visada bus teigiamas, galite gauti atsisakymą arba išrašyta suma bus mažesnė nei nurodyta.

Skolintojas nerizikuos investuodamas pinigus į sąmoningai prarastą idėją, nes jam svarbiausia yra investuotų lėšų grąža ir netgi padidinta forma. Dėl tos pačios priežasties bankai retai siūlo investicines paskolas, kurių esmė – investuoti pinigus į verslo plėtrą. Jiems lengviau pasiskolinti lėšų ir gauti maržą.

Valstybinė smulkaus verslo paskolų programa

Jei su finansų įstaiga nesiseka, turite galimybę kreiptis į valstybę ir prašyti pinigų savo verslui. Tiesa, teks susitaikyti su tuo, kad išduodama suma bus nedidelė – priklausomai nuo regiono, ji gali svyruoti nuo 50 tūkstančių iki 1 milijono rublių. Tokių mikrofinansų paskolų norma yra 10–12%, nors jos išduodamos trumpesniam laikotarpiui, kuris paprastai neviršija vienerių metų. Verslininkas turės pateikti garantiją arba įkeisti turtą, kurio pardavimas padės padengti skolą.

Kaip gauti paskolą norint pradėti smulkųjį verslą nuo nulio

Remiantis turima statistika, apie 80% mažų įmonių nustoja egzistuoti pirmaisiais savo veiklos metais. Negalima sakyti, kad jie visi bankrutuoja, nes dalis jų yra didesnių pramonės šakų, akcinių bendrovių dalis, o kai kurios pačios tampa vidutiniu, o vėliau ir stambiu verslu. Be to, daugelis individualių verslininkų pajamoms gauti naudoja vadinamąją „pilkąją schemą“, todėl banko įstaigos negali matyti realių įmonės pajamų, o tai gali gerokai padidinti galimybes gauti paskolą.

Gauti paskolą savo verslui plėtoti iš banko nėra sunku, tačiau norint gauti teigiamą atsakymą, reikės įvykdyti keletą sąlygų, nes finansų įstaigai labai svarbu gauti garantiją, kad bus grąžinta suma. skolintų lėšų. Nepamirškite apie galimybę pradėti savo verslą pagal franšizės schemą. Tokiu atveju bus lengviau gauti paskolą franšizei įsigyti.

Reikalavimai skolininkui

Paskolos gavėjas turi atitikti keletą reikalavimų. Kadangi verslą tik planuojama plėtoti, jo konkurencingumo ir pelningumo įrodymų pateikti nebus galima. Dėl šios priežasties bankas būsimąjį smulkųjį verslą tikrins kaip fizinį asmenį, kad suprastų, kaip atsakingai asmuo elgiasi su savo įsipareigojimais, bankininkai tikrins skolininko kredito istoriją ir siųs prašymus Draudimo fondui ir Pensijų fondui. Jei asmuo anksčiau buvo darbuotojas, jis gali pateikti prašymą įmonei, kurioje dirbo.

Verslo reikalavimai

Bankai nekelia jokių reikalavimų naujam projektui kaip tokiam. Jie yra tiesiogiai suinteresuoti verslo planu, todėl į jo kūrimą reikia žiūrėti itin rimtai. Jei neturite įgūdžių, rekomenduojama samdyti specialiai apmokytus žmones arba įmonę, kuri surašys dokumentą, atsižvelgdama į visus kliento pageidavimus. Verslininkas gali lengvai rasti ir nusipirkti paruoštą plano versiją, kurioje išdėstytos visos verslo tam tikrame regione ypatybės. Jei planuojate verstis licencijuojama veikla, pavyzdžiui, prekiauti alkoholiu, turite pateikti licenciją.

Kaip gauti paskolą verslo plėtrai individualiam verslininkui

Verslininkams, kurie nori gauti pinigų savo verslui plėsti, yra kiek lengviau. Taip yra dėl to, kad jie gali dokumentuoti pelno buvimą ir netgi pateikti užstatą savo nuosavybe. Bankui tai yra vienas iš pagrindinių komponentų, o verslininkui tai atneš papildomų premijų už teigiamą situacijos baigtį. Tačiau toks rezultatas įmanomas tik tuo atveju, jei klientas yra patikimas ir laikosi visų verslo vykdymo sąlygų:

• moka darbo užmokestį;
• teikia įmokas Federalinei mokesčių tarnybai (naudokite paslaugą ataskaitoms Federalinei mokesčių tarnybai generuoti internetu);
• laiku sumoka visus mokesčius ir rinkliavas; turi pelno ir pan.

Patikrinkite paslaugą.

Kokiais tikslais galite pasiimti paskolą smulkaus verslo plėtrai?

Kaip jau buvo pranešta aukščiau, bankas nėra toks svarbus, ką skolininkas ketina daryti. Jam svarbiau, ar jis gaus pelno, kad padengtų skolą. Jei verslas tvirtai stovi ant kojų ir verslininkas planuoja jį plėsti, galite kreiptis dėl finansavimo įrangai, transporto priemonėms, technikai ir net nekilnojamajam turtui įsigyti (faktoringas, lizingas, komercinės hipotekos ir kt.). Jei reikia padidinti apyvartinių lėšų sumą, taip pat galite drąsiai kreiptis dėl darbo paskolos smulkaus verslo plėtrai arba pasiimti overdraftą.

Neužtikrintas

Rusijos bankų praktikoje yra paskolų, kurios suteikia verslininkui galimybę gauti lėšų be užstato. Tačiau verta pasakyti, kad tokios paskolos išduodamos itin retai, nes banko įstaiga reikalauja tam tikros garantijos. Dėl šios priežasties, siekiant sumažinti savo pačių riziką, paskolų be užstato verslo plėtrai palūkanos yra didesnės nei standartinių pasiūlymų.

Apsaugota

Užstato pateikimas padidina verslininko galimybes gauti paskolą. Užstatu gali būti kilnojamas ir nekilnojamas turtas, fizinių ar juridinių asmenų garantija, indėlis banke ir kt. Tokiu atveju bankininkai labiau nori sudaryti sandorį su verslininku, nes pardavus užstatą skolos negrąžinimo atveju bus galima padengti susidariusią skolą.

Kurie bankai teikia paskolas mažoms įmonėms?

Paskolą verslo plėtrai galima gauti iš daugelio Rusijos bankų. Pasiūlymus teikia tiek pagrindiniai bankų rinkos žaidėjai (Unicreditbank, Raiffeisenbank ir kt.), tiek smulkesni jo atstovai (OTP-Bank, Rosenergobank ir kt.). Lentelėje pateikiami penki didžiausi žaidėjai:

Kaip gauti paskolą smulkiam verslui iš banko

Prieš kreipdamiesi į banką su prašymu dėl paskolos smulkaus verslo plėtrai, turėtumėte atidžiai išstudijuoti visus galimus pasiūlymus ir pasikonsultuoti iš kolegų, kurie jau paėmė paskolą verslo plėtrai. Kai kuriais atvejais, kai nėra galimybės pateikti užstato ar garantijos, gali būti naudingiau pasiimti vartojimo paskolą grynaisiais ir šiuos pinigus panaudoti savo verslui, nes tokių paskolų palūkanos gali būti kur kas mažesnės.

Kokie dokumentai reikalingi registracijai?

Jei pasirenkamas bankas, reikia surinkti tam tikrą dokumentų paketą. Priklausomai nuo įstaigos ir verslo plėtros paskolos paskirties, ji gali labai skirtis. Bankininkai tikrai pareikalaus piliečio paso ir dokumentų, patvirtinančių bylos registraciją. Turėsite užpildyti paraiškos formą su visa reikalinga informacija. Be to, turėsite pridėti verslo planą, mokesčių deklaraciją, nurodyti atsiskaitomąją sąskaitą, jei tokią turite. Gali būti, kad peržiūros etape reikės pateikti kitus dokumentus.

Valstybės paskolos mažoms įmonėms

Pastaruoju metu valstybė susidomėjo smulkaus verslo atstovais. Tiek sostinėje, tiek regionuose galite tapti specialių programų, per kurias galite gauti pradinį kapitalą nuosavam verslui plėtoti, dalyviu. 2019 metams priimta programa, skirta plėsti valstybės dalyvavimą skatinant verslumo plėtrą, mažinant paskolų palūkanas, priklausomai nuo infliacijos lygio ir centrinio banko refinansavimo normos (pagrindinės normos).

Mikropaskolos

Vakaruose visur įvestas valstybės mikrokreditavimo procesas per finansines institucijas smulkiajam verslui. Rusijoje ši praktika yra labai menkai išvystyta, tiksliau, ji yra pradinėje stadijoje. Mikropaskolos privalumas lyginant su banko paskola – mažesnės palūkanos ir nedideli reikalavimai skolininkui. Lėšų išduodama iki 3 mln., laikotarpiui nuo vienerių iki 5 metų.

Valstybinė programa taikoma smulkiam verslui, kuris negalėjo pasiskolinti pinigų. Paskolos išskirtinis bruožas – pinigai išduodami griežtai konkrečiam projektui, kurį akylai prižiūri valstybė. Paskolos smulkaus verslo plėtrai paimti ir išleisti kita linkme nebus galima – bet kada gali įvykti kompetentingų institucijų patikrinimas.

Garantija paskolai iš akredituoto banko

Jeigu smulkaus verslo atstovas neturi galimybės užsitikrinti užstatą, jis gali pasinaudoti unikalia valstybės pagalbos galimybe ir kreiptis dėl valstybės garantijos iš Verslumo rėmimo fondo. Jo esmė ta, kad bankas išduoda paskolą verslininkui verslo plėtrai pagal valstybės suteiktas garantijas. Ši paslauga nėra nemokama, todėl paskolos gavėjas turės sumokėti tam tikrą procentą nuo paskolintos sumos.

Šia galimybe gali pasinaudoti tik tie verslininkai, kurie pasitiki savo kojomis ir turi pelno iš savo verslo. Valstybės garantija yra populiari ir prieinama paslauga, todėl ją renkasi net tie verslininkai, kurie turi ką pasiūlyti užstatu, nes paslauga yra finansiškai naudinga, nes paskolos gavėjui nereikia pačiam pasirūpinti užstatu ir draudimu už įkeistą turtą. išlaidas.

Gauti subsidiją verslo plėtrai

Verslininkų kategorijai priklausantys verslininkai, kurių verslas yra sėkmingas ir generuoja pajamas, turi teisę žinoti, kad verslo plėtrai gali tikėtis gauti nemokamą valstybės pagalbą. Už subsidijų išdavimą atsakingi regioniniai verslumo fondai, todėl konkretus injekcijų kiekis nustatomas kiekviename regione atskirai, atsižvelgiant į turimą biudžetą. Didžiausia suma yra 10 milijonų rublių. Ją galima išleisti verslo savininko nuožiūra: gamybinių patalpų nuomai, naujų darbo vietų kūrimui ir kt.

Paskolos lengvatinėmis sąlygomis mažoms įmonėms

Pradedantys verslininkai, neturintys skolų valstybei, nesantys ant bankroto slenksčio, laiku mokantys pagal esamas sutartis ir grąžinantys palūkanas pagal grafiką, turi teisę tikėtis mažesnės metinės palūkanų normos arba ilgesnio naudojimosi paskola pagal lengvatinio skolinimo programą. Paskola verslo plėtrai gaunama per MVĮ bankų partnerių filialuose, tarp kurių yra:

Kaip gauti paskolą verslininkams verslo plėtrai