Teisės aktai periodiškai keičiasi. Jie papildomi, keičiamos formuluotės, atnaujinamas turinys. Juk teisės aktai turi atitikti dabartinę tikrovę. 2018-08-03 Valstybės vadovė pasirašė specialų įstatymą, kuriame pritarė tam tikrų pakeitimų įvedimui į kai kuriuos galiojančius įstatymus. Visų pirma, pokyčiai palies indėlių draudimą, taip pat bendrą kompensacijos sumą 2018–2019 m.

Kada įsigalios naujasis įstatymas?

Prezidentas pasirašė naują federalinį įstatymą Nr. 322-FZ „Dėl Federalinio įstatymo „Dėl asmenų indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“ pakeitimų“, įskaitant kitus Rusijos Federacijos aktus.

Šį įstatymą Valstybės Dūma anksčiau priėmė liepos 24 d., o vėliau, liepos 28 d., patvirtino Federacijos taryba.

Federalinis įstatymas įsigalioja 2019-01-01

Pagrindiniai pakeitimai

Buvo pakeistas anksčiau priimto akto tekstas - Federalinis įstatymas 177, būtent „Dėl asmenų indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“.

Kokius aspektus paveikė naujovės? Visų pirma, pašalinama „individo“ sąvoka. Federalinis įstatymas plečia savo veiklos sritį. Anksčiau indėlių draudimas buvo taikomas tik paprastiems piliečiams, o ne verslininkams. Be to, jie yra Rusijos Federacijos piliečiai. Įstatymo naujovės leidžia juridiniams asmenims ir smulkiesiems verslininkams apsaugoti savo indėlius.

4 dalyje buvo pateiktas išsamus „investuotojo“ apibrėžimas, kuriame aišku, kuo jis gali tapti:

• Rusijos Federacijos pilietis;
• užsienio pilietis;
• be pilietybės (įskaitant individualius verslininkus);
• juridinis asmuo (smulkieji verslininkai).

Taigi, bet kuris iš minėtų subjektų, įskaitant smulkųjį verslininką ir pilietybės neturinčius asmenis, turi teisę turėti draudimo indėlį.

Kokie daiktai negali būti apdrausti:

• advokatų, notarų ir kitų asmenų atidarytos banko sąskaitos, piliečiui atidarytos profesinei veiklai (darbo sąskaitos);
• indėliai, kurių papildymas patvirtintas specialiais indėlių sertifikatais;
• sąskaitos, pervestos į bankus patikos valdymui;
• jei indėlius laiko filialai už Rusijos Federacijos ribų (daugelis bankų turi filialus įvairiose šalyse);
• yra elektroniniai pinigai;
• dedamas į specialias vardines sąskaitas (išskyrus globotinių santaupas, taip pat užstato sąskaitas, depozitinę sąskaitą);
• būti subordinuotų indėlių dalimi;
• savininkai yra juridiniai asmenys (vidutiniai ar stambūs verslininkai), pinigai iš pradžių buvo skirti tolesnėms investicijoms į jų įmones.

Smulkaus verslo indėlių draudimo įstatyme dabar yra numatytas reikalavimas bankams savo oficialių svetainių puslapiuose skelbti naujausią informaciją. Kad klientai galėtų greitai sužinoti visas naujienas apie indėlius.

Mažos įmonės draudimo išmokos gavimo sąlygos

Pagal įstatymą į anksčiau priimtą draudimo sistemą, be paprastų piliečių indėlių, bus įtrauktos ir individualių mažų įmonių sąskaitos. Galite apdrausti rublių ir užsienio valiutos sąskaitas, priklausančias individualiems verslininkams ar mažoms organizacijoms.

Tokių indėlininkų indėlių draudimo sąlygos yra vienodos – įmonės atstovas turi būti specialiame registre, kuriame yra visų registruotų mikroorganizacijų sąrašas. Svarbus laikas – draudimo sutarties sudarymo dieną įmonė turi būti šiame sąraše. Vėliau jis išsaugos teisę gauti jam priklausančią kompensaciją net ir pašalinimo iš vieningo registro atveju.

Įmonės paieška yra paprasta, jei žinote pavadinimą arba TIN.

Jei organizacijos, kurios ieškote, nėra registre, galite siųsti specialią užklausą operatoriui:

Prieš apdrausdami indėlius smulkieji verslininkai turėtų užsiregistruoti arba įsitikinti, kad jų organizacijos pavadinimas yra įtrauktas į registrą. Tada bus galima draudimo procedūra.

Kokie indėliai yra apdrausti, draudimo suma

Pagal federalinį įstatymą 322 galite apdrausti:

• fizinio asmens ar smulkaus verslininko asmeniniai indėliai savo ar darbo reikmėms;
• bankų, kuriuose yra indėlių, filialai turi būti Rusijos viduje (ne užsienyje);
• indėlio dydis nėra svarbus;
• rublis, užsienio valiutos sąskaitos (doleriai, eurai);
• Visos kapitalizuotos palūkanos, priskaičiuotos nuo pradinės indėlio sumos, yra apdraustos.

Fizinių asmenų indėlių draudimo suma yra panaši į kompensaciją verslininkams ir lygi 1,4 milijono rublių.

Patikrinkite banko finansinę būklę

Bendrojoje draudimo sistemoje dalyvaujančių bankų sąrašas yra gana didelis. Štai keletas iš jų:

• „Sberbank“;
• VTB bankas;
• Rosselkhozbank;
• Raiffeisenbank;
• Alfa bankas;
• Tinkoff;
• Taganrogbank;
• Jenisejaus bankas;
• Bankas Absolut;
• Kita.

Jei jums reikia sužinoti informaciją apie savo banką (finansinę būklę, vietą sistemoje ir pan.), tai galite padaryti Indėlių draudimo agentūros svetainėje -

Dažniausia santaupų laikymo forma yra banko indėlis. Kiekvienas indėlininkas, dėdamas savo lėšas į banko įstaigas, turi būti įsitikinęs savo saugumu. Banko indėlių garantiją deklaruoja valstybė.

Bankai, pritraukdami lėšas iš banko indėlio, turi turėti licenciją ir būti registruoti pagal nustatytus standartus indėlių sistemoje. Pagrindinė sistemos užduotis yra saugant gyventojų santaupas, esančias sąskaitose ir indėlius kredito įstaigose (bankuose). Dalyvavimas šioje sistemoje yra privalomas visiems be išimties bankams.

Banko indėlių ir jų sistemos garantija didina kredito struktūrų stabilumą ir padeda išvengti jų, kaip ekonominės sistemos vieneto, likvidavimo, o kita vertus, piliečių indėlius valstybė saugo patikimiau nei kredito įstaiga, kurioje yra dedami jų indėliai. Šiandien 100% garantuotos kompensacijos suma yra 700 tūkstančių rublių.

Taigi, vadovaujantis teisės normomis, kai bankas negali įvykdyti savo įsipareigojimų indėlininkui, šią funkciją prisiima valstybė. Jeigu indėlininkas viename banke turi kelias atidarytas sąskaitas ir jų bendra santaupų suma viršys garantuotą sumą, tai kompensacija vis tiek neviršys 700 tūkst. R. Pilietis turi teisę atsidaryti sąskaitas skirtinguose bankuose. Tokios sąskaitos turi tą pačią garantiją ir nėra kaupiamos, kaip toje pačioje vietoje esančios sąskaitos. Tokiu atveju garantuojama kompensacija už kiekvieną indėlį iki 700 tūkstančių rublių.

Jais pasitikėti ir negalvoti, ar jų santaupos apdraustos. Tai labai svarbus momentas, nes indėlių draudimas reiškia galimybę gauti kompensaciją likvidavus banko įstaigą. Esant situacijai, kai panaikinama banko veiklos licencija, indėlininkai gali prarasti mažiau.

Pastaraisiais metais dideliems bankams, tokiems kaip „Smolensky Bank“, „Master Bank“, „Bank Yugra“, buvo panaikintos licencijos, „Binbank“, „Otkritie“, „Promsvyazbank“ buvo atliktos finansinės reabilitacijos procedūros, visa tai rodo problemos aktualumą, poreikį ją apsvarstyti ir poreikis tiksliai žinoti, kiek pinigų lėšos apdraustų valstybės 2019 m.

Valstybės apdrausti indėliai

Jei taupomojo draudimo sistemoje dalyvauja banko įstaiga, fizinių asmenų indėlių atveju yra numatytas draudžiamasis įvykis (o pilietybė neturi reikšmės), pavyzdžiui:

• skubiai ir pagal poreikį, įskaitant investicijas užsienio valiuta;
• einamąsias atsiskaitomąsias sąskaitas;
• sumos individualių verslininkų sąskaitose (dėl draudiminio įvykio, įvykusio po 2014 m. sausio 1 d.);
• finansai aktyviose globėjų ar patikėtinių sąskaitose;
• lėšos depozitinėse sąskaitose.

Pinigai iš atlyginimų prilyginami indėliams, jie taip pat yra apdrausti.

Kiek indėlių yra apdrausta valstybė 2019 m.

Didžiausia 2019 metais valstybės garantuojama ir kompensuojama investicijų suma yra 1 mln. ir 400 000 rublių. Tai indėlio suma yra apdrausta valstybės po 2014 m. gruodžio 29 d., įvykus draudžiamajam įvykiui.

Valstybės kompensuojamos sumos už draudiminius įvykius bankams kitu laikotarpiu:

• 700 000 rublių – nuo ​​2008-10-02 iki 2014-12-29;
• 400 000 rublių – nuo ​​2007-03-25 iki 2008-10-01;
• 190 000 rublių – nuo ​​2006-09-08 iki 2007-03-25;
• 100 000 rublių – iki 2006-08-09

Kokia suma yra apdrausta valstybės indėlių?

Draudimo indėlio suma, kurią kompensuoja valstybė, siekia milijoną keturis šimtus tūkstančių. Nepriklausomai nuo indėlių skaičiaus viename banke, imama visa suma. Pavyzdžiui, banke yra penki indėliai, kurių bendra suma yra atitinkamai 1 400 000, ir bus gauta visa investuota pinigų suma. Tačiau jei indėlių suma viršys nurodytą maksimumą, vis tiek gausite milijoną keturis šimtus tūkstančių.

Ši sąlyga galioja ir tuo atveju, jei jos yra skirtinguose to paties banko skyriuose – maksimaliai paimama iš visų filialų sąskaitų. Ir net jei bendra suma viršys milijoną keturis šimtus tūkstančių, gautina suma šios sumos neviršys. Juk visi filialai laikomi vienu banku.

Apdrausti pinigai pagal įstatymus išduodami tik rubliais. Esant situacijai, kai indėlis buvo atliktas užsienio valiuta, atliekamas perskaičiavimas ir ekvivalentas rubliais grąžinamas pagal užsienio valiutos kursą į rublį, kuris buvo banko licencijos panaikinimo dieną.

Palūkanų mokėjimas už indėlius

Pinigai investuojami į banką, siekiant juos padidinti ir apsaugoti nuo infliacijos. Pagal įstatymus lėšos, įneštos į sąskaitą su palūkanomis, yra apdraustos. Palūkanų kaupimas sustabdomas nuo banko licencijos panaikinimo dienos. Galite atsiimti visus investuotus pinigus su palūkanomis, kurios buvo sukauptos nuo indėlio datos iki licencijos panaikinimo dienos. Sukauptas palūkanas galite paskaičiuoti banko svetainėje. Užteks nurodyti indėlio datą ir jo galiojimo laiką, t.y. licencijos panaikinimas.

Kokie pinigai negrąžinami 2016-2018 m

Ne visoms lėšoms taikoma draudimo kompensacija. Draudimo agentų pateiktame sąraše yra:

• individualių verslininkų ir juridinių asmenų atsiskaitomosios sąskaitos;
• patikėjimo teise laikomi pinigai ir turtas;
• indėliai Rusijos bankų užsienio filialuose;
• elektroniniai pinigai;
• beasmenės metalinės ar investicinės sąskaitos;
• pajamų ir taupomosios sąskaitos;
• premijų programos (jei yra ir dalyvavimas jose).

Draudimo įmokos

Susidarius situacijai, kai įmonei, kurioje yra jūsų investuoti pinigai, atimama licencija, rekomenduojama išlikti ramiems ir sekti naujienas.

Mažiausiai po septynių dienų gali pasirodyti pirmosios žinios iš draudimo bendrovės ir Indėlių draudimo agentūra (DIA) spaudoje paskelbs informaciją, kuris bankas mokės draudimo išmokas.

Tai bus bankas agentas, kuriam DIA perveda draudimo įmokas. Šis bankas turi daug filialų, todėl nėra prasmės stovėti ilgose eilėse norint gauti pinigų nuo pat pirmos dienos. Pagal įstatymą lėšas galite atsiimti per ateinančius dvejus metus nuo banko licencijos panaikinimo dienos parašydami atitinkamą prašymą, kuriam tikrai reikės paso. Pinigus galite gauti iškart parašę prašymą. Jei nesutinkate su kompensuotina suma, turite kreiptis į DIA.

Lėšų investavimas po draudimo apmokėjimo

Nėra prasmės prarasti tikėjimą bankais. Jei viskas išspręsta teigiamai ir jums buvo visiškai sumokėta už visus savo finansus, turėtumėte pagalvoti, kaip vėl priversti pinigus „veikti“. Tai gali būti pinigų investavimas į banko įstaigą trumpam laikui už gerą palūkanų normą arba ilgai lauktas pirkinys. Vienas iš rekomenduojamų variantų – investuoti į nekilnojamąjį turtą, mokėti pradinį įnašą už būsto paskolą.

Tolesni veiksmai dėl banko turto

Bet kuri banko įstaiga apima indėlininkus, turtą,... Likviduoto banko turtas pateikiamas aukcione, o gauti pinigai lygiomis dalimis paskirstomi kreditoriams. Tik DIA žino, ar yra pakankamai finansinių išteklių visoms banko skoloms padengti.

Dažnai kreditoriai yra patys investuotojai (jei investicijų suma buvo didesnė nei 1 mln. 400 tūkst.). Tokie investuotojai ir kiti kreditoriai yra įtraukti į komitetą, kuris stebi aukciono eigą.

Vėliau vienuolikos narių sudarytame kreditorių tarybos posėdyje sprendžiamas banko įstaigos turto pardavimo klausimas. Susitikimai vyksta kiekvieną darbo dieną. Komitetui nusprendus, turtas parduodamas ir kiekvienas gauna kompensaciją už savo pinigines pretenzijas.

Visi Rusijos Federacijoje veikiantys komerciniai bankai privalo garantuoti individualių indėlių saugumą. Šiam mechanizmui užtikrinti veikia Indėlių draudimo sistema (DIS). Jos valdymo elementas yra DIA indėlių draudimo agentūra.

Tai būtina siekiant užtikrinti, kad indėlininkai būtų įsitikinę galimybe gauti bankuose sukauptas ir investuotas lėšas net ir panaikinus bankų licenciją.

Kas yra ir kaip veikia SSV?

Draudimo sistema – tai mechanizmas, užtikrinantis fizinių asmenų indėlių sąskaitose esančių lėšų saugumą. Jei bankui kyla problemų dėl mokumo arba panaikinama licencija, indėlininkų pinigai grąžinami į jų sąskaitas kompensacijos forma.

CER dalyvaujantys bankai reguliariai moka įmokas, kurios naudojamos mechanizmo veikimui užtikrinti. Kad galėtų prisijungti prie šio mechanizmo, finansų įstaiga turi atlikti akreditavimo procedūrą. Štai kodėl pats banko dalyvavimo šioje sistemoje faktas byloja apie jos stabilumą ir padidina tikimybę, kad jums nereikės galvoti apie kompensacijos gavimo procesą.

DIA yra šios sistemos veikimo garantas. Ji atsakinga už visų draudimo taisyklių laikymąsi, kompensacijos apskaičiavimą ir kaupimą, kai atsiranda atitinkamų atvejų. Indėlininkų patogumui DIA pati atlieka mokėjimus per valstybinius bankus.

Jei įvyksta įstatymų nustatytas draudiminis įvykis, bet kuriuo metu prieš baigdami bankroto procedūrą turite susisiekti su nurodyta organizacija su Rusijos Federacijos piliečio pasu. Ten investuotojas turi užpildyti atitinkamą paraišką. Po to bus paskaičiuota mokėjimo suma ir lėšos pervedamos į paraiškoje nurodytą sąskaitą per 3 dienas. Kompensacijos procedūra prasideda praėjus 14 dienų nuo draudžiamojo įvykio dienos.

Didžiausia draudimo išmokos suma 2017 m

• 2017 metais viršutinė draudimo išmokos riba už asmenų indėlius komerciniuose bankuose, kurie pasirodė esą nemokūs, yra 1,4 mln.
• Jei indėlininkas turi atidarytas sąskaitas 2 ir daugiau bankų, tai maksimali kompensacijos suma kiekvienam bankui, kuriame atidaromos sąskaitos, yra 1,4 mln.
• Jei jūs ir jūsų šeimos nariai tame pačiame banke atidarėte skirtingas sąskaitas, kompensacija taip pat apima iki 1,4 milijono rublių už kiekvieną iš jų.

Kokios santaupos yra apdraustos?

CER taikomas fizinių asmenų indėliams rubliais ir užsienio valiuta bei jų lėšoms einamosiose sąskaitose. Taip pat nuo 2014 metų ši sistema yra apdrausti individualių verslininkų indėliai ir kitos sąskaitos.

• indėliai, patvirtinti leidimo knygele arba pareikštine pažyma;
• advokatų ir notarų sąskaitos, skirtos specializacijos veiklai;
• indėliai Rusijos bankų užsienio padaliniuose ir dukterinėse įmonėse;
• komercinio banko valdymui pervestos sumos;
• pinigai, dedami į metalines neasmenines sąskaitas;
• lėšos, dedamos elektroninių pinigų pavidalu.

Kaip apskaičiuojamas kompensacijos dydis?

DIA prisiima visišką banke atidarytų indėlių likučių kompensavimą iki 1,4 milijono rublių. Sumokama ne tik pagrindinė suma, bet ir palūkanos, priskaičiuotos pagal su banku sudarytą sutartį. Nesvarbu, ar turite 2 ar 10 atidarytų sąskaitų, visos jos patenka į draudimo sistemą.

Jei likučių suma indėlininko banko sąskaitose viršija 1,4 milijono rublių, kompensacija apskaičiuojama proporcingai. Pavyzdžiui:

• 2 milijonai rublių buvo saugomi 1 sąskaitoje;
• sąskaitoje 2800 tūkstančių rublių;
• 1 milijonas rublių bus sumokėta į 1 sąskaitą, po 2 400 tūkstančių rublių.

Jei sąskaita buvo atidaryta užsienio valiuta, likučio suma perskaičiuojama pagal centrinio banko nustatytą kursą draudiminio įvykio dieną ir sumokama Rusijos rubliais.