تحظى القروض الاستهلاكية بشعبية كبيرة ، لأنه بفضل هذه القروض ، يمكن للمواطنين شراء السيارات والأجهزة والعديد من الأشياء الأخرى التي لا يمكنهم شراؤها براتب. ومع ذلك ، فإن تنوع البنوك يربك الكثيرين مع مجموعة واسعة من عروضهم وشروط الإقراض المربكة. بالطبع ، يريد الجميع دفع أقل ما يمكن. لذلك ، فإن الرغبة في معرفة أين يكون أدنى معدل للقرض الاستهلاكي أمر منطقي تمامًا. دعونا نفكر في هذا السؤال بمزيد من التفصيل.

هل من الممكن الحصول على الحد الأدنى من الفائدة على القرض

لا يعلم الجميع أن السعر المقترح للبنك قد يكون أقل من ذلك. على سبيل المثال ، إذا كان الشخص عميلًا لمؤسسة ، أي أنه يمتلك بطاقة خصم أو توفير ، فإن البنك واثق من ملاءته. قد يكون هذا هو الأساس لخفض الفائدة السنوية على القرض. ومع ذلك ، هذا ممكن فقط إذا تم عرض الحركات المالية في قاعدة بيانات المؤسسة الائتمانية.

لذلك ، عند تحديد مكان الحصول على قرض استهلاكي مربح ، يجدر التحقق مما إذا كانت بطاقة Sberbank أو VTB 24 موجودة في جيبك ، نظرًا لأن هذه البنوك غالبًا ما تخفض الأسعار بنسبة 1.5-2 ٪ لعملائها. هذا مفيد جدا.

يمكنك أيضًا أن تدفع أقل قليلاً إذا أظهرت تاريخًا ائتمانيًا ممتازًا. إذا رأى أحد موظفي البنك أن المقترض جدير بالثقة ولم ينتهك شروط العقد من قبل ، فقد يتسبب ذلك أيضًا في انخفاض الفائدة. ومن الجدير أيضًا أن نفهم أن هناك تصنيفًا عامًا للمقترضين. أي بنك لديه حق الوصول إلى هذه القائمة. إذا فشل العميل المحتمل في سداد القروض أو أظهر نفسه بسوء نية ، فقد يُحرم تمامًا من الإصدار اللاحق للأموال.

تقوم بعض مؤسسات الائتمان بتخفيض الفائدة بنسبة 1٪ إذا أحضر المقترض معه ضامنًا موثوقًا به يؤكد ملاءته.

سبيربنك

هذا البنك لديه ثلاثة برامج للقروض الاستهلاكية في وقت واحد. يتضمن أولهما تقديم قرض بدون ضمانات. في هذه الحالة ، يمكن للعميل الحصول على ما يصل إلى 1.5 مليون روبل لمدة تصل إلى 5 سنوات. في هذه الحالة ، سيتعين عليك دفع 15٪ زيادة. ومع ذلك ، فإن هذه المعدلات لا تعني ضمناً ضمانات ، وبالتالي ، من أجل الحصول على الأموال ، يكفي تزويد البنك بشهادة تؤكد ملاءة العميل ووجود وظيفة دائمة.

هناك أيضًا برنامج آخر ، والذي بموجبه يمكن لأي شخص الحصول على أموال بمبلغ يصل إلى 3 ملايين روبل إذا كان بإمكانه توفير سيارة شخصية كضمان. أو يمكنك إحضار ضامن معك. في هذه الحالة يكون معدل الفائدة 14.5٪ وفترة السداد 5 سنوات.

بالإضافة إلى ذلك ، في سبيربنك يمكنك الحصول على قرض بضمان العقارات. في الوقت نفسه ، يمكن أن يصل مبلغ القرض إلى 10 ملايين روبل ، والتي يمكن سدادها على مدى 20 عامًا. سعر الفائدة سيكون 15.5٪.

يجدر أيضًا التفكير في البنوك الأخرى التي تصدر قروضًا بسعر فائدة منخفض.

روسيلخزبانك

تحظى منظمة الائتمان هذه بشعبية كبيرة بين السكان. الحقيقة هي أن الأشخاص في سن التقاعد يمكنهم الحصول على أقل معدل على القروض الاستهلاكية هنا. للمتقاعدين تكون النسبة 16٪ سنويا. في الوقت نفسه ، ليس من الضروري التأكيد على أن الأموال ستستخدم بالضبط للأغراض التي يأخذها المواطن من أجلها. وفقًا لذلك ، يمكن استخدام الأموال لأي غرض ، بما في ذلك شراء شقة.

قروض تصل إلى 500000 روبل متاحة للمسنين. مدة السداد في هذه الحالة 7 سنوات.

أيضًا ، لدى Rosselkhozbank برامج إضافية للمستهلكين:

• للبستانيين. في هذه الحالة نتحدث عن قرض لبناء منزل صيفي أو حمام أو أي شيء آخر. مبلغ القرض يصل إلى 1.5 مليون روبل. يمكن سداد الأموال حتى 5 سنوات بمعدل فائدة ثابت 21٪.
• للاتصالات الهندسية. يتم إصدار هذا القرض لشراء المعدات اللازمة لتوصيل الغاز والكهرباء وغير ذلك الكثير. الشروط هي نفسها.
• لعملاء موثوق بهم. في هذه الحالة ، نحن نتحدث عن الأشخاص الذين سبق لهم الحصول على قروض من هذا البنك وسدادها بنجاح دون أي شكوى. في هذه الحالة ، يمكن أن يصل مبلغ القرض إلى مليون روبل ، وسيكون المعدل 18.5٪.

إذا رغب العميل في إصدار قرض غير هادف ، فيمكن استلام الأموال بمعدل فائدة 21.5٪.

"VTB 24"

بالحديث عن أدنى معدلات قروض المستهلك ، من المستحيل تجاوز هذا البنك. في VTB 24 ، تتراوح من 17٪ إلى 19٪ ، اعتمادًا على المستندات التي يكون المقترض جاهزًا لتقديمها. إذا أحضر شهادات تؤكد أن لديه مكان عمل ودخل دائم ، فإن النسبة ستكون أقل. أيضًا ، يتم توفير معدل أقل لأولئك الذين يأخذون قرضًا كبيرًا لفترة أقصر.

الحد الأقصى لمبلغ القرض 3 ملايين روبل. هذا لا يتطلب تأكيد الضمانات. بالإضافة إلى ذلك ، في بعض الحالات ، قد يطلب منك أحد موظفي البنك تقديم تفاصيل عن الأقارب والأصدقاء المقربين. على الأرجح سيتم استدعاؤهم لتأكيد المعلومات التي قدمها العميل عند توقيع العقد.

سوفكومبانك

عند الحديث عن أدنى معدل ائتمان للائتمان الاستهلاكي ، تجدر الإشارة إلى هذا البنك ، الذي لا يكتسب شعبية إلا حتى الآن. ومع ذلك ، هذا لا يعني أنه لا يستحق الاهتمام.

في Sovcombank ، يمكن لمواطن الاتحاد الروسي تلقي أموال بمبلغ يصل إلى 250 ألف روبل لمدة تصل إلى 3 سنوات. في هذه الحالة ، سيكون معدل الفائدة من 12٪ إلى 18٪ ، حسب مدة القرض.

جازبرومبانك

أدنى معدل قرض استهلاكي في هذا البنك هو 10.5٪ سنويًا. ومع ذلك ، يتم إصدار هذه القروض فقط لشراء العقارات. لشراء سيارة ، يتم إصدار قروض بنسبة 12 ٪. أيضا ، يمكن للمواطنين التقدم بطلب للحصول على قرض للدراسة في مؤسسة التعليم العالي. في هذه الحالة ستكون الدفعة الزائدة 11٪.

ماذا تلاحظ من الخارج

إذا تمكن شخص ما من العثور على أدنى معدلات قروض المستهلك في نوفوسيبيرسك أو أي مدينة أخرى في الاتحاد الروسي ، فعليك ألا تندفع على الفور إلى حوض السباحة برأسك.

حتى الآن ، لدى البنوك الموثوقة حد أدنى لسعر الفائدة على القروض لا يمكن أن يكون أقل من 12٪ ، ما لم يكن تخفيض السعر بسبب برنامج منفصل أو نظام مكافآت للعملاء العاديين. إذا عرضت منظمة غير معروفة إصدار قرض بنسبة 5 ٪ ، فمن المنطقي التفكير فيما إذا كان هناك أي عملية احتيال وراء ذلك.

من الصعب للغاية تحديد أي بنك لديه أقل معدل قرض استهلاكي. الحقيقة هي أن الظروف في أي منظمة قد تختلف حسب الغرض من الإقراض وعوامل أخرى. لذلك ، قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، تحتاج إلى دراسة البرامج الحالية بعناية والتحقق مع ممثل البنك لمعرفة الامتيازات المحتملة.

يجب أن يؤخذ في الاعتبار أيضًا أن بعض البنوك تربط تلقائيًا خيارات إضافية للعملاء. إذا تم إصدار بطاقة ، فقد يتم دفعها أيضًا. إذا دفع العميل أقساط شهرية فقط ولم يدفع ، على سبيل المثال تنبيهات الرسائل القصيرة ، فقد يتحول ذلك إلى غرامات وعمولات إضافية.

أخيرا

قبل التقدم بطلب للحصول على قرض في أي بنك ، من الضروري دراسة كل بند من بنود الاتفاقية المقترحة بالتفصيل. يجب أن تكون جميع الشروط واضحة. إذا كان لديك سؤال حول أي عنصر ، فلا تتردد في طرحه.

بالإضافة إلى ذلك ، يوصى بدراسة المراجعات من العملاء الآخرين والتحقق من أحدث المعلومات حول مؤسسة الائتمان المختارة ، خاصةً إذا لم تكن بنكًا. يقوم البنك المركزي كل عام بإلغاء عشرات التراخيص من هذه الشركات. لذلك ، فإن الأمر يستحق قضاء وقت إضافي في دراسة المعلومات التفصيلية.

لست مضطرًا لمغادرة منزلك لتقديم طلب للحصول على قرض. تقدم معظم البنوك للعملاء معالجة القروض عبر الإنترنت.

في عام 2020 ، تصدر البنوك الروسية ماديًا. الائتمان الاستهلاكي للأفراد في موسكو نقدًا أو غير نقدي. يمكن الاطلاع على جميع عروض وشروط المؤسسات المالية على موقعنا على الإنترنت. لتحديد المكان الأكثر ربحية للتقدم بطلب للحصول على قرض ، استخدم الآلة الحاسبة عبر الإنترنت.

شروط الحصول على قروض في MSC

يتم إصدار قرض لتلبية احتياجات المستهلك في موسكو بشروط معينة. تمت صياغة الاتفاقية على أساس توفير معلومات موثوقة وبعض الوثائق المنصوص عليها في برنامج القرض المختار.

برامج وشروط الإقراض للأفراد. الأشخاص:

• وثيقتان مقابل مبلغ صغير ؛
• قروض مستهدفة لشراء السيارات والعقارات وغيرها من العناصر باهظة الثمن على أساس توفير مجموعة كاملة من الوثائق مع تأكيد الدخل الثابت ؛
• قروض بضمان الممتلكات ؛
• إعادة التمويل (لسداد ديون أخرى) ؛
• الائتمان الاستهلاكي في MSC للمتقاعدين والطلاب وعملاء كشوف المرتبات وما إلى ذلك.

المتطلبات والمستندات

يوفر كل برنامج إقراض استهلاكي شروطًا معينة لصياغة اتفاقية. يحتاج العميل الذي يرغب في الحصول بسرعة على المال عن طريق الائتمان لأي غرض من الأغراض إلى كتابة طلب ، والإشارة إلى البيانات الشخصية وتزويد البنك بالوثائق الأصلية وفقًا للقائمة.

المتطلبات الرئيسية للدائنين:

• جواز سفر مع تصريح إقامة ؛
• جنسية الاتحاد الروسي ؛
• عمر المقترض - 18-23 إلى 80 سنة شاملة ؛
• ملاءة العميل.

قروض المستهلك في بنوك موسكو

1. حدد البنك وانقر فوق الزر "تطبيق" ؛
2. سينتقل النظام إلى صفحة جديدة حيث تحتاج إلى دراسة شروط المُقرض بعناية وتعبئة نموذج إلكتروني باتباع مطالبات بسيطة ؛
3. علاوة على ذلك ، نرسل طلبًا مكتملًا بنقرة واحدة وننتظر قرار البنك.

يمكن استلام الأموال نقدًا أو عن طريق التحويل المصرفي في يوم العلاج.

في أي مكان آخر للحصول على قرض في MSC؟

يمكن للعملاء الذين تلقوا رفضًا من البنك ، وكذلك المواطنين الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ ، الحصول على قرض من MFI MSC بشروط بسيطة للغاية. يمكنك دراسة جميع عروض شركات التمويل الأصغر والتقدم عبر الإنترنت للحصول على قرض في موسكو الآن على موقعنا على الإنترنت!

تحياتي أيها القراء الأعزاء!

يقدم البنك الذي أعمل فيه خدمات ليس فقط للأفراد ، ولكن أيضًا للكيانات القانونية: نحن نصدر بطاقات يتم تحويل الرواتب إليها للموظفين. شركة إنشاءات واحدة غيرت النوافذ ذات الزجاج المزدوج في فروعنا نخدمها أيضًا. جاء إلينا عامل في هذه الشركة لمنح قرض بأقل فائدة. أخبره زملائه عن هذه الفرصة لعملاء كشوف المرتبات في البنك.

سأخبركم اليوم عن كيفية الحصول على قرض مربح.

أي بنك يقدم أقل فائدة على القرض؟

غالبًا ما تقدم العديد من المؤسسات المالية الائتمان والقروض الصغيرة بشروط رائعة. هنا يجب أن تكون حذرًا ، لأنه لن يقوم أحد بتوزيع الأموال فقط وهناك احتمال كبير أن تتحول هذه الجمعيات إلى محتالين. إذا قمت بتسليح نفسك ببعض الأسرار ، فمن الممكن تمامًا الحصول على قرض من بنك كبير وخفض سعر الفائدة عليه بشكل كبير.

على سبيل المثال ، مع رهن الملكية ، ستكون الفائدة أقل عدة مرات.

يمكن إصدار القرض بشكل مفيد دون ضمانات وشهادات وضامنين.

كيف تحصل على قرض بأقل سعر فائدة؟

للحصول على قرض دون خسارة كبيرة في المال ، من المهم معرفة بعض الفروق الدقيقة عند التقدم بطلب للحصول عليه.

من المحتمل جدًا أن تكون الفائدة على القرض أقل في الحالات التالية:

• إذا كنت بالفعل عميلاً للبنك ، فاستخدم المنتجات المصرفية (الإيداع ، الحساب الجاري لتحويل الأموال ، بطاقة الخصم). ثم تتمتع بسمعة طيبة في نظر الدائن ؛

• إذا كنت ستأخذ قرضًا من أحد البنوك حيث تحصل على راتب. ثم لا يتعين على المؤسسة المالية قضاء الوقت في التحقق من ملاءة العميل.

تمارس VTB 24 و Sberbank الشروط "اللينة" لإصدار الأموال المقترضة. معدلات القروض لعملاء كشوف المرتبات هناك أقل من المتوسط ​​بنسبة 1.5 - 2٪.

• إذا كنت قد أخذت بالفعل قرضًا من هذا البنك ودفعته بانتظام ، مع تجنب الديون. تراقب كل مؤسسة مالية وائتمانية موثوقية العملاء ؛

أكثر المقترضين المرغوب فيهم هم دافعو الضمير الذين يمتثلون دون أدنى شك لجميع شروط اتفاقية القرض ، أو الذين أخذوا قرضًا بشكل متكرر ، أو الأشخاص الذين قدموا ممتلكات باهظة الثمن كضمان.

لذا فإن أهم شيءمما يؤثر على انخفاض النسبة السنوية ، - سجل ائتماني إيجابي.يعتبر وفاء الفرد بالتزاماته السابقة تجاه البنوك معيارًا مهمًا تقوم من خلاله مؤسسات الائتمان بتقييم موثوقية المقترض.

وفقًا لمكتب التاريخ الائتماني ، فإن حوالي 5 ٪ فقط من السكان هم من المقترضين المثاليين. هؤلاء هم أولئك الذين لم يخشوا ترك وديعة للبنك أو إحضار ضامن.

من الممكن دفع رسوم شهرية منخفضة للقرض الاستهلاكي إذا كان هناك ضامن أو ضمان. في الحالة الأخيرة ، يكون المعدل عادة أقل من المتوسط ​​بنسبة 1٪.

حول المعايير المهمة للتقدم بطلب للحصول على قروض في الفيديو:

كن حذرا

حتى الآن ، تصل أدنى نسبة فائدة على القروض الاستهلاكية إلى 12٪ سنويًا ، ومتوسط ​​سعر الفائدة 24٪. ومع ذلك ، يجب أن تدرك أنه عندما تأتي إلى بنك معين ، قد تختلف الشروط وأسعار الفائدة فيه بشكل كبير عن الأرقام المقدمة هنا.

عادةً ما تفرض البنوك تأمينًا كبيرًا ، لكنه ليس إلزاميًا. في كثير من الأحيان ، تخضع عمليات الائتمان لعمولة (في كل مرة تدفع فيها). إذا رفضت التأمين ، فقد يرتفع معدل الائتمان المنصوص عليه في العقد عدة مرات. يجب الانتباه إلى إمكانية السداد المبكر للقرض دون غرامات. عادةً ما تضع البنوك حدودًا في شكل حد أدنى للمبلغ أو لا تسمح بالدفع خلال فترة معينة ، أو تفرض رسومًا على السداد المبكر. هناك حيل أخرى كذلك. من الضروري دراسة بند العقد بعناية ، والذي ينص على العقوبة التي ينتظر دافعها في حالة التأخر في السداد. لذلك ، قبل توقيع اتفاقية القرض ، يجب أن تقرأها بعناية ، وتدرس كل عنصر بعناية وتكتب بشكل جيد.

الأهمية!ادرس بعناية المعلومات الخاصة بكل بنك ، وقم بتحليل الوضع في السوق. اقرأ التقييمات من الأصدقاء ومستخدمي الإنترنت ، وقارن بين العروض من المنظمات المختلفة. من الأفضل أن تأخذ قرضًا من بنك كبير موثوق به بحصة حكومية ، حتى لو بدا أن أسعاره مرتفعة للغاية.

ومع ذلك ، فقد اهتممنا بالفعل في هذا القسم بهذا وقدمنا ​​قائمة بالمؤسسات المصرفية الأكثر موثوقية. ستتاح لك الفرصة للتعرف على عروض القروض للعديد منها. سيتم مناقشة هذا أدناه.

من المستحيل الحصول على إجابة لا لبس فيها على السؤال: "أي بنك يحدد أقل معدل فائدة على القرض؟" لا يوجد بنك لديه أدنى أو أعلى معدلات الفائدة. لكل عميل محدد ، تحدد المؤسسات المالية أسعارها الخاصة ، مع مراعاة ملاءة المقترض ، ووجود الضمان ، والضامن ، والالتزامات الائتمانية (المسددة والحالية) للمنظمات الأخرى وغيرها من الشروط.

في الواقع ، يتم استخدام برامج كمبيوتر خاصة لحساب معدل الفائدة ، باستثناء الموارد البشرية. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه يمكنك طلب قرض بسعر منخفض بنفسك عبر الإنترنت. توفر هذه الطريقة الوقت والمال ، حيث تقدم البنوك عادةً نسبة مخفضة عند التقديم عبر الإنترنت.

القرض الاستهلاكي 2017: أين توفر أنسب الشروط؟

في بداية عام 2017 ، أصبح الائتمان الاستهلاكي في متناول السكان ، حيث انخفضت معاملات معدلاته إلى 5-6 نقاط مقارنة بربيع العام السابق!

في الوقت نفسه ، تظل القاعدة دون تغيير: ستكون أقل نسبة في البنك حيث يتم تقديم الخدمة لك: سحب الأجور ، والمعاشات التقاعدية ، والمزايا ، واستخدام تطبيق الهاتف المحمول ، وامتلاك حساب توفير أو خصم ومنتجات أخرى.

قائمة المؤسسات المالية التي لديها قروض استهلاكية مربحة

يقدم سبيربنك ثلاثة أنواع من القروض الاستهلاكية.

بدون ضمانات

يتم إصدار أموال تصل إلى مليون ونصف المليون روبل لمدة خمس سنوات بنسبة 15 ٪ سنويًا. الزيادة في المعدل هي نتيجة لعدم وجود ضمانات وضمانات لأشخاص آخرين. ومع ذلك ، لهذا ، يحتاج الفرد إلى إعداد مجموعة من المستندات: كتاب عمل ، وشهادة دخل. إذا كنت عميلاً منتظمًا لهذا البنك ، فيمكنك طلب قرض عبر الإنترنت دون زيارة المكتب ودون تقديم المستندات.

بضمان

يتم إصدار مبلغ 3 ملايين روبل بنسبة 14.5 ٪ لمدة خمس سنوات. الدفعة الشهرية 15 ألف روبل. إذا قدم العميل سيارة شخصية كضمان ، فلا داعي للضامن. لكن في هذه الحالة ، سيرتفع سعر الفائدة.

بضمان العقارات

في ظل هذه الظروف ، يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة 15.5٪ ، ولكن تمتد فترة السداد إلى 20 عامًا.

الحد الأقصى لمبلغ الأموال المقترضة هو 10 مليون روبل!

لذلك ، ربما يكون هذا الخيار من Sberbank هو الأكثر جاذبية:

• مبلغ الأموال الصادرة - ما يصل إلى 10 ملايين روبل ؛
• الحد الأقصى لمدة التقسيط 20 سنة.

Rosselkhozbank: من المهم الدخول في فئة العملاء التفضيلية

يقدم Rosselkhozbank للمتقاعدين نسبة مواتية تبلغ 16٪ سنويًا. من المهم أيضًا ألا يكون التأكيد على استخدام المال للغرض المقصود منه مطلوبًا. يتم إصدار القرض لأي غرض من الأغراض.

يتم توفير كبار السن من 10 آلاف إلى نصف مليون روبل لمدة تصل إلى سبع سنوات.

يطلب البنك نفس المعامل بسعر أمان الشقة.

كجزء من القرض المستهدف ، لدى Rosselkhozbank برامج خاصة:

• "بستاني"- قرض لبناء حمام ، وتحسين قطعة أرض شخصية ، وشراء منزل صيفي. يتم إصدار المبلغ من 10 آلاف إلى مليون ونصف لمدة شهر واحد إلى خمس سنوات بنسبة 21٪ سنويًا ؛
• "الاتصالات الهندسية"- يتم صرف الأموال لشراء المعدات وتوصيل المياه والغاز والكهرباء وغيرها من الاتصالات. مدة القرض والفائدة هي نفسها كما في حزمة "بستاني" ، ولكن المبلغ أقل - من 10 آلاف إلى 500 ألف روبل ؛
• "عميل موثوق". بالنسبة للعملاء الذين يتمتعون بسمعة ائتمانية لا تشوبها شائبة ، طور البنك شروط إقراض مواتية: يتم إصدار أموال تصل إلى مليون روبل بنسبة 18.5 ٪ لمدة تصل إلى خمس سنوات.

بالنسبة للإقراض للأغراض العامة ، يتم إصدار الأموال المضمونة بممتلكات ثمينة أو بضمان بنسبة 21.5٪ سنويًا ، وإذا كان القرض غير مضمون ، يرتفع المعدل بمقدار 2.25 نقطة إلى 23.75٪.

وبالتالي ، يمكن ملاحظة أن سعر قرض "تقاعد" من البنك الزراعي الروسي البالغ 16٪ ومعدلات جذابة من سبيربنك تشير إلى انخفاض النسبة المئوية للمنتجات المالية في عام 2017 بمقدار 2-5 نقاط.

يقدم هذان البنكان شروط القرض الأكثر جاذبية.

VTB 24

في هذه المؤسسة المالية ، يمكنك الحصول على قرض يصل إلى 500 ألف روبل بنسبة 17-19 ٪ سنويًا ، اعتمادًا على الحد الأقصى للمدة. لا يتطلب منك تقديم معلومات الدخل.

بدون ضمانات وتأمين وضامنين ، من الممكن اقتراض ما يصل إلى ثلاثة ملايين روبل من أحد البنوك ، ولكن من أجل ذلك تحتاج إلى جمع ملف مثير للإعجاب يحتوي على مستندات: شهادات الدخل وخبرة العمل ، ومعلومات حول ممتلكات الأقارب الذين يعيشون مع مستعير.

بنك موسكو: مبلغ كبير لكن تكلفة باهظة

بشكل عام ، يصدر بنك موسكو قروضًا استهلاكية جذابة. بالنسبة لموظفي الدولة (العاملين الصحيين والمدرسين والأساتذة والمسؤولين وموظفي وكالات إنفاذ القانون) ، فإن معدل القرض جذاب للغاية - 16.9٪. بالنسبة للفئات الأخرى من المواطنين ، تتراوح النسبة بين 21.9٪ و 29.9٪ سنويًا ، حسب الأوراق المالية المقدمة وفترة التقسيط.

بالنسبة للمشاركين في مشروع الراتب ، يقدم البنك شروطًا مواتية: يتم إصدار المبلغ الذي يصل إلى 300 ألف روبل بنسبة 24.9 ٪ ، من 300 ألف إلى 600 ألف روبل - بنسبة 23.9 ٪ ، من 600 ألف إلى ثلاثة ملايين - بنسبة 22.9 ٪.

وبالتالي ، يتم تقديم معدلات فائدة عالية على القروض في أي بنك للمواطنين غير المدرجين في الفئة التفضيلية. للحصول على سجل ائتماني جيد ، على أي حال ، سيكون هناك خصم ، بغض النظر عن المؤسسة التي تم تقييد العميل بها مسبقًا.

النسبة المنخفضة لا تعني الخير. تحليل المقترحات الحديثة

يريد الجميع أن يعرف أين يمكنك الحصول على قرض نقدي كبير بسعر فائدة ضئيل وبشروط مواتية أخرى. في الوقت الحالي ، بسبب الانهيار المالي ، ونتيجة لذلك ، زيادة أسعار الفائدة من قبل البنوك ، ليس من السهل فهم هذه المشكلة. إذن ، ما هو أفضل مكان للحصول على قرض نقدي في عام 2017؟

عند الحصول على قرض ، يجب الانتباه إلى التكلفة الكاملة للقرض (يشمل مبلغ المدفوعات الشهرية والعمولات والتأمين وتحويل الأموال إلى أطراف ثالثة ، إذا نصت الاتفاقية على ذلك) وسعر الفائدة.

ما هو أفضل مكان للحصول على قرض نقدي؟

يقدم بنك Rosselkhozbank وبنك AK Bars قروضًا جيدة جدًا ، ولكن بشروط خاصة: الأول مخصص لتطوير قطع الأراضي الفرعية الشخصية ، والثاني مخصص لعملاء "هم "فقط.

ما الذي يجب أن تنتبه إليه أولاً؟

وبالتالي:

• معدل القرض- أهم نقطة. كلما كنت عميلاً أكثر موثوقية (تستخدم باستمرار المنتجات المالية في هذا البنك ، أو لديك سجل ائتماني غير ملوث ، أو ضمانات أو ضامنين) ، انخفض ذلك ؛

• اللجانلفتح حساب جاري والحفاظ عليه ، والسحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي ، وتحويل الأموال عن طريق البطاقة إلى البنوك الأخرى ، لميزان الديون ، والتحصيل لمرة واحدة لإصدار الأموال المقترضة ، وعقوبات التسوية المبكرة ، والتذكير بالرسائل النصية القصيرة المدفوعة حول تاريخ إجراء الدفعة التالية ، وتنبيهات هاتفية حول معاملات بطاقات الائتمان وحالة الحساب ، وأقساط التأمين ، وما إلى ذلك ؛
• بوليصة التأمين(بسبب العجز ، الفصل من العمل ، المرض الخطير للمقترض وأقاربه ، التأمين الصحي والتأمين على الحياة ، وكذلك الشيء المرهون). هذا العنصر اختياري ، لكن العديد من المؤسسات تمارس رفع تكلفة القرض إذا رفض العميل التأمين ، وخفض سعر الفائدة عندما يوافق الزائر على دفع تكاليف التأمين ؛
• اختيار طريقة سداد القرض.هناك مدفوعات سنوية (عندما يتم سداد مدفوعات الديون بأجزاء متساوية على فترات منتظمة) ودفعات تفاضلية (لأول مرة يكون المبلغ الذي يدفعه المقترض هو الأكبر ، ويقلل كل شهر لاحق). في الحالة الأولى ، ستكون الدفعة الزائدة على القرض أكثر بحوالي 20٪ ، لكن المبلغ المودع قرب نهاية فترة القرض سيكون تافهًا بالنسبة لك بسبب التضخم (على سبيل المثال ، قمت بإيداع 30 ألف روبل. شهر ، ولكن بعد 5 سنوات ستنخفض قيمة هذه الأموال). مع الشكل الثاني للدفع ، تظل فائدة القرض دون تغيير ، ولكن يتم حسابها من مبلغ أصغر بكثير (من رصيد أموال الدين). إذا كنت تخطط لسداد القرض في وقت مبكر ، فلا يزال من الحكمة اختيار مخطط تفاضلي ، إذا كنت تعتمد على استخدام طويل الأجل للأموال المقترضة ، فحينئذٍ سيكون من الحكمة اختيار نظام تفاضل. لكن البنوك لا تسمح دائمًا للعميل بالاختيار.

تشكل جميع العناصر الموضحة أعلاه التكلفة الإجمالية للقرض.

• شروط السداد المبكر.على المستوى التشريعي ، من الثابت أنه يمكن لأي شخص سداد القرض قبل الموعد المحدد دون أي غرامات. في البنوك المختلفة ، قد تختلف إجراءات السداد المبكر ؛
• شروط إعادة الهيكلة(مراجعة البنك لإجراءات دفع الأموال: تخفيض الفوائد والعقوبات على التأخير في السداد ، والشطب الكامل أو الجزئي للغرامات ، وإطالة الموعد النهائي للدفع الكامل ، وتغيير العملة ، وجدول السداد الدوري ، "إجازات القروض "وغيرها من التدابير) القرض. قد يكون هذا ضروريًا في حالة المواقف غير المتوقعة ، وفقدان الوظائف ، والحرائق ، والزلازل ، والفيضانات ، والتدفق الطيني ، والانهيار الجليدي ، والكوارث الطبيعية الأخرى ، والكوارث من صنع الإنسان ، والحرب وغيرها من ظروف القوة القاهرة.

مراجعة بالفيديو للبنوك التي تقدم قروضًا بأقل فائدة:

أي بنك يقدم أقل فائدة؟

كل من سيأخذ قرضًا يفكر في هذا السؤال. من الصعب الإجابة على هذا السؤال لعدم وجود جداول مقارنة على الإنترنت. وذلك لأنه سيكون هناك شروط إقراض مختلفة لكل شخص في نفس البنك.

ما الذي يؤثر على النسبة؟

معدل الفائدة هو تعبير عن العديد من الشروط ، أهمها: معدل إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، ومدة دين القرض ، ومستوى ثقة البنك في العميل.

دعونا نفكر في كل منهم بالتفصيل.

يعتبر معدل الخصم للبنك المركزي أمرًا حاسمًا ، لأنه يشير للمؤسسات المالية ما إذا كانت ستخفض أو تخفض الفائدة على المنتجات الائتمانية. يضيف كل بنك معين حوالي خمس نقاط إلى هذا الرقم (تقريبًا هذه هي الطريقة التي تقيم بها البنوك "فوائدها").

مثال.الآن معدل إعادة التمويل هو 8.25٪ ، مما يعني أنه سيكون من الممكن اختيار قرض فقط بسعر فائدة يتجاوز 13.25٪ (8.25 + 5)٪. لا يمكن الاعتماد على الرقم نفسه البالغ 13.25٪ إلا إذا كنت تأخذ المال لمدة لا تقل عن فترة أو تتطابق تمامًا مع أفكار البنك حول المقترض (عمره ، راتبه ، حالته الاجتماعية ، إلخ).

تتكون درجة ثقة البنك في المستفيد من القرض من عدة معايير:

• عمل مستقر (خبرة عمل في مكان واحد من ستة أشهر) ؛
• أجور بيضاء
• تاريخ الرصيد.

إذا تم استيفاء هذه الشروط ، فإن المصرفيين على يقين من أنه سيتم سداد دين القرض في غضون الإطار الزمني المتفق عليه ، أو في الحالات القصوى ، سيتمكن العميل من استرداد المبلغ المطلوب.

لا عجب أنه بالنسبة للأشخاص الذين لديهم بطاقات الرواتب أو الحسابات المصرفية الأخرى ، يتم تخفيض نسبة القروض بنسبة 0.5-1٪. لذلك ، ستكون أقل المعدلات في البنك الذي يحول راتبك.

بشكل عام ، إذا تجاهلنا الأرقام المذكورة أعلاه وقمنا بمراقبة الأسعار التي طورتها البنوك ، فقد نشأ وضع معين في القطاع المالي.

البنوك التي تقدم معدلات فائدة منخفضة

في وقت كتابة هذا التقرير ، توفر المنظمات التالية الحد الأدنى من الاحتمالات:

• أسعار الفائدة على القروض الاستهلاكية روسيلخزبانكوالبنك بارات AK "تبدأ من 15 ٪ ، ولكن لإتقان مثل هذا القرض المربح ، تحتاج إلى الحصول على كومة رائعة من المستندات ، وكفيل وتأمين ؛

نفس النسبة المئوية ، ولكن مضمونة بالممتلكات ، الإصدارات " أورالسيب».

• سبيربنك من روسيايمنح زواره قرضًا بنسبة 17٪ وبحضور ضامن - بنسبة 16.5٪. يبلغ معدل القرض المضمون بالعقار 13.5 - 14.5٪ ؛

• Promsvyazbankيقدم قرضًا استهلاكيًا بمعدل 16.9٪ ؛
• نسبة الائتمان في بنك موسكوتبدأ من 18.5٪ ؛
• VTB 24طور قرضًا بنسبة 19٪ سنويًا.

كيف تحصل على أقل معدل فائدة على قرض نقدي؟

بالنسبة لأي شخص عانى من نقص في الأموال ويريد الذهاب إلى البنك لتعويض ذلك ، فإن مشكلة كيفية الحصول على قرض نقدي بحد أدنى من النسبة المئوية مهمة. أول ما يثير اهتمام المقترض هو السعر ، لأنه كلما انخفض ، قل المبلغ الزائد ، قلت الأموال التي يتعين عليك إرجاعها ، مما يعني أن مثل هذا القرض يكون أكثر ربحية.

تقدم كل من البنوك الكبيرة والصغيرة المهتمة بالعملاء تنازلات لهم ، بحيث يمكنك الحصول على قرض وفقًا لإمكانياتك ورغباتك في أي مؤسسة مالية على الإطلاق. تحاول جميع البنوك ، من أجل جذب العملاء وزيادة الأرباح ، خلق ظروف مريحة للزوار ، وبالتالي فهي تقدم منتجات قروض ميسورة التكلفة.

من أجل عدم الخطأ في التقدير ، قم بدراسة عروض البنوك المعروضة على هذه البوابة. بفضل قدرات مواردنا ، من الممكن الحصول على سمعة طيبة في نظر المقرض في أقصر وقت ممكن دون متاعب وتكلفة. هذا يتطلب الكثير من الجهد ، ولكن الوقت الذي يقضيه سينتج عنه توفير مبالغ كبيرة من المال.

ستسمح لك مواد موقعنا بالاختيار الصحيح ، وحساب الدفعة الشهرية ، وعدم الاعتماد على الإعلانات التي تجذب العملاء بمعدل فائدة منخفض. بعد كل شيء ، التكلفة المنخفضة ليست شرطا للحصول على قرض مربح! على سبيل المثال ، إذا حددت اتفاقية القرض رسومًا شهرية قدرها 2٪ ، فسيؤدي ذلك إلى زيادة معدل القرض السنوي إلى 24٪ (12 شهرًا × 2٪).

القروض ذات الرسوم الشهرية هي الأغلى ، على الرغم من انخفاض أسعارها. المعلنون يستخدمون هذه الحيلة.

في بعض الأحيان يتبين أن القرض بنسبة 20٪ في أحد البنوك أقل من 15٪ في بنك آخر.

الحيل والفخاخ الأكثر شيوعًا التي تضرب جيبك هي التالية:لا تفرض البنوك فائدة على رصيد القرض ، ولكن على المبلغ الأولي بأكمله ، فإنها تأخذ جزءًا من المال على الفور ، كما لو أنها تصدر الأموال ، وتتقاضى عدة في المائة سنويًا مقابل الاحتفاظ بحساب ، وتجبرها على الحصول على تأمين لا معنى له. يحدث أنه مقابل 500 ألف صندوق ائتمان للتأمين وحده يحتاجون إلى 60 ألف روبل. ونتيجة لذلك ، فإن نسبة 15٪ المعلن عنها سنويًا تتحول إلى 35٪ أو أكثر.

للحصول على قرض نقدي بسعر منخفض ، من المهم أن تثبت للبنك استقرارك المالي ودخلك المرتفع من خلال توثيق ذلك.

إذا كان لديك تعهد أو كفيل ضامن ، وقائمة كاملة من المستندات ، وسجل ائتماني لا تشوبه شائبة ، وطلب مبلغ قرض مناسب لدخلك لفترة قصيرة من الوقت ، يمكنك أن تأمل في الحصول على قرض نقدي في أدنى المعدلات.

إن الدراسة الدقيقة لخيارات القرض المقترحة ، والحساب الأولي للمبالغ المساهمة والامتثال لأفكار المقرض حول المقترض الجدير بالثقة تجعل من الممكن الحصول على تمويل إضافي بأقصى فائدة.

أي بنك يقدم سعرًا أوليًا على قرض للمشتريات?

القروض الاستهلاكية هي أكثر أنواع الإقراض شيوعًا. أي بنك لديه أقل تكلفة قرض؟ تناقش هذه المقالة هذه المشكلة بالتفصيل ، مع مراعاة تصنيف المؤسسات المالية الروسية. هذه المعلومات ذات قيمة لأي متلقي محتمل لقرض مربح.

اكتشف البنك الذي تكون فيه الفائدة على قرض المستهلك أقل

كيف لا تخطئ في التقدير واختيار الأكثر نجاحًا من بين العديد من العروض؟ من المهم هنا مراعاة العديد من المعايير ، والتي سننظر فيها أدناه.

حول القروض عبر الإنترنت بالفيديو:

من المؤكد أن الجميع لا يريد أبدًا التقدم إلى أحد البنوك للحصول على قرض نقدي ، لأننا ندير أموال البنك بشكل مؤقت فقط ، ولكننا في المقابل نتخلى عن أموالنا التي حصلنا عليها بشق الأنفس إلى الأبد بالإضافة إلى الفائدة. من الصعب الجدال مع ذلك. لذلك ، فإن غالبية مواطنينا يحرمون أنفسهم من كل شيء ويعيشون من الراتب مقابل الراتب ، ويفضلون الاقتراض من الأصدقاء والأقارب والزملاء ، فقط لعدم الانخراط في المؤسسات المصرفية.

ومع ذلك ، هناك الكثير ممن لا يعتبرون أنه من المخجل والمخيف اللجوء إلى بنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى ، لأن وضع حياتهم يفضي إلى ذلك: هناك راتب مرتفع ، ومجوهرات ، ومخزون ، وبيت صيفي ، وسيارة ، و شقة.

بعد كل شيء ، البنوك لا تخلو من المقترضين. هذا الأخير يعذبهم السؤال الأبدي: في أي مؤسسة من الأفضل أخذ قرض؟ وهذه المشكلة ليست عاطلة عن العمل.

للأسف ، بما أن البنوك كانت مطالبة بموجب القانون بإظهار جميع "المزالق" والعمولات الخفية في العقود ، لم يتغير شيء بشكل ملحوظ. تبحث البنوك عن طريقة للالتفاف على القوانين القاسية دون خسارة أرباحها. لكن الأمر الآن لا يتعلق بذلك.

تقدم المؤسسات المالية دائمًا معدلات إقراض من رقمين (مع استثناءات نادرة). هذا يلهم المواطنين على مستوى اللاوعي بأن هناك إمكانية نظرية للحصول على قرض بنسبة مئوية أعلى.

يجب أن يتم التعامل مع اختيار المقرض بمسؤولية. من الضروري إجراء دراسة شاملة للعروض في جميع البنوك ، لأن المصيد قد يكون غير مرئي و "يسبح" في أكثر الأوقات غير المناسبة. تحتاج أولاً إلى الاتصال بقسم الائتمان في البنك وتوضيح حجم الحد الأدنى للسعر. تذكر أنه لا يستحق التسرع في الاختيار: فهناك العديد من البنوك ، ولكن القليل منا (المقترضين).

علي سبيل المثال،إذا كان العقد ينص على أن الدفعة الشهرية يجب أن تتم فقط من خلال محطة تأخذ عمولة للإيداع النقدي ، فإن هذا يزيد من معدل القرض بنحو 5٪.

لن تؤثر العمولة التي تُدفع مرة واحدة بشكل كبير على نفقاتك.

للمقارنة: في الدول الغربية ، تتناسب معاملات قروض المستهلك من 3٪ إلى 6٪ ، لذلك يمكن لأي شخص تحمل الأموال المقترضة هناك - سواء الفقراء أو الأغنياء.

أين هو أسهل مكان لكسب المال؟

أسهل طريقة للحصول على قرض ليس عن طريق الاتصال بالبنك ، ولكن عن طريق الاتصال بمكاتب الائتمان والنقابات ، والتي تتزايد قائمتها يومًا بعد يوم.

البعض منهم يتبرع بأموال حتى مع وجود سجل ائتماني سيئ ، ولكن في هذه الحالة من الأفضل الحذر ، حيث ستكون المعدلات مرتفعة.

ما الذي يحتاج إلى اهتمام خاص عند اختيار منتج القرض؟

عند اختيار القرض ، من المهم مراعاة الجوانب التالية:

• فترة السداد القصوى
• سعر الفائدة؛
• التأمين والضمان.

تتأثر النقطة الثانية بالعاملين الأول والثالث ، أي أنه كلما ارتفع معدل القرض ، قل عدد المتطلبات والاتفاقيات المشار إليها عند التقدم بطلب للحصول على قرض.

في العقود الأخيرة ، من أجل توفير الموارد ، كانت البنوك تحاول الاستحواذ على منصات الإنترنت. على موقع الويب الخاص بالبنك ، يمكنك الحصول بشكل مستقل على قرض بشروط أكثر جاذبية من الحصول عليها من خلال مشغل في أحد الفروع. يعد تقديم طلب عبر الإنترنت أمرًا بسيطًا: ما عليك سوى ملء النموذج المنبثق ، وإدخال بياناتك الشخصية فيه - وهذا كل شيء!

الحد الأدنى لسعر الفائدة على قرض في Sberbank

هذا هو المؤشر الحاسم في دراسة خطوط الائتمان المصرفية. أول ما يتبادر إلى الذهن هو سبيربنك من روسيا.

على الرغم من أن هذه المؤسسة المالية لا تقدم أرخص القروض ، إلا أن معظم الناس يأتون إليها. أعتقد أن هذا يرجع إلى "ذاكرة الماضي" ، لأنه في أيام أجدادنا كانت مملوكة للدولة ونُفذت جميع العمليات من خلالها.

تتمثل إحدى ميزات سبيربنك في أن وجود الضامن لا يقلل من سعر القرض الاستهلاكي للروبل ، ولكن المبلغ الصادر يزيد إلى 3 ملايين روبل.

مع العقارات كضمان ، فإن الحد الأدنى لنسبة الائتمان الاستهلاكي هو 14-14.5٪. ليس من الواضح سبب ارتفاع النسبة عند وجود وديعة. ربما يرجع ذلك إلى حقيقة أن حجم القرض يزداد إلى 10 ملايين روبل ، وفي قروض بالعملات الأجنبية - ما يصل إلى 355 ألف دولار أو 250 ألف يورو. ومع ذلك ، لا يمكن اعتبار الفائدة المبالغ فيها على الممتلكات المرهونة شيئًا إيجابيًا.

في القرض بالعملة الأجنبية ، يتضاعف الحد الأقصى للمبلغ النقدي ، لكن المعدل ينخفض ​​قليلاً - إلى 13.5٪ سنويًا.

المجموعة المصرفية "اتحاد الاستثمار"

هذه المؤسسة لديها معاملات صغيرة على قروض المستهلكين (من 16 ٪) ، يتم إصدار الأموال لمدة شهر واحد إلى ثلاث سنوات. الجانب السلبي هو شبكة فروع هذا البنك غير المطورة في جميع أنحاء البلاد.

يقدم "بنك الأورال للإنشاء والتعمير" قرضاً بنسبة 14٪ ، ومع ذلك ، بضمان سيارات أو شقق.

معدلات فائدة منخفضة على القروض الاستهلاكية في مؤسسات الدولة

وبالتالي,

• بنك الاستثمار القومي والصناعةيوفر للسكان قروضًا من 10 آلاف إلى 100 ألف روبل بنسبة 11 ٪ سنويًا مضمونة بممتلكات. يتم توفير خطة تقسيط لمدة ثلاث سنوات ؛
• افتتاح البنك "يقدم قرضًا نقديًا يصل إلى 750 ألف روبل بنسبة 12.9 ٪. للقيام بذلك ، تحتاج إلى تقديم عدد من المستندات ، ولكن لا يوجد ضمانات وضمانات وهناك فرصة لسداد البنك قبل الموعد المحدد ؛
• بنك "Petrocommerce"»تبدأ المعاملات من 13٪ ، والحد الأقصى هو نصف مليون روبل. مدة القرض خمس سنوات ، دون أي متطلبات إضافية ؛
• "زينيث"على استعداد لإصدار قرض بنسبة 14 ٪ بمبلغ 90 ألف روبل. يتم إصدار الأموال بضمان كائن ما ، في حين أن التأمين الإلزامي مطلوب ، بالإضافة إلى دفع عمولة لمرة واحدة لإصدار قرض بمبلغ 2 ٪ ، أي ما يصل إلى 20 ألف روبل.

معدلات القروض في البنوك الكبرى

تتمتع المنظمات التالية بأقل تكلفة للقرض:

• الفائدة على القروض الاستهلاكية في البنك " بارات AK" و روسيلخزبانكينشأ من مستوى 15٪ ، ولكن لتحقيق مثل هذه الظروف المواتية ، من الضروري جمع ملف مثير للإعجاب يحتوي على مستندات ، والحصول على ضمان من أطراف ثالثة ودفع تكاليف التأمين.
• تم تحديد نفس المعامل لأمن الممتلكات بواسطة " أورالسيب».
• Promsvyazbankيسحب قروضًا استهلاكية بنسبة 16.9٪ سنويًا.
• سبيربنكإصدار قروض استهلاكية بنسبة 16.5٪ سنويا مع ضامن أو 17٪ بدون ضامن. يمكن أن يكلف القرض نفسه بالضبط 13.5 - 14.5٪ ، ولكن مع تعهد ملكية.
• قروض بنك موسكولديها 18.5٪.
• الائتمان الاستهلاكي في VTB 24المقدمة بنسبة 19٪.

يمكن العثور على مزيد من المعلومات التفصيلية في الفروع أو على المواقع الإلكترونية للبنوك المعنية.

أدنى معدلات القروض الاستهلاكية

من الصعب اليوم مقابلة شخص لم يأخذ قرضًا استهلاكيًا مطلقًا. عادةً ما تمنح البنوك أموالًا لشراء البضائع بنسبة عالية. يريد الشخص دائمًا الحصول على أقل سعر ممكن.

يمكن أن يختلف سعر هذا القرض ويعتمد على العديد من الأسباب ، ولكن أولاً وقبل كل شيء يتأثر بالوضع المالي الحالي في البلاد. مبلغ الفائدة يتناسب مع تكاليف البنوك لرواتب الموظفين ، وتورط المال والعملاء ، والربح.

يعتمد الحد الأقصى لتكلفة القرض على نوعه والمستندات المقدمة من العميل وتاريخه الائتماني وضمانات البنوك. عادةً ما تتراوح الفترات القصوى لنسب الائتمان من 14٪ إلى 25٪ ، وفي كل بنك تختلف هذه الحدود.

يعتمد سعر الفائدة على أربعة عوامل ، كما هو موضح أدناه.

كل مقترض لديه زبونالعوامل: عدد السنوات المكتملة ، والحالة الاجتماعية ، ومستوى الراتب ، وإجمالي خبرة العمل ، ومكان العمل ، وتوافر الممتلكات للرهن العقاري وتاريخ الائتمان. بناءً على تحليل هذه البيانات ، تقوم البنوك بتقييم مخاطرها ونزاهة المقترضين.

ل تجاريتشمل العوامل سعر الإيجار وثروة الموظفين ورسوم الإنترنت والخصومات الأخرى - بمعنى آخر ، كل ما لا يخضع لمجموعة العملاء.

مستقلعوامل لا تخضع لسلطة العميل أو البنك. هذه هي القوانين التشريعية ، معدل إعادة التمويل الحالي ، التأمين ، الضرائب.

ل مبني للمجهولتشمل العوامل الناتج المحلي الإجمالي للبلد ، وتطور الاقتصاد ككل ، ومستوى التضخم. مع زيادة رفاهية السكان ، تزداد معاملات معدلات الائتمان ، مع انخفاض مستوى معيشة المواطنين ، تضطر البنوك إلى خفضها من أجل الحفاظ على حجم الإقراض.

من أجل الحصول على قرض استهلاكي بالشروط الأكثر ملاءمة ، تحتاج إلى تحليل جميع العروض الممكنة بعناية ، ليس فقط من البنوك ، ولكن أيضًا من منظمات الائتمان العاملة المشتركة وسلاسل البيع بالتجزئة (عند شراء سلع باهظة الثمن).

عادة ما يتفق المصرفيون والتجار فيما بينهم على الحد الأدنى لسعر سلع معينة. أيضا ، يمكن أن تكون نسبة القرض منخفضة في ظل ظروف معينة للحصول على قرض.

العائلات التي يكون فيها الزوجان في زواج مسجل رسميًا (وليس مدنيًا) ، تعمل في كتاب عمل ، إذا كان عمرهم 25 عامًا على الأقل (يتخذ الأشخاص في ذلك العمر قرارات مدروسة ومتوازنة) ، لديهم كل فرصة للحصول على خصم على قرض لشراء.

للحصول على نقاط مهمة عند إبرام اتفاقية قرض ، شاهد الفيديو:

المقترضون الذين لا يناسبون البنك لعدد من الشروط يندرجون في المجموعة مع سعر فائدة مبالغ فيه. وبالتالي ، يحمي البنك نفسه من التأخر في السداد أو عدم سداد مبلغ المال بالكامل. كلما زادت الضمانات التي يقدمها الفرد للمصرفيين ، انخفض سعر الفائدة بالنسبة له ، والعكس صحيح.

فترة القرض تؤثر على تكلفة القرض. سيكلف تلقي الأموال لفترة قصيرة من الوقت أقل بكثير ، لأنه يتم استبعاد استهلاك الأموال بسبب التضخم والمخاطر الأخرى طويلة الأجل.

أخيرًا وليس آخرًا مبلغ القسط الأول. إذا تم سداد دفعة مقدمة عند شراء أي عنصر ، فسيتم تخفيض معدل الائتمان. عندما لا يكون هناك دفعة أولى على الإطلاق ، يتم تحصيل عمولة إضافية للتخلص من أموال الائتمان.

أي بنك يعطي قرض استهلاكي بأبسط نسبة؟

أي شخص يتقدم إلى أحد البنوك للحصول على قرض يريد أن يأخذها بأدنى حد من الدفعات. من الممكن تمامًا تنفيذ ذلك ، لأن المواطنين قادرون على تفسير شروط العقد بطريقة مفيدة لأنفسهم (من خلال الاتصال ببنك معين وجمع المستندات اللازمة).

هناك عدد من الطرق لوضع اتفاقية قرض على شروط الفوز.

أي مؤسسة مالية تقدم أرخص القروض؟

من المعتقد على نطاق واسع بين السكان أن البنوك الكبرى فقط (مثل سبيربنك و VTB 24) تقدم قروضًا مربحة. في الواقع ، برامجهم ليست باهظة الثمن. لكن كل شيء غير واضح.

يميل كبار المستثمرين إلى الحصول على متوسط ​​أسعار فائدة ، مما يعني أنه من الواقعي في البنوك الأصغر الحصول على قرض بتكلفة أقل. تحاول المؤسسات المالية الصغيرة تطوير قاعدة العملاء ، لذلك فهي تقلل أسعار الفائدة على القروض ، وتعقد عروض ترويجية خاصة ، وتقدم منتجات مربحة.

يمكن للمصارف الصغيرة إصدار أموال بمعدلات فائدة أعلى ، لذلك قبل أخذ قرض ، تحتاج إلى دراسة خطوط برامج البنوك المختلفة.

سيتم إصدار قرض للأغراض الاستهلاكية بنسبة مئوية كحد أدنى في أحد البنوك:

• من خلالها تتلقى راتبك.تقدم جميع البنوك التي تعمل مع الأفراد تقريبًا عروض تفضيلية خاصة للمشاركين في مشروع الراتب. يختلف الاختلاف في المعاملات لعملاء كشوف المرتبات والزائرين "من الشارع" بنسبة تصل إلى 5٪ سنويًا. في هذه الحالة ، لا يلزم أيضًا جمع شهادات من العمل ، وسيتخذ البنك قرارًا بشأن إصدار قرض على الفور ؛

• إذا كنت تعمل في شركة معتمدة من قبل أحد البنوك.في أغلب الأحيان ، تخضع الحيازات الكبيرة والمستقرة للاعتماد. إذا كنت تعمل في هذا المجال فقط ، فاكتشف في قسم المحاسبة أو الإدارة ما إذا كانت مؤسستك معتمدة في أي بنك. إذا كانت الإجابة بنعم ، تقدم بطلب للحصول على قرض فقط هناك ؛

• التي حصلت من خلالها على قرض في وقت سابق ودفعته بانتظام.يتمتع المقرضون برأي جيد عن المقترضين الضميريين الذين يستوفون شروط العقد بانتظام. في كثير من الأحيان ، تفرض البنوك نفسها حزمة مربحة من الخدمات المطورة لعميل معين. إذا كانت لديك سمعة ائتمانية جيدة في بنك معين ، فاتصل به بكل الوسائل: سينخفض ​​سعر الفائدة ، وسيكون قرار إصدار الأموال بنسبة 100٪ ؛

• التي استثمرت فيها مؤخرًا.يعد وجود وديعة مغلقة في أحد البنوك مؤشرًا على أن الشخص يعرف كيفية إدارة أمواله وأنه مقترض موثوق.

كيف تجمع حزمة مناسبة من الوثائق؟

اتفاقيات إقراض المستهلك التي لا توفر معلومات عن الدخل لا يمكن أن تكون مربحة. لتقليل المخاطر ، يقدم البنك معدلات فائدة عالية. وينطبق الشيء نفسه مع القروض السريعة في خمس دقائق.

للحصول على قرض بأقل تكلفة ، يجب عليك تقديم المستندات التالية:

• شهادة الدخل 2-NDFL. يسمح العديد من المقرضين باستبداله بنموذج في حالة عمل الزائر دون تسجيل رسمي أو حصوله على راتب في مظروف.
• نسخة مصدقة من كتاب العمل. في بعض الحالات يمكن استبداله بنسخة من عقد العمل.

إذا كنت تمتلك مصدرًا إضافيًا للأموال ، فمن المستحسن توثيقه ، على سبيل المثال ، بكشف حساب. لن يؤثر ذلك على معامل النسبة المئوية ، لكن يمكنك أن تأمل في اتخاذ قرار إيجابي ومقدار أكبر.

كيف نوفر الأمن؟

سيكون أفضل سعر للقرض عندما يقدم العميل ضمانًا - ضمانًا أو كفيلًا. هذا يعطي ضمانات للبنك في عودة جميع الأموال في الوقت المحدد.

أبسط شكل من أشكال الضمان - الكفالة. الضامن هو الشخص الذي سيكون مسؤولاً عن سداد القرض بنفس القدر مثل المقترض. تنطبق نفس الشروط عليه بالنسبة للمقترض.

ولكن لا يزال من الأفضل أن يقدم العميل وديعة. ثم سيكون سعر القرض هو البداية. من المفيد بشكل خاص إذا كان لديك وديعة للتقدم إلى البنك حيث تتلقى راتباً أو تستخدم منتجات أخرى.

بنود الضمان هي:

• العقارات.هذا النوع من الضمان هو الأكثر شيوعًا وتقبله البنوك دائمًا ؛
• مركبة.لا يأخذ عدد من البنوك النقل في الاعتبار ؛
• سبائك الذهب والعملات وحسابات الودائع والأوراق المالية: الفواتير ، والأسهم ، والشيكات المصرفية لإصدار الأموال لحاملها أو شخص معين ، والسندات ، والشهادات ، وتذكرة اليانصيب الفائزة ، وبوليصة الشحن (مستند من مالك البضائع يؤكد حق ناقل البضائع في التصرف في هو) ، شهادة مستودع (صادرة عن مستودع على الحق في تخزين أي بضائع) ، مذكرة (وثيقة تسمح لحاملها بشراء عدد معين من الأسهم في فترة زمنية محددة بسعر مخفض) ، والرهون العقارية على قطعة أرض ، عقار ، شهادة ائتمان (صادرة لغرض الاستثمار في شيء بأموال الأفراد والكيانات الاعتبارية). مثل هذا الضمان نادر جدا.

وبالتالي ، يمكن للمواطن نفسه أن يؤثر على معامل القرض. قبل التقديم ، اطلب من موظف البنك أن يحسب تكلفة القرض. بعد كل شيء ، غالبًا ما يتم إخفاء العمولات خلف معدلات منخفضة. من المهم مقارنة أكبر عدد ممكن من العروض وفقط بعد ذلك ، اترك الطلب ، واتخاذ قرار مدروس ومتوازن.

الغرض من مدونتي هو مساعدة الناس على فهم القضايا الائتمانية للنظام المصرفي ، وكيف أنه من المربح الحصول على قرض ، حتى لا يتم الإفلاس بسبب الفوائد المصرفية الباهظة ، وكيفية سداد الأموال المقترضة بشكل صحيح. من بين قرائي ، أتوقع رؤية عملاء في المستقبل ، لذلك سأكون سعيدًا بتلقي أسئلة من المشتركين وسيسعدني الإجابة عليها. أهم شيء هو عدم الخوف من الحصول على قروض ، لأنك إذا كنت تعرف كل الحيل والحيل الخاصة بالمنظمات المالية ، يمكنك سدادها دون خسارة كبيرة في محفظتك.

تقدم البنوك دائمًا شروطًا فردية للمقترضين المحتملين ، لذلك نقترح التقدم إلى 2-3 بنوك في وقت واحد. سيؤدي هذا إلى زيادة فرصك في الحصول على عرض جيد.

الحد الأدنى من الفائدة على القروض النقدية.

احصل على قرض أقل من 10٪ سنويًا في قروض فوستوشني ورايفايزن وعصر النهضة ، وستتمثل ميزة هذه البنوك في أنها تنظر في الطلبات دون تقديم شهادة توظيف. لا تتطلب Tinkov و Sovcombank أيضًا تأكيدًا للدخل ، ولكن الحد الأدنى للحد الأدنى هو 12 ٪ سنويًا. الحصول على المال بنسبة منخفضة نسبيًا تبلغ 15٪ أمر واقعي تمامًا في UBRD.

أفضل القروض النقدية

Alfa-Bank هو أكبر بنك خاص في روسيا ، وواحد من أهم 10 مؤسسات ائتمانية.

بنك عالمي يقوم بتنفيذ جميع أنواع العمليات المصرفية الرئيسية ، يخدم العملاء من الأفراد والشركات ، والخدمات المصرفية الاستثمارية ، والتمويل التجاري ، وما إلى ذلك.

يتم إصدار قرض نقدي بمبلغ يصل إلى 3،000،000 روبل في Alfa-Bank بمعدل فائدة 9.9 ٪ لمدة 1 إلى 5 سنوات.

يتم إصدار قرض استهلاكي يصل إلى 1000000 روبل بمعدل 14.99 ٪ ، ولا يتم احتساب فائدة على استخدام الأموال في المائة يوم الأولى. مطلوب فقط جواز سفر.

يمتلك بنك ألفا مجموعة كبيرة من خيارات الائتمان والإقراض العقاري والودائع وخدمات التوفير المجانية والبرامج والقروض المضمونة بالعقار.

معدلات الموافقة على الطلبات مرتفعة.

الملخص: Alfa-Bank هو بنك موثوق به يشغل مناصب قيادية ويقدم خدمات متنوعة بشروط مواتية.

قرض بفائدة منخفضة

بنك "قرض المنزل" - قروض تصل إلى 1000000 روبل من 7.9 ٪!

بنك التسليف المنزلي هو الرائد في السوق في مجال القروض الاستهلاكية في نقاط البيع. للتقدم عبر الإنترنت والحصول على قرض ، ما عليك سوى جواز سفر.
مجموعة واسعة من المنتجات للعملاء من مختلف الأوضاع الاجتماعية. للعملاء المنتظمين ظروف مواتية إضافية. ودائع العملاء مؤمنة.
يشارك البنك بنشاط في الحياة الاجتماعية للمجتمع.

ملخّص: يحتل بنك التسليف العقاري المرتبة الأولى في سوق القروض الاستهلاكية بسبب معدلات الفائدة المنخفضة والتركيز على العملاء والخدمات والخدمات الحديثة.

قرض نقدي بفائدة منخفضة

رصيد النهضة - ما يصل إلى 700000 روبل بنسبة 11.3 ٪

بنك بمعدلات فائدة منخفضة ، حيث يمكنك الحصول على قرض استهلاكي على وثيقتين. تعمل في جميع المدن الرئيسية في روسيا تقريبًا ، وتقدم أموالًا في يوم تقديم الطلب لمدة تصل إلى 5 سنوات ، ولديها برنامج خاص للمتقاعدين.

الملخص: "رينيسانس كريدت" هو بنك يقدم أقل معدلات فائدة ، حيث يمكنك الحصول على قرض على وثيقتين.

قروض نقدية بفائدة منخفضة

"بنك Raiffeisen" - سعر واحد بنسبة 10.99 ٪ لمبلغ قرض يصل إلى 2 مليون روبل

يتبع البنك أعلى معايير الجودة في عمله ، لذلك يثق به العملاء ويوافقون على تعاون طويل الأمد.
للتقدم بطلب للحصول على قرض يصل إلى 300000 روبل ، ما عليك سوى جواز سفر ؛ ما يصل إلى 1000000 روبل - جواز سفر وإثبات الدخل ؛ ما يصل إلى 2،000،000 روبل - جواز سفر وإثبات الدخل والعمل. مدة الاستخدام من 1 سنة إلى 5 سنوات.
يتم اتخاذ القرار بشأن التطبيق عبر الإنترنت في دقيقتين. يمكنك الحصول على قرض معتمد في الفرع أو من خلال التوصيل المجاني بالبريد السريع.

ملخص: يصدر "بنك رايفايزن" قروضاً بمبالغ كبيرة بسعر فائدة مخفض.

قروض بفائدة منخفضة

الضفة الشرقية - فائدة منخفضة واحتمالات عالية

في رأينا ، لا يمتلك بنك Vostochny أدنى المعدلات ، ولكن هناك فرصًا قصوى للموافقة على الطلب حتى بالنسبة للمقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني سيئ. في هذا البنك ، يمكنك الحصول على قرض على جواز سفر ، بدون شهادة دخل وأي مستندات إضافية. يتم قبول الطلبات عبر الإنترنت ، ويتم النظر فيها في غضون 5-10 دقائق.

ملخص: بنك "Vostochny" - ليس أصغر فائدة ، ولكن أقصى فرصة للموافقة على التطبيق.

أقل فائدة على القرض

"SKB-Bank" - إقراض بسيط ومريح.
يصدر بنك SKB-Bank قروضًا استهلاكية بمبلغ يصل إلى 300 ألف روبل بدون شهادة دخل ، حتى 1.3 مليون روبل بشهادة. سعر الفائدة يبدأ من 9.9٪. مدة القرض من 1 إلى 5 سنوات. يتم النظر في طلب الحصول على قرض لمدة تصل إلى يومي عمل. السداد المبكر ممكن بدون عمولات وغرامات.
خدمة مصرفية عبر الإنترنت وتطبيقات للهاتف المحمول مريحة وحديثة ومجانية.
تحويل الأموال الفوري بين بطاقات أي بنك.

ملخص: "SKB-Bank" - فائدة منخفضة على القروض لأي غرض ؛ خدمة عالمية عبر الإنترنت.

احصل على قرض صغير

يعد Sovcom Bank من بين أفضل 10 بنوك مع أكثر القروض ربحية في عام 2018.
في "Sovkom Bank" يمكنك الحصول على قرض بمبلغ 5 آلاف إلى مليون روبل لمدة 1 إلى 5 سنوات. معدل الفائدة - من 12٪ سنويا. للحصول على قرض يصل إلى 40 ألف روبل ، ما عليك سوى جواز سفر. أفضل عرض هو قرض بقيمة 100،000 روبل لمدة عام بنسبة 12٪ سنويًا. يمكنك التقديم عبر الإنترنت في دقيقتين.
هناك برامج ائتمان خاصة للمتقاعدين. يمكن الحصول على مبلغ كبير على تأمين سيارة أو عقار.
إذا كان لديك تاريخ ائتماني سيئ ، يقدم البنك برنامج "Credit Doctor".

ملخص: سوفكوم بنك مؤسسة مالية كبيرة ذات شروط جذابة للإقراض الاستهلاكي.

احصل على قرض استهلاكي بأقل فائدة

Tinkoff Bank هو بنك حديث وعملي مع مجموعة كاملة من الخدمات المالية.
يتم إصدار قرض يصل إلى 2 مليون روبل لمدة 1-3 سنوات بدون شهادات وضامنين وزيارة للبنك. معدل الفائدة على القرض من 12٪.
تتم معالجة جميع الطلبات عبر الإنترنت ، وسيتم تسليم البطاقة عن طريق البريد من يوم إلى 7 أيام إلى أي مكان. ربما سداد جزئي مبكر - في أي وقت عبر الهاتف. تجديد مجاني في 300000 منفذ بيع في روسيا. هناك برامج الإقراض العقاري.
أول بنك روسي تخلى عن الفروع بالكامل. تتم المعاملات المصرفية على الفور عن طريق الهاتف أو عبر الإنترنت.

الملخص: Tinkoff Bank هو أفضل بنك تجزئة عبر الإنترنت مع مجموعة متنوعة من بطاقات الائتمان والخصم لأي حاجة.

قرض المستهلك أفضل الشروط

Post Bank هو بنك تجزئة جديد له فروع في مكاتب البريد الروسية.
في Post Bank ، يمكنك الحصول على قرض يصل إلى 1.5 مليون روبل لمدة تتراوح من 1 إلى 5 سنوات. كل ما تحتاجه هو جواز سفر و SNILS. مع مدفوعات من 10000 روبل شهريًا ، يتم تخفيض معدل الفائدة من 12.9 ٪ إلى 10.9 ٪. يتم اتخاذ القرار بشأن الطلب في دقيقة واحدة.
تتيح لك بطاقة الائتمان المصرفية Element 120 إجراء عمليات شراء بالدفع في غضون 120 يومًا. البنك لديه شروط خاصة للحصول على قروض للتعليم و.

الملخص: Post Bank هو بنك تجزئة شامل يقدم قروضًا ميسورة التكلفة لأغراض مختلفة.

الائتمان الاستهلاكي للبنوك

Rosbank هو جزء من مجموعة Societe Generale ، البنك الأوروبي العالمي الرائد.
يقدم البنك قرضًا "Just Money" بدون ضمان بمبلغ 50.000 إلى 3.000.000 روبل بمعدل فائدة 13.5٪ إلى 19.5٪ لمدة 13 إلى 84 شهرًا. مطلوب جواز سفر وشهادة دخل ، إذا تجاوز المبلغ 400000 روبل ، يطلب البنك بيانات إضافية. يمكن زيادة حد الائتمان عند تقديم معلومات عن الدخل الإضافي. يتم تقديم شروط أكثر جاذبية للمقترضين الذين يتلقون أجورًا لحساب Rosbank وموظفي الشركات الشريكة والمتقاعدين وموظفي الدولة ، إلخ.
يوافق Rosbank على 8 من أصل 10 طلبات قروض مقدمة.

الملخص: يقدم "Rosbank" برامج ائتمانية بمعدلات أعلى من المتوسط.

قرض مربح

"بنك OTP" هو مؤسسة ائتمانية عالمية ، عضو في المجموعة المالية الدولية OTP (مجموعة OTP).
في "بنك OTP" يمكنك الحصول على قرض بمبلغ 15.000 إلى 4.000.000 روبل. تتراوح المعدلات من 10.5٪ إلى 14.9٪ ، يحددها البنك مع مراعاة مستوى المخاطرة للعميل. مدة القرض تصل إلى 7 سنوات. مدة معالجة الطلب من 15 دقيقة إلى يوم عمل واحد. هناك خدمة مدفوعة "تحويل تاريخ الدفع".
مكاتب البنوك في 3700 مستوطنة في البلاد. بالإضافة إلى الأفراد ، يتعاون البنك مع ممثلي الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، ويطور حلول الإقراض للعملاء من الشركات ، ويعد شريكًا موثوقًا به للمؤسسات المالية.

الملخص: يقدم "بنك OTP" قروضاً للعملاء من الشركات والأفراد ، ويتم تحديد سعر الفائدة بشكل فردي.

احصل على قرض من أحد البنوك بسعر فائدة منخفض

UBRD هو أكبر بنك في روسيا يقدم خدمة عالية الجودة وحلول مالية بسيطة.
يقدم البنك ثلاثة أنواع من منتجات القروض:
● قرض "ميسور التكلفة" - ما يصل إلى 200000 روبل بفائدة 11٪ بدون شهادات والضامنين فقط بجواز السفر ؛
● قرض "مفتوح" - يصل إلى 1500000 روبل ، المعدل من 11٪ ، تحتاج إلى جواز سفر وكشف دخل ؛
● "120 يومًا" - من 30000 إلى 299999 روبل لمدة 3 سنوات. لا يتم تحصيل فائدة استخدام القرض لأول 120 يومًا ، وبعد انتهاء فترة السماح ، يكون المعدل 28-31٪. للتسجيل ، تحتاج إلى جواز سفر وشهادة دخل.
رسوم الاحتفاظ بحساب البطاقة وسحب الأموال. السداد المبكر - بدون مقابل.

ملخص: يقدم بنك UBRD قروضًا لمختلف الطلبات بأسعار فائدة معقولة.

كيف تحصل على قرض استهلاكي بسعر فائدة منخفض؟

ابدأ بالبنك "الخاص بك". إذا تلقيت راتباً على بطاقة ، فتقدم بطلب للحصول على أموال للبنك الذي أصدر هذه البطاقة. ستتوقع بالتأكيد معدلات فائدة أقل وحدًا أدنى من المتطلبات لمجموعة من المستندات. على سبيل المثال: قرض المستهلك القياسي في Alfa-Bank هو 15.99٪. وإذا كنت تحصل على راتب على بطاقة ، يتم تخفيض معدل الفائدة إلى 13.99٪

لزيادة فرصك في العثور على أفضل الصفقات ، ضع في اعتبارك عدة خيارات. ضعيه على مكانين أو ثلاثة في نفس الوقت، تعرف على السعر الفردي الخاص بك واختر البنك الذي يقدم أفضل الظروف.

اجمع المستندات. تصدر العديد من البنوك قروضًا نقدية بدون شهادة دخل ، وأحيانًا على أساس جواز سفر مواطن روسي. هذا مناسب ، ولكن إذا كنت تعتمد على فائدة منخفضة ، فحاول تأكيد وضعك المالي ببعض المستندات. أفضل للجميع - شهادة في شكل 2-NDFL ونسخة من كتاب العمل.

أسباب الرفض وكيفية تجنبه

إذا كنت قد قررت بالفعل في أي بنك من الأفضل أن تأخذ قرضًا نقديًا من القائمة المقترحة ، فيجب أن تكون مستعدًا لرفض محتمل. ربما يكون هنالك عده اسباب:

1. مدلل التاريخ على القروض الماضية. هذا دين غير مدفوع بالكامل ودفع في وقت متأخر. على سبيل المثال ، بالنسبة إلى Post Bank ، فإن اللحظة الحاسمة هي التأخير لمدة 5 أيام.
2. في بعض الأحيان ، يمكن أن يؤثر عمر العميل على حقيقة أنه سيكون من الصعب على الشباب الذين تقل أعمارهم عن 21 عامًا الحصول على قرض صغير. ومع ذلك ، هناك استثناءات للقاعدة.
3. بيانات غير دقيقة ، مثل الأجور أو الشهادات أو المستندات المزورة.
4. يمكن أن يكون المظهر أيضًا سببًا للرفض ، خاصةً في حالة التسمم بالكحول أو المخدرات.
5. عند اتخاذ القرار ، يأخذ البنك في الاعتبار التكاليف ، وإذا كانت هناك قروض موجودة بالفعل ، فمن الجدير إخبار موظف البنك بذلك.
6. العودة إلى موضوع الأجور: يجب أن تكون ضعف ما يمكن دفعه شهريًا. وهذا هو الحد الأدنى.
7. لن يوافق البنك على قرض نقدي بسعر فائدة منخفض إذا لم يكن لدى المقترض حتى تسجيل مؤقت حيث يوجد فرع المؤسسة المالية.
8. نعم ، ولا تستبعد حقيقة أن البنك قد يرفض دون تفسير إصدار قرض مربح. سيصل إليه التطبيق إذا فاته النظام الآلي.

من السهل الحصول على قرض نقدي بأسعار فائدة منخفضة.

يكفي لإصلاح:

• إذا لم يكن لديك تصريح ، تقدم بطلب للحصول عليه. وتذكر: كلما طالت فترة صلاحيته ، زاد مبلغ القرض ، وبالتالي ، زاد عدد المؤسسات التي يكون فيها الحصول على قرض أكثر ربحية.
• إذا كان الراتب منخفضًا ، فيمكنك إما العثور على ضامنين (زوجة - زوج ، شقيق أخت ، متعايش ، وما إلى ذلك) ، أو تقديم وديعة (شقة ، سيارة).
• إذا كنت قد قمت بالفعل باختيار البنك الذي ستأخذ فيه قرضًا نقديًا ، ولكن لديك قروضًا قائمة ، فهي. تقوم بعض المنظمات حسب المستندات المقدمة بسداد الديون ويستلم الشخص رصيد المبلغ المعتمد. يوفر البعض الآخر لإغلاق العقود بشكل مستقل في المؤسسات المصرفية الأخرى. وفي حالة تقديم المستندات خلال شهر أو ثلاثة أشهر ، قد تنخفض أسعار الفائدة على القروض.

مشاكل مع BKI والعديد من الحلول.

المشكلة الأولى التي يمكن أن تمنع أي شخص من الحصول على أسعار فائدة مواتية على القروض هي الافتقار التام للتاريخ الائتماني. يحدث هذا غالبًا للشباب. تحمل المؤسسة المالية مخاطر كبيرة ، لذا فمن غير المرجح أن يكون من الممكن الحصول على قروض مربحة حتى مع ارتفاع الأجور.
المخرج هو تسجيل زوج من السلع الصغيرة أو السداد والسداد دون تأخير في سداد القروض. خيار آخر هو إصدار بطاقة ائتمان ، والمدفوعات التي يتم تسجيلها أيضًا في مكتب المراجع الائتمانية (CBI).

السجل الائتماني السيئ هو المشكلة الثانية. لا يمكنك الحصول على قرض بسعر فائدة منخفض نقدًا. علاوة على ذلك ، يمكن إفسادها سواء من خلال خطأ المقترض أو من خلال خطأ البنك. هناك عدة حلول للمشكلة:

• معدلات البنوك على القروض ، إذا تم إصدار بطاقة بلاستيكية ، تكون أعلى ، لكن هذا مخرج. بسبب ما يسمى بفترة السماح ، يمكنك ، على سبيل المثال ، سحب عدة عشرات الآلاف من الروبلات من البطاقة ، وإعادتها قبل 2-3 أيام من نهاية هذه الفترة.
• قبل البحث عن البنوك التي تصدر قروضًا استهلاكية بسعر فائدة منخفض ، اقرأ الاتفاقيات إذا كنت قد حصلت بالفعل على قروض. يجب أن يشير إلى مكتب الائتمان حيث سيتم تسجيل مدفوعاتك. من المستحسن التقديم هناك مقدمًا ، وطلب تقريرًا بتنسيق .pdf. علاوة على ذلك ، يمكن طلبها مرتين في سنة واحدة مجانًا.

يحدث أنه من خلال خطأ البنك ، يتم تزويد المكتب بمعلومات غير صحيحة. وهنا تبرز المشكلة بالفعل ، ليس في أي بنك من الأفضل الحصول على قرض ، ولكن في كيفية تصحيح التاريخ ، خاصة إذا كنت متأكدًا من عدم وجود مثل هذه التأخيرات. إنه لأمر رائع أن يتم الاحتفاظ بالشيكات ، ولكن لن تكون هناك حاجة إليها إلا في حالة حدوث مشاكل مع البنك.
الخطوات ليست صعبة: يتم تقديم طلب على موقع BKI يوضح البيانات الشخصية (الاسم الكامل ، جواز السفر) ، ووصف للموقف مع المؤسسة المالية (وقت أخذ القرض ، رقم العقد ، ما إذا كان هناك أي تأخير ( إذا كانت الإجابة بنعم ، الرقم ، المدة) ، ما هي الأخطاء التي ارتكبت). بعد 30 يومًا ، يجب على المكتب التعامل مع الموقف وإرسال الرد.

يجدر التأكيد على نقطتين رئيسيتين. أولاً ، اهتم بتاريخك. ثانيًا ، لا تستسلم لإقناع المحتالين بأنهم سيكونون قادرين على إصلاحه مقابل مبلغ معين. هذا ليس صحيحا.
يمكن للمكتب تصحيح القصة فقط إذا كتب المقترض طلبًا. وفقط في حالة ارتكاب أخطاء واقعية فعلية. ولكن سيتم إجراء الحوار بالفعل حصريًا بين المكتب والمنظمة التي تصدر القرض وإرسال بيانات غير دقيقة للمقترض.

في حالة ضعف CI ، اتصل بمؤسسة التمويل الأصغر. إذا تمت الموافقة عليك من قبل العديد من مؤسسات التمويل الأصغر ، فاختر المؤسسة التي تتمتع بأفضل الشروط. البنوك ، عندما ترى الكثير من القروض في مؤسسات التمويل الأصغر المختلفة ، تعتبر أن هذا لديها مشاكل مالية.

في أي بنك من الأفضل أن تأخذ قرضًا نقديًا ذا تاريخ سيئ؟ انتبه ، على سبيل المثال ، إلى Sovcombank وبرنامجه "Credit Doctor". يسمح لك بأخذ المبلغ لفترة قصيرة من الوقت فقط للتأكد من أن المكتب يتلقى قصة إيجابية. المؤسسات المالية الأخرى لديها أيضا مثل هذه البرامج.

1. بعد أن درست في أي بنك ما هي النسبة المئوية للقرض ، اقرأ المراجعات المتعلقة به. في بعض الأحيان ، توجد في التعليقات نصائح من شأنها أن تساعدك في الحصول على قرض بشكل مربح.
2. إذا كان البنك الذي يربح فيه القرض هو راتب واحد ، فمن الأفضل التقديم عليه أولاً. كقاعدة عامة ، تقلل هذه المنظمات حزمة المستندات إلى جواز سفر واحد.
3. إذا اخترت بنكًا به وديعة مفتوحة عند الإجابة عن السؤال حول المكان الأكثر ربحية لأخذ قرض ، فقم برفضه. يتغير الوضع بسرعة كبيرة لدرجة أن البنك الجدير بالثقة قد يفقد اليوم ترخيصه غدًا. وبالتالي ، لن يتم دفع الوديعة والتأمين حتى يتم سداد الدين.
4. عند تحديد البنك الذي ستأخذ منه قرضًا ، انتقل إلى الموقع ، وادرس جميع الشروط ، حتى المكتوبة بخط صغير ، واحسب الدفعات المحتملة بالحد الأدنى والأقصى للمعدلات المعروضة.
5. قبل تحديد المكان الأفضل للحصول على قرض ، وفي أي مؤسسة مالية ، يجب حساب جميع المواقف المحتملة بالكامل: فقدان الوظيفة ، والعجز ، وما شابه. إنه أمر غير سار عندما يذهب البنك إلى اجتماع ، خاصة مع وجود سجل ائتماني تالف ، ولا يمكن للمقترض سداد القرض.

للحصول على قرض ، حيث تكون الشروط والأسعار والفوائد أكثر ملاءمة - هذه رغبة طبيعية لأي شخص. نأمل أن تساعدك المعلومات التي قرأتها في القيام بذلك بأقل إهدار للوقت.

يعتبر القرض بأقل سعر فائدة خيارًا ممتازًا لأولئك الذين يتوخون الحذر بشأن أموالهم ، حيث يتيح للمقترض حل مشاكله المالية وعدم الشعور بثقله من خلال الشعور بالديون المتزايدة للمؤسسة التي قدمت الأموال. سيكون كل من سنة وعدة أشهر من هذا القرض مفيدًا للشخص الذي تقدم بطلب للحصول على الخدمة ، لأن خسارة كبيرة للمال أمر مستحيل بكل بساطة.

القرض ليس فجوة ديون

يعد معدل الفائدة المنخفض مفيدًا لكل من القروض المستهدفة والاستهلاكية ، حيث إن الشخص الذي تلقى الخدمة لن يقدم سوى الحد الأدنى من أمواله. يمكنك الحصول على نقود في موسكو من أحد البنوك بعد تسجيل بسيط وغير مطول.

فوائد معدل منخفض

للقرض منخفض الفائدة الفوائد التالية:

• فائدة واضحة للمستهلك ؛
• الميزات الإضافية التي يقدمها البنك - على سبيل المثال ، فترات السماح التي تجعل الخدمة أكثر جاذبية ؛
• مبلغ صغير من الدفعة الزائدة النهائية مقارنة بالقروض التقليدية ؛
• إمكانية الحصول على أموال ليس فقط في البنك ، ولكن أيضًا في المؤسسات المالية الأخرى.

أدنى فائدة على القرض تحرر المقترض من المدفوعات الزائدة الكبيرة والنفقات التي تتجاوز الدخل. تتيح الخدمة المربحة للمستهلك ليس فقط حل جميع مشاكله ، ولكن أيضًا دفع الحد الأدنى من المبلغ مقابل هذه الفرصة ، مما يجعل مثل هذه القروض شائعة. أيضًا ، لا تتاح للمقترض فرصة إفساد سمعته: فكل ما هو مطلوب هو مساهمة صغيرة وعودة للمبلغ المستخدم. استخدام الخدمة بسيط بقدر الإمكان.

خدمة ميسورة التكلفة بتصميم بسيط

تقدم العديد من البنوك والمؤسسات المالية في موسكو قروضًا فقط بعد عملية تقديم بسيطة ، والتي تتطلب طلبًا ووثيقة واحدة. يمكن للمستهلك ملء الطلبات بسهولة عبر الإنترنت - تسمح العديد من البنوك بملء الطلبات ، لأن هذا يسمح بتفريغ الموظفين. يمكن إكمال الطلب عبر الإنترنت مباشرةً من منزلك أو مكتبك في 5 دقائق فقط ، وسيتوفر قريبًا أقل معدل فائدة على القرض. يمكن العثور على تطبيق عبر الإنترنت على موقع الويب الخاص بالمنظمة التي تقدم الخدمة ، مما يوفر وقت المقترض بشكل كبير ، ولا تحتاج حتى إلى الذهاب إلى البنك.

يعتبر القرض ذو معدل الائتمان المنخفض والمعالجة الأبسط والأسرع فرصة للمقترض لتلقي النقد بشروط مواتية في أقرب وقت ممكن والبدء في استخدامه.