Žodis „identifikavimas“ kilęs iš lotyniško žodžio identifico („aš identifikuoju“) ir pagal Didįjį enciklopedinį žodyną reiškia tapatybės atpažinimą, objektų identifikavimą, atpažinimą. Šis žodis bankininkystei buvo aktualus 2001 m. rugpjūčio mėn., kai buvo priimtas 2001 m. rugpjūčio 7 d. Federalinis įstatymas Nr. 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“.

Identifikavimas – kiekvienam banko darbuotojui žinoma procedūra, atliekama siekiant įvykdyti kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu keliamus reikalavimus. Ši procedūra apima du etapus: informacijos apie klientą rinkimą ir jos tikslumo patvirtinimą.
2001-07-08 federalinis įstatymas N 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“ (toliau – Įstatymas N 115-FZ) išskiria nuo jo priėmimo momento. tarp operacijų, kurias atliekant būtina identifikuoti, ir operacijų, kurių metu jo negalima atlikti. O nuo 2014 m. gegužės 16 d. įstatymiškai buvo nustatyta galimybė atlikti supaprastintą tapatybę, kuri iki to momento egzistavo tik Rusijos banko išleisto poįstatyminio įstatymo lygmeniu – 2004 m. rugpjūčio 19 d. Rusijos banko taisyklės N. 262-P „Dėl kredito įstaigų atliekamo klientų ir naudos gavėjų nustatymo, siekiant kovoti su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“.
Norint visiškai identifikuoti klientą – asmenį, būtina nustatyti:
- pavardė, vardas ir tėvavardis (jei kitaip nenurodyta iš įstatymų ar nacionalinių papročių);
- pilietybė;
- gimimo data ir vieta;
- asmens dokumento duomenys;
- duomenys apie migracijos kortelę, dokumentą, patvirtinantį užsienio piliečio ar asmens be pilietybės teisę likti (gyventi) Rusijos Federacijoje;
- gyvenamosios (registracijos) arba buvimo vietos adresas.
Po to turite patikrinti pateiktų duomenų teisingumą naudojant dokumentų originalus arba notaro patvirtintas kopijas.
Klasikiniams bankams tokia sąskaitų atidarymo procedūra yra įprasta ir pernelyg neapsunkinanti – banko klientas visada ateina į biurą aptarnauti. Tačiau toks bankinių paslaugų sektorius kaip elektroniniai mokėjimai, dinamiškai besivystantis informacinių technologijų plėtros fone, patiria didelių apribojimų. Šie apribojimai atsiranda dėl to, kad EML pervedimų operatoriai savo paslaugas teikia elektroninių lėšų (toliau – EML) pervedimui nuotoliniu būdu, naudodamiesi internetu, o norėdami identifikuoti savo klientus, atidarydami banko kortelę turi laikytis tų pačių reikalavimų, kaip ir klasikiniai bankai. sąskaita – užtikrinti kliento informacijos patikrinimą naudojant originalius dokumentus. Akivaizdu, kad toks reikalavimas ne tik riboja elektroninių mokėjimų rinkos plėtros dinamiką, bet ir turi įtakos finansinių paslaugų prieinamumui gyventojams teritorinio klientų nutolimo požiūriu.
Žinoma, būtina didinti mikroatsiskaitymų (būtent atsiskaitymų elektroniniais pinigais) skaidrumą. Tačiau tokie būdai visiškai neprisideda prie klientų noro naudotis personalizuotomis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, o tai, esant galimybei naudotis neasmenintomis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, padidina visiškai anoniminių, neatsekamų pervedimų apimtį. Todėl supaprastinto identifikavimo atsiradimas atliekant pervedimus neatidarius sąskaitos (įskaitant el. pinigus) tokia forma, kokia ji apibrėžta įstatyme N 115-FZ, yra reikšmingas lūžis, nepaisant to, kad atsiradus supaprastintam identifikavimui operacijų, kurias galima atlikti visai nenustačius, sąrašas. Taigi buvo paveikti pervedimai tarp fizinių asmenų, pervedimai nerezidentams juridiniams asmenims ir pervedimai ne pelno organizacijoms. Tačiau kai klientas atlieka supaprastintą tapatybę, šie apribojimai panaikinami. Manome, kad potencialios nuotolinio identifikavimo perspektyvos šiuos apribojimus kompensuos, tačiau apribojimai jau egzistuoja, o supaprastintas identifikavimas geriausiu atveju pradės veikti spalio mėnesį, jei valdžios sistemos bus pasirengusios teikti kredito įstaigoms paslaugas, patvirtinančias kliento autentiškumą. supaprastinto tapatybės nustatymo būdu gauti duomenys .
Supaprastintas kliento identifikavimas, kaip ir visiškas identifikavimas, apima du etapus: informacijos apie klientą gavimą ir jos patikrinimą. Kas yra „supaprastinimas“?

Nuomonė. V.L. Dostovas, Elektroninių pinigų asociacija, Tarybos pirmininkas
Supaprastinto identifikavimo sampratos įtvirtinimas teisiniu lygmeniu yra bene reikšmingiausia pastarųjų metų kovos su pinigų plovimu teisės aktų naujovė. Tikiuosi, kad ši naujovė turės teigiamos įtakos mažmeninių finansinių paslaugų augimo tempui, nes daugelis klientų galės išplėsti savo elektroninės piniginės funkcionalumą tiesiog pateikę savo duomenis internete. Kita svarbi data – 2014 m. spalio 1 d., kai pradės veikti visapusiška identifikavimo informacijos patikra tarpžinybinės elektroninės sąveikos (SMEI) sistemoje. Bankai turėtų iš anksto pritaikyti vidinius procesus, nes informacijos mainų taisyklių laikymasis prasidės kiek anksčiau.
Nepaisant to, naujosios nuostatos pirmiausia yra tolesnio tobulinimo pagrindas. Atskirai norėčiau pabrėžti tris sritis. Pirma, Įstatymą reikia pataisyti techniniais klausimais. Antra, mes neišvengiamai grįšime prie idėjos pasikliauti trečiosiomis šalimis. Tokie mechanizmai buvo aptariami ilgą laiką ir de facto netgi įtvirtinti 2004 m. rugpjūčio 19 d. Rusijos banko reglamente N 262-P. Tikiuosi, kad pavyks rasti dizainą, kuris tiktų ir reguliatoriui, ir FATF. Ir trečia, atėjo laikas pagalvoti, kaip bus atliekama tapatybė naudojant naująjį elektroninį pasą, kuris netrukus pakeis senojo tipo dokumentą. Ar jis turės elektroninio parašo funkciją? Kaip nustatyti kliento registracijos vietą? Į šiuos ir kitus klausimus reguliuotojas turės atsakyti iki 2015 m. Todėl artimiausiu metu turėsime ne vieną Įstatymo N 115-FZ pakeitimų etapą.

Pirma, pervedimo operatorius sudaro sutrumpintą informacijos apie klientą sąrašą:
- Pilnas vardas;
- asmens tapatybę patvirtinančio dokumento serija ir numeris.
Antra, asmeninis pasirodymas yra visiškai neprivalomas: šie duomenys gali būti teikiami nuotoliniu būdu iš bet kurios pasaulio vietos bet kokiu pervedimo operatoriui ir klientui patogiu būdu.
Ir trečia, pateiktų duomenų patikimumas patvirtinamas ne tik naudojant dokumentų originalus ar notaro patvirtintas kopijas, bet ir naudojant:
- informaciją iš valstybinių institucijų informacinių sistemų, Rusijos Federacijos pensijų fondo, Federalinio privalomojo sveikatos draudimo fondo ir (arba) Rusijos Federacijos Vyriausybės nustatytos valstybinės informacinės sistemos;
- vieninga identifikavimo ir autentifikavimo sistema.
Įstatymo N 115-FZ formuluotė dėl supaprastinto identifikavimo kelia klausimų tiek teisinės technologijos, tiek teisėsaugos požiūriu. Pavyzdžiui, 1.11 str. Įstatymo N 115-FZ 7 straipsnyje kalbama apie galimybę atlikti supaprastintą identifikavimą pervedant lėšas neatidarant banko sąskaitos, taip pat suteikiant individualiam klientui elektroninę mokėjimo priemonę. Be to, šio straipsnio 1.12 dalyje nuotoliniai supaprastinto identifikavimo būdai taikomi tik suteikiant elektroninę mokėjimo priemonę, bet ne pervedimui neatidarant banko sąskaitos. Kas tai yra: rinkos įstatymų leidėjo nesusipratimas, techninė klaida ar geležinė, verslui neprieinama įstatymų leidėjo logika – neaišku.
Taip pat visiškai nepaaiškinama daugybė minėtų operacijų be tapatybės nustatymo iki to momento, kai valstybės pusėje esantys nuotolinio identifikavimo įrankiai galės užtikrinti šios procedūros įgyvendinimą. Kokiu pagrindu buvo uždrausta neidentifikuotiems klientams mokėti už „Skype“ ar „Amazon“, nesuteikiant jiems patogios nuotolinio autentifikavimo parinkties?
Neišspręstos problemos lieka dėl valstybės sistemų pasirengimo dirbti su verslu jiems reikalingu režimu 24x7 be paslaugų pertrūkių, taip pat techninių ir organizacinių galimybių po spalio 1 d. (iki šios datos valstybės sistemos turi būti pasirengusios teikti kredito įstaigoms paslaugas patvirtinti duomenų teisingumą atliekant supaprastintą klientų identifikavimą ) užtikrinti visų kredito įstaigų, kurios tokios galimybės laukė nuo gegužės mėnesio, prisijungimą prie vieningos sistemos.
Visiškai nesuprantama įstatymų leidėjo, atmetusio galimybę identifikuoti klientą pagal anksčiau kitos kredito įstaigos atliktą tapatybę, logika – pavyzdžiui, naudojant kliento banko kortelę įvedant teisingus šios kortelės autorizacijos duomenis. Apskritai, ribotas duomenų patikimumo patvirtinimo metodų sąrašas, nustatytas Įstatyme N 115-FZ, mūsų nuomone, yra neracionalus ir iš tikrųjų neturi jokio realaus pagrindo. Taigi Europos šalyse asmeniui tapatybei atlikti pakanka nuotoliniu būdu išsiųsti asmens dokumento kopijas, banko kortelę „susieti“ su elektronine pinigine arba atlikti pirmąjį mokėjimą iš banko sąskaitos. Jungtinėse Amerikos Valstijose išankstinio mokėjimo kortelių pirkėjai banko svetainėje gali įvesti savo vardą, pavardę, gimimo datą, adresą ir socialinio draudimo kortelės numerį – šią informaciją finansų įstaiga patikrina pagal turimas viešas ir privačias duomenų bazes. Kai kuriose valstybėse tapatybei nustatyti pakanka gauti registruotos pašto siuntos pristatymo spaudą. Nors šios procedūros neapsunkina klientų, jos pačios skatina vartotojus identifikuotis ir patvirtina duomenų tikslumo patvirtinimo metodų apribojimų pasenimą.

išvadas

Jau pats faktas, kad galima nuotoliniu būdu identifikuoti klientą, leidžia tikėtis, kad mūsų iškeltos problemos anksčiau ar vėliau išsispręs. Priešingu atveju toks identifikavimas bus supaprastintas tik pagal pavadinimą, bet ne dėl prieinamumo ir patogumo klientui, o tai neišvengiamai sumažės tokių naujų mokėjimo priemonių, kaip elektroniniai pinigai, funkcionalumo, apribos šio rinkos sektoriaus plėtrą, taip pat turi įtakos finansinių paslaugų prieinamumui gyventojams. Visa tai kartu vargu ar galima laikyti sėkmingu vyriausybės reguliavimo rezultatu.

9.1. Kliento identifikavimas atliekamas šiais atvejais:
9.1.1. savanorišku Kliento prašymu (įskaitant, jei Klientas nori naudotis personalizuota Pinigine ir/ar aktyvuoti papildomą paslaugą, kuriai reikalingas Kliento identifikavimas);
9.1.2. nenustatytam Klientui pateikus 8.1.2 papunkčiuose numatytą prašymą. arba 8.1.3. dabartinė sutartis;
9.1.3. tuo atveju, kai NBCO patenkina Kliento prašymą atkurti prieigą;
9.1.4. NPO prašymu, ypač šiais atvejais:
9.1.4.1. kai NBCO turi pagrindo manyti, kad Klientas pažeidžia Sutarties sąlygas, Rusijos Federacijos teisės aktus, NBCO ir/ar kitų trečiųjų šalių teises ir teisėtus interesus;
9.1.4.2. kai NBCO turi pagrindo manyti, kad Klientas pateikė melagingą informaciją apie savo, kaip Rusijos Federacijos rezidento/nerezidento, statusą;
9.1.4.3. kai pagal kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu teisės aktų reikalavimus reikalinga tapatybė;
9.1.4.4. kai NPO laikosi kitų teisės aktų reikalavimų dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu;
9.1.4.5. kai dėl Kliento identifikacijos trūkumo NBCO negali vykdyti savo įsipareigojimų Klientui, įskaitant Rusijos Federacijos arba Kliento buvimo/gyvenamosios šalies teisės aktų numatytais atvejais.

9.2. Identifikavimas atliekamas šiais būdais:
9.2.1. asmeninis atvykimas į bet kurį NPO biurą, pateikus asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą ir pasirašant NPO nustatytos formos prašymą dėl tapatybės nustatymo;
9.2.2. asmeninis atvykimas į bet kurį NPO banko mokėjimų agento biurą, pateikus asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą ir pasirašius NPO nustatytos formos prašymą dėl tapatybės nustatymo, jei tarp NPO ir banko mokėjimo yra atitinkami sutartiniai santykiai. NPO agentas;
9.2.3. asmeninis atvykimas į bet kurį pinigų pervedimo operatoriaus biurą pateikus asmens tapatybę patvirtinantį dokumentą ir šio operatoriaus nustatytos formos prašymo dėl tapatybės patvirtinimo pasirašymas, jei tarp NBCO ir pervedimo operatoriaus yra atitinkami sutartiniai santykiai;
9.2.4. Kliento asmeniškai pasirašyto prašymo dėl tapatybės nustatymo pateikimas, Kliento parašo tikrumas, kuriuo turi būti patvirtintas notaro, arba notaro patvirtinta asmens tapatybę patvirtinančio dokumento kopija;
9.2.5. kitais įstatymų nedraudžiamais būdais, apie kuriuos informacija pateikiama NPO svetainėje.

9.3. Visais 9.2 punkte numatytais atvejais. punktu, NBCO turi teisę pasiūlyti asmeniui, kuriam atliekama asmens tapatybė, papildomai patikrinti NBCO jam pateiktą informaciją ir naudojantis Pinigine patvirtinti, kad šioje informacijoje nėra klaidų ir iškraipymų. Jei NBCO išsiunčia Klientui tokį pasiūlymą, Identifikavimas laikomas sėkmingai įvykdytu ne anksčiau, nei gautas nurodytas Kliento patvirtinimas.

9.4. Duomenų, gautų iš Kliento tapatybės nustatymo metu, sąrašas nustatomas pagal Rusijos Federacijos įstatymus.

9.5. Supaprastintas identifikavimas nėra Identifikavimas ir vykdomas pagal teisės aktų, reglamentuojančių kovą su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu, reikalavimus. Supaprastintas tapatybės nustatymas galimas tik Rusijos Federacijos piliečiui ir tik naudojant Rusijos Federacijos piliečio pasą kaip asmens tapatybės dokumentą.

9.6. Supaprastintas identifikavimas atliekamas tokia tvarka:
9.6.1. Klientas vienu iš NBCO nustatytų būdų siunčia NBCO šiuos duomenis: pavardę, vardą ir patronimą, Rusijos Federacijos piliečio paso seriją ir numerį, Kliento mobiliojo telefono numerį, apdraustojo asmens asmeninės sąskaitos draudimo numeris Rusijos Federacijos pensijų fondo personalizuotoje apskaitos sistemoje / mokesčių mokėtojo kodas / privalomojo sveikatos draudimo poliso numeris. Arba Klientas autorizuotas vieningoje identifikavimo ir autentifikavimo sistemoje.
9.6.2. NPO patikrina informacijos tikslumą naudodama:
- dokumentų originalus arba tinkamas kopijas;
- informacija iš valstybinių institucijų informacinių sistemų, Rusijos Federacijos pensijų fondo, Privalomojo sveikatos draudimo fondo ir (arba) Rusijos Federacijos Vyriausybės nustatytos valstybinės informacinės sistemos;
- vieninga identifikavimo ir autentifikavimo sistema, naudojant sustiprintą kvalifikuotą elektroninį parašą arba paprastąjį elektroninį parašą, jeigu išduodant paprastą elektroninio parašo raktą asmens tapatybė nustatoma asmeninio priėmimo metu.
Supaprastintai identifikacijai pateiktų duomenų tikrinimo būdą, taip pat Supaprastinto tapatybės nustatymo atlikimo būdus iki 2014 m. lapkričio 1 d. pasirenka NBCO savo nuožiūra.

Dėl 2001-07-08 Federalinio įstatymo „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“ Nr. 115-FZ reikalavimų, nustatytų bankams ir jų klientams.

Pagrindiniai terminai ir apibrėžimai

bankas– Uždaroji akcinė bendrovė „City Invest Bank“;

Klientas– fizinis asmuo (įskaitant individualų verslininką ir asmenį, besiverčiantį privačia praktika pagal Rusijos Federacijos įstatymus) arba juridinis asmuo (įskaitant kredito įstaigą), esantis arba priimtas aptarnauti Banko, taip pat asmenys, besikreipiantys į Bankui vienkartinėms operacijoms, įskaitant operacijas neatidarant banko sąskaitos (indėlio);

Tikrasis savininkas- fizinis asmuo, kuris galiausiai tiesiogiai ar netiesiogiai (per trečiuosius asmenis) valdo (turi vyraujantį daugiau kaip 25 procentų kapitalo dalį) klientą - juridinį asmenį arba turi galimybę kontroliuoti kliento veiksmus;

Naudos gavėjas– asmuo, kuris nedalyvauja operacijoje, bet kurio naudai klientas veikia, įskaitant pavedimo sutarties, pavedimo sutarties, komisinių ir patikėjimo valdymo pagrindu, atlikdamas banko operacijas ir kitus sandorius;

Kliento atstovas (atstovas)– asmuo, kuris Kliento vardu atlieka sandorius ir (ar) operacijas su lėšomis ar kitu turtu, kurio įgaliojimai patvirtinti įgaliojimu, sutartimi, įstatymu arba įgaliotos valstybės ar vietos valdžios institucijos aktu, įskaitant asmenis, kurie yra suteikta teisė atidaryti/uždaryti banko sąskaitą (indėlį), disponuoti ja naudojant nuotolinės bankininkystės technologijas;

115-FZ įstatymas— 2001 m. rugpjūčio 7 d. Federalinis įstatymas Nr. 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“.

Identifikavimas— priemonių rinkinys, skirtas nustatyti, kaip nustatyta Rusijos Federacijos teisės aktuose ir banko vidaus norminiuose dokumentuose, informacijai apie klientus, jų atstovus, naudos gavėjus, tikruosius savininkus, patvirtinti šios informacijos tikslumą naudojant originalius dokumentus ir (arba) ) tinkamai patvirtintos kopijos;

Nepiniginių lėšų arba nesertifikuotų vertybinių popierių blokavimas (įšaldymas).- draudimas atlikti sandorius su lėšomis ar vertybiniais popieriais, priklausančiais organizacijai ar asmeniui, įtrauktam į asmenų, apie kuriuos yra informacijos apie jų dalyvavimą ekstremistinėje veikloje ar terorizme, arba į nurodytą sąrašą neįtrauktai organizacijai ar asmeniui, sąrašą. , tačiau dėl kurių yra pakankamai pagrindo įtarti jų dalyvavimą teroristinėje veikloje (įskaitant terorizmo finansavimą).

1. Klientai privalo:

Pateikite Bankui informaciją, reikalingą, kad Bankas laikytųsi Įstatymo Nr. 115-FZ reikalavimų, įskaitant informaciją, reikalingą kliento, jo atstovų, naudos gavėjų ir tikrųjų savininkų tapatybei nustatyti. Be to, vadovaujantis šia norma, Klientas privalo Banko reikalavimu pateikti dokumentus, kurie yra pagrindas atlikti operacijas.

2.

Kliento identifikavimas: nauji įstatymų ir reguliavimo institucijos reikalavimai (Yakovenko A.S.)

Kliento identifikavimas

2.1. Priimdamas ir aptarnaujant klientus Bankas identifikuoja klientą, kliento atstovą ir (ar) naudos gavėją.

Bankas, nustatydamas tapatybę, nustato šią informaciją:

• asmenų atžvilgiu– pavardė, vardas ir patronimas (jei yra), pilietybė, gimimo data, asmens dokumento duomenys, migracijos kortelės duomenys, dokumentas, patvirtinantis užsienio piliečio ar asmens be pilietybės teisę likti (gyventi) Rusijos Federacija, gyvenamosios vietos (registracijos) arba gyvenamosios vietos adresas, mokesčių mokėtojo identifikacinis numeris (jei yra) ir kita informacija, remiantis Rusijos Federacijos teisės aktais ir banko vidaus norminiais dokumentais;
• juridinių asmenų atžvilgiu- užsienio organizacijos pavadinimas, mokesčių mokėtojo identifikacinis numeris arba kodas, valstybinis registracijos numeris, valstybinės registracijos vieta ir vietos adresas bei kita informacija, remiantis Rusijos Federacijos teisės aktais ir banko vidaus norminiais dokumentais.

Įstatymų leidėjas įtraukia kitą informaciją, kuri turi būti nustatyta dėl juridinių asmenų:

• informaciją apie kliento verslo santykių su Banku užmezgimo tikslus ir numatomą pobūdį, taip pat apie kliento finansinės ir ūkinės veiklos tikslus, finansinę padėtį ir dalykinę reputaciją;
• informaciją apie tikruosius savininkus, nustatant su jais susijusią informaciją, reikalingą asmens tapatybei nustatyti.

Jei tikrasis savininkas nenurodomas, Bankas gali pripažinti vienintelį kliento vykdomąjį organą tikruoju savininku.

Klientas, siekdamas identifikuoti klientą, kliento atstovą, nustatyti naudos gavėją ir tikruosius savininkus, pateikia Bankui Klausimyną klientui-juridiniam asmeniui, Klausimyną klientui-fiziniam asmeniui, kliento atstovui, individualiam verslininkui. (viename faile) ir, jei klientas turi naudos gavėją, Klausimynas naudos gavėjui (atskirai: juridinis asmuo, individualus verslininkas, individualus verslininkas).

2.2. bankas atnaujina informaciją apie klientus, klientų atstovus, naudos gavėjus ir tikruosius savininkus bent kartą per metus, o kilus abejonių dėl anksčiau gautos informacijos patikimumo ir tikslumo – per septynias darbo dienas nuo tokių abejonių atsiradimo dienos.

Identifikavimas klientas – fizinis asmuo, kliento atstovas, naudos gavėjas ir tikrasis savininkas nevykdoma:

1. kai tai atlieka bankas priėmimo operacijos iš klientų – fizinių asmenų mokėjimų, jei jų suma neviršija 15 000 rublių arba 15 000 rublių suma užsienio valiuta.
2. kai atlieka asmuo grynųjų pinigų užsienio valiutos pirkimo ar pardavimo operacijos už sumą, neviršijančią 15 000 rublių arba neviršijančią 15 000 rublių sumos užsienio valiuta.
3. kai tai atlieka bankas, taip pat dalyvaujant banko mokėjimo agentams, lėšų pervedimas neatidarant banko sąskaitos, įskaitant elektronines lėšas, jei pervedimo suma neviršija 15 000 rublių arba suma užsienio valiuta, kuri lygi 15 000 rublių.

Nepaisant minėtų pagrindų neatlikti tapatybės nustatymo, Bankas privalės tai atlikti tuo atveju, jei Banko darbuotojams kils įtarimų, kad šios operacijos atliekamos siekiant legalizuoti (išplauti) nusikalstamu būdu įgytas pajamas arba terorizmo finansavimas.

3. Klientų operacijų sustabdymas

Bankas sustabdo kliento operaciją, išskyrus į fizinio ar juridinio asmens sąskaitą gautų lėšų įskaitymo operacijas, dvi darbo dienas nuo tos dienos, kai turi būti įvykdytas kliento pavedimas tai atlikti, jeigu bent viena iš operacijos šalių yra organizacija ar asmuo, kurio atžvilgiu buvo imtasi priemonių įšaldyti (blokuoti) lėšas ar kitą turtą, arba juridinis asmuo, tiesiogiai ar netiesiogiai priklausantis arba kontroliuojamas tokiai organizacijai ar asmeniui, arba fiziniam ar juridiniam asmeniui, veikiančiam jo vardu. arba tokios organizacijos ar asmens nurodymu.

Pasibaigus dviejų dienų terminui, sustabdytą operaciją Bankas gali atlikti įprasta tvarka tik tuo atveju, jei iš Rosfinmonitoring neduoda jokių nurodymų dėl šios operacijos.

4. Atsisakymas sudaryti banko sąskaitos (indėlio) sutartį. Banko sąskaitos (indėlio) sutarties nutraukimas.

4.1. Bankas draudžiamas sudaryti banko sąskaitos (indėlio) sutartį su klientu tuo atveju, kai klientas ar jo atstovas nepateikia dokumentų, reikalingų kliento ar kliento atstovo tapatybei nustatyti.

4.2. Bankas draudžiamas atidaryti sąskaitas (indėlius) asmenims asmeniškai nedalyvaujant sąskaitą (indėlį) atidarančiam asmeniui ar jo atstovui.

4.3. Bankas draudžiamas atidaryti ir tvarkyti sąskaitas (indėlius) anoniminiams savininkams, tai yra nepateikiant sąskaitą (indėlį) atidarančiam fiziniam ar juridiniam asmeniui jo identifikavimui reikalingų dokumentų, taip pat atidaryti ir tvarkyti sąskaitas (indėlius) savininkams, naudojantiems fiktyvius vardus (slapyvardžius).

4.4. Bankas turi teisę atsisakyti sudaryti banko sąskaitos (indėlio) sutartį su fiziniu ar juridiniu asmeniu, jeigu yra įtarimas, kad tokios sutarties sudarymo tikslas – sandorių, kurių tikslas – legalizuoti (išplauti) nusikalstamu būdu įgytas pajamas arba terorizmo finansavimą, vykdymas;

4.5. Bankas turi teisę nutraukti banko sąskaitos (indėlio) sutartį su klientu tuo atveju, kai per kalendorinius metus priimami du ar daugiau sprendimų atsisakyti vykdyti kliento pavedimą atlikti sandorį remiantis šios pažymos 5 punktu.

4.6. Bankas, nustatydamas kliento, kliento atstovo, naudos gavėjo, tikrojo savininko tapatybę, turi teisę atnaujinti informaciją apie juos paklausa kliento, kliento atstovo pristatymas ir gauti iš kliento, kliento atstovo, asmens tapatybės dokumentai, steigimo dokumentai, juridinio asmens (individualaus verslininko) valstybinės registracijos dokumentai.

5. Atsisakymas vykdyti kliento užsakymą

Bankas turi teisę atsisakyti vykdyti kliento pavedimą užbaigti sandorį 115-FZ nustatyta tvarka, išskyrus į fizinio ar juridinio asmens sąskaitą gautų lėšų įskaitymo operacijas, dėl kurių informacijai įrašyti būtini dokumentai pagal Įstatymo Nr. jei Banko darbuotojams kyla įtarimų, kad operacija atliekama siekiant legalizuoti (išplauti) nusikalstamu būdu įgytas pajamas arba finansuoti terorizmą.

Atkreipiame Jūsų dėmesį į tai, kad Banko veiksmai sustabdyti operacijas, vadovaujantis šios pažymos 3 punktu, ir atsisakymas atlikti operacijas, vadovaujantis šios pažymos 5 punktu, nesudaro pagrindo atsirasti banko civilinei atsakomybei. bankas.

Visi straipsniai Teisiniai klientų identifikavimo reikalavimai elektroniniams mokėjimams (Alekseeva T.N.)

Žodis „identifikavimas“ kilęs iš lotyniško žodžio identifico („aš identifikuoju“) ir pagal Didįjį enciklopedinį žodyną reiškia tapatybės atpažinimą, objektų identifikavimą, atpažinimą. Šis žodis bankininkystei buvo aktualus 2001 m. rugpjūčio mėn., kai buvo priimtas 2001 m. rugpjūčio 7 d. Federalinis įstatymas Nr. 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“.

Identifikavimas – kiekvienam banko darbuotojui žinoma procedūra, atliekama siekiant įvykdyti kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu keliamus reikalavimus. Ši procedūra apima du etapus: informacijos apie klientą rinkimą ir jos tikslumo patvirtinimą.
2001 08 07 Federalinis įstatymas N 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“ (toliau – Įstatymas N 115-FZ) nuo jo priėmimo momento išskiria operacijas. kuriose būtina nustatyti tapatybę, ir operacijas, kurių metu jo negalima atlikti. O nuo 2014 m. gegužės 16 d. įstatymiškai buvo nustatyta galimybė atlikti supaprastintą tapatybę, kuri iki to momento egzistavo tik Rusijos banko išleisto poįstatyminio įstatymo lygmeniu – 2004 m. rugpjūčio 19 d. Rusijos banko taisyklės N. 262-P „Dėl klientų ir naudos gavėjų nustatymo, siekiant kovoti su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“.
Norint visiškai identifikuoti klientą – asmenį, būtina nustatyti:
- pavardė, vardas ir tėvavardis (jei kitaip nenurodyta iš įstatymų ar nacionalinių papročių);
- pilietybė;
— gimimo data ir vieta;
— asmens dokumento duomenys;
— duomenys apie migracijos kortelę, dokumentą, patvirtinantį užsienio piliečio arba asmens be pilietybės teisę likti (gyventi) Rusijos Federacijoje;
— gyvenamosios vietos (registracijos) arba buvimo vietos adresas.
Po to turite patikrinti pateiktų duomenų teisingumą naudojant dokumentų originalus arba notaro patvirtintas kopijas.
Klasikiniams bankams tokia sąskaitų atidarymo procedūra yra įprasta ir pernelyg neapsunkinanti – banko klientas visada ateina į biurą aptarnauti. Tačiau toks bankinių paslaugų sektorius kaip elektroniniai mokėjimai, dinamiškai besivystantis informacinių technologijų plėtros fone, patiria didelių apribojimų. Šie apribojimai atsiranda dėl to, kad EML pervedimų operatoriai savo paslaugas teikia elektroninių lėšų (toliau – EML) pervedimui nuotoliniu būdu, naudodamiesi internetu, o norėdami identifikuoti savo klientus, atidarydami banko kortelę turi laikytis tų pačių reikalavimų, kaip ir klasikiniai bankai. sąskaita – užtikrinti kliento informacijos patikrinimą naudojant originalius dokumentus. Akivaizdu, kad toks reikalavimas ne tik riboja elektroninių mokėjimų rinkos plėtros dinamiką, bet ir turi įtakos finansinių paslaugų prieinamumui gyventojams teritorinio klientų nutolimo požiūriu.
Žinoma, būtina didinti mikroatsiskaitymų (būtent atsiskaitymų elektroniniais pinigais) skaidrumą. Tačiau tokie būdai visiškai neprisideda prie klientų noro naudotis personalizuotomis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, o tai, esant galimybei naudotis neasmenintomis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, padidina visiškai anoniminių, neatsekamų pervedimų apimtį. Todėl supaprastinto identifikavimo atsiradimas atliekant pervedimus neatidarius sąskaitos (įskaitant el. pinigus) tokia forma, kokia ji apibrėžta įstatyme N 115-FZ, yra reikšmingas lūžis, nepaisant to, kad atsiradus supaprastintam identifikavimui operacijų, kurias galima atlikti visai nenustačius, sąrašas. Taigi buvo paveikti pervedimai tarp fizinių asmenų, pervedimai nerezidentams juridiniams asmenims ir pervedimai ne pelno organizacijoms. Tačiau kai klientas atlieka supaprastintą tapatybę, šie apribojimai panaikinami.

paslauga laikinai negalima

Manome, kad potencialios nuotolinio identifikavimo perspektyvos šiuos apribojimus kompensuos, tačiau apribojimai jau egzistuoja, o supaprastintas identifikavimas geriausiu atveju pradės veikti spalio mėnesį, jei valdžios sistemos bus pasirengusios teikti kredito įstaigoms paslaugas, patvirtinančias kliento autentiškumą. supaprastinto tapatybės nustatymo būdu gauti duomenys .
Supaprastintas kliento identifikavimas, kaip ir visiškas identifikavimas, apima du etapus: informacijos apie klientą gavimą ir jos patikrinimą. Kas yra „supaprastinimas“?

Nuomonė. V.L. Dostovas, Elektroninių pinigų asociacija, Tarybos pirmininkas
Supaprastinto identifikavimo sampratos įtvirtinimas teisiniu lygmeniu yra bene reikšmingiausia pastarųjų metų kovos su pinigų plovimu teisės aktų naujovė. Tikiuosi, kad ši naujovė turės teigiamos įtakos mažmeninių finansinių paslaugų augimo tempui, nes daugelis klientų galės išplėsti savo elektroninės piniginės funkcionalumą tiesiog pateikę savo duomenis internete. Kita svarbi data – 2014 m. spalio 1 d., kai pradės veikti visapusiška identifikavimo informacijos patikra tarpžinybinės elektroninės sąveikos (SMEI) sistemoje. Bankai turėtų iš anksto pritaikyti vidinius procesus, nes informacijos mainų taisyklių laikymasis prasidės kiek anksčiau.
Nepaisant to, naujosios nuostatos pirmiausia yra tolesnio tobulinimo pagrindas. Atskirai norėčiau pabrėžti tris sritis. Pirma, Įstatymą reikia pataisyti techniniais klausimais. Antra, mes neišvengiamai grįšime prie idėjos pasikliauti trečiosiomis šalimis. Tokie mechanizmai buvo aptariami ilgą laiką ir de facto netgi įtvirtinti 2004 m. rugpjūčio 19 d. Rusijos banko reglamente N 262-P. Tikiuosi, kad pavyks rasti dizainą, kuris tiktų ir reguliatoriui, ir FATF. Ir trečia, atėjo laikas pagalvoti, kaip bus atliekama tapatybė naudojant naująjį elektroninį pasą, kuris netrukus pakeis senojo tipo dokumentą. Ar jis turės elektroninio parašo funkciją? Kaip nustatyti kliento registracijos vietą? Į šiuos ir kitus klausimus reguliuotojas turės atsakyti iki 2015 m. Todėl artimiausiu metu turėsime ne vieną Įstatymo N 115-FZ pakeitimų etapą.

Pirma, pervedimo operatorius sudaro sutrumpintą informacijos apie klientą sąrašą:
- Pilnas vardas;
— asmens tapatybę patvirtinančio dokumento serija ir numeris.
Antra, asmeninis pasirodymas yra visiškai neprivalomas: šie duomenys gali būti teikiami nuotoliniu būdu iš bet kurios pasaulio vietos bet kokiu pervedimo operatoriui ir klientui patogiu būdu.
Ir trečia, pateiktų duomenų patikimumas patvirtinamas ne tik naudojant dokumentų originalus ar notaro patvirtintas kopijas, bet ir naudojant:
— informaciją iš valstybinių institucijų informacinių sistemų, Rusijos Federacijos pensijų fondo, Federalinio privalomojo sveikatos draudimo fondo ir (arba) Rusijos Federacijos Vyriausybės nustatytos valstybinės informacinės sistemos;
— vieninga identifikavimo ir autentifikavimo sistema.
Įstatymo N 115-FZ formuluotė dėl supaprastinto identifikavimo kelia klausimų tiek teisinės technologijos, tiek teisėsaugos požiūriu. Pavyzdžiui, 1.11 str. Įstatymo N 115-FZ 7 straipsnyje kalbama apie galimybę atlikti supaprastintą identifikavimą pervedant lėšas neatidarant banko sąskaitos, taip pat suteikiant individualiam klientui elektroninę mokėjimo priemonę. Be to, šio straipsnio 1.12 dalyje nuotoliniai supaprastinto identifikavimo būdai taikomi tik suteikiant elektroninę mokėjimo priemonę, bet ne pervedimui neatidarant banko sąskaitos. Ar tai įstatymų leidėjo nesusipratimas apie rinką, techninė klaida, ar geležinė, verslui neprieinama įstatymų leidėjo logika – neaišku.
Taip pat visiškai nepaaiškinama daugybė minėtų operacijų be tapatybės nustatymo iki to momento, kai valstybės pusėje esantys nuotolinio identifikavimo įrankiai galės užtikrinti šios procedūros įgyvendinimą. Kokiu pagrindu buvo uždrausta neidentifikuotiems klientams mokėti už „Skype“ ar „Amazon“, nesuteikiant jiems patogios nuotolinio autentifikavimo parinkties?
Neišspręstos problemos lieka dėl valstybės sistemų pasirengimo dirbti su verslu jiems reikalingu režimu 24/7 nenutrūkstant aptarnavimui, taip pat techninės ir organizacinės galimybės po spalio 1 d. (iki šios datos valstybės sistemos turi būti pasirengusios suteikti kredito įstaigoms paslaugų, patvirtinančių duomenų teisingumą atliekant supaprastintą klientų tapatybės nustatymą), užtikrinti visų kredito įstaigų, kurios tokios galimybės laukia nuo gegužės mėnesio, prisijungimą prie vieningos sistemos.
Visiškai nesuprantama įstatymų leidėjo, atmetusio galimybę identifikuoti klientą pagal anksčiau kitos kredito įstaigos atliktą tapatybę, logika – pavyzdžiui, naudojant kliento banko kortelę įvedant teisingus šios kortelės autorizacijos duomenis. Apskritai, ribotas duomenų patikimumo patvirtinimo metodų sąrašas, nustatytas Įstatyme N 115-FZ, mūsų nuomone, yra neracionalus ir iš tikrųjų neturi jokio realaus pagrindo. Taigi Europos šalyse asmeniui tapatybei atlikti pakanka nuotoliniu būdu išsiųsti asmens dokumento kopijas, banko kortelę „susieti“ su elektronine pinigine arba atlikti pirmąjį mokėjimą iš banko sąskaitos. Jungtinėse Amerikos Valstijose išankstinio mokėjimo kortelių pirkėjai banko svetainėje gali įvesti savo vardą, pavardę, gimimo datą, adresą ir socialinio draudimo numerį – šią informaciją finansų įstaiga patikrina pagal turimas viešas ir privačias duomenų bazes. Kai kuriose valstybėse tapatybei nustatyti pakanka gauti registruotos pašto siuntos pristatymo spaudą. Nors šios procedūros neapsunkina klientų, jos pačios skatina vartotojus identifikuotis ir patvirtina duomenų tikslumo patvirtinimo metodų apribojimų pasenimą.

išvadas

Jau pats faktas, kad galima nuotoliniu būdu identifikuoti klientą, leidžia tikėtis, kad mūsų iškeltos problemos anksčiau ar vėliau išsispręs. Priešingu atveju toks identifikavimas bus supaprastintas tik pagal pavadinimą, bet ne dėl prieinamumo ir patogumo klientui, o tai neišvengiamai sumažės tokių naujų mokėjimo priemonių, kaip elektroniniai pinigai, funkcionalumo, apribos šio rinkos sektoriaus plėtrą, taip pat turi įtakos finansinių paslaugų prieinamumui gyventojams. Visa tai kartu vargu ar galima laikyti sėkmingu vyriausybės reguliavimo rezultatu.

Jei šiame puslapyje nerandate reikalingos informacijos, pabandykite pasinaudoti svetainės paieška:

64 straipsnis. Pareiga nustatyti klientų tapatybę

Bankams draudžiama atidaryti ir tvarkyti anonimines (numeruotas) sąskaitas.

Bankams draudžiama užmegzti sutartinius santykius su klientais – juridiniais ar fiziniais asmenimis, jeigu kyla abejonių, kad asmuo veikia ne savo vardu.

Pagal Ukrainos įstatymus bankas privalo identifikuoti:

klientams, kurie atidaro banko sąskaitas;

klientai, kurie vykdo sandorius, kuriems taikoma finansinė stebėsena;

klientams, kurie atlieka grynųjų pinigų operacijas neatidarę sąskaitos, kurių suma viršija 50 000 grivinų ekvivalentą;

asmenys, įgalioti veikti šių klientų vardu.

Klientui atidaroma sąskaita ir šios operacijos atliekamos tik nustačius klientus ir ėmusis priemonių pagal santykius reglamentuojančius teisės aktus nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimo (plovimo) prevencijos srityje.

Bankas turi teisę reikalauti, o klientas privalo pateikti dokumentus ir informaciją, reikalingą jo tapatybei, veiklos pobūdžiui ir finansinei būklei išsiaiškinti.

Kliento tapatybės nustatymo tvarka banke pagal įstatymą 115-FZ

Klientui nepateikus reikiamų dokumentų ar informacijos arba sąmoningai pateikus melagingą informaciją apie save, bankas atsisako aptarnauti klientą. Jeigu asmens tapatybės nustatymo metu kyla motyvuotų įtarimų, kad klientas pateikė melagingą informaciją arba tyčia pateikė informaciją siekdamas suklaidinti, bankas turi pateikti informaciją apie kliento finansines operacijas specialiai įgaliotai vykdomajai institucijai finansų stebėjimui.

Norėdamas identifikuoti klientą – juridinį asmenį, bankas turi nustatyti asmenis, kurie yra šio juridinio asmens savininkai, daro jam tiesioginę ar netiesioginę įtaką ir gauna iš jo veiklos ekonominės naudos. Jeigu juridinis asmuo yra verslo subjektas, bankas turi nustatyti asmenis, turinčius reikšmingą šio juridinio asmens dalyvavimą. Klientas privalo pateikti įstatymų reikalaujamą informaciją, kurios reikalauja bankas, kad būtų laikomasi teisės aktų, reglamentuojančių santykius nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimo (plovimo) prevencijos srityje, reikalavimų. Klientui nepateikus tokios informacijos, sąskaita nebus atidaryta, o jei yra anksčiau atidarytų sąskaitų, bankas atsisakys teikti paslaugą. Nustatyti ir imtis priemonių, kurių, banko nuomone, pakaktų kliento – juridinio asmens tapatybei patvirtinti ir užtikrinti banko galimybę laikytis vidinės finansinės priežiūros taisyklių ir jos įgyvendinimo programų, įskaitant finansinių operacijų identifikavimą. abejotino pobūdžio, bankas turi teisę pareikalauti pateikti įstatymų numatytą informaciją dėl šio asmens ir jo vadovų tapatybės nustatymo šio juridinio asmens veiklos priežiūrą ir (ar) kontrolę vykdančiose valdžios institucijose, bankuose, kituose juridiniuose asmenyse, vykdyti įstatymų numatytas priemones tokiai informacijai rinkti iš kitų šaltinių. Nurodytos valdžios institucijos, bankai ir kiti juridiniai asmenys tokią informaciją privalo pateikti bankui nemokamai per dešimt darbo dienų nuo prašymo gavimo dienos.

Kliento – fizinio asmens tapatybei nustatyti ir imtis, banko nuomone, pakankamų priemonių jo tapatybei patvirtinti, bankas turi teisę pareikalauti iš valdžios institucijų, bankų ir kitų juridinių asmenų informacijos dėl šio asmens tapatybės nustatymo. taip pat imtis priemonių, kad būtų surinkta tokia informacija apie šį asmenį, kuri yra būtina, kad būtų laikomasi vidinės finansinės stebėsenos taisyklių ir jos įgyvendinimo programų, įskaitant abejotino pobūdžio finansinių operacijų nustatymą. Nurodytos valdžios institucijos, bankai ir kiti juridiniai asmenys tokią informaciją privalo pateikti bankui nemokamai per dešimt darbo dienų nuo prašymo gavimo dienos.

Banko kliento tapatybės nustatyti nereikia atliekant kiekvieną operaciją, jeigu kliento tapatybė anksčiau buvo nustatyta pagal teisės aktų, reglamentuojančių santykius nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimo (plovimo) prevencijos srityje, reikalavimus.

Jeigu yra įgaliotos valstybės institucijos sprendimas panaikinti juridinio asmens valstybinę registraciją ar verslo subjekto – fizinio asmens valstybinę registraciją, nustatyta tvarka pripažinti juridinį asmenį apsimestiniu arba paskelbti fizinį asmenį mirusiu arba paskelbti asmenį dingusiu be žinios, bankas uždaro tokio asmens sąskaitą ir nedelsdamas pateikia informaciją specialiai įgaliotai įstaigai vykdomajai institucijai tokios sąskaitos finansinės priežiūros klausimais ir neperveda ir kitaip nedisponuoja šioje sąskaitoje esančiomis lėšomis, kol negauna pavedimų. iš minėtos institucijos. Negavus nurodytų įsakymų ar teismo sprendimo dėl priemonių dėl šių lėšų ėmimo ar nesiėmimo per septynias darbo dienas, bankas su jais susijusius klausimus sprendžia Ukrainos teisės aktų nustatyta tvarka.

Paieška paskaitos

SOP paciento identifikavimas

Žingsnis	Veiksmai	Atsakingas
Paciento tapatybės nustatymas patekus į gydymo įstaigą
1.1		Slaugytoja SKVN
1.2	Pagal paciento tapatybę patvirtinančius dokumentus, išdavus stacionarinę kortelę, SKVN slaugytoja išduoda paciento apyrankę. Ant apyrankės SKVN slaugytoja didžiosiomis raidėmis nurodo: Pilnas paciento vardas skyrius.	Slaugytoja SKVN
1.3 Nesąmoningo paciento identifikavimas	Jei pacientas paguldomas be sąmonės ir be jį lydinčių asmenų, tada, išdavusi stacionaro kortelę, SKVN slaugytoja pacientui išduoda apyrankę. Ant apyrankės SKVN slaugytoja spausdintinėmis raidėmis nurodo: 1. Vietoj vardo ir pavardės įrašo žodį „NEŽINOMA“ 2. Tautybė 3. Lytis 4. Stacionaro kortelės numeris 5. Skyrius.	Slaugytoja SKVN
1.4	Nustačius nepažįstamo asmens tapatybę, pagal procedūros 1.2 punktą pacientui išduodama nauja apyrankė ir apyrankė pakeičiama. Apyrankę pakeičia skyriaus, kuriame yra paciento tapatybės nustatymo metu, darbuotojai.	SKVN slaugytoja arba skyriaus slaugytoja
1.5	Jei priimtas pacientas yra sąmoningas, bet su savimi neturi asmens dokumentų, tada informacija taikoma apyrankei žodžiai pacientas ar jį lydintys asmenys.	Slaugytoja SKVN
1.6	SKVN slaugytoja pritvirtina sukurtą apyrankę prie paciento riešo.	Slaugytoja SKVN
2. Paciento identifikavimas esant alerginėms reakcijoms
2.1.	Jei pacientui pasireiškia alerginės reakcijos, registratūros slaugytoja išduoda apyrankę pagal 1 dalį	Slaugytoja SKVN
2.2.	Skyriaus slaugytoja pažymi raudoną atpažinimo apyrankę, raudona žyma dedama ir stacionaro kortelės tituliniame puslapyje.	Palatos slaugytoja
Dienos stacionare gulinčio paciento identifikavimas
Dienos stacionare gulinčių pacientų identifikavimas atliekamas naudojant ženkliukus su geltonu identifikatoriumi (vaikams naudojamos geltonos apyrankės).
3.1.	SKVN slaugytoja nustato paciento tapatybę pagal paciento tapatybę patvirtinančius dokumentus (pasą, karinį pažymėjimą, vairuotojo pažymėjimą).	Slaugytoja SKVN
3.2.	Pagal paciento tapatybę patvirtinančius dokumentus, SKVN slaugytoja, išdavusi stacionaro kortelę, pacientui išduoda ženklelį (apyrankę). Ant ženklelio (apyrankės) SKVN slaugytoja didžiosiomis raidėmis nurodo: Pilnas paciento vardas Gimimo data DD.MM.YY formatu. Stacionarios kortelės numeris skyrius.	Slaugytoja SKVN
3.3.	SKVN slaugytoja pacientui išduoda ženkliuką (uždeda apyrankę) ir informuoja apie būtinybę jį naudoti lankantis dienos stacionare. * Apyrankė nešiojama visą gydymo laikotarpį.	Slaugytoja SKVN
3.4.	Atliekant medicinines procedūras, dienos stacionare gulinčio paciento identifikavimas atliekamas panašiai kaip 4 žingsnyje.

Kas dar, be kliento, turi identifikuoti bankus?

Personalas 3.5. Išrašant pacientą iš dienos stacionaro, skyriaus sargybos slaugytoja paima jo ženklą (nuima apyrankę). Pašto slaugytoja

1. Paciento identifikavimas medicininių procedūrų metu

!!! Bet kokia medicininė procedūra kiekvienam pacientui atliekama individualiai. 4.1 Prieš atlikdami bet kokią medicininę procedūrą skyriaus viduje personalas klausia paciento vardo ir gimimo datos. Prieš atlikdami bet kokią medicininę procedūrą už skyriaus ribų personalas klausia paciento vardo, gimimo datos ir skyriaus. Personalas 4.2 Iš paciento gautą informaciją personalas lygina su stacionarinėje kortelėje ir apyrankėje nurodyta informacija. Personalas 4.3 Personalas pradeda atlikti manipuliacijas tik visiškai suderinus paciento duomenis Personalas Jei duomenys nesutampa, personalas nepradeda atlikti manipuliacijų, kol nėra išsiaiškinta paciento tapatybė (pagal paso duomenis, karinį pažymėjimą, vairuotojo pažymėjimą).

1. Paciento identifikavimas operacijos metu

5.1 Kai pacientas patenka į operacinę, slaugytojas anesteziologas ir anesteziologas klausia paciento vardo ir gimimo datos. Slaugytoja anesteziologė, anesteziologė 5.2 Slaugytojas anesteziologas ir anesteziologas lygina iš paciento gautą informaciją su apyrankėje nurodyta informacija ir stacionaro kortelės duomenimis. Slaugytoja anesteziologė, anesteziologė 5.3 Jei pacientas yra neadekvačios (ar nesąmoningos), slaugytojas anesteziologas ir anesteziologas apyrankėje esančius duomenis palygina su duomenimis stacionaro kortelėje. Slaugytoja anesteziologė 5.4 Operacinė komanda pradeda operaciją tik visiškai suderinus paciento duomenis Operacijų komanda Jei duomenys nesutampa, operacinė komanda nepradeda operacijos tol, kol nėra išsiaiškinta paciento tapatybė.

1. Iš kito skyriaus perkelto paciento identifikavimas

6.1 Perkeliant pacientą iš vieno skyriaus į kitą, apyrankė išlaikoma. Slaugytoja atlieka atitinkamus apyrankės pakeitimus. Sargybinė slaugytoja Išrašydama išrašymo suvestinę (ir nedarbingumo pažymėjimą), slaugytoja nuima apyrankę ir sunaikina ją nukirpdama Mirties atveju apyrankė nuimama ir sunaikinama.

1 priedas. Identifikavimo procedūros kreipiantis į gydymo įstaigą schema

2 priedas. Paciento identifikavimas manipuliacijų metu

3 priedas. Veiksmų algoritmas nestandartinėse situacijose

4 priedas.

©2015-2018 poisk-ru.ru
Visos teisės priklauso jų autoriams. Ši svetainė nepretenduoja į autorystę, tačiau suteikia galimybę nemokamai naudotis.
Autorių teisių pažeidimas ir asmens duomenų pažeidimas

Kliento identifikavimas banke daugiausia reglamentuojamas Įstatymu 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“, taip pat Centrinio banko reglamentu 262-P.

Paprastai, atlikdamas operacijas, klientas privalo pateikti pasą. Pagal Centrinio banko 262-P nuostatą, asmens tapatybės dokumentai, be paso, gali būti užsienio pasas, jūreivio pasas, karinis asmens dokumentas, laikina vidaus reikalų įstaigų išduota asmens tapatybės kortelė, gimimo liudijimas. jaunesnių nei 14 metų piliečių. Reglamente taip pat yra punktas dėl kitų dokumentų, pagal Rusijos teisės aktų pripažintus identifikaciniais, tačiau dažniausiai kredito įstaigos naudojasi nustatytu sąrašu ir retais atvejais susitinka su klientais pusiaukelėje.

Įstatymas leidžia bankams nenustatyti kliento tapatybės, jei jis atlieka valiutos keitimo operaciją, kurios vertė mažesnė nei 15 tūkstančių rublių, tačiau kai kurios finansų įstaigos, vadovaudamosi savo vidaus taisyklėmis, atlikdamos bet kokios sumos operacijas reikalauja paso. Kartu jie remiasi norma 115-FZ, pagal kurią banko darbuotojas gali reikalauti paso, jei jam kyla įtarimų, kad ši operacija atliekama siekiant išplauti nusikalstamas pajamas arba finansuoti terorizmą.

Pažiūrėkite, kas yra „Kliento identifikavimas banke“ kituose žodynuose:

Elektroniniai pinigai- (Elektroniniai pinigai) Elektroniniai pinigai – tai emitento piniginiai įsipareigojimai elektronine forma Viskas, ką reikia žinoti apie elektroninius pinigus, elektroninių pinigų istoriją ir raidą, elektroninių pinigų pervedimą, keitimą ir išėmimą įvairiose mokėjimo sistemose... Investuotojų enciklopedija

DERĖJIMŲ DOKUMENTŲ TEISĖ- DERĖJIMŲ PRIEMONIŲ TEISĖ Tai su apyvartiniais dokumentais susijęs įstatymas, kuris buvo kodifikuotas du kartus, siekiant didesnio vienodumo tarp skirtingų valstybių. Pradedant 1897 m., pradinis Vienodų derybų dokumentų įstatymas... ... Bankininkystės ir finansų enciklopedija

Mokėjimo kortelės

banko kortelė- Banko kortelės Visa ir Mastercard Banko kortelė yra plastikinė kortelė, susieta su asmenine vieno iš bankų sąskaita. Naudojamas mokėjimams, taip pat ir internetu. Dažnai vartojamas posakis „kredito kortelė“ arba „kredito kortelė“, tačiau tai ... ... Vikipedija

Atlyginimo kortelė- Banko kortelės Visa ir Mastercard Banko kortelė yra plastikinė kortelė, susieta su asmenine vieno iš bankų sąskaita. Naudojamas mokėjimams, taip pat ir internetu. Dažnai vartojamas posakis „kredito kortelė“ arba „kredito kortelė“, tačiau tai ... ... Vikipedija

Atlyginimo kortelė- Banko kortelės Visa ir Mastercard Banko kortelė yra plastikinė kortelė, susieta su asmenine vieno iš bankų sąskaita. Naudojamas mokėjimams, taip pat ir internetu. Dažnai vartojamas posakis „kredito kortelė“ arba „kredito kortelė“, tačiau tai ... ... Vikipedija

Kreditinė kortelė- Banko kortelės Visa ir Mastercard Banko kortelė yra plastikinė kortelė, susieta su asmenine vieno iš bankų sąskaita. Naudojamas mokėjimams, taip pat ir internetu. Dažnai vartojamas posakis „kredito kortelė“ arba „kredito kortelė“, tačiau tai ... ... Vikipedija

Kreditinės kortelės- Banko kortelės Visa ir Mastercard Banko kortelė yra plastikinė kortelė, susieta su asmenine vieno iš bankų sąskaita. Naudojamas mokėjimams, taip pat ir internetu. Dažnai vartojamas posakis „kredito kortelė“ arba „kredito kortelė“, tačiau tai ... ... Vikipedija

Mokėjimo kortelės- Banko kortelės Visa ir Mastercard Banko kortelė yra plastikinė kortelė, susieta su asmenine vieno iš bankų sąskaita. Naudojamas mokėjimams, taip pat ir internetu. Dažnai vartojamas posakis „kredito kortelė“ arba „kredito kortelė“, tačiau tai ... ... Vikipedija

Mokėjimo kortelė- Banko kortelės Visa ir Mastercard Banko kortelė yra plastikinė kortelė, susieta su asmenine vieno iš bankų sąskaita. Naudojamas mokėjimams, taip pat ir internetu. Dažnai vartojamas posakis „kredito kortelė“ arba „kredito kortelė“, tačiau tai ... ... Vikipedija

Pavyzdžiui, reikalavimai dėl kliento tapatybės nustatymo sukelia prieštaringą bankų ir mokėjimo agentų reakciją. Panagrinėkime pagrindinius identifikavimo procedūrų laikymosi standartus pagal galiojančius teisės aktus.

Asmenų identifikavimo ypatumai

Banko klientų tapatybės nustatymo tvarką reglamentuojantis pagrindas yra 2001 m. rugpjūčio 7 d. Federalinis įstatymas Nr. 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“ (toliau – Įstatymas Nr. 115). -FZ). Tačiau mūsų užduotis šiame straipsnyje yra ne tik ją pacituoti, bet ir suprasti, kokios problemos kyla taikant įstatymus, pavyzdžiui, dėl asmenų tapatybės nustatymo reikalavimų.

Įstatyme nurodyta, kad bankas, vykdydamas operacijas lėšomis ar kitu turtu, privalo nustatyti kliento tapatybę. Pirmenybė teikiama tik piliečiams, norintiems atlikti valiutos keitimo operacijas ar pervedimus iki 15 000 rublių. Atpažinti šiuo atveju nereikia, nebent, kaip nurodyta įstatyme, kiltų įtarimų dėl pinigų plovimo ir teroristų finansavimo.

Pastaba apie įtarimą skamba kiek absurdiškai. Nors, jei klientas nori nusipirkti vienos valstybės valiutą už grynuosius pinigus, pavyzdžiui, už 20 000 rublių, ir prašo operaciją padalinti į dvi dalis (po 10 000 rublių), įtarimų vis tiek gali kilti. Visais kitais atvejais įtarimų gali kilti tik televizijos laidos „Ekstrasensų mūšis“ dalyviams. Taip pat lieka klausimas, kas yra vertimas. Ar mokėjimas juridinio asmens naudai gali būti pavedimas? Mūsų nuomone, gali, nes Įstatymas Nr. 115-FZ neatskleidžia sąvokos „mokėjimas“ ir nepateikia nuorodų į kitus federalinius įstatymus, kuriuose būtų šios sąvokos apibrėžimas.

2004 m., siekdamas padėti kredito įstaigoms, Rusijos bankas 2004 m. rugpjūčio 19 d. išleido reglamentą Nr. 262-P „Dėl kredito įstaigų atliekamų klientų ir naudos gavėjų tapatybės nustatymo, siekiant kovoti su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu). terorizmo finansavimas“ (toliau – Reglamentas Nr. 262-P). Jame išsamiai paaiškinta asmens tapatybės nustatymo tvarka, pristatoma „supaprastinto tapatybės nustatymo“ sąvoka, kuri reiškia sandorių su asmenimis atlikimą įrašant tik pavardę, vardą, patronimą ir asmens dokumento duomenis.

Reglamentas Nr. 262-P apibrėžia operacijų, kurioms gali būti taikomas supaprastintas identifikavimas, spektrą. Tai fizinių asmenų pervedimai neatidarant banko sąskaitų ir operacijos grynaisiais užsienio valiuta bei čekiais. Tačiau, kaip ir identifikuojant tam tikras operacijas, kurių vertė iki 15 000 RUB, yra tam tikrų apribojimų. Taigi, atliekant 600 000 rublių valiutos keitimo operacijas, supaprastintas identifikavimas nenaudojamas. arba ją viršijant arba jos ekvivalento valiuta dydžiu, nes pagal ĮBĮ 1 str. 115-FZ 6 str., tokie sandoriai yra privalomai kontroliuojami – informacija apie juos siunčiama Federalinei finansų stebėjimo tarnybai (toliau – Rosfinmonitoring). Sub. 4 pastraipos 1 str. Įstatymo Nr. 115-FZ 6 straipsnyje nurodyta, kokia informacija turi būti pateikta pranešime, kuris siunčiamas įmonei Rosfinmonitoring: tai apima informaciją apie klientą, kuri atsispindi jo tapatybės nustatymo metu.

Taisyklėje Nr. 262-P yra nuostata, kad supaprastintas identifikavimas atliekamas tik tuo atveju, jei operacijai netaikoma privaloma kontrolė. Tačiau banko klientai, žinodami, kad informacija apie juos bus siunčiama „Rosfinmonitoring“, gali sąmoningai suskirstyti į atskiras operacijas, kurių bendra suma yra 600 000 rublių. ir dar. Tokiems „raštingiems“ klientams Reglamentas Nr. 262-P numato, kad supaprastintas tapatybės nustatymas nevykdomas, jei vengiama atlikti privalomos kontrolės procedūras ar kyla kitų įtarimų dėl nusikalstamų pajamų legalizavimo. Taip pat Reglamentas Nr. 262-P suteikia banko darbuotojams galimybę atlikti valiutos keitimo operacijas nuo 15 000,01 iki 599 999,99 rublių. klientui pateikus vairuotojo pažymėjimą.

Kitas subtilumas, į kurį verta atkreipti dėmesį, yra tai, kuriame vertimo etape galima atlikti supaprastintą identifikavimą. Reglamente Nr.262-P nurodyta, kad supaprastintas identifikavimas atliekamas atliekant pinigų pervedimus asmenų vardu neatidarant sąskaitų banke. Kas šiuo atveju taikoma pervedimams iš asmenų: siuntimas ar gavimas? Daugeliui gali kilti klausimas: ar galima atlikti pavedimo mokėjimo operaciją su supaprastintu identifikavimu? Mūsų nuomone, tai įmanoma, nes tokiu atveju asmens nurodymas gali būti tiek dėl pavedimo apmokėjimo, tiek dėl jo išsiuntimo, o pavedimo procesu galima laikyti laikotarpį nuo jo išsiuntimo iki gavimo.

KOMENTARAS
Atliekant operacijas, kurioms nereikia visiško kliento tapatybės nustatymo, būtina laikytis reikalavimų, kurie kadaise buvo įtraukti į įstatymą Nr. 115-FZ 2007 m. lapkričio 28 d. Federaliniu įstatymu Nr. 275-FZ ir nuo to laiko buvo taikomi reikšmingų pokyčių. Taigi naujausioje Fizinių asmenų įstatymo Nr.115-FZ redakcijoje teigiama: „Mokėtoją aptarnaujanti kredito organizacija, atlikdama lėšų pervedimus asmenų vardu neatidariusi banko sąskaitų visuose jų įgyvendinimo etapuose, privalo užtikrinti kontroliuoti, ar mokėjimo dokumentuose yra šios informacijos apie mokėtoją – asmenį: pavardė, vardas, tėvavardis (jeigu kitaip nenustatyta įstatyme ar nacionaliniame paprotyje), unikalus priskirtas operacijos numeris (jeigu bet koks), mokesčių mokėtojo identifikacinis numeris (jei yra) arba vietos adresas gyvenamoji (registracijos) arba buvimo vieta. Įstatyme yra nuostata, kad bankas neturėtų perduoti nurodytų duomenų kaip mokėjimo dokumentų dalies, jei operacijos suma yra mažesnė nei 15 000 rublių, tačiau pastabų dėl supaprastinto identifikavimo nepateikta. Sunkumas slypi tame, kad taikant supaprastintą tapatybę, būtina nustatyti pavardę, vardą, patronimą ir asmens dokumento duomenis bei pagal sub. 7 punkto 1.1 str. 115-FZ 7.2 punkto nuostatas, norint surašyti mokėjimo nurodymą, taip pat būtina nustatyti individualaus mokėtojo adresą arba TIN.
K. Černobrovkina, Nordea Bank OJSC, Finansų stebėjimo ir valiutų kontrolės departamentas, vadovaujantis ekonomistas

Taigi, yra šie asmenų identifikavimo tipai:
1) nėra tapatybės nustatymo;
2) supaprastintas identifikavimas;
3) visiškas identifikavimas.
Bet tai nesibaigia.

Gana sunku suprasti ir atsiminti visus niuansus. Taip pat kredito įstaiga privalo tarp aptarnaujamų ar į tarnybą priimamų asmenų identifikuoti užsienio valstybės pareigūnus. Niekas tiksliai nežino, ką tai reiškia. Galime tik sutikti, kad neįmanoma sukurti jokių užsienio visuomenės veikėjų tapatybės nustatymo mechanizmų, išskyrus klausimynus. Nebent naudosite stebuklingą kamuolį.

Darant tam tikras išvadas dėl asmenų tapatybės nustatymo problemų, galima pastebėti, kad Reglamentas Nr. 262-P yra žinynas banko veiklos darbuotojams. Šio dokumento priede nurodyta, kokia informacija turi būti renkama siekiant nustatyti asmenų tapatybę. Operatyviniams darbuotojams čia nėra nieko sudėtingo, nebent tai susiję su užsienio piliečiais. Jei pilietis, turintis užsienio pasą, kreipiasi į banką, kad atliktų operaciją, kuriai reikia visiško tapatybės nustatymo, operatyviniai darbuotojai turi papildomai parengti dokumentus, suteikiančius užsieniečiui teisę teisėtai būti Rusijos Federacijos teritorijoje.

262-P 1 priede yra jų sąrašas. Tai viza, leidimas gyventi, leidimas laikinai gyventi ir kiti dokumentai, pagal Rusijos Federacijos įstatymus patvirtinantys užsienio piliečio ar asmens be pilietybės teisę būti (gyventi) Rusijos Federacijoje.

Užsienio reikalų ministerijos atsakymas į ARB prašymą dėl užsienio piliečių atvykimo į Rusijos Federaciją paskelbtas oficialioje Rusijos bankų asociacijos svetainėje. Jame yra šalių sąrašas ir prieš kiekvieną šalį yra informacija apie vizų režimą. Kyla klausimas: ką daryti, jei pagal Užsienio reikalų ministerijos reikalavimus užsienio pilietis, esantis Rusijos Federacijos teritorijoje, privalo turėti vizą, tačiau bankui operacijai, kuriai reikalingas visiškas tapatybės nustatymas, pateikia pasas, kuriame nepažymėta Rusijos viza?

Mūsų nuomone, banko darbuotojas nėra migracijos tarnybos, muitinės ar vidaus reikalų įstaigų darbuotojas. Bankui tereikia nustatyti Įstatyme Nr. 115-FZ ir Reglamente Nr. 262-P nurodytus duomenis. Pagrindinis žodis čia yra „įsteigti“, taigi, jei banko darbuotojas nerado vizos antspaudo valstybės, su kuria Rusija turi vizų režimą, piliečio arba valstybės, kuri nėra įtraukta į muitų sąjungą, piliečio pase. Rusija neturėjo migracijos kortelės, tuomet tereikia gauti raštiškus potencialaus banko kliento paaiškinimus dėl šių dokumentų nebuvimo priežasčių ir įdėti juos į kliento bylą.

Žinoma, neturėtumėte leisti piktnaudžiauti ir aptarnauti klientą be paso, gavę raštiškus jo paaiškinimus apie jo nebuvimą. Nesant vizos ar migracijos kortelės, kiekvienas atvejis turi būti svarstomas individualiai ir prieš atliekant operaciją išsamiai išnagrinėti kliento paaiškinimai.

KOMENTARAS
Vidaus įstatymas prieš legalizavimą buvo sukurtas ir iš dalies pakeistas remiantis tarptautiniais kovos su pinigų plovimu, terorizmo finansavimu ir masinio naikinimo ginklų platinimo finansavimo standartais – Finansinių veiksmų darbo grupės dėl pinigų plovimo rekomendacijomis. FATF). Be to, FATF rekomendacijose pažymima, kad finansų įstaigos turėtų imtis papildomų priemonių užsienio valstybės pareigūnų atžvilgiu, be įprastų deramo klientų tikrinimo priemonių. Įstatyme Nr. 115-FZ ši norma yra įgyvendinta str. 7.3. O „ypač įdomu“ yra nuostata, kad kredito įstaiga privalo imtis pagrįstų ir prieinamų priemonių esamomis aplinkybėmis, kad tarp asmenų, kuriems teikiama paslauga arba priimta į tarnybą, būtų nustatyti užsienio valstybės pareigūnai. Kadangi nėra užsienio viešųjų asmenų sąrašų, kredito įstaigos šiuo metu kuria savo taisykles ir procedūras, kaip juos nustatyti. Paprastai viskas susiveda į banalią klientų apklausą.
A. Staškovas, SMP Bank OJSC, Finansų stebėjimo tarnybos metodikos ir kontrolės departamentas, vedėjo pavaduotojas

Įstatymo Nr. 115-FZ reikalavimai atitinka 2003 m. gruodžio 10 d. federalinio įstatymo Nr. 173-FZ „Dėl valiutos reguliavimo ir valiutos kontrolės“ reikalavimus. Taigi pagal valiutos įstatymus Rusijos piliečiai ne visada yra rezidentai, o užsienio piliečiai yra nerezidentai. Jei užsienio pilietis turi leidimą gyventi Rusijos Federacijoje, jis pagal vidaus valiutos įstatymus tampa rezidentu. Taip pat nerezidentai yra Rusijos piliečiai, turintys leidimą gyventi kitose valstybėse ar kitą žymą pase apie nuolatinį gyvenimą kitoje valstybėje. Didelės problemos kyla banko operatyviniams darbuotojams aiškinant „leidimo gyventi“ dokumento statusą. Atkreipkite dėmesį, kad tai nėra piliečio tapatybę patvirtinantis dokumentas, išskyrus asmenis be pilietybės, kurie neturi kitų dokumentų. Visais kitais atvejais „leidimas gyventi“ tik patvirtina įstatyminę piliečio teisę būti Rusijos Federacijos teritorijoje, tai yra, jis prilyginamas vizai.

Jei iš savo paso išimsite puslapį su vizos antspaudu ir jį pateikę paprašysite atlikti bankinę operaciją, tada aišku, kad atsakymas bus banko operatyvinių darbuotojų atsisakymas. Tačiau „leidimas gyventi“ atrodo įspūdingiau nei viza ir kažkuo primena pasą, todėl kyla didžiulė pagunda su juo atlikti bankinę operaciją nereikalaujant paso. Bet jei „leidimas gyventi“ nurodo, kad jo turėtojas yra bet kurios šalies pilietis, bankinei operacijai atlikti turėtų būti reikalaujama turėti pasą.

Reglamentas Nr. 262-P apibrėžia didelį sąrašą dokumentų, su kuriais piliečiai gali atlikti banko operacijas, o tai kelia tam tikrų problemų banko darbuotojams. Jei klientas atlieka vienkartinius mokėjimus, nesvarbu, su kokiu dokumentu jis kreipėsi į banką. Sunkiau yra su klientais, su kuriais bankas bendradarbiauja ilgai. Tai gali būti asmenys, turintys indėlių, einamąsias sąskaitas, banko korteles, seifus ir kt.

Dokumento, su kuriuo jis pirmą kartą kreipėsi į banką, kopija įtraukiama į kliento dokumentų rinkinį, pavyzdžiui, Rusijos Federacijos piliečio paso kopija. Antrą kartą apsilankęs banke klientas turi teisę pateikti užsienio pasą, o vėlesnių apsilankymų metu – karinį asmens dokumentą. Reglamente Nr. 262-P nėra jokių išlygų, kokiais atvejais konkretus dokumentas gali būti pateiktas bankui tapatybei atlikti atliekant banko operacijas. Tai padidina nesąžiningų operacijų riziką, nes užpuolikai gali pasinaudoti šiuo atsipalaidavimu ir, žinodami tik banko kliento pavardę, vardą ir patronimą, jo vardu pateikti suklastotą asmens dokumentą, kuris skiriasi nuo jau yra kliento bankinėje byloje. Pavyzdžiui, dokumentacijoje yra informacijos apie Rusijos Federacijos piliečio vidinį pasą, o sukčiai ateis atlikti debeto operacijos banko sąskaitoje su kariniu ID, kurį, skirtingai nei pasą, nebus sunku suklastoti.

Dažnai norint atlikti visišką identifikaciją, nepakanka duomenų, kurių neįmanoma nustatyti įprastu būdu. Pavyzdžiui, nėra registracijos bendrajame civiliniame ar užsienio pase arba, kaip minėta aukščiau, užsienio klientas neturi migracijos kortelės. Ką tokiu atveju daryti? Tikslaus atsakymo nėra, nes pagal įstatymą bankas turi šiuos duomenis nustatyti, bet kokiu būdu tai nenurodoma. Mūsų nuomone, yra neteisinga atsisakyti kliento atlikti operaciją vien dėl to, kad jis neturi migracijos kortelės. Todėl, siekiant laikytis teisės aktų reikalavimų, būtina sukurti tam tikrus informacijos apie klientą nustatymo mechanizmus. Pavyzdžiui, jei asmens dokumente nėra registracijos, klientas galėtų pateikti nuosavybės teisės į nekilnojamąjį turtą pažymėjimą arba nuomos sutartį. Bet aišku, kad tokių dokumentų niekas su savimi nesinešioja, o bankui prarasti klientus taip pat nuostolinga. Todėl klientas gali laisvai raštu ir savo parašu pateikti informaciją apie savo gyvenamąją vietą arba migracijos kortelės nebuvimo priežastis. Jo paaiškinimai gali būti saugomi jo byloje arba tos dienos banko dokumentuose, patvirtinančiuose faktą, kad bankas ėmėsi veiksmų tapatybei nustatyti.