Organizațiile financiare acordă împrumuturi de consum în numerar cu rate ale dobânzii de la 9,9% la 23% pe an. O rată scăzută a dobânzii este considerată a fi în intervalul de la 9,9% la 11% - valoarea plăților în exces la împrumut în acest caz va fi minimă. Cu toate acestea, nu toate categoriile de debitori pot conta pe aprobarea unui astfel de împrumut.

Condiții de împrumut cu dobândă scăzută

Pentru a primi un împrumut cu o dobândă minimă, împrumutatul trebuie să aibă:

1. istoric de credit pozitiv;
2. Certificat 2-NDFL care confirmă venituri lunare stabile în ultimele 6 luni;
3. Experiență de lucru - atât pe ultimul loc, cât și în general.

Un rol important în procesul de aprobare a unui împrumut la o rată minimă a dobânzii îl vor avea:

• Disponibilitatea garanției - colateral sau garant;
• Înregistrarea asigurării. Respingerea acestuia va crește rata cu 1-2 puncte procentuale;
• Furnizarea de documente suplimentare la solicitarea unui împrumut;
• Disponibilitatea unui card de salariu într-o instituție de credit care emite credite.

Cum să obțineți un împrumut la o dobândă mică

Pentru a aplica pentru un produs de împrumut la o rată a dobânzii favorabilă, trebuie să:

1. Selectați o bancă creditoare din lista furnizată. Se acordă prioritate instituției financiare prin care se procesează salariile;
2. Completați o cerere pe site-ul băncii. Se recomandă indicarea celor mai complete informații: cuantumul venitului lunar, prezența sarcinilor, informații de contact;
3. Vizitați oficiul băncii pentru a furniza toate documentele și pentru a semna contractul de împrumut.

Cum se rambursează un împrumut cu dobândă mică?

Împrumutul este rambursat în plăți lunare de anuitate prin transferul de fonduri în contul de credit al împrumutatului. Principalele metode de completare a contului dvs.:

• Transfer intrabancar fără numerar dintr-un cont de debit;
• Transfer fără numerar de pe un card al altei bănci;
• Realimentare numerar prin ATM-uri;
• În numerar prin ghișeele băncii la orice sucursală a creditorului.

Conţinut

Obiceiul de a rezolva dificultățile financiare actuale cu ajutorul împrumuturilor bancare a devenit o parte integrantă a vieții unei persoane moderne. După ce ați selectat achiziția necesară - un home theater sau o mașină, este la fel de important să determinați care bancă este mai profitabilă pentru a contracta un împrumut, astfel încât rata bancară să fie scăzută, iar valoarea plății în exces în cele din urmă să nu se dovedească fie foarte mare. Momentul de examinare a cererii și cerințele pentru solvabilitatea împrumutatului sunt de o importanță nu mică, altfel mașina pe care ați ales-o va avea alt proprietar.

Cum să determinați ce bancă este mai profitabilă pentru a obține un împrumut

Alegerea celei mai bune oferte este ca și cum ați rezolva o ecuație complexă în care trebuie să țineți cont de mulți indicatori simultan. De exemplu, se poate dovedi că o organizație financiară va avea o rată a dobânzii adecvată, dar cerințe foarte ridicate atunci când emite un împrumut de consum fără garanții sau garanți, în timp ce alta va avea o atitudine mai loială, dar nu există posibilitatea de rambursare anticipată, și așa mai departe. Găsirea celei mai potrivite opțiuni este un proces foarte individual, care depinde nu numai de suma dorită, ci și de nivelul veniturilor, experiența de muncă și istoricul de credit anterior.

Ratele dobânzilor la împrumuturi

Unul dintre cele mai importante criterii pentru a alege unde este mai profitabil să contractați un împrumut este dobânda plătită de împrumutat. Rata dobânzii depinde de mulți factori, printre care unul dintre primele locuri este perioada de rambursare și tipul de împrumut în sine. Multe organizații au oferte de bază pentru credite ipotecare sau împrumuturi auto cu o rată de 13% - acest lucru nu este prea mult în comparație cu alte opțiuni, unde 40% nu este limita. Ca un ghid inițial, este bine să folosiți parametrii unui credit de consum fără garanție emis de Sberbank la 18,5% pe o perioadă de până la 5 ani.

Posibilitatea de a obține un împrumut online

Timp de procesare a cererii

Timpul de decizie variază de la cinci minute la două zile. Adesea, problema banilor nu este foarte urgentă pentru împrumutat (de exemplu, achiziționarea de mobilier sau în scopuri educaționale), așa că așteptarea unei zile sau două nu va crea probleme. Trebuie avut în vedere că o perioadă îndelungată de luare în considerare a unei cereri nu este atât un capriciu al angajaților, cât o cerință de verificare a documentelor, mai ales dacă vorbim de un împrumut negarantat.

Valoarea împrumutului și perioada de rambursare

În astfel de chestiuni, băncile pleacă de la considerente de necesitate rezonabilă, oferind opțiuni de contract care sunt convenabile pentru ambele părți și optime pentru plată. Cu alte cuvinte, este puțin probabil să găsiți un împrumut de trei milioane pentru o săptămână, dar obținerea aceleiași sume timp de 5 ani garantată cu imobiliare este foarte posibil. Prin emiterea de bani către debitori, companiilor le pasă să obțină profit, iar acesta se formează din venituri din dobânzi. Dacă nu luăm în considerare împrumuturile auto cu ipotecă, atunci cel mai popular împrumut în aceste zile este în valoare de 100-200-300 mii de ruble timp de câțiva ani.

Unde să obțineți un împrumut în condiții favorabile

Primul lucru care poate fi sfătuit cuiva care se întreabă de la ce bancă este mai profitabilă să contracteze un împrumut este să-și facă timp pentru a studia situația actuală. Cele câteva ore pe care le petreci pe internet nu numai că îți pot reduce plățile, ci și îți pot salva nervii. Vă rugăm să rețineți că dacă primiți salariul în contul dvs. (card de plastic), cererea dumneavoastră la această instituție financiară va fi procesată mult mai rapid și puteți conta pe o rată mai mică.

Credit de consum

Este mult mai ușor să obțineți un credit de consum cu o garanție sau o proprietate ca garanție, dar aceasta nu este o condiție prealabilă, ci acționează ca o modalitate fiabilă de a reduce rata dobânzii și de a crește suma maximă. Mai multe opțiuni interesante pentru a obține un împrumut de consum sunt prezentate în tabel:

Împrumut ieftin în numerar

Când încercați să obțineți numerar la cel mai mic cost, acordați atenție promoțiilor oferite de organizațiile financiare și listei de cerințe suplimentare - aceasta este, de asemenea, o modalitate bună de a economisi la plăți pe termen lung. De exemplu, confirmând scopul propus al împrumutului la CenterInvest Bank, puteți reduce rata dobânzii cu 1%. Dacă sunteți în căutarea unui împrumut personal în numerar ieftin, atunci ofertele din tabel pot fi potrivite pentru dvs.:

Credite auto

Acest serviciu popular este oferit de aproape toți jucătorii importanți de pe piața de credit. Pentru debitori, un program de subvenții guvernamentale care reduce rata împrumutului la 6% poate fi foarte atractiv. Dar pot exista restricții semnificative, de exemplu, acordarea de împrumuturi numai pentru mașinile străine; în plus, băncile oferă condiții diferite pentru mașinile uzate. În multe cazuri, este necesară o plată în avans de 10-25% din suma totală - tabelul analizează aceste exemple:

Credite ipotecare

Există o mulțime de opțiuni diferite pentru obținerea unui credit ipotecar - o instituție financiară poate finanța achiziționarea de locuințe în construcție sau de locuințe gata făcute; există și oferte separate pentru construcția unei case de țară sau a unui imobil comercial. Programele sociale care implică capital de maternitate și credite ipotecare pentru personalul militar - participanții la NIS (sistemul ipotecar bazat pe economii) merită o atenție deosebită. Nu uitați că foarte des este necesară o plată în avans pentru un credit ipotecar (de obicei de la 20%) - tabelul vă va ajuta să comparați diferite oferte:

De unde să obțineți cel mai profitabil împrumut de consum pe un card

Ofertele de carduri de credit sunt, de asemenea, variate; de ​​exemplu, Alfa Bank are peste 20 de opțiuni diferite. Acestea pot fi carduri de credit tradiționale clasice, partenere, premium. Atunci când alegeți un card, asigurați-vă că acordați atenție perioadei de grație, când achizițiile fără numerar pot fi făcute fără a acumula dobândă. De obicei, această perioadă este de 60-100 de zile, dar poate ajunge până la 200 de zile. Să luăm în considerare băncile care oferă condiții favorabile pentru emiterea cardurilor:

• Alfa Bank este unul dintre liderii din acest segment, distingându-se printr-o gamă largă și o selecție largă de programe de afiliere (Căile Ferate Ruse, Cosmo, M.Video-Bonus). Pentru clienții VIP există un card personal platină cu o dobândă redusă pentru utilizarea unui împrumut și serviciu prioritar. Fanii inovației vor aprecia versatilitatea Gemeni, care combină un card de credit cu un card de debit și nu are analogi rusești.

• Linia Sberbank oferă, pe lângă cardurile standard și gold, o versiune pentru tineret (cu limită redusă de împrumut) și un card de emitere instantanee, emis în 15 minute. Cei iubitori de puncte le vor plăcea cardurile de credit premium, care fac comod să acumulați bonusuri atunci când folosesc serviciile companiilor de transport, cafenele, restaurante, supermarketuri sau taxiuri.
• Mai multe opțiuni de carduri sunt oferite clienților de către Promsvyazbank. Din punct de vedere al caracteristicilor, „Supercard” este cel mai apropiat de opțiunea standard, iar clienții premium pot recomanda „PSB-Platinum” cu servicii individuale și reduceri bune. Nici ei nu au uitat de opțiunile pentru parteneri - există trei tipuri de carduri TransAero pentru un tratament preferențial în călătoriile cu avionul.
• Avantajul competitiv al Raiffeisen Bank este niște lucruri atât de plăcute pentru cardurile individuale, cum ar fi lipsa comisionului la retragerea numerarului, serviciul gratuit pentru achiziții lunare de o anumită sumă sau banii înapoi de până la 5%. Compania are și alte oferte: de exemplu, un card de credit Travel Rewards, care este convenabil pentru rezervarea biletelor sau a camerelor de hotel.
• Printre diferitele carduri de credit Rosbank, puteți găsi un card clasic sau o ofertă pentru călători cu acumulare de mile, cash back de până la 7%, sau un „Autocard” special optimizat pentru utilizarea parcărilor, benzinăriilor și spălătoriilor auto . Un card nepersonalizat prezintă un oarecare interes - deși are o limită mică și un procent mare pentru retragerile de numerar (100.000 de ruble, 6,9%), este ușor de emis și poate fi o opțiune potrivită în cazul unei nevoi financiare critice.

Pentru a face comparația mai clară, să tabelăm informații despre cardurile standard:

Care bancă este cea mai profitabilă pentru un împrumut?

Văzând liste lungi de organizații, o persoană nepregătită poate experimenta confuzie, pentru că este atât de ușor să te pierzi aici! Dar totul nu este atât de critic, așa că dacă ești în căutarea celor mai ieftine împrumuturi de la bănci, trebuie doar să te uiți la ceea ce ți se potrivește. Începeți cu banca la care primiți salariul; în acest caz, solicitarea unui împrumut va fi mult mai ușoară, iar rata va fi mai acceptabilă.

Sberbank a Rusiei

Putem spune că, în multe privințe, acesta este un fel de standard după care se poate naviga. Prin urmare, chiar dacă știți sigur că veți aplica în altă parte, întrebați-vă despre condiții. Această companie are o linie de oferte foarte bine dezvoltată în toate domeniile de credit și de diferite tipuri (fără garanții, non-target garantate cu imobiliare, pentru personal militar etc.), există o schemă actuală de emitere prin Internet, și alte servicii care fac serviciul foarte convenabil.

Creditul Renașterii

Organizația oferă mai multe opțiuni de împrumut, iar cerințele pentru împrumutat sunt precizate chiar în numele: „Pentru un istoric bun de credit”, „Mai multe documente - rate mai mici”, etc. Ratele dobânzilor pot fi reduse de la standardul de 28% la 13,9% - mai mult, de două ori! Banca nu are comision pentru emiterea și deservirea unui credit, rambursarea anticipată este permisă, ceea ce face aceste opțiuni și mai atractive pentru cei care decid să aplice aici.

VTB Bank din Moscova

Singura ofertă pentru persoane fizice este un „împrumut în numerar” nedirecționat. Este potrivit pentru deținătorii de carduri de salariu sau pensionarii care lucrează, deoarece oferă o schemă de plată simplificată la dobânzi scăzute. Suma maximă este de 3.000.000 de ruble, rata minimă este de 13,9%, dacă aveți un certificat de venit, veți primi un răspuns în 15 minute. Sunt prevăzute condiții speciale de refinanțare pentru angajații din sectorul public și funcționarii publici.

Raiffeisenbank

Oferta de bază este un împrumut de până la 1.500.000 de ruble, fără garanție sau garanție. Site-ul companiei indică sincer nu doar intervalul de plăți a dobânzilor (12,9-15,9% pe an), ci și condițiile de reducere a acesteia (clienți salariali, angajați ai companiilor partenere etc.). Un alt avantaj incontestabil este capacitatea de a rambursa împrumutul anticipat chiar din prima lună de plăți.

Banca Tinkoff

Rata relativ ridicată a dobânzii de 14,9% este compensată de ușurința înregistrării. Documentele se completează online, după aprobare managerul vă aduce un card de debit cu împrumut și program de rambursare. Un bonus frumos va fi cashback de până la 30% la achiziții și întreținere anuală gratuită. Oferta standard este limitată la 1 milion de ruble, dar există posibilitatea de a obține o sumă mai mare.

Citibank

Pentru clientii care au deja imprumuturi de la alte banci se ofera un serviciu de consolidare a soldurilor. Mai simplu spus, toate creditele clientului sunt transferate către Citibank la o nouă rată de 15% pe an - atunci când situația cu plățile amenință să scape de sub control, aceasta poate fi o soluție adecvată. Există și împrumuturi clasice cu o rată de 14%, unde numărul de documente este minim (un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse este suficient).

Banca Alfa

Debitorilor li se oferă o varietate de programe, inclusiv împrumuturi de consum, împrumuturi auto, credite ipotecare și carduri de credit. Acest lucru va fi deosebit de convenabil pentru clienții salariați, a căror rată poate fi redusă la 11,9% față de standardul de 15,9%. Un avantaj este propria companie de asigurări (vor fi necesare costuri suplimentare de 0,2-0,37% pe lună din suma totală), plus multe opțiuni de rambursare - prin terminale, internet sau contabilitate la locul de muncă.

Banca Ural pentru Reconstrucție și Dezvoltare

Investitorii sau posesorii de carduri salariale vor putea contracta un credit la o rată favorabilă, pentru care există oferte speciale. O altă variantă interesantă ar fi un credit ipotecar cu un avans de 15% și o rată de 10,8%, ceea ce este atractiv în comparație cu alte bănci. Dar oferta de credit „Minute Affair”, care ascunde dobânzi foarte mari (până la 63%) în spatele unui nume atractiv, nu va fi foarte atractivă.

Dacă este nevoie să contractați un împrumut de la o instituție financiară, trebuie să studiați multe condiții și oferte pentru a determina care bancă este mai profitabilă pentru a contracta un împrumut în 2017-2018. Să luăm în considerare principalele criterii de selecție și ofertele curente de la bănci și, de asemenea, să clarificăm condițiile specifice prin care pot fi optimizați termenii programului de creditare.

Oferte de împrumut în numerar de la bănci

După ce ați stabilit lista instituțiilor la care un cetățean îndeplinește cerințele ca împrumutat, puteți studia ce bancă să contracteze un împrumut profitabil în condiții mai interesante. În primul rând, trebuie să comparați ofertele din punct de vedere al sumelor și al termenilor pentru a vă evalua capacitățile în ceea ce privește plata lunară. Astăzi sunt disponibile următoarele oferte pentru împrumuturile de consum negarantate:

• Sberbank: până la 1,5 milioane de ruble până la 5 ani;
• VTB 24: până la 3 milioane de ruble până la 5 ani;
• Alfa Bank: până la 1 milion de ruble până la 3 ani;
• Raiffeisenbank: până la 1,5 milioane de ruble până la 5 ani;
• Uralsib Bank: până la 1 milion de ruble timp de până la 5 ani (sau până la 7 ani - pe bază individuală);
• Stibank: până la 2 milioane de ruble până la 5 ani;
• Sovcombank: până la 400 de mii de ruble timp de până la 3 ani;
• Rosselkhozbank: până la 1 milion de ruble până la 5 ani;

Luând în considerare un împrumut de consum obișnuit în 2018, la ce bancă este mai profitabil să aplici depinde de nevoile clientului. De exemplu, dacă aveți nevoie de o sumă de aproximativ 1 milion, dar clientul nu poate returna o astfel de sumă în trei ani din cauza restricțiilor de venit, va avea nevoie de un program conceput pentru 5 ani. Prin urmare, Alfa Bank și Sovcombank trebuie eliminate de pe listă.

Folosind același principiu, merită să se evalueze limitele minime de împrumut. De obicei, cererea începe de la 20-40 de mii de ruble, dar există și programe a căror limită inferioară este situată la aproximativ 100 de mii de ruble. Perioada minimă de interacțiune pentru rambursarea datoriilor este limitată la o medie de 3 luni. Dar unele instituții nu sunt pregătite să încheie un acord de mai puțin de un an (Alfa Bank, Raiffeisenbank).

Ce bancă poți obține cel mai bun împrumut în numerar în 2018?

Cerințe de bază pentru clienți

Atunci când evaluați care împrumut este cel mai profitabil în 2018 și în ce bancă, trebuie să vă evaluați mai întâi caracteristicile pentru a vă asigura că îndeplinesc cerințele pentru debitori. Ele diferă pentru toate instituțiile, dar setul minim poate fi exprimat după cum urmează:

Când studiem cerințele pentru împrumuturile favorabile în 2018, ce bancă să aleagă depinde de valoarea veniturilor. Unii dintre ei sunt gata să coopereze doar cu clienții care primesc un anumit nivel de venit. De exemplu, de la 10 mii de ruble la Alfa Bank sau de la 15 mii de ruble la Raiffeisenbank (25 mii de ruble pentru moscoviți și locuitorii din Sankt Petersburg), de la 30 mii de ruble la Citibank.

Caracteristici ale calculului dobânzii

Mărimea ratei oferite este principalul punct care trebuie evaluat atunci când alegeți care bancă este profitabilă pentru a contracta un împrumut în numerar. Parametrii declarați de instituții în 2018 sunt mediați. Indicatorul final este dezvăluit numai la calcularea caracteristicilor individuale ale clientului. Astăzi, propunerile de programe bancare arată astfel:

• Sberbank: de la 17,9%
• VTB 24: de la 17-19%;
• Alfa Bank: de la 23,99%;
• Sovcombank: de la 26,9%;
• Rosselhozbank: de la 22,9%;
• City Bank: de la 25%;
• Uralsib: de la 22,5%;
• Raiffeisenbank: de la 17,9%.

După evaluarea criteriilor enunțate de bănci, este suficient să înțelegem pur și simplu care bancă are o dobândă favorabilă la credit. Dar multe dintre ele oferă condiții suplimentare, datorită cărora indicatorul se schimbă fie în jos, fie în sus.

Cea mai frecventă cerință suplimentară este legată de achiziționarea unei polițe de asigurare de viață. Dacă este disponibil, rata este redusă cu 0,5-1%. Există și situații opuse, de exemplu, în Rosselkhozbank în 2018, se prevede o creștere de 4,5% pentru clienții fără poliță. Prin urmare, este necesar să se efectueze o analiză mai detaliată a condițiilor de acumulare în instituția selectată.

Există evoluții pentru reducerea tarifelor pentru respectarea anumitor condiții. De exemplu, la Uralsib Bank poți obține o reducere de 1% dacă depui o cerere prin site și nu personal. Renaissance Bank și alții oferă reduceri dacă solicitantul are un istoric de credit pozitiv.

Pachet de documente

Ultimul lucru pe care trebuie să-l afli pentru a afla exact care bancă are cel mai profitabil credit în 2018 este lista obligatorie a documentelor de completat. Lista standard arată astfel:

• Pașaport;
• Cartea muncii;
• Impozitul pe venitul persoanelor fizice-2.

Dacă se utilizează o garanție, sunt necesare documente similare de la garant. Cu programul de garanții, sunt necesare documente privind dreptul de proprietate asupra locuințelor și care descriu caracteristicile acesteia.

Unele instituții prevăd înregistrarea fără furnizarea obligatorie a unui certificat. În acest caz, va fi necesară o dovadă suplimentară de identitate, de exemplu, drepturi, pensie sau SNILS. Astfel de condiții sunt posibile la Sovcombank.

În unele cazuri, este permisă înlocuirea certificatului cu un document care va ajuta la explicarea nivelului de solvabilitate al clientului. Documente pentru o mașină existentă, un pașaport străin cu o notă despre o călătorie în trecutul recent, o poliță de asigurare medicală voluntară etc.

După ce am ales care este cel mai profitabil împrumut în numerar și de la care bancă este cel mai bine să-l ia, merită să evaluăm încă un criteriu: procedura de primire a banilor și caracteristicile rambursării datoriilor. Uneori, pentru a obține un împrumut, trebuie să deschizi un cont. Aici merită să clarificăm dacă serviciul său va fi plătit. De asemenea, puteți comanda un împrumut într-un cont existent la această instituție. Dar uneori există situații în care banca transferă suma permisă doar în contul altei instituții financiare în care clientul are cont. Dacă aveți nevoie de un împrumut în numerar, atunci merită să aflați tariful pentru această procedură. În cea mai mare parte, este gratuit dacă este efectuat într-un departament bancar, dar poate fi limitat în dimensiune.

Obțineți un împrumut de consum garantat

Dacă este necesar să se solicite o sumă foarte semnificativă care nu este inclusă în intervalele specificate, care bancă oferă un împrumut de consum favorabil depinde de capacitatea de a oferi garanții sau garanții.

De exemplu, în Sberbank, cu ajutorul unui garant, puteți solicita dublul sumei - până la 3 milioane de ruble. În acest caz, venitul garantului selectat va participa la calcule și va ajuta la obținerea unui răspuns pozitiv dacă salariul împrumutatului nu este atât de mare.

Programele de cauțiune din fiecare instituție sunt individuale și oferă condiții diferite. Aici nu se va putea determina de la ce bancă este profitabilă să contracteze un împrumut. Totul depinde dacă solicitantul are o garanție adecvată:

• Sberbank: casă privată, teren, apartament, garaj, casă de oraș etc. imobiliare.
• Rosselkhozbank: orice proprietate lichidă a solicitantului, co-împrumutatului sau garantului, incl. entitati legale.
• Sovcombank: o mașină care nu are mai mult de 19 ani, care nu este gajată și care nu participă la programul de împrumut auto.
• Orient Express Bank: apartament, casă la țară, imobil comercial.
• Lokobank: mașină nu mai veche de 16 ani.
• Ural Bank for Reconstruction and Development: o mașină nu mai veche de 6 ani (pentru modele străine - 8 ani), neutilizată pentru profit.

Programele de garanții se disting prin sume foarte semnificative: până la 10 milioane de ruble în Sberbank, până la 15 milioane de ruble în Rosevrobank, până la 9 milioane de ruble în Raiffeisenbank.

Puteți solicita doar o sumă în cadrul costului obiectului propus minus 20-40%, care ia în considerare amortizarea, modificările de preț în timpul unei interacțiuni atât de lungi și posibilitatea implementării rapide. Perioadele de rambursare a datoriei sunt deja limitate la 10-20 de ani.

Pentru a identifica cel mai profitabil credit și de la care bancă este cel mai bine să-l solicite, merită să comparați cel mai de bază parametru care afectează suma plăților în exces - rata dobânzii. Apropo, pentru programele cu garanție sau garanție, acesta este de obicei cu câteva puncte mai mic datorită prezenței confirmării solvabilității clientului în totalitate în comparație cu suma împrumutului.

Credite avantajoase in 2018

Separat, este de remarcat faptul că clienții care primesc salarii pe card bancar pot contracta cel mai favorabil credit de la banca de la care primesc angajamente de la angajator în 2018. Contactând instituția dumneavoastră, puteți afla despre disponibilitatea condițiilor speciale pentru clienții de salarizare pe credite. De obicei, acestea sunt exprimate într-o procedură accelerată de revizuire a cererii, un pachet mai mic de documente și o rată mai interesantă:

• Sberbank: de la 15,9%;
• Alfa Bank: de la 16,99%;
• Rosselhozbank: de la 15,5%;
• Uralsib: de la 17%;

Unele instituții dezvoltă programe separate cu condiții loiale pentru angajații companiilor partenere.

Credite similare favorabile sunt oferite pensionarilor, în care bănci primesc plăți. De exemplu, Sberbank oferă o reducere de 2%, primind un răspuns la cerere în ziua cererii și procesând doar cu pașaport și pensie.

Multe instituții dezvoltă programe speciale pentru vârstnici. De exemplu, la Sovcombank este Pensiune Plus la o rată de 19,9%. Pentru aceasta categorie se prevede nu doar o rata redusa, ci si mai putine restrictii la suma solicitata. Pentru majoritatea programelor, cetățenii în vârstă nu trebuie să explice valoarea veniturilor lor și pot parcurge întreaga procedură doar cu un pașaport.

Concluzie

Atunci când alegeți ce bancă să contractați un împrumut profitabil în 2018, este recomandabil să alegeți unul către care să puteți efectua plăți în mai multe moduri: prin terminale, transferuri de pe carduri, prin intermediari (Svyaznoy, Zolotaya Korona), transferuri prin oficii poștale sau alte structuri bancare. Cu cât există mai multe opțiuni, cu atât este mai puțin probabil să întâmpinați probleme la plata.

Un împrumut cu cea mai mică rată a dobânzii este o alegere excelentă pentru cei care sunt atenți la banii lor.Permite împrumutatului să-și rezolve problemele financiare și să nu fie împovărat de un sentiment de îndatorare din ce în ce mai mare față de organizația care a furnizat fondurile. Atât un an, cât și câteva luni de un astfel de împrumut vor fi benefice pentru persoana care solicită serviciul, deoarece o pierdere mare de bani este pur și simplu imposibilă.

Un împrumut nu este o gaură de datorii

O rată scăzută a dobânzii este benefică atât pentru creditele vizate, cât și pentru creditele de consum, deoarece persoana care a primit serviciul va oferi doar o sumă minimă din banii lor. Puteți obține numerar la Moscova la o bancă după o procedură simplă și scurtă.

Beneficiile unui tarif scăzut

Un împrumut la o dobândă mică are următoarele avantaje:

• Beneficiu evident pentru consumator;
• Funcții suplimentare oferite de bancă – de exemplu, perioadele de grație, care fac serviciul și mai atractiv;
• Sumă mică din supraplata finală în comparație cu împrumuturile convenționale;
• Posibilitatea de a primi fonduri nu numai de la bancă, ci și de la alte instituții financiare.

Cele mai mici rate ale dobânzii la împrumut îl eliberează pe împrumutat de plăți excesive mari și de cheltuieli care depășesc veniturile. Acest serviciu profitabil permite consumatorului nu numai să-și rezolve toate problemele, ci și să plătească o sumă minimă pentru această oportunitate, ceea ce face ca astfel de împrumuturi să fie populare. De asemenea, împrumutatul nu are ocazia să-și strice reputația: tot ce este necesar este un mic depozit și returnarea sumei folosite. Utilizarea serviciului este cât se poate de simplă.

Serviciu avantajos cu înregistrare simplă

Multe bănci și organizații financiare din Moscova acordă împrumuturi numai după o procedură simplă de aplicare, care necesită o cerere și un document. Consumatorul poate completa cu ușurință cererile online - multe bănci permit acest tip de completare a cererilor, deoarece acest lucru le permite să elibereze angajații. Cererea online poate fi completată direct de acasă sau de la birou în doar 5 minute, iar cea mai mică dobândă la împrumut va deveni în curând disponibilă. Aplicația online poate fi găsită pe site-ul organizației care furnizează serviciul, ceea ce economisește semnificativ timpul împrumutatului; nici măcar nu trebuie să mergeți la bancă.

Un credit cu o rată redusă a creditului și cea mai simplă și mai rapidă procesare este o oportunitate pentru împrumutat de a primi cât mai repede numerar în condiții favorabile și de a începe să-l folosească.

Lista băncilor unde este posibil să obțineți un împrumut fără certificate, garanți și garanții: cele mai fidele bănci pentru obținerea unui credit de consum și card de credit.

Dacă toate băncile refuză un împrumut din cauza istoricului prost de credit, obținerea unui card de credit poate fi mai ușor. Băncile sunt mai loiale CI proaste atunci când emit carduri de credit, dar limita va fi scăzută.

• Rata dobânzii este de la 17,9% la 34,9% pe an, în funcție de vârsta și istoricul de credit al clientului. Există șansa de a reduce rata la 0% la promoție cu cardul Halva;
• Vârsta - de la 20 la 80 de ani.

Card de credit Tinkoff Bank:

• Suma - până la 300.000 de ruble;
• Rata – de la 24,9% de la 12% pe an cu o perioadă fără dobândă de 55 de zile și rate de până la 1 an. 120 de zile fără dobândă dacă rambursați alte credite cu cardul.

Împrumut în numerar Tinkoff:

• Suma - până la 1.000.000 de ruble;
• Rata – de la 14,9% de la 12% la 28,9% pe an;
• Durata – de la 3 luni la 3 ani.

• Suma împrumutului - până la 500.000 de ruble;
• Rata – de la 9,9% pe an;
• Durata – până la 5 ani;
• Vârsta - de la 25 la 70 de ani;
• Venituri de la 8.000 de ruble pe lună, loc de muncă permanent.

De asemenea, puteți obține un card de credit de la Renaissance Credit Bank:

• Suma - de la 3.000 la 300.000 de ruble;
• Rata dobânzii – de la 19,9% pe an, pentru retrageri de numerar – 45,9%;
• Comision pentru retragerea numerarului – 2,9% + 290 ruble;
• Vârsta – de la 24 ani;
• Întreținerea cardului este gratuită.

Doar dacă nu sunteți antreprenor individual și nu ați fost restante mai mult de 90 de zile:

• Suma împrumutului - până la 3.000.000 de ruble;
• Rata dobânzii – de la 13,9% de la 9,9% pe an;
• Este necesar un certificat de venit, vârsta de la 23 de ani, salariu de la 40.000 de ruble.

• Suma împrumutului - de la 15.000 la 1.000.000 de ruble;
• Rata dobânzii – de la 10,5% până la 38,4% pe an;
• Durata împrumutului – până la 5 ani;
• Vârsta - de la 21 la 65 de ani.

• Suma împrumutului - de la 5.000 la 700.000 de ruble;
• Rata dobânzii – de la 9% la 41% pe an;
• Durata împrumutului – până la 5 ani;
• Vârsta – de la 21 la 70 de ani;
• Experienta de munca pe ultimul loc de la 1 luna.

• Suma împrumutului - până la 1.000.000 de ruble;
• Rata dobânzii – de la 11,5% pe an;
• Durata împrumutului – până la 5 ani;
• Vârsta – de la 21 la 75 de ani;
• Se cere minim 3 luni vechime in munca la ultimul loc de munca, pentru persoanele sub 26 de ani - de la 1 an.

Vostochny oferă, de asemenea, un card de credit 0% DAE pentru 56 de zile, cu o limită de credit de până la 120.000 de ruble. Dar, de fapt, banca nu va aproba mai mult de 15.000 de ruble dacă ați avut anterior restanțe.

• Suma împrumutului - până la 1.000.000 de ruble;
• Rata dobânzii – de la 7,9% pe an;
• Vârsta împrumutatului – 22-69 ani;
• Durata împrumutului – până la 7 ani.

La Home Credit, este cel mai ușor să obțineți un împrumut de până la 100.000 de ruble, dar trebuie să aveți locul oficial de muncăși experiență totală de cel puțin un an + nu ar trebui să existe întârzieri mari.

• Suma împrumutului - de la 50.000 la 300.000 de ruble;
• Dobândă - de la 18,9% la 26% pe an;
• Durata împrumutului – până la 7 ani;
• Vârsta împrumutatului este de la 21 la 75 de ani.

Este important ca banca să elibereze un împrumut doar în funcție de pașaport și imediat, dar nu ar trebui să aveți delincvențe deschise în alte bănci sau delincvențe de peste 30 de zile în trecut! De asemenea, experiența ta de muncă la ultimul loc de muncă trebuie să fie de cel puțin 3 luni, iar experiența ta totală de muncă trebuie să fie de cel puțin 12 luni.

Dacă aveți nevoie de un card de credit fără dovada de venit, atunci UBRD emite carduri cu perioadă fără dobândă de 120 de zile, care se aplică retragerilor și achizițiilor de numerar.

• Suma împrumutului - de la 30.000 la 300.000 de ruble;
• Rata dobânzii după încheierea perioadei fără dobândă este de 30,5% pe an, comisionul de retragere este de 5%;
• Vârsta – de la 19 la 70 de ani;
• Taxa de serviciu - 1.500 de ruble pe an.

• Suma împrumutului - de la 30.000 la 500.000 de ruble;
• Dobândă - de la 19,9% la 29,9% pe an;
• Durata creditului – de la 1 an la 5 ani;
• Vârsta - de la 23 la 70 de ani.

• Suma împrumutului - de la 50.000 la 1.300.000 de ruble;
• Dobândă - de la 9,9% la 25,5% pe an;
• Durata creditului – de la 3 la 5 ani;
• Vârsta împrumutatului – 23-70 ani;
• Vechimea minimă la ultimul loc de muncă este de 3 luni;
• Pentru persoanele sub 27 de ani - legitimatie militara.

Puteți contracta un împrumut fără certificate și garanți chiar și fără muncă oficială, dar acest lucru nu se poate face în fiecare bancă. Există bănci care tratează astfel de clienți mai loial decât alții, dar trebuie să plătească pentru această oportunitate cu dobânzi mai mari.

Pentru a obține un împrumut sau un card de la băncile prezentate, trebuie să aveți un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse, iar vârsta dumneavoastră trebuie să aveți cel puțin 21 de ani. În cele mai multe cazuri, nu este necesar un certificat de venit (2-NDFL), dar puteți completa un certificat de venit folosind formularul bancar, acest lucru are un efect pozitiv asupra aprobării și scade rata. Această metodă este adesea folosită de clienții care lucrează informal.

Chiar și cu un CI prost poți obține un împrumut!

Istoricul creditului este principala condiție pentru acordarea unui credit, dar decizia băncii este influențată și de:

• întreținere neplătită pentru copii;
• Disponibilitatea cererilor împotriva dumneavoastră;
• Amenzi neplătite;
• Un număr mare de infracțiuni administrative, inclusiv amenzi ale poliției rutiere;
• A avea antecedente penale;
• Datorii pentru locuințe și servicii comunale;
• Venitul dvs. (certificat 2-NDFL - „secolul trecut”, venitul este verificat prin Fondul de pensii al Federației Ruse. Este foarte bine dacă aveți un carnet de muncă sau un contract. Un extras din contul de card care confirmă transferul salariului este de asemenea potrivit);
• Fiabilitatea informațiilor din cererea de împrumut! Cea mai mică minciună vă poate priva de oportunitatea de a obține un împrumut nu numai acum, ci și în viitor.

Banca vă poate acorda un împrumut chiar dacă ați avut restanțe, dar nu ar trebui să aveți probleme la punctele de mai sus. În caz contrar, cel mai mult pe care te poți baza este refinanțarea împrumuturilor sau un program de îmbunătățire a istoriei creditelor. Dacă băncile nu vă oferă un împrumut, luați un împrumut pe termen lung de la un MFO, ratele la astfel de împrumuturi sunt mult mai mici decât „înainte de ziua de plată”, iar șansele de a obține bani de la un MFO sunt mai mari decât de la o bancă.

Bănci care nu verifică istoricul de credit

Este un mit! Absolut toate băncile vă verifică istoricul de credit, dar există nuanțe.

Partea 3.1 a articolului 5 din Legea federală nr. 218-FZ din 30 decembrie 2004 „Cu privire la istoriile de credit” obligă fiecare bancă să coopereze cu cel puțin un birou de istorie de credit (BKI) pentru schimbul reciproc de informații despre debitori. Înainte de a aprobă un împrumut, banca este obligată să evalueze riscul împrumutatului de a nu rambursa banii.

În același timp, banca Nu este întotdeauna posibil să obțineți informații complete despre împrumuturile debitorului, deoarece aceste informații sunt „împrăștiate” între diferite birouri. Aceasta înseamnă că împrumutătorul poate să nu primească informații nu doar despre plățile restante, ci și despre creditele debursate, care caracterizează pozitiv clientul.

Banca poate indica pe site-ul său oficial cu ce instituții financiare cooperează. Dar nu recomandăm să abuzați de acest lucru, deoarece băncile evaluează cuprinzător clienții. Puteți obține un împrumut cu un istoric de credit prost dacă nu încercați să înșelați banca și să vă confirmați clar capacitatea de a rambursa împrumutul la timp.

Dacă nu există probleme cu istoricul dvs. de credit

Cardul de credit „100 de zile fără dobândă” cu o limită de până la 500.000 de ruble este acum unul dintre cele mai populare produse. Cardul este potrivit și pentru refinanțarea altor împrumuturi, rata sa pornind de la 11,99% pe an după perioada fără dobândă. Puteți retrage până la 50.000 de ruble pe lună de pe card, de asemenea, fără dobândă timp de 100 de zile.

Cardul se eliberează persoanelor cu vârsta peste 18 ani. Costurile de întreținere a cardului de la 590 de ruble pe an.

Dacă aveți nevoie de o sumă mare de numerar, puteți solicita un împrumut în numerar de până la 1.000.000 de ruble. Rata este aceeași ca pe card - de la 9,9% pe an. Însă cerințele pentru un împrumut sunt mai stricte: vârsta de la 21 de ani și experiență curentă în muncă de cel puțin 6 luni.

Rata creditului la Otkritie Bank incepe de la 10,9% pe an cu asigurare, si de la 12,9% pe an fara asigurare. Dar primul an rata este aceeași pentru toată lumea: 9,9% pe an. Puteți împrumuta până la 5.000.000 de ruble timp de 5 ani.

Cerințe pentru împrumutat: vârsta de la 21 de ani, experiență de muncă - de la 3 luni, experiență totală - de la un an și nu ar trebui să existe un antreprenor individual.

Otkritie are și un card de credit cu o perioadă fără dobândă de 55 de zile, apoi 19,9% pe an. Limita cardului ajunge la 500.000 de ruble. Există un cashback de 2-6%, iar cardul în sine este gratuit, eliberat persoanelor cu vârsta peste 21 de ani.

La Raffeisenbank puteți obține cu ușurință un împrumut de până la 2.000.000 de ruble la o rată de la 10,99% la 15,9% pe an pe o perioadă de 1-5 ani. Dar există o astfel de oportunitate dacă ai cel puțin 25 de ani și câștigi cel puțin 25.000 de ruble pe lună la un loc de muncă în care lucrezi cel puțin 6 luni.

Condiție importantă: fără certificate, puteți obține până la 300 de mii de ruble de la Raffeisenbank.

Raffeisenbank are, de asemenea, un card de credit de 110 zile fără dobândă din care puteți retrage numerar fără comision timp de până la 2 luni. Limita cardului este de 600 de mii de ruble. Costul serviciului este gratuit atunci când cheltuiți peste 8.000 de ruble pe lună, altfel 150 de ruble pe lună.

Cerințe bancare pentru a primi un card: vârsta de la 23 de ani, muncă timp de 6 luni cu un venit de 15.000 de ruble (pentru Moscova și Sankt Petersburg - de la 25.000).

MTS nu este doar o rețea mobilă, ci și o bancă. MTS Bank emite până la 5.000.000 de ruble timp de 5 ani, dar acest lucru se adresează clienților cu un istoric de credit impecabil. Cel mai simplu mod este să obțineți un împrumut de până la 50 de mii de ruble și pentru o perioadă mai scurtă. Rata este de la 10,5% la 24,9% pe an.

Cerințe pentru debitor: vârsta de la 27 de ani, angajare, pe lângă pașaport, aveți nevoie de SNILS, act de identitate înregistrat sau pașaport internațional.

MTS Bank are o ofertă exclusivă: un card de credit cu plată fixă. Plătiți 30 de ruble pe zi pentru utilizarea împrumutului, împrumutul trebuie rambursat până pe data de 20 a lunii următoare. Daca nu ai timp sa rambursezi, rata va fi de doar 10% pe an. După rambursare, banii (30 de ruble pe zi) nu sunt retrase.

Limita cardului este de 150.000 de ruble; persoanele cu vârsta peste 27 de ani pot aplica pentru el.

Permiteți-ne să vă avertizăm imediat că, dacă aveți restanțe curente la alte împrumuturi, atunci obținerea unui împrumut de la majoritatea băncilor va fi destul de problematică. Acest lucru este valabil mai ales pentru creditele restante de peste 30 de zile. Și este nerealist dacă întârzierea este mai mare de 90 de zile. În acest caz, poți conta doar pe un împrumut garantat cu o mașină sau un imobil. Sau obțineți un microîmprumut de la o organizație de microfinanțare.

Există bănci care sunt mai loiale decât altele față de micile plăți restante de până la 30 de zile, mai ales dacă acestea au fost deja rambursate. Lista băncilor loiale pentru împrumuturi este prezentată mai sus.

De asemenea, observăm că, cu un istoric de credit prost, este mai realist să obțineți un card de credit decât un împrumut. Suma de pe card va fi mică, dar poate exista o perioadă fără dobândă și posibilitatea de a îmbunătăți CI, iar aceasta este o șansă de a obține un împrumut în viitor.

Imprumutatul ideal

Cui nu refuză băncile niciodată împrumuturile? Portretul unui împrumutat ideal.

Cea mai bună vârstă pentru a obține aprobarea de împrumut este 23-65 de ani. Chiar daca conditiile indica o varsta minima de 18 ani, cei mai doriti debitori sunt persoanele de peste 23 de ani (persoanele mai tinere pot obtine un imprumut, dar au nevoie de mai multe certificate si de un venit stabil). În unele bănci pragul minim poate fi mai mare.

Executorii judecătorești nu ar trebui să te caute. Sau cel puțin, valoarea datoriilor dvs. conform FSSP nu trebuie să depășească 10 mii de ruble, iar acest lucru nu depinde de datorii la împrumuturi sau amenzi, de exemplu, de la poliția rutieră.

Nu există amenzi ale poliției rutiere sau alte infracțiuni administrative.

Un număr mare de infracțiuni duc adesea la refuzul unui împrumut. Plătiți amenzile și abia apoi depuneți cererea.

• Nu există datorii pe termen lung pentru locuințe și servicii comunale.

  Nu există datorii pentru pensie alimentară. Băncilor și altora chiar nu le plac „plătitorii de pensie alimentară”.

  Pașaportul tău trebuie să fie valabil și să nu fie dorit.

  Nu aveți statutul de antreprenor individual (IP).

  Foarte des băncile refuză clienții cu antreprenori individuali. În acest caz, trebuie să căutați bănci care acordă împrumuturi antreprenorilor individuali sau primesc împrumuturi în cadrul unor programe speciale pentru dezvoltarea afacerilor.

• Ai un loc de muncă permanent.

  Băncile nu acordă împrumuturi șomerilor; trebuie să existe cel puțin venituri fără angajare conform cărții de muncă (în acest caz, va trebui să furnizați băncii un certificat de venit sub forma băncii, un acord cu organizația cu care lucrați, un extras de cont/card despre încasările regulate de bani). Dacă niciunul dintre acestea nu este disponibil, atunci sunt posibile doar împrumuturi garantate sau microîmprumuturi.

• Puteți furniza cel puțin 2 numere de telefon: unul este al dvs., al doilea este al angajatorului dvs. (sau cel puțin al unei rude sau unui prieten).

• Nu aveți mai mult de 4 împrumuturi active.

  În acest caz, trebuie să refinanțați împrumuturile: combinați-le într-unul singur. La refinanțare, banca poate emite bani suplimentari pentru orice nevoie. De exemplu, aveți 4 împrumuturi în valoare totală de 500.000 de ruble, aplicați pentru un împrumut de 600.000 de ruble, din care 500.000 vor fi cheltuiți pentru refinanțare, iar 100.000 vor fi banii dvs. Drept urmare, ai bani și un singur împrumut, și cu o rată mai mică.

• Suma totală a plăților lunare pentru împrumutul curent și solicitat nu trebuie să depășească jumătate din venitul lunar.

  Dacă este mai mică, este posibil să aveți nevoie de garanții sau de un garant, altfel reduceți suma împrumutului.

• Nu aveți datorii față de organizația de microfinanțare.

  În momentul depunerii cererii pentru un împrumut bancar, trebuie să fi închis toate microîmprumuturile.

• Nu ai fost în faliment.

  Dacă ați trecut printr-o procedură de faliment, nu vi se va acorda un împrumut fără garanții sau garanți.

• Fără antecedente penale.

  Nu poți avea antecedente penale, mai ales pentru articolele legate de fraudă financiară.

• Nu ai mai mult de 2 copii.

  Un număr mare de copii, mai ales cu venituri mici, poate provoca refuz.

Ce nu poate fi inclus într-o cerere de împrumut?

• Detaliile pașaportului unui pașaport invalid (expirat).
• Detaliile pașaportului altcuiva.
• Informații inexacte despre muncă și salariu. Băncile nu mai fac o cerere către angajator, ci către Fondul de Pensii (PFR), unde sunt stocate datele tale privind reținerile din venit (deci, băncile îți cunosc salariul real) și locul tău de muncă, vechimea în muncă etc.
• Un număr de telefon care nu este înregistrat pentru dvs. Din acest motiv, MFO-urile sunt adesea refuzate, deoarece SMS-ul servește ca semnătură în contract. Dar băncile pot acorda atenție și la identitatea numărului de telefon.
• Nu lăsați câmpuri goale, chiar dacă sistemul permite acest lucru.
• Dacă formularul de cerere are un câmp pentru a indica scopul împrumutului/împrumutului, atunci nu scrieți că nu aveți bani, „nu aveți ce mânca”, au fost concediați de la locul de muncă și altele asemenea. Acesta este un refuz! În acest caz, scrieți că aveți nevoie de bani înainte de ziua de plată.

Chiar și cu un istoric de credit imperfect, este mai probabil să obțineți un împrumut dacă completați cererea cu onestitate. O minciună în aplicație este un minus în istoricul dvs. de credit!

Nu uitați, dacă ați depus o cerere la o bancă și ați fost refuzat, puteți aplica din nou la aceeași bancă (pentru un împrumut sau un card de credit) nu mai devreme de o lună mai târziu! La unele bănci această perioadă poate fi de 3-4 luni, așa că verificați cu banca perioada de blocare.