Mulți cetățeni care decid să apeleze la serviciile unei bănci (iau un împrumut sau plasează bani cu dobândă) sunt interesați de următoarele întrebări: ce bănci sunt deținute de stat în Rusia, ce înseamnă aceasta, ce beneficii obține o persoană privată folosind serviciile unor astfel de instituții.

Banca centrala- principala din tara noastra. Funcțiile sale principale pot fi luate în considerare:

• problema guvernului Bani;
• autorizarea unităților comerciale;
• ajustarea întregului sectorul bancarîn statul.

La sistem bancar tara noastra i se pot atribui: banca de stat; comercial (Alfa Bank, Tinkoff); banca cu sprijin de stat; institutii de credit si financiare.

Banca Centrală a Federației Ruse este principala instituție bancară a țării noastre

Organizațiile bancare sunt clasificate drept proprietate de stat dacă:

• o astfel de decizie a fost luată atunci când au fost create;
• în legătură cu decizia agentii guvernamentale;
• în legătură cu răscumpărarea de către organele de stat a unei anumite părți din capital dintr-o întreprindere comercială;
• în legătură cu numirea unui manager extern la declararea falimentului.

Banca de stat: ce este

Băncile de stat cu participare parțială a statului sunt instituții în care cel puțin 51 la sută din capital este deținut de stat. Există astfel de organizații în Rusia?

Desigur, există, acestea includ: Banca Centrală a Rusiei, Rosselkhozbank și multe altele. Cu ajutorul unor astfel de instituții, statul poate implementa implementarea unor proiecte mari, poate influența ratele depozitelor și poate stabili dobânzi la împrumuturi.

Persoanele fizice și marii antreprenori, alegând o bancă pentru împrumuturi sau decontări, preferă să trateze cu băncile de stat. Datorita urmatoarelor beneficii:

• securitate ridicată a fondurilor;
• dobândă stabilă la depozite;
• rate scăzute la creditare.

Structurile bancare în care statul deține întregul capital (100 la sută din active) sunt în totalitate deținute de stat. Toate celelalte instituții pot fi numite comerciale, cu diferența că:

• dacă statul deține o cotă de capital în bancă care depășește 50 la sută, acesta își poate asuma în totalitate funcțiile de conducere a organizației;
• dacă ponderea statului este mai mare de 25 la sută din activele unei anumite instituții, acesta are posibilitatea de a respinge orice decizie a conducerii.

Cum influențează statul sectorul bancar

Toate băncile pot fi împărțite în mai multe tipuri, în funcție de influența statului asupra lor:

1. Structuri bancare cu influență deplină a statului. Banca Centrală, Roseximbank, Vnesheconombank sunt instituții cu o participare de 100% a statului.
2. Structuri bancare cu influență parțială a statului. Băncile în care statul deține o participație de control sunt numite și bănci susținute de stat.
3. Structuri bancare cu influență indirectă a statului. Financiar organizatii comerciale, căruia îi aparține o parte a capitalului companii străine sau state, dar interesul de blocare aparține companiilor de stat rusești. Acest lucru vă permite să influențați deciziile conducerii structurii.

Sberbank este o bancă susținută de stat

La băncile rusești având sprijinul statului pot fi atribuite:

1. Rosselkhozbank este deținută în totalitate de stat.
2. Sberbank - mai mult de 50 la sută din capital aparține statului.
3. VTB - deținută în proporție de peste 60% de către Agenția Federală de Administrare a Proprietății (agent federal de gestionare proprietatea statului). Prin urmare, la întrebarea: VTB 24 este sau nu o bancă de stat? Putem da un răspuns fără echivoc: da, această instituție este o instituție a statului.
4. Post Bank - peste 50 la sută din active aparțin VTB, ceea ce înseamnă că poate fi atribuită și instituțiilor statului.
5. Gazprombank - peste 50 la sută din capital aparține Băncii de Stat.

State Bank, care este eficacitatea acesteia

Recent, încrederea cetățenilor în astfel de structuri a crescut semnificativ, situația a fost influențată de: criza din economie, falimentele frecvente ale băncilor comerciale și ratele mari ale dobânzilor la creditele din acestea.

Potrivit statisticilor, aproximativ 80% dintre ruși folosesc serviciile organizațiilor susținute de stat.

Instituțiile bancare de stat sunt capabile să rămână în frunte în timpul unei crize, doar astfel de instituții mari își pot permite:

• au multe filiale in toata tara;
• recrutați profesioniști;
• să-și desfășoare pregătirea;
• asigura calitatea corespunzatoare a serviciilor.

Comercial sau banca privata, spre deosebire de agențiile guvernamentale, nu are capacitatea de a emite obligațiuni sau obligațiuni, pentru a împrumuta bani pe piețele internaționale. Doar statul are o astfel de prerogativă, prin urmare, poate oferi fonduri instituțiilor susținute de stat.

Organele de stat distribuie cele primite resurse financiareîntre organizatii bancare, care le permite celor:

• finantarea companiilor de stat;
• emit împrumuturi de la rate mici pentru dezvoltarea agriculturii;
• dezvolta proiecte promițătoare selectate de oficialii guvernamentali;
• ajuta la dezvoltarea afacerilor mici.

Băncile cu sprijin de stat inspiră mai multă încredere populației

Despre funcţiile unor astfel de instituţii

Băncile cu sprijin de stat nu numai că oferă populației următoarele servicii: decontări, împrumuturi, depozite, dar îndeplinesc și următoarele funcții:

• împreună cu Banca Centrală duc la îndeplinire politica statului de îmbunătățire a situației în sfera socială și demografică;
• să formeze o atitudine pozitivă față de sectorul bancar;
• să urmărească o politică care va îmbunătăți semnificativ economia și va distribui optim finanțele;
• modelează piața hârtii valoroase, bursele;
• protejarea depozitelor persoanelor fizice cu ajutorul programelor de asigurare.

Avantaje și dezavantaje

Băncile cu sprijin de stat au un impact uriaș asupra situației economice din țară, asta are avantajele și dezavantajele sale.

Avantaje:

• astfel de instituții au încredere în economiile lor;
• sunt considerate mai de încredere decât organizațiile comerciale;
• diferă în dobândă stabilă la împrumuturi, depozite, ipoteci;
• se bucura de sprijinul statului in situatii de criza.

Dezavantajele includ următoarele:

• datorită securității ridicate a depozitelor, astfel de instituții reduc semnificativ rata la depozite;
• pentru a lua o decizie privind împrumutul, solicită cetățenilor să furnizeze un număr mare de documente;
• faceți cereri excesive atunci când luați în considerare împrumuturi.

Atunci când alegeți o bancă în care plănuiți să luați un împrumut sau să vă puneți banii în depozit, o persoană nu ar trebui să studieze doar rata dobânzii. Ar trebui să se înțeleagă clar că fiabilitatea sa este cel mai important indicator pentru client. Nimeni nu vrea să rămână fără bani sau să se treacă cu un istoric bancar deteriorat din cauza falimentului unei instituții financiare.

Practica arată că băncile de stat și instituțiile susținute de stat sunt cele mai de încredere astăzi. Structurile de stat nu își vor plasa activele și nu vor păstra fonduri în instituții nesigure. Chiar organizatii nonprofit, în care există o pondere a fondurilor de stat, aproape niciodată nu revocă o licență pt activitate financiară. Prin urmare, organizațiile susținute de stat sunt cea mai bună alegere pentru valorificarea fondurilor populației.

In contact cu

CELE MAI BUNE ÎMPRUMUTURILE LUNA ACEASTA

JavaScript trebuie să fie activat în setările browserului pentru ca sondajul să funcționeze.

În fiecare zi în birourile băncilor sunt încheiate contracte de împrumut, se fac depozite, se fac transferuri etc. Efectuând astfel de operațiuni, populația contribuie la creșterea acesteia alfabetizare financiară. Acum, pentru a face o depunere sau a lua un împrumut, clientul se uită nu numai la rata dobânzii propusă, ci și pune întrebări: „Cât banca data de încredere? Care sunt instituțiile financiare? Care este diferența dintre băncile de stat?

Participarea statului la activitățile băncilor înseamnă următoarele:

1. Sistemul bancar devine stabil și are un grad ridicat de fiabilitate;
2. O anumită cotă din acțiunile instituției aparține statului;
3. Băncile, luând orice decizie cu sprijinul statului, acționează pe baza intereselor statului.

Nu este un secret pentru nimeni că multe bănci rusești și-au pierdut licențele și nu și-au îndeplinit obligațiile față de deponenți. După cum arată practica, o astfel de circumstanță nu se întâmplă cu băncile la ale căror activități participă statul. La urma urmei, chiar dacă o instituție financiară este declarată falimentară, fiecare dintre deponenții săi își va putea primi economiile în totalitate.

Tipuri de participare a statului

Participarea statului la activități institutii bancare pot fi de următoarele tipuri:

• Complet;
• parțial;
• indirect;
• Controlul.

Participarea deplină a statului la viața băncii este posibilă numai dacă aceasta este unicul acționar al acesteia. În prezent, în țara noastră există o singură astfel de bancă - Banca Centrală a Rusiei.

Participarea parțială este posibilă dacă statul deține o participație de control. De exemplu, peste 50% din acțiunile Sberbank sunt deținute de stat, iar restul se află în circulație publică.

Participarea indirectă a statului la bancar presupune că nu poate influența direct nicio decizie. Doar printr-o companie sau întreprindere. De exemplu, VTB deține aproximativ 60% din acțiuni în mâinile statului. Însă banca deține un pachet de 90% din filiala VTB 24. Astfel, statul influențează activitățile VTB 24 prin însăși VTB Bank.

Băncile de stat sunt supuse controlului constant al statului. Se realizează printr-un manager superior.

Avantaje și dezavantaje ale prezenței statului în activitățile băncilor

Prezența statului în bancă are atât laturi pozitive, cât și negative. Principalele puncte ale unei astfel de participări sunt reflectate în tabel:

Important! La încheierea de contracte, atât cu cele comerciale cât și banca de stat textul tratatului trebuie citit în întregime. Pentru a evita furnizarea de servicii nesolicitate.

Citeste si:

Pot obține un credit ipotecar dacă mai există un alt împrumut?

Lista băncilor cu participare de stat pentru anul 2017 și descrierea lor succintă

Numărul băncilor de stat din Rusia se schimbă în fiecare an. Acest lucru se datorează în primul rând faptului că Banca Centrală a Federației Ruse urmează o politică activă în domeniul controlului asupra activităților băncilor. Multe instituții financiare le-au fost revocate licențele.

Până în prezent, lista băncilor cu participare de stat este formată din 50 de instituții de credit. Dintre aceștia se remarcă 4 reprezentanți principali. Acestea sunt Sberbank, VTB, Gazprombank și Rosselkhozbank.

Mai mult informatii detaliate prezentate în tabel:

Acest tabel oferă o listă a băncilor cu un nivel ridicat și mediu de stabilitate. Aceasta arată că Sberbank din Rusia ocupă o poziție de lider. Majoritatea cetățenilor are încredere în el și poate conta și pe sprijinul statului dacă este necesar.

Ținând cont de cele de mai sus, putem concluziona că majoritatea clienților fac o alegere în favoarea băncii de stat. Alegerea lor se bazează nu pe obținerea unui profit mai mare, ci pe oportunitatea de a-și returna economiile.

Lista băncilor care vor primi sprijin financiar

Nu cu mult timp în urmă, Agenția de Asigurare a Depozitelor punea la dispoziție o listă completă a băncilor care pot fi asigurate cu sprijinul statului în vederea creșterii capitalizării acestora. Hai să-l aducem:

1. Gazprombank
2. Banca Rosselhoz
3. VTB 24
4. Banca Alfa
5. Banca Moscovei
6. FC Otkritie
7. Promsvyazbank
8. Banca de credit din Moscova
9. Deschiderea Băncii Khanty-Mansiysk
10. Banca „Sankt-Petersburg
11. Banca Rusiei
12. Uralsib
13. AK Baruri
14. Interregional Banca Comerciala dezvoltarea comunicațiilor și informaticii
15. Zenit
16. Petrocomerț
17. Banca MDM
18. Binbank
19. Globex
20. MTS Bank
21. Novikombank
22. renaştere
23. Absolut Bank
24. Banca Industrială din Moscova
25. Sovcombank

Aceste bănci decid în mod independent dacă solicită sprijin financiar de la stat. Dacă li se dau banii, ei vor fi obligați să mărească volumul de creditare către afaceri și populație.

Astăzi, în Rusia există 18 bănci cu participare de stat. Lista include atât mărci cunoscute incluse în TOP-10 al sistemului bancar rus, cât și bănci care sunt cunoscute în special în anumite regiuni ale țării, sarcina lor fiind să realizeze anumite proiecte de anvergură, legate în principal de investiții în constructia de mari centre industriale, infrastructura, facilitati militare.

De ce au cetățenii noștri mai multă încredere în băncile cu participarea statului? În primul rând, pentru că în astfel de cazuri, pachetul de control al băncii este aproape întotdeauna în mâinile statului și, după cum știm cu toții, acesta are mult mai multe resurse pentru a salva instituția în caz de criză sau altă forță. circumstante majore. Am scris în mod deliberat „aproape întotdeauna”, deoarece în unele cazuri structurile de stat au o participație în bancă, care la prima vedere este nesemnificativă (de exemplu, 9,9% din acțiunile la FC „”), dar permite controlul autorităților de supraveghere. si intervine prompt in situatie . Deci, mai jos este o listă a băncilor ruse cu participarea statului la formarea de capital.

Bănci cu participare de stat. Lista 2018

Ce influență are statul asupra băncilor enumerate mai sus? În sine, participarea statului, așa cum sa menționat mai sus, nu dă motive să se creadă că statul efectuează ajustări în activitatea băncii sau dictează condițiile de acordare a împrumuturilor, stabilește ratele ipotecare. Nu. În primul rând, munca celor mai importante bănci, care dețin în special bănci mari, este controlată în acest fel. aprovizionare de bani. Această practică este răspândită în toată lumea.

În realitățile economice actuale care predomină în Rusia, acele instituții financiare la care statul este acționar majoritar au o poziție dominantă față de alte instituții similare. O bancă cu participare a statului este o organizație în care deciziile sunt luate în principal pe baza intereselor statului.

Se crede analiștii financiari, datorită participării statului la sistemul bancar, acesta rămâne fiabil și stabil. În plus, există sectoare din economie în care injecția de fonduri poate fi fie neprofitabilă, fie prezintă riscuri mari pentru instituțiile private de creditare. De exemplu, o industrie atât de importantă pentru viața țării ca Agricultură.

Influența statului asupra activităților instituțiilor de credit poate fi diferită. Acesta poate fi împărțit în anumite tipuri, în funcție de gradul de implicare a statului în aceste instituții.

O bancă la care statul este unicul acționar. Avem o singură astfel de bancă - .

Există bănci cu participare de stat, la care ponderea statului este mai mare de 50 la sută din acțiuni. Un anumit procent din acțiunile la astfel de instituții de credit sunt deținute de acționari privați, iar aceștia pot fi persoane care au cetățenia unei alte țări. Cele mai cunoscute dintre aceste instituții financiare sunt „” și „”.

Există societățile pe acțiuniîn care, un pachet de acțiuni răscumpărate de stat îi oferă acestuia posibilitatea de a bloca orice decizii luate în această societate.

Există instituţii financiare care administrație publică efectuate prin alte companii de stat care dețin aceste instituții. De exemplu, în OAO Tatneft, statul este principalul acționar, iar această companie deține o acțiune de blocare la instituția financiară Zenit. Astfel, statul prin Tatneft poate influența această bancă.

Exista organizatii de credit, activități financiare, ceea ce a dus la faptul că statul este obligat să efectueze în ele anumite proceduri pentru îmbunătățirea acestor organizații. Ca urmare, managementul în acestea este realizat de reprezentanți ai structurilor de stat. De exemplu, dacă o instituție financiară este în curs de reorganizare, sau dacă Banca Rusiei preia conducerea acesteia prin trimiterea reprezentantului său la această instituție.

Dacă Banca Centrală împrumută masiv cuiva Banca Comerciala, acesta, de asemenea, isi trimite fara greseala reprezentantul autorizat la aceasta institutie de credit.

Deoarece participarea structurilor de stat în sistemul bancar al țării poate fi diferită, contabilitatea acestuia este adesea dificilă. Din acest motiv, nimeni nu ține în mod regulat statistici. Dar, conform statisticilor generale, în Federația Rusă există peste cincizeci de bănci de stat. În Rusia, o mulțime de instituții de credit își desfășoară activitățile financiare. Conform informațiilor disponibile, este vorba de peste 900 de bănci. Dar aproape 40 la sută din numărul total de active proprii ale sistemului bancar al Federației Ruse revine tocmai băncilor cu participare de stat. Aceste institutii financiare mai mult de 45 la sută din numărul total emis de legal şi indivizii, împrumuturi. Mai mult de jumătate din toate depozitele plasate în sistemul bancar al țării noastre sunt atrase de aceste instituții de credit.

Analiştii sunt ambivalenţi cu privire la impactul unor astfel de instituţii financiare asupra sectorului bancar rus. Când economia țării este în criză, aceste structuri sunt primele care primesc sprijin financiar din partea statului, exprimat în împrumuturile lor sub dobândă scăzută. Astfel, aceste instituții de creditare reprezintă o fortăreață de încredere pentru afacerile cu capital privat, precum și pentru economisitorii obișnuiți. Datorită acestor bănci, statul își poate continua politica de reducere a nivelului ratele dobânzilor pentru creditele acordate sectorului real al economiei. Ele ajută, de asemenea, la reglementarea prețurilor ipotecare. Pentru rezidenții țării noastre, astfel de activități ale acestor bănci ajută la achiziționarea de locuințe.

Dar posibilitatea existentă a acestor bănci de a obține cu ușurință împrumuturi ieftine duce la faptul că există concurență între instituțiile financiare, ceea ce poate fi numit doar pe scurt.

În țările lider ale lumii, influența statului asupra sectorului bancar este nesemnificativă. Cel mai adesea, această influență se limitează la faptul că reglementează sistemul financiar general al țării. Statul oferă, de asemenea, sprijin financiar băncilor în perioada criză economică. Statul participă ca acționar la structuri bancare mai ales în economii tari in curs de dezvoltare. Impreuna cu crestere economica participarea statului în capitalul propriu al țărilor capitaluri autorizate instituțiile de credit scade treptat.

Lista băncilor majore cu participare de stat
1. Sberbank
2. VTB
3. Gazprombank
4. VTB 24
5. Rosselhozbank
6. Banca Moscovei
7. Centrul Național de Compensare
8. Banca Khanty-Mansiysk
9. AK BARS
10. Comunicare-Banca
11. Globex
12. Banca IMM-urilor
13. Tatfondbank
14. Capitala Rusiei
15. Banca de Dezvoltare Regională a Rusiei
16. Eurofinance Mosnarbank
17. Krayinvestbank
18. Banca din Orientul Îndepărtat
19. Akibank
20. Almazergienbank
21. GPB-Ipoteka nu funcționează cu persoane fizice
22. Agenția Ipoteca din Moscova
23. Roseximbank
24. Ruscobank
25. MAK-Bank
26. Rusia
27. Banca Kazanului
28. Banca Municipală Khakass
29. Kuban Universal Bank
30. Naratbank
31. Banca Comercială Națională a Rusiei
32. Gelendzhik-Bank
33. Postbank
34. Bashprombank
35. Vnesheconombank

Banca cu participare de stat- o instituţie de credit în care statul are o influenţă semnificativă asupra procesului decizional.

Este general acceptat că participarea statului la sistemul bancar afectează stabilitatea și fiabilitatea acestuia. În plus, crearea băncilor cu participare de stat, de regulă, se explică prin faptul că există sectoare ale economiei, a căror finanțare este fie potențial neprofitabilă, fie prea riscantă pentru instituțiile financiare private, cum ar fi agricultura și altele similare. industrii.

Influența statului asupra activităților băncilor poate fi exercitată în diferite grade. Iată următoarele tipuri.

• Bănci deținute integral de stat. Un exemplu clasic de astfel de organizație este Banca Rusiei.
• Instituții de credit ale căror pachete de control sunt deținute de stat. Mai mult, o parte din proprietățile din astfel de bănci pot aparține unor investitori privați, inclusiv străini. Astfel de instituții de credit sunt Sberbank, VTB.
• Bănci în care statul deține o participație de blocare.
• Instituții financiare deținute de stat nu direct, ci indirect prin participații și întreprinderi deținute de acesta, care la rândul lor administrează bănci. De exemplu, statul deține o participație într-o companie de petrol și gaze care deține o bancă.
• Băncile care au intrat sub controlul organelor de stat ca urmare a procedurilor aplicate acestora pe baza rezultatelor activităților lor. De exemplu, instituțiile de credit la care există un manager extern trimis de Banca Rusiei sau în care procedura de reorganizare este efectuată de Agenția de Asigurare a Depozitelor.
• Instituții de credit la care a fost trimis un reprezentant autorizat al Băncii Centrale. De regulă, acest lucru se întâmplă atunci când statul sau Banca Centrală alocă un împrumut mare unei bănci comerciale.

Deoarece tipurile de participare a statului în sectorul bancar sunt diverse și nu sunt întotdeauna susceptibile de o contabilitate corectă, statisticile pe această temă nu sunt păstrate în mod regulat. Cu toate acestea, există studii conform cărora statul din Rusia are un impact direct asupra a peste 50 de instituții de credit. Mai mult, practica arată că aceste 50 din peste 900 de bănci reprezintă aproximativ 40% din toate activele proprii ale sectorului bancar al țării. Ei au emis peste 45% din toate împrumuturile către organizații și persoane fizice, au atras aproape 50% din toate depozitele plasate în Rusia.

Rolul organizațiilor de credit de stat în sistemul bancar al Federației Ruse este ambiguu. Pe de o parte, în vremuri de criză, ei sunt primii care primesc sprijin de stat sub formă de împrumuturi cu dobândă redusă, oferind astfel lichiditate sistem de plata. Astfel de bănci servesc drept fortăreață de fiabilitate pentru companiile private și investitorii individuali, comportament politici publice pentru a reduce ratele dobânzilor pentru sectorul real al economiei, stabilit nivel general preturi credit ipotecar, ceea ce înseamnă că îi ajută pe ruși să cumpere locuințe.

Pe de altă parte, sistemul de participare a statului în sectorul bancar creează o concurență nu pe deplin loială, întrucât astfel de instituții de credit au acces la resurse financiare mai ieftine.

În practica mondială țările dezvoltate rolul statului în sectorul bancar este adesea limitat. De obicei reglementează sistem financiarîn general ajută în cel mai bun caz institutii de creditîntr-o situație de criză. Participarea la capitaluri proprii la instituțiile financiare este mai caracteristică piețelor țărilor în curs de dezvoltare. Și în perspectivă istorică, există o respingere treptată a intervenției statului în sectorul bancar pe măsură ce economia se dezvoltă.