Straipsnyje išsamiai paaiškinama esmė banko licencija, aprašomos jo rūšys ir gavimo tvarka.Kuo ši informacija naudinga skolininkams ir taupantiems? Kaip patikrinti, ar finansų įstaigos veikla yra licencijuota, ar bankui paskelbtas bankrotas? Atsakymus į šiuos ir kitus klausimus gausite iš straipsnio.

Licencija yra oficialus vyriausybės leidimas, leidžiantis banko organizacijai:

• išduoti paskolas;
• paimti iš gyventojų lėšas depozitui;
• atlikti valiutos operacijas ir kt.

Licencija reikalinga bet kuriam bankui legaliai finansinė veikla. Priešingu atveju jis neturi teisės atlikti piniginių operacijų. Dokumente taip pat turi būti nurodyta valiuta, kuria kredito įstaiga gali dirbti. Licenciją bankas gauna po valstybinės registracijos.

Jei organizacija vykdo bankinę veiklą be valstybės leidimo, yra numatyta ši atsakomybė:

1. Juridiniams asmenims:

• atsigavimas į pilnai operacijų metu gautos lėšos;
• gerai federalinis biudžetas. Jos vertė dvigubai didesnė už sumą, kurią įstaiga gavo nelegalaus darbo metu;
• likvidavimo, tačiau tam reikia, kad Centrinis bankas pateiktų atitinkamą ieškinį teismui.

2. Asmenims – baudžiamoji arba civilinė atsakomybė.

Rusijoje Centrinis bankas išduoda licencijas. Informacija apie juos skelbiama leidinyje „Rusijos banko biuletenis“. Ten taip pat atsispindi bet kokie su leidimų gavimu ir panaikinimu susiję pakeitimai. Šią informaciją taip pat galima rasti oficialioje Rusijos banko svetainėje.

Licencija galioja neribotą laiką, neribota laiko. Turėdama leidimą atlikti finansines operacijas, organizacija gali gauti papildomų įgaliojimų. Į kokias operacijas bankas turi teisę, o į kokias ne, nurodoma licencijavimo dokumente. Yra keletas jų tipų.

Banko licencijų rūšys

Išduodamos naujai sukurtoms organizacijoms:

1. Atlikti finansines operacijas rubliais. Tačiau fizinių asmenų indėliai nepriimami.
2. Pritraukti pinigų iš gyventojų, siekiant juos laikyti rublio indėlyje. Įstaiga tokią licenciją gali išduoti kartu su ankstesne.
3. Sandoriams rubliais ir užsienio valiuta. Pagal šią licenciją bankui neleidžiama imti lėšų už indėlį.
4. Priėmimui ir saugojimui Rusijos rubliai ir užsienio valiuta. Bankas šį dokumentą gali gauti lygiagrečiai su ankstesniu.
5. Tauriųjų metalų telkiniams ir saugojimui. Kredito įstaigai leidžiama gauti tokį leidimą kartu su licencija vykdyti operacijas rubliais ir užsienio valiuta.

Taip pat kai kurias iš išvardytų licencijų rūšis gali gauti jau veikiantis bankas, siekiantis plėsti savo veiklą. Tai yra leidimai:

• tauriųjų metalų saugojimas;
• operacijos rubliais ir užsienio valiuta (tokiu atveju bankas gali bendradarbiauti su bet kokiu skaičiumi užsienio bankų korespondentų);
• namų ūkio indėlių įdėjimas rubliais;
• indėlių pritraukimas rubliais ir užsienio valiuta (tam bankas jau turi turėti leidimą atlikti užsienio valiutos operacijas).

Norint gauti visas licencijas, kurios leidžia pritraukti investuotojus, privalomos šios sąlygos:

1. Įstaiga atitinka dalyvavimo indėlių draudimo sistemoje sąlygas.
2. Nuo banko valstybinės registracijos praėjo mažiausiai 2 metai. Jei šis laikotarpis yra trumpesnis, organizacija privalo:

• turėti ne mažesnį kaip 100 milijonų eurų kapitalą, bet tik rublio ekvivalentu;
• teikti Centriniam bankui informaciją apie asmenis, kurie tiesiogiai įtakoja svarbiausių sprendimų institucijoje priėmimą.

Be to, bankas, kuris planuoja gauti kokių nors papildomų licencijų, privalo jų laikytis Bendrieji reikalavimai:

• Nebūk skolingas bet kokio lygio biudžetams (vietiniam, federaliniam ir pan.).
• Neturi įsiskolinimų Centriniam bankui.
• Pagal Rusijos banko kriterijus būti finansiškai stabilia organizacija.
• Atitikti visus Centrinio banko reikalavimus: tiek kvalifikacinius, tiek techninius (pavyzdžiui, dėl bankinės įrangos).

Šias sąlygas bankas turi tenkinti ne trumpiau kaip šešis mėnesius prieš pateikdamas prašymą pratęsti licenciją.

Kitas dokumentas, išduodamas gerai įsitvirtinusiems bankams, yra bendroji licencija.

Kokios yra banko bendrosios licencijos ypatybės?

Šis dokumentas neplečiamas piniginių operacijų, kurias bankas turi teisę atlikti, sąrašas. Tai sukuria papildomų galimybių. Įstaiga, turinti bendrąją licenciją, turi teisę:

• Kurti filialus užsienyje.
• Pirkite kitų šalių bankų įstatinio kapitalo akcijas/akcijas.

Kredito organizacija, kuri:

• Registruotas mažiausiai 2 metus.
• Turi licencijas, suteikiančias teisę atlikti visas operacijas su rubliais ir užsienio valiuta. Tokiu atveju bankas gali neturėti leidimo atlikti sandorių su tauriaisiais metalais.
• Atitinka Centrinio banko reikalavimus dėl kapitalo dydžio. Nuo 1 mėnesio, kurį bankas pareiškia norą gauti licenciją, suma nuosavų lėšų turi būti ne mažiau kaip 900 milijonų rublių.
• Atitinka sąlygas, kurias Rusijos Federacijos centrinis bankas kelia bankams gauti papildomus leidimus (išvardytas anksčiau).

Įstaiga gali veikti be bendrosios licencijos. Tačiau jo buvimas rodo, kad bankas vystosi. Daugelis didelių ir vidutinių bankų turi šį dokumentą („Promsvyazbank“, „Rosselkhozbank“, „Sberbank of Russia“, „UniCreditBank“ ir kt.).

Kaip gauti banko licenciją

Norėdami tapti licencijos turėtoju, naujai sukurta kredito organizacija Rusijos bankui pateikia šiuos dokumentus:

• paraiška su prašymu dėl valstybinės registracijos ir licencijos išdavimo;
• steigimo sutarties ir chartijos originalai arba notaro patvirtintos kopijos;
• susirinkimo, kuriame dalyvauja steigėjai, protokolas ir šių asmenų sąrašas;
• organizacijos verslo planas. Sudarymo tvarką ir kriterijus, pagal kuriuos jis turėtų būti vertinamas, nustato Rusijos Federacijos centrinis bankas;
• kandidatų, pretenduojančių tapti organizacijos vadovu, vyriausiuoju buhalteriu ir pavaduotojais, anketos;
• dokumentai, kuriuose nurodomas valstybinės registracijos ir licencijos mokesčių sumokėjimas;
• dokumentų, nurodančių kredito organizacijos steigėjų valstybinę registraciją, kopijos;
• auditorių išvados, patvirtinančios steigiamųjų juridinių asmenų finansinių ataskaitų patikimumą;
• pavienių organizacijos steigėjų įneštų lėšų šaltinių dokumentiniai įrodymai,
• notaro patvirtintos būsimo banko pastato steigėjų nuosavybės teisę (ar nuomą) patvirtinančių dokumentų kopijos;
• dokumentai nuomonei, ar įstaiga atitinka grynųjų pinigų operacijų vykdymo sąlygas, pateikti;
• dokumento kopija iš antimonopolinė paslauga dėl sutikimo steigti kredito įstaigą (jei tai numatyta federaliniame įstatyme).

Jeigu kredito įstaiga steigiama kaip UAB (akcinė bendrovė), ji turėtų pateikti Centriniam bankui dokumentus, kurių prireiks debiutinei akcijų emisijai įforminti.

Norėdami išplėsti savo įgaliojimus ir tapti papildomų licencijų (įskaitant bendrąsias) turėtojais, bankai Rusijos Federacijos centriniam bankui pateikia šiuos dokumentus:

• atitinkama peticija;
• verslo planas ar jo papildymai;
• licencijos mokesčio sumokėjimą patvirtinantis kvitas arba „mokėjimas“;
• paskelbta auditorių patvirtinta metų ataskaita ir jų išvada už paskutinius 12 mėnesių.

Bendrosios licencijos prašantis bankas turi būti pasirengęs visapusiškam auditui. Pagal grafiką jis vyksta kas dvejus metus. Jei nuo paskutinio audito iki paraiškos pateikimo praėjo mažiau nei 3 mėnesiai, pakartotinis patikrinimas nevykdomas.

Taip pat pati organizacija turi teisę kreiptis į Rusijos banką (į jo teritorinį padalinį) su prašymu atlikti išsamų patikrinimą.

Licencijos bankui išdavimo tvarka

Jei licencija yra pirminė, procedūra susideda iš šių etapų:

1. Organizacijos steigėjai Centriniam bankui pateikia reikalingus dokumentus. Mainais jie gauna raštišką dokumentų priėmimo patvirtinimą.

Kad Rusijos bankas svarstytų galimybę išduoti licenciją, finansų įstaiga sumoka mokestį. Jo vertė negali būti didesnė nei 1 % įstatinis kapitalas organizacijose. Lėšos papildo federalinį biudžetą.

2. Per ne ilgesnį kaip 6 mėnesių laikotarpį Centrinis bankas arba išduoda bankui licenciją, arba atsisako ją išduoti.

3. Jei sprendimas yra teigiamas, kredito įstaiga pirmiausia įrašoma į Vieningą valstybinį juridinių asmenų registrą. Tai atlieka atitinkama registracijos institucija per 5 dienas nuo dokumentų iš Rusijos banko gavimo.

4. Rusijos Federacijos centrinis bankas per 3 dienas po registracijos praneša steigėjams, kad jų organizacija yra įtraukta į registrą. Centrinis bankas juos taip pat informuoja apie reikalavimą per mėnesį sumokėti 100% įstatinio kapitalo (visų steigėjų įnašų sumos). Bankas gauna registraciją patvirtinantį dokumentą.

5. Organizacija įmoka įstatinio kapitalo dydį ir pateikia atitinkamus dokumentus Centriniam bankui. Po to per 3 dienas ji gauna licenciją.

Papildomos licencijos išdavimo etapai:

1. Bankas dokumentus (pagal sąrašą) pateikia Rusijos Federacijos centrinio banko teritoriniam skyriui.
2. Ten per 2 mėnesius jie parengia raštišką nuomonę, ar tenkinti kredito įstaigos prašymą. Jame pateikiama informacija apie auditą, verslo plano vertinimą ir kt.
3. Vietinis Rusijos banko skyrius organizacijos dokumentus ir išvadą perduoda centrinio banko pagrindinei buveinei. Jis sprendžia papildomų licencijų likimą.
4. Rusijos Federacijos centrinis bankas ne vėliau kaip per 5 dienas perduoda informaciją apie banko licencijas atitinkamai registracijos institucijai.
5. Teritorinis skyrius padaro įrašą apie bankui licencijos išdavimą registre. Kredito įstaiga gauna savo leidimo dokumento kopiją.

Kaip patikrinti, ar bankas turi licenciją

Norėdami padėti piliečiams - Rusijos Federacijos centrinio banko svetainė. Skiltyje „Kredito įstaigų žinynas“ bet kuris vartotojas ras šią informaciją apie įstaigą (tam reikia įvesti banko licencijos numerį arba jos pavadinimą):

• registracijos data;
• adresas ir telefonas;
• įstatinio kapitalo dydis;
• licencijų sąrašas;
• pažyma apie dalyvavimą indėlių draudimo sistemoje;
• informacija apie filialus;
• finansines ataskaitas ir kt.

Licencijos numerį galite gauti organizacijos svetainėje arba sužinoti filiale. Kliento prašymu įstaiga išduos leidimo dokumento kopiją.

Šią informaciją taip pat galima laisvai rasti Centrinio banko svetainėje. Eikite į skyrių „Informacija apie kredito įstaigas“, tada „Kredito įstaigų likvidavimas“. 2015 metais licencijos buvo atimtos 51 bankui (2015 m. rugpjūčio 19 d.).

Pagrindinės bankinių operacijų priežastys:

• nepatenkinami finansiniai rezultatai;
• neatitikimas norminius dokumentus ir federaliniai įstatymai;
• mažas kapitalo pakankamumas (mažiau nei 2%) ir kt.

Rusijos Federacijos centrinis bankas taip pat turi teisę panaikinti licenciją organizacijai, kuri laiku nepateikia ataskaitinių dokumentų arba pateikia netikslią informaciją.

1. Iš Rusijos Federacijos centrinio banko šaltinio - leidinys „Rusijos banko biuletenis“. Informacija skelbiama praėjus maždaug savaitei po licencijos panaikinimo.
2. Iš žiniasklaidos. Dažniausiai naujienų portalai ir laikraščiai šią informaciją sužino tą pačią dieną, kai ją paskelbia Vestnik Banka Rossii.
3. Apsilankę Centrinio banko interneto svetainės skiltyje „Kredito įstaigų žinynas“.

4. Pačio banko oficialiame interneto šaltinyje.

Kredito organizacija, planuojanti vykdyti legalias operacijas, neprieštaraujančias Rusijos Federacijos pagrindiniam įstatymui, privalo tam gauti specialią Rusijos banko licenciją. Kredito organizacijų registravimo ir licencijavimo klausimai bankininkystė reglamentuoja nacionaliniai teisės aktai.

O šis straipsnis skirtas padėti suprasti tokius klausimus kaip licencijų bankinei veiklai rūšys, tokio leidimo verstis verslu gavimas, taip pat galimybė taikyti sankcijas pažeidus nustatytą režimą.

Banko licencijos poreikis

Kadangi bankų veikla ir jų darbas turi įtakos šalies ekonomikai ir yra susijęs su neriboto skaičiaus asmenų turtiniais interesais, valstybė bankams kelia griežtus reikalavimus. Taigi ji perima visuomenės (indėlininkų, klientų ir valstybės) saugumo užtikrinimo kontrolę.

Leidimas bankininkystės praktika gali gauti tik juridinis asmuo – fizinių asmenų įsteigta kredito įstaiga.

Leidimai yra dviejų tipų, tačiau juos sieja draudimas naudoti piniginius išteklius indėliams asmenys.

1. Sandorio leidimas vietine valiuta.
2. Sandorio autorizacija bet kokia valiuta.

Bankinės veiklos licencijų rūšys

Kiekvienoje iš licencijų, išduotų teisę verstis bankine veikla, detaliai aprašomos leidžiamų operacijų rūšys.

Slinkite reikalingus dokumentus o bankinės veiklos registravimo ir licencijavimo tvarka aprašyta toliau.

Toliau pateiktame vaizdo įraše sužinosite daugiau apie banko licencijavimą:

Reikalingų dokumentų sąrašas

centrinis bankas Norint nagrinėti prašymą teisėtam leidimui gauti, reikalingas paruoštas dokumentų paketas. Pareiškėjas, juridinis asmuo, užpildo prašymą pagal patvirtintą pavyzdį. Ir jis prideda aiškų dokumentų rinkinį:

1. organizacijos steigimo dokumentų originalai;
2. pilnas ;
3. Kiekvienas steigėjas turi pridėti savo patvirtinimo patvirtintą kopiją;
4. pasirašytas ir užantspauduotas (fizinių asmenų);
5. detalūs žmonių, pretenduojančių į pagrindines pareigas, profiliai: vadovas, Vyriausiasis buhalteris, deputatai;
6. paruoštas verslo planas;
7. valstybės rinkliavos (ne daugiau kaip 1 % deklaruoto įstatinio kapitalo) į valstybės biudžetą sumokėjimo kvitas;
8. steigėjų įneštų lėšų teisėtų šaltinių audito patvirtinimas;
9. dokumentinis pagrindas išvadai, kad grynųjų pinigų operacijos atitinka visus reikalavimus;
10. antimonopolinio komiteto leidimo formuoti kredito struktūrą kopija;
11. reikalaujama įtraukti į registrą pirmosios akcijų emisijos (tam reikia papildomų dokumentų) ir vėlesnės ataskaitos apie šios emisijos rezultatus;
12. turi būti sumokėta 100 %, patvirtinta rašytiniais įrodymais.

Pateikus paraišką pradedami tolesni procedūros etapai.

Apie banko licencijos galiojimo laiką ir leidimo tai daryti gavimo tvarką skaitykite žemiau.

Leidimo gavimo procedūra

Taigi, gauti banko licenciją?

Licencijavimo režimą apibrėžia nemažai reglamentų, įpareigojančių kredito įstaigas gauti atitinkamą leidimą. Specialiame leidime pateikiamas aiškus teisėtų banko veiksmų sąrašas.

Licencijos (nuolatinio leidimo) bankinei veiklai Rusijoje gavimo procedūra yra labai daug darbo reikalaujanti ir ilga. Egzistuoja praktika perkant ir parduodant jau paruoštas kredito įstaigas arba.

• Jei Rusijos Federacijos centrinis bankas priima minėtus dokumentus, jis tai raštu patvirtina steigėjams.

• Nuo patvirtinimo momento prasideda jų svarstymo, tyrimo ir tikrinimo procesas, dėl kurio padaroma galutinė išvada. Įstatymas tam numato šešių mėnesių laikotarpį, kurio Centrinis bankas neturi teisės viršyti.

• Kitas etapas: Rusijos bankas siunčia kredito struktūros paketą įregistruoti vieningame registre. Tai atlieka įgaliota institucija. Įstatymas leidžia įrašyti į sąrašą penkias dienas, po to pranešti Rusijos bankui.

• Po to Rusijos Federacijos bankas turi tris dienas informuoti ir dokumentuoti šią informaciją steigėjams

• Steigėjai per mėnesį privalo sumokėti šimtą procentų deklaruoto įstatinio kapitalo (kitu atveju juridinis asmuo bus likviduotas teismų būdu).

Licencija leidžia teisėtai atlikti leidime nurodytas operacijas ir operacijas.

Sprendimas dėl valstybinė registracija bet koks finansinė organizacija priimtas Rusijos centrinio banko. Kai tik informacija apie banką patenka į vieningą registrą, jis privalo informuoti apie visus įvykusius pokyčius. Licencija sportuoti bankines operacijas taip pat išleido Rusijos Federacijos centrinis bankas.

Apibrėžimas

Pirmiausia išsiaiškinkime, kas įtraukta į „licencijos“ sąvoką. Licencija laikoma specialiu leidimu, kurį išduoda įgaliotos institucijos pagal formą oficialus dokumentas su konkrečiu turiniu, forma ir galiojimo terminu.

Jei minėtą apibrėžimą laikysime pagrindiniu ir papildysime jį ištraukomis iš Bankų įstatymo 2 skyriaus, gautume licencijos vykdyti apibrėžimą.

Licencija atlikti bankines operacijas yra specialus Rusijos Federacijos banko leidimas vykdyti bankinę veiklą oficialaus dokumento forma, suteikiantis teisę finansų organizacijai neribotą laiką atlikti jame nurodytas banko operacijas. .

Licencijų rūšys

Naujai sukurtoms bankų organizacijoms galimos šių tipų licencijos:

• licencija atlikti banko operacijas lėšomis rubliais (be teisės pritraukti lėšų iš fizinių asmenų kaip indėlius);
• už sandorius su lėšomis rublio ekvivalentu atlikti ir užsienio valiuta(be galimybės pritraukti lėšų iš asmenų indėliams);
• pritraukti grynųjų pinigų indėliai ir tauriųjų metalų išdėstymas ( šią licenciją veikia atskirai nuo licencijos atlikti pinigines operacijas);
• pritraukti fizinių asmenų lėšas į indėlius (in nacionaline valiuta);
• pritraukti fizinių asmenų lėšų indėliams nacionalinėmis ir užsienio valiutomis;
• atlikti operacijas lėšomis, išreikštomis rubliais ekvivalentais, arba lėšomis užsienio ir nacionalinėmis valiutomis atsiskaitant nebankinėms finansinėms organizacijoms;
• atlikti operacijas lėšomis rubliais ekvivalentais arba lėšomis nacionaline ir užsienio valiuta atsiskaitymo nebankinėms finansinėms organizacijoms, atliekančioms indėlių ir kredito operacijas.

Licencija atlikti banko operacijas išduodama:

• dalyvavimas tauriųjų metalų telkiniuose ir talpyklose;
• asmenų lėšų nacionaline valiuta įtraukimas į indėlius;
• asmenų įtraukimas į indėlius nacionaline ir užsienio valiuta.

Bendroji licencija laikoma atskira licencijos rūšimi.

Bendroji licencija

Tokia licencija atlikti banko operacijas išduodama toms finansinėms organizacijoms, kurios yra gavusios leidimą atlikti visas operacijas ir įvykdo savo lėšų dydžiui keliamus reikalavimus.

Tačiau norint gauti bendrą licenciją tauriųjų metalų patalpinimo licencija nebūtina. Organizacija, turinti tokią licenciją ir 180 milijonų rublių lėšų, Rusijos Federacijos centrinio banko leidimu gali steigti filialus ir atstovybes užsienio šalyse. Be to, tokie bankai pagal Rusijos Federacijos centrinio banko reikalavimus gali steigti dukterines įmones.

Bendroji licencija atlikti banko operacijas išduodama neribotam metų laikotarpiui.

Išleidimo sąlygos

Dokumentas gali būti išduotas tik po valstybinės registracijos ir įstatymų nustatyta tvarka reglamentas, kuriuos priima Centrinis bankas. Licencijoje atlikti banko operacijas yra nurodyta, su kokia valiuta bankas dirbs, ar bus grynaisiais pinigais indėliuose, taip pat galimybė dėti tauriuosius metalus.

Tam, kad būtų svarstomas licencijos išdavimo klausimas, imamas 1% komisinis mokestis nuo įstatyme numatytos sumos, kurie patenka į federalinį biudžetą.

Išduodama licencija turi būti įtraukta į išduodamų licencijų sąrašą. Rusijos Federacijos bankas ne rečiau kaip kartą per metus privalo paskelbti tokį sąrašą Rusijos Federacijos centrinio banko biuletenyje. Tokiu atveju visi atsiradę pakeitimai ir papildymai turi būti įtraukti į registrą ne vėliau kaip per mėnesį nuo jų priėmimo dienos.

Licencijoje turi būti informacija apie tas banko operacijas, kurioms tam tikra finansinė organizacija turi teisę, taip pat informacija apie valiutą, su kuria bankas turi teisę dirbti. Licencija vykdyti banko operacijas išduodama neribotam metų laikui. Kitaip tariant, jis nesibaigia.

Darbas be licencijos

Remiantis tuo, kad licencijos vykdyti banko garantijos išleido Rusijos centrinis bankas, tada vykdė veiklą be šio dokumento užtrauks baudas ir nuobaudas viso pelno, kurį organizacija gavo per savo veiklą, dydžiu. Be to, juridinis asmuo, veikiantis be licencijos, turės sumokėti į federalinį biudžetą baudą, kurios suma yra dvigubai didesnė už gautą darbo metu.

Prokuroro arba Centrinio banko prašymu išieškojimas ir baudos vykdomos per teismą.

Centrinis bankas turi teisę pareikšti ieškinį dėl juridinio asmens, veikiančio be licencijos ir vykdančio, likvidavimo finansines operacijas. Tokios organizacijos užtraukia administracinę, civilinę, teisinę, taip pat baudžiamąją atsakomybę. Tokiu atveju terminas, kuriam išduodama licencija atlikti banko operacijas, sutrumpėja iki licencijos panaikinimo.

Licencijos gavimas

Norėdama gauti licenciją, finansų įstaiga turi surinkti ir pateikti šiuos dokumentus:

1. Paraiška valstybinei registracijai. Šioje paraiškoje turi būti nurodyta visa informacija apie finansinę organizaciją, taip pat vykdomoji institucija, su kuriuo galite bendrauti su banku.
2. Šis dokumentas pateikiamas, jei to reikalauja federalinis įstatymas. Turite pateikti originalą arba patvirtintą kopiją.
3. Asociacijos straipsniai. Pateikiamas originalas arba patvirtinta kopija.
4. Verslo planas. Darbo koncepcija rengiama ir tvirtinama steigėjų susirinkime. Dokumente pateikiama informacija apie kandidatus į vadovo ir vyriausiojo buhalterio pareigas, taip pat apie įstatų patvirtinimą. Verslo plano sudarymas yra orientuotas į Rusijos Federacijos centrinio banko standartus.
5. Patvirtinantis dokumentas, patvirtinantis valstybės rinkliavos, taip pat licencijos mokesčio sumokėjimą.
6. Steigėjų valstybinės registracijos dokumentai. Tai apima: auditoriaus išvadą apie pateiktos informacijos tikrumą finansinės ataskaitos, patvirtinimas mokesčių inspekcija dėl įsipareigojimų federaliniam ir vietinio biudžeto per 3 metus.
7. Patvirtinantys dokumentai apie autorizuotas lėšas.
8. Kandidatų į vadovo, vyriausiojo buhalterio, pavaduotojų ir panašias pareigas organizacijos filialuose anketos. Šiuose anketose turi būti pateikta visa reikalinga informacija: visa informacija, išsilavinimo statusas (teisinis ar ekonominis), vadovavimo patirtis panašioje srityje, teistumas. Paraiškos formos turi būti parašytos savo ranka.

Gavęs visus dokumentus, Rusijos Federacijos bankas išduoda raštišką kvitą.

Sprendimą priima Rusijos bankas

Sprendimas dėl valstybinės registracijos ir licencijos išdavimo priimamas per šešis mėnesius nuo visų reikalingų dokumentų pateikimo dienos.

Bankas, priėmęs sprendimą dėl finansinės organizacijos valstybinės registracijos, siunčia visą informaciją apie tai įgaliotai institucijai, kuri įtrauks informaciją į vieningą juridinių asmenų sąrašą.

Remiantis sprendimu ir pateiktais dokumentais, organizacija per penkias dienas įtraukiama į vieningą valstybės registrą juridiniai asmenys. Kitą dieną ši informacija turi būti pateikta Rusijos Federacijos centriniam bankui. Ir jis savo ruožtu praneša per 3 dienas Ši informacija organizacijos steigėjų.

Be to, steigėjai įpareigoti per mėnesį sumokėti 100% deklaruoto įstatinio kapitalo. Po to finansų įstaiga gauna dokumentą, patvirtinantį valstybinės registracijos faktą. Iš karto po valstybinės registracijos organizacijai išduodama licencija vykdyti banko operacijas. Kiek laiko jis išduodamas? Rusijos Federacijos centrinis bankas neriboja licencijos sąlygų.

Rusijos Federacijos banko įsipareigojimai pasitraukus

Rusijos Federacijos bankas panaikina licenciją, jei:

• įstatinio kapitalo dydis sumažinamas iki 2 %;
• finansinės organizacijos nuosavų lėšų suma yra mažesnė už minimalią įstatinio kapitalo ribą, kurią organizacijos valstybinės registracijos dieną patvirtino Rusijos Federacijos bankas;
• finansų organizacija nepaiso Centrinio banko reikalavimo normalizuoti kapitalo ir nuosavo kapitalo dydį;
• finansinė organizacija negali patenkinti kreditorių reikalavimų ir vykdyti savo įsipareigojimų atlikti privalomus mokėjimus.

Atšaukimo pagrindai

Licencija atlikti banko operacijas gali būti panaikinta, jei:

1. Yra pagrindas manyti, kad pateikta informacija, kurios pagrindu buvo išduotas dokumentas, yra neteisinga.
2. Veiklos pradžia vėlavo ne vieną dieną.
3. Buvo nustatyti nepatikimų duomenų faktai.
4. Mėnesinės ataskaitos vėluoja daugiau nei 15 dienų.
5. Finansų organizacija vykdo veiklą, nenumatytą licencijoje.
6. Per metus finansų organizacija pažeidžia federalinių įstatymų ir Centrinio banko nuostatų nustatytas taisykles.
7. Pastebėta, kad kaltininkai ne kartą nesilaikė teismo nustatytų lėšų išieškojimo reikalavimų.
8. Yra peticija iš laikinosios administracijos, sukurtos remiantis Federaliniu įstatymu „Dėl finansinių organizacijų nemokumo“.
9. Centrinis bankas ne kartą nepateikė atnaujintos informacijos, būtinos įtraukimui į valstybės registrą.

Kitos priežastys, dėl kurių licencija buvo panaikinta, laikomos negaliojančiomis. Rusijos Federacijos banko sprendimas dėl panaikinimo įsigalioja po akto priėmimo ir gali būti skundžiamas per mėnesį nuo jo paskelbimo Biuletenyje.

Kas atsitiks bankui po atšaukimo?

Licenciją atlikti banko operacijas išduoda Rusijos Federacijos centrinis bankas, jis taip pat ją panaikina. Po atšaukimo finansų įstaiga turi būti likviduota. Be to, po pasitraukimo finansų įstaiga:

• ateina įsipareigojimų įvykdymo terminas;
• nutrūksta prievolių netesybų kaupimas;
• sustabdomas turto apžiūrų dokumentų darbas (išskyrus vykdomieji dokumentai, kurie buvo išduoti išieškojus darbo užmokesčio skolas, išmokėjus darbo užmokestį, alimentus ir kitas išmokas), išduoti teismo posėdžių pagrindu ir kurie galiojo iki licencijos panaikinimo;
• Finansinės organizacijos veikla sudarant sandorius ar vykdant įsipareigojimus (išskyrus sandorius dėl komunalinių ir operatyvinių mokėjimų, taip pat išmokų mokėjimo) draudžiama, kol nepaskirta likvidacinė komisija ar bankroto administratorius.

Licencijos grąžinimas

Finansų organizacija, kurios licenciją panaikino Rusijos Federacijos centrinis bankas, gali susigrąžinti savo, kaip organizacijos, vykdančios bankines operacijas, statusą. Tam licencijos panaikinimas skundžiamas teisme. O jeigu teismo posėdis nuspręs teigiamas sprendimas, tada Rusijos Federacijos centrinis bankas grąžins licenciją organizacijai. Ir verta paminėti, kad teismų praktika Tokie klausimai išsprendžiami gana dažnai ir bankų naudai.

Be to, Centrinis bankas gali grąžinti licenciją savo iniciatyva. Tai atsitinka po finansų įstaiga ištaisys visus pažeidimus, kurie buvo nustatyti patikrinimų metu.

Licencijos terminas

Licencija atlikti banko operacijas išduodama neribotam laikui. Finansų organizacija gali vykdyti visų rūšių licencijoje nurodytą veiklą tol, kol Rusijos Federacijos centrinis bankas ją atšauks arba nenutrauks savo veiklos.

Licencijos formoje galite rasti tik vieną datą - jos finansų įstaigos išdavimo datą. Kiekvienais metais Centrinis bankas atlieka patikrinimus, kuriais siekiama vykdyti licencijoje nurodytas veiklos rūšis.

Rusijos Federacijos centrinio banko brokerių licencijavimo procesas jau įsibėgėjo. Bent pusė Rusijos Federacijoje veikiančių Forex prekiautojų jau turėtų būti gavę licencijas. Tiesą sakant, viskas vyksta visiškai priešingai. Rusijos Federacijos centrinio banko licencija nuo 01.02.2017 jį gauti pavyko tik 6 brokeriams. Kalbant apie pristatymo kokybę Finansinės paslaugos, tada tampa aišku, kad Rusijos Federacijos centrinio banko licencija visiškai negarantuoja paslaugų saugumo ir patrauklumo užsienio valiutų rinkoje paprastam žmogui.

Nors yra ir vienas teigiamas pokytis – Rusijos Federacijos centrinis bankas pagaliau įregistravo SRO, kuris vykdo reguliavimą ir kontrolę Rusijoje.

Pagal naujojo įstatymo nuostatas nuo 2016 m. sausio 1 d., norėdamas dirbti Rusijos Federacijos Forex rinkos mažmeninės prekybos segmente, Forex prekiautojas privalo:

• gauti licenciją iš reguliavimo institucijos - Rusijos Federacijos centrinio banko
• tapti SRO nariu
• tapti SRO sukurto kompensacijų fondo nariu.

Iki šiol tik 6 gavo Rusijos Federacijos centrinio banko licenciją, būtent:

1. Finam Forex LLC, licencijos Nr. 04513961020000 2015 m. gruodžio 14 d.
2. Teletrade Group LLC, licencijos Nr. 04513980020000 2016-12-05
3. TrustForex LLC, licencijos Nr. 04513981020000 2016-12-05
4. LLC "VTB-24 Forex" licencijos Nr. 04513993020000 2016-09-01
5. LLC " ", licencija išduota 2016-10-07
6. OOO„“ („Alpari“ prekės ženklas) 2016 m. lapkričio 28 d. licencija

Pirmasis gavo Rusijos Federacijos centrinio banko licenciją tarpininkavimo įmonė"Finam". Aplenkusi konkurentus, šios įmonės vadovybė pirmiausia pateikė dokumentus reguliuotojui sukurti savireguliacijos organizaciją. Kodėl toks skubėjimas? Tai paprasta! Tapti steigėjais ir kol kas vieninteliu SRO nariu reiškia pradėti pačiam rašyti taisykles.

Geros naujienos yra tai, kad 2016 m. spalio 12 d. Rusijos Federacijos centrinis bankas akreditavo SRO („“), kurios atsiradimo procesas Teisinė sistema, pagal kurią Rusijos prekiautojai ateityje dirbs su Forex.

Paraiškos, kurias svarsto Rusijos Federacijos centrinis bankas

Rusijos Federacijos centrinis bankas svarsto dokumentų paketus, kad gautų licencijas kelioms maklerio įmonėms:

1. „Rodeler Ru“ (prekinis ženklas 24FX).
2. „Fix Trade“ („InstaForex“ prekės ženklas)

Licencija buvo atmesta (priežastys nežinomos) suteikiant teisę pakartotinai teikti paraiškas tokioms įmonėms kaip:

1. "Pelno brokeris".
2. "Dilfin Forex".

Atsisakymo išduoti licencijas priežastys nėra skelbiamos. Visi brokeriai, kurie buvo atmesti, netrukus planuoja pakartotinai kreiptis.

Pagal Rusijos Federacijos įstatymus, bet kuri įmonė, kuri veikia Rusijoje ir suteikia privatiems klientams prieigą prie valiutų rinkos, dabar turi gauti Centrinio banko licenciją ir tapti SRO nare (tapti SRO nare neįmanoma). SRO be centrinio banko licencijos). Kol kas licenciją gauti ryžosi vos kelios įmonės.

Viena vertus, Rusijos Federacijos centrinio banko licencija yra gana rimtas dokumentas, kaip ir bet kuris kitas vyriausybės popierius, kuris suteikia leidimą vykdyti specialios rūšies veiklą. Kaip minėjome aukščiau, Rusijos prekybininkai pagaliau gavo teisėtą savireguliacijos organizaciją, kuri pradėjo detaliai reguliuoti mažmeninių Forex paslaugų teikimą Rusijos Federacijos teritorijoje ir netrukus taps pirmąja gynėja nuo brokerių, kurie dažnai dirba ant slenksčio. dėl pražangos.

Taip pat netrukus bus sukurtas SRO kompensacijų fondas, kuris kritinėse situacijose (maklerio bankrotas) galės kompensuoti klientų prarastas lėšas. Tuo tarpu Forex įmonės pradės veikti pagal aiškesnę įstatyminę bazę, reglamentuojančią minimalaus įstatinio kapitalo dydį, apmokytus darbuotojus, centrinę būstinę ir kitus parametrus, garantuojančius jų veiklos stabilumą.

Rusijos Federacijos centrinio banko licencijos trūkumai

Kita vertus, prekybininkai gauna svertą, kurio dydis yra 1:50, ribotą sąrašą, kurį galima parduoti. valiutų porų(tik 26), prekybos išmokėjimo limitas, apsaugantis nuo neigiamo balanso ir atsisveikinimas su premijų pasiūlymai. Be to, pagal naują tvarką tampa Rusijos brokeriai mokesčių agentai, o tai reiškia, kad prekybininkai savo uždirbtu pelnu turės dalytis su valstybe.

O jei analizuosime, Forex įmonės, gaudamos licenciją iš Rusijos Federacijos centrinio banko ir tapusios SRO narėmis, praranda mėgstamiausias rinkodaros priemones, prie kurių yra pripratę ne tik jos, bet ir patys prekybininkai, būtent:

• Svertas – daugiau nei 200 proc.
• Minimalus depozitas
• Įspūdingas prekiaujamo turto pasirinkimas
• Premijos – daugiau nei 50% ir net 100%

Jų nebuvimas daro Forex rinką beveik visiškai neprieinamą pradedantiesiems prekiautojams. SU minimalus indėlis 100-200 USD, kuris buvo laikomas standartu pradedant prekybą ir svertas 1:50 startas taps labai labai sunkus. Ir tas geras ketinimas – apsaugoti prekybininkus nuo lėšų praradimo – atsilieps tiems patiems prekybininkams.

Kai kurie žinomų įmonių, veikianti mažmeninėje Rusijos Forex rinkoje, buvo nuspręsta negauti Rusijos Federacijos centrinio banko licencijos ir netapti SRO nariu. Pavyzdžiui, tokia struktūra kaip „Nefteprombank“ 2015 m. pabaigoje paskelbė, kad nustoja aptarnauti savo privačius „maržos“ klientus. Pagal „Interfax-CEA“ reitingą „Nefteprombank“ Forex dukterinė įmonė Rusijos Forex brokerių reitinge užėmė 11 vietą.

Rusiškų šaknų turinti brokeris „Alfa-Forex“ toliau aptarnavo Rusijos mažmeninės prekybos segmentą, atidarydamas sąskaitas savo klientams per Kipro įmonę „AlfaCapitalHoldings“. Viena vertus, Rusijos piliečiams niekas nedraudžia prekiauti su užsienio brokeriais. Kita vertus, dabar AlfaForex negalės oficialiai reklamuoti savo paslaugų Rusijos Federacijoje ir atidaryti Rusijos Federacija jos biurai ir platintojų tinklas.

Prieš gaudama licenciją, VTB24 banko dukterinė Forex įmonė dirbo pagal kitą schemą. Pagal jos sugalvotą mechanizmą ji tęsė savo veiklą mažmeninės prekybos Forex segmente Rusijoje teikdama konversijos operacijos. Tačiau šis žingsnis buvo laikinas, nes rugsėjį šis brokeris vis dėlto gavo Rusijos Federacijos centrinio banko licenciją.

Kaip, pavyzdžiui, „Alpari“ toliau teikia paslaugas? Pirmasis brokeris Rusijoje (pagal Interfax-CEA reitingą), gavęs Rusijos reguliuotojo atsisakymą, toliau veikia „Alpari“ brokerio, registruoto Sent Vincente ir Grenadinuose, vardu.

Bendrovė vėl ketina teikti paraišką Rusijos Federacijos centriniam bankui, o tai, įmonės atstovų teigimu, įvyks šių metų trečiąjį ketvirtį.

Vakarų patirtis

Tikrai - Rusijos Federacijos centrinio banko licencija Forex srityje, tai gerai! Bet ne pagal dabartinius licencijavimo reikalavimus. Ir nors laikas ir praktika viską sustatys į savo vietas, iš Rusijos brokerių nutekės daug vandens ir klientų.

Šiek tiek supratimas apie rinkodarą ir Forex kompanijų darbo specifiką bei šiuolaikinių treiderių motyvaciją (ko būtent jie tikisi iš užsienio valiutų rinka ir kaip jiems tai pavyksta), supranti, kad didžioji dalis pradedančiųjų ir patirties įgyjančių pateks į kitas rinkas, kur brokeriai siūlo 1:500 svertą ir daugybę kitų „produktų“, kurie, patekę į tinkamas rankas, atneša daug kartų daugiau. pelno, nei siūlo bendrovė, gavę arba gaus Rusijos Federacijos centrinio banko licenciją.

Ir niekas nesako, kad „kitos rinkos“ būtinai yra ofšorinės Panamos ar Britų Mergelių salų jurisdikcija. Visai ne! Pavyzdžiui, JK (FCA) ir Australijos (ASIC), JAV (NFA) reguliavimo institucijos leidžia Forex brokeriams suteikti klientams 1:500 finansinį svertą ir kitus reikšmingus pranašumus. Nepaisant to, kad FCA, NFA ir ASIC yra keletas reguliuotojų, kurie iš tikrųjų reguliuoja mažmeninę Forex prekybą.

Kuo Rusijos prekybininkai blogesni už vakarietiškus ir nuo ko Rusija bando juos apsaugoti, nežinoma. O dabartinė situacija su Forex industrija Rusijos Federacijoje labiau primena procesą, kai norėdami sukurti kažką naujo (nebūtinai) gero, pirmiausia sulaužoma senoji, kurią tereikėjo šiek tiek modifikuoti ir sustiprinti.

išvadas

Atsižvelgiant į tai, kaip Rusijos Federacijos centrinis bankas suteikė Rusijos Forex brokeriams pasirinkimą – gauti licenciją ir tapti neįdomiems mažmeninės prekybos sektoriui arba dirbti su juoda vėliava ir neturėti oficialios prieigos prie Rusijos reklamos rinkos, dauguma Tikėtina, kad kitas bus Rusijos Forex prekiautojų darbo modelis. Kiekviena įmonė turės „dvigubą veidą“. Tai yra, brokeris įtrauks Rusijos įmonė, kuri gavo Rusijos Federacijos centrinio banko licenciją ir galės reklamuoti savo prekės ženklą Rusijoje, bei ofšorinę registraciją turinčią įmonę, kuri priims pagrindinius naujų indėlių srautus ir teiks paslaugas pagal visas įprastas sąlygas. Viskas sustos šioje schemoje iki to momento, kai Rusijos Federacijos centrinio banko licencijavimo sąlygos pradės atitikti realius šiuolaikinės Forex rinkos reikalavimus.