Atunci când au introdus internet banking, instituțiile financiare și-au urmărit obiectivul de a descărca cozile în departamente și dispozitive cu autoservire. În viitor, funcționalitatea a fost extinsă, ceea ce a permis utilizatorilor nu numai să plătească utilitatiși transferați bani prin Internet, dar și deschideți depozite sub rata crescută. Ne vom da seama cum să deschidem un cont pe termen determinat prin sistemul Sberbank Online.

O persoană care dorește să deschidă un depozit la Sberbank prin Internet banking trebuie să conecteze un acord de servicii bancare universale (UDBO), să se înregistreze în sistem și să se conecteze banca mobila. Mesajele SMS cu codul de confirmare a tranzacției vor fi trimise la numărul de telefon în etapa de conectare, deschidere a unui cont și transfer Bani de la un card sau alt depozit la un depozit.

Puteți obține o autentificare și o parolă pentru sistemul Sberbank Online de pe orice dispozitiv cu autoservire.

Caracteristicile liniei de depozit online

„Costul” unui depozit deschis prin internet este mai mic decât cel emis la o sucursală bancară. Acest lucru se datorează faptului că nu trebuie să plătiți pentru munca unui manager de service, deșeurile de hârtie și resursele unui dispozitiv de imprimare. Prin urmare, la deschiderea unui cont curent sau a unui depozit prin intermediul sistemului de internet banking, clienților li se oferă bonusuri sub forma unei rate majorate a dobânzii. În medie, diferența este de aproximativ 1%.

Principalul public de clienți al Sberbank sunt pensionarii, deci mai mult decât termeni profitabili. Ei pot deschide orice depozit la procentul maxim din gradarea sumei lor.

Prin intermediul sistemului, puteți deschide 3 depozite la termen ale liniei Online: „Salvează”, „Reîncărcați” și „Gestionați”. Depozitele Sberbank asigură dobândă lunară și capitalizare. Dacă dorește, deponentul poate retrage dobânda acumulată transferându-le pe un card sau alt cont curent.

„Save Online” se întocmește pe o perioadă de minim 1 lună, și maxim 3 ani. În cadrul acestui program de depozit, nu sunt furnizate nici tranzacții de intrare, nici de ieșire. Se percepe dobândă la suma forfetară depusă în cont.

Pentru clienti, dobanda se stabileste in functie de suma depusa si termen. Excepție fac persoanele cu vârsta peste 55 de ani. Pentru pensionari se asigură randamentul maxim, indiferent de mărimea depozitului. Deci, la deschiderea „Salvează” în valoare de 200 de mii de ruble pentru o perioadă de 1 lună, randamentul investitorului mediu va fi de 6% cu venit pasiv 1085 de ruble, iar un pensionar - 6,4% cu un profit de 1157 de ruble.

„Încărcare online” oferă doar operațiuni de creditare. Suma maximă soldul contului se calculează ca o taxă inițialăînmulțit cu 10. Această restricție nu se aplică pensionarilor.

Depozitul poate fi deschis pentru o perioadă de la 3 luni până la 3 ani. Tranzacțiile cu chitanțe sunt efectuate prin transfer de pe un card sau alt cont curent. Cantitatea minima contribuția este de 1 mie de ruble. Pentru toți clienții, cu excepția pensionarilor, dobânda depinde de suma depozitului. Este stabilit în intervalul de la 6,25 la 7,58%.

„Manage Online” vă permite să efectuați tranzacții de intrare și de ieșire într-o sumă care depășește soldul minim (suma care trebuie să rămână întotdeauna în cont). Deponentul stabilește independent suma soldului minim. Poate fi egal cu 30, 100, 400, 700 și 2.000 de mii de ruble.

Depozitul este deschis pentru o perioadă de la 3 luni până la 3 ani. Îl puteți completa din orice alt cont curent sau din card de debit. Nu se percepe comision pentru tranzacțiile încasate și plata dobânzii. Spre deosebire de linia „Salvare” și „Reîncărcare” din Online, programul de depozit nu conține condiții speciale pentru pensionari.

Dobânda variază de la 5,95 la 6,5%. Acestea se acumulează lunar și se capitalizează. Deponentul le poate transfera pe un card sau alt cont curent.

Algoritm pentru deschiderea unui depozit la termen prin Internet banking

Deschiderea unui depozit prin Internet banking este o alternativă excelentă la vizitarea unei sucursale. Comoditatea maximă a tranzacției, profitabilitatea crescută și capacitatea de a vă gestiona banii prin internet distinge Sberbank de concurenți.

Se pare că știm cu toții despre depozitele bancare, despre limita de asigurare de 1,4 milioane de ruble, precum și despre DIA și prevederile Cod Civil permițând cetățenilor să își retragă banii de la bancă în orice moment. Cu toate acestea, după cum arată practica, alfabetizare financiară nu a ajuns încă la toți rușii.

Pentru a proteja banii de hoți, de inflație, într-o oarecare măsură de ei înșiși, pentru a nu-i cheltui pe o achiziție spontană, mulți ruși încearcă. În același timp, cel mai popular mod de a stoca fonduri este depozit bancar.

Depozitele sunt solicitate în rândul populației dintr-un motiv. În primul rând, este mult mai sigur să păstrezi banii într-o instituție de credit și nu acasă „sub pernă”. În al doilea rând, în esență, un depozit este un instrument foarte simplu de economisire: pui bani într-un cont, iar la expirarea perioadei de plasare îi retragi cu dobândă. Rata depozitului este fixată în contract și nu se poate modifica pe toată perioada de aflare a fondurilor în instituția financiară - nici prin voința acesteia din urmă, nici din cauza vreunei condiții externe. În al treilea rând, banii plasați în bancă sunt asigurați de Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA). Dacă dintr-o dată o licență este revocată de la o instituție de credit, atunci suma tuturor depozitelor cu dobândă acumulată, dacă nu depășește 1,4 milioane de ruble, va fi plătită clientului. Și, în sfârșit, lichiditatea unor astfel de investiții este foarte mare: banii pot fi retrași de la bancă la cerere. Rezultatul este un produs aproape ideal pentru utilizare în masă.

Desigur, totul este așa - banii trebuie plasați pe depozite. Este despre, desigur, despre fondurile care trebuie economisite, și nu că ești gata să investești cu riscul de a „pierde o parte”, dar în același timp să obții un randament mai mare. Cu toate acestea, în realitățile economice actuale, este important să înțelegem și să fim conștienți de toate nuanțele unui astfel de produs ca depozit.

În primul rând, atunci când deschideți un depozit, ar trebui să vă asigurați că faceți acest lucru într-o bancă și nu în orice altă organizație. Uneori, organizațiile de microfinanțare sau companiile în general angajate în activități frauduloase se pot „deghiza” în organizații de credit. Este foarte ușor de înțeles dacă ai de-a face sau nu cu o bancă. Trebuie să găsiți această organizație de credit pe site Banca centrala(CB). Ea trebuie să aibă o licență valabilă pentru exercițiu operațiuni bancare, precum și o licență de strângere de fonduri indivizii. Sucursala la care intenționați să aplicați trebuie să fie prezentă pe site-ul băncii, care, de altfel, este listat și pe portalul Băncii Centrale.

Deci, te-ai asigurat că ai ales banca și ai venit la sucursală să deschizi un depozit. Este important ca procedura de plasare a fondurilor pe un depozit să fie executată corect. Ar trebui să aveți în mâini o copie a contractului de depozit, certificată prin semnătura angajatului și sigiliul instituției de credit, precum și un document care confirmă depunerea fondurilor în cont: dacă ați adus numerar, atunci acesta ordin de primire numerar. Aceste documente trebuie păstrate cel puțin până la sfârșitul termenului de depozit. Recent, s-au discutat în mod repetat situații când clienții au deschis depozite la o bancă, apoi Banca Centrală și-a revocat licența, iar DIA de pe bilanţul unei instituţii de credit acestea. depozite deschise nu am găsit. Deci, nu va fi de prisos să vă asigurați suplimentar că depozitul este într-adevăr plasat. Puteți verifica acest lucru, de exemplu, prin intermediul internetului bancar. Dacă vă vedeți depozitul acolo și puteți efectua tranzacții cu acesta (dacă sunt prevăzute de condițiile de deschidere a unui depozit), atunci organizare de credit nu ți-a ascuns nimic și totul se face conform legii.

Într-un mediu extrem de volatil moneda nationala unii clienți preferă să-și diversifice economiile și să plaseze o parte din fonduri în moneda straina. La deschiderea unui depozit în dolari sau euro, merită să ne amintim că, dacă autoritatea de reglementare privează banca de o licență, atunci suma depozitului va fi plătită în ruble la cursul de schimb al Băncii Centrale la data revocării. Dacă ați deschis un depozit în valoare de 23.000 USD la o rată de 60 de ruble. pe dolar, atunci în acest caz ați îndeplinit suma asigurată egală cu 1,4 milioane, dar dacă la data revocării licenței dolarul costă 80 de ruble, atunci veți primi, desigur, 1,4 milioane, dar puteți cumpăra totul cu acești bani 17.500 de dolari. Prin urmare, atunci când se determină suma unui depozit în valută, merită să se ia în considerare o anumită creștere a cursului de schimb. De asemenea, merită să ne amintim că DIA începe să plătească compensație de asigurare deponenților la numai două săptămâni după revocarea licenței băncii. În același timp, nimeni nu garantează că cursul valutar nu va crește într-o anumită perioadă de timp. Asta înseamnă că nu mai poți cumpăra aceeași sumă de dolari sau euro pentru suma plătită. Prin urmare, în cazul plasării de depozite în valută, ar trebui să fii deosebit de atent în alegerea unei bănci.

Apropo, atunci când se ia decizia de a deschide un depozit, există întotdeauna tentația de a alege o bancă care acordă rata maximă - totuși, fondurile sunt asigurate de stat. Acum piața este dominată de o tendință descendentă a ratelor dobânzilor la depozite, așa că s-ar putea să te confrunți cu următoarea situație. În câteva luni, băncii care ți-a oferit un produs super profitabil îi va fi revocată licența – astfel de cazuri s-au întâmplat de mai multe ori. Cu toate acestea, nu veți putea găsi tarife similare pe o piață în scădere. Prin urmare, uneori merită să fiți de acord cu un randament puțin mai mic, dar într-o bancă de încredere. Și atunci poți fi sigur că vei primi acest procent pe toată durata depozitului.

Astfel, chiar și un produs atât de simplu precum un depozit are multe nuanțe și un fel de capcane care trebuie luate în considerare la plasarea fondurilor. Cu toate acestea, investind pas important, ceea ce înseamnă că merită să aloci ceva timp pentru a înțelege totul și a lua decizia corectă.

Când o persoană se gândește unde să investească propriile economii, pentru a nu doar să le salveze, ci și să le sporească, se deschid în fața lui oportunități largi. Cea mai simplă variantă este un depozit bancar - presupune transferul unei anumite sume de bani către o instituție de credit pentru a primi venituri sub formă de dobândă. Această soluție se dovedește a fi cea mai sigură și, prin urmare, este sub o atenție sporită. Trebuie doar să vă dați seama cum să deschideți corect un depozit bancar, deoarece există subtilități aici.

Ce trebuie să luați în considerare atunci când plănuiți să deschideți un depozit bancar

Pentru ca ideea ta să fie de succes și profitabilă, trebuie să iei în considerare câteva puncte importante. Prima este banca în sine, unde intenționați să faceți un depozit. Familiarizându-vă cu ofertele existente, veți observa că există destul de multe și, pentru a fi mai ușor de ales, uitați-vă la următoarele criterii:

• timpul de funcționare al instituției financiare;
• nivelul de fiabilitate și popularitate al băncii;
• rate de depozit;
• calitatea serviciului.

Desigur, atunci când vă dați seama cum să deschideți un depozit, trebuie să eliminați probabilitatea riscului. Prin urmare, merită să acordați atenție și disponibilității ofertelor de asigurare a depozitelor. Acesta garantează deponentului restituirea fondurilor de către agenția autorizată, chiar dacă banca este lichidată. Plata se face chiar înainte de finalizarea procedurii de lichidare, dacă nu depășește 1.400.000 de ruble. Orice peste aceasta suma, in caz de faliment institutie de credit, va fi plătită după lichidarea acesteia și vânzarea proprietății.

Când vă gândiți cum să faceți o depunere, uitați-vă la ofertele de depozit. Acesta este al doilea punct care nu trebuie ignorat. Există o împărțire a tuturor programelor în două grupuri:

• post Restant. Aici se asumă dobânzi minime, dar o persoană poate retrage bani în orice moment, deoarece nu este specificată perioada exactă de păstrare a acestora în bancă. Desigur, astfel de depozite cu greu pot fi numite profitabile. De ele au nevoie în principal de cei care doresc doar să-și păstreze fondurile fără riscuri;
• urgent. Aici, perioada de depozitare a banilor este clar specificată și poate varia de la câteva luni la câțiva ani. Ratele dobânzilor sunt mult mai mari decât în ​​versiunea anterioară.

Trebuie amintit că există mai multe tipuri de depozite la termen: de economii, acumulative, universale. Principala diferență este rata dobânzii, deci acest moment important să nu ratezi. Așa că îți vei da seama cum să faci corect o depunere în bancă pentru a-ți îndeplini toate nevoile. Cel mai convenabil este depozitul universal, deoarece clientul poate umple contul în mod liber și poate retrage bani din acesta. Programele de economii fac posibilă doar completarea depozitului. Depozite de economii exclude orice tranzacție sume de bani puse la dispoziția băncii.

Asigurați-vă că vă uitați la tipul de depozit: pe termen scurt sau pe termen lung. Primul este emis pentru o perioadă nu mai mult de un an. Depozitele pe termen lung sunt emise în medie pentru 1-3 ani. Aici este necesar să țineți cont de propriile planuri, deoarece dacă contractul este reziliat anticipat, o anumită parte din profitul financiar se va pierde.

Un alt punct pentru cei care se gândesc cum să deschidă un depozit bancar este capitalizarea dobânzii. Dacă nu este furnizat, atunci taxe cu dobânzi la suma depozitului se adaugă și în perioadele ulterioare, la aceeași rată, venitul devine mai mare. Atunci când este prevăzută capitalizarea dobânzii, acestea sunt acumulate într-un cont separat și pot fi retrase de un client al băncii. Acumulările rămân neschimbate pe toată durata depozitului.

O alta punct important pentru cei care trebuie să știe să facă depuneri corect, nu uitați să citiți contractul, mai ales ce este scris cu litere mici. S-ar putea să existe puncte aici pe care ar trebui să le citiți. De exemplu, contractele prevăd adesea opțiunea de reînnoire automată a depozitului. Aceasta înseamnă că dacă o persoană nu retrage bani la sfârșitul contractului, depozitul se prelungește automat pentru aceeași perioadă cu păstrarea parțială a condițiilor. În același timp, rata dobânzii poate scădea, ceea ce nu este în întregime profitabil.

Ce depozit este mai bine să deschideți - fiecare persoană care decide să economisească și să-și mărească suma de bani se gândește la asta. Transferați o anumită sumă unei companii financiare în condițiile unui acord, iar banca plătește dobândă pentru perioada în care banii dumneavoastră au fost în contul său. Fiecare cetățean al țării care a împlinit vârsta de optsprezece ani are dreptul de a deschide un depozit (clauza 1, articolul 21 din Codul civil al Federației Ruse).

Unii oameni confundă două concepte diferite - contribuție și depozit. LA bancar prin depozit se înțelege orice fel de bunuri de valoare transferate băncii pentru siguranță. Și poate fi orice - titluri de valoare, metale prețioase și așa mai departe. Dacă vorbim de o contribuție, atunci această definiție înseamnă exact banii investiți. Dar din cauza faptului că, de fapt, orice contribuție se încadrează în definiția unui depozit, companiile financiare nu fac distincție între aceste concepte.

Înainte de a decide în ce bancă să deschideți un depozit și să vă transferați fondurile pentru stocare societate financiară, decideți asupra obiectivelor de investiție și selectați condițiile care sunt cele mai confortabile pentru dvs. Pentru a face acest lucru, trebuie să răspundeți la mai multe întrebări financiare.

În cele mai multe cazuri, acest lucru se poate face doar pe clientul care transferă banii. Cu toate acestea, unele companii financiare oferă un produs atât de unic ca un depozit pe numele altei persoane. Cu alte cuvinte, deschizi contractul și transferi fondurile și către angajatul băncii. Dar clientul pierde imediat dreptul la fonduri, de îndată ce persoana pentru care a fost deschis depozitul își revendică drepturile asupra acestui depozit. De acum înainte, doar el va putea gestiona finanțele (retrage fonduri, umple un cont, primește dobândă). Cel mai adesea, astfel de depozite sunt deschise de către părinți pentru copiii lor. În același timp, condițiile în care copiii pot folosi fondurile acumulate sunt clar stipulate - de exemplu, admiterea la facultate, căsătorie, vârsta de optsprezece ani și așa mai departe.

Termenul limită pentru efectuarea unui depozit

Dacă sunteți sigur că veți avea nevoie de finanțare, de exemplu, în trei luni, puteți deschide un depozit la termen. Pentru aceasta, există investiții pe termen scurt pentru câteva luni sau ani. Dacă doriți să încheiați un contract pe perioadă nelimitată, puteți face un depozit la vedere.

Termenul exact al depozitului este specificat în contract. De aceea este atât de important să îl citiți înainte de a semna.

Acțiuni efectuate cu depozite

Decideți în ce scop economisiți bani. Asta va depinde de ce actiunile urmatoare veți putea efectua cu intrare:

• Retrageți fonduri fără a pierde dobânda.
• Încărcați-vă contul periodic.
• Primiți dobândă din depozitul de pe cardul dvs.

Citeste si:

Caracteristicile asigurării depozitelor

Dacă doriți doar să economisiți o anumită sumă de bani până la o anumită dată, alegeți un produs bancar cu capitalizare. Nu veți putea retrage bani din cont, dar dobânda va ajuta la creșterea sumei depozitului. Și puteți pune deoparte o sumă gratuită în fiecare lună - atunci depozitul „reîncărcat” este cel mai potrivit.

După scadență, depozitele sunt împărțite în două tipuri:

• Depozite la vedere. Acestea sunt serviciile pentru care nu există limite de timp speciale. Finanțele vor intra institutie bancara până când decideți să încetați parteneriatul. Distinge acest lucru serviciu bancar având cote mici.
• Investiție urgentă. Pentru această investiție, fondurile sunt plasate într-o societate financiară pentru o anumită perioadă de timp. Uneori sunt introduse restricții privind reaprovizionarea, iar retragerea banilor în avans duce la pierderea beneficiilor. Comparativ cu un depozit la vedere, profitul este mai mare și depinde direct de valoarea investiției și de durata contractului.

Fondurile pot fi depuse în valută rusă și străină, precum și în conturi de metale prețioase. Există mai multe tipuri de investiții care sunt deschise în valută diferită de rubla:

• Valută. La deschiderea acestui tip de depozit se creditează dobânda în contul în aceeași monedă în care a fost întocmit acordul. În acest moment, companiile financiare oferă deschiderea depozitelor în dolari, euro și unele chiar în franci sau yuani. Dar trebuie să înțelegeți că nu toate companiile financiare sunt pregătite să ofere astfel de produse bancare.
• Unii investitori preferă investiții în mai multe valute. Cu acest tip de investiție, puteți încheia un acord în diferite valute. De asemenea, puteți depune în cont orice monedă specificată în document. Apropo, moneda care se află în contul dvs. poate fi schimbată (de exemplu, ruble pentru franci sau franci pentru euro), dar pentru aceasta se percepe un comision. Dobânda nu se percepe pentru întreaga monedă, ci pentru fiecare separat.
• O investiție poate fi făcută deloc într-o monedă, ci ca un cont de metal. Poate fi platină, argint sau aur. Aici se vor percepe și dobândă, dar compania financiară percepe o taxă pentru serviciul său. Nimeni nu vă poate promite că veți primi venituri dintr-o astfel de investiție, deoarece aceasta depinde de cotațiile de pe piață pentru metale prețioase. De asemenea, trebuie reținut că fondurile cu acest tip de investiții nu sunt asigurate.

Daca te hotarasti deschide un cont bancar si alege-l pe cel potrivit institutie financiara, atunci trebuie doar să încheiați un contract de servicii. LA acest document sunt indicate urmatoarele informatii:

• Scopul depozitului și denumirea acestuia.
• Suma pe care o depui.
• Termenul de primire a depozitului și procedura acestuia. Cum se returnează banii în cazul rezilierii anticipate. De exemplu, unele companii financiare cer să fie avertizate în avans cu privire la închiderea depozitului.
• Alți termeni ai contractului - de exemplu reaprovizionare parțială sau retragerea de fonduri.

Regulile prin care se întocmește un acord de depozit sunt precizate în capitolul 44 din Codul civil al Federației Ruse. Documentul este în scris. Există trei opțiuni pentru exact cum să faceți acest lucru:

• Semnează un acord cu o companie financiară pentru a deschide un depozit bancar.
• Semnați o declarație în care sunteți de acord cu oferta. Iată regulile după care se depun fondurile în bancă.
• Obțineți un acord, un certificat, un carnet sau un alt document care îndeplinește cerințele practicii bancare.

Citeste si:

Capitalizarea dobânzii la contul de depozit

Acest document vă oferă dreptul la posesia și la dispoziție deplină a fondurilor care au fost depuse la bancă. Când arăți carnetul unui specialist, acesta trebuie să facă o notă despre câți bani au mai rămas în contul tău.

Deschiderea unui depozit fără a vizita banca

Pentru cei care sunt deja client bancar, unele companii financiare iti permit sa deschizi un depozit printr-o aplicatie mobila sau prin Internet banking. Mai mult, ca bonus, compania financiară oferă dobândă la astfel de depozite ceva mai mare decât la cea care a fost deschisă prin casierie.

A avea un certificat de economii

Acest document este Securitate, confirmând faptul că aveți dreptul la fondurile pe care le-ați dat societății financiare spre păstrare și să primiți dobândă la încheierea contractului.

Documentul indică faptul că ați depus efectiv fonduri în cont. Poate fi nominală, sau eliberată persoanei care o prezintă. Apropo, puteți asigura doar un certificat personalizat, dar nu un certificat eliberat pentru o altă persoană.

La ce trebuie să fii atent când faci o depunere

Înainte de a încheia un contract și de a vă aplica semnătura, asigurați-vă că ați verificat conținutul acestuia. Trebuie să verificați dacă toate datele pașaportului, suma și termenul din document sunt corecte. De asemenea, verificați dacă are informații de reînnoire. Dacă există unul, atașamentul dvs. va fi reînnoit automat. Puteți rezilia singur un astfel de acord prin rezilierea lui.

Este important să acordați atenție unui astfel de moment ca dizolvare timpurie. Documentul trebuie să indice cât de mult vei primi investiția ta și cât de multă dobândă vei pierde.

Acordați o atenție deosebită modului în care apare încetarea anticipată. Contractul ar trebui să precizeze clar cât veți primi și cât veți pierde din dobândă.

Acordul este semnat în două exemplare și pe acesta este aplicat sigiliul rotund al societății financiare. Unul dintre ele este dat clientului băncii, al doilea rămâne la societatea financiară. Dacă nu există ștampilă pe document, atunci acest document este considerat nevalid.

În unele cazuri, acordul este înlocuit cu un chestionar completat de deponent - acest lucru este acceptabil dacă toate informațiile despre bancă și client sunt scrise pe document și există, de asemenea, sigiliul și semnătura unui angajat al unei companii financiare. companie.

Conform Legii federale nr. 318, pe lângă contract, trebuie eliberate următoarele documente:

• Ordin de primire în numerar, în care casierul trebuie să-și pună semnătura și sigiliul. Legea prevede că acest document este necesar pentru eliberare, dar dacă întocmiți un carnet la Sberbank, atunci nu vi-l vor da.
• De asemenea, trebuie eliberat un carnet cu informații despre reaprovizionare. Nu este obligatoriu și nu este emis în toate companiile financiare.
• Dacă acordul presupune acumularea dobânzii, atunci pot emite suplimentar un card bancar.
• Ordin de plată, dacă fondurile sunt transferate din contul unei alte companii financiare.