Kredit olish uchun bank muassasasini qidirayotgan potentsial qarz oluvchi ipoteka dasturini olishda qanday maqsadlarni ko'zlayotganini aniq tushunishi kerak. Kun tartibida uzoq vaqt davomida o'z zimmasiga oladigan jiddiy moliyaviy majburiyatlar bor, shuning uchun o'z imkoniyatlaringizni sinchkovlik bilan baholashga arziydi. Qulay shartlarda ipoteka olish uchun siz stavkalarni taqqoslashingiz va bank dasturining boshqa omillari bo'yicha qaror qabul qilishingiz kerak.

Kreditor tanlashda nimalarga e'tibor berish kerak?

Bugungi kunda Rossiyaning etakchi banklari mijozlarga shunga o'xshash shartlar asosida ipoteka dasturlarini taklif qilmoqdalar. Quyidagilarga e'tibor qaratishga arziydi omillar:

• Kredit to'lovlari uchun hisoblangan muddat bir yildan 50 yilgacha;
• Qarz oluvchining minimal yoshi 21 yosh;
• Ipoteka kreditining maksimal miqdori sotib olingan mulk qiymatining 85 foizigacha;
• Dastlabki to'lov - 10% dan 50% gacha;
• Foiz stavkasi 9,1% dan.

Har bir bank garov hajmi va turi, qarz oluvchining xususiyatlari (ish tajribasi, ro'yxatdan o'tganligi, oilaviy ahvoli) va boshqalar bo'yicha o'z talablarini ishlab chiqish va taqdim etish huquqiga ega.

Eng yaxshi taklifni aniqlash

Bir yoki boshqa kreditor foydasiga tanlov qilganingizda, esda tutingki, sanab o'tilgan barcha omillar nafaqat yakuniy foiz stavkasiga, balki sizga printsipial ravishda kredit beriladimi-yo'qmi ham ta'sir qilishi mumkin.

Kimga eng yaxshi ipoteka taklifini aniqlang, quyidagicha:

• Mintaqangizdagi yirik banklarning barcha ipoteka dasturlarini o'rganing;
• Agar foiz stavkasi past narx tufayli juda jozibali ko'rinsa, bank rasman pastki chegarani ko'rsatishini unutmang. Murojaat qilganda, sizning xususiyatlaringiz va turli xil kombinatsiyalangan shartlarga qarab, foiz stavkasi sezilarli darajada oshishi mumkin;
• Ipoteka kreditlari bilan shug'ullanuvchi tashkilot vakili bilan muloqot qilgandan so'ng, bank filialiga shaxsan tashrif buyurib, yakuniy taassurot qoldirishingiz va to'g'ri tanlov qilishingiz mumkin.

Ipoteka bo'yicha mutaxassis uchun savollar

Ipoteka bo'yicha mutaxassis bilan maslahatlashganda, quyidagi fikrlarni bilib olishga harakat qiling:

• Kreditni muddatidan oldin to'lash imkoniyati bormi? Bunday harakat uchun jarima solinadimi, chunki ba'zi banklar qolgan qarzning 3% miqdorida jarima soladi;
• Agar oylik to'lovning ulushi qarz oluvchining o'zi yoki oilasining umumiy daromadining 40% dan ortiq bo'lsa, ma'lum bir bank qarz oluvchiga kredit berishga ruxsat beradimi;
• Agar qarz oluvchi kredit to'lovlarini bir oydan bir necha oygacha kechiktirsa, bank qanday choralar ko'radi va hokazo.

Ko'pgina banklarda ipoteka to'lovlarini muntazam ravishda buzganlik uchun jarima solish amaliyoti mavjud. Qarz beruvchini tanlashda siz to'lamaslik (qasddan yoki ixtiyoriy) uchun nimaga duch kelayotganingizni bilib olishingiz kerak.

Ba'zi bank tashkilotlari boshlanadi sud. Agar garovga qo'yilgan kvartira garovga qo'yilgan bo'lsa, u keyinchalik sotilishi mumkin va tushum qarzni to'lash uchun ishlatiladi.

Bunday holda, ta'sirlangan qarz oluvchi kamida bitta variantga ega: unga taklif qilinadi yashash joyini ijaraga olish ixtisoslashtirilgan mehmonxona tipidagi muassasada yoki o'zini to'lovga qodir bo'lmagan ipoteka mijozlari uchun mo'ljallangan zaxira uy-joy fondiga joylashtirish variantini tanlang.

Bunday shartlar hamma joyda qo'llanilmaydi, shuning uchun bu potentsial qarz beruvchidan so'rashingiz kerak bo'lgan birinchi narsa.

Qo'shimcha xarajatlar

Banklar ipoteka dasturlari taqdimotini iloji boricha shaffof qilishga harakat qilmoqdalar, shunda qarz oluvchi ma'lum bir kreditorni tanlashda hech qanday qiyinchiliklarga duch kelmaydi.

Biroq, amalda, ipoteka olishda, deyarli har doim bor qo'shimcha xarajatlar, bu quyidagi omillarga bog'liq:

• Ikkilamchi ko'chmas mulk bozoridan kvartiraga ipoteka olinsa, baholashni baholash talab qilinadi. Bu bepul emas: protseduraning narxi baholovchining malakasiga, bankning talablariga va ipoteka dasturining o'ziga qarab uchdan yigirma ming rublgacha o'zgaradi;
• Mulkning bozor qiymatini aniqlagandan so'ng, bank uning garov qiymatini hisoblab chiqadi. Qabul qilingan farq uchun to'lovlar qarz oluvchi tomonidan to'lanadi. O'rtacha, farq taxminan 15% - 20% bo'ladi. Masalan, agar kvartiraning narxi 2 millionga yaqin bo'lsa, bank ushbu summadan taxminan 15 foizni (uy-joyning eskirishi, sotish xarajatlari va boshqalar) ayirib, qarz oluvchiga 1,6 million kredit beradi. egasiga qo'shimcha to'lov taxminan 380 ming rubl bo'ladi. Ushbu miqdor qarz oluvchi tomonidan to'lanadi;
• Ipoteka kreditini olishda majburiy sug'urta xizmatlari to'plami uchun qo'shimcha xarajatlarga tayyor bo'ling. Ba'zi banklar mijozning hayot va sog'liq sug'urtasini sotib olishdan bosh tortganligi uchun foiz stavkasini undiradilar;
• Sertifikatlarni, hujjatlarni ro'yxatdan o'tkazish va to'lovlarni to'lash ham ipotekani olishda muqarrar xarajatlar elementidir.

2019 yil uchun eng foydali ipoteka dasturlari

Kredit beruvchi bankni tanlashda siz faqat eng past ipoteka foiz stavkasini taklif qilishiga tayanolmaysiz. Kredit olishning muvaffaqiyatiga bank dasturlarida tasvirlangan ko'plab shartlar ta'sir qiladi. Hozirgi vaqtda ekspertlar qarz oluvchilar orasida beshta favoritni aniqlaydilar.

Sberbank

Etakchi mahalliy kreditor qarz oluvchilar uchun “Tayyor uy-joy sotib olish” nomli noyob dasturni ishlab chiqdi. Uning mohiyatini ikki nuqtada qisqacha ta'riflash mumkin:

• Jozibador past foiz stavkasi - 10,5% dan (agar bitim elektron shaklda ro'yxatga olingan bo'lsa);
• Ikkilamchi bozorda kvartira sotib olish imkoniyati.

Dastur ishtirokchisi bo'lish uchun siz qabul qilishingiz kerak bank shartlari. Ularning ro'yxatiga quyidagilar kiradi:

• Qarz oluvchiga 300 mingdan 15 million rublgacha kredit beriladi;
• Qarz oluvchi ipotekani 30 yil davomida to'lashi mumkin;
• Dastlabki to'lov turar-joy mulki qiymatining beshdan bir qismini tashkil qiladi;
• Mijoz garovni taqdim etishi kerak.

Yoniq foiz stavkasini shakllantirish, Sberbank dasturiga ko'ra, quyidagi omillar ta'sir qiladi:

• Dastlabki to'lov miqdori;
• Qarz oluvchining sog'liq va hayot sug'urtasini sotib olishga tayyorligi;
• Agar ariza beruvchi bankning ish haqi mijozi bo'lsa, unga nisbatan pastroq stavkalar qo'llaniladi;
• Kredit shartlari;
• Agar mijoz daromad manbasini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etsa, bu uning kredit obro'siga ijobiy ta'sir qiladi;
• Foiz stavkasini belgilovchi yana bir omil - bu garov sifatida taqdim etilgan mulkning likvidligi.

Dasturning qo'shimcha afzalliklari orasida komissiya to'lovlari va muddatidan oldin to'lash uchun jarimalarning yo'qligi kiradi. Shuningdek, bankning veb-saytida birinchi marta taxminiy xarajatlarni aniqlash imkonini beruvchi onlayn kalkulyator mavjud.

Ushbu rus bankining nomi, uning taniqli raqobatchilaridan farqli o'laroq, ko'pchilik fuqarolar tomonidan eshitilishi dargumon. Biroq, u taklif qilgan "Yangi bino" deb nomlangan yangi ipoteka dasturi haqiqatan ham juda qiziqarli taklif. Agar biz barcha omillarni sarhisob qilsak, bu amalda eng arzon ipoteka deb taxmin qilishimiz mumkin: qarz oluvchi avans sifatida mulk qiymatining atigi 10 foizini to'laydi.

Boshqalar dastur shartlari:

• Mijoz, bu foiz stavkasining shakllanishiga ta'sir qilmaydi;
• Mulk huquqini ro'yxatdan o'tkazgandan keyin foiz stavkasi o'zgarmaydi;
• Promsvyazbank sheriklaridan dastlabki to'lov uchun kredit olishingiz mumkin;
• Birinchi to'lov uchun siz onalik kapitalidan foydalanishingiz mumkin.

Kredit olish uchun ariza berishda bank ikkita kafilni talab qilishi mumkin.

Bank potentsial qarz oluvchilar uchun "Ikkilamchi bozorda kvartira" deb nomlangan eng sodiq dasturlardan biriga ega.

IN kredit berish shartlari o'z ichiga oladi:

• Bir yildan 25 yilgacha muddatga kredit berish;
• ko'chmas mulk qiymatining 15 foizi dastlabki to'lov sifatida to'lanadi;
• Kredit 26 milliongacha miqdorda berilishi mumkin;
• Kredit stavkasi 11,9%.

Agar ariza beruvchi shaxsiy sug'urta sotib olishga rozi bo'lmasa, foiz stavkasi 0,5% - 3,2% ga oshadi (qarz oluvchining yoshiga qarab).

Raiffeisenbank mijozi tanlash huquqiga ega:

• Kreditni to'lash usuli - depozitariy yoki sotuvchining hisob raqamiga o'tkazish;
• U kredit summasini olishi mumkin bo'lgan vaqt - bu ipoteka shartnomasini imzolash yoki mulk huquqini ro'yxatdan o'tkazish tugallangandan keyin.

Ixtisoslashgan ipoteka banki mijozlarga quyidagi shartlarni taklif qiladi:

• stavka 10,75%;
• Avans miqdori - 20% dan;
• Kreditning maksimal miqdori - 10 million.

Talablar bank qarz oluvchilarga va ko'chmas mulkka:

• Rossiya fuqaroligi;
• BWF filiali joylashgan hududda yashash;
• Sotib olingan kvartira balandligi kamida uch qavatli binoda joylashgan bo'lishi kerak.

pros banka:

• Ma'qullangan ipoteka arizalarining ulushi 82% ni tashkil qiladi;
• Express+ ipotekasi uchun ariza topshirayotganda siz 24 soat ichida rozilikni olishingiz mumkin;
• Onlayn va/yoki ikkita hujjat (pasport va SNILS) yordamida ipoteka olish mumkin.

Mumkin bo'lgan xarajatlarni hisoblab chiqib, ularni BLF dasturining afzalliklari bilan taqqoslab, biz bu taklif qilingan eng foydali ipoteka deb hisoblashimiz mumkin (hech bo'lmaganda shartlarning moslashuvchanligi nuqtai nazaridan).

Rossiyadagi eng mashhur banklardan biri davlat yordami asosida ipoteka kreditlarini chiqaradi. Kredit olish uchun sizda ko'chmas mulk sotib olish uchun pulning yarmi bo'lishi kerak. Bank pulning qolgan qismini 10,8% foiz stavkasi bilan qarzga beradi. Kredit 12 oydan 7 yilgacha muddatga beriladi.

Boshqa talablar va shartlar qarz oluvchilar uchun:

• Dastlabki badal miqdori kamaytirilganda va/yoki kredit muddati uzaytirilganda foiz stavkasini 0,5% ga oshirish;
• Kreditni to'lash muddati - 30 yilgacha;
• Poytaxt / Sankt-Peterburg va viloyatlar aholisi uchun mos ravishda 3 dan 8 million rublgacha kredit miqdori.

Dasturning muhim afzalliklaridan biri shundaki, agar qarz oluvchi hayoti va sog'lig'ini sug'urta qilishdan bosh tortsa, foiz stavkasi oshmaydi.

Xulosa

Eng foydali ipotekani tanlash nafaqat kreditor tomonidan obro'ga va shartlarga bog'liq. Shuningdek, siz o'zingiz uchun ba'zi fikrlarni aniqlab olishingiz kerak, xususan:

• Dastlabki to'lov uchun miqdorning mavjudligi;
• Istalgan kredit hajmi;
• Ipoteka to'lov muddati;
• Kreditni to'lash tartibi.

Esda tutingki, ipotekani tanlashda siz oddiy kredit olish uchun murojaat qilgandek harakat qila olmaysiz. Ya'ni, bir vaqtning o'zida bir nechta banklarga murojaat qila olmaysiz, qaysidir ma'noda tasdiqlashni umid qilib, keyin voqealar rivojiga qarab qaror qabul qiling.

Siz oldindan rozilikni olishingiz mumkin, ammo keyingi ishlov berish bosqichlari qimmat va ko'p vaqt talab etadi, shuning uchun siz qarz beruvchini ehtiyotkorlik bilan va zaxira rejasisiz tanlashingiz kerak.

Ipoteka kreditlarini tanlash va baholash mulkning qiymatini, dastlabki to'lov miqdorini, kredit muddatini va kredit stavkasini bilishni o'z ichiga oladi. Ipoteka banklarining foiz stavkalari ularni taqqoslashda investitsiya bankini tanlashda hal qiluvchi ahamiyatga ega. Mamlakat iqtisodiyoti inqirozga yuz tutdi, bu ham qurilish sanoati, ham bank sektoriga ta'sir ko'rsatdi.

Uy-joy narxlari tushdi, lekin bank ipoteka stavkalari tushmadi. Bu qurilish sohasida xavf-xatarlarning kuchayishi bilan bog'liq; banklar uni xavfsiz o'ynashga majbur bo'lmoqdalar va shuning uchun uy-joy sotib olish va qurish uchun kredit berish uchun juda yuqori foiz stavkalarini o'rnatmoqdalar.

Rossiyada ipoteka kreditlari

Ipoteka kreditlashning hozirgi holatini salbiy deb baholash mumkin. 2020 yilda Rossiya banklarining aksariyatida ipoteka kreditlari hajmining pasayishi davom etmoqda (http://rusipoteka.ru/).

Sabablari neft narxining pasayishi va Rossiyaga qarshi G'arb davlatlari tomonidan kiritilgan sanksiyalar tufayli mamlakat iqtisodiyotining yomonlashuvida. Rossiya fuqarolarining daromadlari pasayib bormoqda, ko'pchilik farovonroq yillarda ilgari olingan ipoteka kreditlarini to'lay olmaydi.

Qurilish industriyasi to‘xtab qoldi, banklar qurilish tashkilotlariga kredit bermayapti, uy-joy qurilishi to‘xtab qoldi. Bozorda hali ham etarlicha kuchli moliyaviy bazaga ega yirik o'yinchilar bor, lekin ular ham boshlagan qurilish loyihalarini moliyalashtirishni davom ettirishda qiyinchiliklarga duch kelishmoqda.

Banklar ipoteka kreditini taklif qilishadi, lekin qarz oluvchini ham, qurilish kompaniyasini ham to'lov qobiliyati va ishonchliligi uchun juda ehtiyotkorlik bilan tekshiring.

Davlat ipoteka kreditlash jarayonida faol ishtirok etib, ayrim banklarga qarz oluvchilarga pasaytirilgan kredit stavkalarida beriladigan imtiyozli kreditlar taqdim etmoqda. Ayni paytda davlat ko'magida ipoteka kreditlash dasturi mavjud o'rtacha daromadga ega bo'lgan qarz oluvchilar toifasi uchun ular uchun kreditning butun muddati uchun doimiy foiz stavkasi belgilanadi (Hukumatning 2015 yil 13 martdagi 220-sonli "Rossiya kredit tashkilotlariga va Agentlikka subsidiyalar berish qoidalari to'g'risida" gi qarori. Berilgan uy-joy (ipoteka) ) kreditlari bo'yicha yo'qolgan daromadlarni qoplash uchun uy-joy ipoteka krediti.").

Rossiya banklarida ipoteka foiz stavkalari

Rossiyaning turli banklarida ipoteka foizlari bir-biridan unchalik farq qilmaydi, bugungi kunda ular 11 dan 15% gacha. Ushbu darajadagi stavkalarda 1-3% tarqalishi unchalik muhim emas. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlari kabi davlatdan kelib chiqadigan ipoteka dasturlarida ishtirok etish muhimroqdir. Bunday holda, qarz oluvchi banklar davlat subsidiyalarini olishlari mumkin va stavkalarni 7-8% gacha kamaytirishi va 13% dan oshmasligi mumkin va agar siz mamlakatda inflyatsiya darajasi 13% dan yuqori ekanligini yodda tutsangiz, bu yaxshi daromadga aylanishi mumkin. sarmoya.

Albatta, ipoteka kreditini to‘lash muddati bu inflyatsiya darajasi har doim bir xil bo‘lib qoladi, deyishga imkon bermaydi va davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlash dasturi hozircha 2020 yilgacha cheklangan, garchi Hukumat uni uzaytirish bo‘yicha takliflarni ko‘rib chiqmoqda.

Ammo shuni yodda tutishimiz kerakki, bunday ipoteka uchun davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan banklar soni juda cheklangan va bu davlat ishtirokidagi uy-joy qurilishi loyihalariga tegishli. Bunday kredit olish imkoniyatiga ega bo'lgan fuqarolar toifasi ham cheklangan, har bir qarz oluvchi kredit ob'ekti qiymatining 20% ​​miqdorida dastlabki to'lovni yig'a olmaydi. Bundan tashqari, qarz oluvchining qarz oluvchi bank bilan shartnomalari bo‘lgan qurilish va qurilish tashkilotlarini davlat tomonidan qo‘shma moliyalashtirish ishtirokidagi ob’ektlarga bog‘lash ham qarz oluvchining ko‘chmas mulk ob’ektlarini tanlash imkoniyatini toraytiradi. Ba'zi banklarda (Rossiya Federatsiyasi Sberbanki va boshqalar) davlat qo'llab-quvvatlash dasturi bo'yicha ipoteka kreditlari, yangi binolarga qo'shimcha ravishda, qurilayotgan binodagi kvartiralar, er va shahar uylari bo'lgan uylar yoki kottejlarni o'z ichiga oladi.

Ikkilamchi uy-joy uchun ipoteka yuqori foiz stavkalarini ko'rsatadi kreditor banklardan, birlamchi uy-joyga nisbatan o'rtacha 2-3% ga yuqori. Misol uchun, VTB 24 bunday ipoteka uchun 14% stavka bilan, lekin 30% boshlang'ich to'lov va 2,8 million rubl miqdoridagi kredit limiti bilan kredit berishni taklif qiladi. Sberbank yanada foydali variantni taklif qiladi: foiz stavkasi 13,5%, dastlabki to'lov 20% dan.

Tariflarni taqqoslash

Agar davlat ipoteka kreditini qo‘llab-quvvatlash dasturida ishtirok etmayotgan ipoteka kreditlari bo‘yicha banklarning foiz stavkalarini solishtiradigan bo‘lsak, u holda o‘rtacha foiz stavkasi 11 dan 15 foizgacha bo‘ladi. 2013 yilga nisbatan stavkalarning pasayishi ko'plab sabablarga ko'ra, jumladan, foiz stavkasini subsidiyalash uchun davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan banklar bilan raqobat tufayli sodir bo'ldi. Quyida davlat tomonidan qo‘llab-quvvatlanmaydigan va qo‘llab-quvvatlanmaydigan banklar uchun foiz stavkalarining taqqoslanishi keltirilgan.

2020 yil uchun ipoteka kreditlarini berish bo'yicha etakchilar:

1. Sberbank
2. VTB 24
3. Deltakredit
4. Moskva banki
5. Rosselxozbank
6. Gazprombank
7. Sankt-Peterburg
8. Jilfinance
9. Uyg'onish davri
10. Absolut Bank

xulosalar

Rossiyadagi iqtisodiy vaziyatdan kelib chiqqan holda, hukumatning Rossiya fuqarolarini uy-joy bilan ta'minlash muammolariga e'tibor qaratayotganiga va uy-joy sharoitlarini yaxshilash bo'yicha turli xil dasturlar mavjudligiga, uning mavjudligi davrida eng past ipoteka foiz stavkalariga, uy-joy keskin arzonlashganiga qaramay, hech kimni kutmaslik kerak. uy-joy qurilishini ko'paytirish.

Bugun yirik shaharlarda uy-joy qurishni tanlang yangi binolarda davlat yordami bilan yaxshiroq ipoteka va yuqori reytingga ega ishonchli banklar yordamida yakka tartibdagi uy-joylar (uylar, er uchastkalari bilan kottejlar) qurish. Bu sizga kreditning butun muddati uchun foiz stavkasining barqarorligini, kreditni jarimalarsiz muddatidan oldin to'lash imkoniyatini va ipoteka shartnomasining barcha tomonlari uchun maqbul shartlarda mumkin bo'lgan qarzni qayta tuzishni ta'minlaydi.

Shuni esda tutish kerakki, ipoteka krediti bo'lgan kvartira yoki uyning narxi, hatto 10% foiz stavkasida ham, dastlabki narxidan kamida ikki baravar ko'payadi.

Video: Davra suhbati - ipoteka kreditlari bo'yicha past foiz stavkalari muhokamasi

Qaysi bank 2018 yilda ipoteka olish yaxshiroq? Ipoteka bankini tanlash ko'plab omillarni tahlil qilish asosida amalga oshirilishi kerak. Qaysilari? Mana bizning tavsiyalarimiz.

2018 yilda qaysi bank ipoteka olish yaxshiroq:

Bugun biz gaplashamiz Qaysi bankdan ipoteka olish yaxshiroq? . Bugun siz olasiz: ro'yxat banklar berib ipoteka , bank tanlashda nimalarga e'tibor berish kerakligi haqida ma'lumot banklar ipoteka kreditlari beradi maxsus dasturlarga muvofiq, ipoteka uchun bankni qanday tanlash kerak bosqichma-bosqich, shuningdek, 2018 yilda ipoteka bozorining asosiy tendentsiyalari.

Bozorning xususiyatlari va rivojlanish tendentsiyalari

2018 yilda ipoteka kreditlari

Uzoq davom etgan iqtisodiy inqiroz sharoitida korxona ishi shu qadar oson va barqaror bo'lib qolishiga yoki ish haqi hozirgi darajada saqlanib qolishiga hech kim kafolat bera olmaydi. 2016 yilda bo'lgani kabi, inflyatsiyaning oshishi bilan bog'liq potentsial xavflar mavjud, bu xarid qobiliyatining pasayishini anglatadi, qachonki bir xil miqdordagi daromad bilan odam hozirgidan ancha kam sotib oladi.

Mutaxassislar yaqin o‘n yillikda iqtisodiy inqirozning salbiy oqibatlarini kamaytirishni ko‘rmaydilar. Ipoteka bozorining holatiga ta'sir qiladigan bir nechta fikrlarni ta'kidlash mumkin:

• qurilish industriyasining turg'unligi va tugallanmagan loyihalarni "muzlatib qo'yish";
• davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash, ipoteka kreditlari stavkalarining oshishini sun'iy ravishda ushlab turish - bir qator iqtisodiy omillar ta'sirida;
• moliyalashtirish yetarli emasligi sababli ijtimoiy loyihalar qisqartirilishi mumkin.

Banklarni etkazib berish bo'yicha vaziyatning quyidagi rivojlanishi mumkin:

• ipoteka kreditlari bo'yicha foiz stavkalarini pasaytirish;
• abituriyentlarga qo'yiladigan talablarni, ayniqsa, moliyaviy barqarorlikni oshirish.

Muammoni hal qilishda, Ipoteka olish uchun eng yaxshi joy qayerda? , kredit stavkasi asosiy narsa emas. 2016 yildagi savdo shartlari ishlab chiquvchilarning kvadrat metr narxiga materiallar va butlovchi qismlar uchun qo'shimcha xarajatlarni qo'shishiga olib keldi. Bu foydali bo'ladimi? ipoteka kreditini oling beqaror iqtisodiy vaziyatda?

Siz sharhlarga juda ko'p ishonmasligingiz va qayerni qidirayotganda reytinglarga e'tibor berishingiz kerak Ipoteka olish yaxshiroqdir Va eng yaxshi ipoteka banki nima . Qaror qabul qilayotganda, nafaqat men nima uchun qarz olayotganimga e'tibor bering. Noxush hodisani oldini olish uchun vaziyatni istiqbolda ko'rib chiqing.

Yil boshi muhim voqea – davlat ipotekalarining bekor qilinishi bilan nishonlandi. Bu hukumatning kelajakka ijobiy qarayotganidan dalolat beradi. Bozor vaziyatning bu o'zgarishini hazm qildi. Avvaliga banklar stavkalarni ancha yuqori darajaga qaytarishdi, ammo bozorning boshqa barcha ishtirokchilari 10,9% ga yetgandan so'ng, ular tezda takliflarini yaxshilashni boshladilar.

Hozirgi vaqtda standart mijozlar uchun ta'minot bozori 10% da to'xtadi. Lekin bu chegara emas.

6 foizli ipoteka 2018 yilda haqiqatga aylanmoqda. 25.11.2017 Vladimir Vladimirovich Putin, bolalar manfaatlari yo'lida davlat harakati milliy strategiyasini ishlab chiqish bo'yicha muvofiqlashtiruvchi kengash yig'ilishida, 2018 yildan boshlab, bolali oilalarga yordam berishning boshqa variantlari bilan bir qatorda, “Ipoteka 6%” maxsus ipoteka dasturi ishlab chiqiladi.

Va shunday qilib: Rossiyaning etakchi banklari yaqinda bolali oilalar uchun yillik 6% stavkada imtiyozli ipoteka kreditlarini berish boshlanganini e'lon qildi.

So'nggi ma'lumotlarni boshqa maqoladan bilib olishingiz mumkin.

Qanday tanlash kerak

Ipoteka bankini tanlash bir necha omillarni tahlil qilish asosida amalga oshirilishi kerak:

• Bank barqarorligi. Bankning litsenziyasi bor-yo‘qligini va kapitali bo‘yicha qaysi o‘rinda turishini bilish uchun Markaziy bank veb-saytiga qarang.
• Foydali ipoteka dasturi. Turli banklarning bir nechta takliflarining dastlabki qiyosiy tahlilini o'tkazing. Iltimos, qo'shimcha komissiyalar, to'lovlar, sug'urta va boshqalarga e'tibor bering.
• Xizmat qulayligi. Avvalo, ish haqi bankingizning takliflariga qarang. Har safar ofisga borish unchalik qiziq emas, lekin bu erda barcha debetlar kartadan amalga oshiriladi. Bankning nechta ofislari borligini va sizning yoningizda bank filiali mavjudligini bilib oling. E'tibor bering, onlayn xizmat mavjud. Bankka bormasdan erta to'lovni onlayn amalga oshirish mumkinmi?
• Qaysi bank eng sodiq siyosatga ega? Ipoteka kreditlarini taqdim etadigan bank muassasalari ro'yxatiga qarang va banklar haqidagi sharhlarni o'qing. Ushbu bank talablariga javob berishingizni bilib oling.

Ro'yxatni topishingiz mumkin ipoteka kreditlarini taqdim etuvchi banklar , lekin bank reytinglari har doim ham ishlarning haqiqiy holatini aks ettirmaydi. Taklif etilgan kichik stavkalar boshqa to'lovlarni yashiradigan reklama bo'lishi mumkin.

Keling, mamlakatdagi TOP 30 ta ipoteka bankini olaylik

Ushbu jadval ikkilamchi bozordagi takliflarni ko'rsatadi:

Birlamchi uy-joy

Banklar bilan hamkorlik qilishda qanday nuqtalar bor?
alohida e'tibor qaratish lozim:

• Keling, garovni hisoblash usulini olaylik. U sobit yoki suzuvchi bo'lishi mumkin. Davlat dasturlarida u butun qarzni to'lash muddati davomida doimiy bo'lishni va'da qiladi. O'zgaruvchan kurs pul bozorining holatiga bog'liq. Bir tekis stavkaning kamchiliklari bor. Banklar ko'pincha har bir murojaat etuvchiga individual yondashadilar. Muayyan shaxs uchun yakuniy stavka dastlab e'lon qilinganidan sezilarli darajada farq qilishi mumkin.
• Boshlang'ich to'lov. U qanchalik kichik bo'lsa, stavka shunchalik yuqori bo'ladi.
• Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar. Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz ikkita hujjat asosida ipoteka uchun bank tanlashga qiziqasizmi? Yuqori foiz stavkalariga tayyor bo'ling.
• Bank komissiyasi. Ko'pincha, agar siz past foiz stavkasida kredit olsangiz, bitimni qo'llab-quvvatlash uchun bir martalik qo'shimcha to'lovni to'lashingiz kerak. Ba'zan bu tavsiya etiladi.
• Sug'urta xizmatlari. Qarz oluvchining hayoti va nogironligi ixtiyoriy ravishda sug'urta qilinadi. Agar siz ixtiyoriy sug'urta qilishni rad qilsangiz, stavka 1-1,5 ballga oshadi.
• Kreditni to'lash muddati. Uni olish uchun eng yaxshi joy qayerda? Mutaxassislarning fikricha, ideal ipoteka 20 yillik davr uchun maqbuldir. Qisqaroq muddat bilan muntazam to'lov yuqori bo'ladi, uzoqroq muddat bilan foizlarning sezilarli darajada ortiqcha to'lanishi bo'ladi.

Bankni va eng foydalisini tanlash

kredit mahsuloti

• Ma'lumotlarni ko'rib chiqishdan oldin, V Qaysi bank ipoteka olish foydali bo'ladi? , xususiyatni tanlang. Siz kvartiralarni yangi binolarda va ikkilamchi bozorda, xususiy uylarda sotib olishingiz mumkin, bu xona, kvartiradagi ulush, kvartiralar, yozgi uy, er uchastkasi, yozgi uy, shaharcha bo'lishi mumkin.
• Iltimos, maxsus dasturlar va davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan dasturlarning shartlariga e'tibor bering. Ularda ishtirok etishning qanday afzalliklari bor? Harbiy ipoteka - harbiy xizmatchilar uchun uy-joy olish imkoniyati; oylik to'lovlar va avans to'lovlari davlat tomonidan to'lanadi. “Yosh oila” ipotekasi – 35 yoshgacha bo‘lgan shaxslar uchun past foizli va dastlabki to‘lov bilan imtiyozli kredit olish imkoniyati. Kapital bilan uy-joy sotib olish varianti ikki yoki undan ortiq bolali oilalar uchun eng foydali ipoteka hisoblanadi. Ijtimoiy ipoteka - sodiq foiz siyosati va ijtimoiy ahamiyatga ega kasblarni qo'llab-quvvatlash.
• O'zingizning moliyaviy ahvolingizni baholang. Avans bermasdan, 5-10%, 15-20% yoki 30-50% avans bilan ipoteka olishingiz mumkin.
• Kredit tarixingizning sifati qanday ekanligini bilib oling. Ariza topshirishdan oldin qarz oluvchining profilini tekshirish tavsiya etiladi. Ular yomon kredit hisobotlari bo'lgan odamlarga ipoteka bermaydilar.
• Hujjatlar to'plami haqida qaror qabul qiling. Ular banklar orasida farq qilishi mumkin. Ba'zi muassasalarda bank ko'rinishidagi sertifikat asosida operatsiyani amalga oshirish mumkin, boshqalarda esa yo'q.
• Qo'shimcha komissiyalar va to'lovlar mavjudligini / yo'qligini aniqlang. Ba'zida sug'urta va kredit berish xarajatlari yuqori bo'ladi va natijada juda qimmat kredit olinadi. Foydali variant ancha yuqori bo'lgan dastur bo'lishi mumkin, ammo kreditga xizmat ko'rsatish bilan bog'liq xarajatlar kamroq.
• Kerakli miqdorni hisoblang. Mulkning taxminiy qiymatini mavjud pul bilan solishtirish kerak. Farqi qarz miqdorida.
• Qarz oluvchi uchun tanlangan kreditorning minimal talablariga javob berishingizni tekshirish uchun o'zingizni tekshiring.
• Ipoteka takliflarini tahlil qiling. Kichik stavka bilan olishni taklif qiladigan bir nechta variantni toping. Avvalo, siz ish haqini beradigan bank bilan bog'lanishingiz kerak. Ular sodiq stavka va dastlabki depozitga chegirma taklif qiladilar.
• To'lovni va kerakli daromadni hisoblang. Annuitet sizga teng oylik to'lovlarni amalga oshirishga imkon beradi va hatto kichik daromadga ega bo'lgan arizachining arizasi bo'yicha ijobiy qaror qabul qilish ehtimolini oshiradi. Differentsial ipoteka to'lovlari pulni tejash imkoniyatini beradi, lekin birinchi to'lovlar katta bo'ladi. Ipoteka kalkulyatori sizga variantni tanlashda yordam beradi.
• Nihoyat, oxirgi muddat haqida qaror qabul qiling. Uzoq muddat sizga oylik to'lov miqdorini kamaytirishga imkon beradi, bu esa arizani tasdiqlashga bevosita ta'sir qiladi. Erkin mablag'lar paydo bo'lganda, kreditlarni katta miqdorda to'lang. Bank foizlarni qayta hisoblab chiqadi.
• Oylik xarajatlaringizni ortiqcha baholamang. Shaxsiy byudjetingiz uchun muhim bo'lgan voqealar sizning moliyaviy ahvolingizga sezilarli ta'sir ko'rsatishi mumkin, shuning uchun siz zudlik bilan keyingi to'lov uchun pulni qaerdan olishni izlashingiz kerak bo'ladi.
• Kredit so'rovini yuborishning foydali usulini tanlang. Siz bank ofisida ipotekaga murojaat qilishingiz mumkin. Kredit tashkilotining veb-saytida joylashtirilgan masofaviy dastur tarif bo'yicha chegirma beradi.
• Agar siz o'zingiz qaysi bankda ipoteka krediti eng past foizga ega ekanligini aniqlashni istamasangiz, bu vazifani ipoteka brokeriga topshirish osonroq.

Tanlovning nuanslari

• Ipoteka kreditini tanlashda, tayyor yoki qurilish tugashiga yaqin bo'lgan uy-joyga e'tibor berish yaxshiroqdir.
• Kelajakdagi sotib olishning likvidligiga e'tibor bering. Agar kerak bo'lsa, u olingan pul bilan qarz majburiyatlarini to'lash uchun sotilishi mumkin.
• Agar siz daromadingizning asosiy qismi valyutasida kredit olgan bo'lsangiz, u uzoq vaqt davomida bir xil valyutada qolishi kutilmoqda.
• Kredit to'lovlari umumiy daromadning 30% dan oshmasligi kerak. Ipoteka krediti uchun ariza berishni rejalashtirayotganda, kredit shartnomasini imzolashdan oldin, siz turli xil rivojlanishlarni qabul qilishingiz va birgalikda qarz oluvchilar va "boshqa yarmi" bilan yuzaga kelishi mumkin bo'lgan oqibatlar haqida kelishib olishingiz kerak.
• Oylik to'lovlar o'z byudjetingizga mos bo'lishi uchun uzoq muddatga ipoteka olish yaxshidir.
• Daromadingiz oshganida qarz majburiyatlaringizni tezroq to'lashingiz va kreditlar arzonlashishi uchun jarimalarsiz muddatidan oldin to'lash imkoniyati bilan shartnoma tuzing.
• Yaxshi avans to'lagan (30-50%) qarz oluvchilar yanada qulayroq kreditlarga ishonishlari mumkin.
• Faqat shartlarni solishtirish kerak emas. Ipoteka shartnomasini o'qish alohida e'tibor talab qiladi.
• Mutaxassislar sizning tanlovingiz uchun garovni asos sifatida qabul qilmaslikni tavsiya qiladi. Bu sizning mijozlar bazangizni kengaytirish uchun hiyla bo'lishi mumkin. Yiliga o'rtacha 10-13 foiz taklif qilinadi, agar pastroq foiz va'da qilinsa, bank reytingidagi boshqa shartlarni diqqat bilan o'rganib chiqing.
• Moliyaviy yordam oladigan ba'zi mijozlar ipotekani tanlashda sug'urta mavjudligini unutishadi. Ko'chmas mulkni majburiy sug'urta qilish qonun bilan belgilanadi, qarz oluvchi boshqa barcha turdagi sug'urta dasturlarini rad etishi mumkin. Ammo ko'pincha stavkaga ixtiyoriy sug'urtaga rozilik ta'sir qiladi.
• Ko'pincha kreditni qayta ishlash va berish uchun to'lov olinishi kutiladi (summaning 1 dan 4 foizigacha). Komissiya qancha yuqori bo'lsa, foizlar shunchalik past bo'ladi. Ipotekani qayerda olish foydaliroq ekanligini tushunish uchun komissiya miqdori to'liq ortiqcha to'lov bilan taqqoslanadi. Hisobni yuritish uchun har oy to'lov olinadi. Bunday holda, stavkani pasaytirishdan foyda ko'pincha kichik yoki umuman bo'lmaydi.
• Ayrim hududlarda eng arzon ipoteka mintaqaviy kredit mahsulotlari orqali olinadi.

Maxsus dastur imkoniyatlari bilan eng yaxshi banklar

• Qaysi bank harbiy ipoteka olish yaxshiroq? Gazprombank - yillik 9,5%, 2 250 000 rubl, dastlabki hissa - 20%.
• Qaysi banklar mijozlarga kapital bilan ipoteka kreditlarini taklif qilishadi? Sberbank - 300 000 rubldan, yillik 7,4% dan, sug'urta - summaning 1% (agar siz xizmatdan bosh tortsangiz, stavkaga 1% qo'shiladi).
• Yoshlar uchun qaysi bankdan ipoteka olish yaxshiroq?? Rosselxozbankdan yosh oila uchun qulay shart-sharoitlar: 1 dan 20 million rublgacha, yiliga 9,1% dan, avans - ikkinchi darajali uy-joy uchun 10% dan, asosiy uy-joy uchun 10% ko'proq. Asosiy qarzni bir martalik kechiktirish imkoniyati. chaqaloqning tug'ilishi. Sberbank 10,25% dan shunga o'xshash dasturga ega, lekin faqat tugagan uy-joy va tranzaktsiyani elektron shaklda ro'yxatdan o'tkazishda ish haqi oluvchilar uchun. Boshqa odamlar uchun asosiy stavka 11,25.
• Qayta moliyalash uchun qaysi bankdan ipoteka olishim mumkin?? Sberbankda ipoteka kreditini qayta moliyalash eng foydali hisoblanadi. Biz yiliga 10,9% 500 000 rubldan berishga tayyormiz, daromadni tasdiqlovchi hujjat talab qilinadi.
• Qaysi bank ikkita hujjat yordamida ipoteka olish yaxshiroq bo'ladi? VTB 24 - yiliga 10,4%, 500 000 rublgacha.
• Uy va yerni ipoteka kreditiga olish qaysi bankdan foydali bo'ladi? Rosselxoz banki - 100 000-20 000 000 rubl, avans - 15% dan (onalik kapitalidan foydalanishingiz mumkin), yiliga 9,75% dan.
• Qaysi bank chet elliklarga kredit beradi? VTB24 - 600 000 rubldan, yiliga 9,4-10,4%, minimal avans - 15% dan.
• “Metallinvestbank” dastlabki to‘lovsiz kredit beradi. Birlamchi va ikkilamchi bozorlardagi ko‘p qavatli uydagi kvartirani yillik 12 foiz stavkada ipoteka kreditiga olish taklif qilinmoqda.

Oxirgi yangilanish: 30.12.2019

Xayrli kun, aziz "sayt" moliyaviy jurnalining o'quvchilari! Bugun biz foydali ipoteka krediti (arzon ipoteka) haqida gaplashamiz.

Ushbu maqoladan siz quyidagilarni bilib olasiz:

• Qanday ipoteka krediti shartlarini qulay deb hisoblash mumkin;
• Kim imtiyozli ipoteka olish imkoniyatiga ega;
• Foydali ipoteka kreditini tanlashda qanday parametrlarga e'tibor berish kerak?
• Qayerda (qaysi bankda) ipoteka olish foydaliroq?
• Eng yaxshi ipotekani olishga kim yordam beradi?

Nashr oxirida ipoteka bo'yicha tez-tez beriladigan savollarga javoblar mavjud.

Taqdim etilgan ma'lumotlar ipoteka krediti bilan uy sotib olishni rejalashtirayotgan va eng yaxshi sharoitlarni qidirayotganlar uchun foydali bo'ladi. Agar siz ushbu turkumga kirsangiz, vaqtni behuda sarflamang, maqolamizni hoziroq o'qing!

Ushbu nashr foydali/arzon ipoteka haqida: birini qanday tanlash kerak, qayerdan olish foydaliroq, past foiz stavkasida qaysi bankka murojaat qilish mumkin

Mamlakatimizda ipoteka kvartira narxiga teng pulni tejash uchun vaqt va kuch sarflamasdan, bugungi kunda o'z uyingizga ko'chib o'tishga imkon beruvchi yagona variantga aylandi. Bizning veb-saytimizda qanday qilib o'z uyingizning egasi bo'lish haqida alohida maqola mavjud.

Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan ipoteka ko'p yillar davomida uy sotib olish usuli sifatida butun dunyoda mashhur bo'lib kelgan. Mamlakatimizda kvartira sotib olishning bu varianti faqat rivojlana boshladi 15 yil avval.

Biroq, juda ko'p sonli Rossiya fuqarolari allaqachon ipoteka kreditlaridan foydalanishga muvaffaq bo'lishdi. Bundan tashqari, ko'pchilik hatto bunday kreditlarni muvaffaqiyatli to'lashga muvaffaq bo'ldi.

1.1. Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kreditlarning asosiy xususiyatlari

Ipoteka kreditining asosiy xususiyatlari quyidagilardan iborat:

1. Maqsadli xarakter. Ya'ni, ipoteka uchun olingan mablag'lar faqat sarflanishi mumkin ko'chmas mulk sotib olish. Ular kamroq tez-tez chiqariladi qurilish.
2. Mulk bankda garovda qoladi, sotib olingandan so'ng u qarz oluvchining mulkiga aylanishiga qaramay. Ya’ni, ipoteka krediti to‘liq to‘lanmaguncha, bankni xabardor qilmasdan turib, mulkni sotish yoki hadya qilish mumkin bo‘lmaydi. Ko'pincha, bu erda qarindoshlarni ro'yxatdan o'tkazish uchun ham alohida ruxsatnoma talab qilinadi.
3. Uzoq muddat. Ko'pincha, ipoteka minimal miqdorda beriladi 5 yil davomida. Maksimal muddat oshib ketishi mumkin 30 . Hammasi ko'p jihatdan qarz oluvchining yoshiga bog'liq.

Ipotekaning bir qator afzalliklari bor:

• pul olish va kvartira sotib olishning yuqori tezligi, ayniqsa mutaxassislar orqali ro'yxatdan o'tish haqida gap ketganda, brokerlar;
• bozorda ko'p sonli dasturlar, ularning tanlovi muayyan vaziyatga bog'liq;
• foydali investitsiya varianti.

O'rtasida tanlash ijara Va ipoteka, shuni tushunish kerakki, kvartiralar vaqt o'tishi bilan deyarli hech qachon tushmaydi. Bundan tashqari, ijara to'lovlari ko'pincha oshadi, ipoteka to'lovlari ko'pincha o'zgarishsiz qoladi.

Ma'lum bo'lishicha, uzoq muddatda ijaraga olish odatda o'z uyingiz uchun kredit to'lashdan ko'ra qimmatroq bo'ladi.

Tabiiyki, bundan tashqari foyda ipoteka kreditlari mavjud kamchiliklar. Ularning asosiylari - ipoteka kreditini to'lash imkoni bo'lmagan taqdirda yuzaga keladigan oqibatlar. Boshqacha aytganda, bunday vaziyatlarda Kredit tashkiloti garovni qaytarib olish huquqiga ega .

Kredit olish unchalik oson emasligini unutmang. Buning uchun siz ipoteka qarz oluvchilarga murojaat qiladigan kredit tashkilotlarining muayyan talablariga javob berishingiz kerak.

Aksariyat kredit tashkilotlarida qarz oluvchiga qo'yiladigan asosiy talablar bir xil:

• minimal yosh 21 yil, maksimal - taxminan 40 -45 ;
• yuqori sifatli kredit obro'si;
• barqaror ish joyi;
• etarli oylik daromad.

Agar barcha zarur shartlar bir vaqtning o'zida bajarilgan bo'lsa, arizachi ipoteka bo'yicha ijobiy qarorga ishonishi mumkin.

Alohida maqolada biz buni rad qilmasdan qanday qilishni va qaysi banklar bu holatda kredit berishga tayyorligini ham yozdik.

1.2. Qanday ipotekani foydali deb hisoblash mumkin?

Hamma biladi, ipoteka bilan siz uzoq vaqt qarzda yashashingiz kerak. Natija sezilarli ortiqcha to'lov. Shuning uchun kreditga kvartira sotib olmoqchi bo'lganlar bu iboraga juda keskin munosabatda bo'lishadi qulay ipoteka .

Ipoteka krediti miqdori odatda juda katta. Qattiq kredit muddati, shuningdek, turli komissiyalar va sug'urta to'lovlari bilan birgalikda bu beradi katta ortiqcha to'lov , bu odatda minimaldir 2 marta dastlabki kredit summasidan oshib ketadi.

Bunday sharoitda kredit dasturini tanlashda asosiy maqsad eng foydali ipoteka dasturini topishdir.

Tushunish muhim , eng daromadli ipoteka har doim ham minimal stavkaga ega emas. Juda kamdan-kam hollarda bank foydani kamaytirishga rozi bo'ladi. Shuning uchun, ko'pincha stavkaning pasayishi bilan bog'liq yo'qotishlar kredit tashkiloti tomonidan turli xil to'lovlar bilan qoplanadi. komissiyalar.

Ko'pchilik bu variantni o'zlari uchun foydali deb hisoblaydi. Bir tomondan, kutish va saqlashning hojati yo'q. Lekin unutmang bu pul miqdori har qanday holatda ham to'lanishi kerakligi.

Bundan tashqari, u berilgan kreditga kiritilganligi sababli, foizlar ham undiriladi. Oxir-oqibat, ortiqcha to'lov dastlabki to'lovni amalga oshirishdan ko'ra ancha katta bo'ladi.

Professional moliyachilar bunga rozi qulay ipoteka- nisbiy tushuncha. Uning parametrlari qarz oluvchining shaxsiy fikri, shuningdek, hozirgi paytda mavjud bo'lgan moliyaviy sharoitlar bilan belgilanadi.

Darhaqiqat, agar siz ipoteka dasturlarining xususiyatlarini diqqat bilan o'rgansangiz, afzalliklarning aksariyati shunday bo'lishni to'xtatadi. Shu bilan birga, noqulay ko'rinadigan, shuningdek, eng kam foyda keltiradigan sharoitlar, aslida, muayyan sharoitlarda eng mos va eng yaxshi bo'lib chiqadi.

Ko'pincha, ipotekadan eng ko'p foyda ko'radiganlar, kichikroq ko'rinadigan foyda olish uchun qurbonlik qiladiganlardir.

2. Imtiyozli shartlarda ipoteka olish huquqiga kim ega? 📑

Agar biz hali ham ipotekani imtiyozlar nuqtai nazaridan ko'rib chiqsak, uni kredit olish huquqiga ega bo'lganlar olishlari mumkin. imtiyozli shartlar.

An'anaviy ravishda quyidagi imtiyozlar toifalari ajratiladi:

• pasaytirilgan ipoteka stavkasi;
• dastlabki to'lovni amalga oshirishning hojati yo'q;
• kredit ta'tillari - muayyan hodisalar yuz berganda (masalan, bolaning tug'ilishi), qarz oluvchiga kreditni qaytarmaslikka ruxsat beriladi. 1 -3 yillar.

Imtiyozli shartlarda ipoteka kreditlarini olishdan maqsad uy-joy sotib olish imkoniyatidir kam ta'minlangan fuqarolar.

Imtiyozli shartlarda kim ipoteka olishi mumkin - fuqarolarning asosiy toifalari

Imtiyozli kreditlar quyidagi toifadagi qarz oluvchilarga beriladi:

1. Yosh oilalar - har ikkala turmush o'rtog'i ham voyaga etmagan 35 yillar;
2. Yosh mutaxassislar;
3. Harbiy xizmatni o'tayotgan shaxslar;
4. Yosh o'qituvchilar;
5. Bir nechta bolali oilalar onalik kapitali huquqiga ega.

Aytmoqchi, harbiy xizmatchilar ning ipotekasi 2,4 million rubl buning uchun ular to'lamaydilar. Ular uchun barcha to‘lovlar Mudofaa vazirligi tomonidan amalga oshiriladi.

Shunday qilib, imtiyozli ipoteka kreditlash dasturlari bir qator bor foyda . Biroq, ular ham bor kamchiliklar, ular orasida birinchi navbatda deyiladi har qanday uy-joy sotib olish imkoniyati yo'qligi .

Odatda, benefitsiarlar istiqbolli, ammo mashhur bo'lmagan hududlarda qurilayotgan ma'lum bir ishlab chiqaruvchining kvartiralaridan tanlashlari kerak. Biroq, ko'pincha u bilan faqat ko'chmas mulk sotib olish mumkin aktsiyadorlik ishtiroki. Harbiy xizmatchilar va boshqa davlat sektori xodimlari haqida avvalgi maqolalarimizdan birida o'qing.

Foydali ipoteka kreditini qidirishda nimani e'tiborga olishingiz kerak - ipoteka "rentabelligi" ga ta'sir qiluvchi eng muhim omillar.

3. Foydali ipoteka kreditini qanday tanlash mumkin - alohida e'tibor berishingiz kerak bo'lgan 6 ta asosiy shart 📊

Qaysi ipoteka eng foydali ekanligini tushunish uchun bozorda mavjud takliflarni tahlil qilish va solishtirish muhimdir.

Shuni esda tutish kerak ipoteka krediti shartnomasi qarz oluvchini talab qiladi maksimal diqqat. Siz barcha matnni, ayniqsa kichik bosma deb ataladigan narsalarni diqqat bilan o'rganishingiz kerak.

• kredit valyutasi;
• dastlabki to'lov miqdori;
• stavka foizi;
• sug'urtaning mavjudligi va u uchun to'lovlar miqdori;
• komissiyalar miqdori;
• erta bekor qilish xususiyatlari.

1-shart. Qarz valyutasi

Banklar ko'pincha mijozlarni ipoteka kreditiga jalb qilishga harakat qilishadi xorijiy valyuta, bunday kreditlar bo'yicha foiz stavkalarini kamaytirish. Mutaxassislar Yo'q tavsiya eting bunday vasvasaga beriling.

Ipoteka kreditlarining muddati juda uzoq, bu davrda milliy valyuta shu qadar qadrsizlanishi mumkinki, garovlar bo‘yicha yutuq miqdori ahamiyatsiz . Bundan tashqari, mamlakatimizda xorijiy valyutalarning kursi ko'pincha kutilmagan tarzda o'zgaradi. Natija Ipoteka kreditini to'lashda qiyinchilik.

Biroq, ba'zi hollarda, chet el valyutasida ipoteka olish hali ham foydaliroq. Bu asosiy daromad ushbu pul birligida hisoblangan holatlar uchun xosdir.

2-shart. Dastlabki to'lov miqdori

Ko'pincha, ipoteka bilan beriladi ilk to'lov. Ushbu ko'rsatkich shartnoma imzolanishi bilanoq qarz oluvchi qancha to'lashi kerakligi haqidagi ma'lumotlarni aks ettiradi.

An'anaga ko'ra, dastlabki to'lov miqdori diapazonda hisoblanadi 10 dan 30% gacha kvartiraning umumiy qiymatidan.

Pul nuqtai nazaridan, bu miqdor juda katta. Ba'zilar uchun uni to'plash qiyin bo'lishi mumkin. Biroq, mohiyatiga ko'ra, u kredit tashkilotiga qarz oluvchining niyatlari eng jiddiy ekanligini ko'rsatadi. Dastlabki to'lov uchun pul yig'ishga muvaffaq bo'lgan har bir kishi, albatta, kelajakda ipoteka qarzi miqdorini to'lashi mumkin.

Ba'zi qarz oluvchilar minimal yoki boshlang'ich to'lovsiz kredit dasturlarini qidirish uchun vaqtni behuda sarflashadi. Shu bilan birga, ular bunday kreditlar ko'pincha berilishini unutishadi kamroq qulay boshqa shartlar.

Bundan tashqari, bu miqdor har qanday holatda ham to'lanishi kerak. Faqat hisoblangan foizlarni hisobga olgan holda u ancha yuqori bo'ladi.

Shart 3. Foiz stavkasi

Mutaxassislar foiz stavkasini birinchi o'ringa qo'yishni tavsiya etmasligiga qaramay, ko'pchilik qarz oluvchilar birinchi navbatda unga e'tibor berishadi. Biroq, bu parametr har doim ham eng muhim emas.

Aksariyat kredit tashkilotlari qarz oluvchining psixologiyasini o'ynashda juda yaxshi. Uning e'tiborini jalb qilish uchun banklar o'rnatildi minimal taklif . Shu bilan birga, hech bir kredit tashkiloti o'z manfaatidan ko'ra mijozlarning jamg'armalari haqida qayg'urmasligi tabiiy.

Shuning uchun siz past foiz stavkasi va'dasi bilan pora olmaysiz. Ipoteka dasturining barcha parametrlarini qo'shimcha o'rganish bilan bu ko'proq mijozlarni jalb qilish uchun hiyla ekanligi ayon bo'lishi mumkin.

Bundan tashqari, hozirgi vaqtda Rossiyada o'rtacha ipoteka stavkasi ekanligini bilish foydali bo'ladi 12-15 yillik foiz. Agar siz pastroq foizni va'da qilsangiz, boshqa shartlarni o'rganishingiz kerak yanada ehtiyotkorlik bilan.

Shart 4. Sug'urtaning mavjudligi va u uchun to'lovlar miqdori

Ba'zi qarz oluvchilar mavjudligi haqida unutishadi sug'urta ipoteka kreditlarini olishda. Ayni paytda, bu parametr kelajakdagi ortiqcha to'lov hajmiga sezilarli ta'sir ko'rsatadi.

Sug'urta majburiy ekanligi qonun bilan belgilangan kredit to'lovlari . Qarz oluvchi boshqa barcha turdagi sug'urta dasturlarini rad etishga haqli.

Eslatma! Ko'pincha, mijozning ixtiyoriy sug'urtaga roziligi ipoteka stavkasi hajmiga ta'sir qiladi.

Kredit tashkilotlari uchun kredit berish xavfi imkon qadar past bo'lishi muhimdir. O'zlarini himoya qilish uchun ular mijozlarni nafaqat to'lovlarni, balki sug'urta qilishga ishontirishga har tomonlama harakat qilishadi salomatlik, ishlash, shuningdek o'zi kabi ko'chmas mulk ob'ekti.

Bunday sharoitda qarz oluvchi ma'lum sug'urtalarga rozilik berishning foydasini diqqat bilan ko'rib chiqishi kerak.

5-shart. Boshqa komissiyalar miqdori

Ko'pincha, qarz oluvchilar ipoteka uchun ariza berishda to'lovlar mavjudligiga e'tibor bermaydilar. Shu bilan birga, har xil turlari mavjud qo'shimcha to'lovlar, bu foiz stavkasiga, shuningdek, ipoteka bo'yicha ortiqcha to'lovlarga ta'sir qiladi.

Ko'pincha qarz oluvchi duch keladigan birinchi to'lov ro'yxatga olish va ipotekani berish uchun to'lov . Ba'zi banklarda ushbu to'lov hajmida farq qiluvchi bir nechta kredit dasturlari mavjud (odatda 1 dan 4% gacha kredit summasidan). Qayerda komissiya qanchalik yuqori bo'lsa, foiz stavkasi shunchalik past bo'ladi .

Qaysi variant foydaliroq ekanligini hamma ham darhol tushuna olmaydi. Buni aniqlash uchun siz taqqoslashingiz kerak bo'ladi komissiya miqdori Bilan ortiqcha to'lov kreditning butun muddati uchun. Shundan keyingina siz to'g'ri tanlov qilishingiz mumkin.

Ipoteka berish komissiyasi yagona komissiyadan uzoqdir. Har bir kredit dasturi uchun siz bor yoki yo'qligini bilib olishingiz kerak qo'shimcha to'lovlar va ularning to'lovlarga ta'sirini diqqat bilan tahlil qilish.

Shunday qilib, qarz oluvchilar ko'pincha mavjudligini unutishadi hisobni saqlash to'lovlari . Shu bilan birga, ular har oyda to'lanadi. Natijada, past foiz stavkalaridan foyda ko'pincha ahamiyatsiz yoki umuman yo'q.

Sizning ipotekangiz bo'yicha kutilmagan ortiqcha to'lovlar yuzaga kelmasligi uchun shartnomaning barcha shartlarini diqqat bilan o'rganishingiz kerak. OLDINDAN uning imzolanishi.

Ko'pincha qo'shimcha to'lovlar to'g'risidagi ma'lumotlar ta'sirchan hajmdagi shartnomalar o'rtasida ko'rsatiladi. Natijada, buni sezish qiyin bo'lishi mumkin.

Ma'lum bir to'lovni qanchalik tez-tez to'lashingiz kerakligini - yiliga bir marta yoki har oyda diqqat bilan ko'rib chiqish muhimdir.

Shart 6. Erta to'lashning xususiyatlari

Bir xil darajada muhim ipoteka parametri muddatidan oldin to'lash imkoniyati . Ko'pgina qarz oluvchilar imkon qadar tezroq to'lov yukidan xalos bo'lish uchun barcha sa'y-harakatlarni amalga oshiradilar. Biroq, bu banklar uchun Yo'q foydalidir, chunki ular kelajakda berilgan kreditdan foyda olishdan mahrum.

Ushbu holat ba'zi kredit tashkilotlarining ipoteka kreditini muddatidan oldin to'lash imkoniyatini cheklashga harakat qilishiga olib keladi. Ular tayinlaydilar komissiyalar bunday harakatlar uchun, shuningdek, ularga ma'lum vaqt davomida ruxsat bermang.

Biroq, aksariyat banklar mijozlarga ipotekani muddatidan oldin to'lash imkoniyatini taklif qilishadi. 2 ta variant mavjud:

1. Qarzning qolgan qismini to'lash;
2. Faqat bir qismini qo'shing.

Ushbu ikkala usul ham ipoteka bo'yicha ortiqcha to'lov miqdorini bosqichma-bosqich kamaytirish imkonini beradi. Shuning uchun erta to'lash imkoniyati foydali ipoteka kreditining belgisi sifatida qaralishi mumkin.

Shunday qilib, ipoteka dasturlarining rentabelligiga sezilarli ta'sir ko'rsatadigan bir qator parametrlar mavjud. Ularni tahlil qilish kerak har tomonlama . Bu qaysi variant afzalligini aniqlashning yagona yo'li.

4. Daromadli ipoteka nuanslari + hozirda ipoteka olish foydalimi yoki yo'qligi haqida professional fikr 🔔

Agar biz Rossiyada va dunyodagi iqtisodiy vaziyat o'ta beqaror bo'lgan paytda, hozirda ipoteka olish foydalimi yoki yo'qmi haqida gapiradigan bo'lsak, unda bu sharoitda moliyachilar odamlarni ipoteka shartnomalarini tuzishdan umuman to'xtatmaydi. Ammo ular fuqarolarga kredit berish dasturini iloji boricha ehtiyotkorlik bilan tanlash kerakligini ta'kidlaydilar. . Aslida, bu qoida har qanday vaqt oralig'ida tegishli.

Ko'p sonli ruslar tuzoqqa tushib qolishdi. Ular vasvasaga tushdi va chet el valyutasida uy sotib olish uchun kredit oldi.

Shu bilan birga, yillik stavkadagi farq unchalik katta emas - taxminan 2 -3 % . Ko'rinishidan, rubldagi katta kredit nuqtai nazaridan, ortiqcha to'lov sezilarli bo'ladi. Lekin hech kim chet el valyutasidagi ipoteka bilan valyuta kursining o'zgarishidan immunitetga ega emas.

Shunday qilib, ichida 2016 yil Rossiyada xorijiy valyutalar qiymati taxminan oshdi 2 marta. Natijada rublda ipoteka olganlar oylik belgilangan to'lovni amalga oshirishda davom etmoqdalar. Shu bilan birga, xorijiy valyutada kredit olganlar uchun valyuta kursiga mutanosib ravishda, ya'ni 2 marta.

Shunga o'xshash holatlar bir necha marta takrorlangan. Natijada, ipotekani to'lashning iloji bo'lmaganda, qarz oluvchi uchun juda qiyin vaziyat yuzaga keladi.

Mutaxassislar, shuningdek, banklar mijozlarni jalb qilish uchun foydalanadigan boshqa narsalarni ham nomlashadi. Ular juda jozibali ko'rinadi, lekin amalda ular qarz oluvchilarga haqiqiy foyda keltirmaydi. Quyida biz ulardan eng keng tarqalganini tasvirlaymiz.

1) Suzuvchi foiz stavkasi

Bank xodimlari ko'pincha o'z mijozlarini bunga ishontirishga harakat qilishadi suzuvchi foiz stavkasi ipoteka krediti - bu qarz oluvchi uchun juda foydali variant, chunki u bozor holatiga qarab to'lovlar hajmini o'zgartirishni kafolatlaydi. Amalda, iqtisodiy vaziyatning o'zgarishi bilan bog'liq barcha xavflar qarz oluvchilarning yelkasiga tushadi.

Eslatma! Ba'zi ekspertlar suzuvchi kurs bilan ipoteka riski darajasini chet el valyutasida chiqarilgan bilan solishtirishadi.

Bundan tashqari, tahlilchilarning ta'kidlashicha, yaqin kelajakda stavka bog'langan iqtisodiy ko'rsatkichlarda yaxshilanish kutilmaydi.

Bundan tashqari, ekspertlar inflyatsiya darajasining yanada oshishini bashorat qilmoqdalar. Qarz oluvchilar uchun bu shunday bo'ladi balandligi suzuvchi stavka. Shuni esda tutish kerakki, bunday o'sish mutlaqo hech narsa bilan cheklanmaydi, shuning uchun natijada qarzdor uchun bu kreditni to'lashning iloji bo'lmagan vaziyatga olib kelishi mumkin.

Qisqa muddatga ipoteka olishda o'zgaruvchan foiz stavkasi foydali degan fikr bor. Ya'ni, agar siz qarzni ichida to'lasangiz 5 yillar, bu muammoga tahdid solmaydi. Bundan tashqari, siz ortiqcha to'lov miqdorini tejashingiz mumkin.

Ammo tarix buning aksini aytadi. Ko'p qarz oluvchilar kim 2006 yili biz o'zgaruvchan stavka bilan ipoteka oldik va uni imkon qadar tezroq to'lashni niyat qildik. Biroq, ichida 2008 yil keldi iqtisodiy inqiroz sezilarli darajada olib keldi ortib borayotgan stavkalar bunday kreditlar uchun. Natijada umidlar oqlanmadi va to'lov sezilarli darajada oshdi.

2) Kelajakda ipoteka foizlarini pasaytirish

So'nggi paytlarda ipoteka kreditlash bozorida qarz oluvchilarga ma'lum bir narsani va'da qiladigan dasturlar paydo bo'ldi komissiya kelajakda foiz stavkasini pasaytirish.

Amalda, bu imkoniyat uchun katta miqdorda to'lash kerak. Odatda komissiya 2 -7 ipoteka uchun olingan umumiy summaning %.

Banklar mijozlarni bunday stavkalarni pasaytirishdan tejash sezilarli bo'lishiga ishontiradigan hisob-kitoblarni taqdim etadilar.

Amalda, ko'pchilik qarz oluvchilar ipotekani imkon qadar tezroq to'lashga intilishadi. Bunday holda, tejashning ma'nosi yo'q. Shuning uchun mutaxassislar bunday sharoitlar uchun ortiqcha pul to'lashni tavsiya etmaydi.

3) Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish

Hozirgi vaqtda tobora ko'proq kredit tashkilotlari ipoteka kreditlarini taklif qilmoqdalar birlashtirilgan stavka. Bunda kredit dastlab pasaytirilgan stavka bo‘yicha beriladi va ma’lum muddatdan keyin amalga oshiriladi.

Bir tomondan, qarz oluvchi uchun qayta moliyalashning ma'lum bir foydasi bor, u quyidagilardan iborat ko'proq olish foydali sharoitlar. Natijada, ipoteka uchun ariza topshirayotganda, mijoz birinchi bosqichda past stavkadan foyda ko'rishiga umid qiladi va keyinchalik o'rtacha bozor foiz stavkalari bo'yicha kreditni qayta moliyalashtiradi.

Amalda, banklar, agar ularning foydalari kamaysa, berishni istamaydilar qayta moliyalashtirish. Natijada, aksariyat hollarda qarz oluvchilarga ushbu huquqdan foydalanish imkoniyati berilmaydi.

Ko'pincha qarz oluvchilarga yaxshiroq ipoteka shartlari berilmaydi, ular shunchaki oladilar o'zgaruvchan foizli kredit.

Shuni hisobga olish kerakki, dastlab ipoteka bo'yicha har doim faqat foizlar to'lanadi, asosiy qarz miqdori esa deyarli o'zgarmaydi. Natijada, ortiqcha to'lov darajasi an'anaviy kreditdan deyarli farq qilmaydi va jamg'arma va'dasi reklama qilishdan boshqa narsa emas.

Shunday qilib, ipoteka uchun ariza berganda, qarz oluvchi kerak yaxshilab uning shartlarini tanlang. Bugungi kunda bozor juda ko'p turli xil dasturlarni taklif qiladi, ularning aksariyati mijozlarni pulni tejash imkoniyati mavjud bo'lmagan holda jalb qiladi.

Bunday va'dalarni ularning so'ziga qabul qilmaslik kerak. Muayyan takliflar bo'yicha mutaxassislarning fikrlarini o'rganish yaxshiroqdir.

5. Qaysi bank eng foydali ipotekaga ega - ipoteka olish foydaliroq bo'lgan TOP 5 ta bankni ko'rib chiqish 💸

Bugungi kunda ipoteka kreditini deyarli har qanday bankdan olish mumkin. Shu bilan birga, siz kredit bozorida juda ko'p qiziqarli va juda foydali dasturlarni topishingiz mumkin.

O'zingiz uchun eng yaxshisini tanlash qiyin bo'lishi mumkin. Shuning uchun mutaxassislar tomonidan tuzilgan reytinglardan foydalanish yaxshidir.

Jadvalda kreditlashning eng qulay shartlariga ega banklar ko'rsatilgan:

Shuni yodda tutish kerakki, davlat yordami bilan ipoteka olish uchun ariza berishda siz minimal stavkaga ishonishingiz mumkin.

6. Foydali ipoteka kreditlarini olishda kimga murojaat qilish kerak - ipoteka brokerlari yordam beradi 📃

Hamma ham ipoteka dasturlarining barcha xususiyatlarini tushuna olmaydi. Ko'p odamlar bunday tahlilga juda ko'p vaqt sarflashadi.

Biroq, eng qulay shart-sharoitlarni izlash uchun kunlar va haftalar sarflaganingizdan so'ng, siz minimal ortiqcha to'lov bilan eng mos variantni olishingiz mumkinligiga kafolat yo'q.

Ipoteka kreditini to'lash qiynoqlarga aylanmasligi uchun yordam so'rashingiz kerak mutaxassislar.

Ular bozorda mavjud takliflarni tahlil qiladilar, shuningdek, muayyan shartlar uchun ideal dasturni tanlaydilar. ipoteka brokerlari .

Moskvadagi mashhur ipoteka brokerlari: "Kredit laboratoriyasi", "ABC of Housing", "Kredit qarorlari xizmati", "Flash Credit"

Megapolislarda shunga o'xshash funktsiyalar butun ixtisoslashgan tashkilotlar tomonidan amalga oshiriladi. Ammo kichik shaharlarda ham siz ipoteka brokerini topishingiz mumkin. Ko'pincha ular mashhur ko'chmas mulk agentliklarida ishlaydi.

7. Tez-tez beriladigan savollar (FAQ) 📢

Ipoteka krediti mavzusi keng va ko'p qirrali, shuning uchun ko'pincha eng yaxshi dasturni qidirayotganlar juda ko'p savollarga ega.

Internetda javob izlashga vaqt sarflash har doim ham mumkin emas. O'quvchilarimiz hayotini osonlashtirish uchun biz eng keng tarqalgan savollarga javob beramiz.

Savol 1. Uy-joy uchun ipoteka krediti olish qanchalik foydali?

Ipoteka kreditini iloji boricha foydaliroq olish uchun avvalo bo'lajak qarz oluvchining yashash shahrida taklif qilinadigan dasturlarni to'liq tahlil qilish kerak bo'ladi. Biz allaqachon oldingi maqolada kvartira, uy yoki er uchastkasini sotib olish haqida batafsilroq gaplashdik.

Bunday holda siz bir qator ko'rsatkichlarga e'tibor berishingiz kerak, asosiylari:

• kredit miqdori;
• ipoteka berish rejalashtirilgan muddat;
• stavka foizi.

Turli xil narsalar haqida unutmang komissiyalar, shuningdek sug'urta.

Foydali ipotekani qidirayotganda, avvalambor, kelajakdagi qarz oluvchi allaqachon mavjud bo'lgan banklardagi dasturlarga e'tibor berishingiz kerak. mijoz . Bu ariza beruvchining kartasi bo'yicha ish haqi oladigan yoki boshqa kredit berilgan va muvaffaqiyatli to'langan kredit muassasasi bo'lishi mumkin.

Kredit tashkilotlari odatda ushbu toifadagi mijozlarga sodiqroq munosabatda bo'lishadi. Bundan tashqari, bu holatlarda siz qulayroq shartlarga ishonishingiz mumkin, masalan, foiz stavkasini pasaytirish.

Bo'lganlar sezilarli miqdor dastlabki to'lov uchun. Agar qarz oluvchi bo'lsa 50 % kvartiraning narxi, bank unga taklif qiladi eng kam tikish.

Aksincha, agar dastlabki to'lov bo'lmasa yoki ahamiyatsiz bo'lsa, kredit stavkasi bo'ladi maksimal . Ushbu qoida kredit tashkilotlariga mablag'larning qaytarilmasligi, shuningdek, iqtisodiyotda inqiroz boshlanishi xavfini sug'urta qilish imkonini beradi.

Ipoteka rentabelligiga sezilarli ta'sir ko'rsatadigan yana bir ko'rsatkich kredit muddati . Bir tomondan, uchun ipoteka krediti olish maksimal muddat oylik to'lov kichik bo'ladi, deb aslida olib keladi. Natijada, qarz oluvchi uchun majburiyatlarni bajarish ancha oson bo'ladi.

Bugungi kunda ipoteka kreditlari past foiz stavkalarida beriladi. Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki asosiy stavkani pasaytirdi va undan keyin banklar ipoteka dasturlari bo'yicha stavkalarni ham pasaytirdi. Minimal qiymat - 7,55%. Eng qiziqarli takliflar reytingi ushbu maqolada keltirilgan.

"Transcapitalbank"

"Transcapitalbank" - bu qaysi bankda minimal ipoteka stavkasi bor degan savolga yana bir javob.

Bu yerda ham menejerlar, ham biznes egalari ipoteka kreditiga murojaat qilishlari mumkin. Agar ariza beruvchi kompaniyaning moliyaviy ahvoli to'g'risida rasmiy tasdiqni taqdim eta olmasa, bank vakillari ishlarning hozirgi holati, kompaniyaning moliyaviy to'lov qobiliyati va uning istiqbollari to'g'risida xulosa berish uchun mijozga murojaat qilishlari mumkin.

Siz 2018-yilda “Transcapitalbank” bilan hamkorlikda quyidagi shartlar asosida minimal foiz stavkasida ipoteka krediti bilan uy sotib olishingiz mumkin:

• stavka - 7,55% dan;
• valyuta - Rossiya rubli va chet el valyutasi;
• qarz oluvchining yoshi - 21-75 yosh (qarzni to'lash vaqtida);
• Ariza beruvchining oxirgi ish beruvchi bilan ish tajribasi kamida 3 oy;
• Ipoteka dasturlari doirasida shahar uylari ham, agar ular o'z manziliga ega bo'lsa, turar-joy dachalari ham moliyalashtiriladi.

Afzalliklari:

• Dastlabki to'lovni tasdiqlash sifatida onalik kapitali sertifikatlari qabul qilinadi;
• agar o'zgartirishlar sotib olingan uy-joy chegaralarida amalga oshirilgan bo'lsa, ular noqonuniy qayta rejalashtirilgan ob'ektlarga qarz berishadi;
• sizning daromadingiz mavsumiy bo'lsa ham bank bilan bog'lanishingiz mumkin, bu fermerlar, rieltorlar, advokatlar va boshqalar uchun muhim;
• daromadni tasdiqlash shart emas, lekin kredit stavkasi oshiriladi;
• Umumiy turmush o'rtoqlar, shuningdek, sotib olingan mulkni birgalikda emas, balki umumiy mulk sifatida keyinchalik ro'yxatdan o'tkazish bilan ipoteka olishlari mumkin.

Kamchiliklari:

• kreditlash faqat bank faoliyat yuritadigan hududlarda mumkin va ularning soni cheklangan;
• bir vaqtning o'zida bir nechta ko'chmas mulkni sotib olayotganda, har bir sotib olish uchun ipoteka shartnomalari alohida tuzilishi kerak;
• Transkapitalbankdan ipoteka olishda, hatto vasiylik organlarining roziligi bilan ham voyaga etmaganlarga ulush ajratish mumkin emas.

Interprogressbank

Interprogressbank quyidagi shartlarda ipoteka kreditlarini taklif qiladi:

• foiz stavkasi – yangi binoda uy-joy sotib olishda 8,25 foizdan va ikkilamchi bozorda ko‘chmas mulk sotib olishda 8,75 foizdan;
• kredit muddati - 3-30 yil;
• maksimal kredit miqdori Moskva va mintaqa uchun, shuningdek, Sankt-Peterburg uchun 20 000 0000 rublni tashkil qiladi. Leningrad viloyati uchun 10 000 000 rubl chegarasi belgilandi;
• Dastlabki to'lov miqdori sotib olingan mulk qiymatining 20 foizidan iborat.

O'z mablag'larining ulushi qanchalik yuqori bo'lsa, foiz stavkasi shunchalik past bo'ladi. Agar dastlabki to'lov quyidagilarga teng bo'lsa:

• 20-29%, keyin stavka 9% ga etadi;
• 30-49% - yillik 8,75%;
• 50% dan ortiq - kredit qiymati 8,5% bo'ladi.

Ikkilamchi bozorda uy-joy sotib olayotganda bu qiymatlar 0,25% ga oshadi. Shuningdek, hayot va sog‘liq sug‘urtasidan voz kechilgan taqdirda ipoteka narxi 0,7 foizga, daromad bank sertifikati bilan tasdiqlangan taqdirda esa 0,5 foizga oshadi.

Korxona egalari, shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlar uy-joy narxining kamida 50 foizi miqdorida dastlabki to‘lovni taqdim etishlari shart.

21 yoshdan oshgan, lekin shartnomaning amal qilish muddatini inobatga olgan holda 65 yoshga to‘lmagan mamlakat fuqarolari ipotekaga murojaat qilishlari mumkin. Vaqtinchalik yoki doimiy ro'yxatdan o'tish talab qilinadi.

Tajriba talablari:

• umumiy - kamida 1 yil;
• oxirgi ish beruvchida - kamida 6 oy.

Afzalliklari:

• agar sizda uch yoki undan ortiq farzandingiz bo'lsa, bank 0,25% chegirma beradi.

Kamchiliklari:

• ko'rsatilgan stavkalar faqat "Individual tarif" dasturining ishtirokchilari uchun tegishli bo'lib, uning shartlariga ko'ra qarz oluvchilar kredit summasining 2% miqdorida komissiya to'lashlari kerak. Agar siz ishtirok etishdan bosh tortsangiz, kredit narxi 0,5% ga oshadi;
• bank faqat Moskva va Leningrad viloyatlarida, Moskva va Sankt-Peterburg shaharlarida ishlaydi;
• katta minimal to'lov.

"RosEvrobank"

RosEvrobank - ipoteka kreditlari bo'yicha minimal foiz stavkasini taklif qiluvchi yana bir kreditor. Uning shartlari:

• foiz stavkasi - 8,75% dan;
• dastlabki to'lov - sotib olingan mulk qiymatining 15 foizidan;
• maksimal kredit miqdori - 20 000 000 rubl;
• kreditning minimal miqdori - 500 000 rubl;
• kredit muddati - 1-20 yil.

Qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar:

• yoshi - 23-65 yosh;
• Oxirgi ish joyingizdagi minimal ish staji 4 oy.

Afzalliklari:

• kredit miqdorini oshirish uchun siz jismoniy va yuridik shaxslarning kafolati, shuningdek qimmatli qog'ozlar garovi shaklida qo'shimcha ta'minotni taqdim etishingiz mumkin;
• to'lovlarning yakuniy miqdorini tejash imkoniyati mavjud - agar siz bankka kredit summasining 1,5% dan 4% gacha to'lasangiz, ipoteka stavkasini 0,5% dan 1,5% gacha kamaytirishingiz mumkin;
• Siz hayotni sug'urtalashni, garov ta'minotini yo'qotish xavfidan sug'urtalashni rad qilishingiz mumkin, ammo keyin kredit narxi oshadi.

Kamchiliklari:

• eng kam ipoteka miqdori va shartnoma muddati bo'yicha cheklovlar;
• bank faqat Moskva viloyatida ishlaydi;
• kredit majburiyatlari bo'yicha hisob-kitoblar RosEvrobank ofislarida bepul amalga oshiriladi. Ko'pgina do'stona savdogarlar ham to'lovlarni qabul qilishadi, lekin ular haq olishadi.

"DeltaCredit" banki

Agar siz eng past ipoteka stavkalaridan biri qayerda, 2018 yilda qaysi bankda ekanligi haqida qiziqsangiz, u DeltaCredit Bankda. U sotib olayotganda kredit beradi:

• kvartiralar;
• kvartiradagi ulushlar;
• yangi binoda uy-joy;
• garaj;
• kvartiralar;
• xonalar;
• tugagan uy.

Turar-joy sharoitlarini yaxshilash, shuningdek, yakka tartibdagi turar-joy binosini qurish uchun maxsus dastur mavjud.

Tinkoff onlayn platformasi orqali DeltaCredit Bank-da ipoteka uchun ariza topshirish orqali siz foizlar bo'yicha chegirma olishingiz mumkin.

Qarz oluvchi fuqaroligidan qat'i nazar, 20 yoshdan 65 yoshgacha bo'lgan (ipoteka qarzini to'lash vaqtida) jismoniy shaxs bo'lishi mumkin.

Kredit berish shartlari bank qoidalarida ko'rsatilgan:

• muddati - 1-25 yil;
• foiz - 8,75% dan;
• minimal boshlang'ich to'lov - kredit dasturiga qarab 10-40%;
• kredit valyutasi - rubl;
• kreditning minimal miqdori - 300 000 rubl (Moskva va mintaqa uchun 600 000 rubl);
• hayot va sog'liq sug'urtasi, shuningdek sotib olingan uy-joy majburiydir;
• yangi binolar faqat ishlab chiqaruvchi bank akkreditatsiyasidan o'tgandan keyin moliyalashtiriladi. Bugungi kunda minglab qurilish ob'ektlari allaqachon ushbu protseduradan o'tgan.

Agar sizda onalik kapitalini olish uchun sertifikat mavjud bo'lsa, minimal to'lov 5% ni tashkil qiladi.

Afzalliklari:

• ipoteka, shu jumladan chet el fuqarosi tomonidan olinishi mumkin;
• bank biznes egalari va top-menejerlarga ham kredit beradi;
• Siz faqat pasportni ko'rsatish orqali kredit olishingiz mumkin;
• Onalik kapitali mablag'lari dastlabki to'lov sifatida ishlatilishi mumkin.

Kamchiliklari:

• Yakka tartibdagi tadbirkorlar va biznes egalari uchun ipoteka ishchilarga nisbatan 1,5 foizga qimmatroq bo'ladi (Sverdlovsk va Chelyabinsk viloyatlari bundan mustasno).

"Moskva VTB banki"

Moskva VTB Bankidan ipoteka kreditini quyidagi shartlarda o'rtacha foiz stavkasida ham olish mumkin:

• stavka - 9,25% dan;
• dastlabki to'lov - 10% dan;
• garovni sug'urta qilish majburiydir, ammo qarz oluvchining hayoti va sog'lig'i ixtiyoriydir.

Maydoni 65 kvadrat metrdan ortiq bo'lgan mulkni sotib olayotganda. m 0,5% chegirma bilan ta'minlanadi.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar:

• yoshi - 21-60 yosh (ipoteka to'lash vaqtida 75 yosh);
• fuqaroligi - rus yoki chet ellik;
• ish joyi - Rossiya Federatsiyasi;
• ro'yxatdan o'tish shart emas;
• ish staji - umumiy ish tajribasi kamida 1 yil bo'lgan oxirgi ish joyida sinov muddati tugaganidan keyin kamida 1 oy;
• qarz oluvchi xodim, yakka tartibdagi tadbirkor yoki kompaniya egasi bo'lishi mumkin.

Afzalliklari:

• Ariza faqat 2 ta hujjat taqdim etilgan taqdirda qabul qilinadi;
• vakolatxonalarning keng tarmog'i;
• agar sizning daromadingiz kerakli miqdorni olish uchun etarli bo'lmasa, siz kafilni jalb qilishingiz mumkin;
• ish haqi loyihasi ishtirokchilari va korporativ mijozlar xodimlariga, shuningdek, o‘qituvchilar, shifokorlar va davlat xizmatchilariga kredit stavkasining 0,3-0,5 foizi miqdorida chegirma shaklida imtiyozlar beriladi.

Kamchiliklari:

• turmush o'rtog'i har qanday holatda ham asosiy kafil sifatida ishtirok etadi;
• Agar siz faqat 2 ta hujjat taqdim qilsangiz, dastlabki to'lovning kamida 40 foizini taqdim etishingiz kerak va siz onalik kapitali mablag'laridan foydalana olmaysiz.

"Ochilish"

2018 yilda eng past ipoteka kreditlash stavkalaridan biri Otkritie Bank tomonidan taklif etiladi.

Kredit qurilayotgan yoki allaqachon qurilgan ko'p qavatli uydan uy-joy sotib olish uchun beriladi. Ishlab chiquvchi bank tomonidan akkreditatsiyadan o'tgan bo'lishi kerak. Otkritie Bank tomonidan tasdiqlangan qurilish ob'ektlari ro'yxati cheklangan, ammo agar kerak bo'lsa, ishlab chiquvchi ichki bank xizmatlari tomonidan tekshirish tartibidan o'tishi mumkin. Kredit, shuningdek, kvartiraning oxirgi ulushini sotib olish va uyni ajralmas obodonlashtirishni amalga oshirish uchun beriladi.

Ushbu kreditorning shartlari va shartlari:

• uy-joy uchun minimal ipoteka stavkasi - 9,35%;
• kreditning minimal miqdori - 500 000 rubl;
• maksimal kredit miqdori Moskva va mintaqa uchun 30 000 000 rubl va boshqa hududlar uchun 15 000 000 rubl;
• shartnoma muddati - 5-30 yil;
• birgalikda qarz oluvchilar soni - 3 tadan ko'p bo'lmagan;
• Kredit berish uchun komissiya olinmaydi.

9,35 foizlik stavka uy-joy narxining 50 foizi miqdorida boshlang‘ich badal, 5 yil kredit muddati hamda kompleks sug‘urta bilan ta’minlanadi.

Belgilangan stavka quyidagilarga oshadi:

• 0,25%, agar daromad bank sertifikati bilan tasdiqlangan bo'lsa;
• yakka tartibdagi tadbirkorlar va tadbirkorlar uchun 1%;
• 2%, agar siz sotib olingan ob'ektga bo'lgan huquqlarni yo'qotish xavfini sug'urta qilishdan bosh tortsangiz. 214-FZ ga muvofiq tuzilgan bitim bilan yangi binoda uy-joy sotib olayotganda mulk huquqini sug'urtalash talab qilinmaydi;
• Qarz oluvchi uchun hayot va sog'liq sug'urtasi polisi bo'lmagan taqdirda 2%.

Kreditning maksimal miqdori mulk qiymatining 80% ni tashkil qiladi. Dastlabki to'lov miqdori:

• Ish haqi loyihasi ishtirokchilari uchun 10%;
• O'z daromadlarini 2-NDFL sertifikati bilan tasdiqlaganlar uchun 15%;
• Agar daromad miqdori sertifikatda erkin shaklda yoki bank shaklida ko'rsatilgan bo'lsa, 20%.

Afzalliklari:

• o'rtacha foiz stavkasi;
• Ish haqi loyihasi ishtirokchilari minimal boshlang'ich hissa qo'shishlari kerak;
• Siz mavjud uy-joylarni kapital ta'mirlash uchun kredit olishingiz mumkin;
• Bank kvartiraning oxirgi aktsiyalari bilan ishlamoqda.

Kamchiliklari:

• keng qamrovli sug'urta bo'lmasa, ipoteka juda qimmatga tushadi, ammo siyosatlar ham arzon emas;
• ishbilarmonlar uchun ko'tarilgan stavka mavjud;
• uy sotib ololmaysiz.

Xulosa

• Transcapitalbank;
• "RosEvrobank";
• "DeltaCredit Bank";
• "Moskva VTB Banki";
• Bank ochilishi".

2018 yilda qaysi bank eng past ipoteka foiz stavkasiga ega ekanligini aniqlab, ulardan biriga ariza yuborgan holda, qarorning amal qilish muddatini esga olish muhimdir. Har qanday holatda, mijoz bitimning barcha bosqichlarida kredit shartnomasini imzolashdan bosh tortish huquqiga ega.

Foiz stavkalari, shuningdek, qarz oluvchining maksimal yoshi bo'yicha Transcapitalbank eng yaxshi tanlovdir. Shuningdek, u o'z mijozlariga sodiqlik bo'yicha ham yetakchi hisoblanadi. Biznes egalari, oddiy turmush o'rtoqlar, noqonuniy qayta qurish bilan mulk sotib olmoqchi bo'lganlar va daromadi mavsumiy omillarga bog'liq bo'lganlar uy-joy sotib olishda yordam so'rab murojaat qilishlari mumkin.

DeltaCredit Bank 20 yoshdan oshgan fuqarolar, chet elliklar, o'z daromadlarini rasman tasdiqlay olmaydiganlar, shuningdek, kompaniyalar boshqaruvi uchun foiz stavkalari bo'yicha ideal kredit beruvchi hisoblanadi. Ushbu toifadagi mijozlar uchun bu bank minimal foiz stavkasini olishi mumkin. Garaj, uy va shunga o'xshash ko'chmas mulk sotib olishga qiziquvchilar uchun ham eng yaxshi bank.

DeltaCredit tomonidan minimal dastlabki to'lov talab qilinadi. Agar tug'ruq kapitali fondlari uchun sertifikat mavjud bo'lsa, bu sotib olingan mulk qiymatining 5% ni tashkil qiladi.

Agar siz uy-joy muammosini yaqin kelajakda hal qilmoqchi bo'lsangiz, shoshiling: ipoteka narxlarining sezilarli darajada pasayishi tufayli ko'chmas mulkka bo'lgan talab ortadi, sotuvchilar har doim narxlarni oshirish bilan javob berishadi.