Kaip išleisti pinigus ir sutaupyti vienu metu? Geriausios debeto kortelės su grynųjų pinigų grąžinimu ir palūkanomis likusius 2019 metus leis jų savininkams grąžinti į šeimos biudžetą dalį lėšų, išleistų prekėms įsigyti ir mokėti už paslaugas.

„Alfa-Bank“ debeto kortelė „Grynųjų pinigų grąžinimas“

„Alfa-Bank“ siūlo „grynųjų pinigų grąžinimo“ debeto korteles su dideliu pinigų grąžinimu. Klientams grąžinami pinigai 10% degalinėse išleistų lėšų ir 5% pirkinių ir atliktų mokėjimų sumos.

Dosnūs bankininkai laukia ne mažiau dosnių klientų. Todėl asmenims, turintiems daugiau nei 300 tūkstančių rublių, paslauga nemokama. Jei piliečiai turi mažesnį likutį, jie moka metinį mokestį - 1200 rublių.

Kiti kortelės naudojimo privalumai:

• kaupiamasis 7% per metus dėl likučio;
• metinė pinigų grąžinimo suma – iki 36 tūkst;
• parinktis „Mobilusis bankas“;
• galimybė suaktyvinti „Komforto“ paketą 499 rubliai per mėnesį.

Banko produktą galite užsisakyti:

• užpildydami internetinę formą Alfa-Bank svetainėje;
• palikdamas prašymą banko skyriuje.

Auksinė kortelė pelningiems pirkiniams iš SKB banko

Savo bankinių produktų linijoje SKB bankas pristatė debeto korteles su pinigų grąžinimu už pirkinius. „Auksinės kortelės pelningiems pirkimams“ pasiūlymas skirtas žmonėms, perkantiems prekes ir paslaugas ne tik Rusijoje, bet ir užsienio šalyse.

Tik 100 rublių per mėnesį klientas gauna galimybę grįžti 1% sumos, išleistos vietinėse parduotuvėse, arba 3% iš užsienio pirkimų. Pinigai klientui grąžinami pasibaigus kalendoriniam mėnesiui, kurį buvo įsigytos prekės.

Piliečiui taip pat suteikiama:

• maksimali mėnesinė pinigų grąžinimo suma – trys tūkstančiai;
• nemokama sąskaitos priežiūra;
• nemokamas kortelės išdavimas/papildymas;
• komisiniai už lėšų išėmimą iš bankomatų per SKB banko kasą – 0,1% nuo paimtos sumos;
• komisiniai už pinigų išėmimą iš trečiųjų šalių bankomatų – 1% nuo sumos;
• nemokama SMS informacija.

Jei pirkėjas grąžina nusipirktą prekę pardavėjui, tai pirkimo kaina išskaičiuojama iš sumos, į kurią bankininkai atsižvelgia apskaičiuodami pinigų grąžinimo sumą.

Jubiliejinė MasterCard WORLD kortelė iš Maskvos pramonės banko

Debeto kortelės su pinigų grąžinimu iš Maskvos pramonės banko yra kelių valiutų. Klientai gali atsidaryti sąskaitą doleriais, rubliais, eurais. Naudotojai, mokantys Anniversary MasterCard WORLD kortele, turi teisę tikėtis grąžinti pinigus:

• 5% nuo sumos, išleistos kavinėse ir restoranuose;
• 1,5% nuo kitų išlaidų.

Kitos debeto parinkties naudojimo sąlygos:

• 5% , jei kortelėje nuo 15 tūkstančių iki 100 tūkstančių, Ir 8% , jei sąskaita daugiau nei 100 tūkstančių rublių;
• nemokamas SMS pranešimas;
• prieiga prie Mobiliojo banko funkcionalumo;
• paslauga - 1990 rublių kasmet;
• papildymas nemokamas bankomatuose ir Maskvos pramonės banko filialuose;
• automatinis dalyvavimas bankininkų inicijuotose nuolaidų programose.

Debeto pasiūlymas „VTB24 parodymų kortelė“

VTB24 bankas sukūrė dvi tokios kortelės versijas: auksinę ir platininę. Priklausomai nuo pasirinkimo, vartotojas gali sutaupyti nuo 1% iki 5% savo pirkinių sumos.Panagrinėkime kiekvieną rūšį išsamiau.

Auksinio debeto pasirinkimo savininkams siūlomos šios sąlygos:

• 3 % grynųjų pinigų grąžinimas apmokant sąskaitas kavinėse, baruose, restoranuose;
• grąžinti 1% atliekant kitus skaičiavimus;
• mėnesinis pinigų grąžinimo limitas – 15 tūkst;
• paslauga - 0 rublių;
• emisijos mokestis – 300 rublių.

Asmenys, kuriems patiko platininė „VTB24 parodymų kortelė“, gauna:

• grąžinti 5% iš lėšų, sumokėtų kavinėse, baruose, restoranuose, perkant bilietus į kiną ar teatrą;
• grąžinti 1% įsigytų prekių kaina;
• nemokama kortelių paslauga;
• išleidimo / pakartotinio išdavimo kaina – 500 rublių.

Naudodami VTB24 bankomatus vartotojai pinigus išima nemokamai, bankomatuose ir kitų bankų skyriuose komisiniai yra - 1% nuo paimtos sumos, bet ne mažiau kaip 200 rublių.

MTS banko „Studento“ kortelė

Jaunimui taip pat neatimamas bankininkų dėmesys. MTS bankas siūlo „Studento“ kortelę. Tokio banko produkto naudojimo sąlygos yra šios:

• 3% - grynųjų pinigų grąžinimas per pirmus tris naudojimosi kortele mėnesius;
• 1,5% - pinigų grąžinimas už stiklainio įdėjimą po trijų mėnesių naudojimo;
• paslauga – nemokama;
• paleisti - 0 rublių;
• „PayPass“ technologijos palaikymas.

Šias debeto korteles piliečiai gali atgauti grynaisiais 2019 m.:

• amžiaus 18-24 metų amžiaus;
• pateikė Rusijos pasą;
• pateikė studento pažymėjimą arba įrašų knygelę.

Kortelę galite gauti MTS parduotuvėse arba banko skyriuose.

Tinkoff banko asmeninių finansų kortelė

Parinktis „Asmeniniai finansai“ - kelių valiutų Tinkoff kortelė. Panagrinėkime „rublio“ kopiją. Grynųjų pinigų grąžinimo suma priklauso nuo mokėjimo operacijų, kuriose dalyvauja kortelė, tipo:

• 5% - pagal pasirinktas kategorijas jas nustato pareiškėjas, naudodamasis „Mobiliojo banko“ funkcionalumu;
• 1% - sukaupta kitiems pirkiniams.

Kortelei taikoma Tinkoff Black banko lojalumo programa. „Asmeninių finansų“ debetinės kopijos savininkas automatiškai dalyvauja „Tinkoff Bank“ ir jo partnerių akcijose. Grynųjų pinigų grąžinimo suma tokiais atvejais gali siekti 30% .

Kitos kortelės naudojimo sąlygos:

• paslauga - 99 rubliai kas mėnesį;
• maksimali grąžinama suma – 3 tūkst kas mėnesį;
• metinių palūkanų nuo likučio kaupimas – 8% jei per mėnesį yra bent vienas pirkinys už sumą daugiau nei 3 tūkst, jei tokio pirkimo nebuvo, tai apmokestinama 4% .

Kliento kortelė iš Rosgosstrakh banko

Klientas išleis maksimalią sumą už registraciją ir kortelės gavimą Rosgosstrakh banko banko skyriuje 15 minučių. Tai momentinė kortelė su pinigų grąžinimu:

• 3% - atsiskaitymo operacijoms specialios kategorijos mažmeninės prekybos vietose (jų sąrašą klientas gauna išduodamas kortelę);
• 1% - atsiskaitant už prekes kituose taškuose.

Nustatant grąžintiną sumą, atsižvelgiama tik į pirkinius, viršijančius šimtą rublių. Į finansines operacijas, tokias kaip sąskaitos papildymas, pinigų pervedimas ar grynųjų pinigų išėmimas, neatsižvelgiama.

Klientui grąžinami pinigai iki 15 d kitą mėnesį, einantį po to mėnesio, kurį buvo įsigyta.

Kliento kortelės turėtojas gauna:

• nemokama paslauga;
• nemokama prieiga prie mobiliojo banko funkcionalumo;
• galimybė dalyvauti premijų programose.

Binbank mokėjimo kortelė "Viskas įskaičiuota"

„Binbank“ grąžina debeto parinkties „Viskas įskaičiuota“ savininkams iki 5 proc. išleisti pinigai. Kortele galite atsiskaityti bet kurioje pasaulio vietoje. Grynųjų pinigų grąžinimo suma priklauso nuo pirkimo tipo:

• 5% - vartotojo apibrėžtos kategorijos prekėms;
• 1% - kitų kategorijų pirkiniams.

Vieną iš penkių kategorijų vartotojas gali suaktyvinti kaip „prioritetą“:

• kelionės – transporto bilietų įsigijimo, automobilio nuomos, viešbučių apmokėjimo išlaidos;
• sveikata, grožis, sportas – apmokėjimas už paslaugas grožio salonuose, sporto salėse, gydymo įstaigose, vaistinėse, kosmetikos parduotuvėse;
• poilsis, pramogos – su laisvalaikiu susijusios išlaidos (apmokėjimas už restoranus, kavines; bilietai į koncertus, kiną, teatrą, parodas);
• auto – apmokėjimas už paslaugas, susijusias su transporto priemonių priežiūra (degalinė, autoservisas, plovykla);
• apsipirkimas internetu – apmokėjimas už prekes iš internetinių parduotuvių.

Kai mėnesio išlaidų operacijų suma viršija pusę milijono rublių, bankininkai ima:

• 6% - likučio suma mažiau nei 750 tūkst;
• 2% - jei į sąskaitą daugiau nei 750 tūkst.

Otkritie banko intelektualioji kortelė

Neteisinga lyginti aukščiau aptartas debeto korteles su „Cashback 2019“ su „Smart Card“. Mat „Otkritie Bank“ specialistai yra susikūrę savo algoritmą, kaip nustatyti klientui grąžinamą sumą. Jo dydis tiesiogiai priklauso nuo to, kiek pinigų pirkėjas išleido:

• iki 30 tūkst– grįžta 1% išleistos lėšos;
• daugiau nei 30 tūkst – 1,5% .

Taip bankininkai motyvuoja klientus dažniau naudotis kortelėmis atliekant mokėjimo operacijas ir kaip atlygį gauti didelę pinigų sumą kaip pinigų grąžinimą.

Kitos debetinės kopijos naudojimo sąlygos:

• galiojimas - 4 metai;
• metinių palūkanų nuo likučio kaupimas – 7,5% , jei pirkinių suma viršija 30 tūkstančių rublių;
• SMS informavimas - 59 rubliai kas mėnesį;
• paslauga - 299 rubliai kas mėnesį, su išlaidomis daugiau nei 30 tūkst- nemokamai.

JCB standartinis pasiūlymas iš „Svyaz-Bank“.

Svyaz-Bank ieškantiems darbo siūlo JCB Standard korteles. Jei pastaruoju atsiskaitoma už prekes, ji grąžinama turėtojui 1% išleistų lėšų.

Savininkai JCB standartą naudoja šiomis sąlygomis:

• galiojimas - 3 metai;
• nemokama mobilioji bankininkystė;
• SMS bankininkystė – 60 rublių kas mėnesį;
• SMS pranešimas - 10 rublių kas mėnesį;
• pirmųjų metų tarnyba 250 rublių;
• tarnyba antrus ir vėlesnius metus – 500 rublių;
• dienos pinigų išėmimo limitas – 30 tūkst.

JCB Standarto turėtojas dalyvauja visose banko akcijose ir lojalumo programose.

Atsiskaitymų negrynaisiais pinigais banko kortelėmis plėtra daugumą bankų verčia konkuruoti dėl klientų. Šiuo atžvilgiu daugelis kredito įstaigų, kovodamos dėl klientų, stengiasi žengti koja kojon su laiku ir siūlo ne tik paslaugas, bet ir palankias sąlygas savo mokėjimo kortelėms. Pastarųjų kelerių metų tendencija buvo kortelės su pinigų grąžinimu pirkiniams.

Šioje apžvalgoje apžvelgsime geriausios grynųjų pinigų grąžinimo kortelės (kredito ir debeto) 2019 m. Iš žemiau pateikto įvertinimo kiekvienas galės rasti sau tinkamą kortelę ir pradės ne tik leisti pinigus pirkiniams, bet ir grąžinti dalį pinigų. Šis apžvalgos straipsnis padės atsakyti į klausimą: „ Kur galiu gauti pinigų grąžinimo kortelę?«.

Kaip išsirinkti geriausią pinigų grąžinimo kortelę

Renkantis kredito ar debeto banko kortelę su pinigų grąžinimu, reikia atkreipti dėmesį į kelis kriterijus. Vieno ar kito kriterijaus svarba kiekvienam žmogui yra skirtinga. Kiek tai jums bus pelninga, priklauso nuo tinkamo kortelės pasirinkimo.

Kriterijai, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį renkantis mokėjimo kortelę su pinigų grąžinimu:

1. Grynųjų pinigų grąžinimo suma. Galbūt tai yra vienas pagrindinių, o gal net ir pagrindinis veiksnys renkantis. Didelė bankų konkurencija verčia juos savo kortelėse grąžinti iki 50 proc. Bet tai yra pavienės akcijos. Vidutiniškai bankai dabar pritraukia klientus 10–15% grynųjų pinigų grąžinimu.
2. Priežiūros kaina. Taip pat labai populiarus kriterijus renkantis kortelę. Ne viskas, kas nemokama, visada yra pelninga. Kartais prasmingiau išduoti kortelę su 10% pinigų grąžinimu ir 1000 rublių aptarnavimo mokesčiu nei nemokamą kortelę su 1% pinigų grąžinimu. Atminkite, kad padidinus pinigų grąžinimą už pirkinius lengvai kompensuojamos kortelės aptarnavimo išlaidos.
3. Talpyklos grąžinimo tipas. Dabar daugelis bankų siūlo ne gryną pinigų grąžinimą, kuris jums išmokamas realiais pinigais į jūsų kortelės sąskaitą, o premijos taškais, kuriuos galima konvertuoti į pinigus, kompensuojant bet kokį pirkinį negrynaisiais pinigais. Pavyzdžiui, jūs sukaupėte 1000 taškų, kurie yra lygūs tokiai pat sumai rublių. Naudodami kortelę įsigijote už 1000 rublių ir vietoj šio pirkinio galite grąžinti pinigus. Tai yra, eikite į internetinį ar mobilųjį banką ir priešais šią operaciją pasirinkite „kompensuoti“ premijos rubliais. Ir beveik iš karto atitinkama rublių suma bus įskaityta į jūsų kortelės sąskaitą. Tai yra, tai yra tas pats grynųjų pinigų grąžinimas, tačiau norint jį gauti, reikia iškeisti taškus į rublius. Čia nėra nieko sudėtingo, todėl tai neturėtų atgrasyti jūsų nuo šios parinkties.
4. Kaupimo kategorijaPINIGŲ GRĄŽINIMAS. Bankai suteikia didžiausią pinigų grąžinimo procentą už pirkinius tam tikrose kategorijose ar konkrečiose parduotuvėse (kategorijos gali keistis kiekvieną mėnesį). Grynųjų pinigų grąžinimas tokiu atveju gali siekti iki 50%. Šiuo metu populiariausios yra kortelės su pinigų grąžinimu degalinėse ir bakalėjos prekėms. Kai kurie bankai, priešingai, visiems pirkiniams, nepriklausomai nuo kategorijos, skiria 1-3 procentus. Kokią kortelę turėčiau pasirinkti? Kiekvienas turi nuspręsti pats, o dar geriau – tiesiog įsigyti 2-3 banko korteles, kad galėtumėte jomis apsipirkti įvairių kategorijų parduotuvėse. Tada iš pinigų grąžinimo galėsite uždirbti daug daugiau.

1. Kreditinė arba debetinė kortelė. Grynųjų pinigų grąžinimo kortelę galite gauti su debeto arba kredito limitu. Verta manyti, kad pinigų grąžinimas kreditinėmis kortelėmis visada yra daug pelningesnis nei debeto kortelės.

Taigi, dabar žinote, kaip gauti pelningiausią pinigų grąžinimo kortelę ir į ką atkreipti dėmesį. Ir tada mes apsvarstysime klausimą: "Kur registruotis?"

Geriausios pinigų grąžinimo kortelės 2019 m

Dabar verta pereiti nuo teorijos prie praktikos ir apsvarstyti geriausių 2019 m. grynųjų pinigų grąžinimo kortelių reitingą. Rekomenduojame atidžiai perskaityti jų aprašymus ir susipažinti su išsamesne informacija, pateikta nuorodose po aprašymais.

„Russian Standard Platinum“ yra pelningiausia kredito kortelė su pinigų grąžinimu pirkiniams

Viena geriausių banko kortelių su grynųjų pinigų grąžinimu pirkiniams, atsižvelgiant į pelningumą, drąsiai gali būti vadinama Rusijos standartinio banko kortelių produktu - PLATINUM kredito kortele. Tai palyginti nauja kortelė, kuri pasirodė tik 2017 m., tačiau per kelis mėnesius tapo labai populiari. Pažiūrėkime į pagrindinius kortelės parametrus, kurių dėka ji užima pirmąją vietą TOP pinigų grąžinimo kortelių reitinge.

Platinum kortelės iš Rusijos standarto sąlygos:

• Mažas aptarnavimo mokestis- 590 rublių per metus.
• Laisvas grynųjų pinigų kredito lėšų išėmimas.
• Grynųjų pinigų grąžinimas iki 15% visiems pirkiniams iš banko partnerių ir 5% perkant tris pasirinktas kategorijas. Šias kategorijas galima pasirinkti kas ketvirtį asmeninėje paskyroje.
• 1% pinigų grąžinimas suteikiamas už bet kokius pirkinius, už ką neduoda 5 ir 15 proc.
• Pinigų grąžinimas taškų pavidalu įskaitomas į atskirą premijos sąskaitą. Ateityje šiuos taškus bus galima pervesti nuo 1 iki 1 į kortelės sąskaitą arba į kitą banką. Tai yra, vienu paspaudimu galite juos paversti pinigais.

ULTRACARD debeto kortelė iš Svyaz-Bank su grynųjų pinigų grąžinimu iki 10%

Palyginti neseniai "Svyaz-Bank" pristatė savo naują produktą klientams - ULTRACARD debeto kortelę. Natūralu, kad, kaip ir tikėtasi, debeto kortelė leidžia atgauti pinigus už pirkinius tam tikrose kategorijose. Ir iš karto pasakykime, kad šis pinigų grąžinimas yra labai, labai įdomus - iki 10%.

Kokie yra debeto kortelės pranašumai?

• Kortelė suteikia galimybę rinktis iš 1 kategorijos, kur galima gauti padidintą „košės“ procentą. Galite rinktis iš 4 kategorijų: Taksi; Automobilių servisai ir degalinės; Restoranai; Pramogos ir laisvalaikis; Sporto prekės ir renginiai; Vaikiškos prekės.
• Padidintas grynųjų pinigų grąžinimo procentasšioje kategorijoje priklauso nuo mėnesio išlaidų sumos banko kortele - 5% išleidžiant iki 10 tūkstančių rublių, 7 procentai - nuo 10 iki 30 tūkstančių rublių, o viršijant šią sumą suteikiama 10 procentų pinigų grąžinimo.
• Visiems kitiems pirkiniams stabili 1 procento pinigų grąžinimo grąža.
• Jei kortelėje laikote 30 tūkst. ir daugiau, tai bankas imamas 5% metinis likutis.
• Kortelių paslauga bus nemokama, jei kas mėnesį tam išleidžiate 10 tūkst. Kitu atveju 149 rubliai.
• Taip pat nėra jokių mokesčių už lėšų išėmimą iš kortelės ar SMS pranešimus!

Sąlygos ir prašymas gauti debeto kortelę „Svyaz-Bank“.

Taip pat galima Visa Premium kredito kortelės registracija su tomis pačiomis kategorijomis, tačiau kreditinėje kortelėje didžiausias pinigų grąžinimas yra 7%. Bet be sąlygų apyvartai. Galite grąžinti iki 5000 rublių per mėnesį grynųjų pinigų grąžinimo forma.
Prašymas gauti kredito kortelę su pinigų grąžinimu „Svyaz-Bank“.

Vostochny Bank Cashback kredito kortelė

Ieškote geriausios pinigų grąžinimo kortelės? Tada atkreipkite dėmesį į Vostochny Bank kortelių produktą - kredito kortelę paprastu pavadinimu „Cashback“.

Kreditinė kortelė skiriasi nuo visų kitų tuo, kad galite pasirinkti ne tik pinigų grąžinimo kategorijas, bet ir „ištisas“ premijų programas, kurios šiandien egzistuoja banke.

Prie savo kredito kortelės galite prijungti vieną iš šių parinkčių:

1. Už vairo. Suteikia galimybę uždirbti 10% degalinėse, 3% už taksi, automobilių dalijimąsi, parkavimą ir kelių policijos baudas. Visiems kitiems pirkiniams – 1 proc.
2. Poilsis. 10 procentų pinigų grąžinimas kino teatrams ir teatrams, 5% kavinėms, restoranams ir barams ir 1% visiems kitiems.
3. Šiltas. 5% būstui ir komunalinėms paslaugoms, vaistinėms ir viešajam transportui. 1 procentas pinigų grąžinimas už visa kita.
4. Pirkimas internetu. Dešimties procentų pinigų grąžinimas skiriamas perkant filmus, muziką ir knygas, o penkių procentų pinigų grąžinimas – atsiskaitant internetinėse drabužių parduotuvėse.
5. Viskas įskaičiuota. Tie, kurie negali nuspręsti, kas jiems bus naudinga, gali pasirinkti šį variantą. Tuomet už visus pirkinius su kortele gausite 2% „košės“.

Kortelės išdavimas kainuoja vienkartinį 1000 rublių mokestį, o už kortelės priežiūrą mokėti nereikia. Kortelę galite gauti banko skyriuje, pirmiausia pateikę prašymą internetu. Galite užpildyti formą ir sužinoti atsakymą naudodami toliau pateiktą nuorodą.

Debeto ir kredito kortelės su pinigų grąžinimu iki 10% iš Rosbank

VISA kortelė #Viskas įmanoma leidžia klientui savarankiškai pasirinkti, ką jis nori gauti: grynųjų pinigų grąžinimą iš kiekvieno pirkimo realiais pinigais arba kelionių premijas, kurias galima išleisti perkant lėktuvo ir traukinio bilietus, rezervuojant viešbučius ir automobilius specialioje Rosbank svetainėje.

Kortelėje pasirinkę pinigų grąžinimo parinktį, galite gauti nuo 1 iki 10% pirkinio sumos vienoje ar keliose kategorijose: „automobilių entuziastai“, „vaikai“, „vaistinės“, „kavinės ir restoranai“, „grožis“ , „taksi ir miesto transportas“, „namų apyvokos prekės“. Grynųjų pinigų grąžinimo procentas priklauso nuo to, kiek per mėnesį išleidžiate kortelėje (didžiausias pinigų grąžinimas yra, jei kortelėje išleidžiate nuo 80 iki 300 tūkst. rublių). Visiems kitiems pirkiniams kortele suteikiamas 1% Cashback. Pasirinkusieji galimybę kaupti kelionių premijas, galės gauti iki 5 premijų už kiekvieną 100 rublių (taip pat priklauso nuo to, kiek išleisite kortelei per mėnesį). Tačiau tikrai kortelė yra įdomi ir pelninga, jei ją naudojate pirkdami daugiau nei 50–80 tūkstančių rublių.

Kortelę galite išduoti kaip debeto arba kredito kortelę. Tradiciškai bankai sudaro palankiausias sąlygas pinigų grąžinimui iš kredito kortelių.

Debeto kortelių kaina prasideda nuo 199 rublių, priklausomai nuo pakuotės, kurioje kortelė išduodama, būsenos. Jūs galite lengvai išvengti šio mokesčio mokėjimo tiesiog įvykdę vieną iš nemokamų sąlygų. Metinis kredito kortelės mokestis yra tik 890 rublių.

Rekomenduojame išsamiau susipažinti su kortele naudojantis žemiau esančia nuoroda ir palikti kortelės užklausą, kad banko specialistas perskambintų ir suprantamai paaiškintų, o jūs galėtumėte užduoti jam klausimus. Ir po to priimkite sprendimą.

Alfa-Bank CashBack – maksimalus grynųjų pinigų grąžinimas degalinėse ir restoranuose

Jei turite automobilį, o gal daugiau nei vieną šeimoje, tuomet jums tinkamiausias „cashback“ kortelių variantas bus „Alfa-Bank“ kredito ar debeto kortelė, kuri kaupia pinigų grąžinimą už pirkinius degalinėse ir apmokėjus sąskaitas restoranuose. Banko produktas ir pavadinimas turi atitinkamą pavadinimą - .

Su „Alfa-Bank CashBack“ kortele perkant benziną grąžinama net 10 proc., o restoranų sąskaitos – 5 proc. Už visas kitas išlaidas kortelėje gausite 1 proc., tai irgi gerai. Ar sutinkate, kad tai labai palankios sąlygos?

Kaip šeimos žmogus taip pat galite už mažesnę kainą išduoti papildomą kortelę, kuri bus susieta su viena sąskaita, kuri leis grąžinti pinigus visiems šeimos nariams. O jei esate šiuolaikinis žmogus, kuris naudojasi bekontakčiomis mokėjimo formomis, pravers VISA Paywave ir MasterCard PayPass su Alfa Bank kortelėmis.

Įdomios „Alfa Bank“ kortelės su pinigų grąžinimu pirkiniams:
- dar viena pelninga debeto kortelė su pinigų grąžinimu ir likučio palūkanomis iš Alpha, leidžianti gauti „košę“ iš bet kokių pirkinių kortelėje iki 3%. Grynųjų pinigų grąžinimo procentas priklauso nuo pirkinių sumos kortelėje per mėnesį. Kuo dažniau ir daugiau mokėsite, tuo didesnis visų pirkinių pinigų grąžinimo procentas. Taip pat labai pelninga kortelė šiai dienai. Atkreipkite į ją dėmesį. Be to, jis gali būti nemokamas, jei jame saugote bent 30 tūkstančių rublių palankiomis 6-7 procentais per metus.

Nemokama Rocketbank debeto kortelė su pinigų grąžinimu parduotuvėse

Jau keletą metų viena įdomiausių kortelių, leidžiančių atgauti pinigus už pirkinius, taip pat gauti palūkanas už kortelės likutį, yra nemokama Rocketbank debetinė kortelė. „Rocketbank“ prekės ženklas priklauso valstybinei finansų korporacijai „Otkritie“ ir „QIWI“. Tai rodo finansinio produkto patikimumą. Bankas save pozicionuoja kaip modernų jaunimo projektą. Klientų aptarnavimas teikiamas tik per mobiliąją aplikaciją Android ir Apple telefonams.

Kalbant apie pačios kortelės ir jos lustų sąlygas, čia viskas labai įdomu ir pelninga! Ir čia yra jo pranašumai:

• Nemokamas leidimas, kortelių priežiūra ir pakartotinis išdavimas.
• Nemokamas pristatymas per kurjerį(pristatymas galimas tik dideliuose miestuose, žiūrėkite darydami užsakymą naudodami žemiau esančią nuorodą).
• Grynųjų pinigų grąžinimas perkant kortelę iki 10%. Bankas siūlo kas mėnesį pasirinkti tam tikras parduotuves, kuriose visą mėnesį už pirkinius galima atgauti pinigų. Tai visiškai skirtingos parduotuvės, pavyzdžiui, čia dažnai galima rasti didelius ir gerai žinomus prekybos tinklus Lenta, Auchan, degalines Lukoil, Rosneft, drabužių ir kvepalų parduotuves, restoranus ir kavines ir daug daugiau. Iš siūlomų reikia pasirinkti 3 parduotuves, kuriose norite gauti padidintą pinigų grąžinimą.
• Visiems kitiems pirkiniams 1% pinigų grąžinimas.
• Nemokamas pervedimas ir palūkanos nuo likučio 5,5% per metus.
• Taip pat galite pakviesti draugus į banką ir už tai gauti 500 rublių.

„Megafon“ momentinė VISA debetinė kortelė su pinigų grąžinimu ir likučio palūkanomis

Jau keletą metų „Megafon“ kuria finansines paslaugas savo abonentams. Virtuali mokėjimo kortelė su pinigų grąžinimu ir likučio palūkanomis gali būti išduodama nemokamai ir akimirksniu į savo Megafon mobiliojo telefono sąskaitą. Tai reiškia, kad mobiliojo telefono sąskaita leis joje laikyti pinigų už 8% per metus, taip pat mokėti iš jos palankiu pinigų grąžinimo procentu. Tam pora paspaudimų išduodama virtuali mokėjimo kortelė VISA MEGAFON ir susieta su išmaniuoju telefonu su NFC bekontakčiu moduliu. Šią funkciją šiandien turi beveik kas antras išmanusis telefonas.

Patogus? Žinoma, kad patogu! Bet tai taip pat pelninga! Su Megafon kortele galite prijungti keletą variantų, leidžiančių gauti labai didelę 10% pinigų grąžinimą už pirkinius šiose kategorijose: prekybos centrai; kavinės ir greitas maistas; degalinė; taksi ir automobilių dalijimasis; filmas; visos pramogos. Kiekvienas variantas kainuoja 119 rublių per mėnesį, tačiau jis leidžia kiekvieną mėnesį gauti dešimt procentų pirkimo. Maksimalus pinigų grąžinimas per mėnesį yra 1000 rublių už kiekvieną variantą. Galite sujungti kelias parinktis vienu metu arba tik vieną.

Dabar aktyviai naudojuosi šia kortele, prijungęs prekybos centrų ir degalinių parinktį. Dabar maistas ir kuras atpigo 10 proc.

Kreditinė kortelė su pasu ir momentinis pinigų grąžinimas iki 15%

Neseniai „Credit Europe Bank“ gerokai pakeitė savo kortelės sąlygas, todėl pinigų grąžinimo mėgėjams ji tapo labai įdomi ir pelninga. Pirma, ši kredito kortelė išduodama tik su Rusijos pasu (su limitu iki 350 tūkst.) ir išduodama paraiškos pateikimo ir užpildymo dieną. Tai reiškia, kad palikote prašymą internetu ir buvote iš anksto patvirtintas, tada galite eiti į artimiausią banko skyrių ir gauti kortelę su patvirtinimo limitu.

Antra, kortelė suteikia 5% pinigų grąžinimo taškų 4 kategorijose:

• Kavinės ir restoranai
• Drabužiai ir avalynė
• Pramogos
• grožis ir sveikata

Be to, šiuo metu bankas vykdo akciją, pagal kurią likus 7 dienoms iki gimtadienio ir 7 dienas po jo gausite 15% pinigų grąžinimą pramogų, grožio ir sveikatos bei kavinių ir restoranų kategorijose. Visose kitose parduotuvėse, kurios nėra įtrauktos į išvardytas kategorijas, galite gauti 1% pinigų grąžinimą.

Kortelė yra labai pelninga, nes jei kas mėnesį mokate pirkinius nuo 15 tūkst., nėra jokio aptarnavimo mokesčio, o jei išleidžiate mažiau nei 15 tūkst., tada 79 rubliai, o tai taip pat yra labai mažai. Pinigų grąžinimas įskaitomas iš karto po pirkimo taškais, tada interneto banke ar mobiliajame banke reikia pasirinkti parinktį „naudojimo taškai“ ir tada šiais taškais galėsite atsiskaityti bet kurioje pasaulio parduotuvėje. Tai yra, mokant už pirkinį pirmiausia bus nurašomi jūsų taškai, o ne pinigai.

Debeto pajamų kortelė su pinigų grąžinimu iš namų kredito

Kita kortelė, kurią verta turėti kiekvieno žmogaus piniginėje, yra nemokamas debetas su grynųjų pinigų grąžinimu originaliu pavadinimu „Benefit“ iš namų kredito ir finansų banko.

Ši kortelė įdomi tuo, kad ji yra aukščiausios klasės, be to, joje yra palankios sąlygos lėšoms saugoti (10% per metus iki 2020 m. kovo 25 d., jei išduodama šiandien) ir pelningiems pirkiniams dėl premijų programos „Benefit“, kuri leidžia gauti pinigų grąžinimą premijų rubliais iki 10%. Tada sukauptas premijas galite panaudoti pirkiniams kompensuoti.

Kortelę galima užsisakyti internetu ir gauti viename iš daugelio „Home Credit Bank“ biurų.

Kreditinė-debetinė įmokų kortelė "Halva" su pinigų grąžinimu iki 35%

Universali „Halva“ kortelė yra puiki galimybė užsidirbti pinigų, nes ji yra visiškai nemokama ir jau yra daug partnerių parduotuvių, kuriose galite atsiskaityti šia kortele.

Iš viso Rusijoje išsimokėtinai išduoda tik keli bankai. Be Halva kortelės, yra dar vienas panašus produktas -. Taip pat rekomenduojame atkreipti dėmesį į šį „Qiwi Bank“ banko produktą.

Tinkoff Black - debeto kortelė su pinigų grąžinimu iš internetinės bankininkystės

Tinkoff Black iš to paties pavadinimo banko dabar yra viena iš populiariausių debeto kortelių Rusijoje. Šios kortelės turėtojai gauna padidintas palūkanas už kortelės sąskaitos likutį, nemokamus pinigų išėmimus iš bankomatų, nemokamus pervedimus į kitus bankus bei korteles ir, žinoma, pinigų grąžinimą už pirkinius.

Kiekvieną ketvirtį bankas siūlo savarankiškai pasirinkti 3 dažniausiai naudojamas parduotuvių kategorijas, kuriose galite gauti GRĄŽINIMO 5 proc. Pavyzdžiui, dažnai randami prekybos centrai, kelionių, vaistinės, restoranai, kinas ir pramogos, namų apyvokos prekių, vaikų parduotuvės. O iš šių įdomių kategorijų iš sąrašo galite pasirinkti net 3 kategorijas! Joks Rusijos bankas to nesiūlo.

Be to, specialioje interneto banko skiltyje galite aktyvuoti specialias banko partnerių parduotuves, kuriose už pirkinį galite atgauti iki 30 procentų pinigų. Pavyzdžiui, Ile De Beaute kosmetikos parduotuvės, kelionių portalai, Delivery Club, Burger King ir pan.

Paskubėkite užsisakyti kortelę su akcija „10% likutis“, kad sutaupytumėte ir užsidirbtumėte pinigų pirkiniams. Atsižvelgiant į visas kortelės sąlygas, tai galėtų būti ideali šeimos kortelė su pinigų grąžinimu kiekvienai dienai.

Debeto kortelė „Jūsų pinigų grąžinimas“ iš „Promsvyazbank“.

Kita kortelė, kurią rekomenduojame tiems, kurie nori gauti padidintą pinigų grąžinimą parduotuvėse, yra „Promsvyazbank“ debetinė kortelė „Jūsų pinigų grąžinimas“. Naujasis PSB leidžia grąžinti dalį pinigų, išleistų populiariose išlaidų kategorijose.

Norėdami tai padaryti, turite pasirinkti premijos kategoriją:

• 5% (Grožis; Kavinės, restoranai, greitas maistas; Kinas, teatrai, pramogos; Vaistinės; Taksi, automobilių dalijimasis; Prekės vaikams; Knygos ir raštinės reikmenys; Prekės gyvūnams; Gėlės ir dovanos),
• 3% pinigų grąžinimas (Sportas ir aktyvus poilsis; Sveikata; Degalinės ir automobilių paslaugos; Drabužiai, avalynė ir aksesuarai)
• 2% pinigų grąžinimas (prekybos centrai ir universalinės parduotuvės; Buitinės prekės ir remontas; Elektronika ir buitinė technika).

Pasirinkę vieną iš 3 premijų kategorijų, grąžinsite pinigus visose į šią grupę įtrauktose parduotuvėse. Visiems kitiems pirkiniams grąžinama 1% grynųjų pinigų.

Tačiau kortelės privalumai neapsiriboja grynųjų pinigų grąžinimu. „Promsvyazbank“ suteiks jums 5% per metus už lėšų saugojimą kortelėje. Taip pat svarbu, kad kortele būtų galima naudotis nemokamai, kai joje saugoma nuo 20 tūkstančių rublių arba perkant už šią sumą. Kitais atvejais 149 rubliai per mėnesį.

Norėdami per porą dienų gauti kortelę per kurjerį, tiesiog palikite internetinę paraišką naudodami toliau pateiktą nuorodą.

„ALL RIGHT“ – kortelė su pinigų grąžinimu iš „Raiffeisenbank“.

Dar vienas šių metų naujas produktas – „Raiffeisenbank“ kredito kortelė „#AllRight“.

Pagrindiniai kortelės privalumai:

• Kortelės limitas – iki 600 tūkst.
• Paskolos laikotarpis be palūkanų iki 52 dienų.
• CASHBACK taškų už visus galimus pirkinius su kortele iki 5 proc. Kuo daugiau išleisite kortelei, tuo daugiau galėsite sukaupti taškų, kuriuos vėliau galėsite iškeisti į parduotuvės sertifikatus arba tikrus pinigus. Kuo daugiau taškų, tuo pelningesnis taškų konvertavimo kursas.
• Individualus dizainas (jei pageidaujama)
• Prašymas internetu ir kortelės gavimas prašymo pateikimo dieną.

Įdomus grynųjų pinigų grąžinimo procentas kortelėje leidžia naudoti ją kaip kreditinę kortelę su grynųjų pinigų grąžinimu už visus pirkinius, įskaitant bakalėjos prekes, degalines, vaistines, ir netgi sumokėti įvairius muitus, mokesčius ir kitų kategorijų pirkinius.

Internetinė paraiška Raiffeisenbank kortelei „Viskas vienu metu“.

Palyginimas ir apžvalgos

Taigi, įvertinę geriausias ir pelningiausias banko korteles su pinigų grąžinimu pirkiniams, kiekvienas galės palyginti šias korteles ir išsirinkti įdomiausią. Jei palyginsime šias korteles, lyderiai bus „Tinkoff Bank“, „Svyaz-Bank“, „Alfa-Bank“, „Rosbank“, „Russian Standard“ ir „Credit Europe“ kortelės. Nors kartu su jais galite gauti nemokamą debeto kortelę iš „Rocketbank“.

Tie, kurie naudojasi jau aprašytomis kortelėmis, palikite savo nešališkus atsiliepimus ir palyginimus po šiuo įrašu. Pasidalinkite savo patirtimi naudojant tokias korteles.

Banko pinigų grąžinimo kortelė + pinigų grąžinimo paslauga = Maksimalus pelnas

Atsidarę grynųjų pinigų grąžinimo mokėjimo kortelę, būtinai naudokite ją pirkdami internetu kartu su patikimomis pinigų grąžinimo paslaugomis. Jei naudositės šiomis paslaugomis ir atsiskaitysite internetu banko kortele su pinigų grąžinimu, iš viso galite susigrąžinti iki 20-30 proc.

Norėdami tai padaryti, naudokite tik patikimas pinigų grąžinimo paslaugas, pavyzdžiui:

• Letišopas— populiariausia paslauga, skirta atsiskaityti už pirkinius internetu. pradedant nuo parduotuvių ir baigiant lėktuvų bilietais ar kelionių paketais. Kai užsiregistruosite šiandien, dovanų gausite aukščiausios kokybės sąskaitą. Įveskite kodą LETYSHOPS50 registracijos metu ir gausite padidintą 50% pinigų grąžinimą.
• Epn CashBack taip pat yra labai patikima įmonė, kuri siūlo labai palankų pinigų grąžinimo procentą perkant užsienio internetinėse parduotuvėse.

RBC, remdamasi Frank Research Group skaičiavimais, sukūrė skaičiuotuvą, leidžiantį vartotojams pasirinkti geriausias grynųjų pinigų grąžinimo korteles pagal jų individualius pageidavimus.

RBC užsakymu tyrimų bendrovė „Frank Research Group“ sudarė banko kortelių programų su pinigų grąžinimo funkcija reitingą. Šios programos apima dalies kortelei išleistų lėšų grąžinimą. Pasak VFR generalinio direktoriaus Jurijaus Gribanovo, kortelės su pinigų grąžinimo funkcija yra naudingos bet kuriuo metu, ypač krizės metu. Tuo pat metu vartotojams sunku suprasti daugybę bankų programų, mano jis.

Kad būtų lengviau pasirinkti, VFR ekspertai išanalizavo didžiausių bankų debeto ir kredito korteles jų kredito kortelių ir indėlių portfeliuose. Visiems 40 bankų pasiūlymų buvo paskaičiuota nauda: grynųjų pinigų grąžinimo suma atėmus sąskaitos aptarnavimo išlaidas (daugiau informacijos apie skaičiavimo metodiką žr. įterpinyje).

Alexandra Shkalkova, Frank Research Group lojalumo programų tyrimo vadovė, dirbdama su reitingu pažymėjo, kad visiems klientams neįmanoma aiškiai pasirinkti pelningiausios pinigų grąžinimo kortelės. „Pagrindinį vaidmenį čia vaidina kliento išlaidų kortele apimtis ir jo išlaidų struktūra, kitaip tariant, jo finansinio elgesio ypatumai“, – sakė ji.

Todėl RBC, remdamasi FRG skaičiavimais, nusprendė pagaminti skaičiuotuvą, leidžiantį kiekvienam skaitytojui susikurti savo individualų pinigų grąžinimo kortelių reitingą. Norėdami ja pasinaudoti, turite nurodyti į kortelę pervestą mėnesinį atlyginimą. Pagal numatytuosius nustatymus kortelės išlaidų suma yra 30% šios sumos – tokia suma, Centrinio banko duomenimis, vidutiniškai už grynųjų pinigų operacijas privačių klientų kortelėmis.

Bet jei norite, kortelėje galite nurodyti bet kokią mokėjimų sumą – tada apskaičiavimas bus pagrįstas šia suma. Norėdami gauti tikslesnius rezultatus, galite nustatyti išlaidų struktūrą penkiose kategorijose – nuo ​​prekybos centrų iki kelionių – ir mėnesio pabaigoje nurodyti likutį kortelėje (žr. skaičiuoklę).

Asmeninis požiūris

Išanalizavome trijų realių žmonių, turinčių skirtingą pajamų lygį, kortelių išlaidų struktūrą (žr. infografiką). Pavyzdžiui, personalo specialistas iš Maskvos, kurio atlyginimas yra 65 tūkst. per mėnesį kortelei išleidžia 47,5 tūkst. Didžioji dalis išlaidų tenka prekybos centrams – 30 proc. Tokiam žmogui iš debeto kortelių pagal mūsų skaičiuoklę pelningiausia buvo MTS banko kortelė su MTS Money Deposit lojalumo programa. Per metus grynoji nauda iš to gali siekti 14 992 rublius.

MTS banko valdybos pirmininko pavaduotojas, mažmeninės prekybos vadovas Eduardas Issopovas pažymi, kad ši lojalumo programa yra banko strategijos dalis ir yra viena iš svarbiausių klientams. Ši kortelė gali kaupti 7,5% metines palūkanas už likutį. Be to, programa suteikia galimybę pasirinkti kaupti taškus arba pinigų grąžinimą 3% nepiniginės apyvartos jungiant papildomas parinktis.

Antrą ir trečią vietas personalo pareigūno asmeniniame reitinge užima „Credit Europe Bank“ ir „Russian Standard Bank“. „Siekiame klientams pasiūlyti skaidrias ir suprantamas programų sąlygas, papildomų apribojimų nebuvimą, palankius banko ir mūsų partnerių pasiūlymus“, – sako „Russian Standard Bank“ valdybos pirmininko pirmasis pavaduotojas Jevgenijus Lapinas. Anot jo, bankas daugiausia dėmesio skyrė „RS Cashback“ programai. Šios programos bazinis tarifas yra 1% visoms pirkimo operacijoms, be jokių apribojimų sumai. „Be to, kaip dalis nuolatinių reklamų įvairiose kategorijose, klientai gauna 5 % pinigų grąžinimą“, – sako Lapinas.

Nepelningiausia šiam klientui programa būtų UniCredit banko „Auksinis“ paslaugų paketas. Personalo skyriaus darbuotojas, kurio atlyginimas yra 65 tūkst. per mėnesį praras 306 rublius. pirmaisiais naudojimosi kortele iš šio banko su cashback metais. Faktas yra tai, kad auksinių ir platininių kortelių aptarnavimo kaina paprastai yra didesnė, o tam, kad tokios programos būtų pelningos, klientai turi išleisti daugiau pinigų kortelėms. „UniCredit Bank“ spaudos tarnyba paaiškino, kad „Visa/MasterCard Gold+“ kortelė skirta dideles pajamas gaunančių klientų segmentui – žmonėms, kurie banko kortelėmis aktyviai atsiskaito už pirkinius prekybos centruose ir restoranuose. „MasterCard Gold\MasterCard World kortelės yra skirtos Mass Affluent segmentui, tai yra klientams, kurių atlyginimas yra 100 tūkstančių rublių ar daugiau. ir aukščiau“, – antrina skyriaus vedėjas Raiffeisenbank Damien Leclerc nekreditiniai produktai.

Vienos iš tyrimo autorių Aleksandros Škalkovos teigimu, kai kurie iš pažiūros patrauklūs ir plačiai reklamuojami pasiūlymai tam tikram vartotojų segmentui iš tiesų gali pasirodyti mažiau pelningi nei mažai žinomos lojalumo programos.

Naudodamiesi RBC skaičiuokle, taip pat galite įvertinti kredito programų patrauklumą su pinigų grąžinimu. Jų naudojimo nauda buvo vertinama atskirai. Šių programų pagalba bankai skatina klientus aktyviau leisti pasiskolintas lėšas kortelėms, teigia „Russian Standard Bank“ valdybos pirmininko pirmasis pavaduotojas Jevgenijus Lapinas.„Matome, kad klientai, naudojantys RS Cashback (kredito kortelių) programą, kortelių apyvartą padidina vidutiniškai 5-10 proc.“, – sako Lapinas.

Atrankos principai

Pagrindinis principas renkantis prekę su pinigų grąžinimu – neužsirašyti per brangios kortelės, jei tokią pat naudą galima gauti ir su klasikine kortele, pataria Shkalkova. Jos nuomone, svarbus momentas – nemokamas sąskaitos ir kortelių aptarnavimas.

Taip pat, rinkdamasis kortelę su galimybe grąžinti pinigus iš dalies, klientas turėtų atkreipti dėmesį į vieno procento grynųjų pinigų grąžinimą už visus pirkinius, pažymi Shkalkova. Taip pat svarbu turėti kategorijas su padidintu pinigų grąžinimu, pavyzdžiui, penkių procentų pinigų grąžinimas tam tikroms kategorijoms. „Gerai, jei šios kategorijos yra pakankamai didelės, pavyzdžiui, „apsipirkimas“, o ne „namų apyvokos prekės“, – aiškina ji.

„Rosbank“ mažmeninės prekybos produktų plėtros direktorė Lidija Kaširina patvirtina: norėdamas pasirinkti tinkamą kortelę su pinigų grąžinimu, klientas turi atkreipti dėmesį į kategorijų, kurioms gali būti grąžintos lėšos, sąrašą ir išstudijuoti išimčių sąrašą.

„Credit Europe Bank“ portfelio valdymo ir plastikinių kortelių kūrimo skyriaus vadovas Petras Popovas mano, kad be maksimalios pinigų grąžinimo sumos, klientas turėtų atidžiai perskaityti visas kortelės aptarnavimo sąlygas ir įkainius. „Kartais pinigų grąžinimo sąlygos priklauso nuo kortelės naudojimo aktyvumo ir net mėnesio sąskaitos likučio dydžio“, – sako Popovas. „Jei negalite įvykdyti šių sąlygų, naudodamiesi tokia kortele negausite laukiamos naudos.

Galiausiai verta prisiminti mėnesio kaupimo limitus. Šis punktas yra svarbus tiems, kurie kortelėje išleidžia daugiau nei 50 tūkstančių rublių. per mėnesį. „Kad nepasiektume grynųjų pinigų grąžinimo lubų, svarbu iš pradžių pasirinkti aukštus kaupimo limitus arba pasikonsultuoti su banku dėl galimybės šias lubas padidinti“, – pataria Shkalkova. Nepaisant to, kad mūsų skaičiuoklėje yra atsižvelgta į visus šiuos parametrus, sudarant sutartį su banku patariame atkreipti dėmesį į visas sutarties sąlygas.

. . Data: 2016 rugsėjo 18. Skaitymo laikas 7 min.

Daugelis bankų žada grąžinti iki 20% išleistų lėšų. Siūlome jūsų apsvarstymui 5 geriausias grynųjų pinigų grąžinimo korteles pagal Yakapitalist svetainę. Sužinokite, kuris iš jų yra pelningiausias.

Vos prieš porą metų paprastam žmogui žodis „grynųjų pinigų grąžinimas“ nieko nereiškė. O banko darbuotojai išpūtė akis, kai buvo paminėti tokie terminai. Dabar finansinės organizacijos tarpusavyje varžosi siūlydamos palankias sąlygas ir žada grąžinti iki 20 proc. Pristatome jums 5 geriausių 2016 m. pinigų grąžinimo kortelių reitingą.

Internete perskaičiusi skelbimą, kad galima susigrąžinti iki 20% kortelei išleistų pinigų, labai suabejojau ir nusprendžiau patikrinti, ar tikrai viskas taip, kaip nurodyta. Kurie banko pasiūlymai yra pelningiausi, o kurį geriau pasirinkti. Taigi, pradėkime.

Kas yra pinigų grąžinimas? Tiems, kurie kalba angliškai, nebus sunku išversti šį žodį. Išvertus į rusų kalbą posakis „grynieji pinigai“ reiškia pinigų grąžinimą. Kai jie kalba apie debeto kortelę su grynųjų pinigų grąžinimu, tai reiškia, kad naudodamas asmenines lėšas pirkiniams ar mokėdamas už paslaugas, jos turėtojas gaus pinigų grąžinimą banko nustatyto procento forma. Viliojanti, ar ne!

Bet tai nėra taip paprasta. Kiekvienas bankas turi grąžinimo sąlygas. Pinigus privalai leisti tik tam tikroje vietoje, tam tikriems tikslams ar tam tikrai sumai. Taigi bankai skatina klientus susimokėti už įmonių partnerių paslaugas ir, kiek įmanoma, perkelti juos į nuotolinį aptarnavimą, o tai bankams yra gana pelninga.

Išanalizavome 2016 m. „Cashback“ debeto kortelių rinką ir išrinkome patraukliausias pagal kategorijas:

• maksimali grąža %;
• prieinamumas paprastam klientui;
• papildomų naudingų variantų.

Štai rezultatai:

1. Tinkoff bankas

Siūlomas platus grynųjų pinigų grąžinimo debeto kortelių pasirinkimas, dažniausiai su bendrais prekės ženklais. Tačiau geriausias banko pasiūlymas šiame segmente gali būti vadinamas Tinkoff Black. Ji žada iki 30% išleistų pinigų grąžą.

Iš tikrųjų klientas gaus nuo 3 iki 30%, jei pasinaudos specialiais Tinkoff Bank partnerių pasiūlymais. Kitais atvejais grąžinama nuo 1 iki 5% išleistų lėšų.

Be padidėjusio grynųjų pinigų grąžinimo, ši kortelė gali pasigirti gera grąža – iki 7% kiekvieno ataskaitinio laikotarpio likučio. Tiesa, tik perkant daugiau nei 3000 rublių. Taip pat nulinis komisinis išimant pinigus iš bet kurio bankomato. Mokestis mažas – 99 rubliai / 1 JAV doleris / 1 euras per mėnesį. Jei sąskaitos likutis yra nuo 30 000 rub./1 000 JAV dolerių/1 000 eurų, mokestis netaikomas.

Kitas didelis Tinkoff Bank kortelių privalumas – nuotolinė registracija ir priežiūra. Jums nereikia stovėti eilėje prie operatoriaus lango; Tinkoff Black bus pristatytas ten, kur paprašysite.

2. Alfa bankas

Siūlo kortelę pavadinimu Cash Back.

Puikus pasirinkimas tiems, kurie daug laiko praleidžia vairuodami automobilį. Atgausite 10% bet kuriose degalinėse išleistų sumų ir 5% kavinių ir restoranų sąskaitų. Per metus galite sutaupyti daug pinigų – užteks visoms atostogoms!

Be minėtos premijos, „Alfa Bank“ partneriai siūlo pelningas akcijas. Pavyzdžiui, 2016 metų rugsėjį, atlikdami aptarnavimą „Gazprom Neft“ degalinėje, grąžinsite 16% išleistų pinigų.

Be sąlygų, skirtingiems paslaugų lygiams taikomi apribojimai. Per mėnesį bus grąžinama nuo 2 000 iki 5 000 rublių, jei sumokėsite su ja bet kuriose mažmeninės prekybos vietose, iš viso ne mažiau kaip 20 000–30 000 rublių. Metinė priežiūra – 1200 rublių per metus. Pelningumas – iki 8% likučio.

3. „Sberbank“.

Didžiausias šalies bankas pinigų grąžinimu klientų kol kas per daug nelepina. Bet su Jaunimo kortele su „Ačiū“ premijomis galima grąžinti iki 10 proc.

Tai nėra blogai, turint omenyje, kad 1 premija = 1 rublis. Be to, yra gana daug neprisijungusių ir internetinių organizacijų, kuriose „Ačiū“ priimamas kaip mokėjimas. Metinė kortelės paslauga yra tik 150 rublių. Yra trūkumai – amžiaus apribojimai ir palyginti mažas sąrašas įmonių, kuriose klientas gali gauti gerą pinigų grąžinimą.

4. Mokėjimų centras RNKO

„Beeline“ kortelė „MasterCard World“. Tai patiks visiems, kurie naudojasi „Beeline“ koriniu ryšiu. 5-15% grąžinama į sąskaitą kaip premijos, kurias galima panaudoti atsiskaitant už operatoriaus mobiliojo ryšio paslaugas arba perkant iš partnerių įmonių.

Tai debetas, tačiau yra iki 300 000 rublių kredito limitas, kuriuo galima naudotis nemokamai iki 60 dienų. Sąskaitos pelningumas yra 9% per metus. Be to, daugybė nemokamų paslaugų - grynųjų pinigų išėmimas bet kuriame bankomate (operacijoms virš 5000 rublių, iki 5000 rublių - 99 rubliai už 1 išėmimo operaciją), nemokamas išdavimas ir metinė priežiūra, SMS pranešimai.

5. Bankas "Otkritie"

Šis bankas taip pat siūlo didelį pinigų grąžinimo kortelių pasirinkimą. Bet turbūt geriausias pasiūlymas yra „Pramogų kortelė“. Jis yra 3 kategorijų: aukščiausios kokybės, optimalus ir pagrindinis.

Numatoma, kad grąžinama nuo 4% iki 10% sumų, išleistų kavinėms, restoranams ir barams, kino teatrams, teatrams, cirkams, pramogų parkams ir boulingo takams. Tai taip pat apima mokėjimą už pirkinius, peržiūras ir atsisiuntimus internetinėse paslaugose, ekskursijas ir daug daugiau, kurias bankas pagal specialiai priskirtus kodus identifikuoja kaip „pramogų“ kategoriją.

Mokestis už tai bus nuo 99 iki 2000 rublių per mėnesį. Pajamingumas – nuo ​​4 iki 6,5% per metus nuo likučio. Išimant pinigus iš svetimo bankomato komisiniai nėra imami.

Lyginamoji analizė

Pažiūrėkime į lentelę, kurioje aiškiau pateikti visi bankų pasiūlymai.

Žemėlapis	% grąža	Kategorijos	Sąlygos	Pelningumas	Aptarnavimo mokestis	Papildomos premijos
Tinkoff – juoda	1-30%	Įvairūs	1% – visoms mokėjimo operacijoms; Iki 5% – padidinta grąža; Nuo 3 iki 30% – specialiuose banko partnerių pasiūlymuose	iki 7 proc.	99 rubliai per mėnesį	0% išimant sumas nuo 3000 rublių iš bet kurio bankomato. Nuotolinė registracija ir priežiūra
Alfa bankas – pinigų grąžinimas	5-10%	Degalinės, kavinės ir restoranai	Nuo 2 000 iki 5 000 rublių, jei mėnesinės kortelės išlaidos yra 20 000–30 000 rublių (priklausomai nuo tipo)	iki 8 proc.	1200 rublių per metus	Banko partnerių akcijos su padidintu pinigų grąžinimu
„Sberbank-Youth“.	iki 10 proc.	Įvairūs	Klientams iki 25 metų Procentai grąžinami kaip „Ačiū“ premijos, kurias galima panaudoti atsiskaitant už pirkinius	Nr	150 rublių /	Daug bankomatų visoje šalyje Patogios nuotolinės paslaugos
Mokėjimų centras RNKO – „Beeline MasterCard World“.	5-15%	Įvairūs	Pinigai grąžinami kaip premijos, kurias galima išleisti ryšių paslaugoms ar kitiems pirkiniams	iki 9 proc.	0 rublių	Nemokama SMS paslauga Yra kredito limitas Iš bet kokių bankomatų išėmus pinigus, viršijančius 5000 rublių, mokestis netaikomas
„Otkritie Bank“ – pramogų kortelė (pagrindinė)	2-10%	Įvairios pramogos (kavinės, restoranai, boulingas, kinas, teatrai, atrakcionai, internetinės pramogos ir kt.)	Dvigubas pinigų grąžinimas	iki 4 proc.	99 rubliai	0,3% – įnašai labdarai Palankesnės sąlygos su tam tikru finansiniu minimumu

Lyginant sąlygas reikia atsižvelgti ne tik į grąžos procentą, bet ir į sąlygas, kuriomis tai tampa įmanoma. Pavyzdžiui, „Alfa Bank“ kortelė turi gerą 10% tarifą, tačiau ji tinka tik tiems žmonėms, kurie išleidžia daug pinigų benzinui. „Molodezhnaya“ iš „Sberbank“ siūlo tuos pačius 10%, tačiau iš tikrųjų jį gausite mokėdami už pirkinius labai nedaugelyje mažmeninės prekybos įstaigų. Be to, jį riboja turėtojo amžius (iki 25 metų).

„Beeline MasterCard World“ kortelės pelningumas yra didžiausias - 9% per metus. Viliojanti, bet! Pirma, taupyti kortelėje yra labai nepatogu. Visada kyla pagunda jį išleisti. Antra, turite pripažinti, kad retas žmogus, žinodamas apie nuolatinį sukčiavimą ir įsilaužimą, nuspręs kortelės sąskaitoje laikyti didelę pinigų sumą.

„Otkritie Bank“ kortelė siūlo daugybę galimybių išleisti pinigus pramogoms ir atgauti pinigus, tačiau jos sąlygos ne visada yra palankios ir priklauso nuo jos lygio. Pateiktame „baziniame“ jis bus tik 2–4%. Tačiau su banku dirbančių organizacijų spektras yra labai didelis.

Palyginti su ankstesniais, Tinkoff Bank variantas atrodo patrauklesnis. Žinoma, dauguma pirkinių naudojant jį atneš tik 1-5% grynųjų pinigų, tačiau yra reali galimybė gauti iki 30%. Įvairių kategorijų įmonių partnerių sąrašas yra platus. Be to, paslauga teikiama visiškai nuotoliniu būdu, o jei turite 30 000 ar daugiau rublių sąskaitą, ji taip pat nemokama. Ir dar vienas pliusas. Išimant pinigus iš bet kurio bankomato, komisiniai nėra imami.

Apatinė eilutė

Remiantis mūsų nedidelio tyrimo rezultatais, geriausia „cashback“ kortele 2016 metais galima pavadinti „Tinkoff Black“.

Pagrindinis: Jei ieškote debeto kortelės, ieškokite % grynųjų pinigų grąžinimo parinkties. Juk taip malonu gauti ką nors panašaus, ar ne?

Šiuo metu itin populiarios kortelės su pinigų grąžinimu ar premijomis. Bankams jau dabar sunku nustebinti išrankųjį vartotoją pirkimo kategorijomis, kompensavimo procentais ar unikaliomis premijų programos sąlygomis. Rasti universalią kortelę su pinigų grąžinimu nėra lengva, o premijų programas dažnai neapima visų kliento interesų. Nepaisant to, kiekvienas gali pabandyti rasti sau optimalų plastiką, atsižvelgdamas į savo finansinės elgsenos modelį.

Portalas Banki.ru apskaičiavo pinigų grąžinimo sumą už populiarias debeto korteles, kurias klientas gali gauti per plastiko naudojimo metus.

Mes rėmėmės maskviečio 79 tūkstančių rublių atlyginimu (2017 m. liepos mėnesio vidutinė vertė pagal „Rosstat“) ir sąlygą, kad visa tai bus skirta pirkiniams negrynaisiais pinigais. Tuo pačiu metu jis turi santaupų 100 tūkstančių rublių. Saugodamas juos kortelėje, jis gali tikėtis nemokamos paslaugos daugelyje bankų.

Išlaidų pobūdis, rubliai per mėnesį

Galima nauda buvo apskaičiuota kaip skirtumas tarp grynųjų pinigų grąžinimo už metus ir pirmųjų kortelės aptarnavimo metų išlaidų. Tuo pačiu metu nebuvo atsižvelgta į bankų sukauptas palūkanas už lėšų likutį.

Bankas /Žemėlapis	Taškų kaupimas / pinigų grąžinimas	Nauda, ​​trina.
	4 mylios už kiekvieną 100 rublių. (parinktis „Kelionė“, 1 mylia = 1 rub.)
	10% degalinėse, 5% kavinėse, baruose ir restoranuose, 1% kitiems pirkiniams
	1 taškas už kiekvieną 50 rublių. + 500 taškų per gimtadienį (keitimo taškai į rublius: 500 taškų = 250 rublių, 1000 taškų = 600 rublių, 4000 taškų = 4000 rublių, 20 000 taškų = 50 000 rublių)
	Restoranuose ir degalinėse – 5 proc., kitų pirkinių sumos – 1 proc
Rusijos hipotekos bankas"Kumuliacinis"	1,5% nuo pirkimo sumos, 3% atsiskaitant už paslaugas vaistinėse, gyvūnų prekių parduotuvėse ir knygynuose (spalio mėn.)
	1,5% bet kokiems pirkiniams
	1% bet kokiems pirkiniams; 3% jūsų „mėgstamiausioje“ kategorijoje (nustatyta internetinėje bankininkystėje, galima keisti kartą per mėnesį, 2% renkantis kategoriją „Hipermarketai“ arba „Tinkliniai prekybos centrai“)
	1% perkant, 1,5% atsiskaitant su bankų partnerių organizacijomis

mylių galima išleisti tik svetainėje travel.vtb24.ru;

naujiems klientams, turintiems nemokamą pirmuosius tarnybos metus, išduodant kortelę iki 2017 m. rugsėjo 30 d.;

atsižvelgiant į padidėjusįgrynųjų pinigųatgal į kategorijas „Transportas“, „Vaistinės“, „Grožis“;

atsižvelgiant į padidėjusįgrynųjų pinigųatgal į Kelionių kategoriją;

atsižvelgiama įgrynųjų pinigųgrąžinti 1% už bet kokius pirkinius, pirkdamas iš banko partnerių klientas gaus didesnę kompensaciją.

Lentelėje rodomos debeto kortelės. Panašias kredito korteles siūlo Alfa-Bank, Raiffeisenbank, VTB 24, taip pat galima atsidaryti kredito liniją Touch Bank ir Tinkoff Bank kortelėmis. Taškų kaupimo sąlygos bus tos pačios, tačiau plastiko aptarnavimo kaina gali skirtis.

Mūsų skaičiavimais, Raiffeisenbank kortelės taškų skaičius bus 19 460 (lentelėje pateiktas skaičius rubliais pagal programos taisykles), tai yra, klientui visai nedaug trūksta iki 20 000 taškų, kurie. galima iškeisti į 50 tūkstančių rublių atlygį.

Lentelėje esantys bankai, siūlantys pinigų grąžinimą, už komunalines ir (arba) telekomunikacijų paslaugas jų neapmokestina. Į tuos 8 tūkstančius rublių, kurių reikalavome padengti šias išlaidas, buvo visiškai atsižvelgta tik skaičiuojant taškus VTB 24 „Multicard“ ir „Raiffeisenbank“ „Visi iš karto“, su sąlyga, kad klientas neperveda lėšų, o naudojasi galimybe sumokėti. su kortele naudojant terminalą.