Ang tseke ay isang seguridad na naglalaman ng isang walang kundisyong utos ng drawer ng tseke sa bangko upang bayaran ang halagang ipinahiwatig dito sa may hawak ng tseke (Artikulo 877 ng Civil Code ng Russian Federation). Sa pang-ekonomiyang kasanayan, mayroong dalawang uri ng mga tseke: cash (mga tseke na inilaan para sa pagbabayad ng cash sa may hawak ng tseke) at settlement (mga tseke na ginagamit para sa mga settlement sa pagitan ng mga legal na entity). Sa seksyong ito, tututuon tayo sa mga pagsusuri.

Ang mga kalahok sa sirkulasyon ng tseke ay tatlong tao: ang drawer, ang may hawak ng tseke at ang nagbabayad. Ang nagbigay ng tseke ay isang tao (legal o natural) na may mga pondo sa bangko, na may karapatan siyang itapon sa pamamagitan ng pag-isyu ng mga tseke, ang may hawak ng tseke ay ang taong (ligal o natural) kung saan pabor ang tseke. ay inisyu, ang nagbabayad ay ang bangko kung saan matatagpuan ang mga pondo ng drawer.

Ang mga settlement check ay kinakatawan ng mga nakadeposito at garantisadong mga tseke. Kapag nag-isyu ng isang nakadeposito na checkbook, ang kliyente ay unang naglilipat ng naaangkop na halaga sa isang hiwalay na personal na account, na nagbibigay ng garantiya ng pagbabayad para sa mga tseke na ito, ibig sabihin, kasabay ng aplikasyon para sa pag-isyu ng isang checkbook, isang order ng pagbabayad ay ibinigay sa bangko. Ito ay idineposito na mga tseke na pinaka-malawak na ginagamit sa modernong domestic practice.

Ang isang tseke ay maaaring nominal at maydala. Ang nominal na tseke ay isang tseke na ibinibigay sa isang partikular na tao, ang isang maydala na tseke ay isang tseke na binabayaran sa maydala nito. Ang personal na tseke ay hindi maililipat. Ang tseke ng maydala ay maaaring ilipat sa isang bagong may-ari sa tulong ng isang pag-endorso (isang pag-endorso sa likod ng tseke) na nagpapatunay sa paglilipat ng mga karapatan sa tseke. Mayroong nominal na pag-endorso, na nagsasaad ng tao kung kanino inilipat ang tseke, at isang blangko (tagadala) na pag-endorso, kung saan ang taong iyon ay hindi ipinahiwatig at ibinibigay sa maydala.

Ang tseke ay dapat maglaman ng mga sumusunod na mandatoryong detalye na itinatag ng Art. 878 ng Civil Code ng Russian Federation:
- ang pangalang "check" na kasama sa teksto ng dokumento;
- isang utos sa nagbabayad na magbayad ng isang tiyak na halaga ng pera;
- pangalan ng nagbabayad at isang indikasyon ng account kung saan gagawin ang pagbabayad;
- indikasyon ng pera sa pagbabayad;
- indikasyon ng petsa at lugar ng pagguhit ng tseke;
- lagda ng taong nagbigay ng tseke - ang drawer.

Ang kawalan ng alinman sa mga tinukoy na detalye sa dokumento ay nag-aalis ng bisa ng tseke. Ang tseke ay maaaring maglaman ng mga karagdagang detalye na tinutukoy ng mga detalye ng mga aktibidad sa pagbabangko at batas sa buwis.

Ang anyo ng isang tseke at ang pamamaraan para sa pagpuno nito ay tinutukoy ng batas at ang mga patakaran sa pagbabangko na itinatag alinsunod dito.

Ang isang tseke na inisyu ng isang drawer ng tseke ay dapat na saklaw sa anyo ng mga pondo na dati niyang idineposito sa isang espesyal na bank account. Ang Artikulo 879 ng Civil Code ng Russian Federation ay nagbibigay para sa nagbigay ng isang tseke na pananagutan sa pananalapi para sa pag-isyu ng mga walang takip na tseke. Gayunpaman, ang nagbabayad na bangko ay maaaring magkaroon ng kasunduan sa drawer na magbayad ng mga tseke para sa isang tiyak na halaga na lampas sa mga pondong makukuha sa account nito sa pamamagitan ng awtomatikong ibinigay na kredito - isang overdraft.

Ang isang tseke ay maaaring iharap para sa pagbabayad sa isa sa dalawang paraan:
- direktang pagtatanghal sa nagbabayad na bangko;
- sa pamamagitan ng pagpapakita ng tseke sa bangko na nagsisilbi sa may hawak ng tseke para sa koleksyon - sa kasong ito, ang pagbabayad ng tseke ay nangyayari sa pagkakasunud-sunod ng pagpapatupad ng order ng koleksyon.

Ang pagbabayad sa isang tseke ay maaaring garantisado sa kabuuan o sa bahagi sa pamamagitan ng isang aval (garantiya ng pagbabayad sa isang tseke), na maaaring ibigay ng sinumang tao maliban sa nagbabayad.

Ang aval ay nakakabit sa harap na bahagi ng tseke o sa isang karagdagang sheet sa pamamagitan ng inskripsyon na "Isaalang-alang bilang aval" at isang indikasyon kung kanino at para kanino ito ibinigay. Kung hindi ito ipinahiwatig kung kanino ito ibinigay, kung gayon ito ay itinuturing na ang aval ay ibinigay para sa drawer.

Ang aval ay nilagdaan ng avalist na nagpapahiwatig ng lugar ng kanyang tirahan at ang petsa ng inskripsiyon, at kung ang avalist ay isang ligal na nilalang, ang lugar ng kanyang lokasyon at ang petsa ng inskripsiyon (Artikulo 881 ng Civil Code ng Russian Federation. Federation).

Ang avalier ay responsable para sa pagbabayad ng tseke sa parehong paraan tulad ng isa kung kanino siya nagbigay ng aval.
Ang pag-aayos sa pamamagitan ng mga tseke mula sa isang limitadong checkbook ay isang maginhawang paraan ng pagbabayad para sa mga tatanggap ng mga pondo. Ang bentahe ng paraan ng pagbabayad na ito ay halos ang pagpapadala ng mga produkto o mga item sa imbentaryo ay tumutugma sa oras sa pagbabayad nito.

Ang mga settlement sa pamamagitan ng mga tseke mula sa mga limitadong checkbook ay tumutukoy sa mga operasyon ng settlement sa mga espesyal na bank account. Ang accounting para sa mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga tseke mula sa mga limitadong checkbook ay isinasagawa sa account 55 "Mga espesyal na account sa mga bangko".

Bago makatanggap ng isang checkbook, ang isang negosyo, kasama ang isang aplikasyon para sa pag-isyu ng isang checkbook, ay nagsumite ng isang order sa pagbabayad para sa halaga ng limitasyon, at ang inskripsyon ay ginawa sa ilalim ng order: "Para sa isang checkbook para sa mga pag-aayos sa mga negosyo."

Ang mga tseke mula sa limitadong mga libro ay nilagdaan ng pinuno ng institusyon at ng punong accountant. Kapag nagsa-sample ng mga kalakal sa lugar, pinapayagan na pumirma ng mga tseke sa isang opisyal ng institusyon na binigyan ng kapangyarihan ng abogado upang makatanggap ng mga kalakal. Dapat itakda ng kapangyarihan ng abogado ang karapatang lagdaan ang tseke ng isang opisyal at ang halaga kung saan pinapayagan itong bumili ng mga kalakal. Kung ang tseke ay nilagdaan batay sa isang kapangyarihan ng abugado ng isang opisyal ng institusyon, dapat itong gawin ang inskripsiyon sa tseke bago pumirma: "Sa pamamagitan ng kapangyarihan ng abugado."

Ang tseke mula sa limitadong libro ay ibinibigay sa supplier kasabay ng paglabas ng mga kalakal o ang pagbibigay ng mga serbisyo. Dapat ipahiwatig ng tseke kung saang organisasyon at sa pagbabayad para sa aling account o iba pang dokumentong papalit dito ang halaga ng tseke ay dapat ilipat.

Ang pagtatanghal ng tseke sa bangkong nagsisilbi sa may hawak ng tseke para makatanggap ng bayad ay itinuturing na pagtatanghal ng tseke para sa pagbabayad. Ang drawer ay hindi karapat-dapat na bawiin ang tseke bago matapos ang itinakdang panahon para iharap ito para sa pagbabayad. Ang mga tseke ay may bisa sa loob ng 10 araw, hindi kasama ang araw na ibinigay ang mga ito.

1. Upang makakuha ng checkbook "nagsusumite ang mamimili ng aplikasyon sa bangko
at isang order sa pagbabayad para sa deposito ng isang tiyak na halaga.
2. Nag-isyu ang bangko ng check book na may deposito ng limitasyong halaga.
3. Inilipat ng tagapagtustos ang mga kalakal sa bumibili (nagpapadala ng mga produkto, gumaganap ng trabaho).
4. Ililipat ng mamimili ang tseke sa supplier bilang bayad para sa mga kalakal o gawaing ginawa.
5. Ipinapadala ng supplier ang tseke sa bangko para sa pagbabayad.
6. Ipinapadala ng bangko ng supplier ang mga dokumento para sa pagbabayad sa bangko ng bumibili.
7. Ang bangko ng mamimili ay naglilipat ng mga pondo sa settlement account ng supplier.

Sa pagtatapos ng panahon ng bisa, ang mga checkbook ay ibabalik sa bangko.

Ang mga pambatasan na pamantayan na namamahala sa paggamit ng mga tseke sa mga transaksyon sa pagbabayad sa teritoryo ng Russian Federation ay nakapaloob sa Art. 877–885 ng Civil Code ng Russian Federation. Bilang karagdagan, ang Mga Regulasyon sa Mga Pagsusuri, na inaprubahan ng Decree ng Central Executive Committee ng USSR at ng Konseho ng People's Commissars ng USSR noong Nobyembre 6, 1929, ay patuloy na gumagana sa bahagi na hindi sumasalungat sa batas ng Russia.

Alinsunod sa talata 1 ng Art. 877 ng Civil Code ng Russian Federation, ang isang tseke ay kinikilala bilang isang seguridad na naglalaman ng isang walang kondisyon na utos ng drawer ng tseke sa isang institusyon ng kredito upang bayaran ang halagang ipinahiwatig dito sa may hawak ng tseke.

Sa Art. Ang 878 ng Civil Code ng Russian Federation ay nagtatatag ng mga mandatoryong detalye ng isang tseke, ang kawalan nito ay nag-aalis ng bisa ng isang tseke. Kabilang dito ang:

• 1) ang pangalang "check" na kasama sa teksto ng dokumento;
• 2) isang tagubilin sa nagbabayad na magbayad ng isang tiyak na halaga ng pera;
• 3) ang pangalan ng nagbabayad at isang indikasyon ng account kung saan gagawin ang pagbabayad;
• 4) indikasyon ng pera sa pagbabayad;
• 5) indikasyon ng petsa ng pagguhit ng tseke;
• 6) lagda ng taong nagbigay ng tseke (drawer o kinatawan ng check drawer).

Kasabay nito, ang isang tseke na hindi naglalaman ng indikasyon ng lugar ng pagguhit nito ay itinuturing na nilagdaan sa lokasyon ng drawer, at ang isang indikasyon ng interes ay itinuturing na hindi nakasulat.

Ang anyo ng tseke ay independiyenteng tinutukoy ng institusyon ng kredito.

Form ng tseke ng dokumentaryo

Ang pagkilala sa isang tseke bilang isang seguridad ay nangangahulugan na ito, bilang isang non-emission security, ay hindi maaaring umiral sa electronic (non-documentary) form.

Ang posibilidad ng pagkakaroon ng mga securities sa non-documentary form ay kinikilala ng Russian legislation na may kaugnayan lamang sa issue-grade securities at ang mga nakarehistro lamang sa mga ito (Artikulo 16 ng Batas sa Securities Market), pati na rin ang investment shares. at mga sertipiko ng paglahok sa mortgage. Bukod dito, sa kasong ito, ang isang non-documentary form ay nangangahulugan lamang ng isang entry sa sistema ng pagpapanatili ng rehistro ng mga may hawak ng securities o isang entry sa isang depo account.

Kasabay nito, alinsunod sa talata 2 ng Art. 142, talata 1 ng Art. 149 ng Civil Code ng Russian Federation, ang posibilidad ng pag-aayos ng mga karapatan na sinigurado ng isang seguridad sa isang non-documentary form, kasama ang tulong ng mga elektronikong computer, ay maaaring isagawa sa mga kaso na tinukoy ng batas o sa paraang inireseta ng ito.

At ito ay hindi nagkataon lamang: ang isang seguridad ay hindi lamang isang dokumento, ngunit isang dokumento na nagpapatunay ng ilang mga karapatan at pagkakaroon ng ilang mga mandatoryong detalye, na dapat ayusin ng batas o sa paraang itinakda nito (clause 1, artikulo 142, clause 1, artikulo 144 ng Civil Code ng Russian Federation).

Bilang karagdagan, ang paggamit o paglilipat ng mga karapatan, na pinatunayan ng isang seguridad, ay posible lamang sa pagtatanghal nito. Alinsunod dito, kinakailangan din ang pambatasan na kahulugan ng pamamaraang ito kaugnay ng mga phenomena na walang pisikal na nasasalat na anyo.

Mga uri ng tseke. Paglipat ng mga karapatan na pinatunayan sa pamamagitan ng tseke

Dahil ang talata 1 ng Art. 880 ng Civil Code ng Russian Federation ay naglalaman ng isang sanggunian sa Art. 146 ng Civil Code ng Russian Federation, maaaring magbigay ng tseke: sa maydala (suri ng maydala) na may mga tagubilin na magbayad "sa pamamagitan ng order" ng isang partikular na tao (check ng order) sa pangalan ng isang tiyak na tao (Personal na tseke). Ang isang tseke ay maaaring ibigay sa pangalan ng drawer (ito ay para lamang sa mga cash check). Kung ang tseke ay hindi nagsasaad na ito ay ibinigay na may mga tagubilin na magbayad "sa pamamagitan ng utos" o sa pangalan ng isang partikular na tao, ang tseke ay itinuturing na ibinibigay sa maydala.

Upang mailipat sa ibang tao ang mga karapatan na pinatunayan ng isang tseke sa maydala, sapat na upang ibigay ito sa taong ito.

Ang isang personal na tseke ay hindi maililipat (sugnay 2, artikulo 880 ng Civil Code ng Russian Federation).

Ang mga karapatan sa ilalim ng isang order (naililipat) na tseke ay inililipat sa pamamagitan ng paggawa ng isang pag-endorso (endorsement) dito.

• a) utos (nagsasaad ng tao kung kanino o sa pamamagitan ng kanino dapat isagawa ang pagpapatupad ng utos);
• b) blangko (nang hindi tinukoy ang tao kung kanino dapat gawin ang pagpapatupad);
• c) mandato (hindi binabago ang taong pinahintulutan ng tseke, ngunit naglalaman lamang ng tagubilin sa ibang tao na tumanggap ng mga pondo mula sa tseke).

Bilang karagdagan, dapat itong tandaan na ang ilang mga espesyal na tuntunin ay naitatag patungkol sa paglilipat ng mga karapatan sa ilalim ng isang tseke sa pamamagitan ng paggawa ng isang pag-endorso:

• - sa isang order (naililipat) na tseke, ang isang pag-endorso sa nagbabayad ay may puwersa ng isang resibo para sa pagtanggap ng bayad;
• - ang isang pag-endorso na ginawa ng nagbabayad ay hindi wasto;
• - Ang isang tao na nagmamay-ari ng isang order (naililipat) na tseke ay itinuturing na legal na may-ari nito kung ibinatay niya ang kanyang karapatan sa isang tuluy-tuloy na serye ng mga pag-endorso (sugnay 3 ng artikulo 880 ng Civil Code ng Russian Federation).

Mga transaksyon sa settlement na may mga tseke

Ayon sa talata 2 ng Art. 877 ng Civil Code ng Russian Federation, isang institusyong pang-kredito lamang ang maaaring ipahiwatig bilang isang nagbabayad sa isang tseke (isang taong nagbabayad), kung saan ang nagbigay ng tseke ay may mga pondo na siya ay may karapatang itapon sa pamamagitan ng pag-isyu ng mga tseke. .

Para sa mga pagbabayad na hindi cash, ang mga tseke lamang na ibinigay ng mga institusyon ng kredito ang maaaring gamitin.

Ang mga tseke ay maaaring gamitin ng mga kliyente ng institusyon ng kredito na nag-isyu ng mga tseke na ito, gayundin sa mga interbank settlement kung mayroong relasyon sa pagitan ng mga institusyon ng kredito ng nagbigay at ng may-ari ng tseke.

Sa unang kaso, ang mga tseke ay ginagamit hindi lamang para sa mga pag-aayos sa pagitan ng mga kliyente ng parehong institusyon ng kredito, kundi pati na rin para sa kliyente na makatanggap ng cash mula sa kanyang account.

Kung ang saklaw ng sirkulasyon ng mga tseke ay limitado sa isang institusyon ng kredito at mga kliyente nito, ang mga tseke ay ginagamit batay sa isang kasunduan sa mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga tseke na natapos sa pagitan ng institusyon ng kredito at ng kliyente.

Sa pangalawang kaso, pinag-uusapan natin ang koleksyon ng isang tseke (Artikulo 882 ng Civil Code ng Russian Federation). Sa mga interbank settlement, ang mga tseke ay maaaring gamitin batay sa mga kasunduan na natapos sa mga kliyente at mga interbank na kasunduan sa mga settlement na may mga tseke alinsunod sa mga patakaran sa intrabank para sa pagsasagawa ng mga operasyon na may mga tseke na binuo ng mga institusyon ng kredito at pagtukoy ng pamamaraan at mga kondisyon para sa paggamit ng mga tseke.

Ang mga tseke na ibinigay ng mga institusyon ng kredito ay hindi ginagamit para sa mga pag-aayos sa pamamagitan ng sistema ng pagbabayad ng Bank of Russia.

Kaugnay nito, ayon sa may-akda, ang mga tseke na inisyu ng mga institusyon ng kredito sa teritoryo ng Russian Federation ay hindi maaaring tanggapin, dahil, alinsunod sa talata 13 ng Mga Regulasyon sa Mga Pagsusuri, na inaprubahan ng Decree ng Central Executive Committee ng USSR at ang Konseho ng People's Commissars ng USSR noong Nobyembre 6, 1929, ang pagtanggap ng mga tseke ay pinapayagan lamang ng mga institusyon ng State Bank ng USSR o sa pahintulot nito, napapailalim sa publikasyon para sa pangkalahatang impormasyon.

Sa paggamit ng mga tseke, ang pera ay ibinibigay din sa mga tatanggap ng badyet na ang mga personal na account ay binuksan sa mga katawan ng Federal Treasury.

Garantiya ng pagbabayad sa pamamagitan ng tseke (aval)

Ang pagbabayad sa isang tseke ay maaaring garantisadong buo o bahagi ng aval (Artikulo 881 ng Civil Code ng Russian Federation).

Ang Aval ay maaaring ibigay ng sinumang tao, maliban sa nagbabayad, sa pamamagitan ng pagsulat sa harap na bahagi ng tseke o sa isang karagdagang sheet ng inskripsyon na "ibilang bilang aval" at nagpapahiwatig kung kanino at para kanino ito ibinigay. Kung hindi ito ipinahiwatig kung kanino ito ibinigay, kung gayon ito ay itinuturing na ang aval ay ibinigay para sa drawer.

Ang avalist ay may pananagutan sa parehong paraan tulad ng isa kung kanino siya nagbigay ng aval. Kapag nagbabayad ng tseke, nakukuha ng avalier ang mga karapatan na nagmumula sa tseke laban sa isa na binigyan niya ng garantiya, at laban sa mga may utang sa huli.

Ang mga kondisyon para sa pag-isyu ng isang aval ng isang tseke ay dapat na matukoy sa kasunduan sa aval ng isang tseke sa pagitan ng avalier at ang taong para kanino siya nagbigay ng aval.

Suriin ang bayad

Ang pagpapalabas ng tseke ng drawer sa may hawak ng tseke ay hindi pinapatay ang obligasyon sa pananalapi alinsunod sa kung saan ito ay inisyu (sugnay 4, artikulo 877 ng Civil Code ng Russian Federation). Ang obligasyong ito sa pananalapi ay mapapawi lamang kapag ang tseke ay binayaran.

Dapat ipakita ang tseke para sa pagbabayad sa loob ng 10 araw mula sa petsa ng paglabas nito. Kapag kinakalkula ang termino, ang petsa ng pagpapalabas ng tseke ay hindi isinasaalang-alang.

Matapos ang pag-expire ng tinukoy na panahon, ang tseke ay hindi napapailalim sa pagbabayad, maliban sa pagtatanghal nito para sa pagbabayad sa susunod na araw pagkatapos ng pag-expire ng panahon sa pamamagitan ng awtoridad ng notaryo (sugnay 11 ng Mga Regulasyon sa mga tseke, na inaprubahan ng atas ng Central Executive Committee ng USSR at ng Konseho ng People's Commissars ng USSR na may petsang Nobyembre 6, 1929).

Bukod dito, ang pag-withdraw ng isang tseke bago ang pag-expire ng termino para sa pagtatanghal nito ay hindi pinapayagan (sugnay 3 ng artikulo 877 ng Civil Code ng Russian Federation).

Ang pagtatanghal ng isang tseke para sa pagbabayad ay ang pagtatanghal ng isang tseke sa bangko na nagsisilbi sa may hawak ng tseke upang makatanggap ng bayad.

Ang pagbabayad ng tseke ay ginawa sa paraang itinatag para sa mga settlement sa pamamagitan ng koleksyon. Dahil ang tseke ay hindi naglalaman ng mga kinakailangang detalye ng pagbabayad, para sa koleksyon nito ay kinakailangan na mag-isyu ng isang order ng koleksyon.

Ang pag-kredito ng mga pondo sa isang nakolektang tseke sa account ng may hawak ng tseke ay ginawa pagkatapos matanggap ang bayad mula sa nagbabayad, maliban kung iba ang ibinigay ng kasunduan sa pagitan ng may hawak ng tseke at ng kanyang bangko (Artikulo 882 ng Civil Code ng Russian Federation).

Ang isang institusyon ng kredito na nagbabayad ng tseke ay obligadong i-verify sa lahat ng paraan na magagamit nito ang pagiging tunay ng tseke, gayundin na ang nagtatanghal ng tseke ay isang taong pinahintulutan nito. Kapag nagbabayad ng inendorsong tseke, obligado ang nagbabayad na suriin ang kawastuhan ng mga pag-endorso (mga pag-endorso), ngunit hindi ang mga pirma ng mga nag-endorso (mga taong gumawa ng mga pag-endorso).

Bilang taong nagbayad ng tseke, ang institusyon ng kredito ay may karapatan na hilingin na ang tseke ay ibigay dito kasama ang isang resibo para sa pagbabayad (Artikulo 879 ng Civil Code ng Russian Federation).

Alinsunod sa Art. 883 ng Civil Code ng Russian Federation pagtanggi na magbayad ng tseke dapat na sertipikado sa isa sa mga sumusunod na paraan:

• 1) paggawa ng isang protesta ng isang notaryo o paggawa ng isang katumbas na gawa sa paraang itinakda ng batas. Bukod dito, ang naturang pagkilos ay dapat makumpleto bago ang pag-expire ng panahon para sa pagpapakita ng tseke para sa pagbabayad. Kung ang pagtatanghal ng tseke para sa pagbabayad sa pamamagitan ng isang notaryo ay naganap sa huling araw ng termino, ang protesta o isang katumbas na aksyon ay maaaring gawin sa susunod na araw ng negosyo. Ang inskripsiyon ng ehekutibo na ibinigay para sa Art. 96 ng Fundamentals of the Legislation of the Russian Federation sa notaryo, sa kasong ito, hindi maisagawa ang notaryo, dahil ang Art. 885 ng Civil Code ng Russian Federation ay nagbibigay para sa iba pang mga kahihinatnan ng hindi pagbabayad ng isang tseke;
• 2) marka ng nagbabayad sa tseke sa pagtanggi na bayaran ito, na nagpapahiwatig ng petsa ng pagsusumite ng tseke para sa pagbabayad;
• 3) isang marka ng organisasyong nangongolekta ng kredito na nagsasaad ng petsa na ang tseke ay kaagad na ibinigay at hindi binayaran.

Ang pamamaraan para sa abiso ng hindi pagbabayad ng isang tseke ay itinatag sa Art. 884 ng Civil Code ng Russian Federation.

Ang may hawak ng tseke ay obligadong ipaalam sa kanyang endorser at sa drawer ang hindi pagbabayad sa loob ng dalawang araw ng negosyo kasunod ng petsa ng sertipikasyon ng pagtanggi na bayaran ang tseke. Kapag nagpapatunay sa pagtanggi na magbayad ng tseke ng isang notaryo, ang paunawa ng drawer ng tseke ay ginawa din ng notaryo mismo batay sa Art. 96 Mga Batayan ng batas ng Russian Federation sa mga notaryo.

Ang bawat endorser ay dapat, sa loob ng dalawang araw ng trabaho kasunod ng araw ng pagtanggap ng abiso sa kanya, dalhin sa atensyon ng kanyang endorser ang paunawa na natanggap niya.

Kasabay nito, ang isang abiso ay ipinadala sa avalier ng taong binigyan ng aval.

Ang isang tao na hindi nagpadala ng isang paunawa sa loob ng tinukoy na panahon ay hindi mawawala ang kanyang mga karapatan. Gayunpaman, obligado siyang bayaran ang mga pagkalugi na maaaring mangyari dahil sa hindi pagbabayad ng tseke. Sa kasong ito, ang halaga ng mga pagkalugi na ito ay hindi maaaring lumampas sa halaga ng tseke.

Ayon kay Art. 885 ng Civil Code ng Russian Federation sa kaganapan ng pagtanggi ng nagbabayad na magbayad ng tseke, ang may-ari ng tseke ay may karapatan, sa kanyang pinili, na magdala ng isang paghahabol (para sa pagbabayad ng halaga ng tseke, mga gastos, interes para sa paggamit ng mga pondo ng ibang tao) laban sa isa, marami o lahat ng taong mananagot para sa tseke (drawer, availists, endorsers) na magkakasama at magkakahiwalay na mananagot sa kanya. Ang parehong karapatan ay pagmamay-ari ng taong mananagot sa ilalim ng tseke pagkatapos niyang bayaran ang tseke.

Ang paghahabol ng may hawak ng tseke ay maaaring dalhin sa loob ng anim na buwan mula sa petsa ng pag-expire ng termino para sa pagpapakita ng tseke para sa pagbabayad. Ang mga paghahabol sa pagbabalik sa mga pag-angkin ng mga obligadong tao laban sa isa't isa ay dapat patayin sa paglipas ng anim na buwan mula sa araw kung kailan nasiyahan ang kani-kanilang obligadong tao sa paghahabol, o mula sa petsa ng paghahain ng paghahabol laban sa kanya (sa kaso kung kailan ang desisyon sa pagbawi ginawa, ngunit hindi naisakatuparan).

Kasabay nito, dapat itong isaalang-alang na ang pagkawala ng posibilidad ng pagkolekta sa isang tseke (halimbawa, dahil sa pag-expire ng anim na buwang panahon para sa paglalahad ng mga paghahabol) ay hindi nag-aalis sa may hawak ng tseke ng karapatang humiling ng pagbabayad ng pangunahing obligasyon sa pangkalahatang paraan.

• Clause 8.2 ng Mga Regulasyon sa mga tuntunin para sa paglilipat ng mga pondo, naaprubahan. Bangko Sentral ng Russian Federation 19.06.2012 No. 383-P.
• Clause 8.4 ng Mga Regulasyon sa mga tuntunin para sa paglilipat ng mga pondo, naaprubahan. Bangko Sentral ng Russian Federation 19.06.2012 No. 383-P.
• Tingnan, halimbawa: ang mga sugnay 2.3–2.4 ng Mga Regulasyon sa Mga Katangian ng Settlement at Mga Serbisyo sa Pera para sa mga Teritoryal na Bodies ng Federal Treasury, naaprubahan. TsBRF at ang Ministri ng Pananalapi ng Russia na may petsang Disyembre 13, 2006 No. 298-P / 173n.

Ang mga tseke ay isang seguridad na naglalaman ng isang order mula sa nagbabayad-drawer sa kanyang bangko upang bayaran ang tinukoy na halaga sa may hawak ng tseke.

Mga uri ng tseke

Pagkilala sa pagitan ng mga tseke ng cashier at mga tseke ng cashier.

Ang mga tseke ng pera ay ginagamit upang bayaran ang may hawak ng tseke ng cash sa bangko, halimbawa, para sa sahod, mga pangangailangan sa bahay, mga gastos sa paglalakbay, mga pagbili ng mga produktong pang-agrikultura, atbp.

Ang mga settlement check ay mga tseke na ginagamit para sa mga hindi cash na pagbabayad. Ang tseke ng settlement ay isang dokumento ng itinatag na form na naglalaman ng isang walang kondisyong nakasulat na utos ng drawer ng isang tseke sa kanyang bangko upang ilipat ang isang tiyak na halaga ng pera mula sa kanyang account sa account ng tatanggap ng mga pondo (may hawak ng tseke). Ang isang settlement check, tulad ng isang order sa pagbabayad, ay iginuhit ng nagbabayad, ngunit hindi tulad ng isang order sa pagbabayad, ang isang tseke ay inilipat ng nagbabayad sa enterprise - ang tatanggap ng pagbabayad sa oras ng transaksyon sa negosyo, na nagpapakita ng tseke sa bangko nito para sa pagbabayad.

Mayroon ding mga sumusunod na uri ng tseke:

nominal - ibinibigay sa isang tiyak na tao;

tagadala - ibinibigay sa maydala;

order - inisyu pabor sa isang partikular na tao o sa pamamagitan ng kanyang utos, ibig sabihin, maaaring ilipat ito ng drawer (endorser) sa isang bagong may-ari (endorser) sa tulong ng endorsement.

Maaaring i-cross ang tseke. Ang crossed check ay isang tseke na na-cross out sa harap na bahagi ng dalawang parallel na linya. Isang pagtawid lamang ang pinapayagan sa bawat tseke. Ang pagtawid ay maaaring pangkalahatan at espesyal.

Ang pangkalahatang pagtawid ay nangyayari kapag walang pagtatalaga sa pagitan ng mga linya o may markang "bangko". Ang isang tseke na may karaniwang krus ay maaaring bayaran ng nagbabayad lamang sa bangko o sa kanyang kliyente.

Ang isang espesyal na tawiran ay isang tawiran kung saan ang pangalan ng nagbabayad ay ipinasok sa pagitan ng mga linya. Ang isang tseke sa crossover na ito ay maaari lamang iharap sa bangko na ang pangalan ay ipinahiwatig sa pagitan ng mga linya.

Suriin, suriin ang drawer at check holder

Ang pamamaraan at mga kondisyon para sa paggamit ng mga tseke sa turnover ng pagbabayad ay kinokontrol ng bahagi ng dalawa ng Civil Code ng Russian Federation, at sa bahagi na hindi kinokontrol nito, ng iba pang mga batas at mga patakaran sa pagbabangko na itinatag alinsunod sa kanila.

Suriin ang mga detalye

Maaaring gamitin ang mga tseke para sa parehong cash at non-cash na mga pagbabayad. Ang mga credit organization ay maaaring mag-isyu ng sarili nilang mga tseke para sa mga non-cash na pagbabayad. Ang mga tseke na ito ay ginagamit ng mga kliyente ng nag-isyu na bangko, at ang mga interbank settlement ay maaari ding isagawa sa tulong ng mga naturang tseke. Ang mga tseke ay dapat ilabas sa iniresetang porma.

Suriin ang bayad

Ang pagpapakita ng tseke sa isang bangko na nagsisilbi sa may hawak ng tseke para sa koleksyon para sa koleksyon ay nangangahulugan ng pagpapakita ng tseke para sa pagbabayad. Ang tseke ay binabayaran ng nagbabayad sa gastos ng mga pondo ng drawer. Ang pagkredito ng mga pondo sa nakolektang tseke sa account ng may hawak ng tseke ay ginawa pagkatapos matanggap ang bayad mula sa nagbabayad, maliban kung iba ang ibinigay ng kasunduan sa pagitan ng may hawak ng tseke at ng bangko.

Ang nagbabayad ng tseke ay obligadong i-verify sa lahat ng paraan na magagamit niya ang pagiging tunay ng tseke. Ang pamamaraan para sa pagpapataw ng mga pagkalugi na natamo bilang resulta ng pagbabayad ng nagbabayad ng isang huwad, ninakaw o nawalang tseke ay kinokontrol ng batas.

Ang pagtanggi na magbayad ng tseke ay dapat na sertipikado sa isa sa mga sumusunod na paraan:

Paggawa ng protesta ng isang notaryo o paggawa ng isang katumbas na kilos sa paraang itinakda ng batas.

Ang marka ng nagbabayad sa tseke sa pagtanggi na bayaran ito, na nagpapahiwatig ng petsa ng pagsusumite ng tseke para sa pagbabayad.

Isang marka ng nangongolekta na bangko na nagsasaad ng petsa na ang tseke ay kaagad na ibinigay at hindi binayaran.

Ang protesta (o isang katumbas na aksyon) ay dapat gawin bago ang pag-expire ng limitasyon sa oras para sa pagpapakita ng tseke. Kung ang tseke ay ipinakita sa huling araw ng termino, ang protesta (o katumbas na pagkilos) ay maaaring gawin sa susunod na araw ng negosyo.

Ang may hawak ng tseke ay obligadong ipaalam sa kanyang endorser at drawer ang hindi pagbabayad sa loob ng dalawang araw ng trabaho kasunod ng petsa ng protesta (o isang katumbas na aksyon).

Ang bawat endorser ay dapat, sa loob ng dalawang araw ng trabaho kasunod ng araw ng pagtanggap ng abiso sa kanya, dalhin sa atensyon ng kanyang endorser ang paunawa na natanggap niya. Kasabay nito, ang isang abiso ay ipinadala sa isa na nagbigay ng aval para sa taong ito.

Ang isang tao na hindi nagpadala ng isang paunawa sa loob ng tinukoy na panahon ay hindi mawawala ang kanyang mga karapatan. Binabayaran niya ang mga pagkalugi na maaaring mangyari bilang resulta ng kabiguan na ipaalam sa hindi pagbabayad ng tseke. Ang halaga ng binabayarang pinsala ay hindi maaaring lumampas sa halaga ng tseke.

Kung ang nagbabayad ay tumangging magbayad ng tseke, ang may-ari ng tseke ay may karapatan, sa kanyang kagustuhan, na maghain ng paghahabol laban sa isa, marami o lahat ng taong mananagot para sa tseke (drawer, availers, endorsers), na magkakasama at magkahiwalay. mananagot sa kanya.

Ang mga anyo ng mga tseke ay ginawa ayon sa isang sample.

Ang tseke ay isang seguridad. Ang mga anyo ng tseke ay itinuturing na mga anyo ng mahigpit na pananagutan. Para sa mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga institusyon ng Central Bank ng Russian Federation, ang mga tseke lamang ang ginagamit na may pagtatalaga na "Russia" sa harap na bahagi at dalawang parallel na linya na nagpapahiwatig ng isang karaniwang pagtawid. Dapat saklaw ang tseke. Ang takip ng isang tseke sa bangko ng drawer ay maaaring:

mga pondo na idineposito ng drawer sa isang hiwalay na account;

mga pondo sa kaukulang account ng drawer, ngunit hindi hihigit sa halagang ginagarantiyahan ng bangko sa kasunduan sa drawer kapag nag-isyu ng mga tseke. Sa kasong ito, magagarantiyahan ng bangko ang nagbigay ng tseke, sa kaganapan ng isang pansamantalang kakulangan ng mga pondo sa kanyang account, ang pagbabayad ng mga tseke sa gastos ng bangko.

Kasama ng mga tseke, ang bangko ay nagbibigay sa kliyente ng isang identification card (checkbook) sa isang kopya, anuman ang bilang ng mga tseke, at kinikilala ang nagbigay ng bawat tseke. Ang card ay naglalaman ng pangalan ng bangko at ang address nito, numero ng card, pangalan ng isang pang-ekonomiyang entity o mamamayan, lagda, numero ng account at data ng pasaporte ng drawer. Ang reverse side ay nagpapahiwatig ng mga kondisyon kung saan ang pagbabayad ng tseke ay ginagarantiyahan. Ang mga kundisyong ito ay ang mga sumusunod:

maaaring magbigay ng tseke para sa halagang hindi lalampas sa tinukoy na limitasyon;

ang lagda ng drawer ay dapat tumugma sa sample na lagda sa card;

ang pagkakakilanlan ng nagbigay ay isinasagawa sa pamamagitan ng paghahambing ng kanyang data ng pasaporte sa data na ipinahiwatig sa check card;

ang tseke ay dapat bayaran sa buong halaga kung saan ito iginuhit, nang walang anumang komisyon.

Mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga tseke

ang mamimili ay nagsumite sa bangko na naghahatid sa kanya ng isang aplikasyon para sa pagtanggap ng mga tseke at isang order sa pagbabayad para sa pagdeposito ng mga halaga (kung mayroon man) o isang aplikasyon sa dalawang kopya para sa pagbili ng mga tseke, ang pagbabayad nito ay ginagarantiyahan ng bangko;

sa bangko na nagsisilbi sa bumibili, ang mga pondo ay nakalaan sa isang hiwalay na account at ang mga tseke ay pinupunan, i.e. ang pangalan ng bangko, personal na numero ng account, pangalan ng drawer ng tseke at limitasyon ng halaga ng tseke ay nakakabit;

ang mamimili ay binibigyan ng mga tseke at isang check card;

ang nagbebenta ay nagpapakita sa mamimili ng mga dokumento para sa mga ipinadalang produkto (gawaing ginawa, mga serbisyong ibinigay);

ang bumibili ay nagbibigay ng tseke sa nagbebenta;

iniharap ng nagbebenta ang tseke sa bangko na nagsisilbi sa nagbebenta sa rehistro ng mga tseke;

sa bangko na nagsisilbi sa nagbebenta, ang mga pondo ay kredito sa account ng nagbebenta;

ang bangko ng nagbebenta ay nagpapakita ng isang tseke para sa pagbabayad sa bangko na nagsisilbi sa bumibili;

isinulat ng bangko na nagsisilbi sa mamimili ang halaga ng tseke sa gastos ng mga naunang nai-book na halaga;

ang mga bangko ay naglalabas ng mga bank statement sa mga customer.

Na naglalaman ng utos ng nagbabayad-drawer sa kanyang bangko upang bayaran ang tinukoy na halaga sa may hawak ng tseke.

Mga uri ng tseke

Pagkilala sa pagitan ng mga tseke ng cashier at mga tseke ng cashier.

mga tseke ng pera ay ginagamit upang magbayad ng cash sa may hawak ng isang tseke sa isang bangko, halimbawa, para sa sahod, mga pangangailangan sa bahay, mga gastos sa paglalakbay, mga pagbili ng mga produktong pang-agrikultura, atbp.

Settlement checks ay mga tseke na ginagamit para sa mga pagbabayad na hindi cash. Ang tseke ng settlement ay isang dokumento ng itinatag na form na naglalaman ng isang walang kondisyong nakasulat na utos ng drawer ng isang tseke sa kanyang bangko upang ilipat ang isang tiyak na halaga ng pera mula sa kanyang account sa account ng tatanggap ng mga pondo (may hawak ng tseke). Ang isang settlement check, tulad ng isang order sa pagbabayad, ay iginuhit ng nagbabayad, ngunit hindi tulad ng isang order sa pagbabayad, ang isang tseke ay inilipat ng nagbabayad sa enterprise - ang tatanggap ng pagbabayad sa oras ng transaksyon sa negosyo, na nagpapakita ng tseke sa bangko nito para sa pagbabayad.

Mayroon ding mga sumusunod na uri ng tseke:

• nominal- ibinibigay sa isang partikular na tao;
• tagadala- ibinigay sa maydala;
• utos- ay inisyu pabor sa isang partikular na tao o sa pamamagitan ng kanyang utos, ibig sabihin, maaaring ilipat ito ng drawer (endorser) sa isang bagong may-ari (endorser) sa tulong ng endorsement.

Maaaring i-cross ang tseke. Cross check- Ito ay isang tseke na na-cross out sa harap na bahagi ng dalawang magkatulad na linya. Isang pagtawid lamang ang pinapayagan sa bawat tseke. Ang pagtawid ay maaaring pangkalahatan at espesyal.

Ang pangkalahatang pagtawid ay nangyayari kapag walang pagtatalaga sa pagitan ng mga linya o may markang "bangko". Ang isang tseke na may karaniwang krus ay maaaring bayaran ng nagbabayad lamang sa bangko o sa kanyang kliyente.

Ang isang espesyal na tawiran ay isang tawiran kung saan ang pangalan ng nagbabayad ay ipinasok sa pagitan ng mga linya. Ang isang tseke sa crossover na ito ay maaari lamang iharap sa bangko na ang pangalan ay ipinahiwatig sa pagitan ng mga linya.

Suriin, suriin ang drawer at check holder

Ang tseke ay isang tseke na naglalaman ng walang kondisyong order ng drawer sa bangko upang bayaran ang halagang nakasaad dito sa may hawak ng tseke.

Suriin ang drawer- pagkakaroon ng pera sa bangko, na may karapatan siyang itapon sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga tseke.

May hawak ng tseke- ang legal na entity kung saan pabor ang tseke ay ibinigay, ang nagbabayad ay ang bangko kung saan matatagpuan ang mga pondo ng drawer.

Ang pamamaraan at mga kondisyon para sa paggamit ng mga tseke sa turnover ng pagbabayad ay kinokontrol ng bahagi ng dalawa ng Civil Code ng Russian Federation, at sa bahagi na hindi kinokontrol nito, ng iba pang mga batas at mga patakaran sa pagbabangko na itinatag alinsunod sa kanila.

Suriin ang mga detalye

Maaaring gamitin ang mga tseke para sa at . maaaring mag-isyu ng sarili nilang mga tseke para sa mga pagbabayad na hindi cash. Ang mga tseke na ito ay ginagamit ng mga kliyente ng nag-isyu na bangko, at ang mga interbank settlement ay maaari ding isagawa sa tulong ng mga naturang tseke. Ang mga tseke ay dapat ilabas sa iniresetang porma. Naka-install ang RF tingnan ang listahan ng mga detalye, at ang anyo ng tseke ay itinatag ng institusyon ng kredito nang nakapag-iisa.

Suriin ang mga detalye

Ang tseke ay dapat maglaman ng lahat ng mga mandatoryong detalye na itinatag ng bahaging dalawa ng Civil Code ng Russian Federation, at maaari ring maglaman ng mga karagdagang detalye na tinutukoy ng mga detalye ng mga aktibidad sa pagbabangko at batas sa buwis. Ang anyo ng tseke ay independiyenteng tinutukoy ng institusyon ng kredito.

Ang tseke ay dapat maglaman ng mga sumusunod na detalye:

• ang pangalan na "check" na kasama sa teksto ng dokumento;
• isang utos sa nagbabayad na magbayad ng isang tiyak na halaga ng pera;
• ang pangalan ng nagbabayad at indikasyon ng account kung saan gagawin ang pagbabayad;
• indikasyon ng pera sa pagbabayad;
• indikasyon ng petsa at lugar ng pagguhit ng tseke;
• pirma ng taong nagbigay ng tseke - ang drawer.

Ang kawalan ng alinman sa mga tinukoy na detalye sa dokumento ay nag-aalis ng bisa ng tseke.

Ang mga kondisyon para sa paggamit ng isang tseke ay itinatag ng Central Bank ng Russian Federation. Kapag nagbabayad sa pamamagitan ng mga tseke, pumapasok ang mga customer sa isang kasunduan sa pag-aayos sa isa't isa. Dapat tukuyin ng kasunduang ito ang pamamaraan para sa pagbubukas at pagpapanatili ng mga account para sa mga settlement sa pamamagitan ng mga tseke. Ang mga pamamaraan at tuntunin para sa paglipat ng impormasyon, ang pamamaraan para sa pagpapatibay ng mga checking account ng kliyente, ang mga obligasyon ng mga partido, atbp. Ang bawat bangko ay bubuo ng mga panuntunan sa intra-bank para sa mga settlement ng tseke, ang nilalaman ng form ng tseke, ang mga tuntunin ng pagbabayad para sa mga tseke, ang mga tuntunin ng mga settlement, ang pagpapatupad ng mga settlement, atbp.

Bisa ng mga tseke:

• 10 araw - sa teritoryo ng Russian Federation;
• 20 araw - sa teritoryo ng CIS;
• 70 araw - kung ang tseke ay inisyu sa teritoryo ng ibang estado.

Tanging isang bangko kung saan may mga pondo ang drawer na may karapatan siyang itapon sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga tseke ang maaaring ipahiwatig bilang nagbabayad sa isang tseke.

Ang pagbawi ng isang tseke pagkatapos ng pag-expire ng panahon para sa pagtatanghal nito ay hindi pinapayagan.

Ang pagpapalabas ng isang tseke ay hindi pinapatay ang pananalapi na obligasyon para sa katuparan kung saan ito ay inisyu.

Suriin ang bayad

Pagbibigay ng tseke sa bangko, na naghahatid sa may hawak ng tseke, para sa koleksyon upang makatanggap ng bayad ay nangangahulugan ng pagpapakita ng tseke para sa pagbabayad. Ang tseke ay binabayaran ng nagbabayad sa gastos ng mga pondo ng drawer. Ang pagkredito ng mga pondo sa nakolektang tseke sa account ng may hawak ng tseke ay ginawa pagkatapos matanggap ang bayad mula sa nagbabayad, maliban kung iba ang ibinigay ng kasunduan sa pagitan ng may hawak ng tseke at ng bangko.

Ang nagbabayad ng tseke ay obligadong i-verify sa lahat ng paraan na magagamit niya ang pagiging tunay ng tseke. Ang pamamaraan para sa pagpapataw ng mga pagkalugi na natamo bilang resulta ng pagbabayad ng nagbabayad ng isang huwad, ninakaw o nawalang tseke ay kinokontrol ng batas.

Ang pagtanggi na magbayad ng tseke ay dapat na sertipikado sa isa sa mga sumusunod na paraan:

• Paggawa ng protesta ng isang notaryo o paggawa ng isang katumbas na kilos sa paraang itinakda ng batas.
• Ang marka ng nagbabayad sa tseke sa pagtanggi na bayaran ito, na nagpapahiwatig ng petsa ng pagsusumite ng tseke para sa pagbabayad.
• Isang marka ng nangongolekta na bangko na nagsasaad ng petsa na ang tseke ay kaagad na ibinigay at hindi binayaran.

protesta(o isang katumbas na aksyon) ay dapat gawin bago matapos ang panahon ng pagtatanghal ng tseke. Kung ang tseke ay ipinakita sa huling araw ng termino, ang protesta (o katumbas na pagkilos) ay maaaring gawin sa susunod na araw ng negosyo.

Ang may hawak ng tseke ay obligadong ipaalam sa kanyang endorser at drawer ang hindi pagbabayad sa loob ng dalawang araw ng trabaho kasunod ng petsa ng protesta (o isang katumbas na aksyon).

Ang bawat endorser ay dapat, sa loob ng dalawang araw ng trabaho kasunod ng araw ng pagtanggap ng abiso sa kanya, dalhin sa atensyon ng kanyang endorser ang paunawa na natanggap niya. Kasabay nito, ang isang abiso ay ipinadala sa isa na nagbigay ng aval para sa taong ito.

Ang isang tao na hindi nagpadala ng isang paunawa sa loob ng tinukoy na panahon ay hindi mawawala ang kanyang mga karapatan. Binabayaran niya ang mga pagkalugi na maaaring mangyari bilang resulta ng kabiguan na ipaalam sa hindi pagbabayad ng tseke. Ang halaga ng binabayarang pinsala ay hindi maaaring lumampas sa halaga ng tseke.

Kung ang nagbabayad ay tumangging magbayad ng tseke, ang may-ari ng tseke ay may karapatan, sa kanyang kagustuhan, na maghain ng paghahabol laban sa isa, marami o lahat ng taong mananagot para sa tseke (drawer, availers, endorsers), na magkakasama at magkahiwalay. mananagot sa kanya.

Ang mga anyo ng mga tseke ay ginawa ayon sa isang sample.

Ang tseke ay isang seguridad. Ang mga anyo ng tseke ay itinuturing na mga anyo ng mahigpit na pananagutan. Para sa mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga institusyon ng Central Bank ng Russian Federation, ang mga tseke lamang ang ginagamit na may pagtatalaga na "Russia" sa harap na bahagi at dalawang parallel na linya na nagpapahiwatig ng isang karaniwang pagtawid. Ang tseke ay dapat na sakop. Ang takip ng isang tseke sa bangko ng drawer ay maaaring:

• mga pondo na idineposito ng drawer sa isang hiwalay na account;
• mga pondo sa kaukulang account ng drawer, ngunit hindi hihigit sa halagang ginagarantiyahan ng bangko sa kasunduan sa drawer kapag nag-isyu ng mga tseke. Sa kasong ito, magagarantiyahan ng bangko ang nagbigay ng tseke, sa kaganapan ng isang pansamantalang kakulangan ng mga pondo sa kanyang account, ang pagbabayad ng mga tseke sa gastos ng bangko.

Kasama ng mga tseke, ang bangko ay nagbibigay sa kliyente ng isang identification card (checkbook) sa isang kopya, anuman ang bilang ng mga tseke, at kinikilala ang nagbigay ng bawat tseke. Ang card ay naglalaman ng pangalan ng bangko at ang address nito, numero ng card, pangalan ng isang pang-ekonomiyang entity o mamamayan, lagda, numero ng account at data ng pasaporte ng drawer. Ang reverse side ay nagpapahiwatig ng mga kondisyon kung saan ang pagbabayad ng tseke ay ginagarantiyahan. Ang mga kundisyong ito ay ang mga sumusunod:

• maaaring magbigay ng tseke para sa halagang hindi lalampas sa tinukoy na limitasyon;
• ang lagda ng drawer ay dapat tumugma sa sample na lagda sa card;
• ang pagkakakilanlan ng nagbigay ay isinasagawa sa pamamagitan ng paghahambing ng kanyang data ng pasaporte sa data na ipinahiwatig sa check card;
• ang tseke ay dapat bayaran sa buong halaga kung saan ito iginuhit, nang walang anumang komisyon.

Mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga tseke

Ang mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga tseke ay isinasagawa ayon sa pamamaraan (Larawan 6):

kanin. 6. Scheme ng mga pagbabayad gamit ang mga tseke

1. ang mamimili ay nagsumite sa bangko na naghahatid sa kanya ng isang aplikasyon para sa pagtanggap ng mga tseke at isang order sa pagbabayad para sa pagdeposito ng mga halaga (kung mayroon man) o isang aplikasyon sa dalawang kopya para sa pagbili ng mga tseke, ang pagbabayad nito ay ginagarantiyahan ng bangko;
2. sa bangko na nagsisilbi sa bumibili, ang mga pondo ay nakalaan sa isang hiwalay na account at ang mga tseke ay pinupunan, i.e. ang pangalan ng bangko, personal na numero ng account, pangalan ng drawer ng tseke at limitasyon ng halaga ng tseke ay nakakabit;
3. ang mamimili ay binibigyan ng mga tseke at isang check card;
4. ang nagbebenta ay nagpapakita sa mamimili ng mga dokumento para sa mga ipinadalang produkto (gawaing ginawa, mga serbisyong ibinigay);
5. ang bumibili ay nagbibigay ng tseke sa nagbebenta;
6. iniharap ng nagbebenta ang tseke sa bangko na nagsisilbi sa nagbebenta sa rehistro ng mga tseke;
7. sa bangko na nagsisilbi sa nagbebenta, ang mga pondo ay kredito sa account ng nagbebenta;
8. ang bangko ng nagbebenta ay nagpapakita ng isang tseke para sa pagbabayad sa bangko na nagsisilbi sa bumibili;
9. isinulat ng bangko na nagsisilbi sa mamimili ang halaga ng tseke sa gastos ng mga naunang nai-book na halaga;
10. ang mga bangko ay naglalabas ng mga bank statement sa mga customer.

Mga tseke sa mga interbank settlement

Ang mga tseke na inisyu ng mga institusyon ng kredito ay maaaring gamitin sa mga interbank settlement batay sa mga kasunduan na natapos sa mga kliyente at mga interbank na kasunduan sa mga settlement sa pamamagitan ng mga tseke alinsunod sa panloob na mga patakaran ng bangko para sa pagsasagawa ng mga operasyon na may mga tseke, na binuo at tinutukoy ang pamamaraan at mga kondisyon para sa paggamit ng mga tseke.

Ang mga tseke ng mga institusyong pang-kredito ay maaaring gamitin ng mga kliyente ng institusyong pang-kredito na nagbibigay ng mga tsekeng ito, gayundin sa mga interbank settlement kung may relasyong correspondent.

Ang isang kasunduan sa pagitan ng bangko sa mga settlement sa pamamagitan ng mga tseke ay maaaring magbigay para sa:

• mga kondisyon para sa sirkulasyon ng mga tseke kapag gumagawa ng mga pag-aayos;
• ang pamamaraan para sa pagbubukas at pagpapanatili ng mga account kung saan naitala ang mga operasyon na may mga tseke;
• ang komposisyon, pamamaraan at oras ng paglilipat ng impormasyon na may kaugnayan sa sirkulasyon ng mga tseke;
• ang pamamaraan para sa pag-back up ng mga account ng mga institusyon ng kredito na nakikilahok sa mga pakikipag-ayos;
• mga obligasyon at pananagutan ng mga institusyon ng kredito na nakikilahok sa mga pakikipag-ayos;
• ang pamamaraan para sa pagbabago at pagwawakas ng kasunduan.

Ang panloob na mga patakaran ng bangko para sa pagsasagawa ng mga transaksyon na may mga tseke, na tumutukoy sa pamamaraan at mga kondisyon para sa kanilang paggamit, ay dapat magbigay para sa:

• ang form ng tseke, ang listahan ng mga detalye nito (sapilitan, karagdagang) at ang pamamaraan para sa pagpuno ng tseke;
• listahan ng mga kalahok sa mga settlement na may ganitong mga tseke;
• deadline para sa pagpapakita ng mga tseke para sa pagbabayad;
• mga tuntunin ng pagbabayad para sa mga tseke;
• pagsasagawa ng mga pag-aayos at ang komposisyon ng mga operasyon para sa sirkulasyon ng tseke;
• pagpaparehistro ng accounting ng mga operasyon na may mga tseke;
• pamamaraan para sa pag-archive ng mga tseke.

8.1. Ang mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga tseke ay isinasagawa alinsunod sa pederal na batas at sa kontrata.

8.2. Ang tseke ay dapat maglaman ng mga detalye na itinatag ng pederal na batas, at maaari ring maglaman ng mga detalye na tinutukoy ng institusyon ng kredito. Ang anyo ng tseke ay itinatag ng institusyon ng kredito.

8.3. Ang organisasyon ng kredito ay obligadong i-verify ang pagiging tunay ng tseke, gayundin na ang maydala ng tseke ay isang taong pinahintulutan nito.

8.4. Ang mga tseke ng mga institusyon ng kredito ay ginagamit kapag naglilipat ng mga pondo, maliban sa mga paglilipat ng mga pondo ng Bank of Russia.

Mga tseke- ito ay isang seguridad, na naglalaman ng utos ng nagbabayad-drawer ng isang tseke sa kanyang bangko upang magbayad ng tinukoy na halaga sa may-ari ng tseke.

Pagkilala sa pagitan ng mga tseke ng cashier at mga tseke ng cashier.

mga tseke ng pera ay ginagamit upang magbayad ng cash sa may hawak ng isang tseke sa isang bangko, halimbawa, para sa sahod, mga pangangailangan sa bahay, mga gastos sa paglalakbay, mga pagbili ng mga produktong pang-agrikultura, atbp.

Settlement checks ay mga tseke na ginagamit para sa mga pagbabayad na hindi cash. Ang tseke ng settlement ay isang dokumento ng itinatag na form na naglalaman ng isang walang kondisyong nakasulat na utos ng drawer ng isang tseke sa kanyang bangko upang ilipat ang isang tiyak na halaga ng pera mula sa kanyang account sa account ng tatanggap ng mga pondo (may hawak ng tseke). Ang isang settlement check, tulad ng isang order sa pagbabayad, ay iginuhit ng nagbabayad, ngunit hindi tulad ng isang order sa pagbabayad, ang isang tseke ay inilipat ng nagbabayad sa enterprise - ang tatanggap ng pagbabayad sa oras ng transaksyon sa negosyo, na nagpapakita ng tseke sa bangko nito para sa pagbabayad.

Mayroon ding mga sumusunod na uri ng tseke:

nominal- ibinibigay sa isang partikular na tao;

tagadala- ibinigay sa maydala;

utos- ay inisyu pabor sa isang partikular na tao o sa pamamagitan ng kanyang utos, ibig sabihin, maaaring ilipat ito ng drawer (endorser) sa isang bagong may-ari (endorser) sa tulong ng endorsement.

Maaaring i-cross ang tseke. Cross check- Ito ay isang tseke na na-cross out sa harap na bahagi ng dalawang magkatulad na linya. Isang pagtawid lamang ang pinapayagan sa bawat tseke. Ang pagtawid ay maaaring pangkalahatan at espesyal.

Ang pangkalahatang pagtawid ay nangyayari kapag walang pagtatalaga sa pagitan ng mga linya o may markang "bangko". Ang isang tseke na may karaniwang krus ay maaaring bayaran ng nagbabayad lamang sa bangko o sa kanyang kliyente.

Ang isang espesyal na tawiran ay isang tawiran kung saan ang pangalan ng nagbabayad ay ipinasok sa pagitan ng mga linya. Ang isang tseke sa crossover na ito ay maaari lamang iharap sa bangko na ang pangalan ay ipinahiwatig sa pagitan ng mga linya.

Suriin, suriin ang drawer at check holder

Ang tseke ay isang seguridad na naglalaman ng walang kundisyong utos ng drawer ng tseke sa bangko upang bayaran ang halagang tinukoy dito sa may hawak ng tseke.

Suriin ang drawer- isang legal na entity na may pera sa bangko, na may karapatang itapon sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga tseke.

May hawak ng tseke- ang legal na entity kung saan pabor ang tseke ay inisyu, ng nagbabayad - ang bangko kung saan matatagpuan ang mga pondo ng drawer.

Ang pamamaraan at mga kondisyon para sa paggamit ng mga tseke sa turnover ng pagbabayad ay kinokontrol ng bahagi ng dalawa ng Civil Code ng Russian Federation, at sa bahagi na hindi kinokontrol nito, ng iba pang mga batas at mga patakaran sa pagbabangko na itinatag alinsunod sa kanila.

Maaaring gamitin ang mga tseke para sa parehong cash at non-cash na mga pagbabayad. Ang mga credit organization ay maaaring mag-isyu ng sarili nilang mga tseke para sa mga non-cash na pagbabayad. Ang mga tseke na ito ay ginagamit ng mga kliyente ng nag-isyu na bangko, at ang mga interbank settlement ay maaari ding isagawa sa tulong ng mga naturang tseke. Ang mga tseke ay dapat ilabas sa iniresetang porma. Ang Bangko Sentral ng Russia ay itinatag tingnan ang listahan ng mga detalye, at ang anyo ng tseke ay itinatag ng institusyon ng kredito nang nakapag-iisa.

Ang tseke ay dapat maglaman ng mga sumusunod na detalye:

ang pangalan na "check" na kasama sa teksto ng dokumento;

isang utos sa nagbabayad na magbayad ng isang tiyak na halaga ng pera;

ang pangalan ng nagbabayad at indikasyon ng account kung saan gagawin ang pagbabayad;

indikasyon ng pera sa pagbabayad;

indikasyon ng petsa at lugar ng pagguhit ng tseke;

pirma ng taong nagbigay ng tseke - ang drawer.

Ang kawalan ng alinman sa mga tinukoy na detalye sa dokumento ay nag-aalis ng bisa ng tseke.

Ang mga kondisyon para sa paggamit ng isang tseke ay itinatag ng Central Bank ng Russian Federation. Kapag nagbabayad sa pamamagitan ng mga tseke, pumapasok ang mga customer sa isang kasunduan sa pag-aayos sa isa't isa. Dapat tukuyin ng kasunduang ito ang pamamaraan para sa pagbubukas at pagpapanatili ng mga account para sa mga settlement sa pamamagitan ng mga tseke. Ang mga pamamaraan at tuntunin para sa paglipat ng impormasyon, ang pamamaraan para sa pagpapatibay ng mga checking account ng kliyente, ang mga obligasyon ng mga partido, atbp. Ang bawat bangko ay bubuo ng mga panuntunan sa intra-bank para sa mga settlement ng tseke, ang nilalaman ng form ng tseke, ang mga tuntunin ng pagbabayad para sa mga tseke, ang mga tuntunin ng mga settlement, ang pagpapatupad ng mga settlement, atbp.

Bisa ng mga tseke:

10 araw - sa teritoryo ng Russian Federation;

20 araw - sa teritoryo ng CIS;

70 araw - kung ang tseke ay inisyu sa teritoryo ng ibang estado.

Tanging isang bangko kung saan may mga pondo ang drawer na may karapatan siyang itapon sa pamamagitan ng pagbibigay ng mga tseke ang maaaring ipahiwatig bilang nagbabayad sa isang tseke.

Ang pagbawi ng isang tseke pagkatapos ng pag-expire ng panahon para sa pagtatanghal nito ay hindi pinapayagan.

Ang pagpapalabas ng isang tseke ay hindi pinapatay ang pananalapi na obligasyon para sa katuparan kung saan ito ay inisyu.

Suriin ang bayad

Pagbibigay ng tseke sa bangko, na naghahatid sa may hawak ng tseke, para sa koleksyon upang makatanggap ng bayad ay nangangahulugan ng pagpapakita ng tseke para sa pagbabayad. Ang tseke ay binabayaran ng nagbabayad sa gastos ng mga pondo ng drawer. Ang pagkredito ng mga pondo sa isang nakolektang tseke sa account ng may hawak ng tseke ay ginawa pagkatapos matanggap ang bayad mula sa nagbabayad, maliban kung iba ang ibinigay ng kasunduan sa pagitan ng may hawak ng tseke at ng bangko. Ang drawer ay hindi karapat-dapat na bawiin ang tseke bago matapos ang itinakdang panahon para iharap ito para sa pagbabayad.

Ang nagbabayad ng tseke ay obligadong i-verify sa lahat ng paraan na magagamit niya ang pagiging tunay ng tseke. Ang pamamaraan para sa pagpapataw ng mga pagkalugi na natamo bilang resulta ng pagbabayad ng nagbabayad ng isang huwad, ninakaw o nawalang tseke ay kinokontrol ng batas.

Ang pagtanggi na magbayad ng tseke ay dapat na sertipikado sa isa sa mga sumusunod na paraan:

Paggawa ng protesta ng isang notaryo o paggawa ng isang katumbas na kilos sa paraang itinakda ng batas.

Ang marka ng nagbabayad sa tseke sa pagtanggi na bayaran ito, na nagpapahiwatig ng petsa ng pagsusumite ng tseke para sa pagbabayad.

Isang marka ng nangongolekta na bangko na nagsasaad ng petsa na ang tseke ay kaagad na ibinigay at hindi binayaran.

protesta(o isang katumbas na aksyon) ay dapat gawin bago matapos ang panahon ng pagtatanghal ng tseke. Kung ang tseke ay ipinakita sa huling araw ng termino, ang protesta (o katumbas na pagkilos) ay maaaring gawin sa susunod na araw ng negosyo.

Ang may hawak ng tseke ay obligadong ipaalam sa kanyang endorser at drawer ang hindi pagbabayad sa loob ng dalawang araw ng trabaho kasunod ng petsa ng protesta (o isang katumbas na aksyon).

Ang bawat endorser ay dapat, sa loob ng dalawang araw ng trabaho kasunod ng araw ng pagtanggap ng abiso sa kanya, dalhin sa atensyon ng kanyang endorser ang paunawa na natanggap niya. Kasabay nito, ang isang abiso ay ipinadala sa isa na nagbigay ng aval para sa taong ito.

Ang isang tao na hindi nagpadala ng isang paunawa sa loob ng tinukoy na panahon ay hindi mawawala ang kanyang mga karapatan. Binabayaran niya ang mga pagkalugi na maaaring mangyari bilang resulta ng kabiguan na ipaalam sa hindi pagbabayad ng tseke. Ang halaga ng binabayarang pinsala ay hindi maaaring lumampas sa halaga ng tseke.

Kung ang nagbabayad ay tumangging magbayad ng tseke, ang may-ari ng tseke ay may karapatan, sa kanyang kagustuhan, na maghain ng paghahabol laban sa isa, marami o lahat ng taong mananagot para sa tseke (drawer, availers, endorsers), na magkakasama at magkahiwalay. mananagot sa kanya.

Ang mga anyo ng mga tseke ay ginawa ayon sa isang sample.

Ang tseke ay isang seguridad. Ang mga anyo ng tseke ay itinuturing na mga anyo ng mahigpit na pananagutan. Para sa mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga institusyon ng Central Bank ng Russian Federation, ang mga tseke lamang ang ginagamit na may pagtatalaga na "Russia" sa harap na bahagi at dalawang parallel na linya na nagpapahiwatig ng isang karaniwang pagtawid. Dapat saklaw ang tseke. Ang takip ng isang tseke sa bangko ng drawer ay maaaring:

mga pondo na idineposito ng drawer sa isang hiwalay na account;

mga pondo sa kaukulang account ng drawer, ngunit hindi hihigit sa halagang ginagarantiyahan ng bangko sa kasunduan sa drawer kapag nag-isyu ng mga tseke. Sa kasong ito, magagarantiyahan ng bangko ang nagbigay ng tseke, sa kaganapan ng isang pansamantalang kakulangan ng mga pondo sa kanyang account, ang pagbabayad ng mga tseke sa gastos ng mga pondo ng bangko.

Kasama ng mga tseke, ang bangko ay nagbibigay sa kliyente ng isang identification card (checkbook) sa isang kopya, anuman ang bilang ng mga tseke, at kinikilala ang nagbigay ng bawat tseke. Ang card ay naglalaman ng pangalan ng bangko at ang address nito, numero ng card, pangalan ng isang pang-ekonomiyang entity o mamamayan, lagda, numero ng account at data ng pasaporte ng drawer. Ang reverse side ay nagpapahiwatig ng mga kondisyon kung saan ang pagbabayad ng tseke ay ginagarantiyahan. Ang mga kundisyong ito ay ang mga sumusunod:

maaaring magbigay ng tseke para sa halagang hindi lalampas sa tinukoy na limitasyon;

ang lagda ng drawer ay dapat tumugma sa sample na lagda sa card;

ang pagkakakilanlan ng drawer ng isang tseke ay isinasagawa sa pamamagitan ng paghahambing ng kanyang data ng pasaporte sa data na ipinahiwatig sa check card;

ang tseke ay dapat bayaran sa buong halaga kung saan ito iginuhit, nang walang anumang komisyon.

Ang mga pag-aayos sa pamamagitan ng mga tseke ay isinasagawa ayon sa pamamaraan (Larawan 6):

ang mamimili ay nagsumite sa bangko na naghahatid sa kanya ng isang aplikasyon para sa pagtanggap ng mga tseke at isang order sa pagbabayad para sa pagdeposito ng mga halaga (kung mayroon man) o isang aplikasyon sa dalawang kopya para sa pagbili ng mga tseke, ang pagbabayad nito ay ginagarantiyahan ng bangko;

sa bangko na nagsisilbi sa bumibili, ang mga pondo ay nakalaan sa isang hiwalay na account at ang mga tseke ay pinupunan, i.e. ang pangalan ng bangko, personal na numero ng account, pangalan ng drawer ng tseke at limitasyon ng halaga ng tseke ay nakakabit;

ang mamimili ay binibigyan ng mga tseke at isang check card;

ang nagbebenta ay nagpapakita sa mamimili ng mga dokumento para sa mga ipinadalang produkto (gawaing ginawa, mga serbisyong ibinigay);

ang bumibili ay nagbibigay ng tseke sa nagbebenta;

iniharap ng nagbebenta ang tseke sa bangko na nagsisilbi sa nagbebenta sa rehistro ng mga tseke;

sa bangko na nagsisilbi sa nagbebenta, ang mga pondo ay kredito sa account ng nagbebenta;

ang bangko ng nagbebenta ay nagpapakita ng isang tseke para sa pagbabayad sa bangko na nagseserbisyo sa mamimili;

isinulat ng bangko na nagsisilbi sa mamimili ang halaga ng tseke sa gastos ng mga naunang nai-book na halaga;

ang mga bangko ay naglalabas ng mga bank statement sa mga customer.

Mga tseke sa mga interbank settlement

Ang mga tseke na inisyu ng mga institusyon ng kredito ay maaaring gamitin sa mga interbank settlement batay sa mga kasunduan na natapos sa mga kliyente at mga interbank na kasunduan sa mga settlement sa pamamagitan ng mga tseke alinsunod sa mga panuntunan sa intrabank para sa pagsasagawa ng mga transaksyon na may mga tseke na binuo ng mga institusyon ng kredito at pagtukoy ng pamamaraan at mga kondisyon para sa paggamit ng mga tseke.

Ang mga tseke ng mga institusyong pang-kredito ay maaaring gamitin ng mga kliyente ng institusyong pang-kredito na nagbibigay ng mga tsekeng ito, gayundin sa mga interbank settlement kung may relasyong correspondent.

Ang isang kasunduan sa pagitan ng bangko sa mga settlement sa pamamagitan ng mga tseke ay maaaring magbigay para sa:

mga kondisyon para sa sirkulasyon ng mga tseke kapag gumagawa ng mga pag-aayos;

ang pamamaraan para sa pagbubukas at pagpapanatili ng mga account kung saan naitala ang mga operasyon na may mga tseke;

ang komposisyon, pamamaraan at oras ng paglilipat ng impormasyon na may kaugnayan sa sirkulasyon ng mga tseke;

ang pamamaraan para sa pag-back up ng mga account ng mga institusyon ng kredito na nakikilahok sa mga pakikipag-ayos;

mga obligasyon at pananagutan ng mga institusyon ng kredito na nakikilahok sa mga pakikipag-ayos;

ang pamamaraan para sa pagbabago at pagwawakas ng kasunduan.

Ang panloob na mga patakaran ng bangko para sa pagsasagawa ng mga transaksyon na may mga tseke, na tumutukoy sa pamamaraan at mga kondisyon para sa kanilang paggamit, ay dapat magbigay para sa:

ang form ng tseke, ang listahan ng mga detalye nito (sapilitan, karagdagang) at ang pamamaraan para sa pagpuno ng tseke;

listahan ng mga kalahok sa mga settlement na may ganitong mga tseke;

deadline para sa pagpapakita ng mga tseke para sa pagbabayad;

mga tuntunin ng pagbabayad para sa mga tseke;

pagsasagawa ng mga pag-aayos at ang komposisyon ng mga operasyon para sa sirkulasyon ng tseke;

pagpaparehistro ng accounting ng mga operasyon na may mga tseke;

pamamaraan para sa pag-archive ng mga tseke.