Un împrumut pentru locuință este adesea singura opțiune posibilă pentru o familie: le permite să cumpere locuința necesară și să se mute imediat în ea, plătind costul pe mai mulți ani.

Multe bănci au dezvoltat credite speciale, care pot fi obținute pentru achiziționarea aproape oricărei proprietăți.

Credit ipotecar

În fața concurenței și a luptei pentru clienți, băncile oferă tipuri diferite credite și împrumuturi. Acestea sunt împărțite în țintă (de exemplu) și non-țintă (consumator), numerar și non-numerar ( Carduri de credit), diferă în sume și alte condiții de emitere. Printre acestea, creditele ipotecare se deosebesc.

ipoteca este un fel special un împrumut care este acordat exclusiv pentru cumpărarea unei locuințe. Caracteristica sa principală este că va fi posibil să obțineți locuințe în deplină proprietate numai după achitarea întregii sume.

Atunci când cumpără un apartament, împrumutatul îl emite drept garanție băncii, care este listată drept proprietară până la rambursarea întregului împrumut. Abia după aceea, toate documentele și dreptul de proprietate sunt transferate proprietarului: acesta primește dreptul de a vinde, dona, schimba și lăsa moștenire apartamentul după bunul plac.

Acest lucru permite băncilor să accepte mai bine să emită sume mari, deoarece riscul de a pierde bani este minimizat. Pe de altă parte, creditorul poate locui într-un apartament și îl poate echipa fără a aștepta sfârșitul plăților.

Spre deosebire de împrumut obișnuit pentru o sumă mare, ceea ce nu implică prezența obligatorie a garanțiilor, o ipotecă are câteva avantaje:

• interes in rata ipotecarului de obicei mult mai mic decât un împrumut: de exemplu, poți obține la 10-11%;
• termenele sunt de câțiva ani, unele bănci oferă rate pentru 20-30 de ani;
• cuantumul creditului ipotecar este, de asemenea, mult mai mare: de obicei nu este mai mic de câteva milioane;
• plata lunară este de obicei mai mică și fixă: deoarece apartamentul a fost deja plătit, nu va putea crește prețul;
• pentru a plăti un credit ipotecar, puteți folosi capital de maternitate sau programe speciale preferențiale pentru familiile tinere.

Un credit ipotecar are și unele dezavantaje: de exemplu, atunci când plătește un apartament cu bani creditați, împrumutatul îl primește imediat în deplină posesie și sunt necesare mai multe documente și timp pentru înregistrare.

În plus, suma care trebuie luată într-un credit ipotecar începe de obicei de la 300-500 de mii de ruble: dacă împrumutatul are nevoie de mai puțin, cel mai probabil îl vor refuza. Nu uitați că un credit ipotecar nu se emite fără avans, care poate fi de 10-20% din cost și trebuie plătită de către împrumutat pe cont propriu.

Este important de reținut că atunci când alegeți un credit sau un credit ipotecar trebuie să țineți cont de absolut toate condițiile: în unele cazuri, un credit poate fi mult mai preferabil decât un credit ipotecar.

Cerințe bancare

În același timp, băncile propun o serie de condiții nu numai pentru debitori, ci și pentru locuințe achiziționate.

Împrumutatul trebuie să se încadreze în limita de vârstă, să aibă un loc de muncă permanent cu un nivel suficient de venit.

Adesea este necesar să se indice un co-împrumutat sau o altă persoană care se angajează să plătească soldul datoriei pentru împrumutat.

Apartamentul achiziționat trebuie să îndeplinească o serie de cerințe, dintre care cea mai importantă este ca în câțiva ani să nu-și piardă din valoare:

• proprietatea nu trebuie să fie situată într-o clădire de urgență sau pregătită pentru demolare;
• este mai bine dacă este situat într-o zonă dezvoltată cu infrastructură bună;
• băncile preferă adesea locuințele secundare, deoarece acestea au fost deja construite și puse în funcțiune.

În același timp, multe bănci pot ridica dobânda dacă nu sunt îndeplinite condițiile de mai sus: de exemplu, s-a construit doar fundația clădirii, împrumutatul nu se încadrează în categoria de vârstă sau nu are experiența de muncă necesară . În acest caz, creșterea ratei este o oportunitate de a „recupera” o parte din costuri dacă apare vreo problemă.

Cum să obțineți

Pentru a obține un împrumut aveți nevoie de:

1. Selectați mai multe organizații și verificați cu reprezentanții acestora toate condițiile și obțineți aprobarea prealabilă.
2. Apoi, trebuie să colectați toate documentele necesare și să scrieți un formular de cerere. (Apropo, un exemplu de formular de cerere poate fi descărcat.) După examinare și aprobare, puteți începe să căutați un apartament.
3. După ce ați ales opțiunea adecvată, trebuie să discutați din nou cu banca dacă este de acord să accepte o astfel de proprietate sub formă de garanție.
4. În cazul în care părțile ajung la un acord, toate actele necesare sunt semnate în cadrul ședinței tripartite. Banii sunt transferați vânzătorului, documentele imobiliare - băncii, cheile și dreptul de intrare - debitorului.

Vă rugăm să rețineți: este mai bine să discutați mai întâi cu creditorul, și nu cu vânzătorul imobiliar, pentru a ști exact cât de mult poate fi de așteptat să fie împrumutul.

Un împrumut bancar pentru achiziționarea de locuințe are o serie de avantaje, principalul dintre acestea fiind posibilitatea de a se muta imediat într-o proprietate nouă, fără a cheltui câțiva ani pentru a economisi bani. Datorită costului fix, împrumutatul va trebui să plătească exact cât a luat la început, fără a ține cont de creșterea prețurilor imobiliare sau a cursurilor de schimb.

Urmăriți un videoclip în care un expert în finanțe personale își împărtășește cunoștințele despre cum să obțineți un împrumut pentru casă:

Calculatorul de împrumut pentru locuințe vă ajută să calculați în avans:

• valoarea avansului,
• ratele dobânzilor,
• plăți în exces.

Serviciul este, de asemenea, convenabil pentru compararea diferitelor condiții de la băncile care operează în Republica Belarus.

Beneficiile unui calculator de credit pentru locuință

Calculatorul de împrumuturi pentru achiziționarea de locuințe în Belarus vă permite să vă planificați propriul buget. Dacă există circumstanțe care vă permit să primiți bani în condiții preferențiale, acestea vor fi luate în considerare. Puteți lua în considerare și costuri suplimentare. Ele sunt relevante dacă cumpărați un apartament cu finisaj brut sau plănuiți să construiți o casă privată.

Acestea oferă dobânzi diferite. Ele sunt prescrise în condiții, dar adesea se schimbă sub influența diferiților factori:

• depinde de vârsta clientului
• capacitatea sa de a plăti
• experiență de muncă,
• suma initiala.

Particularități

Este ușor să calculezi un împrumut pentru un apartament pe un calculator, ținând cont de toate caracteristicile. Nu puteți căuta ajutor de la manageri și alți specialiști. Veți vedea imediat toate condițiile, faceți alegerea potrivita. Unele programe afișează nu numai suma plăților în exces, ci și posibile deduceri fiscale, asigurare.

Ratele ipotecare din Belarus sunt legate de rata de refinanțare. Calculatorul ține cont de informații la zi, astfel că datele obținute direct de la bancă nu vor diferi prea mult.

Calculatorul gratuit de credit ipotecar Sberbank 2020 va calcula suma plăților, perioada de rambursare și dobânda pentru utilizarea unui credit ipotecar. Încheierea unui credit ipotecar este o decizie responsabilă, dar corectă. Este mai bine ca o familie tânără să-și plătească propria locuință decât chiria altcuiva. Și pentru a minimiza riscurile atunci când alegeți un program, aveți nevoie de un instrument de calcul fiabil.

Acest instrument la îndemână este absolut gratuit. Utilizatorul face calcule fără restricții cu privire la numărul de opțiuni. Analiza rezultatelor obținute vă permite să determinați independent o sumă confortabilă bani împrumutațiși termene convenabile.

Cum se calculează un credit ipotecar pe un calculator

Pentru a obține rezultate corecte de calcul ipotecar calculator online Sberbank trebuie să introducă parametrii inițiali cu acuratețe maximă. Într-o formă specială, utilizatorul specifică:

• scopul împrumutului (trebuie selectat din lista derulantă);
• valoarea proprietatii;
• mărimea avansului (suma minimă este de 15% din suma împrumutată);
• data de scadență preferată;
• caracteristici suplimentare care determină ratele dobânzii.

Creditorul oferă beneficii clienților cu una sau mai multe dintre următoarele condiții:

• cumpărarea unui apartament prin serviciul DomClick (scăderea dobânzii cu 0,3%);
• disponibilitate cardul de salariu emis de creditor;
• achiziționarea unei polițe de asigurare personală de la o organizație acreditată (reduce cota cu 1 punct);
• înregistrarea drepturilor proprietarului imobilului în formular electronic fără o vizită la CFM (reducerea este de 0,1%);
• intrarea împrumutatului în categoria „Familie tânără” (cel puțin 1 dintre soți sau un părinte singur sub 35 de ani).

Calculatorul de la distanță este destinat calculelor preliminare. Banca emite graficul final de plată după revizuirea pachetului de documente depuse.

Programe de creditare ipotecară

Sberbank emite împrumuturi garantate proprietate imobiliaraîn valoare de 300.000 până la 30.000.000 de ruble pentru o perioadă de la 1 până la 30 de ani. O condiție prealabilă este ca împrumutatul să efectueze o plată inițială de cel puțin 15% din valoarea obiectului. Pentru creditele fără confirmarea solvabilității și angajarea oficială a clientului, suma minimă a plății efectuate de sine stătător este de 50%.

La linia de programe credit ipotecar 2020 include produse bancare care sunt excelente în ceea ce privește ratele de bază și alte caracteristici. Solicitantul va trebui să aleagă o ofertă convenabilă pentru a primi un împrumut pentru a:

• achiziționarea de locuințe finisate;
• cumpărarea unui apartament de la un dezvoltator;
• construcția unei clădiri rezidențiale;
• refinanțarea datoriilor existente;
• achiziționarea de bunuri imobiliare suburbane;
• primirea de bani pentru orice nevoie urgentă asigurată de bunurile imobiliare existente;
• cumpărarea unui garaj sau loc de parcare.

Pentru participanții la program sunt oferite condiții preferențiale:

• sprijin de stat pentru familiile numeroase;
• ipoteca militară;
• renovari fondul locativ in Moscova.

Banca a pregătit o ofertă separată pentru solicitanții care doresc să plătească avansul (total sau parțial) cu capitalul maternității.

Solicitarea unui credit ipotecar online

Reprize aplicații online simplifică înregistrarea unei ipoteci în Sberbank. Înregistrarea pe site-ul serviciului DomClick eliberează solicitantul de nevoia de a vizita biroul. Pentru a pregăti o aplicație de la distanță, trebuie doar să urmați acești pași simpli:

• calculați un împrumut folosind un calculator ipotecar;
• completați formularul de înregistrare și confirmați informațiile de contact introducând codul primit;
• răspunde cu atenţie la întrebările chestionarului despre personalitate şi pozitie financiară solicitant;
• atașați copii ale documentelor și o fotografie a solicitantului.

Pentru a crește valoarea creditării, este permisă atragerea de co-împrumutați. În lipsa unui contract de căsătorie, soții devin neapărat co-împrumutați de titlu, indiferent de vârstă și solvabilitate.

Documente de credit ipotecar

Pentru a finaliza o tranzacție cu dovada de venit, aveți nevoie de un pașaport, o copie cartea de muncași certificat 2-NDFL sau în formular instituție de credit. Este permis să primiți un credit ipotecar la Sberbank fără certificate de salariu. Este suficient să prezentați un pașaport și 1 document suplimentar din lista propusă:

• pasaport international;
• permis de conducere;
• legitimatie militara;
• SNILS;
• cartea de identitate a unui militar sau angajat al autorităților publice.

Creditorul ia în considerare rapid cererea (în termen de 2 zile). Majoritatea solicitanților primesc un răspuns la cerere în aceeași zi în care contactează instituția financiară. După ce cererea este aprobată, ar trebui să selectați un obiect și să conveniți asupra tranzacției cu Banca (trimiteți documente pentru un apartament sau o casă pentru a lua în considerare).

Reducerile de dobândă indicate în calculatorul pentru credite ipotecare vă permit să reduceți plățile regulate și plata în exces generală. Reducerea sarcinii lunare bugetul familiei contribuie la creşterea perioadei de îndeplinire a obligaţiilor. Rambursarea anticipată parțială a datoriei reduce și valoarea plăților obligatorii.

Condiții și rata dobânzii pentru un credit ipotecar la Sberbank în 2020

Promovare pentru cladiri noi

familii tinere

Ipoteca militară - achiziționarea de locuințe finite

Ipoteca militară - achiziționarea de locuințe în construcție

Refinanțare

Achizitie de locuinte finisate

Toată lumea știe despre creditele ipotecare pentru achiziționarea unui apartament, dar nu toată lumea va putea înțelege un număr mare de oferte. La ce banca ar trebui sa mergi? Unde este rata dobânzii mai mică? Unde sunt mai puține bătăi de cap cu documentele? Unde nu se impune asigurarea? Puteți petrece ore întregi studiind site-urile web ale băncilor în căutarea răspunsurilor la aceste și alte întrebări. Și puteți citi scurta noastră recenzie.

Sberbank

Disponibil împrumut ușor pentru familii tinere, militari și altele anumite categorii debitorilor, este permisă utilizarea capitalului de maternitate, nu se impune creditarea personală.

Au fost dezvoltate două produse pentru cumpărarea unui apartament. După program„Achiziție de locuințe finite” puteți cumpăra un apartament, o casă și alte spații rezidențiale pe piața secundară. Banca va oferi de la 300 de mii de ruble până la 85% din costul spațiilor rezidențiale împrumutate (până la 90% pentru familiile tinere). Termenul este de până la 30 de ani. Dobânzi standard - 8,6% -9,5%, plus 0,5 p.p. daca nu primesti salariu pe card bancar, plus 1% daca refuzi asigurarea de viata si sanatate a debitorului. Când solicitați un împrumut fără dovada de venit, ratele sunt mai mari cu aproximativ 1%.

Produs „Achiziție de locuințe în construcție” este achiziționarea de apartamente și altele spaţii de locuitîn clădiri noi. Condițiile sunt similare cu cele prevăzute pentru achiziționarea de locuințe pe piața secundară. În cadrul acțiunii, în cadrul programului de subvenții se aplică o cotă de 7,4%.

Banca Rosselhoz

Rosselkhozbank are un singur credit universal pentru achiziționarea de locuințe, fie că este vorba de un apartament, o casă sau o casă de oraș, dar se fac periodic promoții cu condiții modificate. Prevăzut ipoteca militara. Puteți alege între plăți diferențiate sau anuitate. Se acceptă capitalul de maternitate, iar familiilor tinere se oferă servicii preferențiale.

Programul de bază implică un împrumut în valoare de 100 de mii până la 20 de milioane de ruble, dar nu mai mult de 85% din valoarea proprietății dobândite. Termenul este de până la 30 de ani. Împrumutul este emis în ruble. Cererea este considerată până la 10 zile lucrătoare.

Rata dobânzii - 9,3% -12%, plus 1 p.p. pentru refuzul asigurării personale, plus 0,5 p.p. înainte de a înregistra o ipotecă.

Este necesară cetățenia rusă. Împrumutatul trebuie să aibă vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani la data scadenței.

DeltaCredit

Puteți contracta un împrumut pentru a cumpăra nu numai un apartament, ci și o cotă în el, o cameră sau un apartament. Este permisă utilizarea capitalului familiei.

Program „Apartament sau în comun” - să cumpere un apartament sau o cotă din el pe piața secundară. Se acordă un împrumut pe o perioadă de până la 25 de ani în valoare de 600.000 de ruble (pentru Moscova și regiune), 300.000 de ruble (pentru alte regiuni) până la 90% din costul locuinței finanțate. Poate fi emis în ruble.

Dacă suma capital de maternitate este de cel puțin 10% din costul apartamentului achiziționat, banca este gata să împrumute până la 95% din cost.

Rata este fixă ​​- de la 8,75% la 10,25% pe an. În cazul refuzului asigurării de persoane și de titlu, se adaugă 3,5 puncte procentuale, în cazul refuzului doar a asigurării de persoane - 2 puncte procentuale, numai a asigurării de titlu - 1,5 puncte procentuale. Plus 1 p.p. la cererea pentru un document, plus 1 p.p. pentru proprietarii de afaceri, plus 0,25 p.p. pentru alte regiuni decât Moscova și regiune, precum și Sankt Petersburg și regiune.

Pentru a reduce rata cu 0,5-1,5 p.p. puteți folosi opțiunea „Setați rata”, pentru care trebuie să plătiți un comision unic în valoare de 4% din suma împrumutului, dar nu mai puțin de 10,5 mii de ruble.

Se poate aștepta credit Cetăţeni străini. Nu este necesară înregistrarea la locul de reședință. Împrumutatul trebuie să aibă vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani la data scadenței. Cererea este considerată 3 zile.

AHML

Agentia de Credit Ipoteca Locuinte are doua domenii: credit ipotecar social si clasic. Vom lua în considerare propunerile universale ale direcției clasice.

„Locuință gata”. Produsul de bază pentru cumpărarea unui apartament pe piața primară sau secundară. Creditul se emite pe 3-30 ani la 9,25% -9,75%. Plus 0,7 p.p. pentru refuzul asigurării personale, plus 1 p.p. în stadiul de construcție.

Plata inițială - de la 20%. Suma maximă depinde de regiune și de raportul credit/colateral. Deci, la Moscova pot da până la 20 de milioane de ruble, în alte regiuni nu mai mult de 10.000.000 de ruble.

"Cladire nouă". Cumpărarea unei locuințe în clădiri noi acreditate de agenție. Rata este de 9,0% -9,5%, plus 1 p.p. în faza de construcție, termene - 3-30 ani. Suma depinde și de regiune. Prima tranșă este de la 50%.

„În împrumut” . Potrivit dacă ai o casă, dar vrei să te muți în alta. Valoarea locuințelor existente este luată în considerare ca avans, iar acest lucru se poate face în alte condiții programe ipotecare. Rata este de 9,0% -9,50%, termenul este de la 3 la 30 de ani.

„Eliberat de un apartament”. Împrumut țintit garantat de un apartament existent. Creditul este acordat pe 3-30 de ani, rata este de la 9,25% pe an, plus 0,7 puncte procentuale. pentru anularea asigurării. Plata inițială - de la 0%.

VTB 24

Program „Cumpărarea unei locuințe”este conceput pentru achiziționarea unui apartament sau a unei clădiri rezidențiale pe piețele primare și secundare. Este furnizat de la 600.000 la 60 de milioane de ruble pentru o perioadă de până la 30 de ani, la o rată de 9,7% pe an. Cu o contribuție inițială mai mică de 20%, rata crește cu 0,5 puncte procentuale, cu refuzul asigurării de persoane și titluri - cu încă 1 punct procentual. Suma maximă este limitată la 90% din valoarea apartamentului achiziționat sau 70% din valoarea unei case private.

Conţinut

împrumuturi în numerar sau Tranzacție bancară la contul (cardul) sunt emise sub rezerva unei curățări istoricul creditului. Ipotecile și alte tipuri de împrumuturi au condiții diferite. Înainte de a aplica pentru un credit de consum pentru a cumpăra o locuință, trebuie să calculați cât de profitabil este un astfel de imobil. Termenul maxim de acordare a unui credit este de 30-35 de ani. Listă documente necesare extins și include documentația privind gajul, locuința dobândită și nu numai.

Ce este un împrumut pentru locuință

O persoană de astăzi poate primi un împrumut preferențial pentru achiziționarea propriei locuințe în cadrul mai multor programe. Trebuie remarcat imediat: nu orice familie tânără va putea garanta plăți stabile, prin urmare, în unele bănci (inclusiv Sberbank), există oferte preferențiale care sunt obligatorii din punct de vedere juridic. Printre principalele tipuri se numără creditele ipotecare, împrumuturile pentru familii tinere, un împrumut standard. Produsul are o perioadă lungă de eliberare (până la 35 de ani).

Credit ipotecar pentru locuinte

Cheltuielile aproximative pentru plățile lunare către proprietar vor costa 10-20 mii de ruble. Această sumă include asigurarea, plăți de dobânzi plus organismul de împrumut. Datorită termenului lung al împrumutului, refinanțarea este rareori necesară. Având în vedere perioada lungă și sumele lunare mici (în capitală și Sankt Petersburg pot ajunge la 30 de mii lunar), băncile le emit chiar și tinerilor cetățeni cu vârsta de 23 de ani și peste.

Credit client

Pentru a acorda un împrumut, cum ar fi un credit ipotecar, veți avea nevoie de o serie de documente. În cele mai multe cazuri, băncile solicită garanții sau o declarație a garanților pentru întreaga perioadă a împrumutului. Astfel de proceduri sunt normale pentru un împrumut pentru locuință. Credit client(deseori emis ca pachet pentru anumite bunuri) este oferit la mai puțin de conditii favorabile. Rata medie a dobânzii la un credit ipotecar este de 10%, iar la un împrumut de consum - mai mult de 15-20%.

Credit pentru cumpararea de bunuri imobiliare in conditii favorabile

Atunci când alegeți un apartament într-o clădire nouă, este necesar să luați în considerare nu numai costul și suprafața locuinței, ci și alte puncte (data de finalizare sau locația): aceasta poate constitui o evaluare generală a locuinței. obiect. Pentru a asigura condiții favorabile, băncile publice și private oferă mai multe programe, inclusiv pachetul Young Family pentru cuplurile căsătorite cu copil. Banca nu va putea refuza acordarea unui credit din cauza sarcinii sau a altor factori. Un astfel de împrumut este emis, ca și alte tipuri.

Credit ipotecar sau de consum – care este mai profitabil

Diferite tipuri de împrumuturi sunt emise în diferite etape, în scopuri diferite. Programele de credit ipotecar pentru consumatori sunt neprofitabile și irelevante pentru achiziționarea de locuințe din cauza disponibilității programelor de credit ipotecar mai accesibile, cu sprijinul statului. Vă rugăm să rețineți că delincvențele frecvente la creditele de consum pot duce la refuzul aprobării unei ipoteci, în aceasta din urmă un rol important îl joacă istoria unui anumit cetățean. Comparație în tabel:

Împrumut imobiliar

În condițiile împrumutului, puteți obține atât o ipotecă, cât și împrumut vizat pentru a cumpăra o casă sau un apartament. Trebuie să vă familiarizați imediat cu cerințele băncii: sumele plăților lunare pot diferi de ceea ce considerați personal. Împrumutul poate fi rambursat prin transfer anticipat, iar în cazul în care nu există suficient salariu de rambursat, datoria va permite instituției financiare să retragă de la client locuința pentru care a fost emis creditul.

În clădirea nouă

Fiecare instituție financiară oferă conditii separate un cetățean pentru un împrumut pentru achiziționarea de noi imobile într-o casă nou construită. De multe ori astfel de tranzacții au condiții mai loiale, iar plata se face la un procent mai mic din plățile anuale. Pentru a afla mai multe despre condițiile suplimentare, puteți contacta o anumită bancă sau dezvoltatorul cu care instituția cooperează oficial.

Credit pentru achiziționarea de locuințe secundare

Fiecare cetățean are dreptul de a utiliza un împrumut pentru a cumpăra nu numai noi (într-o clădire nouă), ci și imobile secundare. Disponibilitatea programelor disponibile vă permite să alegeți cea mai bună opțiune pentru dvs., dar numărul de oferte este mai mic: majoritatea băncilor acordă un împrumut direcționat în condiții de creditare favorabile pentru a plăti costul unui apartament nou în faza de construcție sau imediat după construcția acestuia. .

Condiții de credit atunci când cumpărați o casă cu credit

Piața imobiliară din Rusia este relativ stabilă, o duzină sau mai multe tranzacții de cumpărare și vânzare sunt procesate zilnic - acest lucru motivează băncile să simplifice procedura de emitere. Printre principalele condiții: o valoare limitată a bunurilor imobiliare în intervalul de 4-5 milioane de ruble, proprietatea existentă a împrumutatului sau o declarație de garanție, un anumit nivel de venit. Aceste împrumuturi sunt emise cu o scadență de 10 ani sau mai mult. Vârsta maximă a unui cetățean la momentul restituirii întregii sume nu va depăși 65 sau 75 de ani.

Ratele dobânzilor

Programele de creditare ipotecară atrag cetățenii cu dobânzi scăzute tentante pentru a cumpăra un apartament. Adesea ele pot varia de la 8,9% la 10,5%. Dar, în realitate, există alocații în anumite condiții:

• Dacă nu doriți să încheiați o asigurare suplimentară de sănătate pe toată perioada împrumutului, atunci rata poate crește cu 1%.
• Dacă primești un salariu în numerar, atunci procentul crește.
• Depinde si de proprietatea pe care o cumperi. apartament nou sau piață secundară).

Valoarea și termenul împrumutului

Pentru achiziționarea unei locuințe, obținerea unui credit ipotecar este posibilă pe o perioadă de până la 35 de ani, așa cum este descris mai sus. Este necesară o plată inițială în valoare de 20% din suma totală. Costul maxim al locuințelor pentru obținerea unui împrumut nu trebuie să depășească 4-5 milioane de ruble. Durata minimă a împrumutului este de 5 ani rambursare anticipată fără penalități de greutate și plăți în exces. Vă rugăm să rețineți că puteți obține un astfel de credit de la 21 de ani cu o experiență de lucru de cel puțin un an.

Suma de plată lunară

După ce a solicitat un credit ipotecar, fiecare cetățean va trebui să plătească lunar un procent din costul apartamentului. Cost mediu locuințe în regiuni și capitală este considerat prețul de 3 milioane de ruble. Când solicitați un împrumut pe 10 ani, va trebui să plătiți aproximativ 30 de mii de ruble pe lună (cu plăți inițiale care reduc suma totală a împrumutului). Poate dura mai mult pentru achitarea datoriei. De exemplu, atunci când iei un împrumut pe 20 de ani, va trebui să rambursezi aproximativ 20 de mii de ruble pe lună.

Asigurare obligatorie si voluntara

De multe ori rată scăzută poate fi justificată de prezența unei asigurări de viață, de sănătate și de solvabilitate costisitoare. Asigurarea este voluntară, dar majoritatea băncilor pot crește procent anual din cauza refuzului de a emite o politică. Fiți pregătiți pentru faptul că instituția financiară vă va cere să achiziționați o poliță - aceasta este o cerință absolut legală care poate fi specificată în contract. Puteți solicita un împrumut online, dar asigurarea se eliberează direct la sucursală.

Cum să cumperi un apartament pe credit

Pentru a solicita un împrumut, trebuie să depuneți o cerere corespunzătoare la banca selectată. Pentru a confirma veniturile, se oferă un certificat de la locul de muncă. La cantitate mare un împrumut necesită adesea prezența garanților sau un gaj sub forma unei mașini, bunuri imobiliare ale părinților sau altceva, deoarece pentru o rambursare stabilă a unui împrumut, un cetățean va avea nevoie de o sumă lunară de 15 mii de ruble. Împrumuturile nedirecționate sunt gestionate de diferite departamente din bancă, așa că atunci când contactați un manager, trebuie să indicați scopul și să solicitați informații.

Ce bancă să aleg

Alegerea unei instituții financiare depinde de factorii oferiți de aceasta (inclusiv timpul de examinare a cererii, rata dobânzii, condițiile). Atunci când se iau în considerare propunerile din partea companiilor publice și private, atât asigurarea, cât și comisionul ar trebui să fie luate în considerare la calcularea sumei întregii plăți. Recomandările analiștilor se rezumă la agentii guvernamentale(de exemplu, Sberbank): includ programe de sprijin din țară (de exemplu, programul de stat pentru o familie tânără). Pentru consumator - condițiile de selecție sunt similare:

Cerințe pentru debitori

Înainte de a contracta un împrumut pentru a cumpăra un apartament în numerar sau pe card cu cont bancar, citiți cerințele de bază ale băncilor pentru debitori:

• Vârsta 21+ (vârsta maximă pentru aprobare este de până la 50 de ani, vârsta maximă pentru rambursare integrală nu trebuie să depășească 65 sau 75 de ani).
• Prezența unui loc de muncă permanent (de la 1 an) cu o experiență totală mai mare de această perioadă.
• Absența altora linii de credit sau scadențe restante (adică o linie de credit netă).
• Prezența unei garanții sau a unui garant, precum și posibilitatea plății unei plăți unice în cuantumul avansului.
• Fără antecedente penale, pașaport valabil al unui cetățean rus.

Cum să obțineți un împrumut pentru a cumpăra un apartament

Pentru a solicita un împrumut bancar pentru un apartament, trebuie să urmați acești pași:

• alegeți o instituție financiară;
• contactați managerul sau vizitați imediat sucursala cu pachetul inițial de documente (toate datele pentru cumpărarea de imobile prin intermediul unui împrumut pot fi găsite pe site-ul băncii sau de la dezvoltatorul unui apartament într-o clădire nouă);
• primiți sfaturi, colectați documentele lipsă și depuneți o cerere;
• așteptați un răspuns pozitiv, efectuați prima plată.

Cerere de împrumut

Pentru a obține locuințe pe credit, trebuie să aveți un nivel ridicat stabil (peste medie) venit lunar. Inițial este scrisă o aplicație, care conține informații despre programul de creditare dorit. Pentru a verifica veniturile împrumutatului, banca solicită un certificat relevant. Aplicația indică, de asemenea, perioada de împrumut necesară și toate condițiile suplimentare cărora trebuie să le acordați atenție.

?

Ce acte sunt necesare

Pentru a achiziționa bunuri imobiliare rezidențiale în cadrul programelor preferențiale, trebuie să pregătiți următoarea documentație:

• pașaport, TIN al solicitantului;
• certificat de la locul de muncă care indică salariile(la plati lunare ar trebui să fie de 1,5-2 ori mai mare decât o astfel de plată);
• cerere de împrumut;
• cerere de gaj de proprietate sau de garant;
• documente privind avansul (pentru orice credit pentru locuințe, suma primei plăți ar trebui să fie de 10-20% din prețul proprietății);
• alte tipuri de documente stabilite de bancă (acest lucru depinde de disponibilitatea asigurării ipotecare sau de program).

Credit ipotecar pentru achizitionarea unui apartament

Varietatea ratelor dobânzilor încetinește procesul de selecție a programului. Oferta standard este un credit pentru cumpărarea unei locuințe într-o clădire nouă sau a unei case vechi din individual. Obținerea unui credit ipotecar fără ajutorul programelor guvernamentale este ceva mai costisitoare. Opțiune profitabilă poate deveni o ofertă cu o rată a dobânzii de 10-10,5% pe an. Până în prezent, majoritatea băncilor sunt pregătite să acorde un împrumut în astfel de condiții.

Ipoteca pentru o familie tânără

Un împrumut pentru achiziționarea de locuințe pentru o familie tânără este inclus în programul de sprijin de stat. Dobanda nominala anuala in acest caz este de doar 9-9,5% cu posibilitatea unui avans prin capitalul maternitatii. Pentru acordarea de credite ipotecare din această categorie este necesară dovada documentară a căsătoriei legale a cuplului și a prezenței unui copil (sarcină).

Împrumuturi preferențiale personalului militar și angajaților organizațiilor bugetare

Dacă sunteți membru al armatei sau angajat organizatii bugetare- profita de oferta de credit ipotecar de la stat. Capitalul militar vă va permite să cumpărați bunuri imobiliare în condiții favorabile. Sprijinul pentru aceste categorii de cetățeni este cel mai activ dintre programele de credit ipotecar. Având în vedere stabilitatea salariilor și mărimea acestora, se aprobă adesea un împrumut pentru achiziționarea oricărei locuințe pentru personalul militar. Atunci când alegeți o bancă, acordați atenție programelor potrivite.

Împrumut fără dobândă pentru un apartament

Creditul imobiliar fara dobanda se poate obtine numai de catre program de stat sprijin pentru familiile tinere sau pentru militari, acest lucru este valabil și pentru familii numeroase, orfanilor, mamelor singure. La aplicare cerere de împrumut asigurați-vă că indicați și documentați că aparțineți unuia sau altuia categorie socială cetăţenii. Acest lucru necesită certificate și extrase de la organizațiile relevante.

Împrumut pentru un apartament fără avans

La completarea calculatoarelor de credit ipotecar, linia de plată în avans este obligatorie. Băncile fac rar o afacere dacă nu există o astfel de plată (nu contează dacă este o piață secundară sau o clădire nouă). O excepție pot fi ofertele promoționale de la bănci sau condițiile speciale pentru anumite categorii de cetățeni: de exemplu, pentru familiile tinere, mamele cu mulți copii cu capital de maternitate. Când contactați o bancă sau o agenție imobiliară, verificați această posibilitate.

IPOTECA: Experiența mea. Merită să iei un credit ipotecar? Riscuri și contra