Astăzi toată lumea poate primi o mașină pe credit. Băncile sunt loiale debitorilor. Pentru ca o organizație să aprobe o cerere, nu este necesar să furnizeze o gamă întreagă de documente și să aibă un salariu mare.

Procedura de înregistrare durează minim. Cu toate acestea, serviciul poate să nu fie atât de atractiv pe cât pare la prima vedere. Înainte de a încheia o afacere, trebuie să luați în considerare capcanele unui împrumut auto.

Ceea ce îi amenință pe debitori

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Există o concurență acerbă pe piața financiară astăzi. Companiile sunt nevoite să lupte pentru clienți. Din acest motiv, se străduiesc să ofere cele mai favorabile condiții.

Cu toate acestea, instituțiile financiare nu vor să piardă profituri. Din cauza acestui client neatent, se pot aștepta surprize după semnarea contractului.

Încercând să atragă un potențial împrumutat, băncile susțin că pot:

• obține un împrumut împotriva;
• contractați un împrumut fără plată în exces;
• include asigurarea obligatorie în valoarea împrumutului.

Cu toate acestea, condițiile nu indică încă rentabilitatea împrumutului. Băncile se străduiesc să atragă clienți cu dobânzi scăzute. Valoarea acestuia este scrisă cu caractere mari în reclamă; valoarea este menționată atunci când utilizatorului i se propune să scoată o mașină pe credit.

Dar rata dobânzii nu este încă indicativă pentru un mic comision pentru utilizarea unui împrumut. Pe lângă plata în exces, banca poate percepe bani pentru deschiderea și menținerea contului. În plus, se poate percepe o taxă pentru fiecare tranzacție efectuată.

Din acest motiv, este necesar să se acorde atenție nu la rata dobânzii, ci la costul total al împrumutului. Valoarea indicatorului este specificată în contract, dar este de obicei indicată cu litere mici.

Costul total al împrumutului include toate comisioanele și plățile suplimentare, iar studierea cifrelor vă va ajuta să evitați capcanele atunci când solicitați un împrumut pentru achiziționarea unei mașini

Un împrumut fără dobândă este o altă modalitate de a atrage cumpărători de încredere. Banca promite că clientul va putea primi fonduri pentru achiziționarea de transport fără plată în exces. Cu toate acestea, fondurile vor trebui returnate în condiții stricte.

Perioada de împrumut nu va depăși 1 an, iar valoarea avansului trebuie să depășească 50% din costul mașinii. De obicei, împrumuturile fără dobândă sunt acordate pentru a stimula cererea de mașini care nu sunt populare.

La achiziționarea unui pachet de servicii de asigurare, clientul trebuie să-și amintească că banca nu este îngrijorată de bugetul proprietarului mașinii. Majoritatea instituțiilor de credit necesită o poliță CASCO pentru întreaga perioadă de asigurare.

Cert este că banca este îngrijorată că vehiculul își poate pierde valoarea tranzacționabilă din cauza unei eventuale avarii. Din acest motiv, companiile preferă să nu acorde un împrumut fără asigurare obligatorie pe toată perioada împrumutului.

Unele organizații sunt dispuse să-și asume riscuri, dar compensează posibilele consecințe cu o dobândă mare. Costul final al împrumutului poate fi mai mare decât atunci când solicitați un împrumut standard cu achiziționarea unei polițe CASCO.

De obicei, toate nuanțele cooperării cu împrumutatul sunt scrise cu litere mici în partea de jos a propoziției. În acest fel, banca încearcă să ascundă din punct de vedere legal unele informații importante de la utilizator. Practica arată că citirea informațiilor scrise cu litere mici este necesară în primul rând.

Laturile negative

Dacă țineți cont de toate nuanțele în avans, problemele legate de solicitarea unui împrumut și capcanele pot fi evitate.

Pentru a începe cooperarea cu banca în condiții favorabile, trebuie să:

• clarificați în prealabil comisionul efectiv pentru utilizarea împrumutului;
• mai întâi alegeți o bancă și apoi vehiculul care vă place;
• acordați preferință unei companii care vă permite să alegeți în mod independent o instituție de credit pentru achiziționarea asigurării CASCO;
• clarificați toate nuanțele privind modificările ratei dobânzii;
• Împreună cu managerul de credit, studiați cu atenție programul de plată a împrumutului și clarificați problemele controversate.

Dacă există o alegere, ar trebui să acordați prioritate instituției de credit care nu percepe comision pentru rambursarea anticipată a împrumutului. Această nuanță trebuie specificată în contract.

Studierea acestuia va ajuta utilizatorul să învețe din timp despre toate capcanele pe care le ascunde cooperarea cu banca și va ajuta să le evite.

Atenție la detaliile condițiilor

Toate capcanele unui împrumut auto sunt precizate în acordul încheiat între bancă și utilizator. Potrivit documentului principal, o persoană care a primit bani de la o instituție de credit pentru achiziționarea unui autoturism nou trebuie să asigure vehiculul.

Pentru a efectua acțiunea, nu este suficient să achiziționați o asigurare auto obligatorie. Băncile necesită asigurare obligatorie CASCO. Polița este asigurată de toate organizațiile specializate în împrumuturi auto. Prețul pachetului de servicii variază de la 5 la 10%.

Alegând pe cont propriu o instituție de asigurare, o persoană poate economisi mult. Cu toate acestea, majoritatea instituțiilor de credit impun serviciile anumitor companii. De obicei, costul asigurării CASCO este semnificativ mai mare.

După ce a achiziționat un pachet de servicii, utilizatorul începe să creadă că este asigurat împotriva tuturor problemelor - exact așa spun reprezentanții organizației din compania de publicitate.

Contractul precizează însă o serie de cazuri în care instituția de credit are dreptul de a refuza plata asigurării.

Acestea includ:

• cauzarea daunei unei mașini în stare de ebrietate;
• o persoană care nu avea dreptul oficial de a conduce a fost implicată într-un accident într-un autoturism asigurat;
• mașina a fost furată împreună cu acte;
• o persoană nu poate furniza un set complet de chei de la mașină companiei de asigurări.

Costurile achiziționării unei polițe nu reprezintă întreaga listă de cheltuieli pe care un proprietar de mașină va trebui să le suporte pentru a obține asigurarea CASCO. Compania de asigurări are dreptul de a cere instalarea unui sistem de securitate în mașină. Costul său mediu este de aprox. 400 de dolari.

Luând în considerare toate cheltuielile pentru obținerea unui împrumut auto, care s-a poziționat ca o ofertă fără avans, o persoană va trebui să plătească aproximativ 20% din costul vehiculului.

Banii vor fi folosiți pentru achiziționarea de asigurări, o taxă pentru deschiderea unui cont și instalarea de componente suplimentare, a căror disponibilitate este cerută de compania de asigurări.

Cum se calculează

Băncile pot percepe dobândă în diferite moduri. Rentabilitatea ofertei depinde de metoda folosită de instituția de credit.

Este stabilit legal că societatea trebuie să perceapă dobândă la soldul creditului. Cu toate acestea, metoda de returnare diferă.

Clientul poate efectua următoarele calcule:

Capcanele unui împrumut auto printr-un dealer

Obținerea unui împrumut la reprezentanțele auto poate economisi timp semnificativ. Băncile iau decizii cu privire la aplicații mai rapid.

De reținut că împrumuturile sunt emise de aceleași instituții de credit. Din acest motiv, împrumutatul poate întâlni aceleași nuanțe neplăcute. În plus, dealerile auto vor încerca să obțină beneficii suplimentare de la client.

Principalele modalități pe care organizațiile le folosesc pentru a atrage utilizatori includ:

• organizarea de promoții;
• asistență la obținerea asigurării;
• preturi mici la masini.

Atunci când alege o mașină care se vinde în cadrul unei promoții, clientul trebuie să-și amintească că în acest fel reprezentanța auto încearcă să scape de bunurile nefolosite sau să impună un pachet de opțiuni de care clientul nu are deloc nevoie. Toate acestea sunt prezentate ca o ofertă cu condiții deosebit de favorabile.

Oferându-se voluntar pentru a ajuta la obținerea asigurărilor, specialiștii dealerului auto încearcă de fapt să impună clientului serviciile unei companii cu care organizația are un acord de parteneriat. Costul pachetului de servicii pe care angajații le oferă să-l folosească este semnificativ mai mare decât prețul standard.

Profitand de oferta, clientul va fi obligat sa achizitioneze componente de baza suplimentare. Prețul în acest caz poate depăși costul standard al mașinii, care include deja întregul set de suplimente.

Alte defecte de serviciu

Probleme controversate

Când se confruntă pentru prima dată cu un împrumut auto, un utilizator are o serie de întrebări. Răspunsul la acestea vă va permite să evitați să întâlniți capcanele serviciului în avans.

Pentru a evita orice capcane, clientul trebuie să citească cu atenție contractul. Banca nu are dreptul de a ascunde termenii împrumutului de la utilizator. Cu toate acestea, instituțiile de credit au învățat să dezvăluie cu măiestrie informații importante în textul acordului.

Când studiați documentul principal de împrumut, este mai bine ca viitorul proprietar de mașină să se consulte cu un avocat. Dacă acest lucru nu este posibil, ar trebui să citiți cu atenție toate prevederile contractului.

Înainte de a semna lucrarea, trebuie să țineți cont de prezența comisioanelor ascunse. Acestea pot crește semnificativ comisionul total al împrumutului.

Ar trebui să fiți atenți la toate informațiile referitoare la asigurarea CASCO și trebuie să alegeți acele companii care vă permit să decideți în mod independent de unde să achiziționați polița

Opțiuni de risc contractual

Dorind să atragă potențiali debitori și să crească marjele de profit, banca caută să adopte strategii de publicitate.

Principalele manevre ale organizației, care ascund condiții nefavorabile pentru client, includ:

• dobândă scăzută;
• împrumut fără dobândă.

O dobândă scăzută ascunde întotdeauna prezența plăților suplimentare. Banca nu va rata profitul. Costul unui produs la o dobândă redusă poate depăși prețul unui împrumut auto convențional.

Lipsa asigurării CASCO este întotdeauna un risc pentru bancă. Companiile sunt gata să găzduiască clientul la jumătatea drumului numai dacă există posibilitatea de a primi profit suplimentar. Din acest motiv, dobânda la creditele fără CASCO este întotdeauna mai mare decât la creditele convenționale pentru achiziționarea de vehicule.

„Folosește acum, plătește mai târziu” este sloganul multor companii de credit care se grăbesc să „își facă clienții fericiți”. Dar sunt astfel de oferte la fel de profitabile pe cât par la prima vedere?

Deținerea unei mașini a încetat să mai fie un lux în urmă cu mai bine de un deceniu. Și împrumutul a jucat un rol enorm în acest sens.

Aproximativ 40% dintre mașinile din Rusia sunt achiziționate pe credit, iar perspectivele pentru acest serviciu sunt incredibile: în Europa astăzi 60% dintre mașini sunt deja achiziționate în rate, iar în America cifrele au depășit 80%.

Dar, la trecerea pragului unui dealer auto, toată lumea se confruntă cu un număr imens de oferte impresionante: un împrumut fără avans, cesiunea unui împrumut auto, împrumut de consum...

Când ne imaginăm conducând o mașină nouă, rareori ne gândim la faptul că cumpărarea cu credit va fi cu aproximativ o treime mai scumpă decât plata în numerar. Ce alte capcane ale unui împrumut auto se ascund în spatele promisiunilor „dulci” ale creditorilor?

La efectuarea unei achiziții pe credit, clientul și banca încheie mai multe acorduri simultan: un contract de cumpărare și vânzare cu un dealer auto, un contract de asigurare cu o companie de asigurări, un gaj al unei mașini și, de fapt, un contract de împrumut .

Desigur, există o mulțime de informații cu care merită să vă familiarizați. Și nuanțele principale sunt de obicei indicate cu litere incredibil de mici.

Cele mai controversate caracteristici ale unui împrumut auto apar atunci când solicitați un împrumut fără dobândă. În acest caz, banca percepe o sumă fabuloasă pentru asigurare, cea mai mare parte fiind venitul creditorului.

Nu vă grăbiți niciodată să solicitați un împrumut: odată ce primiți copii ale documentelor în mâinile dvs., acordați-vă câteva zile pentru a vă familiariza cu ele. Recitiți întregul text de cel puțin trei ori înainte de a semna contractul.

Adesea puncte importante sunt ascunse între 5-10 formalități: aceasta se face intenționat pentru a nu concentra atenția clientului. Cel mai bine este ca un avocat experimentat să vină să vă ajute să obțineți un împrumut.

Așa funcționează psihicul: atunci când pare că produsul este deja în mână, cineva este gata să facă orice concesii pentru a deveni unicul proprietar. Aceasta este o tehnică simplă pe care o folosesc creditorii.

Reprezentanțele de mașini vă informează despre capcanele unui împrumut auto după ce v-ați hotărât asupra modelului, ați pregătit documentele și deja vă „începeți propria rândunică”.

Deci, de ce vă vor percepe 100% un bănuț destul de:

• comision la deschiderea unui cont (standard de la 5 mii de ruble);
• dobândă pentru menținerea unui cont (până la 0,5% lunar);
• penalizare pentru rambursare anticipată (până la 2% din sumă);
• penalități pentru întârzierea plăților (de la 5%);
• comision fix pentru asigurare.

Cum să eviți să fii cuplat

Cu adevărat poți beneficia de pe urma împrumuturilor! Pentru a evita dezavantajele unui împrumut auto și pentru a avea daune minime, trebuie să respectați mai multe reguli.

Probabil, mulți dintre noi, când vine vorba de o sumă mare împrumutată cu credit pentru a cumpăra o mașină, începem să ne gândim cum să nu fim înșelați cu un împrumut auto. Există fraudă atunci când solicitați un împrumut auto? Deși, de fapt, este o înșelăciune - poate fi spus prea tare, dar să încercăm să ne dăm seama ce neconcordanțe apar după semnarea unui contract de împrumut auto.

Opțiuni pentru frauda cu împrumuturi auto

În primul rând, ce este un împrumut auto? Denumirea acestui tip de produs bancar indică direct scopul utilizării acestuia, adică banca emite un împrumut direcționat solicitantului pentru achiziționarea unui autoturism. Condițiile produselor bancare diferă în funcție de:

1. Suma împrumutului auto,
2. Dobânda la împrumutul auto,
3. Perioada de rambursare a creditului auto,
4. Suma avansului pentru împrumut,
5. Prezența sau absența plăților suplimentare.

Principala condiție pentru asigurarea unui împrumut auto pentru bancă este mașina achiziționată ca garanție.

Ce fel de înșelăciune poate aștepta pe cineva care solicită un împrumut auto de la o bancă sau un dealer auto:

• Discrepanța dintre plățile promise la un împrumut auto și ceea ce se va acumula efectiv. Adică, pot exista unele dobânzi ascunse sau alte plăți.
• Umflarea valorii mașinii pentru care se emite un împrumut auto este mai mare decât valoarea de piață.
• O promisiune de a emite un împrumut fără un avans, dar în realitate se dovedește că va trebui să plătiți o sumă, dar sub un alt nume.
• Includerea în contractul de împrumut auto a unei clauze conform căreia, dacă împrumutul este rambursat anticipat, se va percepe o dobândă sporită.
• De asemenea, se poate dovedi că, dacă vă răzgândiți cu privire la scoaterea unei mașini pe credit după semnarea contractului, va trebui să plătiți o penalizare în valoare de 50% (de exemplu) din costul mașinii noi.

Desigur, este imposibil să luați în considerare toate opțiunile de fraudă cu un împrumut auto, deoarece viața nu stă pe loc. La fel ca virușii informatici, care se îmbunătățesc constant și devin din ce în ce mai greu de recunoscut, opțiunile pentru frauda la împrumuturi auto se pot îmbunătăți.

Cum să obții un împrumut auto fără a fi înșelat

În primul rând, pentru a nu fi înșelat cu un împrumut auto, trebuie să citești suficient de atent și nu doar să citești, ci să studiezi documentele care necesită semnătura ta.

În caz contrar, după citirea și semnarea cu neatenție a contractului de împrumut auto, unele condiții de aservire care au fost ratate la studierea documentului vor începe să se aplice în mod legal.

Pentru a nu fi înșelat cu un împrumut auto, ar trebui să invitați la bancă un avocat pe care îl cunoașteți, care vă va ajuta să recunoașteți toate nuanțele din documentele de împrumut auto. Dacă banca vă permite, atunci este mai bine să luați cu dvs. documentele nesemnate pentru ca, din nou, să le puteți studia într-o atmosferă calmă.

Credite bancare auto fără fraudă

Pe lângă condițiile menționate pentru acordarea unui împrumut auto, nu există programe atât de comune, împrumutate din Europa, de acordare a unui împrumut pentru achiziționarea unui autoturism sau, s-ar putea spune, închiriere de mașini:

• . La sfârșitul termenului de împrumut auto, puteți returna mașina la reprezentanță în schimbul unuia nou. De asemenea, este posibil să vindeți mașina și să rambursați suma împrumutului auto înainte de termen.
• Împrumut auto de schimb. Banca vă oferă să luați suma lipsă pentru achiziție dacă predați o mașină uzată unui dealer auto ca avans.

Cum să evitați escrocherii la împrumuturi auto

Trei reguli de bază vă vor ajuta:

1. Citește cu atenție,
2. Studiați cu scrupulozitate - calculați condițiile,
3. Consultați-vă pentru toate întrebările care apar.

A avea o mașină preferată este visul majorității populației, dar nu toată lumea reușește să economisească pentru ea, iar dealerii de mașini și băncile profită foarte mult de acest lucru, manipulând perfect dorința prețuită de a-ți cumpăra propria mașină, și rapid.

Câștigurile instituțiilor financiare din aceasta sunt pur și simplu uriașe și practic nu există niciun risc, deoarece dacă clientul nu plătește fondurile necesare, băncile au dreptul de a lua mașina luată pe credit. Prin urmare, cunoașterea capcanelor și a tuturor nuanțelor și problemelor care pot apărea atunci când solicitați un împrumut auto și întreținerea ulterioară a acestuia vă va ajuta să evitați consecințele nedorite care vă afectează foarte mult bunăstarea financiară.

Unde și cum să solicitați un împrumut auto

După ce ați luat decizia de a cumpăra o mașină, ar trebui să selectați cu atenție instituția unde să faceți acest lucru, deoarece dealer-ul va avea firesc recomandări cu privire la compania de asigurări și la bancă, dar merită să ne amintim că, în primul rând, vor beneficia de tranzactia.

Aceeași atenție intensă trebuie acordată la întocmirea unui contract și nu urmați conducerea managerului, care se va grăbi să semneze și să se asigure că totul este în ordine și condițiile sunt cele mai favorabile. Citirea cu atenție a tuturor termenilor și condițiilor și studierea nuanțelor contractului este cel mai important lucru atunci când solicitați un împrumut auto.

Printre altele, pot apărea unele probleme la obținerea unui împrumut, deoarece va fi necesară o cantitate uriașă de documentație, care poate fi luată în considerare pe o perioadă nedeterminată. După aceea, nu este încă un fapt că împrumutul va fi eliberat, dar în cazul unui cazier judiciar, retragere de drepturi, nu un salariu mare sau insuficient de stabil, în opinia lor, poate reduce probabilitatea de a primi un pozitiv. Răspuns. Prin urmare, ar trebui să fii pregătit pentru orice după ce ai decis să aplici pentru un împrumut auto.

Absența unui avans sau a dobânzii ar trebui să fie alarmantă

Desigur, nimeni nu va ști vreodată surprizele neașteptate pregătite de instituțiile bancare, iar clientul va vedea și auzi doar ceea ce se așteaptă, și anume să primească dobânzi mici sau fără avans.

Dar merită să ne amintim că brânza gratuită este doar în capcana de șoareci, așa că lipsa unui avans este foarte atractivă, dar este plină de dobânzi umflate, uneori de aproximativ 50% sau un cost mai mare al mașinii în sine.

Mai mult, în acest caz are loc o examinare microscopică foarte detaliată a documentelor, după care, de regulă, se găsesc nuanțe din cauza cărora refuză să emită acest tip de împrumut.

O dobândă fără dobândă sau scăzută prezintă, de asemenea, capcane semnificative, și anume:

— suma maximă sau umflată la încheierea asigurării;
— reducerea sau chiar anularea reducerii existente la autoturisme;
- înlocuirea unei rate mari a dobânzii cu un comision lunar mic, a cărui sumă pe an va crește semnificativ suma totală a dobânzii principale.

Cel mai interesant lucru este că adesea suma împrumutului și rata dobânzii nu sunt tot ceea ce trebuie să plătiți atunci când utilizați unitatea mult așteptată. Unele bănci pot oferi comisioane neașteptate sub forma unei taxe suplimentare de aplicare, care poate fi de până la 200 USD, sau pentru deschiderea unui cont de împrumut, care poate fi fie o sumă fixă, fie un procent corespunzător legat de suma totală a împrumutului.

Situație clasică

Principala cerință a 90% dintre instituțiile bancare este să emită CASCO sau RCA prin intermediul acestora, iar la prima vedere, acest lucru este chiar convenabil - totul poate fi rezolvat imediat pe loc, dar, din păcate, nu totul este atât de roz. Diferența dintre înregistrarea la CASCO pe cont propriu sau printr-o bancă este pur și simplu uriașă; în primul caz, taxa va fi de aproximativ 5 - 7%, iar în al doilea poate ajunge la 10% și se calculează din costul total al mașină.
Dacă împrumutul este plătit lunar de la 9 la 15%, atunci, în general, suma se dovedește a fi destul de impresionantă; în plus, există multe nuanțe negative:

— dacă datoria este rambursată anticipat, este posibilă anularea contractului de asigurare;
- in cazul in care intervine un eveniment asigurat, chiar daca clientul efectueaza o plata corecta si clara, suma despagubirii va fi inca primita de banca, si nu de client, care va trebui sa repare masina.

Când citiți termenii contractului, este, de asemenea, foarte important să acordați atenție prezenței și nivelului penalităților, de exemplu. trebuie să știți clar pentru ce încălcări banca poate cere legal o amendă.

Care este nuanța?

Cel mai atractiv lucru la creditele auto este faptul că costul mașinilor crește rapid de la an la an și același model poate crește de la 50.000 la 60.000 în câțiva ani, iar în această perioadă, datorită creditelor auto, poți deja conduce mașina ta preferată.

Doar un model achiziționat astăzi va costa cel mai probabil chiar și mai puțin de 50.000 în doi ani, plus costurile de amortizare pentru combustibil sau reparații, așa că întocmirea unor astfel de acorduri cu băncile nu este atât de roz pe cât pare și are un număr mare de capcane.

Dar asta nu înseamnă deloc că ar trebui să uiți de mașina mult așteptată și atât de dorită, poți lua o mașină pe credit și un număr imens de oameni o plătesc prost sau prost și o iei pentru utilizare completă, dar ar trebui să cunoașteți clar toate nuanțele și studiați termenii contractului în detaliu, pentru a nu face prostii.

Peste 20% din mașini astăzi sunt achiziționate pe credit, deoarece nu toată lumea poate colecta o sumă mare pentru achiziționarea unui vehicul, mai ales dacă banii sunt economisiți din principalele surse de venit ale unei familii tinere.

Există o mulțime de oferte pentru cumpărarea unei mașini pe credit. La o reprezentanță auto se emite un împrumut în 1 oră, la bănci - în 3 zile. Cu toate acestea, nicio organizație nu oferă o garanție că nu va exista nicio plată în exces.

Condițiile instituțiilor de credit pentru furnizarea de bani pentru cumpărarea unei mașini variază:

1. Cost;
2. Dobândă;
3. Perioada de împrumut auto;
4. prețul de plată în avans;
5. Prezența comisiilor ascunse etc.

Una dintre principalele caracteristici ale creditelor auto este condiția acordării garanției. Astfel, mașina va fi sub grevare. Aceasta înseamnă că împrumutatul nu va putea dispune pe deplin de proprietatea sa: să vândă mașina, să o închirieze sau să o facă cadou fără permisiunea băncii.

Practic, nu există nicio diferență între a solicita un împrumut auto la o bancă și la un dealer auto, deoarece ambele organizații cooperează. În unele cazuri, puteți obține un împrumut într-un magazin în condiții mai favorabile, dar în final magazinul va percepe un comision ascuns.

Înainte de a aplica pentru un împrumut auto, ar trebui să acordați atenție condițiilor contractului. Mai întâi trebuie să calculați costul ratei lunare, precum și posibilitatea de rambursare anticipată a împrumutului auto.

Rata dobânzii este una dintre componentele principale ale unui împrumut. Mărimea tarifului este influențată de următorii indicatori:

1. Perioada de împrumut;
2. Costul avansului.

Cu cât este mai mare suma pe care o depune debitorul, cu atât este mai mică rata dobânzii pe an.

Pentru a înțelege ce afectează profitabilitatea unei oferte, este necesar să se identifice caracteristicile inerente acestui serviciu.

Un împrumut auto standard are următoarele proprietăți:

• eliberat pentru o perioadă lungă de timp;
• cere achiziționarea unei polițe CASCO pe toata perioada de valabilitate a contractului;
• eliberat numai după efectuarea unui avans;
• banca percepe dobânzi pentru utilizarea fondurilor;
• Mașina rămâne gajată până când datoria este integral rambursată.

Unele proprietăți se pot schimba în funcție de nuanțele ofertei. Acest lucru poate afecta semnificativ costul final al pachetului de servicii.

Pentru a vă da seama ce împrumut auto să obțineți, trebuie să studiați modul în care modificarea fiecărui parametru afectează costul.

Atenţie!

• Datorită modificărilor frecvente ale legislației, informațiile devin uneori învechite mai repede decât le putem actualiza pe site.
• Toate cazurile sunt foarte individuale și depind de mulți factori. Informațiile de bază nu garantează o soluție la problemele dumneavoastră specifice.

De aceea, consultanții experți GRATUITI lucrează pentru tine non-stop!

1. Pune o întrebare prin formularul (mai jos) sau prin chat online
2. Sunați la linia fierbinte:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Există un număr destul de mare de dificultăți și capcane diferite care sunt în vreun fel legate de obținerea unui împrumut auto.

La încheierea unui contract de împrumut, trebuie mai întâi să vă familiarizați cu anumite aspecte specifice:

• CASCO;
• asigurari de viata si sanatate;
• împrumuturi auto fără dobândă.

Unul dintre cele mai dificile și importante momente este aplicarea pentru o poliță CASCO la achiziționarea unui autoturism pe credit.

În cele mai multe cazuri, un astfel de serviciu suplimentar este strict obligatoriu. Trebuie amintit că practica judiciară în această chestiune este destul de ambiguă.

Prin urmare, în anumite cazuri, merită să refuzați asigurarea obligatorie CASCO la achiziționarea unei astfel de mașini.

Este important de reținut că achiziționarea unui produs CASCO în fiecare caz concret nu este o obligație a împrumutatului, ci un drept al acestuia.

Prin urmare, el are tot dreptul să refuze să-l folosească. Mai mult, este posibil să faceți acest lucru chiar și după semnarea acordului relevant. Algoritmul de derogare CASCO este standard.

Dar trebuie reținut că, după refuz și rambursare pentru achiziționarea acestui tip de serviciu, contractul va fi întocmit în condiții diferite.

Mai mult decât atât, de obicei consecința refuzului CASCO este o creștere a ratei anuale a dobânzii la un anumit credit. În acest fel, banca încearcă să evite eventualele pierderi.

Un alt tip de asigurare care se realizează atunci când se solicită un împrumut auto este asigurarea de viață și sănătate.

Principala diferență dintre acest tip de asigurare și asigurarea CASCO este că de obicei este inclusă în contractul în sine. Și nu toți managerii băncilor menționează existența acestui tip de serviciu suplimentar.

Astfel, nu este neobișnuit ca un client să semneze un acord și abia apoi să învețe despre necesitatea plății pentru asigurarea de viață și de sănătate.

Din nou, este posibil să refuzi acest tip de asigurare. Dar trebuie amintit că o astfel de acțiune implică anumite consecințe. În primul rând, aceasta este o creștere a ratei dobânzii.

Există multe nuanțe asociate cu asigurarea de viață și sănătate. Cel mai bine este să vă familiarizați cu toate în prealabil.

Împrumuturi fără dobândă

Împrumuturile fără dobândă, care sunt acordate la multe reprezentanțe de mașini de către băncile lor partenere, sunt sigure.

Schema funcționează destul de simplu - reprezentanța auto vinde mașina la prețul real, în timp ce banca cumpără dreptul de a revendica datoria la un cost redus. În plus, diferența este de obicei de aproximativ 10%.

Din această cauză banca rămâne pe negru, reprezentanța auto face profit, iar împrumutatul are posibilitatea de a cumpăra o mașină cu profit maxim.

Dar astfel de scheme au și anumite nuanțe și caracteristici. Lista acestora este standard și se referă din nou la CASCO, asigurări de viață și multe alte aspecte.

Înainte de a cumpăra o mașină în acest fel, ar trebui să citiți cu atenție termenii contractului.

Legislația Federației Ruse este structurată în așa fel încât împrumutul auto implică reflectarea în contract a unor informații complete și detaliate la maximum despre împrumut.

De aceea, nu există capcane în sine. Deoarece impunerea unui serviciu și a altor puncte similare implică recunoașterea automată a contractului ca invalid sau parțial invalid.

Dificultățile apar tocmai din cauza neatenției semnatarului-împrumutat însuși.

Puncte la care trebuie să acordați atenție mai întâi:

• sectiunea privind asigurarile de viata si sanatate;
• asigurare CASCO;
• comisioanele și taxele suplimentare sunt notate cu litere mici sau sub un asterisc special;
• acorduri suplimentare, grafice lunare de plată.

Astăzi există un număr mare de companii diferite care oferă servicii de intermediar pentru încheierea contractelor de împrumut.

Prin urmare, dacă există preocupări cu privire la înșelăciune sau alte probleme, ar trebui să contactați o astfel de instituție. În acest fel se va putea evita un număr mare de complicații diferite.

Procesul de alegere a unui împrumut auto are propriile sale nuanțe. Dacă este posibil, ar trebui să vă familiarizați cu ele în avans.

Cele mai importante puncte:

• dacă este posibil, merită să contactați o bancă al cărei client împrumutatul este de mult timp și are un card de salariu pentru această instituție - în acest caz rata dobânzii va fi minimă;
• Ar trebui să evitați să încheiați acorduri cu instituții bancare puțin cunoscute - cea mai bună soluție este să contactați Sberbank, VTB 24 și alte companii mari (astfel de bănci funcționează numai în cadrul legii);
• este important să se adopte o abordare rezonabilă în alegerea unui anumit tip de program - adesea dificultățile apar tocmai din cauza lipsei de resurse financiare;
• Ar trebui să vă evaluați cu atenție capacitățile financiare și cheltuielile curente obligatorii - astfel încât după achiziție să nu fie nevoie să economisiți la cele mai importante lucruri.

Există multe dificultăți și nuanțe diferite asociate cu implementarea procedurii de împrumut auto și încheierea tipului adecvat de acord. În primul rând, acest lucru se aplică asigurărilor de viață, precum și mașinii în sine.

Cum să evitați escrocherii la împrumuturi auto

În primul rând, ce este un împrumut auto? Denumirea acestui tip de produs bancar indică direct scopul utilizării acestuia, adică banca emite un împrumut direcționat solicitantului pentru achiziționarea unui autoturism. Condițiile produselor bancare pentru împrumuturile auto diferă prin:

1. Suma împrumutului auto,
2. Dobânda la împrumutul auto,
3. Perioada de rambursare a creditului auto,
4. Suma avansului pentru împrumut,
5. Prezența sau absența plăților suplimentare.

CITEȘTE ȘI: Termenul de prescripție pentru impozite

Principala condiție pentru asigurarea unui împrumut auto pentru bancă este mașina achiziționată ca garanție.

Ce fel de înșelăciune poate aștepta pe cineva care solicită un împrumut auto de la o bancă sau un dealer auto:

• Discrepanța dintre plățile promise la un împrumut auto și ceea ce se va acumula efectiv. Adică, pot exista unele dobânzi ascunse sau alte plăți.
• Umflarea valorii mașinii pentru care se emite un împrumut auto este mai mare decât valoarea de piață.
• O promisiune de a emite un împrumut fără un avans, dar în realitate se dovedește că va trebui să plătiți o sumă, dar sub un alt nume.
• Includerea în contractul de împrumut auto a unei clauze conform căreia, dacă împrumutul este rambursat anticipat, se va percepe o dobândă sporită.
• De asemenea, se poate dovedi că, dacă vă răzgândiți cu privire la scoaterea unei mașini pe credit după semnarea contractului, va trebui să plătiți o penalizare în valoare de 50% (de exemplu) din costul mașinii noi.

Desigur, este imposibil să luați în considerare toate opțiunile de fraudă cu un împrumut auto, deoarece viața nu stă pe loc. La fel ca virușii informatici, care se îmbunătățesc constant și devin din ce în ce mai greu de recunoscut, opțiunile pentru frauda la împrumuturi auto se pot îmbunătăți.

În primul rând, pentru a nu fi înșelat cu un împrumut auto, trebuie să citești suficient de atent și nu doar să citești, ci să studiezi documentele care necesită semnătura ta.

În caz contrar, după citirea și semnarea cu neatenție a contractului de împrumut auto, unele condiții de aservire care au fost ratate la studierea documentului vor începe să se aplice în mod legal.

Pentru a nu fi înșelat cu un împrumut auto, ar trebui să invitați la bancă un avocat pe care îl cunoașteți, care vă va ajuta să recunoașteți toate nuanțele din documentele de împrumut auto. Dacă banca vă permite, atunci este mai bine să luați cu dvs. documentele nesemnate pentru ca, din nou, să le puteți studia într-o atmosferă calmă.

Pe lângă condițiile menționate pentru acordarea unui împrumut auto, nu există programe atât de comune, împrumutate din Europa, de acordare a unui împrumut pentru achiziționarea unui autoturism sau, s-ar putea spune, închiriere de mașini:

• Împrumut auto cu răscumpărare. La sfârșitul termenului de împrumut auto, puteți returna mașina la reprezentanță în schimbul unuia nou. De asemenea, este posibil să vindeți mașina și să rambursați suma împrumutului auto înainte de termen.
• Împrumut auto de schimb. Banca vă oferă să luați suma lipsă pentru achiziție mașină nouăîn cazul în care predați o mașină uzată unui dealer auto ca avans.

Trei reguli de bază vă vor ajuta:

1. Citește cu atenție,
2. Studiați cu scrupulozitate - calculați condițiile,
3. Consultați-vă pentru toate întrebările care apar.

Atenția și consilierea juridică vă pot proteja de semnarea unui contract de împrumut auto nefavorabil cu o bancă.

Publicații pe teme: cum să obțineți un împrumut auto, ce mașină să alegeți pentru credit, condiții pentru împrumuturile auto în bănci pentru mașini noi și second-hand, cum să rambursați un împrumut auto înainte de termen, asigurări CASCO și RCA pentru o mașină cu împrumut. Editorii site-ului „Mașină pe credit” vă ajută să înțelegeți problemele de obținere, rambursare și deservire a unui împrumut auto

La ce să fiți atenți când vă înregistrați

Merită să înțelegeți că acest tip de împrumut nu este cu mult diferit de împrumuturile bancare. Schema este destul de simplă - clientul primește o anumită sumă și trebuie să facă plăți într-o perioadă strict specificată până când datoria este complet rambursată. De regulă, capcanele unui împrumut auto constă în plata prioritară a dobânzii, suma împrumutului scade lent.

Capcanele împrumuturilor auto la reprezentanțele de mașini încep cu consultarea unui angajat, deoarece scopul cheie al oricărui angajat este să facă o vânzare. Astfel, clientului i se va oferi un alt model, eventual unul promoțional, în condiții mai favorabile (conform asigurării angajatului). Ca urmare, clientul nu cumpără ceea ce a fost planificat și începe să se confrunte cu o serie de probleme sub formă de taxe suplimentare.

Este recomandat să solicitați un împrumut auto în bănci, mai degrabă decât în ​​dealerii de mașini. Astfel, se va putea studia contractul în detaliu și se va primi sfaturi competente/evaluare echilibrată a situației. Scopul oricărui dealer auto este vânzările. Creditele auto nu fac excepție. Orice ofertă cu cele mai favorabile condiții este în primul rând benefică pentru reprezentanța unde se vinde mașina. Merită să înțelegeți această nuanță.

Înainte de a studia mai în detaliu capcanele unui împrumut auto, este necesar să înțelegem pe ce factori se va baza oferta viitoare și ce afectează supraplata generală a clientului. Există mai mulți indicatori cheie:

• Rata dobânzii (anuală);
• Durata totală a împrumutului;
• Suma avansului;
• Plăți suplimentare în plan: diverse comisioane, plăți de asigurări, penalități, amenzi etc.;
• Schema/programul de plată.

Cel mai comun truc este ca dealer-ul să lucreze cu un număr mare de bănci. În realitate, o astfel de situație apare rar. Reprezentanța auto cooperează doar cu câteva bănci, uneori doar cu una. Este posibil ca clientul să nu știe acest lucru, dar dealerul va anunța că o singură instituție financiară a fost de acord să acorde un împrumut auto împrumutatului. Desigur, singura bancă este cea cu care se cooperează.

Capcanele unui împrumut auto pot include o mulțime de comisioane. Un comision poate fi impus pentru orice tranzacție:

• Obținerea unui împrumut;
• Plati lunare;
• Rambursarea anticipată a datoriilor;
• Obținerea de informații privind starea creditului contului;
• Rambursarea unui credit auto prin alte metode nespecificate în contract.

Un comision poate fi perceput pentru orice acțiune a clientului și nu poate fi evitat. Cuantumul acestui comision poate varia și se stabilește individual, în funcție de condițiile inițiale ale împrumutului. Toate aceste capcane ale unui împrumut auto pot să nu fie vizibile la primire, mai ales dacă clientul a decis să nu studieze acordul și a avut încredere în cuvintele consultantului, care va ascunde cu competență plățile suplimentare.

Pentru a evita plățile suplimentare suplimentare și pentru a obține o imagine exactă a cât va trebui să plătiți, ar trebui să studiați cu atenție contractul. Cu toate acestea, chiar și într-o astfel de situație, nu toată lumea va putea găsi capcanele creditelor auto, mai ales cu o alfabetizare slabă în domeniul acordării de credite.

Din acest motiv, merită să ne amintim câteva reguli simple:

• A avea o ofertă de împrumut auto extrem de avantajoasă pentru un client cu o dobândă mică presupune o mulțime de comisioane ascunse, întrucât banca și reprezentanța auto nu vor funcționa în pierdere și au întotdeauna ca scop obținerea de profit. Nu ar trebui să luați în considerare astfel de propuneri, deoarece este puțin probabil să fie posibilă modificarea termenilor contractului.
• Este recomandat să luați în considerare mai multe opțiuni simultan, mai degrabă decât să vă concentrați pe una;
• Daca nu intelegi o anumita clauza a contractului, nu ezita si intreaba ce inseamna. Angajații pot omite unele puncte, dar nu au dreptul de a înșela clientul, deoarece astfel de acțiuni sunt pedepsite de Codul Penal al Federației Ruse.
• Ar trebui să studiați fiecare clauză cât mai atent posibil / să vă ocupați de orice formulare neclară din contractul de împrumut auto. Mulți angajați pot deveni nerăbdători și de-a dreptul nervoși - acesta este un semn că există multe capcane în documentele.
• Consultați un avocat.

CITEȘTE ȘI: Înregistrare temporară la Moscova

Avantajele și dezavantajele unui împrumut auto, precum și condițiile acestuia, depind în primul rând de programul de împrumut ales de client.

De exemplu, pentru împrumuturile garantate cu o mașină achiziționată și împrumuturile negarantate, procedura de înregistrare, rambursare și alte caracteristici, desigur, nu coincid în multe privințe.

În această publicație, vom analiza avantajele și dezavantajele unui împrumut auto bazat pe două documente și un împrumut auto garantat „clasic”, ca fiind cele mai populare tipuri de împrumuturi auto țintite.

Avantajele unui împrumut auto

Principalul avantaj al unui împrumut auto pentru un debitor este posibilitatea de a deveni proprietarul unei mașini fără a avea suficiente fonduri pentru aceasta. Toate celelalte beneficii ale acestui împrumut direcționat depind de creditorul ales de client și de tipul de împrumut.

De exemplu, debitorii care au profitat de programul pentru achiziționarea unei mașini în rate fără dobândă pot achiziționa o mașină, cheltuind bani suplimentari doar pe asigurarea acesteia, precum și pe comisioane pentru acordarea unui împrumut.

Un avantaj incontestabil al unui împrumut auto îl reprezintă și capacitatea clientului de a atrage împrumuturi „fără dobândă” sau de a participa la programe de „răscumpărare” și „trade-in” (vezi articolul „Programe de împrumut pentru mașini noi și folosite”). Cu toate acestea, debitorii care contractează un împrumut „fără dobândă” plătesc de fapt băncii o anumită dobândă, dar dealerul îi compensează pentru acest minus cu o reducere mare la mașină.

Dezavantajele unui împrumut auto

În mod tradițional, împrumuturile auto nu sunt disponibile studenților și pensionarilor, precum și clienților cu venituri mici sau neoficiale. Pe lângă cerințele stricte pentru potențiali clienți, dezavantajele creditelor „clasice” includ procedura îndelungată de obținere a acestora și necesitatea de a pune la dispoziție băncii un pachet impresionant de documente.

Alte dezavantaje ale împrumuturilor auto includ următoarele condiții:

1. necesitatea platii unui avans minim (minimum 10-15%)
2. transferul mașinii împrumutate ca garanție pentru împrumut
3. este obligatoriu ca clientul să achiziționeze o poliță CASCO (vezi publicația Obținerea unui împrumut auto fără CASCO)

În același timp, fiecare dintre programele specializate, care diferă de produsele clasice prin capacitatea de a refuza asigurarea sau de a transfera mașina ca garanție pentru un împrumut auto, poate avea, de asemenea, diferite argumente pro și contra - clientul ar trebui să aleagă o bancă și un tip de împrumut, ținând cont de considerentele personale și de capacitățile financiare.

Principalul avantaj al unui împrumut auto expres este abilitatea de a-l primi în termen de o zi folosind pașaportul și permisul de conducere fără a vă verifica solvabilitatea. Când cumpărați o mașină pe credit de la o reprezentanță, nu numai că puteți obține un împrumut și întocmi documente pentru mașină în câteva ore, ci și să o înregistrați rapid și să o asigurați.

Pe de altă parte, toate aceste avantaje (înregistrarea unuia sau a două documente) nu par atât de semnificative dacă ne amintim de avansul crescut, perioada de rambursare a creditului scurtată și dobânzile foarte nefavorabile pentru client.

După examinarea informațiilor oferite, este important să aflați caracteristicile regionale ale ofertelor: un împrumut auto în Sankt Petersburg fără avans, împrumuturi auto în Rostov-pe-Don și alte orașe. Toate informațiile necesare sunt pe site. Utilizați căutarea și selectați orașul potrivit. În plus, puteți afla caracteristicile împrumuturilor pentru mașini noi din showroom.

Am discutat și despre alte capcane ale unui împrumut auto urgent, avantajele și dezavantajele acestui produs în articolul Programe de împrumut Express Bank.

Avand in vedere ca situatia financiara este extrem de instabila, achizitionarea unui autoturism nou a devenit mai dificila.

În primul rând, prețul de vânzare cu amănuntul al celor mai populare modele a crescut semnificativ, iar în al doilea rând, același împrumut de consum este emis mai puțin de bunăvoie, iar rata a crescut în toate băncile. Ca una dintre opțiuni, puteți încerca să utilizați un împrumut auto direct la showroom-ul dealer-ului.

În același timp, nu trebuie să căutați o bancă potrivită, deoarece reprezentanții acesteia sunt localizați chiar în reprezentanța de mașini, nu trebuie să colectați o grămadă de toate tipurile de certificate, iar managerul desemnat vă va însoți până în ultimul moment până când părăsiți reprezentanța auto. Dar este totul într-adevăr atât de minunat?

Problema numărul unu este o mică selecție de mașini.

De regulă, reprezentanțele de mașini nu stochează un număr mare de mașini în diferite niveluri de echipare, ceea ce a devenit o problemă deosebit de presantă astăzi, astfel încât o mașină în configurația dorită și în culoarea care vă interesează poate fi doar comandată, iar aceasta înseamnă o așteptare de 3-6 luni. Pe de altă parte, poți oricând să mergi la un alt dealer auto, unde poate exista o opțiune mai potrivită pentru tine.

Problema numărul doi este o mică selecție de programe de împrumut. Cert este că în dealerile de mașini există de obicei manageri ai doar câteva bănci, care nu sunt întotdeauna potrivite pentru tine.

În ceea ce privește creditarea, este mai bine să alegeți singur o bancă. De ce? Motivul principal este, desigur, posibilitatea de a economisi la dobânzi. În plus, nu uitați că unele bănci au programe profitabile care vizează în mod special viitorii cumpărători de vehicule.

Dacă nu ați găsit un astfel de program, atunci este logic să solicitați ajutor de la banca unde aveți deja un cont. Băncile tratează astfel de clienți mult mai loial și adesea acest lucru le permite să reducă semnificativ rata dobânzii.

Cum să evitați capcanele împrumuturilor pentru mașini la reprezentanțele de mașini și la bănci

Rata scăzută a dobânzii indicată în diverse surse de publicitate nu corespunde întotdeauna cu costul real al unui credit auto. Creditorii au două concepte în ceea ce privește dobânda:

1. Rata dobânzii este cifra care apare în publicitate și este indicată în contract cu caractere aldine mari. Poate fi numit nominal, deoarece corpul principal al împrumutului auto este calculat din acesta.
2. Costul total al împrumutului (rata efectivă) - această cifră este, de asemenea, calculată ca procent și înscrisă în contract, dar într-un font mai mic, invizibil pentru ochiul împrumutatului. Acesta este cel real, deoarece calculul ia în calcul toate comisioanele suplimentare pe care împrumutatul trebuie să le plătească pe întreaga durată a creditului auto.

„Împrumut auto la zero%” - o inscripție similară apare pe multe panouri publicitare. Dar ce se ascunde în spatele unor astfel de condiții minunate? De regulă, capcanele atunci când cumpărați o mașină nouă cu un împrumut fără dobândă se află în condiții de creditare destul de stricte. De obicei, acesta este:

• durata împrumutului nu este mai mare de un an;
• avansul trebuie să fie de cel puțin 50 la sută din costul mașinii;
• va trebui să asigurați mașina în compania unde o trimite creditorul; cel mai probabil, costul poliței va fi supraestimat cu treizeci la sută;
• Creditorul poate insista asupra instalării unui sistem de alarmă scump pe mașina achiziționată (în mod firesc, pe cheltuiala împrumutatului).

Și aceasta este departe de a fi o listă completă. Fiecare bancă are propriile condiții în care este pregătită să acorde un împrumut „gratuit” împrumutatului. Așa că este mai bine să nu te grăbești, ci să afli cât va costa un astfel de program de împrumut.

Nuanțe de asigurare

Împrumuturile auto presupun că obiectul cumpărării în sine va fi garanția. Și prin lege, garanția trebuie să fie asigurată. O capcană de asigurare atunci când cumpărați o mașină pe credit va fi cerința unei instituții financiare de a emite o poliță de la o anumită companie de asigurări.

De obicei, banca menține relații cu una sau mai multe organizații de asigurări. Iar creditorul primește un comision pentru emiterea poliței. Împrumutatul plătește pentru un astfel de tandem cu prime de asigurare crescute. În același timp, de multe ori trebuie să încheiați imediat o poliță pe întreaga durată a împrumutului auto. Și aceasta este o pierdere financiară destul de semnificativă.

Un alt capcan poate fi condiția asigurării de viață și de sănătate a împrumutatului, despre care acesta din urmă află doar în procesul de semnare a contractului de împrumut. Cel mai adesea, acest tip de asigurare este necesar atunci când nu este furnizat un pachet complet de documente. Sau in cazul creditarii expres.

Adesea, capcanele solicitării unui împrumut auto se află în partea de jos sau la sfârșitul acordului. Sunt scrise cu litere mici. Acesta este cel mai simplu și preferat mod pentru toți creditorii de a ascunde informații importante de la împrumutat. Experții recomandă să începeți să citiți astfel de lucrări cu litere mici.