Un împrumut auto pentru vehicule comerciale are un scop clar - achiziționarea de vehicule de pasageri, de marfă sau de pasageri pentru utilizarea ulterioară a acestuia în vederea obținerii de profit. De exemplu, microbuzele taxi, utilajele de construcții și camioanele se încadrează în această categorie.

Astăzi, împrumuturile pentru vehicule comerciale pot fi acordate atât pentru vehicule noi, cât și pentru vehicule uzate.

Împrumutatul este obligat să: efectueze un avans (20%-30% din valoarea estimată a mașinii achiziționate); înmatricularea vehiculelor comerciale ca garanție; asigurarea garanției pe toată durata împrumutului; garanție a terților (pentru antreprenori individuali - soț).

Rata dobânzii va depinde de vechimea mașinii, de mărimea avansului, de calitatea istoricului de credit al împrumutatului, de disponibilitatea asigurării și de durata împrumutului. Dimensiunea maximă a împrumutului este limitată doar de nivelul veniturilor împrumutatului.

În medie, dobânda bancară la împrumuturile comerciale variază de la 15% la 20% pe an. Termenul standard de împrumut pentru vehiculele comerciale este de 3-5 ani.

Cerințe pentru debitor

Principala condiție pentru obținerea unui împrumut pentru achiziționarea de vehicule comerciale este venitul stabil și confirmat al împrumutatului. Mai mult, ca „dovadă” puteți prezenta atât un certificat de venit în formularul 2-NDFL sau sub formă de bancă, cât și declarații fiscale pentru mai multe perioade de raportare.

Apropo, dacă suma împrumutului este mai mică de un milion de ruble, împrumutatul, de regulă, nu trebuie să-și confirme angajarea.

O altă condiție obligatorie este experiența de muncă continuă la ultimul loc de muncă al împrumutatului (3-6 luni) sau o perioadă minimă de funcționare a unei afaceri private (cel puțin șase luni).

Împrumutatul ar trebui să aibă grijă înainte de a avea un garant de încredere - o persoană fizică sau juridică. O garanție este adesea folosită de bănci ca garanție suplimentară pentru un împrumut auto.

Cerințe pentru mașină

Se acordă un împrumut auto pentru vehicule comerciale pentru următoarele tipuri de autoturisme: echipamente speciale, remorci și semiremorci; mașini din categoria „C” cu o greutate de până la 6 tone; mașini din categoria „D” (capacitate de la 8 la 19 pasageri); mașină din categoria „B” (când ați cumpărat mai mult de o mașină în ultimele șase luni, de exemplu, printr-un serviciu de taxi).

Cu ajutorul unui împrumut auto, puteți achiziționa atât mașini noi, cât și folosite de producție rusă și străină.

Ce oferă băncile?

Sberbank a Rusiei

Împrumutul vizat „Business Auto” este conceput special pentru antreprenorii individuali și proprietarii de întreprinderi mici. În conformitate cu termenii acestui program de împrumut, împrumutatul poate folosi fondurile împrumutate pentru a cumpăra vehicule noi și folosite pentru a fi utilizate în afacerea sa. De exemplu, echipamente speciale; remorci si semiremorci; vehicule de marfa si vehicule comerciale usoare.

Un împrumut auto poate fi acordat pe o perioadă de până la șapte ani cu un avans minim de 10%-20% din costul mașinii. Rata anuală a dobânzii începe de la 10,79%.

Împrumutatul poate primi o amânare a datoriei principale de până la trei luni.

Ca garanție pentru împrumut, banca acceptă gajul vehiculului achiziționat și garanția unui terț (fizic sau juridic). Suma maximă a împrumutului este limitată doar de nivelul veniturilor împrumutatului.

Cerințe pentru debitor

— înregistrarea activităților pe teritoriul Federației Ruse;

— venitul anual este mai mic de 400 de milioane de ruble;

— perioada de funcționare a companiei pe piață este de la 6-12 luni.

Pentru a solicita un împrumut, împrumutatul va avea nevoie de documente de înregistrare și constitutive, precum și de raportare financiară și de gestiune.

Un împrumut auto clasic de la Sberbank poate fi obținut într-una din cele trei valute, pe o perioadă de până la cinci ani, cu o sumă maximă limitată la 5.000.000 de ruble, 150.000 de dolari SUA sau 120.000 de euro (sau 100% din costul mașinii achiziționate). ).

Rata anuală a dobânzii începe de la 14,5%. La efectuarea unui avans de 30%, împrumutatul nu poate furniza documente care să confirme angajarea și starea sa financiară.

Concluzie

Un împrumut auto pentru vehicule comerciale de la Sberbank va costa pe debitor mai puțin (cu aproximativ 4% pe an). Cu toate acestea, obținerea unui astfel de împrumut este mult mai dificilă (pachet complet de documente, avans obligatoriu).

VTB 24

Un împrumut „împrumut comercial” din VTB 24 poate fi obținut în valoare de până la 2,8 milioane de ruble, cu un avans minim de 20% din costul mașinii, pentru o perioadă de până la 5 ani.

Fondurile primite pot fi folosite pentru achizitionarea unui microbuz, camion usor, pickup sau monovolum nou sau folosit de productie straina sau autohtona.

Rata anuală a dobânzii începe de la 17%.

Un astfel de împrumut auto poate fi obținut de către participanții la proiecte salariale, angajații altor întreprinderi și antreprenorii individuali.

Împrumutatul trebuie să aibă o înregistrare permanentă în orice regiune în care își desfășoară activitatea banca, o experiență totală de lucru de cel puțin un an (și cel puțin trei luni la ultimul loc de muncă), un istoric de credit pozitiv și un venit mediu lunar de 10.000 de ruble.

Pentru a obține un împrumut auto pentru vehicule comerciale, împrumutatul va avea nevoie de un pachet complet de documente. Inclusiv confirmarea angajării și situației sale financiare.

Mașina achiziționată este gajată și asigurată împotriva daunelor, pierderii și pierderii totale.

Diferențele față de un împrumut auto obișnuit

Creditul clasic „AutoStandard” la VTB24 poate fi emis pe o perioadă de până la 5 ani, pentru o sumă de până la 5 milioane de ruble, cu un avans obligatoriu de 15%. Rata anuală a dobânzii începe de la 13%.

Fondurile împrumutate pot fi folosite pentru achiziționarea unei mașini noi sau străine (poate fi folosită doar o mașină străină).

Concluzie

Condițiile de împrumut pentru produsele AutoStandard și Vehicule Comerciale sunt aproape aceleași. Cu toate acestea, un împrumut pentru vehicule comerciale este considerat mai riscant. Prin urmare, este emis pentru sume mai mici, la dobânzi mai mari și cu un avans mai mare.

Credit Europe Bank

Credit Europe Bank oferă două împrumuturi pentru vehicule comerciale: „Classic” și „Autoexpress”.

Cu aceste fonduri împrumutate puteți achiziționa: camioane din categoriile C și B (cu o greutate maximă admisă de până la 12 tone); autoturisme din categoria D cu un număr de locuri pentru pasageri de până la 24.

În condițiile „Credit auto clasice pentru vehicule comerciale”, împrumutatul poate primi un împrumut pe o perioadă de până la 5 ani cu un avans de minim 15%. Rata anuală a dobânzii depinde de mărimea avansului și de termenul împrumutului și variază de la 14,5% la 18,5%.

Suma maximă a fondurilor împrumutate este de 4,5 milioane de ruble.

Pentru a solicita un împrumut, împrumutatul va trebui să plătească o taxă unică de 6.000 de ruble.

Un împrumut Autoexpress poate fi obținut pentru o sumă de până la 1 milion de ruble, cu condiția efectuării unui avans de 25% la 18,5%-20% pe an pentru o perioadă de până la 5 ani.

În ambele cazuri, costul echipamentului suplimentar și o poliță de asigurare CASCO pot fi incluse în suma împrumutului.

Diferențele față de un împrumut auto obișnuit

Puteți obține un împrumut auto clasic în aceleași condiții ca și un împrumut pentru vehicule comerciale. Cu excepția cazului în care avansul minim va fi redus la 10%.

Specificul unui împrumut auto pentru vehicule comerciale

În primul rând, ratele dobânzilor la împrumuturile pentru vehicule comerciale vor fi în orice caz mai mari decât la împrumuturile obișnuite pentru mașini.

În al doilea rând, avansul pentru împrumuturile auto „comerciale” este, de asemenea, mai mare decât de obicei (de obicei 20%-30% din costul mașinii).

În al treilea rând, multe bănci nu oferă deloc un împrumut pentru vehicule comerciale ca produs separat.

În al patrulea rând, fondurile împrumutate deseori pentru achiziționarea de vehicule comerciale pot fi obținute numai de către antreprenori individuali și persoane juridice, și nu de către persoane fizice.

Și, în sfârșit, echipamentele speciale uzate și camioanele sunt evaluate mai scump decât mașinile uzate.

În prezent, un număr destul de mare de bănci rusești își oferă serviciile în domeniul creditării. Un avantaj uriaș este faptul că instituțiile financiare acordă împrumuturi nu numai pentru mașinile personale, ci este, de asemenea, destul de comun și la cerere. Există o explicație logică pentru aceasta: s-ar părea că transportul comercial poate fi necesar doar persoanelor care își conduc propria afacere - antreprenori individuali și persoane juridice. Dar problema este că persoanele juridice și antreprenorii individuali, care acționează ca debitori, au șanse mult mai puține de a primi un împrumut auto decât persoanele fizice. În plus, băncile propun întotdeauna cerințe mai stricte pentru oamenii de afaceri, iar împrumuturile auto pentru persoane fizice pentru achiziționarea de vehicule comerciale au condiții destul de interesante și loiale. De aceea, atunci când este necesară achiziționarea de vehicule comerciale pentru a face afaceri, de multe ori persoanele fizice apelează la bancă.

Ce tip de transport este considerat comercial?

Instituțiile financiare acordă împrumuturi auto persoanelor fizice pentru vehicule comerciale conform propriilor idei despre astfel de echipamente.

Băncile o clasifică după următoarele definiții:

• mașini din categoria „B” - vehicule de pasageri care sunt achiziționate de o persoană fizică printr-un împrumut bancar mai mult de o dată la șase luni (aceasta include autoturisme pentru o flotă de taxi);
• categoria de transport „D” - vehicule destinate transportului de pasageri, numărul de locuri în care este cuprins între 8 și 19;
• autovehicule din categoria „C” - acestea includ vehiculele a căror greutate depășește 3,5 tone;
• echipamente speciale, care includ și remorci și semiremorci.

Condițiile unui împrumut auto pentru un anumit vehicul comercial vor depinde de mașina specifică, valoarea plății anticipate, termenul și solvabilitatea împrumutatului. Unele bănci acceptă de bunăvoie garanții de la persoane fizice, iar suma împrumutului pe care te poți baza atunci când aplici la o instituție financiară depinde doar de venitul tău lunar.

Ce program de împrumut auto să alegi

Băncile oferă multe programe prin care poți obține credit auto, transport comercial finanțate de instituții financiare într-o mare varietate de condiții, printre care aproape toată lumea va găsi ceva potrivit pentru sine. De exemplu, VTB24 Bank oferă împrumuturi pentru achiziționarea de vehicule comerciale de către persoane fizice, fără a fi nevoie să confirme angajarea împrumutatului. Instituția financiară „AK BARS” permite clienților săi salariați și debitorilor cu un istoric bun de credit să obțină un împrumut pentru vehicule comerciale fără a avea propriile economii pentru plata în avans, în timp ce rata creditului nu crește. Această bancă poate include costuri pentru asigurarea CASCO și echipamente suplimentare pentru vehicule comerciale în organismul de împrumut. Și Sovetsky Bank nu vă cere deloc să achiziționați o asigurare CASCO scumpă.

Alegerea unui program de împrumut auto pentru vehicule comerciale ar trebui să se bazeze pe propriile preferințe și capacități. Aceasta include dacă aveți propriile fonduri pentru a efectua un avans, dorința de a achiziționa asigurare și un calcul preliminar al propriilor capacități, în funcție de venitul dvs.

Instituțiile financiare acordă împrumuturi auto nu doar pentru vehicule comerciale noi, ci și pentru cele second-hand, așa că cu câștiguri medii ai în continuare posibilitatea de a cumpăra pe credit un vehicul comercial, chiar și unul uzat.

Oferte populare de bancă pentru împrumuturi auto pentru vehicule comerciale pentru persoane fizice

Pentru a facilita decizia asupra unui program de împrumut auto pentru achiziționarea de vehicule comerciale de către o persoană fizică, vom lua în considerare câteva oferte populare de la diferite bănci, condițiile și cerințele acestora.

Programul „Împrumut auto pentru vehicule comerciale” de la OJSC „AF Bank”

În această instituție financiară, persoanele fizice pot obține un împrumut auto pentru vehicule comerciale garantate cu proprietatea achiziționată - mașini din categoriile „D” și „C”, atât rusești, cât și străine, cu excepția mașinilor chinezești. Banca oferă debitorilor libertatea de a alege dacă să cumpere sau nu asigurare CASCO.

Conditii de baza:

• valoarea împrumutului variază de la 100.000 de ruble la 3.000.000 de ruble;
• contractul de comodat se incheie pe o perioada de minim 3 luni, maxim 60 de luni;
• Ca plată în avans, trebuie să efectuați cel puțin 20% din costul vehiculului achiziționat;
• Rata la un credit auto este de 18,5% pe an (cu condiția achiziționării unei polițe CASCO; fără asigurare, rata va fi de 21,5% pe an).

O caracteristică distinctivă a acestui program de împrumut auto este faptul că în prima lună de rambursare a datoriei rata dobânzii diferă semnificativ de cea stabilită inițial și poate fi de 24%, 36% sau 48% pe an, ceea ce reprezintă un mare dezavantaj al acestui lucru. împrumut auto. Dar împrumutul trebuie rambursat în plăți egale, ceea ce reduce sarcina asupra bugetului împrumutatului. Cât despre documente. Apoi, banca solicită debitorului următoarea listă:

• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
• document la alegere: certificat TIN, permis de conducere, pașaport internațional;
• formular de cerere pentru un împrumut direcționat pentru achiziționarea de vehicule comerciale.

Cu alte cuvinte, banca este gata să acorde un împrumut în baza a doar 2 documente, dar dacă este necesar, poate solicita un certificat de venit și dovada angajării. Se acceptă cereri de împrumut auto de la clienți cu vârsta cuprinsă între 23 și 55 de ani care au reședința permanentă în regiunea în care se află sucursalele instituției financiare.

Program de Transport Comercial de la Banca VTB 24

În cadrul acestui program, puteți achiziționa un microbuz, camionetă, minivan și vehicule comerciale ușoare pe credit pentru utilizare în scopuri comerciale. Principalul avantaj aici este faptul că VTB 24 Bank face posibilă obținerea unui împrumut atât pentru vehicule comerciale noi, cât și pentru uzate. În plus, mașina poate fi înmatriculată pe numele unui soț. Rata dobânzii din acest program depinde direct de valoarea plății anticipate și de vechimea vehiculului:

• rata la un împrumut auto pentru o mașină nouă va fi de 20,5% pe an, cu condiția ca 20% din costul mașinii să fie plătit și asigurarea să fie achiziționată din fonduri proprii sau când 30% din costul vehiculului să fie plătit iar prima CASCO este inclusă în organismul de împrumut.
• Rata unui împrumut auto pentru o mașină uzată va fi de 21,5% pe an, cu condiția să contribuiți cu 20% din costul mașinii și să cumpărați asigurare pe cheltuiala dvs. sau dacă contribuiți cu 30% din costul vehiculului și include prima CASCO în organismul de împrumut.

Un împrumut auto este emis în valoare de până la 3.000.000 de ruble pentru o perioadă de până la 5 ani. Banca ia documentele destul de în serios, așa că va trebui să pregătiți un pachet complet:

• formular de cerere pentru un împrumut țintit;
• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse și copiile acestuia;
• permis de conducere și copie;
• o copie a carnetului de muncă (toate paginile), certificată de departamentul de resurse umane de la locul de muncă al împrumutatului;
• un document care confirmă veniturile la alegere: un certificat în formularul 2NDFL, sub orice formă, un extras de cont bancar personal sau alte documente care confirmă venitul;
• copii ale documentelor educaționale și ale documentelor care confirmă disponibilitatea bunurilor lichide deținute de împrumutat sau de familia acestuia (furnizată dacă este disponibilă).

Banca vă permite să vă aduceți soțul ca co-împrumutat - în acest caz, o astfel de persoană va trebui să colecteze un pachet similar de documente.

Se acceptă cereri de la clienți cu vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani, cu un venit mediu lunar oficial de cel puțin 8.000 de ruble per membru al familiei.

Intechbank - programul „Transport comercial”.

Această instituție financiară este pregătită să ofere credit auto pentru vehicule comerciale pentru persoane fizice in urmatoarele conditii:

• Suma minimă de plată în avans este de 30% din costul vehiculului achiziționat;
• perioada pentru care datoria trebuie rambursată variază de la 1 la 5 ani;
• rata dobânzii este de 17% pe an pentru o perioadă de împrumut de până la 3 ani, 18% pe an pentru o perioadă de împrumut de până la 5 ani (se aplică pentru achiziționarea de vehicule comerciale noi pe credit);
• la achiziționarea de vehicule comerciale uzate, cota va fi de 18% până la 3 ani și de 19% până la 5 ani.

Tarifele sunt indicate tinand cont de achizitionarea asigurarii CASCO (furt si daune); daca refuzati asigurarea, procentul va fi majorat cu 2 puncte procentuale. Suma pe care vă puteți baza atunci când trimiteți o cerere variază de la 100.000 la 2.000.000 de ruble. Atunci când solicită un împrumut auto pentru vehicule comerciale cu kilometraj, banca stabilește următoarele restricții de vârstă la momentul rambursării datoriei: pentru mașini de producție belarusă, rusă și chineză - 5 ani, pentru mașini de producție americană, europeană și asiatică - 7 ani.

Împrumutatul trebuie să fie înregistrat în permanență în regiunea în care sunt prezente sucursalele băncii, să aibă vârsta cuprinsă între 21 și 60 de ani și să aibă o experiență totală de muncă de cel puțin 1 an. În plus, nu este exclus un pachet complet de documente, care include: un formular de cerere pentru un împrumut direcționat, un pașaport rusesc, o copie a pașaportului soțului/soției, un certificat TIN, drepturi, un certificat de venit sub forma unei bănci sau 2NDFL. Dacă o persoană este proprietarul unei afaceri, la această listă trebuie adăugate copii ale documentelor constitutive și o scrisoare de informare care detaliază activitățile companiei.

Credit Europe Bank

Această instituție financiară are o gamă largă de programe de împrumut pentru vehicule comerciale din care să aleagă. De exemplu, programul „Împrumut Autoexpress pentru vehicule comerciale” presupune următoarele condiții:

• perioada pentru care se poate obține un împrumut nu depășește 60 de luni;
• suma este limitată la 1.000.000 de ruble;
• avans obligatoriu - 30% din costul mașinii;
• rata dobânzii - 25,5% pe an, dacă efectuați o plată anticipată de 50%, rata va scădea cu 0,5%;
• nu există comisioane pentru acordarea unui împrumut sau rambursarea anticipată a acestuia;
• asigurare obligatorie CASCO pentru primul an cu prelungire pentru anii următori.

În cadrul programului Împrumut Auto Clasic pentru Vehicule Comerciale, condițiile diferă doar în ceea ce privește suma maximă și rata dobânzii.

În acest caz, suma împrumutului este limitată la 2.000.000 de ruble, iar rata dobânzii este de 24,5% pe an.

În plus, Europe Bank are programe de afiliere, împrumut auto pentru vehicule comerciale pentru persoane fizice,în cadrul căruia se eliberează în condiţii speciale.

Banca Tetrapolis

La Tetrapolis Bank puteți obține un împrumut auto pentru vehicule comerciale noi, care include minivan, microbuze, pickup-uri, vehicule ușoare și grele de marfă. Principalele condiții ale băncii pe care se emite un împrumut auto sunt următoarele:

Împrumutatul trebuie să aibă: cetățenie rusă, vârsta între 21 și 60 de ani și confirmarea obligatorie a veniturilor în formă oficială sau gratuită. Banca percepe un comision pentru transferurile de fonduri fără numerar în contul vânzătorului de transport. Valoarea comisionului este de 1% din suma împrumutului, dar nu depășește 2.000 de ruble. Garanția pentru un împrumut auto este proprietatea achiziționată folosind fonduri bancare - vehicule comerciale.

Un împrumut pentru vehicule comerciale poate fi o soluție excelentă pentru companiile în creștere care trebuie să-și extindă flota. Un împrumut face posibilă reducerea costurilor de închiriere și achiziționarea utilajelor de care compania are nevoie exact atunci când are nevoie de ele. Astăzi, cele mai cunoscute bănci oferă împrumuturi în condiții favorabile, fără a necesita garanții suplimentare.

Conditii pentru acordarea unui imprumut pentru vehicule comerciale

În ciuda faptului că împrumuturile pentru achiziționarea de vehicule comerciale de la bănci diferă în ceea ce privește condițiile, de regulă, aceste programe au parametri comuni.

Un astfel de împrumut este acordat pentru achiziționarea unui autoturism nou sau second-hand din categoria B (indiferent de tipul vehiculului) de producție străină sau rusă.

Băncile oferă și credite pentru autoturisme din categoriile C, D, E. Acestea sunt acordate întreprinzătorilor individuali sau companiilor care pot primi un credit pentru achiziționarea de mașini noi, mașini uzate și alte tipuri de vehicule.

Este important de menționat că pentru antreprenorii privați, un astfel de împrumut este practic singura opțiune pentru a-și începe propria afacere. Un împrumut vă permite să vă extindeți afacerea și să obțineți aproape instantaneu toate beneficiile din dezvoltarea propriei flote.

După ce a primit un împrumut de la o bancă, împrumutatul nu va trebui să acumuleze suma necesară, iar dobânda la creditul auto va fi rambursată imediat după extinderea afacerii, care începe să genereze mai multe venituri. Ca alternativă, puteți achiziționa un vehicul comercial de închiriat, dar acesta va fi mai scump doar în viitor. Datoria va fi achitată în viitorul apropiat, dar chiria va trebui întotdeauna plătită.

Vehiculele comerciale au specificități deosebite, motiv pentru care, de regulă, sunt achiziționate pe credit.

Caracteristicile creditării

Băncile acordă împrumuturi pentru vehicule comerciale antreprenorilor individuali și firmelor care au o bună solvabilitate și nu au alte datorii mari.

Banca trebuie să verifice istoricul de împrumut al împrumutatului, care nu ar trebui să aibă împrumuturi restante sau neplătite. Decizia de a emite fonduri depinde și de numărul de angajați ai companiei. De exemplu, pentru o întreprindere numărul de angajați nu trebuie să depășească 50 de persoane, iar pentru o companie de producție - nu mai mult de 100.

Nu toate mașinile pot fi clasificate ca vehicule comerciale. Include mai multe tipuri de vehicule concepute pentru a obține profit:

• autocamioane din categoria C cu o greutate care nu depășește 3,5 tone;
• autoturisme de categoria D cu o capacitate de cel mult 19 pasageri;
• echipamente speciale, remorci și semiremorci;
• autoturisme atunci când cumpărați mai multe mașini deodată.

Nu toate instituțiile de credit oferă astfel de împrumuturi. De obicei, băncile cer ca vehiculele și echipamentele speciale să fie doar noi. De exemplu, camioanele pot fi achiziționate exclusiv prin showroom-urile oficiale ale dealerilor. Avansul pentru acest tip de credit auto este considerat cel mai mare în comparație cu alte tipuri de credite auto. La achiziționarea unui vehicul comercial, împrumutatul va trebui să plătească cel puțin 30% din costul mașinii.

Rata dobânzii depinde de condițiile oferite de o anumită bancă. Puteți obține un împrumut auto fără avans, dar în acest caz banca va crește semnificativ rata dobânzii pentru a se proteja de riscuri suplimentare.

Mașina achiziționată acționează ca garanție, așa că va trebui asigurată.