Sud ijrochilarining kasbi dastlab aholi orasida ijobiy his-tuyg'ularni uyg'otmaydi, hatto ularning mashaqqatli pullari haqida gap ketganda. Ammo sud ijrochilaridan qo'rqishning hojati yo'q, deb hisoblaydigan qarzdorlarning ma'lum bir qismi bor, chunki ular yo'qligi sababli ulardan hech narsa musodara qila olmaydi. Sud ijrochilari nimaga tajovuz qilishi mumkin va ular qanchalik dahshatli, keling, tushunishga harakat qilaylik ...

Hozirgi kunda internet yordamida ko'p ishlarni qilish mumkin. Siz tovarlarni sotib olishingiz, to'lovlar va soliqlarni to'lashingiz, xizmatga buyurtma berishingiz mumkin. Siz hatto onlayn kredit olishingiz mumkin. Xo'sh, onlayn kreditlash nima? Onlayn kreditlash - bu pul olishning tez va oson usuli. Ijobiy narsa - bu tezlik. Ko'p hujjatlar to'plashning hojati yo'q, daromadingizni tasdiqlashingiz shart emas, sizning ...

19-asr oʻrtalarida Rossiyada birinchi kredit uyushmalari – oʻz aʼzolariga juda qulay shartlarda kredit beradigan va oʻz aʼzolaridan depozitlarni qabul qiluvchi jamiyatlar paydo boʻla boshladi. So'nggi paytlarda kredit uyushmalari (Rossiyada ham, butun dunyoda ham) tobora ko'payib bormoqda, shuning uchun kredit olmoqchi bo'lgan odamlar kredit uyushmalari nima ekanligini va ular qanday ekanligini bilishlari kerak ...

Tez rivojlanayotgan iqtisodiy vaziyatda uzoq muddatli prognozlar qilish juda qiyin. Bundan tashqari, uzoq muddatli kreditlash bilan bog'liq barcha o'zgarishlarni oldindan aytish qiyin. Shuning uchun biz tez-tez qarz oluvchilarning qarzdorga aylanishini kuzatishimiz mumkin.

Annuitet to'lovi, uning miqdori doimiy bo'lib qolsa, oylik kredit to'lovlarining keng tarqalgan variantidir. Kredit bo'yicha qarzni to'lashning annuitet sxemasi davrida oylik to'lov miqdori kreditlashning butun davri davomida doimiy bo'lib qoladi. Bunday holda, to'lov 2 elementdan iborat bo'lib, birinchisi kreditdan foydalanganlik uchun foizlarni (qarz bo'yicha foizlarni), ikkinchisi esa majburiyatni (qarzning o'zi) bartaraf etishdan iborat. .

Plastik kartochkalarning barcha afzalliklarini sanab o'tishning hojati yo'q. Bu tsivilizatsiyalashgan dunyoga qo'shgan bebaho hissadir. Nafaqasini hisob raqamiga juda oson va sodda tarzda olayotgan pensionerlar ham bunday kartalar foydasini his qilishgan. Biroq, kredit pulini qanday tejash mumkin?

Hammasi oddiy va tushunarlidek tuyuladi - agar siz qarz olishni istasangiz, borib oling. Biroq, hamma narsa birinchi qarashda ko'rinadigan darajada pushti emas. O'qish, davolanish, mebel yoki jihozlar sotib olish uchun qimmatbaho pulingizni olishdan oldin, bank bunday mablag'larni olish uchun arizani ko'rib chiqadi. Har bir bankning o'ziga xos risk siyosati mavjud bo'lib, u skoring tizimida aks etadi. Bir bankda...

"Qanday qilib qarzni to'lamaslik" mini-seriyasining yakuniy nashrida biz sud ijrochisi xizmati tomonidan qanday mulkni hibsga olish mumkinligini batafsil ko'rib chiqamiz. Bu savol juda dolzarbdir, chunki qarzdorlar ko'pincha qonun bo'yicha ushlab qolishlari kerak bo'lgan narsalardan olib qo'yiladi. Ilgari biz mulkni musodara qilish va olib qo'yish jarayoni, u erda o'z huquqlaringizni qanday himoya qilish haqida yozgan edik, ushbu materialni o'qib chiqing.

Kredit tarixi byurolari (BCB) har qanday Rossiya tijorat bankidan kredit olgan qarz oluvchilar haqida ma'lumot to'playdi.
- Kredit tarixining buzilganligi kredit berishni rad etishning asosiy sababidir.
- Kredit tarixingiz haqida ma'lumotni qanday olish mumkin va buni o'zingiz qila olasizmi?
- Agar o'z kredit tarixingizda xato topsangiz nima qilish kerak.

Fuqarolarning kredit va iste'mol kooperativlari (CPCC) faoliyati "Fuqarolarning kredit iste'mol kooperativlari to'g'risida" Federal qonuni bilan tartibga solinadi.
- Iste'mol krediti kooperativida pul qayerdan keladi?
- Kredit olish uchun omonatchi bo'lish shartmi?
- Davlat KKPdagi depozitlarning saqlanishini kafolatlaydimi?

Transport solig‘i bo‘yicha hisobvaraq-faktura adresatga yetib kelmaganligi sababli to‘lanmagan, to‘langan yo‘l harakati jarimasi haqidagi ma’lumotlar esa o‘z vaqtida ma’lumotlar bazasiga tushmagan va qarzdorlik hamon sizda ro‘yxatga olingan...
Agar siz o'zingizni qarzdor deb hisoblasangiz yoki o'zingizning odobliligingiz va aniqligingizga yana bir bor ishonch hosil qilmoqchi bo'lsangiz, nima qilish kerak

Kredit berish to'g'risida qaror qabul qilishda ko'plab omillar rol o'ynaydi: qarz oluvchining kasbi, u ishlayotgan sohaning rentabelligi, uning daromadining o'sishi istiqbollari, o'tgan yillardagi martaba o'sishi, mehnat faoliyatining barqarorligi va boshqa holatlar. Ijobiy kredit qarorini olish imkoniyatingizni qanday oshirish mumkin? Nega ular kredit berishdan bosh tortishlari mumkin? Qarz oluvchi uchun xulq-atvor qoidalari.

Kartadan foydalanmaslik mijozni qo‘shimcha xizmatlar va karta hisobini yuritish xarajatlarini to‘lashdan ozod etmaydi. Kredit kartadan foydalanishni yakunlash uchun to'g'ri algoritmni bilmasdan, siz eng yoqimsiz vaziyatlarga tushib qolishingiz mumkin. Bank kartangizni og'riqsiz qanday ajratish bo'yicha ba'zi maslahatlar.

Yaxshi maoshli ish, "oq" maosh va yaxshi kredit tarixi umuman kreditni kafolatlamaydi. Ba'zida banklar hatto eng ishonchli ko'rinadigan mijozlarga ham kredit berishdan bosh tortadilar. Qaror qabul qilish jarayonida nafaqat kredit mutaxassislari, balki bank xavfsizlik xodimlari ham ishtirok etadi.

Turmush o'rtoqlardan biri kredit shartnomasini imzolaganida, qonun bo'yicha u ikkinchi yarmi nomidan ham harakat qiladi, ya'ni har bir kishi qarz uchun javob berishga majburdir. Agar kredit faqat bitta qarz oluvchining manfaatlari uchun ishlatilgan bo'lsa, bu qarzlarni endi umumiy, oilaviy qarzlar deb tasniflash mumkin emas - ularni to'plagan shaxs to'lashi kerak. To'g'ri, bu sudda isbotlanishi kerak.

Hayotiy vaziyatlar ba'zan insonning o'lchangan hayotiga kirib, barcha rejalarni bekor qiladi: bizning inqiroz davrida vijdonli qarz oluvchidan qarzni to'lamagan odamga aylanish juda oson. Qarzning kechikishi yoki summasi bank va qarz oluvchi o'rtasidagi aniq kelishuvda belgilangan chegaraga yetganda, bank kreditni muddatidan oldin to'liq to'lashni talab qilishga haqli.

Rossiyada millionga yaqin potentsial bankrotlar bor - ular qarzga berilib ketgan va o'z kuchlarini hisoblamagan oddiy fuqarolar. Iqtisodiy rivojlanish vazirligi qarz oluvchilarni qutqarishning maxsus tartibini - "Jismoniy shaxslarning bankrotligi to'g'risida" gi qonunni ishlab chiqmoqda. Bo'lajak qarz oluvchilarning kredit qarzlarini kechirish istiqbollari qanday?

Kreditning to'liq qiymatini hisoblash qarz oluvchining kredit shartnomasini tuzish va bajarish bilan bog'liq bo'lgan kredit shartnomasi bo'yicha to'lovlarini o'z ichiga oladi, ularning miqdori va to'lov shartlari kredit shartnomasini tuzish vaqtida ma'lum bo'lgan, shu jumladan...

Hech kim xatolardan, shu jumladan bank xodimlaridan himoyalanmagan. Eng keng tarqalgan xatolar shaxsiy ma'lumotlarni noto'g'ri yozishdir. Inson omillaridan kelib chiqadigan xatolardan qochish uchun banklar tranzaksiya jarayonini imkon qadar avtomatlashtirishga intiladi.

Iste'mol kreditlari bizning fuqarolarimizga qaraganda yevropaliklar uchun ancha qulay. Agar fuqarolarimiz Evropada iste'mol kreditidan foydalanishga qaror qilishsa, kredit stavkasi uydagidan 3-4 baravar kam bo'ladi. Rossiya va Evropa mamlakatlarida iste'mol krediti shartlarining qiyosiy ko'rinishi.

Cash back - bu kredit yoki debet kartalari uchun sodiqlik tizimi bo'lib, egasiga tovarlar yoki xizmatlar uchun to'lovni amalga oshirishda tejash imkonini beradi. Ko'rinishidan, bunday bayonot ushbu funktsiyani to'liq belgilaydi, ammo bu unday emas. Axir, birinchi navbatda, u bank sheriklaridan chegirmalarni o'z ichiga olmaydi. Shuningdek, u juda ko'p sonli o'zgarishlarga ega. Va nafaqat bonuslarni hisoblash va sarflash tizimi, balki ularning mohiyati haqida ham. Shuning uchun, Cashback nima ekanligini, nima uchun kredit tashkilotlari tomonidan ishlatilishini va undan qanday foydalanishni batafsil tushunishga arziydi.

Har bir Rossiya banki o'zining skoring modellaridan foydalanadi. Ya'ni, u o'z qarzdorlarini individual ishlab chiqilgan algoritmlar yordamida baholaydi. Bu har bir shaxs uchun ariza bo'yicha salbiy qarorlar qabul qilish uchun mumkin bo'lgan asoslarni aniqlashda qiyinchiliklar tug'diradi. Axir, hatto uch xil tijorat tuzilmasida ham, mijozning so'rovini rad etish sababi uch xil omil bo'lishi mumkin. Aniq asosni aniqlashning faqat bitta usuli bor - kredit tarixingizni tekshiring. Garchi, hali ham eng mashhur sabablar mavjud bo'lib, ular nafaqat banklarning kredit berishdan bosh tortishi nuqtai nazaridan, balki u yoki bu muammoni qanday hal qilish kerakligi nuqtai nazaridan ham ko'rib chiqilishi kerak.

Kreditni qayta tuzish va qayta moliyalashtirish sizning qarz majburiyatlaringizni boshqarish uchun ikkita moliyaviy vositadir. Shu bilan birga, ularning nomi va umumiy tushunchasi o'xshashligi hech qanday tarzda parallellik keltirmaydi. Har bir xizmat turli muammolarni hal qilishga qaratilgan. Shunga ko'ra, u yoki bu variant turli xil hayotiy vaziyatlarda tegishli bo'ladi. Shuning uchun, savolga javob berish uchun - qayta moliyalash qayta qurishdan qanday farq qiladi, bu vositalarni batafsilroq ko'rib chiqishga arziydi.

Moliyaviy institutlar qarz oluvchilarga keng turdagi kredit mahsulotlarini taqdim etadilar. Bank va nobank tashkilotlarining xizmat ko'rsatish yo'nalishlarida takliflarning asosiy qismi maqsadli bo'lmagan kreditlash bilan bog'liq. Biroq, amalda tejash faqat mablag'lardan maqsadli foydalanishni hisobga olgan holda, tegishli kreditlarni sinchkovlik bilan tanlash orqali mumkin bo'ladi. Xizmat ko'rsatish uchun tanlangan moliya muassasasiga murojaat qilishdan oldin, mijozga qarz mablag'laridan foydalanish rejalashtirilgan muayyan ehtiyojlarni aniqlash tavsiya etiladi.

Iste’mol krediti sohasida bank mahsulotlari assortimenti fuqarolarga qo‘shimcha moliyalashtirish manbalaridan muammosiz foydalanish imkonini beradi. Bitim tuzish samaradorligi ko'p jihatdan shartnomaning asosiy bo'limlarini rejalashtirish bosqichida tomonlar tomonidan tuzilgan shartnomaning individual shartlariga bog'liq. Yashirin to'lovlar, asossiz jarimalar va ataylab oshirilgan to'lovlarning mavjudligi qarz oluvchiga kredit yukining oshishiga olib keladi. Kelajakda bu kechiktirilgan to'lovlarning paydo bo'lishiga yoki hatto qarzlarni majburiy undirishga olib kelishi mumkin.

Moliyaviy savodxonlik - iqtisodiy atama bo'lib, pulni to'g'ri boshqarish qobiliyati bilan bog'liq ko'nikma va bilimlar tizimini anglatadi. Byudjetni oqilona taqsimlashdan tashqari, moliyaviy savodxon shaxs huquqiy masalalarni yaxshi biladi, moliyaviy xizmatlarni boshqaradi va ishonchli sheriklarni moliyaviy firibgarlardan ajratib turadi. Natijada, xabardorlik shaxsiy jamg'armalar, rejalashtirilgan investitsiyalar, ochiq depozitlar yoki ilgari olingan kreditlar bo'ladimi, har qanday moliyaviy resurslardan foydalanish bilan bog'liq ongli va samarali qarorlar qabul qilish imkonini beradi.

2018 yilda ruslar ko'proq kredit olishni boshladilar: banklar va mikromoliya tashkilotlari ko'proq sodiqdirlar va odamlar hamma narsada tejash, o'zlarini ta'tildan voz kechish, amaliy ta'lim, pullik tibbiy yordam, mashina sotib olish, bolalarni o'qitish, ta'mirlash va boshqa narsalardan charchagan. Kreditlar kichik kundalik zavqlar uchun ham, shoshilinch ehtiyojlar uchun ham olinadi. Statistik ma'lumotlar shuni ko'rsatadiki, bugungi kunda barcha qarz oluvchilarni ikki toifaga bo'lish mumkin. Birinchisi, so'nggi yillarda, ya'ni 2013-2014 yildan 2015-2016 yilgacha faol ravishda kredit olgan odamlar.

Har yili kredit bo'yicha foiz stavkasini noto'g'ri hisoblash tufayli katta muammolarga duch kelgan qarzdorlar ro'yxati ortib bormoqda. Ortiqcha to'lov miqdori qarz oluvchining qarzni qanchalik tez to'lashiga bog'liq. Agar siz bankning "yashirin" komissiyalarni olishni istamasangiz, ta'rifi, turlari va hisoblash usullarini bilishingiz kerak.

Har qanday bank potentsial mijozlarni baholaydi va tekshiradi. Bundan tashqari, davlat xizmatlaridan so'rov bo'yicha nafaqat ba'zi sertifikatlar va ma'lumotlar muhim ahamiyatga ega. Muayyan bank menejeri sizning shaxsiyatingizga ishonchni uyg'otmaydi, degan asosda kredit berilmasligi mumkin. Agar siz o'zingiz uchun eng qulay shartlarda kredit olishni maqsad qilgan bo'lsangiz, unda o'zingizga tashqaridan qarash juda muhimdir. Agar banklar kredit berish bo'yicha qanday qaror qabul qilishlarini bilsangiz, ehtimol siz boshqacha yo'l tutasiz. Shuni ta'kidlash kerakki, banklarga go'yo suhbat uchun boradiganlar qulay shartlarda qarz olish imkoniyati eng yuqori bo'ladi: vaqtni qadrlaydigan ozoda, tartibli, xushmuomala odam ishonchni yanada kuchaytiradi.

Ko'pgina ruslar orasida maqsadli kredit olish har doim naqd pul olish uchun bank bilan bog'lanishdan afzalroq degan fikr bor. Bu unday emas. Bundan tashqari, barcha turdagi qarz majburiyatlarida. Shu jumladan, transport vositasini sotib olishga qaratilganlar. Bunday holda, tabiiy ravishda savol tug'iladi: nima yaxshiroq - avtokredit yoki avtomobil uchun iste'mol krediti? Har bir holat individualdir. Masalan, ba'zi mijozlar uchun asosiy parametr ortiqcha to'lov bo'ladi. Boshqalar uchun qo'shimcha nuanslar mavjud. Shuning uchun yuqoridagi savolga javob olish uchun barcha nozikliklarni ketma-ket ko'rib chiqish kerak.

Kreditga pul tejash mumkinmi? Javob aniq - ha. Garchi ko'plab ruslar tubdan qarama-qarshi fikrga ega. Axir, barcha banklar bir xil shartlarni taklif qilayotgandek tuyuladi va shartnoma imzolangandan keyin uning bandlarini o'zgartirish mumkin emas. Aynan shu e'tiqod maksimal mumkin bo'lgan yakuniy ortiqcha to'lovga olib keladi. Qarzni tanlash, unga xizmat ko'rsatish va to'lashda to'g'ri yondashuv bank moliyaviy xizmatlarining narxini sezilarli darajada kamaytirishi mumkin. Shunga ko'ra, kreditdan foydalanishning uch bosqichining nuanslarini ko'rib chiqib, savolga javob olinadi - kreditni qanday tejash kerak?

Vaqti-vaqti bilan tebranishlar, bazaviy foiz stavkasining o'zgarishi, boshqa parametrlar, boshqa tartibga solish choralari, Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan bozorda amalga oshirilayotgan harakatlar haqiqatda fuqarolarning ichki bank tizimiga bo'lgan ishonch darajasini keskin pasaytiradi. unga qo'shimcha investitsiyalarni (investitsiyalarni) jalb qilish imkoniyatiga nisbatan salbiy ta'sir ko'rsatadigan jismoniy shaxslar hech bo'lmaganda, masalan, bir xil depozitlar shaklida.

Ko'pgina banklar uzoq muddatga kredit berishga tayyor. Iste'mol krediti sohasida uzoq muddatli kreditni to'lash muddati 5 yilgacha, bu bank dasturlari uchun ko'pincha maksimal bo'lgan chegaradir. Shu bilan birga, hatto 7 yil davomida ham pul berishga tayyor banklar mavjud. Bunday uzoq muddatli kreditlar bir qator xususiyatlarga ega, ular bilan oldindan tanishib chiqishingiz kerak.

Ushbu material kelajakdagi qarz oluvchilarni zararli toifaga qayta tasniflashdan qochishga yordam beradigan ettita chinakam oltin maslahatlarni taqdim etadi. Ulardan ba'zilari aniq ko'rinishi mumkin, lekin ular bu erda, ayniqsa, shubhalari bo'lganlar uchun, ularning haqiqiyligiga yana bir bor ishonch hosil qilishlari uchun taqdim etilgan. Va bu masala bo'yicha to'plangan jahon tajribasini tizimlashtirish befoyda bo'lmaydi.

Bank kartalari uzoq vaqt davomida elektron hamyonlarning oddiy analoglari bo'lishni to'xtatdi, chunki egasi o'z mablag'larini hisobda saqlaydi va kerak bo'lganda xaridlarni amalga oshiradi yoki naqd pul oladi. Endi bank xizmatlari bozorida takliflarning katta tanlovi mavjud, siz debet va hatto kredit kartalari yordamida pul ishlashingiz mumkin. Banklar balansga foizlar, cashback va turli bonuslarni taklif qilishadi.

Kredit sug'urtasi muhim ijobiy nuancega ega ekanligi aniq. U sug'urta hodisasi yuz berganda bank oldidagi qarzni qoplaydi. Misol uchun, agar biror kishi nogironlik maqomini olgan bo'lsa va kelajakda ishlash imkoniyati bo'lmasa, unda hech bo'lmaganda qarz yuki bo'lmaydi. Shu bilan birga, qo'shimcha xizmat qarz oluvchi tomonidan to'lanadi. Shuning uchun ko'p odamlar kredit sug'urtasidan qanday voz kechish bilan qiziqishadi? Bunday tartibni amalga oshirish mumkin. Va nafaqat qarz majburiyatini chiqarish jarayonida, balki unga xizmat ko'rsatish yoki to'lash bosqichida ham. Har bir variant alohida harakatlarni talab qiladi va o'z nuancelariga ega.

Sug'urta orqali banklar qarz majburiyatini to'lamaslik xavfini kamaytiradi. Shuning uchun ko'plab ixtisoslashgan tijorat tuzilmalarida ushbu qo'shimcha xizmat kredit mahsulotlari bilan parallel ravishda taklif etiladi. Ba'zi hollarda usiz kredit shartnomasini tuzish mumkin emas, boshqalarida esa mijozning ixtiyoriga ko'ra sotib olinadi. Har qanday holatda, to'lov qarz oluvchi hisobidan amalga oshiriladi. Shunga ko'ra, ko'plab fuqarolar mantiqiy savolga ega: kredit uchun sug'urta kerakmi? Bu savolga aniq javob berishning iloji yo'q, chunki har xil hollarda alohida qonunchilik normalari qo'llaniladi. Shuning uchun barcha holatlar alohida ko'rib chiqilishi kerak.

Qarz ko'plab moliyaviy muammolarni hal qilish uchun haqiqatan ham qulay vosita ekanligiga qo'shiling. Deyarli har bir kishi tezda deyarli hamma narsani sotib olishi mumkin. Tabiiyki, bularning barchasi kreditning ma'lum bir foizi uchun amalga oshiriladi. Bu haqda hamma biladi, lekin hamma ham kreditlash tarixini va u bilan bog'liq bo'lgan kreditlar va banklar haqida ko'plab qiziqarli faktlarni bilmaydi.

Sertifikat va hujjatlarni to'plash - kredit olish uchun ariza berishda eng uzoq va eng yoqimsiz protsedura. Xodim o'z rejalarini hamkasblariga etkazishi, so'rovlar bilan kadrlar bo'limiga murojaat qilishi va ko'pincha bevosita mas'uliyati hujjatlarni rasmiylashtirish bo'lgan odamlarning shikoyatlarini tinglashi kerak. Vaqt va nervlarni tejash uchun ko'plab qarz oluvchilar ishda keraksiz aloqalardan qochishga harakat qilishadi. Rahbariyatga niyatlarini reklama qilmaslik uchun ular sertifikatlarsiz yoki kafillarsiz naqd pul kreditini olishlari mumkin bo'lgan muassasa qidirmoqdalar.

21.03.2019, 09:00

Debet va kredit karta egalari uchun "cashback"- bu nafaqat shaxsiy mablag'larni tejash, balki pul ishlashning ajoyib usuli. Ammo chakana savdo nuqtalari va xizmat ko'rsatish kompaniyalarining afzalliklari birinchi qarashda shubhali ko'rinadi. Axir ular bankka komissiya to'laydilar. Korxona zarar bilan ishlayaptimi?

Cashback nima va u qanday ishlaydi?

« Keshbek"bankning sodiqlik dasturlari turlaridan biri. Uning mohiyati juda oddiy: mijoz tomonidan xarid yoki xizmat uchun sarflangan pul miqdorining ma'lum bir qismi hisob raqamiga qaytariladi.

Dastur "cashback» uchta tomonni birlashtiradi: bank, uning mijozi va savdo yoki xizmat ko'rsatish korxonasi. To'lov kartasi orqali xizmat yoki mahsulot uchun to'lov amalga oshirilganda, mijozning hisob raqamiga tranzaksiya summasining ma'lum foizi yoki belgilangan stavka qaytariladi. Qoida tariqasida, Rossiya banklari uchun bu foiz o'rtacha 1-10% ni tashkil qiladi.

Ko'pincha "cashback» chegirma bilan solishtiriladi, ammo ularning ishlash tamoyillari boshqacha. Chegirma bilan tovarlar narxining pasayishi mijozga sotib olishdan oldin ham ma'lum. Va bu erda "cashback» Faqat to'lovdan keyin qaytariladi. Bundan tashqari, chegirmali mahsulotni sotib olayotganda pulingizning bir qismini qaytarib olishingiz mumkin. "ning mohiyaticashback"To'lovni qaytarish mahsulot yoki xizmat narxiga emas, balki tranzaksiya summasiga qarab hisoblanadi.

Cashback xizmatlari va bankning sodiqlik dasturlari

« Keshbek“-xizmat bankka mijozni toʻlov kartalari yordamida tovar va xizmatlar uchun toʻlashga undashga yordam beradi, bu esa tranzaksiyalarning umumiy hajmini oshiradi. Bundan tashqari, moliya institutlari ham savdo va xizmat ko'rsatish bo'yicha hamkor kompaniyalardan komissiya oladi.cashback"-dasturlar.

“Cashback” xaridor yoki xizmat foydalanuvchisiga qanday foyda keltiradi?

Bank mijoziga, ishtirokchi sifatida "cashback”-dasturlar, bunday xizmat sizga xaridlar yoki xizmatlar uchun to'lov uchun sarflangan pulni sezilarli darajada tejash imkonini beradi. Ular, masalan, yoqilg'i quyish shoxobchasida yoki aviachiptalarda yoqilg'i sotib olayotganda, sarflanishi mumkin bo'lgan pul yoki maxsus bonuslar shaklida hisobga qaytariladi.

Rossiya banklari taklif qiladi "cashback»-debet va kredit kartalar uchun xizmat. Cashback hisoblash uchun, bank veb-saytlarida maxsus onlayn kalkulyatorlardan foydalanishingiz mumkin. Ular nafaqat sarflangan mablag'ning foizini hisoblabgina qolmay, balki chakana savdo yoki xizmat ko'rsatish shoxobchalarining toifalarini, yillik yoki bir martalik bonuslarni ham hisobga oladi.

Cashback chakana savdo nuqtasi yoki xizmat egasiga qanday foyda keltiradi?

ishtiroki "cashback"-dastur bank hamkori sifatida chakana va xizmat ko'rsatish shoxobchalariga mavjud mijozlarni saqlab qolish va mijozlar bazasini kengaytirishga yordam beradi. Bu g'ayratli, manfaatdor mijozlarni jalb qilish orqali sodir bo'ladi. Buning uchun hamkor korxonalar foydaning bir qismini banklar bilan bo'lishadi.

Qanday qilib tadbirkor cashback xizmati dasturining ishtirokchisiga aylanishi mumkin?

Savdo maydonchasi yoki xizmat ko'rsatish muassasasi o'z mijozlariga taklif qiladigan bankning sheriklar tarmog'iga a'zo bo'lishi mumkin "cashback-dastur. Buning uchun shartnoma tuzish uchun bankingizning korporativ mijozlarga xizmat ko‘rsatish bo‘limiga murojaat qilishingiz kerak.

Shunday qilib, "cashback" - bu bonusli dasturlarning turlaridan biri. Bu nafaqat iste'molchi va bank uchun, balki biznes uchun ham foydali bo'lib, ular uchun qulay marketing vositasidir.

28.01.2019, 02:40

Mamlakatdagi deyarli barcha kredit tashkilotlari kredit kartalarini chiqaradilar. Bu foydalanuvchilar uchun juda foydali kredit mahsulotidir. Imtiyozli davr, past foiz stavkalari, bonuslar, dunyoning turli burchaklarida amal qilish muddati - bularning barchasi kredit kartaning asosiy afzalliklaridir. Biroq, barcha foydalanuvchilar mahsulotni maqtamaydilar. Ko'pincha kredit karta egalaridan to'satdan qarzlari borligini eshitishingiz mumkin. Biroq, miqdorlar juda kichik. Biror kishi o'z xarajatlarini diqqat bilan kuzatib borganiga qaramay, to'satdan 1000 rubldan ortiq qarzga ega bo'lganidan shikoyat qilganda kamdan-kam uchraydi. Odatda miqdorlar 100 dan 600 rublgacha.

Yashirin xarajatlar qayerdan kelib chiqadi?

Kredit karta xarajatlarini diqqat bilan kuzatib boradigan odamlar odatda muammolarga duch kelmaydilar. Ya'ni, ular banklarning SMS kodlari, cheklar va boshqa vositalar yordamida barcha operatsiyalar natijalarini tekshiradilar. Ammo tizim har doim ham mijozga kartadan pul mablag'larini yechib olish haqida xabar bermaydi. Ba'zi operatsiyalarni kuzatish qiyin. Biz o'sha juda kichik kredit karta qarzlarining shakllanishida aybdor bo'lgan yashirin xarajatlar haqida gapiramiz. Keling, eng mashhur beshta holatni ko'rib chiqaylik:

1. Kredit kartadan foydalanganlik uchun har oy foizlarni yechib olish. Ba'zi sabablarga ko'ra, kartadagi xarajatlarni hisobga olgan holda, odam buni unutadi.
2. Xorijiy valyutadagi operatsiyalar uchun konvertatsiya komissiyasi. Misol uchun, bir kishi chet elga sayohat paytida kredit karta bilan to'laydi.
3. SMS orqali tizimni xabardor qilish uchun to'lov. Bu pullik xizmat, unutmang.
4. Shaxsiy operatsiyalar uchun kichik komissiyalar. Tizim bunday operatsiyalarni hisobga olmaydi va SMS-xabarnomalar yuborilmaydi.
5. Agar fuqaro boshqa to'lovni kechiktirsa, jarima.

Agar to'rtta nuqtani qandaydir tarzda kuzatish mumkin bo'lsa, ulardan biri ayniqsa qiyin. Gap 2-band haqida bormoqda. Misol keltiramiz. Kredit karta egasi xorijda mehmonxona bron qilgan. Pul darhol hisobdan chiqarilmaydi, biroz vaqt talab etiladi. Shu bilan birga, kredit kartani chiqargan bank o'zining konvertatsiya kursiga ega. Va bu erda eng muhim nuance bor: hisobdan chiqarish mehmonxona xizmatlarini bron qilish vaqtida emas, balki hisobdan chiqarish sodir bo'lganda amalga oshiriladi. Biroq, farq faqat bir muncha vaqt o'tgach ko'rinadi. Aytaylik, bir kishi mehmonxona xizmatlari uchun 10 ming rubl to'lagan, keyin esa 10 800 rubl hisobdan chiqarilganini ko'radi. Albatta, odam bank bilan bog'lanib, nima uchun bunday yashirin xarajatlar borligini so'rashi mumkin. Ammo ba'zi moliyaviy institutlarning xodimlari bunday hollarda ba'zi ichki qoidalar va maxfiylik siyosatiga murojaat qilishni boshlaydilar.

Qolgan to'rtta nuqta bo'lsa, hamma narsa oddiyroq - shunchaki kartadagi mablag'larni doimiy nazorat qilishingiz kerak. Yordam berish uchun shaxsiy hisob. Siz faqat SMS xabarlarga ishonmasligingiz kerak. Tizim nafaqat ba'zi operatsiyalar haqida xabar bermaydi, balki texnik nosozlik ham yuzaga kelishi mumkin. Shuning uchun, maslahat: kredit kartangizdagi mablag'larning sarflanishini muntazam ravishda nazorat qiling.

20.01.2019, 12:50

Bank kartangiz musodara qilinishi mumkin. Ushbu noxush vaziyatda mablag'lar "plastik" hisobdan o'chiriladi. Bundan tashqari, ba'zida bu karta egasini ogohlantirmasdan amalga oshiriladi. Bunday holda, fuqaro qanday qilib to'g'ri harakat qilishni bilishi kerak. Zudlik bilan sudga murojaat qilishning hojati yo'q, chunki hibsga olish to'g'risida qaror shu organ chiqaradi. "Plastmassa" egasi birinchi navbatda hisobdan chiqarish qanday va nima uchun sodir bo'lganligini va hibsga olish uchun aynan nima sabab bo'lganini tushunishi kerak. Ko'pincha bank qonunga xilof ravishda harakat qilganda vaziyatlar yuzaga keladi. Va karta egasi sudga da'vo qilish huquqiga ega.

Fuqaro nima qilishi kerak?

Birinchi qadam bank bilan bog'lanishdir. Moliyaviy muassasaning xodimi qaysi hujjat olib qo'yilganligi to'g'risida ma'lumot berishi kerak. Muntazam qo'ng'iroq yordam bermaydi va mutaxassis muloyimlik bilan rad etadi. Keyin karta egasi yozma ariza yozishi kerak.

Ikkinchi bosqich - debet to'g'risidagi bildirishnoma yuborilganligini aniqlash. Axir, agar shaxs qarzdor bo'lsa va kartadan pul mablag'larini majburiy yechib olish to'g'risida buyruq chiqarilgan bo'lsa, unda xabarnoma yuborilishi kerak. Unda, xususan, qarzdorga qarzni ixtiyoriy ravishda to'lash uchun besh kun borligi aytiladi. Agar bu sodir bo'lmasa, sud qaroriga ko'ra, mablag'lar "plastmassa" dan hisobdan chiqariladi.

Hibsga olish uchun nima asos bo'lishi mumkin?

Bu erda siz bankning qonunga to'liq mos kelishini tushunishingiz kerak. Agar fuqaro qarzdor bo'lsa, u pulni hisobdan chiqarishga haqli. Hibsga olish uchun asoslar turlicha. Masalan, karta egasining kredit muassasasi bilan qarzi bor. Va "plastmassa" ni chiqargan tashkilotda shart emas. Masalan, mikromoliya tashkilotlari haqida gapirishimiz mumkin. Kommunal xizmatlar, yo'l politsiyasi, ba'zi soliq majburiyatlari va shunga o'xshash qarzlar ham kartani olib qo'yish uchun sabab bo'lishi mumkin.

Mavjud xususiyatlar

Fuqarolarning aksariyati sud qaroriga itoatkorlik bilan rozi bo'lishadi, bu umuman mantiqiydir. Ammo fiqh ilmining nozik jihatlarini tushunadigan kishilar biladilarki, ba'zi fikrlar haqida bahslashish mumkin. Mana, har bir bank kartasi egasi bilishi kerak bo'lgan nuanslar:

• Agar "plastmassa" ish haqi to'lovi bo'lsa, u holda fuqaro olgan daromadning yarmidan ko'pi hisobdan chiqarilishi mumkin emas. 50 foiz - kartani hibsga olish to'g'risidagi qaror chiqarilgandan keyin hisobdan chiqarilishi mumkin bo'lgan maksimal miqdor.
• Qarzni to'lash uchun pulni hisobdan chiqarish mumkin bo'lmagan daromadlarning ayrim toifalari mavjud. Bularga alimentlar, turli ijtimoiy to'lovlar, shu jumladan onalik kapitali, fuqaroning davlatdan olgan kompensatsiyasi kiradi.
• Bank pul mablag'larini hisobdan chiqarish to'g'risida xabarnoma yuborishi kerak. Bu erda qiziqarli nozikliklar mavjud. Moliyaviy tashkilot qarzdorning kartasidan xabarnoma yubormasdan pul yechib oladi. Bundan tashqari, tashkilot kredit shartnomasi shartlariga ishora qiladi, unda bank fuqaroning roziligisiz mablag'larni hisobdan chiqarish huquqiga ega bo'lgan bandni o'z ichiga oladi. Ammo qarz oluvchi shartnomaning ushbu qismiga sud orqali e'tiroz bildirishi mumkin. Bunday holda, moliyaviy muassasaga jarima solinadi (u ma'muriy javobgarlikka tortiladi).

Maslahat: agar siz bank qonunga xilof ish qilyapti, deb hisoblasangiz, shu jumladan pul mablag'larini hisobdan chiqarish to'g'risida bildirishnoma yubormagan bo'lsangiz, advokat bilan bog'laning. Har bir vaziyat o'ziga xosdir. Siz nafaqat moliyaviy muassasa uchun jazoga erishishingiz, balki pulingizni qaytarib olishingiz ham mumkin. Agar siz kredit tashkilotiga qarzdor bo'lsangiz ham, sizga qarzni to'lash uchun vaqt berilishi kerak.

16.01.2019, 10:23

Kredit tashkilotlari qarz oluvchilarga ta'sir qilishning bir necha usullariga ega. Odatda oddiy qo'ng'iroqlar bilan boshlanadi. Moliya muassasasi, bank yoki mikromoliya tashkiloti xodimlari mijozga qarz haqida eslatib, uni imkon qadar tezroq tugatishni so'rashadi. Qarz oluvchi jarima va jarimaga tortiladi. Keyin kollektorlar o'yinga kirishadilar va qarzdorga ta'sir qilishning yanada jiddiy usullaridan foydalanadilar. Ba'zan ochiq to'qnashuvlarga to'g'ri keladi. Qolaversa, bunday holatlarning oldini olishdan ikki tomon ham birdek manfaatdor.

Qarzdorga ta'sir qilishning odatiy usullari ishlamasa, kollektorlar yoki moliya muassasasi sudga murojaat qiladi. U mavjud qarzni qoplash uchun bank hisobini muzlatish yoki mulkni musodara qilish to'g'risida qaror qabul qilishga haqli.

Jarayonning xususiyatlari

Fuqaroning mulkini musodara qilish uchun rasmiy qaror bo'lishi kerak. Bunday holda, protsedura qonun qoidalariga qat'iy rioya qilgan holda amalga oshirilishi kerak. Agar biror joyda qonunbuzarliklar sodir etilgan bo'lsa, qarzdor sud ijrochilarining harakatlariga e'tiroz bildirish va o'z mol-mulkini saqlab qolish huquqiga ega.

Avvalo, sud ijrochilari qo'lida ijro varaqasi, shuningdek sudya qarorining nusxasi bo'lishi kerak. Bularning barchasi vakolatli organlarga faol harakatlar, jumladan, mulkni majburiy musodara qilish huquqini beradi. Qarzdorga tashrif buyurishdan oldin sud ijrochilari rasmiy hujjat yuborishlari kerak. Qog‘ozlarda fuqaroning hisob raqamlari olib qo‘yilishi va mulki musodara qilinishi haqida xabar beriladi. Hujjatda sud ijrochilari tashrif buyurish vaqti ko'rsatilishi kerak. Ularning ertalab soat 6 dan erta yoki kechki 22 dan kechroq kelishiga ruxsat berilmaydi. Aks holda tashrif noqonuniy hisoblanadi.

Muhim: agar fuqaro xabarnoma olgan bo'lsa, lekin tashrif paytida u uyda bo'lmasa yoki biron sababga ko'ra eshikni ochmasa, sud ijrochilari uni buzishga haqli. Mulk har qanday holatda ham musodara qilinadi, chunki biz sud qarori haqida gapiramiz. Qarshilik muvaffaqiyatga olib kelmaydi. Aksincha, qarzdor faqat shu tarzda vaziyatni yanada og'irlashtirishi mumkin.

Shaxs sud qarori chiqarilgandan keyin ham mulkni olib qo'yishdan qochishi mumkin. Buning uchun siz besh kun ichida qarzni to'lashingiz kerak. Bunday holda, masala tinch yo'l bilan tugaydi. Ha, kredit tarixi yomonlashadi, lekin qarz oluvchi mulkning xavfsizligini kafolatlaydi.

Algoritm

• Majburiy undirish haqidagi sudyaning hal qiluv qarori qonuniy kuchga kiradi.
• Jarayonni boshlash to'g'risida qaror qabul qilinadi.
• Yana bir qaror chiqarildi. Bu qarzdorni, shuningdek, rasmiy hujjatlarga ko'ra, unga tegishli bo'lgan mulkni qidirishga tegishli. Sud turli davlat organlariga so'rovlar yuboradi. U qarzdor, uning joylashgan joyi va mulki haqida eng to'liq ma'lumotni olishi kerak.
• Bank yoki mikromoliya tashkilotidan qarzi bo'lgan fuqaroning mamlakatdan chiqib ketishiga taqiq qo'yiladi. Biroq, taqiq uzaytirilishi mumkin.
• Fuqaroning ko'chmas mulki hibsga olinadi. Shundan keyin unga bitimlar tuzish taqiqlanadi. Misol uchun, u endi ko'chmas mulkni sota olmaydi yoki ijaraga olmaydi. Barcha rasmiy operatsiyalar taqiqlanadi.
• Moliyaviy institutlardagi barcha hisoblar bloklangan.

Muhim: sud ijrochilari faqat kerakli miqdor undirilmagan taqdirda mulkni musodara qiladilar. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, musodara oxirgi chora hisoblanadi. Bu kamdan-kam hollarda keladi. Fuqaro sud qaroridan so'ng qarzni mustaqil ravishda to'laydi yoki mablag' majburiy ravishda hisobdan yechib olinadi. Qarzdor fuqaro sud ijrochilarining tashrifidan manfaatdor emas.

Qanday mulkni olib qo'yish mumkin emas?

Qonunchilikda hatto sud qarori bilan ham musodara qilinishi mumkin bo'lmagan bir qator narsalar aniqlangan. Avvalo, biz qarzdorning yagona uyi bo'lgan ko'chmas mulk haqida gapiramiz. Shaxsiy buyumlar (masalan, kiyim-kechak, poyabzal) musodara qilinishi mumkin emas. Sud qarzdor o'z kasbiy faoliyatini amalga oshiradigan mehnat qurollarini olib qo'yishga haqli emas. Qiymati eng kam ish haqining 100 baravaridan ortiq bo'lgan narsalar bundan mustasno. Musodara qilib bo'lmaydigan boshqa narsalarga shaxsiy mukofotlar, sertifikatlar, medallar va boshqalar kiradi, uyni isitish uchun yoqilg'i, nogironlar uchun turli xil yordam vositalari (masalan, harakatlanish uchun aravacha).

Agar uyda bir nechta odam yashasa, hibsga olish faqat rasmiy ravishda qarzdorga tegishli bo'lgan narsalarga nisbatan qo'llaniladi. Ba'zi hollarda sud ajrashgan taqdirda fuqaro oladigan mol-mulkning yarmini xatlash to'g'risida qaror chiqarishga haqli. Agar u onasining / otasining, shuningdek, boshqa yaqin oila a'zolarining turar joyida ro'yxatga olingan bo'lsa, sud organlari ushbu mulkni tavsiflashga to'liq huquqqa ega.

Qanday qilib barcha qimmatbaho narsalarni tortib olishdan himoya qilish kerak?

Yaxshi ko'chmas mulk va boshqa qimmatbaho narsalarga ega bo'lgan qarzdorlar bankka katta qarz to'lamay turib, barcha mol-mulklarini saqlab qolishga muvaffaq bo'lishadi. Ular butunlay qonuniy usullardan foydalanadilar. Mana bir necha usullar:

• Nikoh shartnomasini tuzing, unga ko'ra barcha mulk turmush o'rtog'iga tegishli.
• Sevimli odam uchun sovg'a hujjatini yarating. Ya'ni, unga barcha qimmatli narsalarni bering.
• Qimmatbaho mebel, zargarlik buyumlari va maishiy texnika egasi boshqa shaxs ekanligini tasdiqlovchi kvitansiya yoki cheklar, garchi bularning barchasi qarzdorning yagona uyida joylashgan bo'lsa ham.
• Qarzni bartaraf etishning iloji yo'qligi sababli kechiktirishni so'rang. Buning uchun siz arizani to'ldirishingiz va unga kerakli hujjatlar to'plamini ilova qilishingiz kerak.
• Sud qarori ustidan shikoyat qilish. Bu, odatda, shunchaki vaqt olish uchun amalga oshiriladi. Qarzdor qarzni to'lashga harakat qilish yoki o'z mulkining xavfsizligini ta'minlash uchun boshqa harakatlarni amalga oshirish uchun qo'shimcha bir yarim oyga ega bo'ladi.

Advokatlar ishni sudga bermaslikni maslahat berishadi. Aks holda, siz mol-mulkni saqlab qolish uchun yoki majburan bo'lishingiz yoki bo'shliqlarni qidirishingiz kerak bo'ladi. Sud ijrochilari sud qarorini imkon qadar tezroq bajarishga harakat qilishlarini hisobga olsak, buni qilish muammoli.

14.01.2019, 10:12

Kredit tashkiloti qarz oluvchilarga murojaat qilganda, u kredit shartnomasida ko'rsatilgan shartlarni buzgan vijdonsiz mijoz bilan ish olib boradi. Qarz oluvchi uchun qarz yig'uvchilar bilan uchrashuv to'liq sinov bo'lib, uning davomida u jiddiy psixologik bosimga dosh berishi kerak bo'ladi. FSSP nazorati ostida ishlaydigan zamonaviy kollektorlar qonunni buzmaydi. Ular tahdid qilishga, jismoniy bosim o‘tkazishga va boshqa noqonuniy choralarni qo‘llashga haqli emas. Biroq, ular bilan uchrashish yaxshilikka olib kelmaydi. Agar sizda to'plangan qarz bo'lsa, qarz yig'uvchilar bilan bog'lanishga tayyorlanishga shoshilmang. Qarzingiz bo'lsa ham, qarz oluvchilar bilan uchrashmaslikning beshta ishonchli usuli mavjud.

1. Shartnomani uzaytirish

Kredit shartnomasini uzaytirish talabi bilan kredit tashkilotiga murojaat qilishingiz kerak. Albatta, sabab asosli bo'lishi va so'rov yozma ravishda bo'lishi kerak. Qarz beruvchi shartnomani yangilashi uchun qarz oluvchi faqat kredit boshlanganidan beri hisoblangan foizlarni to'lashi kerak. Qoida tariqasida, biz kichik miqdor haqida gapiramiz. Shartnomani yangilash orqali siz qarz oluvchi bilan uchrashishdan qochishingiz kafolatlanadi. Sizning kredit tarixingiz yomonlashmaydi. Bundan tashqari, kredit tashkiloti uchun shartnomani uzaytirish ma'lum darajada foydalidir. Axir, bu holda ular mijozdan foiz shaklida qo'shimcha foyda olishlari mumkin bo'ladi.

Moliyaviy institutlar kredit shartnomasi muddatini bir necha marta uzaytirishi mumkin. Ammo oldindan bilishingiz kerak bo'lgan ba'zi cheklovlar mavjud. Shuning uchun, agar chegara tugagan bo'lsa, siz har qanday holatda qarzni to'lashingiz kerak bo'ladi.

2. Qarzni restrukturizatsiya qilish

Bu katta miqdordagi pul bilan bog'liq bo'lgan hollarda tegishli. Qarzni qayta tuzish uchun siz kredit tashkilotiga yozma so'rov yuborishingiz kerak. Bundan tashqari, bank yoki boshqa tashkilot sizni yarim yo'lda kutib olishining yaxshi sababini ko'rsatish tavsiya etiladi. Masalan, siz og'ir kasallik yoki boshqa jiddiy fors-major holatlari tufayli kredit shartnomasining amaldagi shartlarini bajara olmaysiz. Moliyaviy institutning vakili qarz oluvchini yangi shartlarni muhokama qilish uchun taklif qiladi. Agar mijoz ulardan qoniqsa, qarzni qayta tuzish amalga oshiriladi.

Muhim: qayta qurish jiddiy kechikish bo'lgan oxirgi vaqtda amalga oshirilmasligi kerak. Ehtimol, bank yoki boshqa kredit tashkiloti rad etadi. To'lovni, ular aytganidek, uzoq muddatga rejalashtiring.

3. Kechiktirishni so'rang

To'g'ri, biz qisqa muddatlar haqida gapiramiz. Shartnomani kechiktirish va uzaytirish ikki xil narsadir. Birinchi holda, biz foizlarni hisoblamasdan to'lovni majburiy kechiktirish haqida gapiramiz. Bank mijozning ehtiyojlarini qondirishi uchun bir qator shartlar bajarilishi kerak:

• Siz vijdonli mijoz bo'lishingiz kerak. Ya'ni, yaxshi kredit tarixiga ega bo'ling. Oldin barcha to'lovlarni o'z vaqtida, hech qanday kechikishsiz amalga oshirganligingiz katta plyus bo'ladi.
• Kechikish uchun jiddiy sabab bo'lishi kerak. Masalan, tarjima texnik sabablarga ko‘ra o‘z vaqtida bajarilmagan. Albatta, kredit tashkiloti mijozlarga qarzni oldindan to'lash haqida tashvishlanishni tavsiya qiladi. Lekin hamma narsa bo'lishi mumkin.
• Kechikish bir necha kundan oshmasligi kerak. Oldindan qarz beruvchi bilan bog'laning va kechiktirishni so'rang. Shu bilan birga, bank yoki boshqa moliya instituti kechiktirishni necha kunga berishi mumkinligini so'rashni unutmang.

4. Kredit tashkiloti qarzni kollektorlarga o'tkazish huquqiga egami?

Ushbu band kredit shartnomasida bo'lishi kerak. Uning ostiga mijoz o'z imzosini qo'yadi. Ko'pincha banklar va mikromoliya tashkilotlari bu fikrni e'tiborsiz qoldiradilar. Agar qarz paydo bo'lgan bo'lsa, mijoz ishni kollektorlarga topshirishga rozi bo'lmaganiga qaramay, ular baribir ixtisoslashgan agentlikka yoki qarzni undirish byurosiga murojaat qilishadi. Shuning uchun, qarz beruvchining yordam uchun uchinchi shaxslarga murojaat qilish huquqiga ega yoki yo'qligini oldindan so'rashni tavsiya qilamiz. Ehtimol, tashkilot kredit shartnomasini tuzishda bunday bandni o'z ichiga olmaydi. Bunday holda, shartnoma shartlari buzilgan taqdirda bank yoki mikromoliya tashkilotiga tahdid soladigan javobgarlikni eslatish yaxshi bo'lardi. Bu erda bir qator nozikliklar mavjud. Shuning uchun katta summaga shartnoma tuzishda professional advokatlar yordamidan foydalanish tavsiya etiladi.

5. Eski qarzni to'lash uchun yangi kredit oling

Darhol aytaylik, bu usul faqat yuqoridagi usullar turli xil holatlar tufayli ishlamagan hollarda tegishli. Favqulodda vaziyatda, tanlovingiz qolmaganda, yangi kredit olishingiz kerak. Ammo, shu bilan birga, masalani kollektorlar bilan bog'lashdan ko'ra, ushbu usuldan foydalanish yaxshiroqdir. Shunday qilib, yaxshi kredit tarixini saqlab qolish kafolatlanadi. Va agar siz ikkala qarzni o'z vaqtida to'lasangiz, kredit tarixingiz faqat yaxshilanadi.

Maslahat: bank kreditini to'lash uchun mikrokreditdan foydalaning. Mikromoliya tashkilotlari qisqa muddatga kichik kreditlar beradi. Bu kredit shartnomasi bo'yicha to'lovni amalga oshirish uchun etarli. Biroq, bu holda siz mikrokredit qarzini tezda to'lashingiz kerak bo'ladi. Afsuski, MFI odatda mijozlar bilan marosimda turmaydi. Agar kechikish bo'lsa va kredit miqdori o'n ming rubldan kam bo'lsa, u holda mikromoliya tashkilotlari vakillari qattiq harakat qilishadi. Ko'pincha ular darhol kollektorlarga murojaat qilishadi.

Shuning uchun biz ushbu usulni zaxira sifatida ko'rib chiqishni tavsiya qilamiz. Birinchidan, shartnomani uzaytirish, qarzni qayta tuzish yoki kechiktirishga erishish uchun qo'lingizdan kelganini qiling. Agar ushbu usullarning hech biri ishlamasa, mikrokredit olish uchun MFO bilan bog'laning.

Agar siz hali ham qarzni o'z vaqtida to'lay olmasangiz va masala kollektorlarga etib kelgan bo'lsa, imkon qadar tezroq qarzdan xalos bo'lishga harakat qiling. Avvaliga kollektorlar faqat qo'ng'iroq qilishadi. Bu vaqt ichida siz qarzni to'lashingiz va ular bilan to'g'ridan-to'g'ri uchrashuvdan qochishingiz mumkin. Va agar telefon orqali suhbat davomida siz o'zingizni malakali qarz oluvchi sifatida ko'rsatsangiz, kollektorlar sizga qarzni to'lash uchun vaqt berishlari mumkin. Bunday holda, qo'ng'iroqlar yoki psixologik bosim bo'lmaydi.

26.12.2018, 05:28

Kredit olish uchun arizani ko'rib chiqayotganda, banklar va mikromoliya tashkilotlari birinchi navbatda kredit balingiz yoki kredit tarixingizga e'tibor berishadi. Qanchalik yaxshi bo'lsa, tasdiqlash imkoniyati shunchalik yuqori bo'ladi. Bank xodimlari qaror qabul qilishda bir qator parametrlarni hisobga oladi. Biroq, kredit tarixi byurosiga murojaat qilish ko'pincha hal qiluvchi rol o'ynaydi. Kambag'al CIga ega bo'lgan odamlar uni yaxshilash uchun qo'llaridan kelganicha harakat qilishlari kerak. Va buni amalga oshirishning beshta samarali usuli.

1. Mikrokreditlar oling va ularni o'z vaqtida to'lang

Barcha yirik mikromoliya tashkilotlari banklar bilan bir xil kredit tarixi byurolari bilan hamkorlik qiladi. Shu sababli, o'z vaqtida to'langan kredit to'g'risidagi ma'lumotlar BKIga tezda yuboriladi. Siz 5-10 ming rubl qarz olishingiz va pulni qaytarishingiz mumkin, shu bilan kredit tarixingizni doimiy ravishda yaxshilaysiz. Katta kredit olishning hojati yo'q, ayniqsa yomon CI bilan sizga uni berish dargumon. Ammo kichik kreditlar ideal echimdir. Asosiysi, siz shartnoma shartlariga rioya qilasiz. Masalan, siz ro'yxatdan o'tgan kuni kreditni qaytarib bera olmaysiz va shu bilan tizimni chetlab o'tasiz. Mikromoliya tashkilotlari e'tiborga olinishi kerak bo'lgan ma'lum cheklovlarga ega.

2. Erta to'lash

Qarzni sal oldinroq to‘lasangiz, yaxshi. Banklar va mikromoliya tashkilotlari, albatta, mijoz to'lovni kechiktirganda foydaliroq ekanligini tushunishadi, chunki foizlar olinadi. Ammo boshqa tomondan, agar biror kishi kreditni muddatidan oldin to'lasa, bu uning halolligi haqida gapiradi. Bularning barchasi kredit tarixingizga ijobiy ta'sir ko'rsatadi. Bundan tashqari, qarzni muddatidan oldin to'lash siz o'zingizni fors-major vaziyatiga duch kelmasligingizning kafolatidir. Misol uchun, agar siz qarzni muddatidan bir kun oldin to'lasangiz va bank texnik qiyinchiliklarga duch kelsa, buning natijasida to'lov 2-3 kun davom etsa, unda biroz kechikish borligini hisobga oling.

3. Kredit kartani sotib oling va undan faol foydalaning

Avvaliga cheklovlar mavjud. Ammo agar siz o'z vaqtida pul qo'ysangiz va hech qanday kechikishga yo'l qo'ymasangiz, tez orada sizning limitingiz va darajangiz ortadi. Ular qanchalik baland bo'lsa, kredit tarixi shunchalik yaxshi bo'ladi. Banklar ma'lumotlarni BKIga yuboradilar. Kredit reytingi yomon bo'lgan ko'plab mijozlar vaziyatni kredit karta orqali tuzatadilar. Bundan tashqari, deyarli har qanday yirik do'konda to'lash uchun foydalanishingiz mumkinligini hisobga olsak, bu juda qulay.

4. Kechikishingizga turtki bo'ling

Bundan tashqari, bu so'z bilan emas, balki hujjatlar bilan amalga oshirilishi kerak. Misol uchun, agar siz kasallik tufayli kredit bo'yicha qarzingiz bo'lsa, tibbiy muassasadan hujjatlarni taqdim eting. Bularning barchasi banklar va kredit byurolari tomonidan hisobga olinadi. Agar siz o'zingizning aybingizsiz kredit shartnomasi bo'yicha to'lovni o'z vaqtida amalga oshira olmagan bo'lsangiz va buni isbotlay olsangiz, hech qanday yomon narsa bo'lmaydi.

5. Kutib turing

Bu kelgusi yillarda kredit olishni niyat qilmagan, lekin kredit tarixini yaxshilashdan manfaatdor bo'lganlar uchun maslahatdir. Banklar mijozning gunohlari haqidagi ma'lumotlarni faqat bir necha yil saqlaydi. Biroq, Kredit tarixi byurosi ma'lumotlarni 15 yilgacha saqlaydi. Ammo agar siz "to'g'ri" kredit muassasasini topsangiz, bu unchalik muhim emas. Ya'ni, sizning kechikishlaringiz haqidagi ma'lumotni o'z ichiga olmaydi.

23.12.2018, 12:20

Bank yoki boshqa kredit tashkiloti ishonchni uyg'otadigan to'lovga layoqatli mijozlarga kreditlar beradi. Kreditorlar mijoz javob berishi kerak bo'lgan mezonlar ro'yxatiga ega. Aslida, har qanday odam ularga moslashish imkoniyatiga ega. Agar siz katta miqdorni olishni xohlasangiz, kreditorning mezonlariga javob berishingiz kerak. Siz omadga ishonmasligingiz kerak. Bugungi kunda banklar va mikromoliya tashkilotlari keyingi safar ishonchliroq fuqaro ularga murojaat qilishini bilib, nochor mijozlarni osongina rad etadi.

Keling, bank yoki mikromoliya tashkilotidan kredit olish imkoniyatini oshirishning eng samarali beshta usulini ko'rib chiqaylik. Ba'zi usullar radikaldir. Ammo bu erda fuqaro biror narsani o'zgartirish uchun kredit juda zarurmi yoki yo'qligini hal qilishi kerak. Ko'pincha, bu, masalan, biznesda taktikani shakllantirish yoki qimmatbaho narsalarni sotib olishda, odam uchun taqdirli bank krediti.

1. "Oq" ish haqi

Agar siz nufuzli korxonada ishlasangiz va 100 ming rubldan ortiq maosh olsangiz, lekin maoshingiz rasmiy bo'lmasa, unda siz kredit olishga ishona olmaysiz. Rasmiy daromad qancha ko'p bo'lsa, shuncha yaxshi. Banklar ko'pincha ish joyidan daromad sertifikatlari va boshqa hujjatlarni talab qiladi. Ular uchun bu to'lov qobiliyati darajasini ko'rsatadigan asosiy hujjatdir. Bu ozgina pul yo'qotishga arziydi, lekin agar siz ipoteka olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, maoshingizni "oqlash". Aks holda, siz pulni tejashingiz yoki muqobil mablag' manbalarini izlashingiz kerak bo'ladi. Ammo ipoteka, siz tushunganingizdek, eng ishonchli hisoblanadi. U faqat yaxshi rasmiy ish haqi va oxirgi ish joyida kamida olti oy ish tajribasiga ega bo'lgan fuqarolarga beriladi.

2. Kredit tarixingizni yaxshilang

Katta rasmiy maoshingiz bo'lsa ham, bank kredit berishdan bosh tortishi mumkin. Va bularning barchasi kredit tarixi tufayli. Bu qarz oluvchining o'ziga xos "qo'ng'iroq kartasi". Kredit tarixida ilgari olingan kreditlar bo'yicha barcha ma'lumotlar mavjud. Va barcha kredit tashkilotlarida. Bitta kredit tarixi byurosi barcha yirik banklarni, mikromoliya tashkilotlarini, lombardlarni va boshqa turli kompaniyalarni qamrab olishi mumkin. Kreditorlar, kreditni tasdiqlashdan oldin, BKIga so'rov yuborishlari kerak. Agar fuqaro yaxshi kredit tarixiga ega bo'lsa, kredit tasdiqlanadi.

Ammo agar CI yomon bo'lsa-chi? Biz uni yaxshilashni taklif qilamiz. Va eng samarali usul - bu mikrokredit. Mikromoliya tashkilotidan besh ming rubl olish kifoya, keyin bir hafta o'tgach, qarzni biroz ortiqcha to'lash orqali to'lash kifoya. MFO ma'lumotlarni bank hamkorlik qiladigan BKIga yuborishiga ishonch hosil qilishingiz kerak, u erda siz katta kredit olmoqchisiz. Mikrokreditlar qancha ko'p qaytarilsa, shuncha yaxshi. MFO zudlik bilan ma'lumotlarni Kredit tarixi byurosiga yuboradi.

3. Qo'shimcha hujjatlarni taqdim eting

Odatda, banklar va mikromoliya tashkilotlari mijozlarni kredit olish uchun minimal miqdordagi hujjatlarni taqdim etishlari kerakligi bilan o'ziga jalb qiladi. Qanchalik kamroq qog'ozbozlik bo'lsa, shuncha yaxshi. Ammo talab qilinganidan ko'proq hujjatlar taqdim etsangiz, bu katta ortiqcha. Bank sizning kredit olishdan aniq manfaatdor ekanligingizni ko'radi va bu istakni o'z foydasiga kuchli dalillar bilan kuchaytiradi. Dastlab talab qilinmaydigan mehnat guvohnomalari va boshqa qo'shimcha hujjatlar kredit olish imkoniyatini sezilarli darajada yaxshilaydi. Asosiysi, bu hujjatlar sizning to'lov qobiliyatingizni tasdiqlaydi. Ya'ni, hujjatlar mantiqiy bo'lishi kerak va miqdor uchun taqdim etilmaydi.

4. To'g'ri kiyinish va munosib inson qiyofasini loyihalash

Ko'pgina qarz oluvchilar tashqi ko'rinish va xatti-harakatlarning kredit olish imkoniyatlariga mutlaqo ta'sir qilmasligiga aminlar. Ular adashadi! Bank yoki mikromoliya tashkiloti xodimi tashqi ko‘rinishi va xulq-atvoriga qarab shaxs haqida taassurot shakllantiradi. Tasavvur qiling, fuqaro mast va sport kiyimida keladi va yaxshi kiyingan, suhbatni to'g'ri olib borishni biladigan xushmuomala odam boshqa kassaga keladi. Bank kimga ustunlik beradi? Albatta, yaxshi kiyingan, to‘g‘ri gapirishni bilgan fuqaroga. So'kishlarni ishlatish, bankka borishdan oldin spirtli ichimliklarni iste'mol qilish, noto'g'ri ko'rinish - bularning barchasi kredit olish imkoniyatini sezilarli darajada kamaytiradi.

Shuning uchun, agar uyda biznes kostyumingiz bo'lsa, uni kiyishni unutmang. Internetda bank xodimlari bilan qanday qilib to'g'ri yo'l tutish bo'yicha ko'rsatmalarni toping. Xususan, siz xushmuomalalik bilan muloqot qilishingiz, kredit muassasasi vakilining so'zini to'xtatmasligingiz, tez-tez tabassum qilishingiz va savollarga aniq javob berishingiz kerak. Agar sizda yaxshi taassurot qolsa, bu sizning kredit olish imkoniyatingizni oshiradi. Bu, albatta, bu holda kredit nochor fuqarolar uchun tasdiqlangan degani emas. Shunchaki, agar bank xodimi kredit berish yoki bermaslikda ikkilansa, uning xatti-harakati va tashqi ko'rinishi hal qiluvchi rol o'ynaydi.

5. Garov va kafillar

Bu erda oddiy qoida qo'llaniladi: garov va kafillar qanchalik ishonchli bo'lsa, shuncha yaxshi. Ko'pgina MFOlar garov yoki kafillarni talab qilmaydi. Ammo agar siz ularni topsangiz va xavfsizlikni ta'minlashga tayyor bo'lsangiz, unda bu kredit olish imkoniyatini sezilarli darajada oshiradi. Kredit tashkiloti uchun bu kafolatdir. Misol uchun, agar shaxs transport vositasini garov sifatida qoldirsa, bank hech qanday holatda qizilda qolmaydi. Agar kechikish bo'lsa, moliya instituti avtomobilni sotish huquqiga ega va kredit shartnomasi shartlari buni amalga oshirishga imkon beradi.

Maslahat: ishonchli kafillarni tanlang. Siz sudlangan odamlarga, shuningdek, kichik maoshga ega bo'lgan fuqarolarga ishonmasligingiz kerak. Kafil, agar kerak bo'lsa, qarzni bartaraf eta oladigan yaqin kishi bo'lishi kerak. Garovga kelsak, mulk qanchalik qimmat bo'lsa, yaxshi kredit olish ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi. Misol uchun, sizga 100 ming rublgacha bo'lgan eski mahalliy avtomobilning xavfsizligi uchun bir million rubl berilishi dargumon.

Ushbu usullarning barchasi ko'plab mijozlar tomonidan sinovdan o'tgan. Avval ushbu besh mezonga javob berishga harakat qiling. Agar mos kelmasa, unga erishish uchun hamma narsani qiling. Endi siz eng qisqa vaqt ichida maoshingizni "oqlash"ingiz, kredit tarixingizni yaxshilashingiz, ko'proq hujjatlarni topshirishingiz, bank xodimlari bilan o'zingizni qanday tutishni o'rganishingiz va yaxshi kafillar va mustahkam garov topishingiz mumkin.

21.12.2018, 12:16

Banklar va mikromoliya tashkilotlari ko'p sabablarga ko'ra mijozga kredit berishdan bosh tortishi mumkin. Xodimlar har bir qarz oluvchini kreditor tomonidan qo'yilgan barcha shartlarga muvofiqligini tekshiradilar. Chegaraviy vaziyatlarda, qoida tariqasida, banklar va mikromoliya tashkilotlari mijozni yarmida kutib olishadi. Misol uchun, agar qarz oluvchining daromad darajasi minimal chegaradan bir oz past bo'lsa. Bank rad etish sababini tushuntira olmaydi. Shuning uchun fuqaro nima uchun rad etilganini tushunmasligi mumkin. Biroq, statistik ma'lumotlarga ko'ra, kredit tashkilotlari quyidagi o'nta sababga ko'ra mijozlarni rad etadi.

1. To'lov qobiliyatining yo'qligi

Daromad darajasi har doim bank yoki mikromoliya tashkiloti kredit sifatida bergan summaga mos kelishi kerak. Misol uchun, agar sizning rasmiy oylik daromadingiz atigi 15 ming rubl bo'lsa, sizga 1 million rubl berilishi dargumon. Siz butun maoshingizni qarzni to'lash uchun sarflamaysiz. Banklar va mikromoliya tashkilotlari buni hisobga oladi. Albatta, ba'zi hollarda moliyaviy muassasaning xodimlari kredit miqdorini kamaytirishni taklif qilishlari mumkin. Lekin bu har doim ham sodir bo'lavermaydi. Shuning uchun, siz hech qachon maoshingiz uchun juda yuqori bo'lgan miqdorga murojaat qilmasligingiz kerak.

2. Yoshi va hududiga mos kelmaydi

Ba'zilar buni texnik rasmiyatchilik deb hisoblashadi. Ammo agar bank 21 yoshdan boshlab kredit bersa va siz ariza berishda 20 yoshga to'lmagan bo'lsangiz, bu rad etish uchun sababdir. Xuddi shu narsa yashash joyiga ham tegishli. Shuning uchun, qarz beruvchining kredit berish shartlari bilan oldindan tanishib chiqing. Misol uchun, ko'plab mikromoliya tashkilotlari faqat Rossiya Federatsiyasining ayrim hududlarida ishlaydi, ammo sayt, albatta, hamma uchun mavjud. Bu erda cheklovlar qo'yish mumkin emas.

3. Boshqa banklarda muddati o'tgan

Biz yomon kredit tarixi haqida gapiramiz. Banklar va mikromoliya tashkilotlarini aldab bo'lmaydi. Agar siz qarzingizni hech qachon kechiktirmaganligingizni yozsangiz, lekin shu bilan birga siz ilgari muammolarga duch kelgan bo'lsangiz, qarz beruvchi yuz foiz rad etadi. Ehtimol, bank, hatto kechiktirilgan taqdirda ham, sizga yanada qattiqroq shartlarda kredit taklif qiladi, ammo agar ariza formasida aldash bo'lsa, unda siz tasdiqlash haqida o'ylamasligingiz kerak. Siz BKIga so'rov yuborish yoki Markaziy bank veb-saytiga murojaat qilish orqali kredit tarixingiz bilan oldindan tanishishingiz mumkin. Ma'lumotni zudlik bilan ta'minlaydigan ixtisoslashtirilgan xizmatlar ham mavjud, ammo pullik.

4. Bila turib yolg'on ma'lumot berish

Banklar va mikromoliya tashkilotlari har qanday ma'lumotni tekshiradi. Ilovada hikoyani chiroyli chizib, ularni aldash oson, deb o'ylamang. Har bir element diqqat bilan tekshiriladi. Agar dastur nuqtalaridan birortasi shubhali bo'lsa, xodimlar buni ayniqsa diqqat bilan tekshiradilar. Bu, ayniqsa, ish haqi uchun to'g'ri keladi. Masalan, kredit kompaniyasining xodimi ish beruvchiga qo'ng'iroq qilishi yoki potentsial qarz oluvchidan daromadni tasdiqlovchi sertifikat olib kelishini so'rashi mumkin.

5. Qarz oluvchining qarindoshlari orasida sudlanganlik mavjudligi

Printsipial jihatdan, bu sababga ko'ra muvaffaqiyatsizliklar kamdan-kam uchraydi. Ammo bunday pretsedentlar mavjud va ularni e'tiborsiz qoldirmaslik kerak. Shuning uchun, agar siz kredit uchun ariza topshirsangiz va kafilni aniqlamoqchi bo'lsangiz, uni diqqat bilan tanlang. Agar kafil sudlangan shaxs bo'lsa, banklar, albatta, rad etadi. Agar u allaqachon to'langan bo'lsa ham. Bu fundamental ahamiyatga ega emas. Qarz oluvchilarning qarindoshlari orasida sudlanganlik mavjudligi to'xtash shartlaridan biridir. Bu boshqalarga o'xshab qiyin emas, ammo shu sababli muvaffaqiyatsiz bo'lishi mumkin.

6. Ajrashish to'g'risidagi ish yuritish

Banklar va mikromoliya tashkilotlari ariza berish vaqtida xotini yoki eri bilan ajrashayotganlarga kredit berishni istamaydi. Barcha muammolarni hal qilish va keyin moliya institutiga so'rov yuborish yaxshiroqdir. Bank yoki mikromoliya tashkiloti uchun ularning mijozi kim bo'lishi muhim emas, yolg'iz yoki ajrashgan shaxs. To'g'ri, agar biror kishi turmush qurgan va farzandlari bo'lsa, bu rad etish uchun qo'shimcha sabab bo'lishi mumkin. Ammo umuman olganda, oilaviy holat rozilikka ta'sir qilmaydi. Ammo ajralish jarayonida shaxsning ariza berishi muhim ahamiyatga ega.

7. Norasmiy bandlik

Moliyaviy institutlar har doim rasmiy tasdiqga muhtoj. Agar ish beruvchi sizning falon daromadingiz borligini tasdiqlasa ham, bu etarli emas. Daromadni tasdiqlovchi hujjat bo'lishi muhimdir. Agar biror kishi ko'p pul topsa, yaxshi mashina haydasa, lekin rasmiy ish joyi bo'lmasa, bank kafolat yo'qligi sababli uni rad etadi. Erkak do'stidan bir muddat mashina olib, oylik, ish joyi haqida yolg'on gapirsa-chi.

8. Kommunal to'lovlar bo'yicha qarz

Endi bu ma'lumot osongina tekshiriladi. Kommunal xizmatlar xodimlari banklar va mikromoliya tashkilotlari bilan faol ma'lumot almashadilar. Shuning uchun, barcha shartlarni bajarishiga qaramay, odamga qarz berish rad etilishi mumkin. Va faqat uzoq vaqt davomida elektr energiyasi, suv va gaz uchun to'lamaganligi sababli. Aslida, bu mantiqiy. Bank qarz oluvchining o'z vazifalariga beparvolik bilan munosabatda bo'lishini taxmin qilishi mumkin va u qarzni to'lashda xuddi shunday munosabatda bo'lish ehtimoli mavjud.

9. Noto'g'ri to'ldirilgan ariza

Bank xodimlari odam haqida taassurot qoldiradilar. Agar u telefon raqamini yoki bank kartasini ko'rsatmasa yoki muhim hujjatlarni biriktirishni unutib qo'ysa, bularning barchasi rad etish uchun sababdir. So'rov bank talablariga to'liq mos ravishda to'ldirilishi kerak. Aytgancha, agar kreditning maqsadi qo'shimcha maydon sifatida ko'rsatilgan bo'lsa, uni bo'sh qoldirmaslikka harakat qiling. Aynan nima uchun pul kerak bo'lganini yozish yaxshidir. Va, albatta, haqiqat mamnuniyat bilan qabul qilinadi.

10. Nopok ko'rinish, spirtli ichimliklarni zaharlanishi

Shunga qaramay, bank yoki mikromoliya tashkiloti xodimi odamning taassurotini shakllantiradi. Va mezonlardan biri tashqi ko'rinishdir. Nopok va yomon hidli kiyimlar, alkogolli mastlik, haqoratli so'zlar - bularning barchasi mijozni rad etish uchun sababdir. Banklar yoki mikromoliya tashkilotlari odob-axloq va xulq-atvorning asosiy qoidalarini bilmagan fuqarolar bilan hamkorlik qilishdan manfaatdor emas.

Bu o'nta asosiy sababdir. Agar siz ularni hisobga olsangiz va bank yoki mikromoliya tashkiloti o'z mijozlariga taqdim etadigan barcha mezonlarga javob bersangiz, sizning arizangiz albatta ma'qullanadi. Hech bo'lmaganda kredit olish imkoniyati sezilarli darajada oshadi!

19.12.2018, 05:16

Shubhasiz, ko'pchiligingiz odamlar bilmasdan kredit berilganidan shikoyat qilishlarini payqadingiz. Natijada, moliya institutlari mablag'larni qaytarishni qat'iy talab qila boshladilar. Bundan tashqari, ishlar kollektorlarga topshiriladi. Qolaversa, banklar va mikromoliya tashkilotlari, oddiy qilib aytganda, shaxsning tuzatilganligini bilishlari mumkin. Biroq, ular qarzlarni yopishlari va mablag'larini qaytarishlari kerak. Keyinchalik, fuqaro advokatlarga murojaat qilish orqali muammoni hal qilishi mumkin. Qarz olgan odam emasligini isbotlab berishadi. Ko'pchilikni oqilona savol qiziqtiradi: firibgarlar qanday qilib boshqa birovning ma'lumotlaridan foydalangan holda kredit olishga muvaffaq bo'lishadi? Keling, bir nechta mashhur usullarni ko'rib chiqaylik.

1. Yo'qolgan pasport

Ehtimol, bu eng keng tarqalgan va hali ham tegishli usul. Odamlar pasportni topib, uni egasiga qaytarishga shoshilmayapti. Ular mikromoliya tashkilotlariga murojaat qilishadi, ular masofadan turib kredit olish uchun ariza topshirishlari, hujjat ma'lumotlarini kiritishlari, qo'shimcha ma'lumotlarga ega bo'lishlari va pul olishlari mumkin. Nufuzli mikromoliya tashkilotlarida bunday sxema ishlamaydi, chunki skoring tizimi juda samarali ishlaydi. Ammo kichikroq mikromoliya tashkilotlarida bu usul juda samarali. Bundan tashqari, firibgarlar kreditor kompaniya vakillari bilan til biriktirishlari mumkin. Iste'mol kreditlari ko'pincha shu tarzda beriladi.

Ba'zida pasport keyinchalik kredit olish uchun ataylab o'g'irlanadi. Firibgarlar fuqaroni bir necha kun davomida uning harakatlarini diqqat bilan kuzatib borishlari mumkin. Imkoniyat paydo bo'lganda, hujjat o'g'irlanadi. Va keyin ma'lumotlardan foydalanib, kredit beriladi. Bu firibgarlik jinoyat hisoblanadi. Shu sababli, shunga o'xshash muammoga duch kelgan fuqarolar politsiyaga ariza yozishlari kerak.

2. Internet portallari orqali fuqarolik pasporti ma'lumotlarini sotib olish

Afsuski, bu usul tobora kuchayib bormoqda va vaziyatni nazorat qilish qiyin. Faqat 500 rubl uchun siz pasport ma'lumotlarini, shuningdek, skanerlashni sotib olishingiz mumkin. Ba'zi mikromoliya tashkilotlarida bu mikrokredit olish uchun ariza berish uchun etarli. Bundan tashqari, oqish turli joylardan sodir bo'ladi. Misol uchun, yaqinda ommaviy axborot vositalari vakillari MFCdan jiddiy ma'lumotlar sizib chiqqanligini aniqladilar. Bundan tashqari, ko'plab ruslarning shaxsiy ma'lumotlari ommaga ochiq edi. Shubhasiz, firibgarlar keyinchalik sotish uchun pasportlar va shaxsiy ma'lumotlarning bir nechta skanerlarini olishga muvaffaq bo'lishdi. Hozirgi vaqtda jinoiy guruhlar ma'lumotlarni faol ravishda sotib olishmoqda. Ba'zi odamlar ularni umuman zararsiz maqsadlarda ishlatishadi. Masalan, spam yuborish uchun. Ular mijozlarni qiziqishlari bo'yicha filtrlaydi va keyin mahsulot yoki xizmatni targ'ib qiladi. Ammo ba'zi jinoyatchilar uchinchi shaxslarga qarz berish uchun firibgarlik sxemalarini yaratishni afzal ko'rishadi.

Birgina joriy yilning o‘zida shu tarzda minglab kreditlar ajratildi. Huquqni muhofaza qilish organlarining vazifasi nafaqat firibgarlar faoliyatini to'xtatish, balki sizib chiqish kanalini topishdir. Iloji bo'lsa, tajovuzkorlar fuqarolarning shaxsiy ma'lumotlari bilan savdo qiladigan Internet-resursni blokirovka qilish kerak.

3. Bank yoki mikromoliya tashkilotining veb-saytidagi shaxsiy hisobni buzish

Bu usul qiyinroq. Bu nafaqat banklar yoki mikromoliya tashkilotlari veb-saytida fuqaroning hisobini buzish, balki mobil telefonga kirish va karta raqamini bilish ham kerak. Asosan, ko'plab xakerlar darajasini hisobga olgan holda, usul unchalik umidsiz emas. Biroq, banklar maksimal xavfsizlik tizimini joriy etishga harakat qilmoqdalar, agar uchinchi shaxslar parolni olsalar, shaxsiy hisob egasi himoyalangan. Masalan, ular "plastmassa" egasining ismi profil egasining ismiga mos kelmasligini aytishlari mumkin. Bu allaqachon mikrokredit berishni rad etish uchun asosdir.

Agar hisob buzilgan bo'lsa nima bo'ladi. Mikrokredit olish uchun qayta-qayta murojaat qilgan odamlar MFO bilan yaxshi munosabatda. Ulardan bir necha daqiqa ichida kredit olish uchun ariza berish so'raladi. Firibgarlar karta raqamini o‘zgartirib, ma’lumotlarni tasdiqlaydi va shundan so‘ng fuqaroga mikroqarz beradi. Sxema chayqaladi, chunki xodimlar kreditni rad etishlari mumkin, chunki ular kartaning notanish odamga tegishli ekanligini ko'rishadi. Hisob bloklangan.

4. Aldash yo'li bilan ma'lumotlarni o'g'irlash

Eng mashhur usullardan biri o'zini kollektor yoki bank vakillari sifatida ko'rsatuvchi firibgarlarning qo'ng'iroqlari. Ularning maqsadi fuqarolarning shaxsiy ma'lumotlariga egalik qilishdir. Misol uchun, ular bir odamga qo'ng'iroq qilishlari va o'zlarini bank xodimlari sifatida tanishtirishlari mumkin. Keyin ular sizning ma'lumotlaringiz xavfsizligini ta'minlash uchun shaxsingizni tasdiqlashingiz kerakligini aytadilar (yoki bema'ni tuyulishi mumkin bo'lgan boshqa sababni o'ylab toping). Vazifa qimmatli ma'lumotlar, parollar, pasport ma'lumotlarini olishdir. Biror kishi barcha ma'lumotlarni berganida, scammers o'chiriladi. Va keyin ular olingan ma'lumotlardan mikrokredit yoki bankdan to'liq kredit olish uchun ariza berish uchun foydalanadilar. Ma’lum bo‘lishicha, shaxsning o‘zi firibgarlarga kerakli ma’lumotlarni taqdim etgan. Albatta, sxema noqonuniydir, ammo muammolar fuqarolarning e'tiborsizligi va haddan tashqari ishonchliligi tufayli yuzaga keladi.

5. Mikrokredit olish uchun qayta murojaat qilish

Bu erda biz noqonuniy mikromoliya tashkilotlari haqida gapiramiz. Bir kishi barcha kerakli hujjatlar va ma'lumotlarni taqdim etgan holda ulardan qarz oladi va keyin uni qaytaradi. To'satdan uning qarzi muddati o'tib ketganligi ma'lum bo'ldi. Albatta, agar siz MFO xodimlarini qo'rqitsangiz, ular texnik nosozlik yuz berganligini aytishlari mumkin. Ammo vaziyatni tushunmasangiz, muammoni boshlashingiz mumkin. MFO kollektorlarga murojaat qiladi va bu holda ular fuqarodan unga hech qanday aloqasi bo'lmagan qarzni undiradilar. Bu erda, aytmoqchi, siz haq ekanligingizni isbotlashga harakat qilishingiz kerak bo'ladi. Asosiysi, hech qanday joyga keraksiz imzo qo'ymaslik. Agar ular tik turgan bo'lsa va MFO xodimlari hamma narsani aql bilan qilgan bo'lsa, sud fuqaroni rad qilishi mumkin. Siz qarzni to'lashingiz kerak bo'ladi. Axir, shaxsning o'zi hujjatlarni MFOga olib keldi, ariza topshirdi va imzoladi.

Agar siz ushbu noqonuniy va firibgar sxemalardan biriga duch kelsangiz, darhol politsiyaga murojaat qiling. Albatta, siz birinchi navbatda kreditor bilan shug'ullanishingiz mumkin. Ba'zi banklar advokatlar va huquq-tartibot idoralari xodimlarining yordamiga murojaat qilmasdan, ishni darhol hal qilishga harakat qilishadi. Lekin, qoida tariqasida, ular mijozdan har qanday yo'l bilan pul olishga harakat qilishadi. Ular uchun kim kredit bergani muhim emas, ularning asosiy vazifasi pullarini qaytarib olish va muddati o'tgan kreditni yopishdir.

1. MFO va banklar kollektorlarga qarzlarni sotish orqali katta pul topadilar

Bu yolg'on. MFI odatda umumiy qarzning taxminan 2-3 foiziga teng qarzni sotadi. Bu yaxshi kollektorlar uchun yaxshi biznes. Hech bo'lmaganda nufuzli idoralar rahbarlari yaxshi maosh olishadi. Ammo banklar va mikromoliya tashkilotlari uchun kollektorlar shunchaki kechiktirilgan to'lovni yopish va pullarini qaytarib olish imkoniyatidir. Aslida, katta foyda haqida gap bo'lishi mumkin emas, chunki banklar va mikromoliya tashkilotlari qarz yig'uvchilarning xizmatlari uchun to'lashlari kerak.

2. Kollektor agentligi xodimlari sobiq politsiya xodimlari va banditlardir

Bu stereotip, ehtimol, biz ko'rgan yomon yangiliklardan shakllangan. Darhaqiqat, kollektorlarning ozgina qismi huquqni muhofaza qilish organlarining sobiq xodimlaridir. Ular qattiq, ammo qonuniy usullardan foydalanadilar. Professional agentliklar banditlarni yollamaydi. Ular qonun doirasida harakat qilishga majbur, shuning uchun ular o'z obro'sini qadrlashadi.

Kollektsion agentlik xodimlari ishga muhtoj oddiy odamlardir. Ko'pincha ular aytganidek, tezda o'rganishadi. Tayyorlangan mutaxassislar ular bilan ishlaydi va ularga mijozlar bilan to'g'ri muloqot qilish, psixologik bosimning to'g'ri va qonuniy usullaridan foydalanishni o'rgatadi. Shuning uchun kollektorlar sobiq politsiyachilar ekanligi haqidagi ma'lumotlar faqat qisman haqiqatdir. Qarz undiruvchilarning faqat minimal foizi bir vaqtlar huquqni muhofaza qilish organlarida xizmat qilgan.

3. Kollektorlar har doim shafqatsiz usullardan foydalanadilar

Qonuniy doiradan tashqarida ishlaydiganlar, ehtimol. Ammo professional qarz yig'uvchilar hech qachon qonunni buzmaydi. Ha, ular qattiq gapirishadi, ular yolg'on gapirishlari mumkin, masalan, kelgusi hafta qarz yana 20 ming rublga oshadi, deb aytishadi, garchi bu unchalik emas. Ular uyga kelishlari, qarindoshlariga qo'ng'iroq qilishlari, ijtimoiy tarmoqlardan foydalanishlari mumkin.

Aytgancha, noqobil kollektorlar yig'ishning shafqatsiz usullaridan voz kechishdi. Noqonuniy harakat qilsalar ham, ularning usullari Internetda qarzdor haqidagi ba'zi intim postlarni joylashtirish, koridorlarda devorlarni bo'yash va hokazolar bilan cheklanadi. Ha, bu noqonuniy harakatlar, lekin ularni shafqatsiz va zo'ravonlik deb bo'lmaydi.

4. Faqat kollektorlar qattiq usullardan foydalanadilar

Aslida, ko'pincha mikromoliya tashkilotlari xodimlari va banklarning o'zlari qarzdorlarni qo'rqitadilar. Rahbariyat ularga har bir yig'ilgan qarz uchun qo'shimcha foiz va'da qiladi va ular harakat qilishni boshlaydilar. Qo'ng'iroqlar, tahdidlar va boshqa usullar ko'pincha ruxsat etilgan chegaralarni kesib o'tadi, ammo bunday odamlarni qarz yig'uvchilar deb atashga jur'at eta olmaydi. Odatda, kichik mikromoliya tashkilotlari yoki noqonuniy faoliyat yurituvchi kompaniyalar rahbariyati shunday qiladi. Ular kichik shaharchada ofis ochishadi, qarz berishadi va keyin odamdan pul olish uchun qo'llaridan kelganini qilishadi.

5. Kollektorlar auditoriyasi kam ta'minlangan va nafaqaxo'rlardir

Bu chuqur noto'g'ri tushuncha. Aksincha, mikromoliya tashkilotlari va banklar rahbariyati nafaqaxo'rlar vijdonan to'lovchilar bo'lgan statistik ma'lumotlarni keltirmoqda. Kam ta'minlangan odamlar har bir tiyinni ehtiyotkorlik bilan hisoblaydilar. Qarz o'z vaqtida qaytarilmasa, qanday muammolar paydo bo'lishini ular juda yaxshi tushunishadi. Shu sababli, kechikkan to'lovlar ko'pincha qandaydir sarguzasht uchun kredit olgan yosh fuqarolar, juda band odamlar tomonidan amalga oshiriladi va ba'zida mijozlar orasida ishbilarmonlarni uchratish mumkin. Muayyan auditoriyani ajratib ko'rsatish qiyin - bu haqda kollektorlarning o'zlari aytishadi. Ammo nafaqaxo'rlar, albatta, ularning asosiy mijozlari emas.

6. Kollektor agentligi xodimlari yaxshi pul topishadi

Darhaqiqat, kollektor kasbi o'ziga xos yarim kunlik ishdir. Statistik ma'lumotlarga ko'ra, ushbu faoliyat sohasida aylanma juda ko'p. Odamlar ma'lum bir foiz uchun ishlashga majbur bo'lishadi va buning uchun kichik. Biror kishidan qarzni undirish uchun siz uning orqasidan yugurishingiz, qo'ng'iroq qilishingiz, u bilan uchrashishingiz kerak. Agar biz 200 ming rubl miqdorida gapiradigan bo'lsak, unda foyda 1000 rubldan oshmaydi. Shuning uchun ko'plab kollektorlar taxminan 1-2 yil ishlaydi va keyin agentlikni tark etadi. Qarz undirish qiyin kasb. Katta pulni yirik banklar bilan yaqindan ishlovchi byuro va idoralar rahbarlari topsa kerak. Ammo oddiy ishchilar uchun, agar ularning maoshi oyiga 30 yoki 40 ming rublga yetsa ham, bu allaqachon yaxshi. Ammo bu erda hamma narsa odamning qanday ishlashiga bog'liq. Agar u psixologik bosim usullaridan oqilona foydalansa va qarzni undirsa, u yaxshi foyda keltiradi. Ammo bu qoidadan istisno.

7. Madaniyatli kollektorlar yo'q

Darhaqiqat, ko'plab qarzdorlar qonunni buzadilar. Hatto tunda qo'ng'iroq qilish ham noqonuniy hisoblanadi. Ammo madaniyatli kollektorlarning yo'qligi ahmoqona afsonadir. Darhaqiqat, ko'plab agentliklar yillar davomida bozorda bo'lib, mamlakatning eng yirik banklari bilan faol hamkorlik qiladi. Ularning rasmiy veb-saytlari bor, rahbariyat o‘z faoliyatini amalga oshirish uchun barcha kerakli hujjatlarga ega. Muammoli mijozlar bilan ishlaydigan maxsus bo'limlar mavjud. Odatda, noqonuniy yig'uvchilarga Markaziy bank reestrida ro'yxatdan o'tmagan yuqorida qayd etilgan kichik shaharcha firmalari murojaat qiladi.

Ushbu etti afsona eng mashhurdir. Afsuski, odamlarda qandaydir individual voqealar, stereotiplar va yangiliklar asosida salbiy fikrlar shakllanadi. Litsenziyalangan kollektor agentligining veb-saytiga kirib, u haqidagi ma'lumotlarni o'rganishni tavsiya qilamiz. Ularning banditizmga aloqasi yo'qligini tushunasiz. Agentliklar qonuniy ravishda faoliyat yuritadi, ular foyda olish uchun bajarishga majbur bo'lgan o'z vazifalariga ega.

Maqolalar Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 159 (bundan buyon matnda Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksi deb yuritiladi) "Firibgarlik" Va 159.1 "Kredit berish sohasidagi firibgarlik" aldash yo‘li bilan birovning mulkiga egalik qilish huquqini qo‘lga kiritgan shaxsni firibgar deb hisoblash mumkin, deyishadi. Kontekstda bu shuni anglatadiki, qarz beruvchidan shartnoma bo'yicha pul olgan va uni qaytarmagan qarz oluvchi firibgar deb atalishi va sudlangan bo'lishi mumkin.

tomonidan "Kredit berish sohasidagi firibgarlik" maqolasi Qarz oluvchi uchta holatda ayblanishi mumkin:

1. Bila turib yolg'on ma'lumot berganda.
2. Katta hajmdagi mablag'lar o'g'irlangan taqdirda.
3. Ayniqsa katta hajmdagi mablag'lar o'g'irlangan taqdirda.

Bila turib yolg'on ma'lumotlarni taqdim etish

Agar kredit olish uchun ariza berayotganda, siz kredit shartnomasida noto'g'ri ma'lumot bergan bo'lsangiz, bu keyinchalik shunday ko'rib chiqilishi mumkin. firibgarlik. Qarz oluvchining aldovi, agar u to'xtasa, aniqlanishi mumkin. O'sha vaqtgacha uning bergan ma'lumotlariga hech kim e'tibor bermaydi.

Qanday ma'lumotlarni tekshirish mumkin:

• agar shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa, ish joyining mavjudligi;
• ro'yxatga olish manzilining haqiqati;
• daromad ma'lumotlari(masalan, agar siz hujjatni bergan tashkilotning xodimi bo'lmasdan 2-NDFL shaklida sertifikat bergan bo'lsangiz).

Siz taqdim etgan boshqa ma'lumotlar ham tekshirilishi mumkin.

Jazolardan biri:

• 120 ming rublgacha jarima;
• (maksimal miqdor - yillik daromad);
• 360 soat davomida majburiy ish;
• axloq tuzatish ishlari - bir yilgacha;
• erkinlikni cheklash ( shartli ) 2 yilgacha;
• 4 oyga ozodlikdan mahrum qilish.

Katta hajmdagi mablag'larni o'g'irlash

Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 159.1-moddasiga ko'ra, katta miqdor 1 500 000 rubl (bir million besh yuz ming rubl) hisoblanadi. Agar siz ushbu summaga kredit olib, uni qaytarmasangiz, "Firibgarlik" moddasi bo'yicha sudlangan bo'lishingiz mumkin.

Jazolardan biri:

• 100 dan 500 ming rublgacha jarima;
• qarzdorning daromadi miqdorida jarima(maksimal miqdor - uch yillik daromad);
• 5 yilgacha majburiy mehnat va 2 yil sinov muddati;
• 5 yilgacha ozodlikdan mahrum qilish va 80 ming rublgacha jarima.

Ayniqsa katta hajmdagi mablag'larni o'g'irlash

Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 159.1-moddasiga muvofiq, 6 000 000 rubl (olti million rubl) miqdori ayniqsa katta miqdorda hisoblanadi.

Jazo:

• 10 yilgacha ozodlikdan mahrum qilish va 1 million rublgacha jarima.

Qanday qilib firibgarlikda ayblanmaslik kerak

Sizni firibgarlikda ayblashdan oldin, firibgarlik fakti isbotlanishi kerak.

Quyidagi hollarda firibgarlik ayblanmaydi:

1. Kredit miqdori 1,5 million rubldan oshmaydi (bu jarimalar va penyalar, shuningdek, kreditlar bo'yicha foizlarni o'z ichiga olmaydi, faqat kredit miqdori).
2. Agar rejalashtirilgan to'lovlar bir muncha vaqt davomida amalga oshirilgan deb hisoblasangiz. Sud uchun bu sizning dastlab kreditni to'lamaslik uchun hech qanday yomon niyatingiz yo'qligini anglatadi.
3. Agar siz kreditor bankingizni kredit qarzingizni vaqtincha to'lay olmasligingiz haqida yozma ravishda xabardor qilgan bo'lsangiz. Siz nafaqat bankdan yashirmaysiz, balki uni vaqtinchalik qiyinchiliklar va birinchi imkoniyatda qarzni to'lashga tayyorligingiz haqida ochiq xabar berasiz.
4. Agar daromad sertifikatida uning darajasi biroz oshirilgan bo'lsa. Ushbu amaliyot juda tez-tez uchraydi. Bundan tashqari, tijorat tashkilotlarining aksariyat xodimlari norasmiy ish haqini to'liq yoki qisman oladi. Shuning uchun, 2-NDFL shaklidagi sertifikatlar o'rniga ular bank shaklida yoki ish beruvchining shaklida bank sertifikatlarini olib kelishadi. Bunday shakllardagi ma'lumotlar davlat tomonidan tasdiqlanmagan va shuning uchun ishonchsiz ma'lumotlarni o'z ichiga olishi mumkin.
5. Agar sizning kreditingiz, masalan, avtomobil krediti, garov mavjudligini talab qilsa, u holda San'at bo'yicha jinoyat. Rossiya Federatsiyasi Jinoyat kodeksining 159-moddasi yo'qolgan.
6. Agar sizning qarzingiz o'tib ketgan bo'lsa va siz buni sudda bildirgan bo'lsangiz.

Nima uchun banklar va qarz yig'uvchilar sizni firibgarlik haqidagi maqolalar bilan qo'rqitadi?

Jinoyat kodeksining moddalariga ko'ra, qarzni kechiktirilgan to'lash uchun qo'rqitish qarzdorga psixologik ta'sir ko'rsatish usuli hisoblanadi. Qamoq jazosi bilan tahdid qilingan qarz oluvchi, qarzni to'lash uchun hamma narsani qilishga harakat qiladi va imkonsizdir.

Bunday xatti-harakatlar jinoyat emas, chunki ular hayotga tahdid solmaydi, demak, buning uchun bank yoki qarz yig'uvchilarni sudga berish mumkin emas.

Zo'ravonlikka qanday javob berish kerak

1. Vahima qilmang va ular bilan bahslashmang.
2. Qo'ng'iroq qiluvchilarga tanish bo'lganingizni ko'rsating firibgarlik haqida maqola va qanday hollarda ishlatilishini bilasiz.
3. Ularni sizni sudga berishga taklif qiling. Qonun bo'yicha javob berishga tayyor ekanligingizni bildiring.
4. Ulardan sizga tahdid qilayotgan maqolani o'qishlarini so'rang.
5. Agar qo'ng'iroqlarga javob bermasangiz, bu jinoyat emas.

Esingizda bo'lsin, sog'liq va xotirjam asab tizimi har qanday qarzdan ko'ra muhimroqdir. Yechilmaydigan muammolar yo'q. Omad sizga!