Orice client care a aplicat la banca are posibilitatea de a refuza protectia financiara la obtinerea unui imprumut. Deci, în articolul 927 din Codul civil al Rusiei, se spune că numai Președintelui, Guvernului și Adunării Federale li se acordă dreptul de a determina ce tipuri de asigurări sunt clasificate ca fiind obligatorii. Banca nu are dreptul de a cere în mod arbitrar clientului să cumpere o anumită poliță, numind-o o condiție prealabilă pentru aprobarea cererii.

De fapt, acesta este un tip de asigurare oferit de organizațiile bancare clienților. Recent, cuvântul familiar „asigurare” nu a fost folosit pentru a crea o imagine pozitivă a serviciului cu un potențial împrumutat. Puteți fi de acord să conectați opțiunea direct în timpul procesului de aplicare, nu este nevoie să furnizați documente suplimentare.

Protecția este oferită din următoarele motive:

• aceasta este o garanție pentru o instituție financiară că, în cazul unor circumstanțe de forță majoră, precum boala sau decesul debitorului, împrumutul va fi în continuare rambursat. Compania de asigurări se va ocupa de problemele de plată;
• profit suplimentar pentru bancă. Se încheie contracte cu asigurătorii, după care banca începe să trimită clienții către o firmă verificată. Parteneriatul este reciproc avantajos pentru toți;
• rata dobânzii include inițial eventualele pierderi ale băncii, chiar dacă clientul este la prima vedere de încredere. Banca consideră refuzul asigurării ca pe o amenințare suplimentară. Nu vor coopera cu un astfel de client sau îi vor oferi un program cu tarif sporit.

O astfel de protecție financiară la obținerea unui împrumut aduce mai multe beneficii băncii decât împrumutatului. Deși în cazul unui eveniment asigurat, clientului îi va fi mult mai ușor - asigurătorul se va ocupa de plata principalului și a dobânzii.

Este programul benefic pentru individ?

Asigurarea are câteva aspecte pozitive:

• la apariția unui risc asigurat, clientul nu va trebui să ramburseze corpul datoriei și dobânda la împrumut. Compania de asigurări o va face pentru el;
• debitorilor care sunt de acord să conecteze serviciul li se oferă adesea programe mai profitabile cu o rată redusă a dobânzii.

Un dezavantaj semnificativ al asigurării este costul ridicat al acesteia. În medie, 10-40% din valoarea finală a creditului este luată prin plata serviciilor unei companii de asigurări. La plățile lunare obligatorii se adaugă sumele, ceea ce crește povara asupra bugetului împrumutatului.

O astfel de ofertă este mai ales neprofitabilă pentru persoanele care doresc să obțină un împrumut pentru o perioadă scurtă, deoarece posibilitatea unui eveniment asigurat este minimă. Ca urmare, fiecărui client i se recomandă să se familiarizeze cu algoritmul de acțiuni în cazul refuzului serviciului. Acest lucru vă va permite să compensați rapid și fără nervi inutile pentru o parte din banii plătiți conform contractului.

Cum să acționezi ca client pentru a obține o rambursare cu efort minim

• munca pregătitoare, în care debitorul citește contractul de împrumut și protecție financiară. Dacă este problematic să vă dați seama singur, este logic să contactați un avocat. Documentul trebuie să descrie dispozițiile de refuz al serviciului și termenul limită de depunere a cererii;
• dacă nu există informații utile în contract, vizitați site-ul băncii sau contactați direct biroul. Unele bănci plasează direct pe site un formular de cerere aprobat, care este suficient de imprimat și completat;
• documentul este transferat creditorului sau trimis imediat la biroul unui terț, al cărui rol în tranzacție este îndeplinit de către asigurător.

Dacă împrumutatul nu și-a dat consimțământul verbal și nu a semnat niciun document și apoi a descoperit brusc că asigurarea este încă conectată, ar trebui să trimiteți o cerere scrisă la bancă. Pentru a accelera procesul, documentul este întocmit în dublu exemplar. Unul este transferat la bancă, în al doilea angajatul aplică data, semnătura și marca de acceptare - această copie este păstrată de solicitant.

În caz de refuz, este indicat să vă adresați instanței de judecată cu o declarație de revendicare pentru a vă proteja drepturile. Nu va fi de prisos să implici un avocat cu experiență specializat în rezolvarea problemelor cu companiile de asigurări. Dacă, în urma rezultatelor verificării, refuză că refuzul este ilegal, specialistul va ajuta la întocmirea unei cereri și la pregătirea unui proces, precum și la protejarea intereselor clientului în instanță. Mai des, deja în această etapă, băncile preferă să rezolve problema în mod pașnic, satisfacând cerințele cetățeanului.

Suma integrală a asigurării este returnată împrumutatului dacă acesta a reușit să solicite la asigurare sau la bancă în termen de 14 zile, în așa-numita „perioadă de răcire”. Suma este plătită integral, dar nu poate fi primită în numerar. În textul cererii, clientul prescrie detaliile unui cont bancar emis pe numele său. Transferul va fi primit în medie în 5 zile.

Acei clienți care decid să ramburseze datoria împrumutului înainte de termen pot conta și pe o rambursare a unei părți din suma plătită pentru un serviciu efectiv neutilizat.

Ceea ce este plin de refuz de a conecta opțiunea de asigurare

Dacă împrumutatul nu este interesat să participe la program, el are toate motivele să nu facă concesii. Această problemă este interpretată fără echivoc în legea „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”, potrivit căreia nicio organizație bancară nu are dreptul de a forța un client să încheie un contract de asigurare voluntară.

În practică, băncile sunt viclene, stabilind în acest caz o dobândă majorată conform contractului sau respingând complet cererea fără a explica motivele. Refuzul protecției financiare crește semnificativ riscul de a nu obține deloc un împrumut.

Pentru a profita de ofertă fără asigurare, împrumutatul ar trebui:

• la completarea chestionarului, studiați cu atenție condițiile programului ales;
• ascultați consultantul și referiți-vă la dorința de a lua o decizie mai târziu - acest lucru va proteja împotriva refuzului de a acorda un împrumut;
• după obținerea aprobării prealabile în etapa încheierii unui contract de împrumut, informați că nu sunt necesare opțiuni suplimentare. Rămâneți la punctul dvs. de vedere cu calm, cu o impunere clară a unui serviciu, înregistrați o conversație cu un manager pe un dictafon și apoi aplicați cu o înregistrare la Banca Centrală a Rusiei și la Rospotrebnadzor.

Protecția financiară este asigurarea obișnuită, al cărei refuz este posibil. Cu toate acestea, după încheierea contractului, este mai dificil să faci acest lucru. Este necesar să respecte termenul de 14-30 de zile, în funcție de politica băncii, ceea ce vă va permite să returnați integral primele de asigurare deja plătite. Nerespectarea termenelor limită duce la pierderea unei părți din fonduri.

Anularea nu este posibilă pentru:

1. Programe de asigurare a proprietății atunci când aceasta este gajată. Se aplică bunurilor mobile și împrumuturilor ipotecare în temeiul articolului 935 din Codul civil și al articolului 31 din Legea ipotecare;
2. Polita OSAGO, obligatorie pentru debitorii care beneficiaza de credit auto.

Astfel, protecția financiară nu este o condiție prealabilă pentru aprobarea cererii. Angajatul băncii încearcă pur și simplu să îndeplinească planul de vânzare de servicii suplimentare - polițe de asigurare. Puteți anula serviciul înainte de a semna contractul de împrumut sau după o perioadă de răcire de 14 zile. În acest caz, solicitantul primește rambursarea integrală a primelor de asigurare.

Dacă aveți întrebări, le puteți adresa gratuit avocaților companiei în formularul de mai jos. Răspunsul unui specialist competent vă va ajuta să luați decizia corectă.

Asigurarea de credit este o risipă de bani sau protecție financiară împotriva vicisitudinilor vieții? Este posibil să returnăm banii? Este posibil, dacă este abordat cu competență și cu cunoștință de cauză. Portalul „Sunt capitalist” vă va spune cât mai detaliat posibil.

În ultimii ani, au apărut tot mai multe plângeri cu privire la impunerea asigurării de către bănci la cererea de credit. Clienții pot fi înțeleși - aceasta este o povară suplimentară de credit, dar și instituțiile financiare doresc să se protejeze cât mai mult posibil. Cine are dreptate? Și pot obține o rambursare a asigurării pentru un împrumut după achitarea împrumutului?

Băncile oferă de obicei pachete de asigurare gata făcute. Este adesea produsul unei exploatații comune. Dar aveți dreptul să încheiați asigurare acolo unde doriți și să puneți la dispoziție băncii o poliță de asigurare gata făcută. Desigur, nimeni nu o va returna.

Este justificată cerința băncii de a emite asigurare obligatorie? Nu! Ai dreptul de a refuza. Dar în acest caz, pot apărea și alte dificultăți:

• vi se va refuza creditul. Banca are dreptul de a face acest lucru fără a da motive.Ieșire - încercați să contactați o altă sucursală sau o altă bancă;
• vei creste dobanda la imprumut. Intr-adevar, in conditiile multor banci se scrie deschis ca daca refuzi sa-l emiti, rata creste cu 0,5-5% pe an.Iesirea este sa platesti sau sa cauti conditii mai loiale;
• băncile sunt viclene și indică suma asigurată ca procent pentru înregistrare, dar aceasta este nerambursabilă.Ieșirea este să nu obții credit la o astfel de bancă.

Trebuie remarcat faptul că multe bănci au instrucțiuni nerostite. De exemplu, în Sberbank, un specialist primește o creștere de salariu doar atunci când solicită un credit cu asigurare. Trageți propriile concluzii. Dar repetăm ​​încă o dată - proiectarea protecției financiare este parțial în interesul dumneavoastră.

Informațiile de mai sus nu se aplică pentru executarea împrumuturilor garantate - în acest caz, înregistrarea asigurării obiectului gajat este obligatorie.

Asigurare de retur. Este real?

Într-adevăr. Dar unele condiții trebuie îndeplinite.

1. Posibilitatea de returnare este documentată - în contract sau în condițiile de înregistrare. În caz contrar, chiar și în instanță îți va fi greu să dovedești ceva.
2. Din 06.01.2016 se poate emite o rambursare integrală a sumei asigurării după 5 zile de la data încheierii contractului. Dacă până la acest moment evenimentul asigurat nu a avut loc.
3. Puteți returna o parte din fonduri prin rambursarea anticipată a întregului împrumut sau a cotei sale.
4. Fără restanțe.

Procedura de returnare

Contactați banca la care ați solicitat împrumutul și asigurarea. Va trebui să aplicați. Pe lângă cerere, trebuie depuse următoarele documente:

• pașaport;
• acord de împrumut;
• contract de asigurare;
• chitanța originală de plată a primei de asigurare.

Desigur, la momentul returnării asigurării, nu ar trebui să fiți restante. În caz contrar, banca nici nu va vorbi despre retur.

În cerere, trebuie să indicați numărul contului pentru transferul de fonduri.

Condiții de examinare a cererii

Când solicitați un împrumut de consum cu asigurare, puteți returna costul acestuia după ce ați primit un împrumut. Fiecare bancă își stabilește propriile termene de rambursare. Verificați acest punct cu angajatul. Dacă refuză să vorbească despre asta, sunați la linia telefonică a băncii. Trebuie să fii sfătuit.

Luarea în considerare a cererii conform legii durează aproximativ 30 de zile, dar în practică se întâmplă mult mai repede. Dacă după 4 săptămâni fondurile nu sunt creditate în cont și banca nu vă informează despre rezultat, va trebui să contactați din nou biroul pentru clarificări.

Pentru a vă dovedi cazul, căutați și informații pe site-ul băncii. Organizația de credit nu îi face publicitate, dar conform legii prezența acestuia este obligatorie. Pe pagină, este de obicei în documente suplimentare în partea de jos sau în lateral. De exemplu, la Sberbank se află în fila „Asigurați-vă și proprietatea” - „Asigurare împotriva accidentelor și a bolilor”. În partea dreaptă va fi un meniu „Bine de știut”. Găsiți fișiere pdf de descărcat. De obicei, nu acordă atenție, dar puteți găsi o mulțime de lucruri interesante acolo. Acesta este ceea ce este scris în „Termenii și condițiile de participare la Programul de asigurări voluntare de viață (DSZh)”.

Cum se scrie o aplicație?

Puteți scrie în orice ordine, dar este mai bine să cereți angajatului un formular gata făcut. Completați cererea în 2 exemplare. Pe unul, cereți unui angajat al băncii să pună un semn la acceptare. Dacă este emis într-unul, atunci solicitați o fotocopie cu marca de acceptare a originalului.

Următoarele elemente trebuie incluse în cerere:

• persoana în numele căreia scrieți cererea. De obicei, acesta este șeful companiei de asigurări;
• prenumele, numele și patronimul solicitantului în întregime;
• detaliile pașaportului solicitantului;
• adresa solicitantului;
• numar de contact;
• numărul contractului de asigurare;
• numărul contractului de împrumut;
• data încheierii;
• cuantumul primei de asigurare;
• cont de transfer retur;
• data cererii;
• semnătura solicitantului cu foaia matricolă.

Termenul „protecție financiară” este folosit de bănci pentru a se referi la programele de asigurare a debitorilor. Acest serviciu a apărut pe piața de creditare de mult timp și este utilizat activ de către organizațiile de credit până în prezent. Mulți clienți învață despre asta doar în momentul acordării unui împrumut și, temându-se de respingere, cumpără asigurare. Protecția financiară a unui împrumut la Sberbank este obligatorie și dacă este posibil să-l refuzăm, vom analiza această problemă mai detaliat.

Mulți debitori percep asigurarea ca pe o risipă de bani. În practică, o singură mențiune despre asigurare provoacă emoții negative pentru client. Prin urmare, mulți manageri de credite tind să prezinte protecția financiară ca o opțiune obligatorie. Banca poate fi înțeleasă, deoarece asigurarea pentru aceasta este o garanție de rambursare a datoriei, cu toate acestea, creditorul nu are dreptul să o impună clientului.

Pentru ca termenul de „asigurare” să nu respingă potențialii împrumutați nici măcar în etapa de consultare și aprobare a împrumutului, se folosește o formulare mai blândă – „protecție financiară”. Până în momentul în care clientul își dă seama că plătește în exces pentru un serviciu de care nu are nevoie, va trece ceva timp. După aceea, îi va fi mai greu să refuze suma aprobată, ținând cont de asigurare.

De ce este dezavantajos pentru client?

Înainte de a lua o decizie privind obținerea unei asigurări, ar trebui să cunoașteți principalele sale caracteristici. Doar înarmat cu informații de încredere, puteți face alegerea corectă.

Caracteristici ale protecției financiare a împrumutului:

• Costul se calculează pe baza termenului împrumutului. Asigurarea este emisă imediat pentru întreaga perioadă de rambursare planificată (excluzând creditele ipotecare). Trebuie să plătiți bani atunci când primiți fonduri de credit. Dacă împrumutul este mare, atunci costul protecției financiare poate fi impresionant.

Notă! Pentru creditele pentru locuințe, un program de asigurări de viață și sănătate este achiziționat în fiecare an.

• Dacă o persoană nu are bani pentru asigurare, banca poate include costul acesteia în suma împrumutului. În acest caz, împrumutatul va primi pur și simplu o sumă mai mică a împrumutului. Astfel, clientul își ia asigurare pe credit și plătește cu dobândă.
• În ciuda faptului că este interzisă impunerea produselor de asigurare și eliberarea acestora fără a anunța împrumutatul, directorii individuali de bănci pot păcătui cu acest lucru. Nu este un secret pentru nimeni faptul că conducerea obligă angajații să emită asigurare pentru toți debitorii, indiferent de dorința acestora, sau să insiste să o achiziționeze. În caz de dezacord, unii clienți primesc pur și simplu un refuz de împrumut, banca sa poate să nu explice.
• Puteți refuza asigurarea, nimeni nu are dreptul să facă presiuni asupra unei persoane și să o oblige să cumpere. În același timp, puteți refuza protecția financiară chiar și după înregistrarea acesteia. De obicei, se stabilește o perioadă de 2 săptămâni, dar poate fi diferită. În această perioadă, clientul are dreptul de a cere rambursarea integrală a sumei plătite. După acest timp, puteți solicita doar o parte din costul asigurării.

Din păcate, situația de a impune produse de asigurare inutile este destul de comună nu doar în bănci, ci și în punctele de vânzare cu amănuntul atunci când cumpără mărfuri pe credit. Clientul trebuie să înțeleagă că este ilegal să fie forțat să achiziționeze protecție financiară.

Specificul asigurărilor

Condițiile de asigurare a creditului sunt aproximativ aceleași în toate băncile. În acest moment, Sberbank se oferă să emită protecție financiară în anumite condiții.

1. Riscuri de asigurare: invaliditate, deces, invaliditate temporară, spitalizare după accident.

1. Banca calculează individual costul poliței, în funcție de suma împrumutului și de programul ales, de obicei se stabilește 1% din suma împrumutului pentru un an. Astfel, pentru asigurarea unui credit acordat pe 3 ani, va trebui să plătiți imediat 3% din creditul primit.
2. Durata protecției financiare este determinată de momentul rambursării datoriei. Dacă clientul a rambursat împrumutul în avans, asigurarea nu este returnată automat. Asigurați-vă că vă declarați dorința de a returna o parte din bani.
3. Asigurarea se plătește în sumă forfetară, poate fi contribuită din fonduri proprii sau inclusă într-un împrumut. Dacă vi se spune despre deducerea protecției financiare de care nu aveți nevoie din suma împrumutului, vă puteți plânge în siguranță de acțiunile ilegale ale ofițerului de credite.
4. In cazul rambursarii anticipate a datoriei, clientul poate returna o parte din banii platiti pentru asigurare. Cererea se depune la bancă în timpul unei vizite personale cu pașaport. Această cerință este obligatorie, un document trimis prin poștă sau e-mail nu va fi acceptat pentru procesare.
5. Cum este returnarea banilor pentru protecție financiară atunci când primiți un împrumut? Daca ai semnat deja un contract de asigurare, in termen de 2 saptamani esti obligat sa returnezi valoarea acestuia minus impozitul pe venit in cuantum de 13%. Dacă nu ați pus încă semnătura pe document, puteți solicita în siguranță returnarea întregii sume.

În practică, costul asigurării variază în funcție de alți parametri. Sberbank poate modifica termenii de protecție financiară, așa că citiți cu atenție documentele înainte de a semna contractul de asigurare. În plus, creditorul are dreptul de a include riscuri suplimentare în preț la cererea dumneavoastră, ceea ce crește prețul poliței.

Pot primi o rambursare pentru asigurarea plătită?

Procedura de rambursare a banilor pentru asigurare este reglementată de normele și legislația bancară internă. Conform ordinului Băncii Centrale, creditorii sunt obligați să returneze 100% din costul poliței de asigurare dacă clientul a aplicat cu această problemă în termen de 5 zile de la semnarea contractului. Cu toate acestea, Sberbank a extins această perioadă la 14 zile. Cum să recuperezi costul protecției financiare?

1. Citiți cu atenție documentele pe care le aveți în mână. Dacă nu ați semnat cererea de asigurare, dar ați dedus banii din suma împrumutului, ar trebui să trimiteți o cerere la bancă. După examinare, toate fondurile retrase din cont vă vor fi returnate.
2. Dacă ați semnat un contract de asigurare, dar apoi ați decis să îl refuzați, mergeți la sucursala Sberbank cu un pașaport și toate documentele pentru un împrumut.
3. Scrieți o cerere pe formularul pe care vi-l va da managerul sau faceți-o în formă gratuită. Trebuie eliberate două exemplare, unul este marcat cu acceptare la lucru, este păstrat de client.
4. Așteptați decizia, banca vă va suna și vă va anunța rezultatul luării în considerare.

Asigurați-vă că indicați numărul contului curent în care ar trebui transferați banii anulați pentru asigurare. În cazul în care banca refuză să plătească sau să accepte cererea, aveți dreptul de a vă adresa instanței pentru a soluționa litigiul. Justiția va lua partea împrumutatului, deoarece astfel de acțiuni ale împrumutătorului nu pot fi numite legale.

Pot refuza să acorde un împrumut din cauza refuzului asigurării?

Împrumutații se află într-o situație dificilă. Când este nevoie urgentă de bani, ei sunt gata să accepte orice cerințe ale băncii, doar pentru a obține suma râvnită. Temerile lor sunt alimentate de ofițerii de credite care amenință că nu vor face deloc împrumuturi fără protecție financiară. Trebuie înțeles că astfel de acțiuni ale angajaților băncii sunt ilegale. Când un client contactează o autoritate superioară, banca are probleme serioase.

Sberbank este renumită pentru că respectă litera legii, nu are nevoie de proceduri inutile. De regulă, managerii de credite nu insistă să cumpere asigurări, deoarece înțeleg consecințele cererilor ilegale. Singurul lucru pe care îl poate face angajatul este să argumenteze în favoarea unui împrumut garantat și să explice posibilele riscuri.

În plus, banca poate influența decizia privind asigurarea în alte moduri. Cert este că dacă refuzi protecția financiară, dobânda va crește, ceea ce înseamnă că clientul va plăti în exces. În practică, suma plății în exces este chiar mai mare decât costul asigurării de viață, adică nu este rentabil să o refuzi.

Ce înseamnă aceasta și cum funcționează această condiție în practică, vom analiza folosind exemplul programelor de împrumut Sberbank.

• Dacă decideți să renunțați la protecția financiară atunci când solicitați un credit ipotecar, banca va crește rata cu 1% din valoarea de bază. Polița este emisă doar pentru 1 an, trebuie reînnoită periodic. Dacă ați uitat să faceți acest lucru sau decideți să nu vă mai asigurați, dobânda va crește de la sfârșitul contractului de asigurare anterior.

Important! Nu confundați asigurarea voluntară de viață și sănătate și viața debitorului cu asigurarea colaterală obligatorie.

• Pentru creditele pentru nevoi personale, atunci când clientul își gajă proprietatea, ar trebui să încheiați și o asigurare de proprietate. În plus, refuzul asigurării de viață va presupune o creștere a tarifului cu 1% pe an.
• În ajunul sărbătorilor de Anul Nou, Sberbank a lansat un program de creditare profitabil la 12,4%. Rata dobânzii nu depinde de disponibilitatea asigurării, este determinată de alți parametri.
• În cadrul programelor de refinanțare (care acoperă un împrumut de la o bancă terță), rata dobânzii, de asemenea, nu depinde de disponibilitatea protecției financiare.

La primirea unui împrumut, fiecare client al băncii trebuie să înțeleagă cât de legale sunt acțiunile managerului, dacă acesta poate încheia asigurare fără știrea împrumutatului. Când o persoană își cunoaște drepturile și este gata să le apere, de regulă, nu există probleme cu impunerea asigurării.

Mâna pe inimă, spune-mi, citești mereu cu atenție documentele pe care le semnezi? Cel mai probabil nu, mai ales dacă este vorba despre un contract de împrumut pe care băncilor le place să-l imprime cu litere foarte mici și într-un format incomodă. În spatele tău este o linie, în fața ta este un manager de credite, explicând rapid termenii împrumutului. De ce să citești, pentru că aceasta este Sberbank-ul nostru natal, care nu a înșelat oamenii nici în cele mai dificile momente. Iar cuvintele care răsună de pe buzele angajatului său – „protecția financiară a Sberbank” – inspiră, de asemenea, încredere. Totul este corect, iar banca este nativă, iar protecția este de încredere. Dar condițiile pentru furnizarea sa, ca să spunem ușor, nu sunt întotdeauna disponibile.

Credit și asigurare

Dacă credeți că banca încearcă să câștige bani în plus din asigurare, atunci vă înșelați. Acesta nu este motivul principal pentru a vă impune un produs „inutil”. O instituție financiară pe cheltuiala dumneavoastră își minimizează riscurile. Pentru debitorii lipsiți de scrupule, compensați în mod ascuns banca pentru pierderile datorate unei rate de împrumut umflate (practică comună). Și din moment ce ești considerat a priori conștiincios, trebuie să îi protejezi interesele prin achiziționarea unei polițe de asigurare.

Mai simplu spus, dacă împrumutatul încetează brusc să plătească împrumutul din cauza handicapului și, în consecință, a veniturilor, atunci compania de asigurări o face pentru el. Pe de altă parte, și e bine, nu-l doare capul de unde să ia banii. Prin urmare, asigurarea nu ar trebui să fie niciodată considerată o povară. Aceasta este o adevărată protecție financiară. Un alt lucru este că trebuie să-l dobândești în mod conștient, aprofundând în toate subtilitățile contractului de asigurare. Și programul de protecție financiară Sberbank nu face excepție.

Asigurarea afectează obținerea unui împrumut?

Codul civil al Federației Ruse spune că nu. Toate tipurile de asigurări incluse în protecția financiară a împrumutatului sunt voluntare. Este real? Băncile au propria lor pârghie asupra clientului. Contractul de împrumut standard al Sberbank conține deja o clauză privind disponibilitatea protecției financiare pentru împrumut. Atât de pompos acum au început să cheme asigurări pentru accidente și boli, pierderea locului de muncă, garanții, inclusiv CASCO. Clienților chiar nu le place cuvântul „asigurare” și îl refuză imediat.

Există două consecințe ale refuzului de a cumpăra protecție financiară - fie împrumutatul este refuzat cu totul, fie rata dobânzii este crescută astfel încât o persoană să înceapă să se gândească - poate va fi mai ieftin să cumpere asigurare? Băncile își folosesc dreptul de a refuza un client fără explicații. Iar daca angajatul este competent, acesta nu va spune clientului motivul refuzului, pentru a nu avea litigii.

Se întâmplă adesea ca un administrator de credite, pronunțând rapid cuvintele „protecție financiară”, să depună foi de cerere cu bifă pe care să le semnezi (unde să semnezi). Speră că nu vei fi atent la faptul că semnezi o declarație „în plus”, iar când îți dai seama, va fi prea târziu. Și nu poți dovedi că ai semnat cine știe ce!

Ce este „Protecția financiară a Sberbank”?

Angajații Sberbank sunt obligați să vă ofere informații complete și detaliate despre conținutul serviciului pe care îl oferă. Prin urmare, atunci când completați o cerere de împrumut, citiți cu atenție toate cererile pe care vi se oferă să le semnați. Și nu contează dacă este o coadă lungă în spatele tău sau nu. Întrebați în detaliu reprezentantul băncii despre esența protecției financiare, durata acesteia și posibilitatea rezilierii contractului de asigurare în viitor. Și asigurați-vă că specificați când și cât trebuie să plătiți pentru asigurare.

La acordarea unui credit de consum, Sberbank Insurance oferă asigurare de accident și boală în caz de deces și invaliditate a împrumutatului din grupele 1 și 2. Ca riscuri suplimentare, contractul poate include pierderea unui loc de muncă (nu din propria voință) și posibilitatea de a alege riscuri în asigurarea de accidente. Tarifele nu sunt mici. Configurația de bază va costa 1,99% din suma împrumutului, cu pierderea unui loc de muncă - 2,99% și cu alegerea riscurilor - 2,5% (rata se poate modifica, consultați cele mai recente informații pe site-ul oficial al Sberbank). Vă puteți familiariza cu tarifele actuale de pe site-ul oficial al acestei companii de asigurări.

Eroare GDE: Eroare la încărcarea fișierului - Dezactivați verificarea erorilor dacă este necesar (404: Nu a fost găsit)

Cerințele pentru procedura de plată a primei de asigurare sunt destul de stricte - la un moment dat pentru perioada de asigurare. Poate fi asigurare anuală sau pe toată durata contractului de împrumut. Poți plăti cu banii tăi, poți folosi fonduri de credit. În acest caz, vei primi un împrumut minus costul protecției financiare, dar reține că în acest caz iei asigurare pe credit. Deci, în realitate, vei plăti mult mai mult pentru asta.

Anulați asigurarea și primiți banii înapoi

Este posibil să anulați asigurarea la Sberbank? Trebuie să fie valabil pe toată durata împrumutului? Aceste întrebări sunt cele mai îngrijorătoare pentru debitorii ghinionişti care au semnat un contract de împrumut fără să se uite. Puteți refuza și nu este necesar să acționați.

Astăzi, Instrucțiunea Băncii Rusiei a introdus așa-numita perioadă de răcire în asigurări. Aceasta înseamnă că împrumutatul are la dispoziție 5 zile lucrătoare pentru a solicita rezilierea contractului de asigurare și a primi înapoi 100% din banii plătiți pentru acesta. La Sberbank, această perioadă a fost extinsă la 14 zile. Puteți aplica doar personal și doar în scris.

O altă problemă este restituirea unei părți din bani pentru asigurare în cazul rambursării anticipate a împrumutului. Da, este posibil. De exemplu, ați reînnoit (cu ajutorul băncii, desigur) un contract de asigurare pentru perioada următoare - un an. Și două luni mai târziu, toate ratele împrumutului au fost plătite înainte de termen. Dacă doriți să reziliați polița înainte de termen, vă rugăm să contactați compania de asigurări cu o cerere. La acesta trebuie atașate documente de la bancă, care să confirme că ați achitat integral împrumutul. În cel mai bun caz, veți fi rambursat pentru perioada rămasă de asigurare, minus un comision destul de mare. În cel mai rău caz, va trebui să „dai la cap” cu asigurătorul în instanță.

Toate nuanțele refuzului asigurării la Sberbank sunt descrise în.

Pune-ți întrebarea, merită deloc să renunți la asigurare? Aceasta este adevărata ta protecție, mai ales dacă împrumutul este pe termen lung. În orice caz, taxa pentru aceasta va fi mai mică decât dimensiunea posibilei pierderi. Într-adevăr, caz în care, compania de asigurări vă va prelua datoria către bancă, acoperind-o integral.

Și ca cuvânt de despărțire - citește întotdeauna documentul sub care ai pus semnătura. Noroc tuturor!

Mulți cetățeni ruși au auzit despre asigurarea de credit. Atunci când solicită un împrumut, orice manager de bancă oferă, insistă și uneori impune asigurarea împrumutului.

Acest lucru provoacă negativitate la majoritatea clienților. Broșurile publicitare, reclamele pe internet sunt doar pline de cum să refuzi asigurarea impusă de bancă.

Este asigurarea de credit într-adevăr o astfel de risipă de bani și o altă modalitate prin care o bancă poate câștiga bani de la clienții săi? Ce este asigurarea de credit? Pentru ce este? Este posibil să-l refuzi? Este posibil să returnați banii pentru ea dacă împrumutul este rambursat înainte de termen?

Răspunsurile la aceste întrebări depind în mare măsură de banca în care sunt emise împrumutul și asigurarea. În continuare, vom analiza aspectele generale ale obținerii protecției financiare pentru credite. Acestea sunt relevante pentru majoritatea băncilor: Sberbank, VTB24, Home Credit Bank, Raiffeisen Bank, Promsvyazbank și multe altele

În mod oficial, există două tipuri de asigurare, obligatorie și voluntară.

la asigurarea obligatorie include asigurarea titlului pentru tranzacțiile imobiliare. O astfel de asigurare își protejează proprietarul de riscurile revânzării proprietății selectate către un alt cumpărător sau de apariția proprietarilor de case ale căror drepturi nu au fost luate în considerare anterior. Întrucât sumele în tranzacțiile imobiliare sunt destul de mari, prezența asigurării în acest caz este pe deplin justificată. Este mai bine să plătiți în exces și să fiți sigur că în acest caz veți putea returna suma costului apartamentului decât să rămâneți fără apartament și fără bani.

La tipuri de asigurări voluntare toate celelalte variante ale sale includ: asigurare de răspundere civilă auto, asigurare imobiliară, asigurare împotriva riscurilor de pierdere a muncii, a vieții sau a sănătății, asigurarea cardurilor bancare împotriva furtului sau frecvenței și așa mai departe. Valoarea costului poliței în toate cazurile va fi diferită.

Există două forme principale de protecție a asigurării debitorului: individuală și colectivă. Care sunt diferențele și avantajele programelor.

Protecție financiară colectivă este un program de asigurare pentru un grup de debitori, își asumă pentru toate aceleași condiții de asigurare împotriva acelorași riscuri. În acest caz, banca însăși va acționa ca inițiator și asigurători pe baza unui acord încheiat cu societatea de asigurări. În acest caz, polița de asigurare este emisă în numele unei instituții financiare, împrumutatul se poate aștepta să primească un certificat de asigurare, dar aceasta nu este o condiție prealabilă pentru toate băncile.

Programul de protecție financiară acționează ca o condiție prealabilă pentru obținerea unui împrumut; fără înregistrarea acestuia, puteți uita deloc de obținerea unui împrumut. Pentru a promova protecția colectivă, unele bănci pun condiții mai stricte pentru obținerea unui credit fără asigurare decât la înregistrarea acestuia, diferența putând fi de câteva zeci de procente.

Dezavantajul unui astfel de program este că contractul în sine se încheie doar între bancă și societatea de asigurări. Iar clientul care plătește asigurarea nu apare în acest acord.

Pentru bancă, sensul programului de asigurare colectivă este că cumpără programul de protecție financiară de la compania de asigurări pentru toți clienții actuali și viitori. Iar clienții înșiși se alătură programului actual, fără a încheia acorduri suplimentare.

Dezavantajele asigurării colective pentru client sunt:

• imposibilitatea de a alege riscurile împotriva cărora merită asigurat,
• incapacitatea de a alege un program de asigurare și o companie de asigurări,
• incapacitatea de a influența termenii contractului,
• alegeți durata acordului și așa mai departe.

Comentează pe parcurs

Multe bănci includ suma de asigurare în corpul împrumutului, în plus, se va percepe dobândă suplimentară la valoarea primei de asigurare, adică supraplata împrumutului va fi crescută semnificativ. Rata asigurării colective ajunge uneori până la 25% din valoarea contractului, datorită faptului că asigurarea este inclusă în corpul creditului, mărimea acesteia nefiind evidentă pentru client.

Este dificil să aflați despre costul asigurării colective în majoritatea băncilor, deoarece aceste informații nu sunt de obicei specificate în documente, iar serviciul este inclus în contract în mod implicit. Valoarea asigurării poate fi judecată numai după sumele aprobate. De exemplu, dacă ați solicitat aprobarea unei sume de împrumut de 100.000 de ruble și ați fost aprobat pentru 120.000 de ruble, atunci aceste 20.000 de ruble vor fi suma primei de asigurare. În unele cazuri, specialiștii băncii exprimă această sumă de „asigurare voluntară”, menționând că fără ea nu se emite un împrumut.

IMPORTANT, o astfel de poziție a băncii este ilegală, deoarece aceasta este o încălcare directă a legilor Federației Ruse (cu privire la dreptul de a alege, la libertatea de a încheia un contract, la protecția drepturilor consumatorilor și altele) .

Mulți oameni, în special cei care au nevoie urgentă de bani, sunt de acord cu astfel de condiții, de multe ori fără a citi termenii acordului.

Asigurarea individuală compensează aceste inconveniente. Atunci când alege protecția financiară individuală, clientul are posibilitatea de a alege o companie de asigurări din lista companiilor acreditate oferite de bancă, de a-și crea un pachet optim de asigurare, de a alege condițiile optime de asigurare, inclusiv termenii acordului și procedura. pentru plățile de asigurări. În această situație, compania de asigurări va acționa în calitate de asigurător, iar clientul va primi în mâinile sale o poliță de asigurare.

Ratele de asigurare individuală astăzi în majoritatea băncilor mari ajung la 2-3%, adică semnificativ mai mici decât ratele asigurărilor colective, care pot ajunge până la 30%. Astfel de rate crescute pentru asigurarea colectivă apar deoarece banca stabilește în mod independent ratele de asigurare, deoarece și-a plătit deja comisionul pentru funcționarea contractului de asigurare către compania de asigurări.

Nu este greu de ghicit că protecția financiară individuală este o investiție mai bună.

Ce este protecția financiară a clienților?

Termenul „protecție financiară a clienților” a apărut ca o alternativă la asigurarea convențională de credit. Întrucât locuitorii țării noastre au o atitudine destul de negativă față de povara financiară suplimentară pentru „nu este clar ce”, băncile au schimbat de fapt denumirea asigurării în „protecție financiară”. De fapt, acesta este același lucru, doar că este numit mai blând și nu provoacă negativitate suplimentară în rândul clienților. Prin urmare, protecția financiară a devenit mult mai frecventă.

Acesta este calculul până când clientul înțelege (dacă înțelege că aceasta este o asigurare obișnuită), serviciul a fost deja plătit și inclus. Chiar dacă clientul îl refuză ulterior, banca va fi în continuare pe negru, deoarece a primit deja venituri suplimentare de la aceasta. Pentru a înțelege cum va profita banca de proiectarea protecției, merită să-i analizați termenii standard de furnizare. Valoarea asigurării se calculează pe întreaga durată a contractului, luând în considerare atât valoarea creditului, cât și rata dobânzii.

Astfel, cuantumul protecției financiare este suma pe care împrumutatul o face o plată unică la momentul solicitării unui împrumut. O plată unică este foarte benefică pentru bancă, deoarece poate dispune de acești bani din momentul în care sunt depusi. Aici apare o altă întrebare - majoritatea debitorilor pur și simplu nu au o astfel de sumă la îndemână în momentul depunerii cererii. Banca a luat în considerare și această problemă.

Suma asigurării este inclusă în suma împrumutului, adică dacă ați contractat un împrumut pentru 200.000 de ruble, atunci asigurarea va fi pur și simplu dedusă din această sumă și, să zicem, 170.000 de ruble vor rămâne la dispoziție. Sau invers, măriți împrumutul cu valoarea asigurării. În acest caz, se va percepe dobândă la întreaga sumă, inclusiv suma asigurării.

În același timp, protecția de asigurare pentru client devine în unele cazuri o adevărată salvare din gaura datoriilor, comunicarea cu colectorii și litigii.

Scopul principal al asigurării de credit, ca orice altă asigurare, este acela de a acoperi riscul unui eveniment asigurat. Disponibilitatea asigurării este cea care va salva clientul de datorii exorbitante în caz de forță majoră, de exemplu, în cazul pierderii muncii, sănătății sau decesului împrumutatului. În astfel de cazuri, compania de asigurări este cea care va plăti împrumutul, și nu clientul însuși. Un negativ puternic la protecția financiară a împrumutatului apare tocmai ca urmare a neînțelegerii acestui fapt.

Contractul de asigurare colectivă include cel mai adesea protecție împotriva riscului de pierdere a sănătății clientului și asigurare de viață. În unele rezervoare, pot fi incluse riscurile de pierdere a locurilor de muncă, fraudă și altele. În cazul unuia dintre cazurile de mai sus, plata creditului este transferată pe umerii companiei de asigurări.

Astfel, protecția asigurării are scopul de a stabiliza starea financiară a împrumutatului în momentele de criză ale vieții sale, precum și de a-și proteja rudele și moștenitorii după moartea acestuia. În acest din urmă caz, datoria creditară existentă se moștenește, ca orice altă proprietate a testatorului. De la plata unui credit unei rude decedate, în lipsa asigurării, doar refuzul de a accepta întreaga moștenire poate salva.

De asemenea, este util să aveți protecție financiară în caz de invaliditate completă sau temporară (dacă aceste riscuri au fost luate în considerare în contractul de asigurare). În acest caz, puteți evita întâlnirile cu colectorii, litigiile și puteți salva istoricul de credit. Toate datoriile vor fi plătite pe cheltuiala companiei de asigurări.

Pot renunța la asigurare? Cum să obții bani înapoi pentru asigurarea impusă?

Legislația Rusiei prevede așa-numita perioadă de răcire de 14 zile, timp în care aceștia pot refuza protecția individuală de asigurare eliberată la încheierea contractului de împrumut. Această regulă nu se aplică acordurilor de protecție colectivă și acordurilor cu persoane juridice, întrucât acolo asiguratul nu va fi o companie de asigurări, ci o bancă.

Băncile au propriile perioade de răcire, timp în care se poate refuza în continuare asigurarea încheiată, sunt individuale și de obicei nu depășesc 30 de zile de la data încheierii contractului. In aceasta perioada este posibila returnarea intregii sume care a fost platita pentru asigurare, cu exceptia asigurarii pentru zilele de valabilitate efectiva a acesteia.

Pot obține un împrumut fără garanție financiară?

Teoretic, orice client are dreptul de a primi un credit fără asigurare. Dar, în practică, este destul de dificil să implementezi acest lucru, deoarece băncile se asigură împotriva posibilelor riscuri și se concentrează pe maximizarea profiturilor. O reticență deschisă de a încheia o asigurare va duce cel mai probabil la refuzul băncii de a finanța acest client fără a oferi motive. Ca alternativă la un împrumut fără asigurare, se poate oferi un împrumut la o dobândă mai mare sau pe o perioadă mai scurtă.

Pentru a solicita un împrumut fără asigurare, ar trebui să urmați următoarea secvență de acțiuni

1. În momentul completării documentelor, luați în considerare cu atenție propunerea managerului pentru obținerea asigurării, ascultați informațiile.
2. Sunteți de acord cu propunerea managerului, dar subliniați necesitatea ca în sfârșit să cântăriți și să gândiți totul. În acest fel, nu vei fi respins în această etapă. Lasă-i angajatului băncii impresia că ești de acord cu asigurarea, dar există câteva îndoieli.
3. După aprobarea cererii, veți fi invitat la bancă pentru a întocmi un contract de împrumut.
4. Când aplicați din nou, declarați-vă ferm poziția că nu aveți nevoie de servicii suplimentare și asigurare de nimic. Reprezentanții băncii vor insista să obțină asigurare și vă vor convinge în toate modurile posibile. Dar nu mai pot să nu elibereze un împrumut aprobat. Fii încrezător și apără-ți cu calm punctul de vedere.

Pentru liniștea dumneavoastră sufletească și posibile litigii ulterioare, înregistrați conversația pe un înregistrator de voce. Asa ca poti dovedi ca serviciile oferite ti-au fost impuse. Dacă vi se refuză un împrumut, atunci nu ezitați să mergeți cu o declarație la Rospotrebnadzor, Banca Centrală sau parchet.

Pe scurt, algoritmul de returnare a asigurării este următorul:

1. Studierea atentă a termenilor contractului de asigurare, clarificarea procedurii de solicitare a returnării asigurării și a termenelor stabilite.
2. Dacă din suma contractului se scade suma asigurării și nu ați semnat contractul de asigurare și nu ați scris cereri suplimentare de asigurare, puteți solicita la bancă cu o cerere de despăgubire. În acest caz, suma de asigurare dedusă din valoarea contractului trebuie restituită integral.
3. O cerere de anulare a asigurării trebuie depusă personal (deci cu siguranță vei respecta termenele limită). La depunere, aveți grijă să primiți o copie a documentului sau al doilea exemplar al acestuia cu marca de acceptare (numele persoanei responsabile, funcția, semnătura și data acceptării).
4. Rambursările se fac la depozitul clientului, sau la detaliile specificate în cerere.
5. La primirea refuzului băncii de a returna asigurarea, puteți trimite o declarație de revendicare la instanță.

Condiții de protecție financiară în băncile individuale

Sberbank

• Sberbank oferă clienților săi condiții de asigurare în general standard, dar cu o serie de caracteristici distinctive.
• Costul protecției financiare împotriva bolilor și accidentelor se calculează folosind următoarea formulă:
• Suma asigurarii * valoarea tarifului stabilit (1,99% pe an) * (numar de luni de contract / 12)

În asigurarea Sberbank, tariful stabilit este de 2,99%, dar în același timp este prevăzut un pachet de asigurări mai extins, inclusiv riscurile pierderii unui loc de muncă. Un astfel de contract de asigurare este promovat la aplicarea pentru credite de consum. În acest caz, durata asigurării poate diferi de durata contractului de asigurare în sine.

Asigurarea incepe sa functioneze din momentul semnarii contractului de asigurare si achitarii costului integral al acestuia. În cazul rambursării anticipate a împrumutului, suma asigurării nu este recalculată și continuă să fie valabilă până la încetarea împrumutului conform contractului sau până la încetarea anticipată a obligațiilor. Rezilierea anticipată a contractului de asigurare este posibilă numai cu o contestație personală la departamentul de asigurări, documentele trimise prin poștă obișnuită sau electronică nu sunt supuse examinării.

Este posibil să returnați banii pentru asigurarea impusă în termen de două săptămâni de la data încheierii contractului.

Riscurile standard asigurate de Sberbank Insurance includ:

• pierderea sănătății și handicap
• pierderea vietii
• pierderea locului de muncă (din motive independente de controlul împrumutatului),
• modificarea condițiilor de viață (starea civilă, relocare, concediere).

La încheierea unui contract, ar trebui să studiați cu atenție condițiile de asigurare, în special, posibilele evenimente asigurate care sunt acoperite de asigurare.

VTB 24

Produsul Cash Loan oferă asigurări de viață și de sănătate. În acest caz, programul „Protecție financiară” este voluntar și nu afectează decizia de acordare a unui împrumut de către bancă.

Protecția financiară acoperă riscurile de invaliditate temporară, invaliditate sau deces al împrumutatului. La apariția acestor riscuri, suma datoriei rămase la momentul producerii evenimentului asigurat va fi rambursată din fondurile asigurătorului. Suma asigurării care depășește valoarea datoriei va fi transferată clientului sau moștenitorilor acestuia.

Invaliditatea temporară implică plăți suplimentare în rată de 1/30 din suma plății conform contractului pentru fiecare zi de invaliditate după a 10-a zi de la debutul acesteia. Termenul de acordare a despăgubirilor nu depășește 120 de zile. Valoarea asigurării este de până la trei milioane de ruble în valoarea soldului datoriei împrumutului. Mărimea acestuia este stabilită la momentul încheierii contractului și rămâne neschimbată pe toată durata împrumutului.

Aceasta asigurare poate fi incheiata oricand dupa emiterea „Creditului Cash” sau in momentul incheierii contractului de imprumut la oficiul bancar. Valabilitatea asigurării începe din momentul redactării cererii.

SMP Bank

Oferă protecție debitorilor săi în următoarele domenii:

• deces ca urmare a unui accident sau boli,
• invaliditate ca urmare a unui accident sau a unei boli,
• pierderea capacității de muncă pentru o perioadă limitată de timp ca urmare a unui accident sau a unei boli,
• pierderea locului de muncă în cazul reducerii sau lichidării companiei.

Suma asigurată se calculează individual pe baza perioadei de asigurare și a sumei asigurate selectate. Limita este de până la trei milioane de ruble pentru durata împrumutului. Cuantumul asigurării este stabilit în cuantumul împrumutului existent la momentul încheierii contractului și rămâne neschimbat pe toată perioada împrumutului.

Programul începe să funcționeze din momentul eliberării împrumutului. Acțiunea programului rămâne în cazul închiderii anticipate a împrumutului înainte de data valabilității acestuia în contractul de asigurare fără modificarea sumei.

În caz de deces sau invaliditate a împrumutatului, compania de asigurări plătește întreaga sumă a împrumutului la 100%.

Costul asigurării în caz de invaliditate din cauza unui accident se calculează în funcție de durata asigurării și de valoarea asigurării. Limita, ca și pentru majoritatea celorlalte forme de asigurare, este de 3 milioane de ruble. Valoarea asigurării se stabilește la momentul încheierii contractului și este egală cu suma datoriei aferente împrumutului. În cazul rambursării anticipate, programul de asigurare rămâne valabil până la momentul finalizării acestuia, prevăzut de contractul de asigurare.

La debutul invalidității temporare, plata asigurării este de 0,1% pentru fiecare zi de invaliditate din suma inițială a creditului. Plățile se fac începând cu a 31-a zi pentru până la 90 de zile.

În caz de pierdere a locului de muncă, plățile se efectuează la cota de 115% din valoarea plății lunare a creditului stabilită la data încheierii contractului. În plus, această sumă nu poate depăși 60.000 de ruble. Termenul de plată pentru pierderea muncii nu depășește 3 luni. Trebuie avut în vedere faptul că valoarea plății este redusă cu valoarea impozitului pe venitul personal și acestea încep să fie plătite din a treia lună de la producerea evenimentului asigurat. Pentru pensionari, condițiile de asigurare prevăd două astfel de evenimente asigurate pe perioada valabilității contractului de asigurare.

AcasăCredit Bank

HomeCredit Bank pune la dispoziție clienților săi două programe „Financial Protection” și „Financial Protection Express”. Înregistrarea acestor programe de protecție permite clienților în caz de forță majoră să se adreseze băncii pentru înregistrare

următoarele opțiuni pentru un împrumut existent:

• scăderea plății împrumutului la modificarea termenului împrumutului,
• a ratat următoarea plată a împrumutului,
• concediu de credit pentru următoarele 2-6 plăți,
• „renuntarea la colectare” presupune refuzul de a colecta datoria de catre banca la aparitia anumitor evenimente din viata debitorului.

Acest program de asigurare funcționează în Republica Tatarstan, regiunile Orenburg și Omsk, precum și în Teritoriul Altai.

Este posibilă acordarea protecției financiare în orice zi după încheierea contractului, dacă valabilitatea acestuia la momentul încheierii asigurării depășește 12 luni.

Raiffeisen Bank

Programul de protecție financiară la Raiffeisen acoperă următoarele riscuri:

• pierderea locului de muncă,
• Pierderea capacității de muncă
• Plecare din viață.

Vă puteți înscrie în programul de protecție financiară imediat când solicitați un împrumut de consum.

Să eliberezi sau să nu eliberezi protecție financiară?

Încheierea unei asigurări pare adesea o risipă de bani. Dar în unele situații este o investiție care merită. În lumea modernă, este destul de greu să prezici ceva, iar solvabilitatea clientului se poate schimba atât în ​​bine, cât și în rău. Dar, după cum arată practica, din 100 de contracte încheiate, evenimentele asigurate apar doar în 6. Înainte de a lua o decizie, merită să studiezi toate avantajele și dezavantajele asigurării într-o situație individuală.

Beneficiile asigurării

• în cazul unei situații de forță majoră, obligațiile de plată a creditului sunt transferate către societatea de asigurări,
• în caz de invaliditate cauzată de boală, compania de asigurări va plăti și împrumutul pentru perioada de dificultăți financiare,
• la primirea invalidității, datoria de credit va fi acoperită pe cheltuiala companiei de asigurări,
• la moartea împrumutatului, datoriile acestuia nu vor fi transferate moştenitorilor.

Merită să luați în considerare disponibilitatea asigurării pentru împrumuturi pe termen lung, de exemplu, atunci când solicitați un credit ipotecar sau un împrumut auto. Este greu de prezis ce se va întâmpla pe termen lung.

Rezultate

Prezența protecției financiare suplimentare vă permite să fiți sigur că, în caz de forță majoră, obligațiile dvs. de împrumut vor fi rambursate de către compania de asigurări. Dacă sunteți sigur că astfel de evenimente asigurate nu pot avea loc, atunci încheierea unei asigurări reprezintă costuri financiare suplimentare nerezonabile pe care aveți dreptul să le refuzați. Ai la dispoziție 14 zile de la data încheierii contractului pentru a emite o anulare.