وفقًا للتشريعات الحالية ، يمكن فتح حسابات بالعملة الأجنبية في روسيا لكل من المقيمين وغير المقيمين في أي بنك لديه الحق في إجراء معاملات بالعملة الأجنبية. في الوقت نفسه ، فإن عدد حسابات العملات الأجنبية المفتوحة من قبل الكيانات القانونية غير محدود حاليًا.

لا يحق للبنك رفض فتح حساب ، وأداء العمليات ذات الصلة المنصوص عليها في القانون ، والمستندات التأسيسية للبنك والترخيص الصادر له ، إلا إذا كان الرفض ناتجًا عن عدم قدرة البنك على قبول العميل. للخدمة أو مسموح به بموجب القانون (البند 2 من المادة 846 من القانون المدني للاتحاد الروسي).

ينظم البنك المركزي للاتحاد الروسي إجراءات تنفيذ معاملات الصرف الأجنبي من قبل الكيانات القانونية في الاتحاد الروسي وفي الخارج.

لفتح حساب بالعملة الأجنبية ، يجب على المؤسسة أن تقدم إلى بنك معتمد:

طلب فتح حساب

نسخ موثقة من الوثائق التأسيسية وشهادات تسجيل الدولة للمنظمة ؛

نسخة من شهادة تسجيل المنظمة لدى مصلحة الضرائب ؛

نسخة من شهادة تخصيص الرموز الإحصائية للمنظمة ؛

بطاقات تحتوي على نماذج توقيعات الأشخاص المصرح لهم بإدارة الحساب (المدير ، كبير المحاسبين ، نوابهم) ، وختم معتمد من كاتب عدل ؛

شهادة فتح حساب جاري.

عند فتح حساب بالعملة الأجنبية ، تأخذ البنوك التجارية في الحسبان ما يلي: لدى العميل جهاز مالي مؤهل مُعد لمعاملات الصرف الأجنبي ؛ شرعية مصادر استلام قيم العملات ؛ آفاق النشاط الاقتصادي الأجنبي من حيث أرباح النقد الأجنبي. عندما يفتح العميل حساب العملة الأجنبية، قد يطلب البنك من العميل إجراء آخر تدقيق أو تقرير محاسبي اعتبارًا من تاريخ التقرير الأخير. يمكن للبنك التعرف على العقود والاتفاقيات التي تؤكد استلام العملاء لأموال بالعملات الأجنبية في المستقبل القريب.

بعد أن تقدم المؤسسة المستندات اللازمة ، يتحقق كبير المحاسبين والخدمة القانونية للبنك من صفتهم القانونية ، وفي حالة الاستنتاج الإيجابي ، يُصدرون أمرًا بفتح حساب. نسخة من هذا الأمر ، مصدقة من قبل البنك ، بمثابة أساس لتنفيذ المعاملات على الحساب. بعد إصدار أمر بالشكل المحدد ، يتم توقيع اتفاقية بشأن خدمات التسوية والنقد مع العميل ، والتي قد تختلف في كل بنك. تعكس الاتفاقية: قائمة خدمات الحقوق والالتزامات المتبادلة ، وشروط إيداع الأموال في حساب العميل. قبل إبرام الاتفاقية ، يجب على العميل التعرف على تعرفة رسوم العمولة للخدمات التي يقدمها البنك وفقط بعد الاتفاق - التوقيع عليها. تتم المدفوعات من الحسابات عادة في حدود أرصدة الحسابات. إن احتمالات قيام البنك بسداد مدفوعات للعميل في حالة النقص المؤقت في الأموال في حسابه (السحب على المكشوف) منصوص عليها بشكل إضافي في الاتفاقيات بين البنك والعميل.

بالإضافة إلى ذلك ، يحدد العقد الفترة التي يحق للعميل خلالها الاعتراض على الخصم أو قيد الأموال ؛ بعد هذه الفترة ، لا يقبل البنك المطالبات.

بناءً على المستندات المقدمة ، يتم فتح ما يلي بالتوازي:

حساب عملة الترانزيت (الحساب 52-1-1) - للقيد الكامل للإيصالات بالعملة الأجنبية ، بما في ذلك تلك التي لا تخضع للبيع الإلزامي ومعاملات العملة الأخرى ؛

حساب العملة الجارية (الحساب 52-1-2) - لحساب الأموال المتبقية تحت تصرف المنظمة بعد البيع الإلزامي لعائدات التصدير والمعاملات الأخرى على الحساب وفقًا لتشريعات العملة ؛

حساب خاص بعملة الترانزيت (الحساب 52-1-3) - لإجراء معاملات شراء العملات الأجنبية في سوق الصرف الأجنبي المحلي وإعادة بيعها.

يتم الاحتفاظ بهذه الحسابات بالتوازي. إذا لزم الأمر ، وإذا توفرت المستندات ذات الصلة ، يتم فتح حساب بالعملة الأجنبية بالإضافة إلى ذلك في الخارج.

لفتح حساب بالعملة الأجنبية ، يفرض البنك رسومًا ثابتة ، يخضع مبلغها للإسناد إلى نفقات التشغيل:

1) الخصم 76 2) الخصم 91-2

الائتمان 51 الائتمان 76

يتم التحويل إلى العملات الأخرى دون قيود ، ولكن مقابل رسوم. يتم تحميل الفروق المتعلقة بتحويل العملات على المالك.

يتم إيداع أرباح العملات الأجنبية من غير المقيمين مبدئيًا في حساب عملة الترانزيت ، وبعد أن تضطر الشركة إلى بيع 75٪ من أرباح العملات الأجنبية ، يتم إيداع الـ 25٪ المتبقية في حساب العملة الجارية. يتم فتح حساب خاص بعملة العبور للمقيم لإجراء معاملات شراء العملات الأجنبية للروبل في سوق الصرف الأجنبي وإعادة بيعها ، وكذلك لتسجيل هذه المعاملات.

إذا مارس أحد البنوك المصرح لها إيداع العائدات من المقيمين في حساب عبور ، فيجب على المؤسسة مراقبتها بصرامة ، في غضون المواعيد النهائية المحددة لبيع 75٪ من أرباح العملات الأجنبية الإلزامية ، وتقديم أوامر الدفع في الوقت المناسب لتحويل كل 100٪ من مبلغ عائدات المقيمين المقيدة في حساب الصرف الأجنبي العابر ، لتحويلاتهم إلى حساب العملة الجارية.

يكون أمر البيع الإلزامي للعملة الأجنبية مصحوبًا بأمر دفع لتسديد ما يعادل الروبل للعملة المباعة وقيدها لحساب التسوية الخاص بالمؤسسة.

وفقًا للعقد ، يتم تحويل العملة إلى شريك أجنبي للسلع والعمل والخدمات بناءً على طلب التحويل. يتم إرفاق نسخ من العقد وفاتورة المورد بالطلب.

يمكن للشركة أيضًا استلام العملة نقدًا في مكتب النقدية لتغطية نفقات السفر. يتم تنفيذ استلام العملة عن طريق أمر إلى مكتب النقدية بالبنك لإصدار عملة نقدية تشير إلى بلد معين.

وفقًا لرسالة وزارة الضرائب في الاتحاد الروسي بتاريخ 02.09.02 برقم ШС-6-14 / 1355 ، في الوقت الحالي ، تلتزم المنظمة بإبلاغ مصلحة الضرائب في مكان التسجيل فقط عن افتتاح حساب جاري بالعملة الأجنبية في غضون 10 أيام.

يتم تقييد المبالغ التالية بالعملة الأجنبية في حساب العملة الخاص بالمنظمة:

المحولة من الخارج من خلال بنك مرخص كدفعة لسلع التصدير (الأشغال والخدمات) والبقاء بعد البيع الإلزامي في سوق الصرف الأجنبي المحلي ؛

المحولة من حسابات العملات الأجنبية لمالكين آخرين (غير المقيمين ، وسطاء الأوائل ، والنقل ، ومؤسسات التأمين ، وما إلى ذلك) لدفع ثمن البضائع (الأشغال والخدمات) المشتراة من صاحب الحساب ؛

اشتراها صاحب الحساب في سوق الصرف الأجنبي المحلي (من البنوك التجارية ، وتبادل العملات ، والمزادات) ؛

مبالغ أخرى بإذن من البنك المرخص له أو البنك المركزي أو وزارة المالية ، على وجه الخصوص ، وفقًا للمعايير المعمول بها ، مقدار وسائل الدفع المشتراة (المدفوعة) أو التي يجمعها البنك (الشيكات ، الشيكات السياحية ، الائتمان البطاقات ، وما إلى ذلك) التي يتلقاها صاحب الحساب مقابل تلك المباعة في السلع (الأشغال والخدمات) بالعملة الأجنبية ، في حالة منح هذا الحق للمنظمة.

يمكن لصاحب الحساب طلب المبالغ في حسابات العملات الأجنبية:

المحول إلى الخارج في النموذج المصرفي المقبول لعمليات التصدير والاستيراد لصاحب الحساب ؛

المحولة إلى حسابات المنظمات الاقتصادية الأجنبية للتحويل اللاحق للخارج كدفعة للبضائع المستوردة (الأشغال والخدمات) ؛

المحولة إلى حسابات بالعملات الأجنبية لمنظمات أخرى (غير المقيمين ، والوسطاء الأوائل ، والنقل ، ومؤسسات التأمين ، وما إلى ذلك) لدفع ثمن السلع (الأشغال والخدمات) التي تنتجها هذه المنظمات ؛

تستخدم لسداد الديون على القروض بالعملة الأجنبية المستلمة من البنك والعمولة المصرفية والنفقات البريدية والبرقية ، لدفع نفقات السفر وفقًا للقواعد المعمول بها ، وكذلك للبيع في سوق الصرف الأجنبي المحلي ؛

تستخدم لأغراض أخرى بإذن من البنك المرخص له أو البنك المركزي أو وزارة المالية.

22 12 2017 نينا كوزنتسوفا

يقدم Sberbank of Russia اليوم لعملائه مجموعة من المنتجات المصرفية المدروسة جيدًا. سننظر في شروط فتح حساب بالعملة الأجنبية ، مما يوفر الاستقلال المالي للفرد.

يمكن فقط للأشخاص الذين لديهم ودائع بالروبل فتح حساب يسمح للعميل بالاحتفاظ بالعملة في هذه الشركة المالية وإجراء أي معاملات معها.

ترتبط بطاقات ماستركارد وفيزا بشكل أساسي بحسابات العملات الأجنبية.

كيف تفتح حساب بالعملة الأجنبية مع سبيربنك دون أي مشاكل؟

من أجل فتح حساب بالعملة الأجنبية مع Sberbank ، سيتعين عليك:

• اتصل بأقرب هيكل مصرفي لك ؛
• معك جواز سفر
• لكتابة طلب ؛
• إيداع الحد الأدنى للمبلغ (5 دولارات أو مبلغ يساوي 5 دولارات بعملة أخرى).

يتم تقديم حساب Universal للأفراد. انها مناسبة لإدارة الودائع بالعملات الأجنبية ، في أي بلد أجنبي. بمساعدة شركات نقل العملات البلاستيكية ، يمكنك أيضًا إجراء عمليات شراء في المتاجر الأجنبية الافتراضية.

خوارزمية فتح حساب بالعملة

• انتقل إلى الموقع الرسمي للبنك ؛
• التعرف على المنتجات التي يقدمها البنك ؛
• انتقل إلى علامة التبويب "عملاء خاصون" ؛
• حدد قسم "تجميع وحفظ" ؛
• انقر فوق الزر "تحديد مساهمة".

• اختر المعلمات التي ، في رأيك ، يجب أن يتوافق حساب العملة الشخصي الخاص بك معها ؛
• انتظر حتى يحدد النظام الخيار الأمثل لك ؛
• اتصل بفرع سبيربنك الأقرب إليك (لا تنس أن تأخذ معك جواز سفرك والأموال اللازمة).

وتجدر الإشارة إلى أن معدل الفائدة السنوي على هذه الودائع سيكون أعلى بكثير من نفس الودائع ، ولكن التي فتحتها عندما قمت بزيارة مكاتب سبيربنك مباشرة.

كيفية فتح حساب بالعملة الأجنبية من خلال Sberbank عبر الإنترنت؟

حدد الإيداع

في عنصر القائمة "الودائع والحسابات" ، انقر فوق الرابط "فتح إيداع". سيتم فتح "شروط وأحكام وضع أموال العملاء على الودائع لدى سبيربنك في الاتحاد الروسي" ، حيث يمكنك التعرف بالتفصيل على شروط فتح الوديعة. يعرض الحد الأدنى للمساهمة ومعدل الفائدة والقدرة على إجراء عمليات الخصم والائتمان على الودائع.

تجدر الإشارة إلى أنه في Sberbank Online ، يمكنك فتح الودائع بدفعة أولى وبدونها.

لفتح الإيداع المحدد ، تحتاج إلى تحديد المربع المجاور له والنقر فوق "متابعة". ثم سيتم فتح نموذج الطلب المقابل.

قم بإنشاء تطبيق

إذا كنت تريد فتح إيداع بدون إيداع أولي ، فسيتم ملء جميع الحقول تلقائيًا ، باستثناء حقل "العملة". هنا ، من القائمة المنسدلة ، تحتاج إلى تحديد العملة التي تريد فتح الإيداع بها.

إذا كنت ترغب في فتح وديعة بدفعة مقدمة ، فستحتاج إلى تقديم البيانات التالية:

• في حقل "العملة" ، حدد العملة التي تريد فتح الإيداع بها.
• في قسم "الحد الأدنى للرصيد" ، حدد الحد الأدنى للمبلغ الذي يجب أن يكون دائمًا في هذا الحساب.
• في حقل حساب السحب ، حدد البطاقة أو الحساب الذي تريد تحويل الأموال منه إلى إيداعك الجديد.
• في قسم "مبلغ الاعتماد" ، حدد المبلغ المودع في الإيداع.
• سيتم ملء "مبلغ الخصم" تلقائيًا مع الأخذ في الاعتبار معدل التحويل للمؤسسة المالية.
• في قسم "إجراء دفع الفائدة" ، حدد القيمة المطلوبة.

قم بتأكيد الطلب

غالبًا ما يسأل الأشخاص الذين يهتمون برفاههم المالي عن كيفية فتح حساب بالعملة مع Sberbank Online؟ إنهم مهتمون أيضًا بطرق أخرى لإجراء هذه العملية.

حساب بالعملة الأجنبية يعني حسابًا يفتح مع Sberbank من قبل فرد أو كيان قانوني. الفرق عن الحساب العادي هو أن الأموال الموجودة فيه لا يتم تخزينها بالروبل ، ولكن بالعملة الأجنبية. يتم احتساب الفائدة على الأموال المتاحة كنسبة مئوية من نفس العملات.

الحاجة لفتح حساب بالعملة الأجنبية

طور سبيربنك الروسي العديد من المنتجات المصرفية المربحة لعملائه. الأكثر فاعلية لا يشمل فقط البطاقات والودائع ، ولكن أيضًا حسابات العملات الأجنبية.

تخضع المعاملات التي تتم بالعملة الأجنبية من خلال Sberbank للوائح التشريع الروسي. هناك عدد من القيود على معاملات العملة. هذا هو سبب أهمية حسابات العملات اليوم.

لا يمكن لأي شخص أن يصبح صاحب حساب بالعملة. يجب أن يكون لدى العميل وديعة بالروبل في سبيربنك.

في كثير من الأحيان ، يتم إرفاق البطاقات البلاستيكية بحساب العملات الأجنبية. لا يمكن القيام بذلك إلا باستخدام بطاقات MasterCard و Visa. إذا كان حساب العملة الأجنبية مرتبطًا بحسابات الروبل ، فعند تحويل الأموال بينها ، يحدث التحويل المجاني.

العميل ، الذي يصبح صاحب حساب بالعملة الأجنبية ، يتلقى أيضًا حساب ترانزيت خاص ضروري لإجراء المعاملات بالعملة الأجنبية. يحظى هذا المنتج المصرفي بشعبية لدى الأفراد أيضًا لأن العميل يحصل على عدد كبير من الفرص ومعدلات فائدة أعلى.

فرص للأفراد الذين لديهم حسابات بالعملات الأجنبية

يمكن للشخص الذي يقرر فتح حساب مصرفي بعملة أجنبية الوصول إلى الميزات التالية:

• تلقي الأموال دون قيود في شكل تحويلات بنكية من الأفراد والمنظمات الموجودة في الخارج ؛
• إجراء تحويلات مالية من حساباتهم بالعملات الأجنبية إلى حسابات بنكية أجنبية بمبلغ لا يتجاوز 75000 دولار في السنة ؛
• سحب الأموال المستلمة عن طريق التحويل المصرفي ؛
• الدفع ببطاقات مرتبطة بحساب عملة سبيربنك أثناء تواجدك في بلد آخر ؛
• قبول التحويلات من البنوك الروسية الأخرى ؛
• استخدام الأموال في حساب بالعملة الأجنبية لدفع تكاليف العلاج أو التعليم.

مميزات العمل بحسابات العملات الأجنبية

إذا كانت هناك أموال في الحساب تزيد عن 10 آلاف دولار أو تساوي 10 آلاف دولار ، يتم تحميل العميل فائدة وفقًا للاتفاقية المبرمة بين الطرفين. يجب ألا يكون هناك أقل من 500 دولار متبقي على البطاقة.

يأخذ سبيربنك عمولة من العميل للإجراءات التالية:

• تحويل العملات
• المعاملات ؛
• عمليات أخرى بحسابات بالعملات الأجنبية.

يتم شطب المكافأة لصالح البنك أثناء تنفيذ المعاملات في شكل نسبة مئوية معينة أو مبلغ ثابت.

إجراءات فتح الحساب للأفراد

لفتح حساب بالعملة الأجنبية لفرد في سبيربنك ، تحتاج إلى المتابعة بالتسلسل التالي:

1. اذهب إلى أي فرع بنك. لفتح ، تحتاج إلى جواز سفر روسي.
2. على الفور ، يتم ملء طلب خاص بتوقيع العميل.
3. مطلوب حد أدنى للإيداع. إنه يتوافق مع 5 دولارات ، اعتمادًا على العملة المختارة.

اليوم ، يقدم متخصصو سبيربنك لعملائهم المنتج الأكثر ربحية - الحساب العالمي.

إذا كان الفرد يخطط لتشغيل حساب بالعملة الأجنبية ، ليس فقط في روسيا ، ولكن أيضًا في الخارج ، فسيكون من الضروري أيضًا الحصول على بطاقة عملة خاصة. كما أنها تسمح لك بالدفع مقابل المشتريات عبر الإنترنت.

المستندات الإضافية المقدمة من قبل الكيانات القانونية

إذا أرادت إحدى المنظمات فتح حساب بعملة أجنبية ، فبالإضافة إلى التطبيق ، ستكون هناك حاجة أيضًا إلى المستندات التالية:

• نسخ من الوثائق التأسيسية (إلزامية مصدقة من قبل كاتب عدل) ؛
• مستندات التسجيل (مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية) ؛
• عينة من تواقيع الأشخاص المصرح لهم بإدارة الأموال في حساب بالعملة الأجنبية بناءً على البيانات المدخلة في البطاقة المصرفية للمؤسسة (وهي أيضًا مصدق عليها من قبل كاتب عدل) ؛
• أوامر ووثائق أخرى تثبت سلطة الأشخاص الذين تمكنوا من الوصول إلى حساب بالعملة الأجنبية.

يتم اعتماد البطاقة المصرفية الصادرة ، إذا رغبت في ذلك ، مباشرة في فرع سبيربنك.

استخدام سبيربنك أونلاين لفتح حساب بالعملة الأجنبية

يهتم العديد من عملاء Sberbank بكيفية فتح حساب بالعملة الأجنبية من خلال نظام Sberbank Online. يجب أن تفهم أنه إذا تم فتح حساب من قبل منظمة قانونية ، فسيتعين عليك استخدام منصة Sberbank Business Online.

يحتاج الأفراد إلى التصرف وفقًا للتسلسل التالي:

هذه هي الطريقة ، دون مغادرة منزلك ، يمكنك فتح وديعتك الخاصة بالعملة الأجنبية في Sberbank ، حيث يمكنك تحويل الأموال من بطاقاتك أو حساباتك.

يمكنك تحديد رقم الحساب في القسم ذي الصلة "الودائع والحسابات" من خلال الانتقال إلى المعلومات الخاصة بالإيداع المطلوب.

توفر المؤسسات المالية في الاتحاد الروسي لعملائها الفرصة لفتح حسابات ليس فقط بالروبل ، ولكن أيضًا بالعملة الأجنبية. من خلال معرفة كيفية فتح حساب بالعملة للفرد ، سيتمكن المستهلك من استخدام هذه الخدمة بسهولة وتقييم جميع مزاياها وتجنب المشاكل المحتملة.

ما هو حساب العملة

قبل معرفة كيفية فتح حساب بالعملة الأجنبية للأفراد بشكل صحيح ، تحتاج إلى معرفة ماهيته. في الواقع ، هذا وديعة شخصية قياسية ، عملتها الدولار أو اليورو أو أي نوع آخر من الأموال الأجنبية.

يتم تنظيم عمليات الإيداع وفتحه والجوانب الأخرى من خلال تشريعات القانون الاتحادي "بشأن مراقبة العملة" ، فضلاً عن بعض قرارات البنك المركزي للاتحاد الروسي. الفرد لديه نوعان من العمليات التي يمكنه القيام بها باستخدام مثل هذا الحساب.

يُنصح بتضمين التحويلات المالية ، والمدفوعات مقابل البضائع ، واستخدام خدمات الائتمان لفترات تقل عن ستة أشهر ، وتراكم الفوائد ، وتوزيعات الأرباح ، وأنواع الدخل الأخرى إلى الأول. بالإضافة إلى ذلك ، تشمل هذه المجموعة مدفوعات منتظمة أخرى - رواتب الموظفين ومدفوعات المعاشات التقاعدية وغيرها.

تتضمن المجموعة الثانية عمليات تنطوي على حركة الأموال المودعة بأحجام كبيرة. من بينها ، من الضروري تحديد أنواع مختلفة من الاستثمارات ، والدفع مقابل العقارات في البلدان الأجنبية ، والتزامات القروض طويلة الأجل ، وتأجيل المدفوعات ، والمدفوعات الأخرى المماثلة.

إذا لم يتم استخدام الأموال خلال الفترة المحددة ، يحق للمستهلك الحصول على فائدة لتخزينها ، والتي يعتمد مقدارها على ظروف مؤسسة مالية معينة.

حسابات العملات لها إيجابيات وسلبيات

المميزات والعيوب

هذا الشكل من التنسيب له مزايا أكثر بكثير من عيوبه. بادئ ذي بدء ، يجب أن تتضمن تبسيط إجراءات التسوية مع الشركات والشركاء الأجانب. هذا النوع من المنتجات له مزايا أخرى:

1. لا حاجة لخدمات الصرافين القدرة على أداء جميع المعاملات عن بعد.
2. القدرة على إجراء التحويلات دون التحويل التقليدي وبالتالي دفع رسوم العمولة (تخضع للتحويل إلى وديعة بعملة مماثلة).
3. سعر صرف أكثر استقرارًا مقارنة بالعملة المحلية (خاصة بالدولار واليورو والجنيه الإسترليني وكذلك بعض الأنواع الأخرى).

على الرغم من المزايا الواضحة لاستخدام مثل هذا المنتج ، إلا أن هناك عددًا من العيوب التي يجب مراعاتها. بادئ ذي بدء ، هذه هي العمولات ورسوم المؤسسات المالية التي تفتح حسابًا ، والتي تشمل صيانته وفتحه وخدمات أخرى.

بالإضافة إلى ذلك ، قد يتغير سعر صرف العملة المختارة بشكل كبير في الاتجاه السلبي ، مما سيجعلها أرخص مقارنة بالنظير المحلي. يحدث مثل هذا التطور في الأحداث بشكل غير متكرر ، ومع ذلك ، يمكن أن يؤدي إلى خسائر فادحة لصاحب الحساب.

إجراء الافتتاح

لن تتطلب إجراءات معالجة وفتح وديعة بالعملة الأجنبية تكاليف وقت كبيرة من العميل. مجموعة عروض المؤسسات المصرفية في الاتحاد الروسي فيما يتعلق بمثل هذه الخدمة واسعة للغاية ، مما يسمح لكل عميل باختيار الخيار الأنسب لاحتياجاته.

لكي تنجح عملية الافتتاح ، يجب على العميل تزويد البنك بالحد الأدنى من حزمة المستندات:

• جواز سفر مواطن من الاتحاد الروسي ؛
• التطبيق المكتمل
• المبلغ المطلوب لفتح حساب مبدئيًا.

هذا الأخير ، كقاعدة عامة ، لا يختلف في أحجام مثيرة للإعجاب ويعني ضمناً مساهمة بحد أدنى من 5-10 وحدات من العملة التي يختارها المستهلك. إذا كان الفرد بالفعل عميلاً نشطًا للمؤسسة المالية المختارة ، فمن المحتمل جدًا أنه سيتمكن من فتح حساب دون إيداع أموال إضافية.

يجب أن نتذكر أنه أثناء فتح المنتج ، يمكن للعميل إصدار بطاقة بلاستيكية مرتبطة به من أحد أنظمة الدفع ، مما يسهل إجراء عمليات الشراء وتبسيط بعض المعاملات.

يتم فتح حساب بالعملة الأجنبية وفقًا للنظام القياسي

ميزات اختيار الحساب

يمكن للأفراد الاستفادة من أحد العروض العديدة المتعلقة بفتح حساب بالعملة الأجنبية. أكثر أنواع هذه المنتجات شيوعًا هي الإيداع أو الحساب القياسي المستخدم حصريًا لمعاملات التسوية. يتيح لك الخيار الأول الحصول على ربح معين من إيداع الأموال في البنك.

الودائع لا تحظى بشعبية كبيرة بسبب انخفاض معدل الفائدة والتي لا تتجاوز في أغلب الأحيان 3٪. في حالة الإنهاء المبكر لاتفاقية الإيداع ، لن يحصل المستهلك على أي ربح ، مما يجعل هذا الخيار غير مربح.

حساب العملة التقليدي مناسب فقط للمعاملات التي تستخدم الأموال الأجنبية. ومع ذلك ، فإنه لا يوفر فرصة لتلقي الدخل فقط من أجل توظيف رأس المال ، مما لا يسمح باعتباره أداة استثمار كاملة.

خيار التسوية الذي تقدمه العديد من المؤسسات المالية هو حساب متعدد العملات. لديها عدد من الميزات:

1. يسمح لك بنقل الأموال بين الحسابات في أي وقت عن طريق تحويلها.
2. اختيار المستهلك متاح ، كقاعدة عامة ، بالدولار الأمريكي والروبل واليورو.
3. يتم احتساب سعر الفائدة على الحساب بنفس الطريقة المتبعة مع منتجات الإيداع.

بالإضافة إلى الدخل السلبي الذي يمكن أن يحصل عليه العميل من الاحتفاظ بأموال في حسابات متعددة العملات ، لديه أيضًا فرصة لكسب من الفرق في أسعار الصرف.

بالإضافة إلى ذلك ، يعد هذا الخيار مثاليًا لإيداع الأموال على المدى الطويل ، لأنه مع وجود توقع سلبي لإحدى العملات ، يمكن تحويل جميع الأموال على الفور إلى عملة أخرى.

نظرًا لأن معظم المؤسسات المالية تقدم مثل هذه المنتجات ، يجب على العميل الاختيار بناءً على عدد من المعايير. قد يكون من المفيد أن ندرج فيما بينها:

1. المبلغ المطلوب لفتح حساب تكلفة الصيانة السنوية.
2. التعريفات والعمولات المقدمة للعمليات ، وكذلك إيداع / سحب الأموال.
3. توافر نظام إدارة الحساب عن بعد.

من بين أكبر البنوك التي تقدم لعملائها الفرصة لوضع الأموال بالعملة الأجنبية ، من الضروري تضمين Sberbank في الاتحاد الروسي ، و VTB ، و Otkritie Bank ، و CreditEurope Bank ، و Alfa-Bank. عند تحديد البنك الذي يمكنك فتح حساب بالعملة الأجنبية فيه ، سيكون من الحكمة دراسة عروض أكبر المؤسسات المالية بمزيد من التفصيل.

تختلف شروط فتح حساب بالعملة الأجنبية وخدمته من بنك لآخر

سبيربنك RF

يعتبر هذا البنك بحق من أكثر البنوك موثوقية ، حيث يفوق حجم الأصول وعدد العملاء بشكل كبير تلك الموجودة في المؤسسات الأخرى. السمة الرئيسية لمنتجات Sberbank للعملات هي التنوع الذي يسمح لك باختيار الظروف المثلى لوضع الأموال ، فضلاً عن إمكانية إدارة الحساب عن بُعد باستخدام الخدمة.

معدلات الفائدة منخفضة نسبيًا وتتراوح من 0.01 إلى 1.5٪ سنويًا. يمكن أن تختلف شروط التنسيب من شهر واحد إلى 3 سنوات أو أكثر. إذا لم يكن العميل مهتمًا بالإيداع ، فمن المستحسن دراسة العروض على حسابات العملات الأجنبية. هناك 2 منهم - "عالمي" و "حسب الطلب".

الأول صالح لمدة 5 سنوات ، ويتم تجديد عقده تلقائيًا لعدد غير محدود من المرات. والثاني لا ينص على أي حدود زمنية. الفائدة على أرصدة الحسابات ضئيلة وتصل إلى 0.01٪ سنويًا. السمة المميزة للحسابات هي مجموعة واسعة من العملات المتاحة للاستخدام.

شروط هذا البنك تشمل:

• لا توجد رسوم خدمة
• الحد الأدنى لمبلغ إبرام العقد هو 5 دولارات. قيمة مماثلة هي أيضا سمة من سمات التوازن غير القابل للاختزال ؛
• عدد عمليات السحب والإيداع النقدي غير محدود.

تجعل هذه الميزات العرض المقدم من Sberbank مثاليًا لاستخدام المنتج كأداة تسوية.

VTB

يمكن للمؤسسة المالية VTB أن تقدم للعملاء منتجًا واحدًا فقط يوفر وضع العملة الأجنبية. إنه حساب جاري قياسي ، والذي لا يتضمن فائدة أو مكافآت أخرى لمالكه ، مما يجعل العرض غير مربح.

تشمل مزايا المنتج عدم وجود مدة للإيداع ، وقيود على الحد الأدنى للمبلغ ، وكذلك على عمليات السحب وتجديد الرصيد. كما يوفر القدرة على استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لفتح حساب وإدارته.

بنك الفا

لدى Alfa-Bank مجموعة واسعة من العروض ويمكن للعميل فتح حساب باستخدام واحدة من خطط التعريفة الأربعة الرئيسية. إنها تختلف ليس فقط في تكلفة الصيانة ، ولكن أيضًا في الفرص التي تقدمها لمالكها. من السمات المهمة لشروط Alfa-Bank الاستخدام المجاني للتعريفة ، إذا تم استخدام الحساب لحساب الدخل الرئيسي لمالكه.

يمكن للمستهلك الوصول إلى حساب متعدد العملات بمجموعة قياسية من العملات - الروبل والدولار واليورو. في الوقت نفسه ، يمكن أن يصل الدخل في الميزان إلى 7٪ بالروبل و 1.5٪ بالعملة الأجنبية. عند فتح حساب ، يصدر Alfa-Bank بطاقة مرفقة به مجانًا ، وجميع العمليات التي تتم بالأموال متاحة للعملاء الذين يستخدمون.

يبدو أن هذا الخيار هو الأمثل لأولئك المستهلكين الذين غالبًا ما يستخدمون العملات الأجنبية عند السفر إلى الخارج ، لكنهم يفضلون الروبل كعملة رئيسية في الحياة اليومية.

هناك العديد من الخيارات لفتح حساب بالعملة الأجنبية مع سبيربنك للأفراد. يمكن أن تكون عادية ، أو مخصصة لتلقي التحويلات ، أو بطاقة مدفوعات يومية ، أو تراكمية ، إذا كان الهدف هو زيادة المدخرات. سنخبرك ليس فقط بكيفية الفتح ، ولكن أيضًا كيفية استخدامه ، على سبيل المثال: الحصول على التفاصيل وإجراء التحويلات من حساب إلى آخر. سنشرح ما إذا كانت تكلفة الاحتفاظ بحساب بالعملة الأجنبية مع Sberbank للأفراد والكيانات القانونية ستكون دائمًا صفرية ، وسنقدم أيضًا نصائح عملية. لنبدأ بالتصنيف.

أنواع حسابات العملات في سبيربنك

لتلقي التحويلات بانتظام أو إرسال الأموال إلى الخارج بالدولار أو اليورو ، يوصى بفتح حساب بالعملة الأجنبية مع Sberbank. مع المغادرة لمرة واحدة أو عند الاستلام ، يمكنك الاستغناء عنها - في هذه الحالة ، سيكون عليك فقط دفع عمولات متزايدة.

فتح حساب بالعملة الأجنبية مجاني تمامًا ، مثل حساب الروبل ، لا يتقاضى سبيربنك رسوم خدمة. الشيء الوحيد الذي يتعين عليك دفعه هو إصدار واستخدام البطاقة المرتبطة (هل تعلم؟).

الحالي والعبور

عند فتح حساب بالعملة الأجنبية ، سيكون لدى العميل بالفعل:

الحالي ، مخصص للمستوطنات داخل روسيا. من أجل التخلص منها - لا حاجة إلى أي شيء خاص. يمكنك أيضًا الإدارة من خلال Sberbank Online ، وإرسال الأموال ، على سبيل المثال ، إلى حساب بالعملة الأجنبية على بطاقة Sberbank.

ترانزيت ، والتي ستتلقى الأموال من الطرف المقابل. لسحب الأموال من حساب العبور ، يجب عليك أولاً تحديد المعاملة. للقيام بذلك ، يحتاج العميل:

• جواز سفر للتحقق من الهوية ؛
• طلب سحب الأموال من "العبور" ؛
• المستندات التي تبرر الدفع - على سبيل المثال ، عقد أو فاتورة (عادةً ما يتم إعدادها أثناء مراقبة العملة) ؛
• جواز سفر المعاملة (إذا لزم الأمر).

وبالتالي ، لا توجد مشاكل في Sberbank مع حساب عملة الترانزيت.

بمجرد استلام تأكيد المعاملة ، سيقوم البنك بإلغاء تجميد الأموال في حساب العبور وتحويلها إلى الروبل أو العملة الرئيسية ، أو إلى بطاقة مقدم الطلب ، ويمكن التخلص منها بالطريقة المعتادة.

حساب التوفير والودائع

تمامًا مثل ذلك ، لا يُنصح بالاحتفاظ بالمال في الحساب الجاري ، خاصة إذا كنت لا تخطط لإنفاقه هناك. لذلك ، يمكنك فتح حساب بالعملة الأجنبية مع Sberbank للفرد وزيادة مدخراتك. يقدم البنك خيارين: الادخار والودائع.

يعد حساب التوفير مفيدًا لأنه يمكنك سحب الأموال منه في أي وقت ، ولا توجد قيود على التجديد ، ولكن الفائدة على الإيداع هناك أقل بكثير من الفائدة على الودائع.

وبالتالي ، يتم تحديد سعر الفائدة على حساب التوفير بالدولار واليورو عند 0.01٪ سنويًا ، على حسابات الروبل - من 1.5٪ إلى 2.3٪. ومع ذلك ، اعتبارًا من بداية عام 2019 ، لم يتم قبول الودائع باليورو والعملات الأخرى ، فقط بالدولار والروبل.

عند اختيار وديعة مناسبة ، يجب على الأفراد أن ينطلقوا من تفاصيلها المضمنة في الاسم نفسه. لذلك ، فإن الإيداع "حفظ" مخصص فقط للتجديد لمرة واحدة - عندما يتم فتحه ، ولا يوفر معاملات الخصم أو الدائن. من ناحية أخرى ، يفترض خيار الإدارة عددًا غير محدود من العمليات.

من الأكثر ربحية فتح حساب بالعملة الأجنبية في Sberbank Online: يتم تقديم معدلات فائدة أعلى:

• حفظ عبر الإنترنت - ما يصل إلى 2٪ ؛
• تجديد عبر الإنترنت - ما يصل إلى 1.80٪ ؛
• الإدارة عبر الإنترنت - ما يصل إلى 1.45٪.

كلما طالت المدة وكلما زاد المبلغ ، زادت الفائدة التي يقدمها البنك.

رسوم خدمة حساب مع سبيربنك

لذلك ، ذكرنا بالفعل في بداية المقال أن خدمة حساب بالعملة الأجنبية لعميل سبيربنك لن تكلف شيئًا ، ولكن هناك فروق دقيقة لفئات معينة من المودعين.

للأفراد والكيانات القانونية. الأشخاص (بدون بطاقة)

لا يتقاضى سبيربنك رسومًا مقابل خدمة حساب بالعملة الأجنبية للأفراد. الفتح والإغلاق مجاني تمامًا. هذا ينطبق أيضا على الودائع.

بالنسبة لأصحاب المشاريع ، تعتمد الخدمة على التعرفة المختارة.

إذا كان حساب العملة على البطاقة

إذا تم فتح حساب بالعملة الأجنبية على بطاقة سبيربنك ، فسيتعين على العميل تحمل تكاليف إضافية لخدمة البلاستيك.

حتى الآن ، التعريفات الخاصة ببطاقات Visa و MasterCard القياسية هي كما يلي:

• السنة الأولى من صيانة البطاقة الرئيسية - 15 دولارًا / 25 يورو ، إضافية - 15 دولارًا / 15 يورو ؛
• السنوات اللاحقة - مقابل 15 دولارًا رئيسيًا / 15 يورو ، إضافية - 10 دولارات / 10 يورو ؛
• إعادة الإصدار بمبادرة من العميل - 5 دولارات / 5 يورو ؛
• حد السحب النقدي - 6000 دولار في اليوم و 50000 دولار في الشهر ؛
• عمولة الإصدار فوق الحد - 1٪ ولكن لا تقل عن 3 دولارات.

رسوم الخدمات الإضافية

يمكنك إضافة خدمات إضافية:

• الاستعلام عن الرصيد في ماكينة الصراف الآلي أو عن طريق الرسائل القصيرة - مجانًا ؛
• كشف حساب لآخر 10 معاملات - 15 روبل في ماكينة الصراف الآلي ومجانيًا عند الاتصال ؛
• الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول - شهرين مجانًا بعد الاتصال ، ثم - 60 روبل للحزمة الكاملة وبدون رسوم.

يمكنك الدفع ببطاقة العملة في الخارج وعلى أراضي روسيا. في حالة الدفع ليس بالدولار ، يتم التحويل بسعر الصرف الحالي للبنك.

نظرًا لأن السداد الفعلي يتم لاحقًا ، بعد تأكيد المعاملة ، فقد يحدث السحب على المكشوف الفني أثناء قفزات الدورة التدريبية ، والتي سيتعين على العميل دفعها. لذلك ، من الأفضل الدفع بالعملة التي تُفتح بها البطاقة ، أو أن يكون لديك احتياطي كبير من الأموال في الحساب.

المزيد حول مبدأ الحدوث والإجراء المتبع لحدوث السحب على المكشوف الفني:

كيفية فتح حساب بالعملة

من أجل الحصول على حساب بالعملة الأجنبية تحت تصرفك في أكبر بنك في الدولة ، يمكنك الاتصال بفرع البنك مباشرة أو تشغيل بنك الإنترنت وفتحه عبر الإنترنت.

في فرع سبيربنك في روسيا

سيحتاج العميل فقط إلى جواز سفر لإكمال الطلب والحد الأدنى لمبلغ تجديده هو 10 دولارات.

بعد الفتح ، سيتلقى العميل تفاصيل حساب العملة الأجنبية مع Sberbank ، والذي يمكنه تحويله إلى مرسل الأموال المستقبلي. عادةً ما يستغرق تحويل الأموال بضع ساعات أو حتى دقائق ، ولكن في حالات استثنائية ، يمكن أن تتأخر المعاملة بما لا يزيد عن 5 أيام.

يمكن إيداع الأموال من خلال أمين الصندوق ومن خلال Sberbank Online.

من خلال سبيربنك أون لاين

لا توجد صعوبات في فتح حساب بالعملة الأجنبية مع Sberbank Online. للقيام بذلك ، تحتاج إلى استخدام واجهة حسابك الشخصي وفقًا للنظام التالي:

• انتقل إلى "الودائع" - "فتح الوديعة" ؛
• حدد الخيار المناسب في مربع الاختيار: أحد الودائع الثلاثة أو حساب التوفير وانقر على "متابعة" ؛
• حدد العملة المناسبة من القائمة المنسدلة ؛
• انقر فوق "فتح" ؛
• التعرف على العقد (يمكنك طباعته أو حفظه) ؛
• قم بتأكيد العملية برمز من الرسائل القصيرة.

يرجى ملاحظة أنه عند فتح الحساب بالعملة الأجنبية سيكون رصيد الحساب بالعملة الأجنبية مساوياً للصفر.

استخدم تعليمات الفيديو لعملية خالية من الأخطاء:

كيفية تحويل الأموال إلى حساب عملة سبيربنك

لكي يقوم عميل آخر بإجراء تحويل إلى حساب عملة Sberbank ، فإنه يحتاج إلى نقل التفاصيل. يمكن العثور عليها في حسابك الشخصي ، لذلك تحتاج إلى:

• انقر على الصفحة الرئيسية على اسم الحساب ؛
• انتقل إلى علامة التبويب "المعلومات" ؛
• حدد قائمة "التفاصيل".

ستظهر المعلومات الضرورية في نافذة منفصلة ، لذا قم بإيقاف تشغيل حاجب النوافذ المنبثقة على الأقل لموقع سبيربنك.

من خلال واجهة حسابك الشخصي ، يمكنك تجديد وسحب المبلغ المطلوب من حساب عملة سبيربنك. يتم ذلك في القائمة ضمن "العمليات".

يتم تأكيد العملية خلال ساعات العمل ، لذلك عند تجديد حساب بالعملة الأجنبية في عطلات نهاية الأسبوع أو في الليل ، مع التقلبات الحادة في سعر الصرف ، قد يتم خصم مبلغ آخر من الروبل (أو إضافة مبلغ إضافي). هذه ممارسة عادية يجب أن تكون مستعدًا لها.

خاتمة

وبالتالي ، لا توجد صعوبات في فتح حساب بالعملة الأجنبية مع سبيربنك. يتم ذلك بسهولة في القسم وعبر الإنترنت. لدى العميل خيار - فتح وديعة مدخرات عادية بالعملة الأجنبية (دولار أمريكي ، يورو) أو إيداع بالدولار بشروط خاصة. يمكنك أيضًا طلب بطاقة مرتبطة بحساب بعملة أجنبية للمدفوعات في الخارج أو في روسيا. يتم احتساب تكلفة الخدمة بالسعر القياسي.