Dacă alegerea unei bănci pentru un depozit s-a dovedit a fi nereușită, deoarece licența i-a fost revocată și a început lichidarea, atunci astăzi o astfel de procedură nu va fi foarte tristă pentru niciun cetățean. Deoarece Rusia, legea rusă garantează primirea despăgubirilor, dacă aceasta va fi totală sau parțială depinde de mărimea contribuției. Iar agenția de asigurare a depozitelor (DIA) este responsabilă de rambursare.

Site-ul oficial al Agentiei de Asigurare a Depozitelor

Site-ul oficial al Agenției Ruse de Asigurare a Depozitelor, care este o sursă importantă de informații nu numai pentru bănci. În primul rând, fiecare deponent individual sau o persoană care este pe cale să facă un depozit ar trebui să îl viziteze. De la aceasta agenție guvernamentală indică o mulțime de lucruri utile pe resursa sa, inclusiv contacte, modul de plată etc.

Informații pentru persoane fizice

Site-ul oficial indică când apar evenimente asigurate, adică când sucursalele băncii în care s-a făcut depozitul sunt închise, atunci trebuie să vizitați site-ul, totul va fi indicat acolo. Dacă ceva nu este clar, atunci linia fierbinte va ajuta (este indicat numărul de telefon).

Pe măsură ce ajunge la această resursă vor apărea toate știrile de pe banca de dobânzi (când a început falimentul, când vor fi plăți etc.). Există, de asemenea, o listă cu toate băncile care au intrat în faliment în timpul funcționării DIA (din 2004), fiind indicată fiecare instituție financiară, pentru care se desfășoară în prezent procedura de închidere. Există o listă separată pentru instituțiile bancare al căror faliment este recunoscut ca eveniment asigurat.

În plus, se scrie întotdeauna când, cum va fi observat statut juridic indiviziiîn problema plăților, adică DIA trebuie să raporteze cât va fi returnat, unde pot accepta cereri de plată. De asemenea, indică cine face rambursarea (DIA însăși, banca agentului). Spune chiar și cum să plătească un împrumut unui client, posturile vacante sunt postate.

Evenimente asigurate: ce este?

Orice eveniment asigurat este un eveniment pe care Federația Rusă l-a prevăzut în Legea federală privind asigurarea depozitelor persoanelor fizice, precum și în Legea federală privind garantarea drepturilor persoanelor asigurate. Odată cu debutul său, devine necesar să plătiți fiecărei persoane până la 1 milion 400 de mii de ruble.

Agenția de Asigurare a Depozitelor Corporației de Stat

Corporația de Stat DIA este un garant al drepturilor persoanelor fizice în caz de faliment al băncilor pe acțiuni și al altor bănci. Adică clientul institutie financiara nu este nevoie să-i batem pragurile, întrucât sistemul este organizat în așa fel încât agenția însăși să reprezinte interesele fiecărei persoane, mai ales în caz de lichidare, întreaga rețea de sucursale a oricărei organizații de credit fără licență. va fi închis.

Va fi suficient să scrieți o cerere (anexând o copie a pașaportului, TIN) la DIA federală (de obicei se acordă un an pentru aceasta, dacă persoana nu a avut timp, atunci poate exista o prelungire) și verificați corespunzătoare. secțiunea site-ului agenției, acesta va fi publicat acolo când managerul temporar începe să acorde compensații. Informațiile despre modul în care se efectuează plata vor fi completate după caz.

Lista de încredere

DIA nu oferă informații despre care bancă este de încredere, care îndeplinește fiecare cerință a Băncii Centrale, deoarece aceasta nu este sarcina acesteia. Dar pe site-ul agenției, fiecare bancă deschisă în prezent este listată ca participant la sistemul de asigurare a depozitelor pentru persoane fizice. Adică aici este indicată fiecare instituție, care este responsabilă de banii clienților săi în caz de faliment, prin urmare, plătește contribuțiile necesare.

Pentru a evita confuzia, pe lângă numele băncii participante, este indicat numărul de înregistrare principal, apoi există un număr care conține Registrul de înregistrare de stat institutii de credit, este întotdeauna furnizată și adresa băncii.

Rechizite

Orice detalii necesare pot fi găsite pe site-ul DIA, acolo trebuie să intrați în secțiunea „Contact”, apoi faceți clic pe butonul „Detalii” din coloana din stânga. Pe resursa agenției, oricine dorește să afle răspunsul la întrebarea unde se află acest organism. Pentru a fi cât mai precis posibil, această secțiune conține următoarele informații:

1. Adresa la care se poate aplica personal: Moscova, st. Vysotsky 4.
2. Adresă de corespondență: Moscova, str. Lesnaya, 59, clădirea 2.
3. Telefon linia fierbinte.

În alte surse oamenii găsesc adrese suplimentare DIA (dead fund Tagansky de sus, Karl Marx Ave.), dar nu există recepție. Există și reprezentanțe ale agenției în orașe: Samara, Ekaterinburg, precum și în Rostov-pe-Don, în alte câteva.

Destul de ciudat, dar în Sankt Petersburg, într-o serie de regiuni nu există reprezentări, deși există zvonuri că în viitorul apropiat St. și în Kaluga, în Ufa.

Agentia de Asigurare a Depozitelor lichidarea bancilor

Agentie de Asigurare a Depozitelor Reale corporație de stat Moscova pentru plățile către persoane fizice acumulează în mod regulat fonduri primite sub formă de contribuții de la bănci, pentru aceasta există un cont separat. Dacă o bancă nu poate respecta standardele Băncii Centrale, atunci începe procesul de lichidare a acesteia.

În primul rând, Banca Centrală îi privează pe finanțatorii de licențe, iar apoi vine rândul DIA, o prevedere separată a legii indică faptul că specialiștii DIA sunt obligați să stabilească lista deponenților care trebuie să returneze fondurile.

Dacă depozitul este de până la 1 milion 400 de ruble, atunci plata va avea loc integral, atunci când depozitul a fost mai mare, apoi parțial. „Excedent” poate fi obținut numai dacă instituția are active sub formă de proprietate etc. Adică se vând, apoi se ia o decizie cu privire la plăți, iar aceasta nu o face DIA însăși, ci administratorul falimentului ales de bancă. De exemplu, unul dintre ei este adesea Andrey Konstantinovich Mashkin.

Legea federală și managerul pe baza ei determină ordinea, succesiunea unor astfel de plăți, adică va exista o coadă și, în consecință, un program. Procedura va fi standard conform căreia orice societate, companie dă faliment. Dar recenziile indică faptul că este aproape imposibil să primiți o sumă care depășește suma asigurării, chiar dacă orice persoană este o prioritate pentru DIA, orice avocat va spune acest lucru, iar directorul general al agenției, Iuri Olegovich Isaev, a confirmat de asemenea în mod repetat.

Motivul nereturnării este lipsa unui număr suficient de active, aproape fiecare recenzie de pe Web vorbește despre acest lucru. De exemplu, acesta a fost cazul în timpul lichidării Vneshprombank, și puțin mai târziu în Ecoprombank, în Russlavbank, în Probusinessbank, în Investbank, în Zapadny Bank. Situația este și în Svyaznoy Bank, Russtroybank, Doris Bank și altele, care se închid acum.

Lichidarea băncii: hotline

În secțiunea „cerințe” este întotdeauna indicat numărul de telefon al liniei de asistență telefonică DIA, ei vor da un răspuns la orice întrebare. Ei vă vor spune ce formular aveți nevoie pentru a scrie o cerere, unde să scrieți, cum să reeditați acord de împrumut etc.

De mai bine de 10 ani, așa-numitul sistem de asigurare a depozitelor funcționează în Rusia. Înainte de introducerea acestui sistem, nimeni nu putea garanta siguranța economiilor deponenților.

Banca a dat faliment sau li s-a retras licența - asta e, banii sunt pierduți iremediabil. Dar asta era înainte, acum nu mai este nimic de care să-ți fie frică. Puteți investi în siguranță în orice bancă care are acreditarea corespunzătoare de la DIA.

Ce este

Este asigurată funcționarea corectă a sistemului. În conformitate cu cerințele acestei legi federale, statul a creat o corporație numită Agenția de Asigurare a Depozitelor (abreviată ca DIA).

S-a întâmplat în ianuarie 2004. De atunci, a început implicarea sistematică a băncilor rusești în sistemul de asigurări.

Scopul creării unei corporații este de a asigura funcționarea asigurărilor pe nivel de stat.

Pentru a îndeplini cerințele legislative, DIA i se încredințează următoarele funcții:

• implementare plăți compensatorii deponenţilor la apariţie eveniment asigurat;
• menținerea unui registru oficial institutii de credit participarea la sistemul de asigurare;
• controlul asupra formării fondului de asigurări;
• gestionarea fondurilor de asigurare ale fondului de asigurare;
• alte funcții care asigură direct sau indirect buna funcționare a sistemului în ansamblu.

Statistici oficiale pentru 2019:

Care depozite sunt considerate asigurate

Conform 177-FZ, fondurile în ruble și valută care au fost plasate de persoane fizice în băncile situate pe teritoriul Federației Ruse și incluse în sistemul de asigurări sunt supuse asigurării.

Baza pentru plasarea fondurilor ar trebui să fie:

• sau un contract de depozit;
• sau contract de cont.

Important! Asigurați nu sunt doar banii depuși inițial, ci și dobânda acumulată (capitalizată).

Evenimente asigurate

Dreptul deponentului de a solicita despăgubiri bănești ia naștere în cazul unui eveniment asigurat. Sunt doar două dintre ele:

• revocarea licenței de la o bancă pentru operațiuni bancare;
• falimentul (insolvența) unei instituții de credit.

Procedura de rambursare a depozitelor în DIA

Deci, în raport cu banca în care persoana fizică avea un depozit, s-a produs un eveniment asigurat. Ce să fac?

Există o anumită secvență de acțiuni:

• clarificați dacă un cetățean are dreptul de a primi o plată (în primul rând, cine este - deponentul însuși, reprezentantul sau moștenitorul său);
• atunci trebuie să aflați cine este responsabil pentru efectuarea plăților de asigurări - DIA în sine sau banca agentului (DIA poate încredința plata asigurării altor bănci datorită factorului teritorial pentru comoditatea cetățenilor);
• verifică termenele când mai este posibilă cererea de despăgubire - în caz de faliment al băncii, deponentul își poate exercita dreptul până în ziua încheierii procedurii de insolvență, inclusiv;
• colectați documentația (mai multe detalii mai jos) și trimiteți la DIA sau la banca agent;
• așteptați înscrierea Baniîn termenii și în modul stabilit de 177-FZ (pentru mai multe detalii, vezi mai jos).

Documentația necesară

Când vizitează direct o bancă agent sau DIA, deponentul sau moștenitorul va trebui să furnizeze:

• acte de identitate;
• pentru moștenitor – documentație care să ateste dreptul la moștenire.

Notă! Detaliile actului de identitate trebuie să corespundă cu cele specificate în contul bancar/contractul de depozit.

De aceea este important să anunțați banca în care există un depozit despre înlocuirea pașaportului. În caz contrar, poate fi mai dificil să obții asigurare.

Important! Pe lângă documentele de mai sus, reprezentantul contribuitorului trebuie să depună o scrisoare prin care se precizează dreptul de a primi o rambursare.

Procedura de plată a despăgubirilor

Plata asigurării se efectuează conform registrului oficial al obligațiilor băncii față de creditori (deponenți).

Perioada standard de plată:

• după 2 săptămâni de la data producerii evenimentului asigurat;
• dar nu mai târziu de 3 zile de la data depunerii de către solicitant set complet documentație.

În schimbul documentelor furnizate, DIA sau banca agent emite deponentului un extras din registrul de obligații al structurii de credit în care se indică cuantumul despăgubirii.

Plățile compensatorii se fac în două forme principale:

• bani lichizi;
• plată fără numerar (într-un cont bancar sau card bancar).

Ce metodă să folosească este la latitudinea investitorului să decidă. Toate informațiile de care aveți nevoie despre procedura de plată a despăgubirilor pot fi clarificate la numărul gratuit al Agenției.

Valoarea compensației

Suma asigurarii este:

• 100% din suma depozitului;
• dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble.

Această sumă de despăgubire este valabilă dacă evenimentul asigurat a avut loc mai târziu de 29.12. 2019. Anterior, a fost o reducere dimensiune maximă- doar 700 de mii de ruble.

Cele de mai sus sunt valabile pentru un depozit într-o singură structură de credit. Dar cum se calculează asigurarea dacă un cetățean are mai multe depozite în același organizatie financiara?

În acest caz, calculul se efectuează proporțional cu mărimea depozitelor disponibile. Cu toate acestea, suma totală a compensației nu poate depăși încă 1,4 milioane de ruble.

Exemplu. Deponentul are 5 depozite într-o bancă falimentară:

Soluţie. Valoarea totală a investițiilor este de 1,5 milioane de ruble. Cu toate acestea, compensația va fi plătită numai în valoare de 1,4 milioane de ruble. Se pare că cetățeanul va pierde 100 de mii de ruble.

Asigurarea se plătește numai în ruble rusești. Dacă depozitul (depozitele) au fost într-o valută străină, conversia în ruble rusești la cursul Băncii Centrale stabilit în ziua producerii evenimentului asigurat.

Cum se calculează

Pentru a afla cât va plăti DIA, puteți folosi calculatorul aflat pe site-ul corporației de stat.

Pentru asta:

• accesați site-ul DIA;
• în meniul din stânga, faceți clic pe „Asigurare depozit”;

• pe pagina care se deschide, găsiți „Calculator compensație de asigurare”.

Formularul de calcul este simplu și nepretențios - trebuie să introduceți data evenimentului asigurat, suma depozitelor într-o bancă, valoarea cererii reconvenționale (dacă deponentul a avut împrumuturi, datoriile sunt deduse din asigurare) și faceți clic pe „Calculați”. ". În câmpul „Suma despăgubirii” va fi prezentată suma finală a asigurării.

Exemplu:

Cum se verifică starea unei reclamații

În cazul în care deponentul nu este de acord cu suma asigurării, se poate adresa la DIA sau la un agent bancar autorizat.

Urmărirea stării de examinare a cererii este disponibilă pe site-ul oficial al agenției. Totodată, în plângere, contribuitorul trebuie să indice că dorește să primească informații relevante pe internet.

Pentru a obține informații despre starea unei cereri, ar trebui să:

• accesați site-ul DIA în secțiunea „Asigurare depozit”;

• faceți clic pe „Verificați starea”;

• completați formularul cu detaliile deponentului:
  • Numele băncii;
  • serie, numărul pașaportului.

După completarea tuturor câmpurilor obligatorii, trebuie să introduceți codul din imagine, să fiți de acord cu politica de prelucrare a informațiilor personale și să urmați instrucțiunile ulterioare ale sistemului.

Intrebari si raspunsuri

Î: Fondurile cardului de debit acoperă asigurarea?

A: Pentru oricare card de debit de obicei deschide un cont bancar. Conturile sunt supuse deschiderii pe baza unui acord de cont. Conform legii, fondurile plasate în baza unui astfel de acord sunt asigurate. Aceasta înseamnă că asigurarea se aplică și cardurilor de plastic de debit.

Î: Sunt conturile de metal nealocate asigurate?

R: Nu, sistemul de asigurare asigura siguranta doar numerarului, iar conturile de metal nu iau in calcul bani, ci metale pretioase.

Î: Spune-mi, dobânda este asigurată?

R: Da, dar numai dacă sunt adăugate la depozit (adică sunt capitalizate). Dacă venitul este plătit deponentului, o astfel de dobândă nu este supusă asigurării.

V.: Au fost deschise mai multe depozite în aceeași bancă, dar în sedii diferite (sucursale, reprezentanțe). Cât va plăti asigurarea?

A: Depozite în diferite sucursale ale aceleiași bănci = Depozite în aceeași bancă. În consecință, compensația va fi plătită în valoare de 100% din suma tuturor depozitelor, dar nu mai mult de 1,4 milioane de ruble.

Î: Soțul meu are un depozit și la fel am și eu (în aceeași bancă). Care va fi asigurarea?

R: Fiecare soț va primi rambursarea separat.

Î: Ce se întâmplă dacă pierd termenul limită de aplicare?

R: Consiliul DIA poate restabili termenele nerespectate, dar numai în cazurile stabilite de Legea federală. Acestea pot fi, de exemplu, o boală prelungită, a fi într-o călătorie de afaceri etc.

ASV este agenție guvernamentală, al cărui scop principal este asigurarea siguranței resurse financiare cetățenii care au conturi de depozit în băncile rusești.

Sistemul de asigurări este controlat de stat - există o lege federală separată, care precizează toate nuanțele legate de funcționarea sistemului.

Video: Totul despre depozite. Marina Komarova

Pentru ca deponenții să trăiască în pace și să nu-și facă griji pentru economiile și economiile lor, statul a creat corporația DIA. În acest sistem sunt deja incluse circa 830 de bănci, care în caz de forță majoră garantează plata tuturor investițiilor. Să luăm în considerare mai detaliat care este esența Agenției de Asigurări și care este rolul acesteia.

Fundatia financiara CER - fond asigurare obligatorie. Datorită acestei organizări, se fac plăți la depozite, iar costurile de coordonare a plăților sunt compensate. Principala sursă de formare a fondului sunt plățile deponenților.

Orice bun al persoanelor fizice poate fi asigurat, cu excepția:

• Conturi de depozit ale avocaților și notarilor;
• Depozite la purtător;
• Conturi deschise în sucursalele unei anumite bănci în străinătate;
• Fonduri care au fost transferate băncii pentru gestionarea trustului;
• Conturi electronice.

Sistemul de garantare a economiilor la pensii

Aceasta este o dezvoltare specială a statului, care este implementată în conformitate cu Legea federală nr. 422.

Scopul principal al sistemului este garantarea economii de pensii persoanele fizice care formează o pensie finanțată în Fondul de pensii al Federației Ruse sau în orice FNP care desfășoară activități de asigurare obligatorie de pensie.

Partea acumulată asigurarea pensiei cuprinde:

• Plățile angajatorului pentru persoanele născute în 1967 și mai tineri;
• Plăți în cadrul programului de cofinanțare;
• Acțiuni ale fondurilor care vizează compilarea pensie finanțată, care au fost preluate din capitalul maternității;
• Dividende primite din contribuție.

Economiile sunt garantate de corporație prin plata unor compensații obligatorii.

Acest lucru se întâmplă atunci când unul dintre cazuri este setat:

• Revocarea permisului de muncă de la FNP;
• Recunoașterea NPF ca debitor;
• Deschiderea procedurii de faliment împotriva FNP-urilor;
• Suma insuficientă de fonduri în ziua în care plățile pensiei sunt stabilite persoanei;
• Reducerea cuantumului rezervei PFR sub nivelul minim stabilit de Guvernul Federației Ruse.

Agenția de Asigurare a Depozitelor Corporației de Stat oferă garanții pentru plata tuturor fondurilor reflectate în conturile pensiei finanțate ale unei persoane fizice, cu excepția venituri din investiții. Totodată, suma plăților nu poate fi redusă și este garantată integral.

Sursa principală de formare baza financiara fond de garantare a economiilor de pensie - garantare Contribuții FNPînregistrat în sistemul de garantare a economiilor de pensii și în Fondul de pensii al Federației Ruse.

Începând cu anul 2015, DIA ține un registru al FNP.

Lichidarea băncii

Conform Legii federale nr. 40, legii federale nr. 395-1, legii federale nr. 127, corporația gestionează procedurile de faliment pentru organizațiile financiare.

Curtea numește agenția ca lichidator:

• La lichidarea unei instituții financiare care avea o licență de la Banca Centrală a Federației Ruse pentru a strânge fonduri pentru depozite;
• În caz de faliment al băncilor debitoare;
• Când un alt lichidator este demis;

Scopul agenției în calitate de lichidator este de a asigura munca eficientă în caz de faliment, cu respectarea strictă a drepturilor și intereselor creditorilor, băncilor, cetățenilor și statului.

Pentru a fi eficient, ai nevoie de:

1. Determinarea creanțelor creditorilor;
2. Organizarea așezărilor în cel mai scurt timp posibil;
3. Identificarea acordurilor care contrazic interesele de proprietate ale organizației;
4. Aducerea în fața justiției pe cei vinovați de falimentul organizației.

redresare financiară

Baza redresării financiare este restabilirea lichidității instituției financiare și reluarea activităților.

cu cel mai mult cea mai bună opțiune redresarea financiară este de a atrage investitori care sunt interesați să investească bani în refacerea băncii.

Agenția poate oferi asistență fie investitorului, fie băncii însăși pentru a preveni falimentul.

Legea prevede mai multe surse de sprijin financiar în implementarea măsurilor de prevenire a falimentului băncilor:

• Contribuția la proprietate a Federației Ruse;
• Credite ale Băncii Centrale a Federației Ruse;
• Fondurile fondului de asigurare;
• Fonduri pentru investitori.

Judecând după materialele prezentate, investitorii nu trebuie să-și facă griji cu privire la economiile și profitabilitatea lor. Orice s-ar întâmpla cu o instituție financiară, o persoană își va primi banii în totalitate.

Până în prezent, procesul de asigurare a investițiilor și depozitelor în Federația Rusă nu este perfect. Acesta este motivul neîncrederii crescute a populației în organizațiile bancare, indiferent de mărimea și reputația acestora. În multe privințe, o astfel de reacție se datorează faptului că populația nu cunoaște normele legislative de bază și prevederile acestui proces.

Ce este o agenție de asigurare a depozitelor

Pentru a spori încrederea publicului în structuri bancare A fost înființată o agenție de asigurare a depozitelor. Scopul acesteia este de a oferi garanții că, în cazul unei eșecuri a băncii, banii deponenților înșiși vor fi returnați. Mai jos în articol vor fi analizate în detaliu toate bazele legislative ale acestei organizații. Agenția de Asigurare a Depozitelor este o corporație ale cărei activități se desfășoară la nivel de stat. Principala sa activitate este asigurarea. depozituri bancare cetăţeni ai ţării.

În prezent, asigurarea depozitelor este de mare importanță pentru dezvoltarea pieței servicii financiare. Ulterior, aproape toate părțile au beneficiat de crearea acestei organizații. Acestea includ organizații bancare de diferite forme de proprietate, statul însuși și, cel mai important, populația Federației Ruse. După cum a arătat practica, crearea acestei agenții a afectat semnificativ nivelul de încredere în instituțiile financiare, care, la rândul lor, a dat un impuls puternic dezvoltării băncilor.

În același timp, trebuie remarcat faptul că s-a dezvoltat o situație în care a fost acordată o muncă fructuoasă cu fluxurile financiare ale populației țării zonei de influență a Sberbank, precum și unui număr de alte organizații bancare mari interne și străine.

Conform legislației adoptate în 2003, această agenție a fost creată. În plus, toate modificările ulterioare ale proiectului de lege și introducerea diferitelor completări. Ca urmare, astăzi activitățile sale sunt legate de plata primelor de asigurare pentru evenimentele de asigurare care au avut loc.

De asemenea, este de remarcat faptul că asigurarea depozitelor cetățenilor nu este singura funcție a acestei agenții. În plus, face:

• Plăți de despăgubiri bănești (cu condiția ca evenimentele asigurate să fi avut loc);
• Menținerea unui registru special (este necesar să se țină evidența tuturor organizațiilor bancare care participă la asigurarea depozitelor);
• Acceptarea unei organizații de fond de asigurări (în acest caz, informațiile vor fi luate în considerare nu numai despre contribuțiile deponenților înșiși, ci și despre toate contribuțiile tuturor băncilor participante);
• Controlul asupra cheltuielilor fondului de asigurare (va fi organizat cu ajutorul contribuțiilor organizațiilor bancare ale participanților și ale deponenților înșiși).

Principalele prevederi ale Codului civil privind DIA și lichidarea băncilor

După ce funcția de asigurare a depozitelor a devenit disponibilă, toate organizatii comerciale deveni mult mai competitiv. În viitor, aceasta a creat o condiție prealabilă pentru o mai bună dezvoltare a serviciilor și extinderea bazei de clienți.

Până în prezent, activitatea agenției de asigurări are un efect pozitiv asupra numărului și creșterii depozitelor cetățenilor Federației Ruse în toate instituțiile financiare. Procesul de asigurare a depozitelor în sine este astăzi o procedură obligatorie pentru toate instituțiile de credit și financiare care își atrag cetățenii.

Care sunt funcțiile agențiilor?

Activitatea agentiei de depozit de asigurari este deosebit de importanta pentru mentinerea sistemului de asigurari.

Pentru a asigura astfel de prevederi, agenția trebuie să îndeplinească o serie de funcții:

Agentia de Prime de Asigurari are si la nivel legislativ dreptul de a efectua tranzactii de vanzare de bunuri in cazul in care acesta face obiectul gajului si vanzarea acesteia este necesara pentru garantarea obligatiei firmei de credit.

Trebuie remarcat faptul că pentru a oferi toate funcțiile de mai sus, agenția nu necesită permisiuni suplimentare.

Ce se aplică exact cazurilor de asigurări

De regulă, cetățenii Federației Ruse care nu au intrat în contact cu organizațiile bancare din acest domeniu se confruntă cu o neîncredere și prejudecăți puternice față de plasarea depozitelor. Acest lucru se datorează în mare măsură faptului că reputația proastă a acestei operațiuni este formată din persoane care au folosit-o pentru asigurări de viață sau de sănătate.

Deoarece în astfel de cazuri, serviciile de asigurări, de regulă, încearcă să facă totul pentru a evita plata fondurilor persoanei vătămate sau rudelor sale. În același timp, multe temeri pot dispărea destul de repede după ce clienții se familiarizează cu întreaga procedură de rambursare a depozitelor.

Potrivit legislației, evenimentele asigurate sunt recunoscute:

• Revocarea licenței organizatie bancara;
• Procesul de revocare a licenței;
• a impus moratoriu institutie bancara pentru a satisface cererile creditorilor.

În același timp, este necesar să se sublinieze importanța faptului că dreptul la plata asigurarii intervine din prima zi a producerii evenimentului asigurat. Aceasta informatie poate fi vizualizat pe resursa electronică a acestei companii. Este afișat ca o listă. Apropo, în acest moment această listă este de două sute nouăzeci de organizații.

Depozite ale persoanelor fizice: asigurare

Conform normelor legislative, cuantumul despăgubirilor de asigurare în bănci, dacă se produce unul dintre evenimentele asigurate, trebuie plătită în sută la sută din depozitul constituit. Cu toate acestea, a fost stabilită și o valoare limită, care este egală cu suma de un milion și jumătate de ruble pentru acele evenimente asigurate care au avut loc după 2014.

De asemenea, este de remarcat aici că, dacă deponentul are mai multe depozite într-o organizație bancară, atunci i se vor transfera fonduri pentru fiecare dintre ele. Cu toate acestea, suma totală nu poate depăși un milion și jumătate de ruble.

Dacă organizația bancară are un acord de escrow, atunci și suma depozitului va fi plătită în sută la sută. Totuși, aici, la nivel legislativ, se stabilește și o limită de zece milioane de ruble. De asemenea, este de remarcat faptul că fondurile din astfel de acorduri vor fi returnate separat de restul.

Dacă depozite au fost plasate în moneda straina, atunci suma care va fi returnată va fi recalculată în echivalent ruble conform cursului de schimb curent.

Câteva caracteristici ale lichidării băncilor

Procesul de lichidare obligatorie va fi efectuat la depunerea unei cereri întocmite în mod corespunzător către Banca centrala Federația Rusă. Pentru a lua o decizie adecvată, este necesară o decizie a instanței de arbitraj.

În plus, dacă obiectele de proprietate nu sunt suficiente pentru a plăti deponenții, atunci se efectuează procedura de faliment.

In contact cu

Istoric în Rusia depozit bancar este cel mai popular mod de a economisi bani. Odată cu dezvoltarea tehnologiilor bancare, procesul de gestionare a finanțelor personale a devenit mai convenabil și mai ușor - salariile și pensiile noastre sunt creditate la conturi bancare, iar Internet banking permite, fără a pleca de acasă, să plaseze aceste fonduri pe depozite cu cele mai bune conditii. Fără îndoială, factorul principal care susține un grad atât de ridicat de încredere al cetățenilor noștri în aceasta metoda economiile este sistemul de stat asigurarea depozitelor. Mulți dintre noi am auzit de acest sistem, dar doar puțini oameni îi cunosc dispozitivul și, de regulă, ca urmare a unui eveniment asigurat. LA Acest articol vom încerca să umplem acest gol de cunoștințe și să vă spunem cum funcționează sistemul rusesc asigurarea depozitelor.

Sistemul de Asigurare a Depozitelor și Agenția de Asigurare a Depozitelor

Sistemul de asigurare a depozitelor (DIS) este un mecanism eficient de protecție care prevede asigurarea de către stat a depozitelor persoanelor fizice. La apariția unui eveniment asigurat, compensarea deponenților este efectuată de către Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA). Crearea sa a fost cauzată de un val de falimente ale instituțiilor financiare care au măturat Rusia la sfârșitul anilor 90. Deci, la 23 decembrie 2003, a fost adoptată legea federală nr. 177-FZ „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă”, pentru implementarea cu succes a normelor cărora DIA a fost creată în 2004.

Agenția ține un registru al participanților DIS, plătește compensații de asigurare pentru depozite în cazul unui eveniment asigurat și, de asemenea, gestionează Fondul de Asigurare a Depozitelor Obligatorii (FOIF). Pe toată durata existenței DIA (din 2004 până în ianuarie 2013), au fost înregistrate 130 de evenimente asigurate, 388,3 mii persoane au solicitat despăgubiri de asigurare, cărora li s-au plătit 72,7 miliarde de ruble.

Sistemele DIS similare funcționează în peste 100 de țări și sunt concepute pentru a preveni panica în rândul deponenților și pentru a asigura stabilitatea sistem bancarși încrederea publicului în ea. Cum se realizează asigurarea și ce eveniment este recunoscut ca eveniment asigurat, vom descrie în continuare.

Mecanismul de asigurare a depozitelor

Procesul de asigurare a depozitelor este destul de simplu. Deponentul face un depozit la bancă și întocmește un contract de depozit. Nu este nevoie să încheiați un contract special de asigurare a depozitelor: toate aspectele tehnice ale interacțiunii cu DIA cad pe umerii instituției financiare pe care ați ales-o. Trimestrial, banca plătește DIA prima de asigurare în valoare de 0,1% din portofoliul total de depozite. Astfel, asigurarea este plătită nu de către deponenți, ci chiar de către bănci.

Toate fondurile plasate în conturile persoanelor fizice, inclusiv cele în conturile de debit, sunt supuse asigurării. carduri de plastic, In afara de asta:

• fonduri în conturi private antreprenori individuali fara educatie entitate legală, precum și asupra conturilor avocaților și notarilor deschise pentru realizarea activităților specificate de către aceștia;
• depozite la purtător;
• fonduri transferate de o persoană către o bancă pentru gestionarea încrederii;
• depozite în metale prețioase;
• monedă electronică;
• depozite plasate la sucursalele străine ale băncilor rusești.

Eveniment asigurat conform art. 8 din Legea federală nr. 177-FZ este:

• revocarea CBR sau anularea licenței băncii la care ați avut depozit;
• moratoriu al Băncii Centrale privind satisfacerea creanțelor altor creditori ai băncii.

Un astfel de rezultat este posibil în timpul unor dificultăți financiare grave pentru bancă, ruinarea completă a acesteia sau în timpul perioadei criză economică. În continuare, vom analiza cum și în ce sumă deponenții pot primi o rambursare.

Compensarea asigurărilor

În cazul unui eveniment asigurat, deponenții primesc compensații de asigurare de la DIA. În conformitate cu legislația actuală, compensația este plătită în valoare de 100% din suma depozitelor în bancă, dar nu mai mult de 1.400.000 de ruble (clauza 2, articolul 11 ​​din Legea federală nr. 177-FZ). Depozite valutare sunt recalculate pe baza cursului de schimb CBR în vigoare la data producerii evenimentului asigurat.

Potrivit art. 11 din Legea federală nr. 177-FZ, dacă deponentul are mai multe depozite într-o singură bancă, iar suma totală a acestora depășește 1.400.000 de ruble, se va plăti compensații pentru fiecare depozit proporțional cu mărimea acestuia. Dacă fondurile sunt plasate în mai multe bănci, atunci în fiecare dintre ele deponentul poate primi până la 1.400.000 de ruble.

Conform Legii federale nr. 451-FZ „Cu privire la modificările la articolul 11 lege federala„Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă” pentru evenimentele asigurate care au avut loc după 29 decembrie 2014, valoarea maximă a compensației de asigurare pentru conturile (depozitele) persoanelor fizice, inclusiv antreprenorii individuali, a fost majorată la 1,4 milioane de ruble.

Rețineți că, dacă deponentul avea mai mult de 1.400.000 de ruble în cont, deponentul poate solicita și fondurile rămase, dar deja în timpul procedurii de faliment, când proprietatea băncii va fi vândută. Plățile se fac pe principiul primul venit, primul servit și nu toate revendicările deponenților pot fi satisfăcute.

Este important să rețineți că, dacă ați avut nu numai un depozit, ci și un împrumut în bancă în legătură cu care s-a produs evenimentul asigurat, atunci valoarea despăgubirii va fi stabilită pe baza diferenței dintre suma depozitului și dvs. obligații de împrumut.

Ce să faci dacă apare un eveniment asigurat?

Procedura de plată a despăgubirilor de asigurare este reglementată de art. 12 FZ Nr 177-FZ. Conform legii, DIA, în termen de 7 zile de la data primirii de la bancă a registrului obligațiilor sale față de deponenți, publică în Buletinul Băncii Rusiei și publicația tipărită la locația băncii un mesaj care conține date privind locul, ora și procedura de acceptare a cererilor de la deponenți pentru plata compensației. De asemenea, DIA trimite un mesaj în termen de 1 lună fiecărui deponent bancar care are dreptul la despăgubiri de asigurare. În plus, toate informatie necesara clienții îl pot obține chiar de la bancă.

Deponentul sau reprezentantul său trebuie să depună o cerere în forma specificată de DIA; documente care dovedesc identitatea acestora; documente pentru dreptul de a moșteni sau de a folosi fonduri (dacă există). După aceea, DIA pune la dispoziție deponentului un extras din registre în care se indică valoarea despăgubirii și în termen de 3 zile lucrătoare de la data depunerii cererii de către deponent, dar nu mai devreme de 14 zile de la data producerii evenimentului asigurat, plătește despăgubirea. .

Deponenții care au primit compensații primesc un certificat relevant, iar o copie a acestuia este trimisă băncii. În cazul în care deponentul nu este de acord cu suma indicată în registru, acesta poate depune documente suplimentare la DIA care să confirme faptul că suma nu corespunde realității. Agenția le trimite la bancă, iar dacă pretențiile deponentului sunt justificate, acesta trebuie să facă modificări în registru în termen de 10 zile și să informeze DIA despre acest lucru.

Despăgubirea poate fi plătită fie în numerar, fie prin transferul de fonduri în contul specificat de deponent. Acceptarea cererii, a documentelor și plata despăgubirilor pot fi efectuate de către DIA cu implicarea băncilor agent.

Un deponent poate solicita o despăgubire de asigurare din ziua în care survine evenimentul asigurat până la încheierea procesului de lichidare a băncii. În cazul în care clientul nu a avut timp să facă acest lucru în timpul alocat dintr-un motiv întemeiat (din cauza unei boli grave, a unei călătorii de afaceri de lungă durată etc.), DIA va accepta cererea acestuia și va plăti despăgubiri după lichidare (fără o motiv întemeiat, nu trebuie să se bazeze pe asta).

În concluzie, observăm că, în ciuda procesului de rambursare care funcționează bine și a caracterului fundamental evident al sistemului de asigurare a depozitelor, dimensiunea fondului său nu este nelimitată - într-un moment critic va putea acoperi obligațiile a două sau trei. marile banci comerciale. Prin urmare, atunci când alegeți un program de economii, în primul rând, este necesar să se evalueze fiabilitatea unei instituții financiare. Cu toate acestea, dacă preferați investițiile cu randament ridicat în bănci puțin cunoscute, este recomandat să vă diversificați portofoliul de depozite. Prin plasarea a nu mai mult de 700 de mii de ruble în fiecare dintre ele, vă veți asigura într-o mai mare măsură împotriva pierderilor financiare, chiar și în cazul falimentului mai multor organizații financiare.