Ayni paytda banklar xaridorga avtomobil sotib olish uchun eng qulay shart-sharoitlarni tanlashga va o'z orzusini ro'yobga chiqarishga yordam beradigan turli xil takliflarga ega bo'lgan avtokredit kredit dasturlarining juda katta tanlovini taklif qilmoqdalar.

Har bir inson Men kredit tarixini ochmoqchi edim Avtomobil sotib olayotganda, siz, albatta, avtomobil krediti uchun hujjatlarning ma'lum ro'yxatini taqdim etishga duch kelishingiz kerak. Bu kredit olishning asosiy shartidir. Darhaqiqat, hech bir bank shaxsning daromadi, yashash joyi va shaxsini tasdiqlovchi hujjatsiz naqd pul kreditini bera olmaydi.

Aniq nima kerak avtomobil krediti olish uchun Markaziy bank tomonidan belgilanadi, shuning uchun ko'pincha hujjatlar ro'yxati bir xil bo'ladi. Agar jismoniy yoki yuridik shaxsga kredit berilsa, aniq farqni kuzatish mumkin. Shartlar va dasturlarni hisobga olgan holda shuni ta'kidlash mumkinki, siz ikkita hujjat yordamida yoki faqat hujjatlarning to'liq ro'yxatiga ega bo'lsangiz, avtokredit olishingiz mumkin.

Shu bilan birga, ko'plab kredit tashkilotlari tekshirishlari mumkin nazoratsizliklarning mavjudligi juda uzoq yoki uzoq o'tmishda sodir etilgan. Bu qarz oluvchining ruhiy holatini (alkogol yoki giyohvand moddalarni iste'mol qilish), sudlanganligini tekshirishni, shuningdek, har oy aliment to'lash zarurligini o'z ichiga olishi mumkin.

Kerakli tadqiqotlarni o'tkazgandan so'ng, kredit beruvchi kompaniya sizga avtokredit berish yoki bermaslik to'g'risida qaror qabul qiladi. Chunki xaridorning o'zi qiziqishi kerak bankka maksimal miqdordagi hujjatlarni taqdim etish, shu jumladan rasmiy maoshingizni tasdiqlash va shu bilan uning to'lov qobiliyatini kafolatlash. Faqat bu holatda sizda avtokreditni qayerdan va qanday olish haqida savollaringiz bo'lmaydi.

Ko'pincha bu yuridik shaxslarga taalluqlidir, chunki bank tashkilotlar bilan hamkorlik qilish ehtimolini o'rganishga jiddiyroq yondashadi. biz allaqachon kattaroq miqdor haqida gapiramiz kreditlash va bu holda daromad olish xususiyatlari oddiy iste'molchi bilan bog'liq vaziyatdan sezilarli darajada farq qiladi. Shuni yodda tutgan holda, qaror qabul qilish uchun qisqa vaqt ko'proq odamlarni jalb qilish uchun oddiy marketing hiylasidan boshqa narsa emasligini tushunish kerak. Ushbu muddat faqat bank tashkiloti tomonidan barcha ma'lumotlar to'liq to'planganidan keyin xabar qilinishi mumkin. Xo'sh, ro'yxat nima va avtokredit olish uchun qanday hujjatlar kerak?

Jismoniy shaxslar uchun hujjatlar ro'yxati

Jismoniy shaxslar uchun bo'ladi kredit olish ancha oson, agar qarz oluvchi avtokredit olishni istagan bank tashkilotidan ish haqi olsa. Bunday holda, xaridor daromad sertifikatini taqdim etishi shart emas. Shu bilan birga, ish haqi kartalari egalari uchun ko'plab bank tashkilotlari kredit olish uchun ariza berishda ba'zi imtiyozlar yoki chegirmalarni taqdim etadilar.

Lekin qanday hujjatlar ro'yxati talab qilinadi qarz oluvchi o'z ish haqini boshqa bankdan olgan yoki umuman rasmiy maoshga ega bo'lmagan taqdirda? Shuningdek, qarz oluvchi (yoki qarz oluvchi) turmush qurgan va farzandlari bo'lganida?

Avtomobil krediti uchun hujjatlarning asosiy ro'yxati:

Shuningdek bank tashkiloti talab qilishi mumkin Qo'shimcha hujjatlar ro'yxati:

• To'lanmagan majburiyatlar to'g'risidagi hujjatli guvohnoma (alimentlar, kredit shartnomalari);
• Qo'shimcha daromadlarni tasdiqlovchi hujjatlar nusxalari (ijara to'lovlari, dividendlar);
• Ta'lim to'g'risidagi guvohnomalar, sertifikatlar, diplomlarning nusxalari;
• Siz shug'ullanadigan har qanday turdagi professional ishning qisqacha tavsifi;
• boshqa oila a'zolarining daromadlari to'g'risidagi guvohnoma;
• Tashkilotning ustav kapitalidagi ishtirokini tasdiqlovchi hujjatlarning nusxalari va boshqalar.

Rossiya Sberbank, VTB 24, RusFinance Bank, UniCredit Bank, Credit Europe va Raiffeisenbank kabi bank tashkilotlari kredit berishi mumkin, ham haydovchilik guvohnomasi bilan, ham haydovchilik guvohnomasisiz. Va, masalan, UralSib Bank ikkinchi hujjat sifatida faqat haydovchilik guvohnomasini talab qiladi. Siz sug'urta qilmasdan ham avtomobil kreditini olishingiz mumkin, ammo bu holda foiz stavkalari ancha yuqori bo'ladi.

Hujjatlar ro'yxati turmush qurgan odamlar uchun va bolalar kimning qaramog'ida bo'lsa:

Buni hisobga olish kerak hujjatlarning taxminiy ro'yxati, bu ko'pincha avtomobil sotib olish uchun bank krediti so'raladi. Yuqorida ta'kidlab o'tilganidek, ba'zi kredit kompaniyalari bir nechta hujjatlar asosida kredit berishni amalda qo'llashadi. Kerakli hujjatlarning to'liq ro'yxati to'g'ridan-to'g'ri kreditor bankdan olinishi kerak.

Avtosalondan kredit olish uchun qanday hujjatlar kerak?

Avtokredit olish uchun avtosalon tomonidan talab qilinadigan hujjatlar:

• Qarz oluvchining so'rovnomasi;
• Bayonot;
• Haydovchilik guvohnomasi (ko'pgina avtosalonlarda haydovchilik tajribasi minimal bo'lishi shart emas, ya'ni litsenziyani olganingizdan so'ng darhol avtomobilni kreditga sotib olishingiz mumkin);
• Pasport.

Hujjatlar avtosalonda kredit olish uchun va bank sezilarli darajada farq qiladi. Haqiqiy ish haqi to'g'risidagi guvohnomani taqdim etish yanada muammoli, chunki bugungi kunda fuqarolar ko'pincha ish haqini "konvertda" olishadi. Bundan tashqari, ba'zi avtosalonlar ko'chmas mulkka egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatlarni talab qilishi mumkin.

Qayerda avtosalonda kredit olish uchun murojaat qilganda muayyan kamchiliklari bor. Asosiy kamchilik - bu yuqori foiz stavkasi. Bank tashkilotidan kredit olish uchun ariza berishda u taxminan 8-14% ni tashkil qiladi, avtosalon esa kamida 17%, ba'zan esa 24-27% ni talab qiladi. Shuning uchun, siz avtokreditni qayerda olish qulayroq ekanligi haqida o'ylashingiz kerak.

Bundan tashqari, ko'pincha banklar 1998 yildan oldin avtomobillar uchun kredit bermaydilar. ozod qilish. Ba'zi avtosalonlar bu cheklovlarni o'rnatmaydi va turli ishlab chiqarilgan yillardagi avtomobillar uchun kreditlar beradi.

Kredit berish muddati 6 oydan 5 yilgacha bo'lishi mumkin. Avtomobil krediti evro, dollar va rublda berilishi mumkin. Foiz stavkasi valyuta turiga ham bog'liq bo'ladi. Rubldagi kredit dollardagi shunga o'xshash kreditdan 5-9% yuqori bo'ladi.

Yuridik shaxslar uchun zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxati

Avtomobil kreditini olishdan oldin, bu tashkilotlar uchun tavsiya etiladi birinchi bo'lib murojaat qiling aynan uning joriy hisob raqami joylashgan bankka. Bunday holda, ta'sis hujjatlarini taqdim etishning hojati yo'q. Ammo agar tashkilotda ushbu hisob bo'lmasa va avtokreditni qanday olish kerakligi qiziqtirsa, u holda bu bank qarz oluvchining yuridik shaxs sifatida ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi hujjatlarni hisobga olgan holda yuridik ishni ochishi kerak.

Yuridik shaxslar uchun joriy hisobvaraq ochish uchun hujjatlar (fotokopiyalar):

Ushbu hujjatlar ro'yxatini topshirgandan so'ng, bank zarur tekshirishni amalga oshiradi kredit tarixi va turli da'volarning mavjudligi, shuningdek, tashkilotning haqiqiy mavjudligi. Xavfsizlik xizmati menejerlardan yomon kredit tarixi yoki jinoiy yozuvlar mavjudligini tekshirishi kerak. Agar tashkilot bir yildan kamroq vaqt oldin ochilgan bo'lsa, unda Markaziy bankning talablariga muvofiq, tashkilotga kredit berish rad etilishi mumkin. Agar kompaniya ancha murakkab tuzilmaga ega bo'lsa, bank tashkiloti ushbu biznesni yuritishda ishtirok etadigan ta'sischilarning hujjatlar paketlarini tekshirishi kerak bo'ladi. Boshqa hollarda, faqat hisobot hujjatlarini taqdim etish kerak bo'ladi.

Joriy hisob raqamiga ega bo'lgan yuridik shaxslar uchun avtokredit olish uchun hujjatlar ro'yxati:

Qo'shimcha ro'yxat

Ushbu barcha hujjatlarga qo'shimcha ravishda, bank tashkiloti huquqqa ega Qarz oluvchidan qo'shimcha hujjatlarni talab qiling:

• Joriy va o'tgan soliq yili uchun daromadlar to'g'risidagi guvohnoma;
• Binoni ijaraga berish shartnomasining nusxasi;
• Kasbiy faoliyat uchun zarur patentlar yoki litsenziyalar.

Bularni unutmasligimiz kerak tez-tez so'raladigan hujjatlar ro'yxati, taxminan. Aniq ro'yxat kredit beruvchi bank tashkilotidan olinishi kerak. Shuni ham yodda tutingki, arizani ko'rib chiqish muddati bir necha soatdan bir oygacha bo'lishi mumkin, shuning uchun kredit olish imkoniyatini oshirish uchun hujjatlarni bir vaqtning o'zida bir nechta turli banklarga topshirish yaxshiroqdir.

Zamonaviy qarz oluvchilar turli xil kredit takliflaridan foydalanishlari mumkin.

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada huquqiy muammolarni hal qilishning odatiy usullari haqida gap boradi, ammo har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va TEKINGA!

Har bir kredit dasturi boshqacha:

• qarz oluvchiga pul mablag'larini olish uchun yagona talablar;
• ro'yxatdan o'tish uchun zarur bo'lgan hujjatlarning minimal to'plami;
• boshqa shartlar, jumladan, maksimal miqdor, foiz stavkasi va maqbul kredit shartlari.

Kredit olish

• Rossiya pasporti;
• daromad sertifikati;
• mehnat daftarchasining tasdiqlangan nusxasi.

Ba'zi banklar kredit uchun qo'shimcha garov, shuningdek, uchinchi shaxslarning kafolatlarini talab qilishi mumkin.

Daromad sertifikatisiz kredit olishni istaganlar uchun maxsus takliflar mavjud, ammo bunday vaziyatda sharoitlar kamroq qulay bo'ladi.

Shartnoma tuzish

Agar avtokredit olish uchun nima kerakligi haqida gapiradigan bo'lsak, unda siz kredit shartnomasini imzolamasdan qilolmaysiz. U tomonlarning huquq va majburiyatlarini tartibga soladi, shuningdek, kredit berish shartlari haqida batafsil ma'lumotni o'z ichiga oladi.

Aksariyat banklar o'z qarz oluvchilarga o'z veb-saytida namunaviy kredit shartnomasini ko'rib chiqish imkoniyatini beradi.

Kredit shartnomasini o'rganish sizga qarzni to'lash bosqichida bank bilan bog'liq muammolardan qochishga yordam beradi.

Qarzni to'lash tartibi

Qarz oluvchi har oy qarzni teng to'lovlarda to'lashi kerak. Oylik to'lov miqdori va to'lash jadvali shartnomada ko'rsatilgan.

Aksariyat banklar ortiqcha to'lovsiz mablag'larni erta qaytarishga imkon beradi. Bunday vaziyatda foizlar kreditning haqiqiy muddatini hisobga olgan holda qayta hisoblab chiqiladi.

Har bir bankning o'z to'lov usullari mavjud, ammo ko'p hollarda siz qarzni quyidagi yo'llar bilan to'lashingiz mumkin:

• har qanday bankning kassasida;
• o'z-o'ziga xizmat ko'rsatish terminallarida;
• elektron to'lov tizimlarida;
• kredit hisobvarag'iga pul o'tkazmasi yordamida.

Afzalliklari va kamchiliklari

Agar avtomobil krediti uchun nima kerakligi haqida gapiradigan bo'lsak, bunday xizmatning afzalliklari va kamchiliklarini ham eslatib o'tish kerak.

Taroziga soling:

• avtokredit sizga juda katta xarid narxini bir nechta qulay to'lovlarga bo'lish imkonini beradi;
• kredit takliflarining keng assortimenti sizga qarz oluvchilarning turli toifalari uchun eng mosini tanlash imkonini beradi;
• ishonchli qarz oluvchilar eng qulay shartlarda avtokredit olishlari mumkin;
• moslashuvchan kredit shartlari.

Ma `lumot

Hozirgi kunda deyarli barcha ommaviy axborot vositalarida avtomobil sotib olish uchun foizsiz kreditlar taklif etuvchi reklamalarni uchratish mumkin. Aftidan, ortiqcha to‘lamay, kredit olish va mashina olishdan oson narsa yo‘qdek. Aslida, jarayon juda murakkab va ko'p tuzoqlarga ega bo'lgan vaqtni talab qiladi. Kelajakda muammoga duch kelmaslik va kredit bo'yicha qo'shimcha foizlarni to'lamaslik uchun kreditga mashina sotib olishning ba'zi nuanslarini ko'rib chiqaylik.

Birinchidan, "foizsiz kreditlar" ga to'liq ishonmaslik kerakligini yodda tutishingiz kerak, chunki banklar hech qachon zarar ko'rmaydilar. Ko'pincha bunday xizmatni taqdim etuvchi bank etishmayotgan foizlarni kreditga xizmat ko'rsatish to'lovi, oshirilgan foiz stavkasi va boshqalar bilan qoplaydi.

Demak, kreditga avtomobil sotib olmoqchi bo‘lsangiz, birinchi navbatda ushbu turdagi xizmat ko‘rsatuvchi kredit muassasasini va har tomonlama o‘zingizga mos keladigan eng foydali kredit variantini tanlashingiz kerak.

Avtomobil kreditini tanlash. Avtomobil krediti uchun qanday hujjatlar kerak?

Avtokreditlar ikki turga bo'linadi: avtosalonlarda beriladigan va banklarning o'zida beriladigan kreditlar. Avtosalonda kredit olish uchun ariza berish bankdan kredit olishdan ko'ra osonroqdir. Avtosalonda siz vaqtni tejaysiz, chunki kredit berish to'g'risidagi qaror ko'pincha bir kun yoki hatto 1-2 soat davom etadi. Bank avtokredit olish uchun hujjatlaringizni o'rtacha uch kun ichida ko'rib chiqadi va ariza berish jarayoni bir hafta davom etishi mumkin. Bundan tashqari, avtosalonlarda allaqachon hamkorlik qiladigan bir nechta banklar mavjud. Shunday qilib, sizga eng mos kredit variantini tanlash osonroq bo'ladi. Avtosalonlarda esa bank talab qiladigan avtokredit uchun barcha hujjatlar talab qilinmaydi.

Avtosalonda va bankning o'zida avtokredit olish uchun hujjatlar ro'yxati ba'zi farqlarga ega.

Bankda avtokredit olish uchun hujjatlar:

Bayonot
Qarz oluvchi so'rovnomasi
Pasport (mahalliy ro'yxatdan o'tgan holda)
Haydovchilik guvohnomasi (ba'zi banklar kamida bir yillik haydovchilik tajribasini talab qiladi)
Mehnat daftarchasining asl nusxasi yoki tasdiqlangan nusxasi
Ish haqi to'g'risidagi guvohnoma (oxirgi joyda ish tajribasi kamida olti oy bo'lishi kerak)
Avtosalon bilan tuzilgan shartnomaning nusxasi
Avtomobil pasportining asl nusxasi yoki tasdiqlangan nusxasi (agar siz allaqachon ma'lum bir mashinani tanlagan bo'lsangiz)
Bankning ixtiyoriga ko'ra boshqa hujjatlar (har bir bank o'z hujjatlari ro'yxatiga ega).

Avtosalonda avtokredit olish uchun zarur bo'lgan hujjatlar:

Bayonot
Qarz oluvchi so'rovnomasi
Pasport
Haydovchilik guvohnomasi (ko'pgina avtosalonlarda minimal haydash tajribasi talab etilmaydi, shuning uchun siz litsenziyani olganingizdan so'ng darhol kreditga mashina sotib olishingiz mumkin).

Shubhasiz, bank va avtosalondan avtokredit olish uchun hujjatlar sezilarli darajada farq qiladi. Haqiqiy ish haqi to'g'risidagi ma'lumotnomani taqdim etish bizning davrimizda ayniqsa muammoli, chunki fuqarolar ko'pincha ish haqini "konvertda" olishadi. Bundan tashqari, ba'zi banklar xususiy mulkka (kvartira, uy, garaj va boshqalar) egalik huquqini tasdiqlovchi avtokredit uchun hujjatlarni talab qilishi mumkin.

Bankka qarab, fuqaroning avtokredit olish huquqiga ega bo'lgan minimal yoshi belgilanadi, u 18 yoshdan 23 yoshgacha. Kreditga mashina sotib olganlar asosan 23-50 yoshdagilardir. Bundan tashqari, ko'pgina banklar, agar siz qonuniy nikohda bo'lsangiz, avtokredit olish uchun turmush o'rtog'ingizning notarial tasdiqlangan roziligini talab qiladi. Oilaning umumiy daromadi miqdori oylik kredit to'lovi miqdoridan 60-70 foizga oshishi kerak. Aksariyat banklar dastlabki to'lovni talab qiladi, bu odatda avtomobil narxining 10-20 foizini tashkil qiladi. Dastlabki to'lovsiz kredit olish uchun ariza topshirayotganda, yuqori foiz stavkasini kuting.

Avtosalonlarda avtokredit olishda ham kamchiliklar mavjud. Asosiy kamchilik - kredit bo'yicha yuqori foiz stavkasi. Bankdan kredit olish uchun murojaat qilganda, bu taxminan 9-12 foizni tashkil qiladi, avtosalon esa kamida 15 foiz, ba'zan esa 20-25 foizni talab qiladi. Shuning uchun, qayerda kredit olish yaxshiroq ekanligini ko'rib chiqishga arziydi.

Bundan tashqari, banklar ko'p hollarda 1997 yildan eski avtomobillar uchun kredit bermaydilar. Ba'zi avtosalonlarda bunday qat'iy cheklovlar qo'yilmaydi va turli modeldagi avtomobillar uchun kreditlar beradi.

Kredit muddati olti oydan besh yilgacha bo'lishi mumkin. Kredit muddati qanchalik uzoq bo'lsa, foiz stavkasi shunchalik yuqori bo'ladi. Siz rubl, dollar va evroda avtokredit olishingiz mumkin. Foiz stavkasi valyuta turiga ham bog'liq. Rubldagi kredit dollardagiga nisbatan 4-8 foizga ko'p bo'ladi.

Avtomobil kreditlariga talab ortib borayotganligi sababli ularni olishning yangi variantlari paydo bo'lmoqda. Kreditning yana bir turi bor - 2 ta hujjat bilan avtokredit. Asosiy hujjat - bu pasport, ikkinchisi esa sizning tanlovingiz: haydovchilik guvohnomasi, xalqaro pasport, harbiy guvohnoma, FSB, Ichki ishlar vazirligi, bojxona organlarining xizmat guvohnomasi, shuningdek daromad yoki daromad solig'i deklaratsiyasi. 27 yoshgacha bo‘lgan erkaklar harbiy bilet yoki harbiy xizmatga chaqirilmasligi to‘g‘risidagi guvohnoma taqdim etishlari shart. Asosan, bunday kredit avtosalonda beriladi.

Yuqori bank risklari tufayli avtokredit bo'yicha foiz stavkasi kamida 13 foizni tashkil qiladi.

Ikkita hujjat asosida avtokredit bir yildan besh yilgacha muddatga 10-30 foiz boshlang‘ich to‘lov bilan beriladi. Kredit yordamida siz yangi yoki eski avtomobilni, shuningdek, xorijda ishlab chiqarilgan avtomobilni xarid qilishingiz mumkin. Siz ularni faqat bank bilan hamkorlik qilgan avtosalonda xarid qilishingiz kerak.

Avtomobil krediti uchun ariza berish

Faraz qilaylik, siz qaysi turdagi avtokredit sizga mos kelishini va qaysi bankka murojaat qilishingizni allaqachon hal qildingiz. Avtomobil krediti uchun kerakli hujjatlarni to'ldirish vaqti keldi. Shartnomaning barcha bandlarini diqqat bilan o'qing. Iloji bo'lsa, shartnoma tafsilotlarini tushunishga yordam beradigan advokat xizmatlaridan foydalaning. Kredit berish uchun to'lov, kredit hisobini yuritish uchun oylik to'lov va kredit hisobini ochish uchun bir martalik to'lov miqdori qanday bo'lishiga alohida e'tibor bering. Ba'zida bu raqamlar ochiqchasiga ko'tariladi. Masalan, ba'zi banklar kredit hisobini ochish uchun kredit summasining 5 foizi miqdorida bir martalik to'lovni talab qiladi.

Avtomobil krediti shartnomasi, sotib olingan avtomobilning o'zi kredit uchun garov bo'lishini nazarda tutadi, shuning uchun u sizning mulkingiz va shu bilan birga kredit summasini to'liq to'lamaguningizcha bank bilan garovga aylanadi. PTS bankda qoladi. Avtomobil sotib olayotganda sizga avtomashinani ro'yxatdan o'tkazishingiz uchun unvon beriladi. Ammo o'n kundan keyin siz PTSni bankka qaytarishingiz kerak va kechikishning har bir kuni uchun sizga jarima solinadi.

Avtomobil kreditini olishning yana bir muhim sharti - bu CASCO siyosati bilan transport vositalarini majburiy sug'urta qilishdir. Sug'urta yordamida bank avtomobil o'g'irlash yoki baxtsiz hodisa sodir bo'lganda qo'shimcha kafolat beradi. Avtomobilni kredit shartnomasining butun muddati davomida sug'urta qilish kerak va sug'urta summasi avtomobilning umumiy qiymatining taxminan 7-10 foizini tashkil qiladi.

Kredit to'lovlari

Barcha hujjatlarni to'ldirganingizdan so'ng, sizga shartnomaning bir nusxasi, shuningdek, har oyda kredit to'lovlari jadvali beriladi, unga ko'ra siz har oy belgilangan muddatdan kechiktirmay kredit hisobingizga kerakli miqdorni kiritishingiz shart. Ba'zi banklar sizga pochta jo'natmasidan foydalangan holda pul o'tkazishga ruxsat beradi, ammo keyin siz pochta bo'limiga qo'shimcha to'lov to'lashingiz kerak bo'ladi.

Agar siz kredit to'lovini kechiktirsangiz, bank sizdan kechiktirilgan har bir kun uchun 0,5-4 foiz miqdorida yoki belgilangan miqdor miqdorida penya undiradi.

Aksariyat banklar kredit to'lovlarini muddatidan oldin to'lashga ruxsat bermaydi, chunki bu banklarning qo'shimcha foyda yo'qotishiga olib keladi. Erta to'lov uchun jarima ham olishingiz mumkin. Ammo ba'zi banklar ma'lum bir muddat, odatda bir yil o'tganidan keyin kreditni muddatidan oldin to'lashga ruxsat berishadi.

Avtomobil kreditini to'lash misoli

Biz mahalliy bank orqali Moskva avtosalonida kredit olish uchun ariza beramiz. Kredit muddati - 3 yil.
Hashamatli konfiguratsiyadagi avtomobilning narxi 220 ming rublni tashkil qiladi.
Biz rublda kredit olamiz. Kredit stavkasi yiliga 17 foizni tashkil etadi.
Avtomobil sotib olayotganda, biz darhol avtomobilning umumiy qiymatining 20 foizini to'laymiz - 44 ming rubl.
Biz olgan qarz miqdori 176 ming rubl.
Kredit hisobini ochish uchun bank komissiyasi - bir martalik 3600 rubl;
Kredit hisobini yuritish uchun bankning oylik komissiyasi oyiga 0,4 foizni tashkil etadi;
Kreditni to'lash - har oyda teng qismlarda;
Kredit garovi sotib olingan avtomobil uchun garov hisoblanadi.
Majburiy talab - avtomobilni o'g'irlik va shikastlanishdan avtomobilning to'liq qiymati uchun sug'urta qilish. Sug'urta narxi avtomobilning bozor qiymatining 9 foizini tashkil qiladi. Sug'urta to'lovi yillik hisoblanadi. Birinchi yildan keyin avtomobilning bozor qiymati 5 foizga, ikkinchi yildan keyin esa 10 foizga pasayadi.

Qarz oluvchi uchun zarur shartlar:
yoshi - kamida 23 yoshdan 50 yoshdan oshmasligi kerak;
Ish tajribasi - 1 yildan;
Oxirgi ish joyidagi ish tajribasi - kamida 6 oy;
Moskva/Moskva viloyatida ro'yxatdan o'tish;
Oylik ish haqining talab darajasi kamida 22 ming rublni tashkil qiladi.

Kredit olish uchun ariza berish uchun zarur bo'lgan asosiy hujjatlar:
Pasport;
Haydovchilik guvohnomasi yoki shaxsni tasdiqlovchi ikkinchi shakl;
Shaxsiy daromad solig'ining 2-shaklidagi daromad to'g'risidagi guvohnoma;
Mehnat daftarchasining tasdiqlangan nusxasi.

Biz kredit miqdorini hisoblaymiz:
Kredit stavkasi bo'yicha to'lovlar miqdori yiliga 29 920 rublni tashkil qiladi;
3 yilga kredit stavkasi bo'yicha to'lovlar miqdori 89 760 rublni tashkil qiladi;
3 yilga kredit stavkasini hisobga olgan holda kredit summasi 265 760 rubl (176 000 + 89 760 = 265 760 rubl);
Oylik komissiyadan tashqari oylik to'lov miqdori 7 382 rubl (265 760 / 36 oy = 7 382 rubl);
Oylik komissiya miqdori oylik to'lov miqdorining 0,4 foizi sifatida hisoblanadi - 29,5 rubl (7,382 * 0,004 = 29,5 rubl);
Komissiyani hisobga olgan holda oylik to'lov miqdori 7 411,5 rublni tashkil qiladi.

Biz CASCO sug'urtasi miqdorini hisoblaymiz:
1 yil - avtomobilning umumiy bozor qiymatining 9 foizi 220 000 rubl - 19 800 rubl.
2 yil - yangi avtomobil narxining 9 foizi minus 5 foizi asl qiymati - 18 810 rubl.
(220 000 rublning 5 foizi - 11 000 rubl. 220 000 rubldan olib tashlang 11 000 rubl = 209 000 rubl. Endi biz sug'urta narxini hisoblaymiz - 209 000 rublning 9 foizi = 18 810 rubl).
3-yil - yangi avtomobil narxining 9 foizi - asl qiymatining 10 foizi - 17 820 rubl (220 000 rublning 10 foizi - 22 000 rubl. 220 000 rubldan ayirish 22 000 rubl = 198 000 rubl. Endi biz sug'urta narxini hisoblaymiz - biz sug'urta narxini hisoblaymiz. 198 000 rublning 9 foizi = 17 820 rubl).

Natijada, bizning umumiy xarajatlarimiz:
Hammasi bo'lib, komissiyani hisobga olgan holda yillik to'lovlarimiz bor, 88 938 (7411,5 * 12 = 88 938 rubl). Bunga sug'urta summalari va hisob ochish uchun bank komissiyasi ham kiradi (birinchi yilda).
Birinchi yilda - 88 938 + 19 800 + 3 600 = 112 338 rubl.
Ikkinchi yilda - 88 938 +18 810 = 107 748 rubl.
Uchinchi yilda - 88 938 + 17 820 = 106 758 rubl.

Umumiy sarflangan miqdor barcha qo'shimcha xarajatlarni hisobga olgan holda - 112 338 + 107 748 + 106 758 = 326 844 rubl.

Uch yil davomida biz 106 844 rublga ortiqcha to'ladik e, mashina qancha turadi. Ammo uch yil oldin biz atigi 44 000 rubl to'lab, yangi mashinada haydab keta oldik.

Endi siz mashina sotib olish uchun kredit dasturini tanlash to'g'risida qaror qabul qilishingiz kerak. Buning uchun turli banklarga tashrif buyurish yoki to'g'ridan-to'g'ri avtosalonga borish yaxshi bo'ladi, u erda siz to'g'ri avtokreditni joyida tanlashingiz mumkin. Vaqt va kuchni tejash uchun avval veb-saytlarda avtokreditlar shartlari bilan tanishib chiqish, keyin esa batafsil ma'lumot olish uchun bankka tashrif buyurish yaxshiroqdir. Maxsus kredit tanlash xizmati sizga tanlashda yordam berishi mumkin, undan foydalanish juda qulay. Kerakli maydonlarni parametrlar bilan to'ldiring va sizga eng mos avtomobil krediti variantlari taklif etiladi.

Bankga kelganingizda nimani kutishingiz mumkinligini aniqroq tushunish uchun onlayn avtokredit tanlash kalkulyatorimizdan foydalaning. Kerakli hujjatlar ro'yxati har bir kredit tashkiloti uchun ko'rsatilgan. U yerda siz boshlang‘ich to‘lov hajmini tanlashingiz, to‘lovlar qancha vaqt davom etishini bilishingiz va qaysi bankda kredit bo‘yicha minimal foizlar bo‘lishini bilib olishingiz mumkin.

Ishlarning yarmidan ko'pida Rossiyada yangi avtomobil kreditga sotib olinadi, biroq ba'zilari bank kreditini olish uchun zarur bo'lgan ko'p miqdordagi hujjatlarni to'plash zarurati bilan to'xtatiladi. Kredit berish tartibi sodda va qulay bo‘lib bormoqda. Avtomobil kreditini olish uchun qanday hujjatlar kerak?

Klassik avtokreditlar va tezkor kreditlar

Eng arzon kreditlash opsiyasi klassik avtokredit bo'lib qolmoqda, bu qarz oluvchilarning maksimal ishonchliligini talab qiladi. Uning uchun daromad sertifikatlari va ish joyini tasdiqlovchi hujjatlarni to'plash kerak. Klassik avtomobil kreditining namunaviy ro'yxati quyidagicha:

• Qarz oluvchining pasporti. Ko'pgina banklarda kredit berish mijozning turmush o'rtog'i bo'lgan sherik qarz oluvchini jalb qilishni o'z ichiga oladi. Ikkinchi qarz oluvchi, shuningdek, doimiy ro'yxatga olish belgisi bilan pasport taqdim etishi kerak.

Vaqtinchalik ro'yxatdan o'tgan shaxslar ham kredit olishlari mumkin, ammo uning muddati ko'pincha ro'yxatga olish hujjatining amal qilish muddatidan oshmaydi.

• 2-NDFL shaklida daromad sertifikati. Uning qabul qilinishi bilan eng ko'p muammolar paydo bo'ladi. Hech kimga sir emaski, ko'plab rossiyaliklar norasmiy ishlaydi yoki ish haqining katta qismini "konvertda" oladi, shuning uchun bu daromad sertifikatda aks ettirilmaydi. Natijada, qarz oluvchi etarli darajada daromadga ega ekanligini isbotlay olmaydi.
• Mehnat daftarchasi, unda barcha kerakli belgilar va mehnat yozuvlari bo'lishi kerak. Aksariyat banklarning talabiga ko'ra, oxirgi joyda ish tajribasi kamida 3 oy bo'lishi kerak, Sberbankda bu muddat olti oyga teng.
• Bank talabiga ko‘ra boshqa hujjatlar: ko‘pincha haydovchilik guvohnomasi yoki TIN, nikoh to‘g‘risidagi guvohnoma va h.k. talab qilinadi.. Shakl maxfiylik sharti bilan qarz oluvchi haqidagi har qanday ma’lumotni so‘rash huquqiga ega. Kredit tarixi byurosiga ham so'rov yuborish kerak, chunki bank mijozda muddati o'tgan yoki to'lanmagan yirik kreditlari bor-yo'qligini tekshiradi.

Kredit olish uchun ariza shakli ham tuziladi, unda qarz oluvchi va uning moliyaviy imkoniyatlari to'g'risidagi barcha ma'lumotlar bo'lishi kerak. Anketada ko'rsatilgan ma'lumotlar tekshiriladi, shuning uchun siz bankning savollariga iloji boricha halol javob berishingiz kerak.

Agar siz eski mashina sotib olmoqchi bo'lsangiz, xuddi shu hujjatlar talab qilinadi, ammo faqat ba'zi kredit tashkilotlari xususiy sotuvchidan mashina sotib olishga ruxsat beradi. Aksariyat hollarda faqat avtosalon sotuvchi sifatida harakat qilishi mumkin, bu esa qarz oluvchiga qo'shimcha qiyinchiliklar tug'diradi.

Bunday murakkab tizim hamma uchun mos emas: hamma ham rasmiy ish joyiga va yuqori "oq" maoshga ega emas, ko'pchilik uzoq kutish muddatidan qoniqmaydi, shuning uchun ikkita hujjat bilan avtokredit kabi xizmat endi mashhur bo'lib bormoqda. Bunday kreditlar juda tez beriladi, ular ekspress kreditlar deb ataladi.

Tez avtokreditlashning xususiyatlari

Siz faqat pasport va haydovchilik guvohnomasini yoki bank ro'yxatidagi boshqa hujjatni taqdim etish orqali yangi yoki foydalanilgan avtomobil uchun kredit olishingiz mumkin. Daromad sertifikatlari va mehnat daftarchasi kerak emas, avtokredit berish to'g'risida qaror bir necha soat ichida qabul qilinadi va ba'zi banklarda buning uchun 15 daqiqa kifoya qiladi. Bu davrda bank qarz oluvchi haqidagi barcha ma'lumotlarni tekshirishga ulgurmasligi aniq, shuning uchun kredit yanada xavfli bo'ladi.

Agar siz allaqachon avtomobilni kreditga tanlagan bo'lsangiz, hujjatlar nafaqat bank orqali, balki avtosalon orqali ham topshirilishi mumkin, bu holda qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar yanada past bo'ladi. Bu bank xizmatining juda mashhur turi, shuning uchun endi har bir yirik avtosalonda bir nechta banklarning bir qator foydali takliflari bilan o'z kredit bo'limi mavjud. Qarz oluvchi tezda kredit olish va operatsiyani bajarish uchun faqat kredit mutaxassisi bilan birgalikda ariza shaklini to'ldirishi kerak.

Ariza tasdiqlanganidan keyin hujjatlar

Agar ariza allaqachon tasdiqlangan bo'lsa, avtokredit olish uchun qanday hujjatlar kerak? Qarz oluvchi avtomobilni ma'lum muddat ichida tanlaydi, shundan so'ng tranzaksiya bir necha bosqichlardan o'tadi. Natijada, bankka quyidagi hujjatlar ro'yxati taqdim etilishi kerak:

1. Oldi-Sotti shartnomasi. U tanlangan avtomobilning barcha parametrlarini va uning narxini ko'rsatadi; shartnomada qo'shimcha uskunalar narxi ham ko'rsatilgan, bu kredit miqdori bilan qoplanishi mumkin.
2. Dastlabki to'lovni to'lashni tasdiqlovchi hujjat. Aksariyat bank dasturlariga ko'ra, dastlabki to'lov avtomobil narxining kamida 15 foizini tashkil qiladi.
3. CASCO dasturi bo'yicha sug'urta polisi. U bank tomonidan akkreditatsiya qilingan kompaniyalardan birida olinishi yoki to'g'ridan-to'g'ri sug'urtachilarning vakillari ishlaydigan salonda berilishi mumkin.
4. Sug'urta polisi to'langanligini tasdiqlovchi hujjat. Sug'urta narxi kredit summasiga kiritilishi mumkin, ammo bu odatda alohida muhokama qilinishi kerak.

Taqdim etilgan barcha ro'yxatni tekshirgandan so'ng, bank kredit shartnomasini tuzadi. Qarz oluvchi uni iloji boricha diqqat bilan o'qib chiqishi juda muhim, chunki to'lovlar miqdori va tartibini aniqlaydigan ushbu hujjat.

Shartnoma tugagandan so'ng, bank pulni sotuvchining hisob raqamiga o'tkazadi, shundan so'ng avtomobil egasiga o'tkazish uchun tayyorlanadi. Qabul qilish va topshirish jarayonida xaridor da'volarning yo'qligini tasdiqlovchi dalolatnoma tuziladi.

Natijada, kredit bitimi bor-yo‘g‘i bir kunda yakunlanadi va tez orada xaridor o‘z mashinasini to‘liq jihozlangan holda olib ketish imkoniyatiga ega bo‘ladi. Agar siz tranzaksiyaning barcha bosqichlariga e'tibor qaratsangiz, juda tez orada mashina sizniki bo'ladi va qarzni boshqarish mumkin bo'ladi. Qarz oluvchi barcha tushunarsiz masalalarni darhol aniqlab berishi kerak, shunda kredit yashirin to'lovlarsiz yoki boshqa aldamchilik belgilarisiz haqiqatan ham foydali bo'ladi.

2018 yilda avtokreditlash dasturlari sonining kengayishi ham potentsial avtomobil xaridorlarining to'lov qobiliyatining umumiy pasayishi, ham kredit mahsulotlariga talabning kamayishi bilan bog'liq.

Shu bilan birga, banklar daromad darajasi, oxirgi ish joyidagi ish staji va umumiy ish stajiga nisbatan talablarni kuchaytirmoqda.

Shunday qilib, kreditorlar ishdan bo'shatilganligi sababli qarz oluvchining daromadlarini kutilmagan tarzda yo'qotishdan o'zlarini sug'urtalashga intilishadi. Boshqa talablar ko'pincha yumshatiladi va mijozning kredit qobiliyatini baholash tizimi o'zgartiriladi.

Banklar kredit portfellari hajmini oshirishga emas, balki uning sifatini oshirishga va zaxiralarni qisqartirishga ko‘proq e’tibor qaratishga intilmoqda.

Qanday materiallarni tayyorlash kerak?

Moliyaviy institutlar tomonidan talab qilinadigan hujjatlar to'plami asosan o'xshashdir.

Boshqa davlat bankidan qanday hujjatlarni olish kerakligini bilish uchun qo'shimcha ofis yoki tashkilot veb-saytiga murojaat qiling.

Standart hujjatlar to'plami qarz oluvchining turiga qarab farqlanadi ("ish haqi"; joriy omonatchi; yopiq yoki faol kreditga ega bo'lgan qarz oluvchi), shuningdek, qarz oluvchi jismoniy shaxs, tashkilot yoki yakka tartibdagi tadbirkor.

Qarz oluvchilar uchun - jismoniy shaxslar

Jismoniy shaxslar uchun bank quyidagilarni talab qiladi:

• identifikatsiya kartasi (qarz oluvchining maqomidan qat'i nazar, majburiy);
• shaxsiy identifikatsiya qilish uchun zarur bo'lgan har qanday ikkinchi hujjat (bu haydovchilik guvohnomasi, TIN, xalqaro pasport bo'lishi mumkin);
• mehnat daftarchasining tasdiqlangan nusxasi (muqobil ravishda bank mehnat shartnomasining asl nusxasini qabul qilishi mumkin; mehnat daftarchasi ish beruvchining kadrlar bo'limida muhr bilan tasdiqlangan);
• qarz oluvchining daromadini tasdiqlash (ko'p variantlar mavjud: standart 2-NDFL sertifikati; ish beruvchidan oddiy yozma sertifikat; so'rovnomada daromad miqdorini ko'rsatgan holda bankka oddiy xabarnoma; qo'shimcha hujjatlarni taqdim etish mumkin - ko'chmas mulkni ijaraga berish shartnomalari, mehnat shartnomasiga qo'shimcha shartnomalar, bank hisobvarag'idan ko'chirmalar va boshqalar);
• doimiy yoki vaqtincha ro'yxatdan o'tishni tasdiqlash (bankning talablariga qarab - kredit berilgan hududda, avtomobil sotib olingan hududda; Rossiya Federatsiyasi hududida har qanday mavzuda).

Bundan tashqari, dastlabki to'lov to'langanligini tasdiqlovchi to'lov hujjatlari taqdim etiladi (agar avtomobil dastlabki to'lov bilan dastur bo'yicha moliyalashtirilsa): kvitansiya orderlari, kassa tushumlari va boshqalar.

Avtosalonda xarid qilganingizdan so'ng, garov shartnomasini imzolashga tayyorgarlik ko'rish uchun siz bankka avtomobil pasportining asl nusxasini ham taqdim etishingiz kerak bo'ladi. Qarz oluvchiga ushbu hujjatning bank tomonidan tasdiqlangan nusxasi taqdim etiladi.

Avtosalonda va bankda avtokredit olish uchun qanday hujjatlar kerak?

Hujjatlar to'plami kreditor kim ekanligiga va kredit qanday tartibda berilishiga qarab o'zgaradi. Agar kredit xaridor tomonidan to'g'ridan-to'g'ri avtosalonda so'ralsa, hujjatlar to'plami ko'pincha qog'ozlar sonini kamaytirish yo'nalishida o'zgartiriladi.

Shu bilan birga, mablag'larni chiqarish tartibi tezlashmoqda. Bu holda kredit olishning qulayligi qarz mablag'laridan foydalanish uchun yuqori stavka bilan qoplanadi.

Yangi mashina bankdan standart hujjatlar to'plami taqdim etilgandan so'ng sotib olinadi.

Keling, misol sifatida, VTB 24-da yangi avtomobil sotib olish uchun avtokredit olish uchun yagona to'plamga qo'shimcha ravishda qanday hujjatlar kerakligini ko'rib chiqaylik:

• ta'lim darajasini tasdiqlovchi diplom yoki sertifikatlar nusxalari;
• mijozning boylik darajasini bilvosita tasdiqlovchi hujjatlar: ko'chmas mulkka egalik guvohnomasi, boshqa transport vositasini ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma va boshqalar.

Ishlatilgan mashina sotib olish uchun

Ishlatilgan mashinalarni avtosalonda yoki oldingi egasidan ikkinchi qo'lda sotib olish mumkin. Banklar faqat avtosalon orqali avtomobil sotib olish uchun kredit beradi.

Bunday holda, kredit berish quyidagicha amalga oshiriladi:

• bank filialiga hujjatlarning to'liq to'plamini taqdim etish, arizani ko'rib chiqish va kredit mablag'larini avtosalonga o'tkazish;
• 2 yoki undan ortiq hujjatlardan foydalangan holda avtosalonga kredit olish uchun ariza berish, ko'rib chiqish muddatini oshirilgan stavkalarda qisqartirish;
• nochor mijozlardan kredit qarzini to'lash uchun olib qo'yilgan garov avtomobillarini sotib olish.

Ikkinchi holda, hujjatlar to'plami sezilarli darajada qisqartirilishi mumkin va kredit foiz stavkalari bo'yicha beriladi. Oldingi qarz oluvchiga kredit berilgan paytda amalda bo'lgan.

Shunday qilib, bank o'z yo'qotishlarini kamaytiradi, likvid garovni sotadi va foiz shaklida qo'shimcha foyda oladi. Mijoz uchun bunday kredit ham foydalidir - stavka bozordagi o'rtacha qiymatdan sezilarli darajada past bo'lishi mumkin.

Imtiyozli kreditlash uchun

Yangi avtomobil uchun foizsiz kredit olish uchun qanday hujjatlar talab qilinadi?

Video: avtokredit olish uchun nima kerak? EXPERT gapiradi