Din istoria Băncii Rusiei

În prima jumătate a secolului al XVIII-lea. cămătăria a domnit suprem pe piața de credit din Rusia, iar ratele dobânzilor la credite au rămas la un nivel foarte ridicat de 10-20%. În caz de neplată a banilor la timp, moșiile nobililor debitori ajungeau adesea în mâinile cămătarului, în ciuda faptului că în Imperiul Rus nenobilii nu aveau dreptul de a deține moșii. Problema ruinării proprietarilor de pământ a căpătat semnificație națională. Se știe că la începutul anilor 1760. au fost ipotecate circa 100 de mii de moșii nobiliare.

Pentru a preveni înstrăinarea moșiilor nobiliare, împărăteasa Elisabeta Petrovna la 1 mai 1753 a dat Senatului ordin să discute despre posibilitatea înființării unei bănci speciale. Manifestul din 13 mai 1754, lansat un an mai târziu, anunța public crearea în Rusia a unei bănci de stat pentru nobilime, mai precis, băncile nobiliare din Sankt Petersburg și Moscova, care se aflau sub jurisdicția Senatului.

Înființarea lor a fost una dintre inițiativele politicii absolutismului iluminat din a doua jumătate a domniei împărătesei Elisabeta Petrovna. Totodată, la Colegiul de Comerţ a fost înfiinţată o Banca Comercială pentru comercianţi; în același timp, au fost desființate vamele interne care restricționau comerțul. La inițiativa favoritului P.I. Shuvalov a efectuat și reforme în domeniul științei și culturii. Este semnificativ faptul că au fost înființate diferite bănci pentru comercianți și nobilimi, construite pe un alt principiu decât casele bancare private. În noile bănci, principalul lucru a fost să satisfacă interesele claselor, și nu profitabilitatea operațiunilor.?

Conform manifestului din 1754, băncilor nobiliare li s-a asigurat un capital de lucru în valoare de 750 de mii de ruble. Această sumă a fost distribuită între băncile din Sankt Petersburg și Moscova. 500 de mii de ruble au fost alocate pentru capitalul de lucru al Băncii Nobile din Moscova, de două ori mai mult decât pentru capitalul de lucru al Băncii Sankt Petersburg. Acest lucru s-a explicat prin faptul că la Moscova împrumuturile au fost acordate proprietarilor de terenuri din aproape toată Rusia centrală, în timp ce la Sankt Petersburg acestea au fost acordate în principal proprietarilor de pământ baltici și proprietarilor de pământ din nord-vestul Rusiei. Până în 1786, capitalul de lucru al băncilor nobiliare a fost majorat cu aproape 6 milioane de ruble. Banii au fost eliberați de la Kriegskommissariatul principal, în principal de la Colegiul de Cameră. Sursa formării capitalului bancar a fost venitul monopolului vinului, unul dintre cele mai profitabile elemente de venit pentru acest departament.

Scopul băncilor nobiliare din Sankt Petersburg și Moscova a fost să acorde împrumuturi nobililor la o rată scăzută a dobânzii de 6% pe an. S-au luat împrumuturi nu atât pentru îmbunătățirea moșiilor, cât pentru răscumpărarea proprietăților ipotecate. Situația a fost deosebit de acută la sfârșitul anilor 1750 și începutul anilor 1760, când multe moșii au fost ipotecate unor persoane private. În același timp, practic nimic din împrumuturile bancare primite nu era îndreptat către dezvoltarea agriculturii, iar nobilii înșiși, aflându-se în armata activă, nici măcar nu puteau să meargă la moșia lor pentru a evalua starea de lucruri și a găsi o modalitate de plată. în afara statului cu noul creditor.

Împrumuturile erau garantate cu moșii cu iobagi și pământuri, case de piatră, precum și metale prețioase, produse cu diamante și perle. La băncile nobiliare erau trimise copii ale cărților de recensământ ale moșiilor nobiliare, care erau folosite ca material de referință pentru a determina solvabilitatea clientului. Prin natura garanției, băncile nobile ocupau o poziție intermediară între instituțiile de credit ipotecar și casele de amanet. În același timp, principala garanție a rămas moșiile nobiliare.?

Împrumuturile garantate de moșii variau de la 500 la 10 mii de ruble, ipoteca minimă era de 50 de suflete iobag. Cu toate acestea, prin decretul din 11 decembrie 1766, costul unui iobag a fost dublat la 20 de ruble. Au fost emise împrumuturi garantate cu aur, argint și pietre prețioase în valoare de 66% din valoarea produselor. Împrumutul putea fi acordat fără garanții sub garanția oamenilor bogați și nobili.

Împrumuturile de la băncile nobile erau acordate pe o perioadă de cel mult un an și puteau fi prelungite pentru cel mult trei ani. Cu toate acestea, nobilii nu se grăbeau să-și achite datoriile, întrucât sancțiunile împotriva debitorilor erau extrem de blânde. În 1759, la propunerea contelui P.I. Shuvalov, perioada de plată a dobânzii a fost prelungită la patru ani, iar în 1761 a fost emis un decret pentru a prelungi perioada de rambursare a împrumutului la opt ani. După acest timp, bunurile personale ale debitorului au fost vândute, iar dacă prin aceasta nu se rambursa suma împrumutului, imobilul ipotecat a fost vândut la licitație. Cu toate acestea, ultima măsură a fost aplicată în cazuri excepționale.

Structura băncilor nobiliare era simplă. În fruntea fiecăruia dintre ei se afla Șeful Prezent cu gradul de consilier al instanței. Adjunctul său era numit Asistent și, de obicei, purta rangul de asesor colegial. Conducerea de vârf a băncilor nobile includea și o secretară, un contabil și un casier. Spre deosebire de Banca de atribuire, ale cărei birouri erau subordonate Consiliului, birourile Băncii Nobiliare, numite Băncile Nobiliare din Moscova și Sankt Petersburg, erau subordonate direct Senatului.

Chestiuni importante în băncile nobile din Moscova și Sankt Petersburg au fost discutate în cadrul ședințelor conduse de șeful prezent și de asistentul său. Hotărârile ședințelor au fost consemnate într-un jurnal special. După cum se poate vedea din jurnalele supraviețuitoare ale biroului de la Moscova, decretele imperiale și ale senatului au fost citite la consiliu, au fost discutate întrebări despre debitori și cei care doresc să obțină împrumuturi. Principalul prezent nu a prezidat întotdeauna ședința, încredințând îndeplinirea atribuțiilor sale unui deputat. Astfel, în jurnalul consiliului de administrație al biroului de la Moscova pentru 1758, se găsește adesea semnătura asistentului Ivan Kiselev, un locotenent colonel în pension. Responsabilitățile sale au inclus în principal procesarea cererilor de împrumut.

În total, personalul Băncii Nobile din Sankt Petersburg era format din 22 de persoane. Costul de întreținere a băncii, inclusiv salariile personalului, s-a ridicat la 3.359 de ruble pe an. În Banca Nobilă din Moscova, salariile angajaților erau aproximativ aceleași ca în Banca din Sankt Petersburg. Conform declarației din 1783, șeful Prezent a primit 600 de ruble pe an, tovarășul său 375 de ruble, secretarii 450 și 300 de ruble, contabilul 400 de ruble, casierul 400 de ruble. 2.558 de ruble au fost alocate pe an pentru întreținerea personalului inferior de asistenți contabili și casierii, registratori, alți lucrători de birou, ghișee, paznici, transportatori de sacoșe și supraveghetori.?

Salariile angajaților băncilor nobiliare au fost plătite inițial din trezorerie, dar odată cu deschiderea la începutul anilor 1770. operațiuni de acceptare a depozitelor de la persoane fizice, băncile erau obligate să plătească întreținere din al șaselea procente din capitalul privat rămas în bancă. Cu toate acestea, în practică, din cauza lichidității scăzute a împrumuturilor, această regulă nu a fost întotdeauna respectată, iar întreținerea băncilor era încă efectuată pe cheltuială publică.

Operațiunile bancare în băncile nobiliare se desfășurau în case obișnuite care păreau conace bogate. Singura condiție prealabilă era un subsol sau cămară spațioasă din piatră, în care se păstra trezoreria în numerar și depozitele de proprietate, așa-numita Cameră a Trezoreriei. Contabilitatea și emiterea de bani au fost efectuate în Kassirskaya, nu departe de care se afla sala de ședințe a conducerii de vârf a băncii nobile. Statutul înalt al băncii în sistemul de credit de stat rus a fost subliniat de amplasarea birourilor sale în centrul capitalelor. Se știe că biroul din Moscova al Băncii Nobile a ocupat una dintre clădirile Kremlinului.

Deschiderea băncilor nobiliare nu a putut rezolva problema datoriilor nobilimii. Volumul tranzacţiilor de credit a rămas nesemnificativ în comparaţie cu cererile proprietarilor de terenuri. În condițiile Războiului de Șapte Ani, cea mai mare parte a nobilimii în serviciu, fiind în armata activă, pur și simplu nu a avut posibilitatea de a-și plăti datoriile. Biroul P.I. Shuvalov, la insistențele cancelarului M.I. Vorontsov în 1761 a fost nevoit să reducă dobânda la împrumut de la 6 la 4%. Aceste măsuri au fost luate în primul rând în interesul trezoreriei, întrucât au avut ca scop realizarea unei rambursări mai mari a sumelor împrumutate. Termenii împrumuturilor au fost modificați la 10 ani, iar capitalul băncii a fost redus de la 6 la 5 milioane de ruble.

Totodată, cea mai mare parte a fondurilor a fost repartizată într-un grup restrâns de curteni, în principal printre persoanele apropiate P.I. Şuvalov. Casa de marcat era în mod constant lipsită de bani; în condiții de război, injecțiile din trezorerie nu erau suficiente, mai ales că o parte din aceasta, conform instrucțiunilor Senatului, era luată pentru tot felul de întreprinderi. În special, în 1758 s-a ordonat ca proprietarul operei italiene, Locatelli, să primească 7.000 de ruble. Directorul Băncii Nobile a raportat că casieria băncii nu avea această sumă, au rămas doar 3.000 de ruble.

Din cauza nereturnării uriașe a sumelor către bănci, împăratul Petru al III-lea, venit pe tron, a decis să le închidă. În decretul de încetare a activității băncilor nobiliare din 26 iunie 1762 se spunea că ancheta corespundea foarte puțin intenției și banii băncii au rămas în cea mai mare parte în aceleași mâini, cărora le fuseseră repartizați de la bun început; Din acest motiv, poruncim să nu mai fie întârzieri în banii repartizați sub formă de împrumut și să fie încasați de urgență toți.?

În urma loviturii de stat din 1762, Petru al III-lea a fost ucis, iar gardienii au dat tronul soției sale, Ecaterina a II-a. Decretul privind lichidarea băncilor nobile a rămas pe hârtie.?

Nobilii influenți care formau anturajul noii împărătesi aveau nevoie de o sursă de împrumuturi ieftine. În cazul unei situații financiare dificile, dezastre naturale și tulburări, băncile nobile le serveau drept ancoră a mântuirii. Băncile au acordat împrumuturi preferențiale pentru refacerea fermelor proprietarilor de pământ, în ciuda lichidității lor evident scăzute. În plus, dreptul de a utiliza împrumuturile de la bănci s-a extins pe noi teritorii. Dacă, din 1754, s-au acordat împrumuturi marilor proprietari ruși, atunci în 1764 a urmat permisiunea pentru banca nobiliară din Sankt Petersburg să accepte moșiile baltice și micii rusești ca garanție. În 1776, a fost permisă acordarea de împrumuturi proprietarilor de moșii din Belarus în aceleași condiții ca și pentru cele mari rusești. Provinciile anexate sub prima și a doua împărțire a Poloniei făceau, de asemenea, parte din imperiu și aveau dreptul la toate drepturile de a primi împrumuturi și moșii de gaj. Din 1783, proprietarii ucraineni puteau primi și împrumuturi.

Băncile nobiliare au oferit un sprijin semnificativ nobililor care au suferit în urma revoltei lui Emelyan Pugachev. La 31 martie 1775, Băncii Nobile din Moscova a primit ordin de a împrumuta 1,5 milioane de ruble provinciilor afectate de revoltă. Bancnote de stat sub escortă militară au fost livrate la Orenburg, Kazan și Nijni Novgorod. Expedițiile de împrumut în aceste orașe au acordat împrumuturi pe 10 ani la 3% pe an. Din dobânda colectată, 1% a fost cheltuit pentru întreținerea expedițiilor bancare, iar 2% trebuia să fie folosit pentru construcția de clădiri de piatră de bănci în aceste orașe sau trimis la consiliul băncilor. Pentru a obține împrumuturi preferențiale, proprietarii de terenuri nu au omis să se plângă de ruina moșiilor lor. Banii luați nu au fost returnați. Banca nu a primit nici măcar 2%, care trebuia să fie trimis la Moscova.

Cu toate acestea, până în acest moment operațiunea de creditare încetase să fie singura operațiune bancară din băncile nobile. I s-a adăugat operaţiunea de transfer de sume de bani. Banii au fost transferați în diferite regiuni ale imperiului pentru un comision foarte modest de 0,5 copeici pe rublă. Din cauza distanțelor mari, impracticabilității și a forței majore, sumele au fost întârziate mult timp pe parcurs. La 20 decembrie 1781 s-a ordonat transferul de bani prin poștă pentru a-i primi cât mai repede. Monedele de aur și argint, precum și bancnotele guvernamentale, au fost supuse expedierii.

Din 1770, băncile nobiliare, care aveau mare nevoie de fonduri strânse, au început să accepte depozite de la nobili și instituții, angajându-se să plătească dobânzi relativ mari de 5% și 6%. Dobânzi atât de mari au redus la zero sursa principală a profitului băncii, iar în condițiile rambursării slabe a sumelor împrumutului, plata dobânzii declarate oficial a devenit nerealistă. Dobânda la depozite trebuia redusă, iar acestea erau plătite neregulat. Acest lucru a provocat nemulțumiri în rândul nobililor care țineau sume mari în bancă. La începutul anilor 1780. au vrut chiar să-și retragă depozitele în caz de neplată a dobânzii. Cazul a devenit public și a fost analizat la nivelul Senatului. Cu toate acestea, băncile nobile au continuat să perceapă dobândă crescută doar pentru unele depozite, de exemplu, pentru depozitul Universității din Moscova.?

Operaţiunea de depozit în băncile nobile nu a primit atât de multă dezvoltare ca operaţiunea de împrumut. Statul, în ciuda deficitului bugetar cronic, a fost nevoit să facă injecții de numerar din ce în ce mai importante în aceste bănci. Fondurile de trezorerie au devenit principalul element de pasiv din care au fost extrase fonduri pentru creditare. În 1782, fondurile rămase de la Banca Comercială lichidată au fost transferate către Banca Nobilă din Sankt Petersburg. Dar acest lucru nu a salvat situația; cererea de împrumuturi a fost atât de mare încât foarte curând a absorbit complet fondurile primite.?

Între timp, lucrurile mergeau prost la Banca Nobiliară din Sankt Petersburg. Principala problemă a rambursării împrumutului nu a fost niciodată rezolvată, în ciuda tuturor eforturilor directorului Băncii Nobile din Sankt Petersburg A.A. Viazemski. În opinia sa, rădăcina acestei probleme a fost asigurarea insuficientă a creditelor acordate și, în plus, încălcarea regulilor de acordare a acestora. Adesea s-au emis sume semnificative împotriva moșiilor în care locuiau doar câteva suflete de revizuire. În 1774 A.A. Vyazemsky a trimis un raport Senatului în care a cerut sancțiuni pentru a corecta situația actuală, inclusiv permisiunea de a scoate la licitație moșiile debitorilor rău intenționați.

Senatul, după ce a ascultat raportul A.A. Vyazemsky, a refuzat să aplice măsuri atât de dure, invocând lipsa unor legi care să ajute la clarificarea acestei situații. Marii proprietari de pământ au reacționat cu nemulțumire evidentă la posibilitatea chiar și a celei mai mici asupriri a clasei lor. Conform formulării vagi a Senatului, problema a fost transferată în considerația personală a împărătesei însăși.

A.A. Vyazemsky nu a primit niciodată un răspuns la întrebarea pusă; în schimb, a urmat un decret neașteptat al Ecaterinei a II-a privind eliberarea unei sume semnificative din fondurile băncii pentru întreținerea orfelinatului din Moscova.

Activele și pasivele băncilor nobiliare nu erau echilibrate, iar termenul de valabilitate al depozitelor nu corespundea naturii pe termen lung a împrumuturilor. O problemă nerezolvată a dat naștere unei alte. Din cauza epuizării puternice a casei de marcat din cauza creditării umflate, a întârzierilor cronice sau a nerambursării sumelor, a fost imposibilă restituirea depozitelor în timp util și integral.

În 1775, Banca Nobilă a Moscovei a trimis un raport Senatului, în care a afirmat că este imposibil să se execute decretul împărătesei. Un singur consiliu de administrație al Orfelinatului din Moscova, în spatele căruia stătea proeminentul demnitar I.I. Betskoy, a cerut emiterea a 22.484 de ruble, care, conform standardelor de atunci, era o sumă foarte mare. În total, până în decembrie a acestui an, Banca Nobilă din Moscova a fost obligată să emită depozite de 158.097 de ruble.

Senatorii au ordonat ca banii să fie dați în funcție de vechime, mai întâi marilor nobili sau organizațiilor conduse de aceștia. Este semnificativ faptul că una dintre semnăturile din această decizie a fost cea a lui Roman Illarionovich Vorontsov, care a primit porecla Roman Big Pocket de la contemporanii săi pentru luare de mită și scăpare de bani. Ecaterina a II-a a îndulcit formularea deciziei Senatului, ordonând donatorilor să fie asigurați de fiecare securitate din capitala lor.

Împărăteasa, înălțată pe tronul Rusiei de către nobili, nu a vrut în niciun caz să le încalce proprietățile și drepturile. La 30 iunie 1775, ea a anunțat că va plăti datoriile Băncii Nobiliare din Moscova din suma camerei Majestății Sale. Regina a decis să vândă o parte din garderoba ei personală uriașă și deja învechită, crezând că în acest fel ar putea plăti datorii pentru suma enormă de 287.649 de ruble. Ca urmare, până în septembrie 1775, cererile deponenților băncii au scăzut la 19.417 ruble. Pentru a achita datoria rămasă, Împărăteasa a dispus eliberarea sumelor de la Oficiul de Stat. Totuși, aceasta a fost o soluție artificială a problemei, dovedind că boala băncilor nobiliare a trecut de mult într-o fază cronică.?

Incapabil să facă față rezistenței încăpățânate a senatorilor, A.A. Vyazemsky, care a fost numit pe bună dreptate conștiința Rusiei birocratice, a demisionat din postul său. În locul său, în 1779, a fost numit Iakov Vilimovich Bruce, care a găsit raportarea Băncii Nobiliare din Sankt Petersburg într-o dezordine totală. Încercările sale de a-l înțelege au eșuat, iar în 1781 a părăsit Banca Nobilă, fără a avea timp să înțeleagă toate complexitățile activității sale.

Între timp, documentația băncii era încă în dezordine. Bilanțurile anuale au fost întocmite neregulat. Potrivit unui contemporan, departamentul de contabilitate nu a funcționat acolo și a fost introdus un ritual de comandă neobișnuit pentru acest loc. Registrele contabile au fost ținute corect doar în primii ani de existență ai Băncii Nobiliare, și din anii 1770. Au încetat să-i conducă complet. În schimb, au fost întocmite numai liste de deponenți și debitori. Toate acestea au dus la furtul banilor guvernamentali.

În 1781, succesorul Ya.V. Bruce, în calitate de director al Băncii Nobile din Sankt Petersburg, senatorul Pyotr Vasilyevich Zavadovsky a trimis un raport Senatului, care a propus din nou măsuri pentru stoparea abuzurilor. Spre deosebire de A.A. Vyazemsky, P.V. Zavadovsky le-a evaluat în mod formal, fără să aprofundeze motivele care stau la baza a ceea ce se întâmpla. În primul rând, în opinia sa, a fost necesar să se creeze cărți despre regulile contabile pentru toate tranzacțiile bancare, cât de multă dobândă și creștere ar trebui să plătească banca deponenților din afara și să le aibă pe împrumutați de încredere, dubiși și fără speranță. Ultimul P.V. Zavadovsky a propus excluderea persoanelor din lista beneficiarilor de credite.

P.V. Zavadovsky a mai propus organizarea unei expediții speciale la biroul băncii, pentru finanțarea căreia 3.500 de ruble pe an să fie alocate din fondurile băncii însăși. Aceste fonduri trebuiau să fie alocate din sumele a șasea procente din depozitele nenobile în bancă. Senatorul și-a oferit serviciile în calitate de lider al acestui eveniment. Dobândind astfel putere nelimitată în bancă, P.V. Zavadovsky a promis că va aduce banca în perfectă ordine în ceea ce privește interiorul ei în doi ani.

Raportul a fost redactat la 9 decembrie 1781 și audiat la Senat la 14 decembrie. Senatul a decis să prezinte un raport pe această temă Ecaterinei a II-a. Cu toate acestea, în raportul întocmit pe principalele puncte ale raportului, candidatura P.V. Zavadovsky nu a fost menționat ca un posibil lider al expediției; cine avea să ocupe această funcţie era determinat de însăşi împărăteasa. La 31 decembrie 1781, Ecaterina a II-a a scris în acest sens pe raportul Senatului, iar expediția și-a început activitatea.?

În timpul lucrărilor, s-a dovedit că proprietarii de terenuri datorau vistieriei sume mari pe care nu le puteau plăti. Expediția a trebuit să ia măsuri dure, inclusiv vânzarea de proprietăți personale și moșii. În acest sens, prin decretul din 27 ianuarie 1781, guvernanții și toate locurile publice au fost ordonate să furnizeze imediat, la cererea băncilor nobiliare, informații despre moșiile debitorilor. Dacă debitorii nu reușeau să plătească datoria, aceasta era încasată de la garanți. Dacă averea debitorului a fost cumpărată la un preț mai mare decât datoria declarată, atunci restul prețului de cumpărare a fost returnat împrumutatului.

Din declarațiile întocmite la Banca Nobiliară din Sankt Petersburg, reiese clar că sumele manipulate de nobili variau de la 100 de ruble. până la 12 mii de ruble. și chiar mai mult în funcție de poziție, rang și titluri. Astfel, soția Consilierului Privat și Camelan al Prințului M.M. Shcherbatova a împrumutat 12 mii de ruble de la bancă în februarie 1778, iar al doilea maior M.N. Iakovlev a primit doar 100 de ruble în ianuarie 1776.

De-a lungul existenței lor, băncile nobiliare au rămas un birou de casă pentru împrumuturi nobilimii. Cu toate acestea, în contextul numeroaselor campanii militare și al deficitelor bugetare din timpul domniei Ecaterinei a II-a, a devenit din ce în ce mai dificilă realizarea acestui împrumut. O soluție a fost găsită în transformarea băncilor nobile într-o Banca de Împrumut și înființarea unei Bănci de Cesiune cu drept de emitere a monedei de hârtie neacoperite de un fond metalic. Manifestul de reorganizare a fost publicat la 28 iunie 1786 și a însemnat lichidarea fostelor bănci nobiliare. Lăsat să dea socoteală pentru banii furați? Biroul din Moscova al Băncii Nobile a existat până în 1800.?

După lichidarea băncilor nobiliare în 1786, a apărut întrebarea cu privire la crearea unei bănci ipotecare pentru nobilii ruși, oferind împrumuturi pe termen lung. Prin decretul din 18 decembrie 1797 a fost înființată Banca Auxiliară a Nobilimii. Denumirea Auxiliar era explicată în textul Statutului Băncii Împrumutatoare, care acorda asistență... familiilor nobiliare cu proprietăți în imobile, împovărate cu datorii, căzând în mâinile cămătărilor lacomi și căzând în faliment din dobânzi împovărătoare. ?

Crearea unei noi instituții de credit a fost o inițiativă a guvernului fiului Ecaterinei a II-a, împăratul Paul I. Admirator al ordinului prusac cu claritatea și claritatea sa, a privit problema unei bănci pentru nobili într-un mod nou. Banca auxiliară a fost concepută după modelul băncilor de pământ prusac. El a devenit emitentul de bancnote de 5 la sută, care au fost folosite pentru a acorda împrumuturi pe termen lung. Acestea erau titluri de valoare monetare substitutive, obligatorii pentru acceptarea de către creditorii privați și agențiile guvernamentale. Li s-a permis să fie transferați din mână în mână folosind aprobări. Ideea emiterii unor astfel de bilete a fost propusă în 1791 de celebrul poet G.R. Derzhavin, care a prezentat proiectul pentru înființarea Băncii Patriotice. Deși acesta din urmă nu a fost niciodată creat, ideea emiterii de bilete a fost preluată de autorul statutului Băncii Auxiliare A.B. Kurakin.

Alexey Borisovici Kurakin a fost un demnitar rus proeminent al vremurilor Ecaterinei a II-a și Paul I. Directorul șef al Băncii de Atribuire, a fost, de asemenea, procuror general, iar mai târziu ca ministru al Departamentului de Aparatură. A fost fratele lui Alexandru Borisovici Kurakin, cea mai influentă figură din primii ani ai domniei lui Paul I. Datorită legăturilor de familie, A.B. Kurakin și-a implementat proiectul de a crea o nouă bancă și a devenit directorul acesteia. Potrivit statutului, banca creată urma să fie condusă de administratorul șef, ai cărui asistenți cei mai apropiați erau consilierul principal și doi consilieri care formau Consiliul Băncii.

Banca Auxiliară și-a început activitatea la 1 martie 1798. Carta sa prevedea utilizarea împrumuturilor în primul rând pentru achitarea datoriilor proprietarilor de terenuri către comercianți și instituții de credit de stat. Pe parcursul a doi ani, banca a fost nevoită să emită împrumuturi pe termen lung pe 25 de ani la 6% pe an în bancnote garantate de moșii populate. Mărimea împrumutului a fost determinată la o rată de 40-75 de ruble. pe persoană de revizie în funcție de rangul provinciei. La primirea biletelor, împrumutatul trebuia să depună 8% din sumă (2% în monede și 6% în bilete) la bancă. În primii cinci ani, debitorii au plătit 6% pe an și au rambursat împrumutul doar în anii următori. Dacă împrumutatul era insolvabil, banca trebuia să ia bunurile ipotecate sub tutela sa, să plătească creditorul și, după 25 de ani, să restituie proprietarilor proprietățile fără datorii.

La crearea Băncii Auxiliare, guvernul se aștepta ca bancnotele de 5% emise de bancă, care generau un venit de 5% pe an, să fie păstrate în mâinile nobililor pentru o perioadă relativ lungă. Pe baza acestui fapt și, de asemenea, în conformitate cu cererile nobililor, banca a emis bilete în valoare de 50.084.200 de ruble, care era comparabilă cu suma veniturilor anuale ale statului (în 1796 se ridica la 68 de milioane de ruble).

Dar printre nobili nu exista încredere în noile surogate de bani, iar deținătorii de bancnote au început să le prezinte în număr mare pentru schimbul de bancnote. Casele de marcat ale Băncii Auxiliare au lipsit periodic de numerar. Cursul de schimb al bancnotelor pe măsură ce treceau de la o mână la alta a scăzut la 15%. În plus, s-a dovedit că fondatorul băncii A.B. Kurakin s-a dovedit a fi unul dintre principalii deținători de bilete. Deja în prima zi de activitate a Băncii Auxiliare, frații Kurakin au primit un împrumut garantat de o moșie din provincia Pskov; trecuseră mai puţin de două săptămâni înainte de a primi împrumuturi garantate de încă trei moşii. Kurakins, la fel ca mai devreme P.I. Shuvalov, a folosit profitabil fondurile de trezorerie.

Guvernul, confruntat cu problema schimbului de bilete pentru bancnote, a fost nevoit să înființeze o expediție de schimbare la bancă, la care se transferau anual 6-7 milioane de ruble din trezorerie. Suma s-a dovedit a fi insuficientă, iar guvernul nu a putut oferi băncii din ce în ce mai multe fonduri.

Activitățile Băncii Auxiliare s-au dovedit a fi infructuoase. Nu se putea vorbi de vreo lichiditate a creditelor, deoarece Banca Auxiliară, ca și băncile nobile, nu era comercială. Era în continuare același fond de stat pentru asistența nobililor. Toată Rusia la acea vreme trăia în interesul predominant al unei clase, care se bucura de venitul muncii practic libere a iobagilor. Împrumuturile luate de proprietarii terenurilor erau adesea cheltuite extrem de neproductiv.

Deja la începutul anului 1799, banca a încetat să mai acorde împrumuturi. În 1802 existența sa a fost considerată nepotrivită, iar prin decretul din 19 iulie 1802, Banca Auxiliară a fost anexată la Banca de Împrumut sub denumirea de Expediția de douăzeci și cinci de ani. La 27 martie 1812, această expediție și-a pierdut complet independența, fuzionând cu Borrow Bank. Din acel moment, împrumuturile pe termen lung acordate nobilimii au fost efectuate de către Banca de Împrumut, Ordine de Caritate Publică și Trezorerie de Economisire.?

Băncile de stat pentru nobilime au fost primele bănci ipotecare din Rusia, ale căror activități s-au desfășurat în perioada de dominație a relațiilor feudale și aveau ca scop menținerea nobilimii conducătoare. Operațiunile acestora nu se limitau la acordarea de împrumuturi către nobili, ci includeau și operațiuni de depozit și transfer, emiterea de bancnote; activitățile băncilor nu erau de natură comercială, iar creditele acordate erau caracterizate de lichiditate scăzută. Cu toate acestea, nu se poate nega că băncile nobile au jucat un rol important în istoria Rusiei. Răspândite în toată țara sunt rămășițele clădirilor ridicate în a doua jumătate a secolului al XVIII-lea. moșii bogate? Epoca de aur a nobilimii ruse este dovada acestui lucru.

A.V. Bugrov.

Materialul a fost pregătit de Departamentul de Relații Externe și Publice al Băncii Rusiei

Introducere…………………………………………………………………………………………….3

1. Istoricul creării Băncii de Împrumut………………………………………………...5

2. Bănci de împrumut nobil……………………………………………………..9

3. Banca de împrumut comercial……………………………………………..17

Concluzie………………………………………………………………………..24

Referințe………………………………………………………………….26

Introducere

Băncile sunt centrul sistemului financiar. Stabilitatea sistemului financiar este cea mai importantă condiție pentru dezvoltarea economică. Pentru Rusia, atingerea unui nivel mondial modern de organizare bancară este de o importanță capitală. Procesul de transformare a pieței a început tocmai odată cu reforma sistemului bancar, iar până în prezent s-au obținut anumite rezultate pozitive în această direcție.

Cu toate acestea, contradicțiile de natură macroeconomică și lipsa de experiență în lucrul în condiții noi creează probleme serioase băncilor, punându-le periodic în pragul unei crize sistemice.

Momentul prezent se caracterizează printr-o reducere bruscă a numărului total de bănci comerciale, o creștere a concentrării capitalului bancar și o concurență acerbă în sectorul bancar al economiei.

Banca (baso italiană - bench) este o instituție de credit specială care este specializată în acumularea de fonduri și plasarea acestora în nume propriu pentru a obține profit.

Scopul principal al băncii este intermedierea în mișcarea fondurilor de la creditori la debitori și în plăți. Ca urmare, fondurile gratuite sunt convertite în capital de împrumut care generează dobândă. 1

Băncile, care efectuează decontări în numerar, împrumută economiei, acționează ca intermediari în redistribuirea capitalului, măresc semnificativ eficiența globală a producției și contribuie la creșterea productivității muncii sociale.

Astăzi, în condițiile piețelor de mărfuri și financiare dezvoltate, structura sistemului bancar devine dramatic mai complicată. Au apărut noi tipuri de instituții financiare, noi instrumente de credit și metode de servire a clienților.

În prezent, se caută și se dezvoltă forme optime ale structurii instituționale a sistemului de credit, un mecanism de funcționare eficient pe piața de capital și noi metode de deservire a structurilor comerciale. De asemenea, se lucrează pentru îmbunătățirea serviciilor oferite persoanelor și atragerea fondurilor acestora. Crearea unei infrastructuri bancare stabile, flexibile și eficiente este una dintre cele mai importante (și în același timp extrem de dificile) sarcini ale reformei economice în Rusia.

Construirea unui astfel de mecanism bancar este posibilă doar prin refacerea principiilor raționale de funcționare pierdute ale instituțiilor de credit, acceptate în lumea civilizată și bazate pe experiența de secole a structurilor financiare ale pieței.

Prin urmare, studiul experienței ruse a sistemului bancar este considerat astăzi un subiect relevant.

Scop: analiza înființării și funcționării unei bănci de credit

Subiectul cercetării: istoria băncilor.

Obiectul de studiu: banca de credit rusă.

Obiective: 1) Familiarizarea cu istoria creării Băncii de Împrumut.

2) Luați în considerare activitățile băncilor de împrumut nobil.

3) Cercetați activitățile Băncii de Împrumut Comerciant

Baza metodologică a studiului a fost studiul materialelor de arhivă ale Arhivei de Stat a Actelor Antice din Rusia (RGADA), Arhivei Ruse, Colecția completă de legi a Imperiului Rus, cercetări științifice privind istoria băncilor în Rusia, publicații ale publicații de specialitate și site-uri web.

Istoria creării Băncii de Împrumut

Începutul dezvoltării băncilor în Rusia poate fi datat din prima jumătate a secolului al XVIII-lea. Primele încercări de eficientizare și organizare a instituțiilor de credit au venit de la guvernul imperial, care a fost patronul dezvoltării afacerilor financiare în Rusia.

În timpul domniei Annei Ioannovna, când era deja o mare nevoie de împrumuturi, în Rusia a fost creat un „Coin Office”, care a emis împrumuturi garantate cu aur și argint cu o „colectare” de 8%. Acesta a fost primul pas către dezvoltarea băncilor și a altor instituții de credit. 2

Condiții mai detaliate pentru operațiunile de creditare ale Coin Office au fost definite în decretul din 1733 „Cu privire la regulile de împrumut de bani de la Coin Office”. Se spunea că „mulți dintre supușii noștri ruși, având nevoie de bani, sunt nevoiți să se împrumute de la străini și alții” la 12-20%, „ceea ce nu este obișnuit în întreaga lume și se întâmplă ca aceste procente să fie deduse din le din acele date bani în avans.” Decretul permitea Oficiului Monetar să emită împrumuturi din „banii de capital” garantate cu produse din aur și argint, dar nu „lucruri cu diamante” sau „sate și gospodării” „cu exces... cu prețul acestor bani într-un a patra cotă”, din 8% pe o perioadă de cel mult un an cu opțiune ulterioară de prelungire a împrumutului cu încă doi ani. Angajamentele „debitorilor neîndepliniți de obligații” au fost topite, iar monede au fost bătute din acest metal. Diferența dintre mărimea împrumutului și prețul garanției urma să fie returnată împrumutatului la rata de 18 copeici pe bobină de argint. 3 Astfel, rezervele de metale prețioase (în primul rând argint) necesare Coin Office au crescut, dar o concentrare atât de restrânsă a operațiunilor le-a limitat semnificativ volumele. Din această cauză, operațiunile de creditare ale Coin Office au dispărut treptat, fără a primi o dezvoltare suficientă.

Istoria băncilor de stat din Rusia a început la mijlocul anilor 1750. Este asociat cu numele uneia dintre cele mai semnificative figuri ale domniei elisabetane - Pyotr Ivanovich Shuvalov (1711-1762).

P.I. Șuvalov era cunoscut ca antreprenor, proprietarul fabricii de fier Goroblagodat, transferat lui în ianuarie 1755 de Senat fără concurență, industriile maritime din Marea Albă și Caspică, cultivarea tutunului și a vinului, un creator neobosit al diferitelor tipuri de proiecte de creștere. veniturile guvernamentale. Și-a început serviciul la curtea Țarevnei Elisabeta Petrovna și și-a datorat ascensiunea în primul rând vărului său I.I. Shuvalov - după 1749 cel mai influent dintre favoriții împărătesei. În 1744 P.I. Șuvalov a devenit senator, în 1746 i s-a acordat titlul de conte, în 1751 a fost avansat general-șef, iar în 1756 general-feldtzeichmeister. Proiecte economico-financiare P.I. Shuvalov sunt asociate cu monopolurile de vin și sare. La propunerea sa, același preț pentru sare a fost introdus în tot imperiul (ca urmare, acest preț a crescut semnificativ). Shuvalov a stabilit un studiu general al terenurilor, a desființat vama internă și a reformat baterea monedelor de cupru. În 1754, la inițiativa sa, a fost creată o Comisie pentru a dezvolta un nou Cod care să înlocuiască Codul Consiliului din 1649. 4

În prima jumătate a secolului al XVIII-lea. cămătăria a domnit suprem pe piața de credit din Rusia, iar ratele dobânzilor la credite au rămas la un nivel foarte ridicat de 10-20%. În caz de neplată a banilor la timp, moșiile nobililor debitori ajungeau adesea în mâinile cămătarului, în ciuda faptului că în Imperiul Rus nenobilii nu aveau dreptul de a deține moșii. Problema ruinării proprietarilor de pământ a căpătat semnificație națională. Se știe că la începutul anilor 1760. au fost ipotecate circa 100 de mii de moșii nobiliare.

Pentru a preveni înstrăinarea moșiilor nobiliare, împărăteasa Elisabeta Petrovna la 1 mai 1753 a dat Senatului ordin să discute despre posibilitatea înființării unei bănci speciale.

23 februarie 1754 Contele P.I. Șuvalov a propus ca Senatul să discute despre posibilitatea creării unei bănci pentru comercianții care tranzacționează în portul Sankt Petersburg. Argumentele sale erau convingătoare: cu un curs mare al bancnotei (cursul valutelor străine față de rublă) și o lipsă de bani, comercianții capitalei au întâmpinat dificultăți. Aceasta a dus la o scădere a comerțului și, în consecință, la o scădere a colectării impozitelor. Între timp, potrivit contelui, „la monetărie capitalul este format dintr-o cantitate considerabilă fără niciun fruct; Din acest motiv, pentru un comerciant, o bancă de până la jumătate de milion și, în primul caz, cel puțin până la 200.000 de ruble, ar trebui determinată și dată comercianților care tranzacționează în Sankt Petersburg din dobândă de nu mai puțin de o lună. și nu mai mult de șase luni” 5. Senatul nu putea decât să legifereze această idee.

Manifestul emis la 13 mai 1754 anunța națiunii crearea Banca de Stat a Rusiei pentru nobilime, mai precis, băncile nobiliare din Sankt Petersburg și Moscova, care se aflau sub jurisdicția Senatului. Totodată, la Colegiul de Comerţ a fost înfiinţată o Banca Comercială pentru comercianţi; în acelaşi timp, au fost desfiinţate obiceiurile interne care îngreunau comerţul: („să corecteze portul de comerţ şi comercianţi din Sankt Petersburg”) 6 7 . Acesta din urmă trebuia să deschidă operațiuni pe 15 iulie (a primit numele de Merchant Bank sau „oficiu bancar pentru comercianți”; i s-a numit și Banca Comercială). A devenit prima bancă de stat rusă pentru creditarea comercianților și, în același timp, una dintre primele bănci din țară.

Este semnificativ faptul că au fost înființate diferite bănci pentru comercianți și nobilimi, construite pe un alt principiu decât casele bancare private. În noile bănci, principalul lucru a fost să satisfacă interesele claselor.

Aceasta este direct legată de Carta nobilimii și Carta orașelor, promulgată în 1785.

„Carta acordată nobilimii” - „Carta privind drepturile, libertățile și avantajele nobilimii nobiliare ruse”, un act legislativ al Ecaterinei a II-a din 21 aprilie 1785 - un set de privilegii nobiliare. În conformitate cu aceasta, nobilimii i se asigurau avantaje deosebite semnificative în comparație cu alte clase - libertatea de la serviciul obligatoriu, plata impozitelor, dreptul de a deține iobagi și subsol în domeniile lor. Nobilii puteau organiza fabrici, se angaja în producția industrială și comerț și erau eliberați de datoria trupelor.

Odată cu Carta către nobilime, la 21 aprilie 1785, a fost emisă Carta către cetăți. Acest act legislativ al Ecaterinei a II-a a instituit noi instituții alese ale orașului, extinzând oarecum cercul alegătorilor. Orășenii au fost împărțiți în șase categorii în funcție de proprietăți și caracteristici sociale: „adevărați locuitori ai orașului” - proprietari de proprietăți din nobilime, funcționari și cler; negustorii celor trei bresle; artizani înscriși în ateliere; străini și nerezidenți; „cetăţeni renumiţi”; „Posadskie”, adică toți ceilalți cetățeni care locuiesc în oraș prin pescuit sau artizanat.

Aceste categorii din Carta de Grant pentru orașe au primit bazele autoguvernării, într-un anumit sens similare cu fundamentele Cartei de Grant pentru nobilime 7

Astfel, nobilii erau scutiți de serviciul public obligatoriu și de diverse îndatoriri, și li se acorda dreptul de a deține și dispune în totalitate de proprietăți funciare, sate, fabrici, fabrici etc. Negustorii, în funcție de poziția pe care o aveau în breaslă, aveau dreptul de a se angajează în comerț în Rusia și în străinătate, înființează întreprinderi și dețin nave comerciale, intră în Duma orașului.

Conform manifestului din 1754, băncilor nobiliare li s-a asigurat un capital de lucru în valoare de 750 de mii de ruble. Această sumă a fost distribuită între băncile din Sankt Petersburg și Moscova. 500 de mii de ruble au fost alocate pentru capitalul de lucru al Băncii Nobile din Moscova, de două ori mai mult decât pentru capitalul de lucru al Băncii Sankt Petersburg. Acest lucru s-a explicat prin faptul că la Moscova împrumuturile au fost acordate proprietarilor de terenuri din aproape toată Rusia centrală, în timp ce la Sankt Petersburg acestea au fost acordate în principal proprietarilor de pământ baltici și proprietarilor de pământ din nord-vestul Rusiei. Până în 1786, capitalul de lucru al băncilor nobiliare a fost majorat cu aproape 6 milioane de ruble. Banii au fost eliberați de la Kriegskommissariatul principal, în principal de la Colegiul de Cameră. Sursa formării capitalului bancar a fost venitul monopolului vinului, unul dintre cele mai profitabile elemente de venit pentru acest departament.

Manifestul din 28 iunie 1786, prin care se anunța înființarea Băncii de Împrumut, a identificat ca obiectiv principal împrumutul ipotecar pe termen lung acordat nobilimii și comercianților. Împrumuturile erau emise de bancă la o rată scăzută a dobânzii, ceea ce trebuia să salveze debitorii de arbitrariul cămătătorilor.

Bănci de împrumut nobil

Scopul băncilor nobiliare din Sankt Petersburg și Moscova a fost să acorde împrumuturi nobililor la o rată scăzută a dobânzii de 6% pe an. S-au luat împrumuturi nu atât pentru îmbunătățirea moșiilor, cât pentru răscumpărarea proprietăților ipotecate. Situația a fost deosebit de acută la sfârșitul anilor 1750 și începutul anilor 1760, când multe moșii au fost ipotecate unor persoane private. În același timp, practic nimic din împrumuturile bancare primite nu era îndreptat către dezvoltarea agriculturii, iar nobilii înșiși, aflându-se în armata activă, nici măcar nu puteau să meargă la moșia lor pentru a evalua starea de lucruri și a găsi o modalitate de plată. în afara statului cu noul creditor.

Împrumuturile erau garantate cu moșii cu iobagi și pământuri, case de piatră, precum și metale prețioase, produse cu diamante și perle. La băncile nobiliare erau trimise copii ale cărților de recensământ ale moșiilor nobiliare, care erau folosite ca material de referință pentru a determina solvabilitatea clientului. Prin natura garanției, băncile nobile ocupau o poziție intermediară între instituțiile de credit ipotecar și casele de amanet. În același timp, moșiile nobiliare au rămas principala garanție.

Împrumuturile garantate de moșii variau de la 500 la 10 mii de ruble, ipoteca minimă era de 50 de suflete iobag. Cu toate acestea, prin decretul din 11 decembrie 1766, costul unui iobag a fost dublat la 20 de ruble. Au fost emise împrumuturi garantate cu aur, argint și pietre prețioase în valoare de 66% din valoarea produselor. Împrumutul putea fi acordat fără garanții sub garanția oamenilor bogați și nobili. 8

Structura băncilor nobiliare era simplă. În fruntea fiecăruia dintre ei se afla Șeful Prezent cu gradul de consilier al instanței. Adjunctul său era numit Asistent și, de obicei, purta rangul de asesor colegial. Conducerea de vârf a băncilor nobile includea și o secretară, un contabil și un casier. Spre deosebire de Banca de atribuire, ale cărei birouri erau subordonate Consiliului, birourile Băncii Nobiliare, numite Băncile Nobiliare din Moscova și Sankt Petersburg, erau subordonate direct Senatului.

Chestiuni importante în băncile nobile din Moscova și Sankt Petersburg au fost discutate în cadrul ședințelor conduse de șeful prezent și de asistentul său. Hotărârile ședințelor au fost consemnate într-un jurnal special.

Operațiunile bancare în băncile nobiliare se desfășurau în case obișnuite care păreau conace bogate. Singura condiție prealabilă era un subsol sau cămară spațioasă din piatră, în care se păstra trezoreria în numerar și depozitele de proprietate, așa-numita Cameră a Trezoreriei. Contabilitatea și emiterea de bani au fost efectuate în Kassirskaya, nu departe de care se afla sala de ședințe a conducerii de vârf a băncii nobile. Statutul înalt al băncii în sistemul de credit de stat rus a fost subliniat de amplasarea birourilor sale în centrul capitalelor. Se știe că biroul din Moscova al Băncii Nobile a ocupat una dintre clădirile Kremlinului.

Deschiderea băncilor nobiliare nu a putut rezolva problema datoriilor nobilimii. Volumul tranzacţiilor de credit a rămas nesemnificativ în comparaţie cu cererile proprietarilor de terenuri. În condițiile Războiului de Șapte Ani, cea mai mare parte a nobilimii în serviciu, fiind în armata activă, pur și simplu nu a avut posibilitatea de a-și plăti datoriile. Biroul P.I. Shuvalov, la insistențele cancelarului M.I. Vorontsov în 1761 a fost nevoit să reducă dobânda la împrumut de la 6 la 4%. Aceste măsuri au fost luate în primul rând în interesul trezoreriei, întrucât au avut ca scop realizarea unei rambursări mai mari a sumelor împrumutate. Termenii împrumuturilor au fost modificați la 10 ani, iar capitalul băncii a fost redus de la 6 la 5 milioane de ruble.

Totodată, cea mai mare parte a fondurilor a fost repartizată într-un grup restrâns de curteni, în principal printre persoanele apropiate P.I. Şuvalov. Casa de marcat era în mod constant lipsită de bani; în condiții de război, injecțiile din trezorerie nu erau suficiente, mai ales că o parte din aceasta, conform instrucțiunilor Senatului, era luată pentru tot felul de întreprinderi.

Din cauza nereturnării uriașe a sumelor către bănci, împăratul Petru al III-lea, venit pe tron, a decis să le închidă. În decretul de încetare a activității băncilor nobiliare din 26 iunie 1762 se spunea că ancheta corespundea foarte puțin intenției, iar banii băncii au rămas în cea mai mare parte în aceleași mâini, cărora le-au fost repartizați de la bun început. ; Din acest motiv, poruncim să nu mai existe întârzieri în banii repartizați sub formă de împrumut și să fie încasați de urgență toți. 9

În urma loviturii de stat din 1762, Petru al III-lea a fost ucis, iar gardienii au dat tronul soției sale, Ecaterina a II-a. Decretul privind lichidarea băncilor nobiliare a rămas pe hârtie.

Nobilii influenți care formau anturajul noii împărătesi aveau nevoie de o sursă de împrumuturi ieftine. În cazul unei situații financiare dificile, dezastre naturale și tulburări, băncile nobile le serveau drept ancoră a mântuirii. Băncile au acordat împrumuturi preferențiale pentru refacerea fermelor proprietarilor de pământ, în ciuda lichidității lor evident scăzute.

Băncile nobiliare au oferit un sprijin semnificativ nobililor care au suferit în urma revoltei lui Emelyan Pugachev. La 31 martie 1775, Băncii Nobile din Moscova a primit ordin de a împrumuta 1,5 milioane de ruble provinciilor afectate de revoltă. Bancnote de stat sub escortă militară au fost livrate la Orenburg, Kazan și Nijni Novgorod. Expedițiile de împrumut în aceste orașe au acordat împrumuturi pe 10 ani la 3% pe an. Din dobânda colectată, 1% a fost cheltuit pentru întreținerea expedițiilor bancare, iar 2% trebuia să fie folosit pentru construcția de clădiri de piatră de bănci în aceste orașe sau trimis la consiliul băncilor. Pentru a obține împrumuturi preferențiale, proprietarii de terenuri nu au omis să se plângă de ruina moșiilor lor. Banii luați nu au fost returnați. Banca nu a primit nici măcar 2%, care trebuia să fie trimis la Moscova. 10

Din 1770, băncile nobiliare, care aveau mare nevoie de fonduri strânse, au început să accepte depozite de la nobili și instituții, angajându-se să plătească dobânzi relativ mari de 5% și 6%. Dobânzi atât de mari au redus la zero sursa principală a profitului băncii, iar în condițiile rambursării slabe a sumelor împrumutului, plata dobânzii declarate oficial a devenit nerealistă. Dobânda la depozite trebuia redusă, iar acestea erau plătite neregulat. Acest lucru a provocat nemulțumiri în rândul nobililor care țineau sume mari în bancă. La începutul anilor 1780. au vrut chiar să-și retragă depozitele în caz de neplată a dobânzii. Cazul a devenit public și a fost analizat la nivelul Senatului. Cu toate acestea, băncile nobile au continuat să perceapă dobândă crescută doar pentru unele depozite, de exemplu, pentru depozitul Universității din Moscova.

Operaţiunea de depozit în băncile nobile nu a primit atât de multă dezvoltare ca operaţiunea de împrumut. Statul, în ciuda deficitului bugetar cronic, a fost nevoit să facă injecții de numerar din ce în ce mai importante în aceste bănci. Fondurile de trezorerie au devenit principalul element de pasiv din care au fost extrase fonduri pentru creditare. În 1782, fondurile rămase de la Banca Comercială lichidată au fost transferate către Banca Nobilă din Sankt Petersburg. Dar acest lucru nu a salvat situația; cererea de împrumuturi a fost atât de mare încât foarte curând a absorbit complet fondurile primite.

Între timp, lucrurile mergeau prost la Banca Nobiliară din Sankt Petersburg. Principala problemă a rambursării împrumutului nu a fost niciodată rezolvată, în ciuda tuturor eforturilor directorului Băncii Nobile din Sankt Petersburg A.A. Viazemski. În opinia sa, rădăcina acestei probleme a fost asigurarea insuficientă a creditelor acordate și, în plus, încălcarea regulilor de acordare a acestora.

Activele și pasivele băncilor nobiliare nu erau echilibrate, iar termenul de valabilitate al depozitelor nu corespundea naturii pe termen lung a împrumuturilor. O problemă nerezolvată a dat naștere unei alte. Din cauza epuizării puternice a casei de marcat din cauza creditării umflate, a întârzierilor cronice sau a nerambursării sumelor, a fost imposibilă restituirea depozitelor în timp util și integral.

Împărăteasa, înălțată pe tronul Rusiei de către nobili, nu a vrut în niciun caz să le încalce proprietățile și drepturile. La 30 iunie 1775, ea a anunțat că va plăti datoriile Băncii Nobiliare din Moscova din suma camerei Majestății Sale. Regina a decis să vândă o parte din garderoba ei personală uriașă și deja învechită, crezând că în acest fel ar putea plăti datorii pentru suma enormă de 287.649 de ruble. Ca urmare, până în septembrie 1775, cererile deponenților băncii au scăzut la 19.417 ruble. Pentru a achita datoria rămasă, Împărăteasa a dispus eliberarea sumelor de la Oficiul de Stat. Totuși, aceasta a fost o soluție artificială a problemei, dovedind că boala băncilor nobiliare a trecut de mult într-o fază cronică.

Incapabil să facă față rezistenței încăpățânate a senatorilor, A.A. Vyazemsky, care a fost numit pe bună dreptate conștiința Rusiei birocratice, a demisionat din postul său. În locul său, în 1779, a fost numit Iakov Vilimovich Bruce, care a găsit raportarea Băncii Nobiliare din Sankt Petersburg într-o dezordine totală. Încercările sale de a-l înțelege au eșuat, iar în 1781 a părăsit Banca Nobilă fără a avea timp să înțeleagă toate complexitățile activității acesteia. unsprezece

Banca a fost condusă de senatorul Piotr Vasilievici Zavadovsky (1739-1812). Participant la războiul ruso-turc din 1768-1774, Zavadovsky s-a remarcat în luptele de la Larga și Kagul și a fost unul dintre compilatorii textului păcii Kyuchuk-Kainardzhi. Era un om de afaceri de 12 ani, și-a amintit contele A.I. Ribopierre. Contemporanul său G. von Gelbig a adăugat: Zavadovsky era un om care nu avea o minte strălucitoare, dar foarte sănătoasă și, în plus, calitatea bună că nu se considera mai inteligent decât avea de fapt 13 ani.

După ce a primit funcția de director șef al Băncii Împrumutate, P.V. Zavadovsky a introdus unele inovații în organizarea acestei instituții de credit, principala dintre acestea fiind formarea mai multor fonduri pentru acoperirea pierderilor. În plus, a monitorizat cu atenție acuratețea menținerii înregistrărilor bancare. Sub el, bilanțurile au fost întocmite cu regularitate și, în conformitate cu Manifestul privind înființarea Băncii Împrumutatoare, au fost publicate și făcute publice pe bursele de valori.

Pe lângă P.V. Zavadovsky, Consiliul de Administrație al Băncii de Împrumut includea cinci consilieri numiți de împărăteasă. Din cauza numeroaselor absențe, directorul șef nu a prezidat întotdeauna Consiliul de Administrație, dar în cazul soluționării unor chestiuni deosebit de importante, a condus întotdeauna ședințele Consiliului de Administrație. Ordinele interne pentru bancă au fost date de către Consiliul de Administrație, care a primit și rapoarte despre munca depusă.

P.V. Zavadovsky a mai propus organizarea unei expediții speciale la biroul băncii, pentru finanțarea căreia 3.500 de ruble pe an să fie alocate din fondurile băncii însăși. Aceste fonduri trebuiau să fie alocate din sumele a șasea procente din depozitele nenobile în bancă. Senatorul și-a oferit serviciile în calitate de lider al acestui eveniment. Dobândind astfel putere nelimitată în bancă, P.V. Zavadovsky a promis că va aduce banca în perfectă ordine în ceea ce privește interiorul ei în doi ani.

Raportul a fost redactat la 9 decembrie 1781 și audiat la Senat la 14 decembrie. Senatul a decis să prezinte un raport pe această temă Ecaterinei a II-a. Cu toate acestea, în raportul întocmit pe principalele puncte ale raportului, candidatura P.V. Zavadovsky nu a fost menționat ca un posibil lider al expediției; cine avea să ocupe această funcţie era determinat de însăşi împărăteasa. 14

La 31 decembrie 1781, Ecaterina a II-a a scris în acest sens pe raportul Senatului, iar expediția și-a început activitatea.

În timpul lucrărilor, s-a dovedit că proprietarii de terenuri datorau vistieriei sume mari pe care nu le puteau plăti. Expediția a trebuit să ia măsuri dure, inclusiv vânzarea de proprietăți personale și moșii.

Mai era o problemă la Banca Împrumutată: furtul de bani pe scară largă. De exemplu, casierul Andrei Ivanovici Kelberg a furat 590 de mii de ruble din depozite, punând hârtie simplă în pachete de zece mii de dolari în loc de bancnote. Pe baza materialelor anchetei efectuate la ordinele personale ale Ecaterinei a II-a în 1796, a devenit clar că furtul banilor guvernamentali a fost o acțiune preplanificată la care a luat parte unul dintre directorii băncii. Mai mult, în cursul cercetării, casieria a precizat că prin ordin al directorului șef P.V. Zavadovsky două cufere cu bani au fost luate de la bancă. În Banca Împrumutată au fost descoperite și alte abuzuri: împrumuturile erau emise în bancnote, iar în registrele de emisiune de sume erau consemnate ca emitenți de bani de argint.

Verdictul în acest caz a fost pronunțat la 30 septembrie 1796. Kelberg și complicii săi au fost privați de rangurile și nobilimea lor și trimiși la muncă silnică.

P.V. Zavadovsky și-a păstrat poziția datorită sprijinului prietenilor influenți. Cu toate acestea, după moartea lui Paul I în 1799, P.V. Zavadovsky a fost concediat. Încercând să evite neajunsurile muncii băncilor nobile în activitățile Băncii de Împrumut, el nu a putut evita probleme similare. Banca de împrumut până la începutul secolului al XIX-lea. transformată într-o instituţie de împrumut nobilimii. Caracteristicile distinctive ale Băncii Împrumutate au fost natura pe termen lung a împrumuturilor și rambursarea incompletă sau prematură a sumelor. Împrumutul către orașe, declarat în manifestul privind înființarea băncii, s-a redus din nou la împrumuturi către nobili. 15

Așadar, de-a lungul existenței lor, băncile nobiliare au rămas un birou de casă pentru împrumuturi nobilimii. Cu toate acestea, în contextul numeroaselor campanii militare și al deficitelor bugetare din timpul domniei Ecaterinei a II-a, a devenit din ce în ce mai dificilă realizarea acestui împrumut. O soluție a fost găsită în transformarea băncilor nobile într-o Banca de Împrumut și înființarea unei Bănci de Cesiune cu drept de emitere a monedei de hârtie neacoperite de un fond metalic. Manifestul de reorganizare a fost publicat la 28 iunie 1786 și a însemnat lichidarea fostelor bănci nobiliare. Biroul din Moscova al Băncii Nobile, lăsat să dea socoteală pentru banii furați, a existat până în 1800.

După lichidarea băncilor nobiliare în 1786, a apărut întrebarea cu privire la crearea unei bănci ipotecare pentru nobilii ruși, oferind împrumuturi pe termen lung. Prin decretul din 18 decembrie 1797 a fost înființată Banca Auxiliară a Nobilimii. Denumirea Auxiliar a fost explicată în textul Statutului Băncii Împrumutatoare, care acorda asistență... familiilor nobiliare cu proprietăți în imobile, împovărate de datorii, căzute în mâinile cămătărilor lacomi și insolvente din dobânzi împovărătoare.

Crearea unei noi instituții de credit a fost o inițiativă a guvernului fiului Ecaterinei a II-a, împăratul Paul I. Admirator al ordinului prusac cu claritatea și claritatea sa, a privit problema unei bănci pentru nobili într-un mod nou. 16

Banca de imprumut comercial

Dacă banca nobilimii era subordonată Senatului, atunci banca pentru comercianții care face comerț în portul Sankt Petersburg trebuia să fie subordonată Colegiului de Comerț. Astfel, fuziunea ambelor bănci sub denumirea de „Împrumutat” nu a avut nicio semnificație practică. Banca acorda împrumuturi pe termen scurt (până la 6 luni) comercianților împotriva garanției bunurilor, al căror preț trebuia să fie cu un sfert mai mare decât mărimea împrumutului solicitat de la bancă. Pentru a preveni ca același debitor să poată obține credit simultan atât de la birourile băncii din Moscova, cât și din Sankt Petersburg, aceste birouri au fost ordonate printr-un decret special să facă schimb de informații despre debitorii lor.

Curând, atât băncile comerciale, cât și băncile nobiliare au început să folosească nu numai capitalul, ci și dobânda pentru a acorda împrumuturi, rămânând astfel fără fonduri. A urmat o interdicție pentru o astfel de utilizare a dobânzii: banii primiți din plata acestora urmau să fie folosiți doar pentru plata salariilor angajaților din bănci - trăsătură caracteristică care arată că, la înființarea băncilor, trezoreria nu era întotdeauna preocupată de creșterea veniturilor sale.

Banca comercială a acordat împrumuturi la o rată redusă a dobânzii - 6% pe an - comercianților cu privire la securitatea mărfurilor la rata de 80% din valoarea acesteia. Banii au fost eliberați la verificarea mărfurilor de către Consiliul de Comerț. Pentru cuantumul împrumutului, comerciantul a emis o cambie pe hârtie ștampilată, care a fost păstrată în bancă. În acest caz, a servit doar ca mecanism de garantare a unui împrumut, dar nu și ca împrumut pe bază de garanție. Datorită actualei Carte de schimb din 1729, nota în acest caz a oferit o tranzacție de împrumut garantată. Aurul, argintul și certificatele (sau certificatele) magistraților au fost, de asemenea, acceptate ca garanții. Împrumuturile urmau să fie acordate pe o perioadă de la 1 până la 6 luni.

Înființarea Băncii Comerciale a avut loc sub egida P.I. Shuvalov și, evident, cu sprijinul președintelui Colegiului de Comerț Ya.M. Evreinova. Crearea acestei instituții de credit poartă clar amprenta pasiunii pentru mercantilism. În practică, aceasta a însemnat încurajarea exporturilor în același timp cu creșterea tarifelor vamale la import. Nu întâmplător, aproape simultan cu înființarea unei bănci comerciale în Rusia, au fost abolite (în 1754) taxele vamale interne și taxele vamale interne, ceea ce, eliminând unul dintre principalele motive pentru diferențele de preț în diferite regiuni ale țării, a contribuit cu siguranță. la consolidarea pieţei interne. Într-adevăr, la încheierea fiecărei tranzacții în Rusia, trebuia plătită o taxă vamală către trezorerie. Taxele pe care le plăteau comercianții erau numeroase și variate: taxe de gunoi, taxe „greu”, de la locuri de adăpare, de la gulere de branding, de la închirierea de taxiuri. S-a decis compensarea pierderii de venit prin majorarea taxelor din comerțul exterior de la 5 la 13% din valoarea tranzacției.

Ideile de mercantilism au fost împărtășite de Ya.M. Evreinov, căruia P.I. Shuvalov a încredințat crearea și conducerea unei bănci comerciale. Yakov Matveevich Evreinov (1700-1772), fiul unui negustor evreu din Moscova, la vârsta de 15 ani a fost trimis de Petru I în Europa pentru a studia limbi străine și comerț. A trăit și în Olanda, unde ideile de mercantilism erau foarte populare. În 1742, fostul consul general al Rusiei în Spania Y.M. Evreinov a fost numit consilier al Consiliului Producătorilor, în 1745 a devenit vicepreședinte, iar în 1753 - președinte al Consiliului de Comerț. În această funcție a condus Banca Comercială. 17

Personalul de la Merchant Bank 18

Încă de la începutul activităților noii instituții de credit, Ya.M. Evreinov s-a confruntat cu problemele specifice comerțului din Sankt Petersburg. Baza clasei de comercianți a capitalei nordice au fost comercianții vest-europeni, care aveau adesea cetățenia rusă. În 1787, din 76 de negustori care făceau comerț în portul Sankt Petersburg, doar trei erau ruși. Potrivit aceluiași an, comercianții ruși reprezentau doar 0,5% din exporturile din Sankt Petersburg și 1,2% din importuri 19 . Comercianții europeni aveau acces la credit de factură în țara lor natală, iar banca de stat rusă pentru comercianți a stârnit neîncrederea, întrucât țara nu avea o tradiție de banca europeană.

Așadar, din momentul emiterii decretului la 13 mai 1754 și până în august același an, niciunul dintre negustori nu a venit la bancă. Atunci președintele Colegiului de Comerț a sunat mai mulți comercianți și i-a întrebat despre motivul reticenței lor de a lua împrumuturi la dobândă preferențială. Ei au răspuns că angajamentul privind mărfurile i-a determinat pe partenerii străini să nu aibă încredere în comercianții ruși și că o perioadă de împrumut de șase luni este nerealistă pentru cifra de afaceri din Rusia. Comercianții au cerut să dea bani nu împotriva mărfurilor, ci împotriva cambiilor și pentru o perioadă mai lungă. Yam. Evreinov a prezentat aceste propuneri Senatului, prin decretul căruia din 23 august 1754 termenul de împrumut a fost majorat la 1 an 20 . Potrivit decretului din 7 martie 1762, era permisă prelungirea ulterioară dacă mărfurile sau sumele de bani erau întârziate în tranzit, precum și dacă debitorul nu putea plăti sumele la timp 21 .

Poate că problema a fost și că Merchant Bank, după cum se precizează în documente, a acordat împrumuturi în „bani guvernamentali de aramă” 22 și nu în monede de argint. Acest lucru ar putea complica tranzacțiile comerciale cu comercianții străini care acceptau argint ca plăți (monede de cupru circulau în interiorul Imperiului Rus).

La sfârșitul anului 1754, a venit o declarație de la Merchant Bank, care în loc de capitalul alocat acesteia în valoare de 500 de mii de ruble. Doar 200 de mii de ruble au fost eliberate de la Monetărie, dintre care 193 de mii de ruble. a fost distribuit sub formă de împrumuturi 23. Mulți comercianți nu și-au rambursat împrumuturile la timp, iar numeroasele amânări au făcut ca banca să întâmpine dificultăți în a-și returna capitalul. Yam. Evreinov a ordonat chiar ca 13 negustori să fie puși sub pază, ca debitori rău-intenționați.

Situația împrumutaților a devenit tragică după un incendiu în portul Sankt Petersburg la 29 iunie 1761, când hambarele cu cânepă și in au fost distruse. În incendiu s-au pierdut bunurile a 94 de comercianți destinate vânzării în străinătate. Inclusiv 14 comercianți care au suferit pierderi semnificative, datoria către Banca Comercială a fost estimată la 86 de mii de ruble 24 . Printre marii datornici s-au numărat comercianții din Sankt Petersburg L. Gorbylev (42 mii de ruble), I. Dyakonov (13 mii de ruble), comerciantul Serpuhov T. Ostapov (12 mii de ruble), precum și directorul băncii I. Shchukin (43 mii) . ,2 mii de ruble) și S. Rogovikov (40 de mii de ruble) 25. Printre debitorii băncii a fost și Compania Temernikov pentru Comerțul cu Turcia, care a împrumutat aproximativ 14 mii de ruble.

Sub Petru al III-lea, o ieșire din această situație a fost văzută în închiderea băncii, care a fost urmată de un decret corespunzător la 26 iunie 1762 26 .

Cu toate acestea, proiectele bancare ale lui Shuvalov nu s-au limitat la planuri de împrumuturi nobilimii locale și comercianți exportatori. Planurile sale nu au uitat comerțul intern, circulația facturilor și acea ramură a armatei ruse, pe care însuși Shuvalov o comanda - artileria.

Proiectul de înființare a unei bănci care să servească interesele comerțului intern a fost asociat cu dorința trezoreriei de a primi cât mai mult profit posibil din exploatarea regaliei monedelor - introducerea în circulație a banilor de cupru „ieftini”. Nu e de mirare că această bancă se numea Cupru.

Încă din timpul domniei lui Petru I, guvernul a fost extrem de precaut față de proiectele de a emite cantități mari de bani de cupru, mai ales atunci când nu și-au îndeplinit funcția auxiliară „naturală” - de a fi o completare a argintului, dar l-a înlocuit pe acesta din urmă. Cu toate acestea, începutul Războiului de Șapte Ani în 1756 și intrarea Rusiei în el au forțat guvernul să recurgă din nou la exploatarea sporită a regaliei monedelor. În 1757 P.I. Shuvalov a venit cu un proiect pentru baterea unei monede de cupru pentru 16 ruble. pe liră la un cost de cupru de 8-10 ruble. per pui 27.

În același timp, guvernul s-a confruntat cu sarcina de a atrage monede de argint la trezorerie. Potrivit lui Shuvalov, trezoreria ar fi trebuit să primească argint de la subiecții înșiși. La 6 noiembrie 1757, a fost emis un decret care necesita 2 milioane de ruble. Banii de cupru ar trebui transportați în orașele de provincie și transferați acolo magistraților pentru a fi distribuite în împrumuturi contra facturi pe 8 luni cu plata a 0,5% din fiecare rublă împrumutată pentru stabilirea unui împrumut guvernamental de încredere în acest fel „prin producția de facturi”.

La 21 iunie 1758 a fost emis un nou decret, care era o continuare a celui precedent și un nou pas în implementarea planului lui P.I. Shuvalova. Acum, comercianții de provincie, care mergeau să facă comerț în capitale (Sankt Petersburg și Moscova), puteau scoate cambii și primi bani de la ei în „oficiile bancare de producție de bancnote” deschise în conformitate cu acest decret. Prin acordarea de împrumuturi cu 6% pe an în bani de cupru „noi”, birourile au fost nevoite să accepte parțial monede de argint în plata datoriei. În plus, birourile bancare acceptau depozite și plăteau dobânzi pentru acestea. Astfel, transferând monede ușoare de cupru către debitorii săi, banca trebuia să fie un furnizor de argint al trezoreriei 28 .

P.I. Shuvalov a ordonat baterea banilor de cupru din tunurile vechi care au fost topite. Banii primiți în acest fel urmau să formeze capitalul unei bănci speciale înființate sub Corpul de artilerie și inginerie, care se aflau sub jurisdicția lui Shuvalov în calitate de maestru general de câmp. Un decret în acest sens a fost emis la 10 martie 1760. „Rentabilitatea” specială a unei astfel de bănci a fost că costul cuprului de la pistoalele inutilizabile topite a fost semnificativ mai mic decât cel de pe piață.

Experimentele lui Shuvalov cu banii de cupru nu s-au încheiat aici. În octombrie 1760, el a propus creșterea volumului de bani de cupru emis la 16 ruble pe liră la 16 milioane de ruble, iar apoi rebranding-ul cu o dublare a valorii nominale. Din profitul primit (6 milioane de ruble), Șuvalov și-a propus să formeze capitalul unei noi bănci de cupru mai puternice, care, prin acordarea de împrumuturi în cupru, ar atrage argintul la trezorerie. Copiile de testare ale unor astfel de monede fuseseră deja bătute, dar planul nu a primit aprobarea în Senat. A fost necesar să-l modifice oarecum pentru ca senatorii să aprobe proiectul lui Șuvalov - Șuvalov intenționa acum să trimită venituri din baterie către băncile deja existente de Cupru și Noble; dobânda la care urmau să se facă împrumuturi din capitalul astfel obținut a fost redusă de la 6 la 4.

Cu toate acestea, nici după efectuarea acestor modificări, proiectul nu a primit cea mai mare aprobare. Ya.P. s-a opus planului. Shakhovskoy, care a subliniat că toate profiturile din acest tip de fraudă vor fi apoi cheltuite pentru eliminarea monedei ușoare din circulație. Pentru a ieși din criza financiară, ca alternativă la proiectele lui Shuvalov, el a propus emiterea „cu precauții decente” speciale „bank tsyduli” - un prototip al viitoarelor bancnote. P.I. Shuvalov, care de fapt a transformat banii de aramă în bani de hârtie, a fost un oponent hotărât al ideilor lui John Law, crezând că „banii de hârtie pentru bani nu numai că vor părea ciudați pentru cei care nu sunt obișnuiți cu acel popor, dar și creditul va fi complet deteriorat, pentru că atunci când se folosesc bancnote în tranzacționare vor exista tot felul de nebunie și înșelăciuni.” se poate întâmpla” 29. Astfel, Petru al III-lea a moștenit nu doar băncile nobiliare și comerciale, practic falimentare, ci și proiecte foarte periculoase pentru scoaterea vistieriei din criza în care s-a aflat în timpul războiului cu Prusia.

Concluzie

În țară a fost creat un sistem aproape cuprinzător de instituții de credit deținute de stat, care acoperă împrumuturile proprietarilor de pământ, comerțul exterior (prin principalul port comercial al imperiului) și comerțul intern. În plus, băncile „Shuvalov”, concentrate pe cuprul „ieftin”, au pregătit practic introducerea bancnotelor în 1769.

Banca a acceptat depozite și a acordat credite ipotecare. Oricine dorea să primească un împrumut trebuia să depună o adeverință de la Camera Judecătoriei Civile pentru imobilul ipotecat, care să ateste faptul că masa i-a aparținut acestei persoane, precum și absența pretențiilor, interdicțiilor și restanțelor guvernamentale asupra acesteia.

Pentru prima dată, regula inviolabilității depozitelor private a început să fie aplicată în mod clar la Borrow Bank. Nicio agenție guvernamentală nu avea dreptul să ceară eliberarea fondurilor deponenților, precum și confiscarea acestora. Acest lucru se aplică nu numai cetățenilor ruși, ci și străinilor care lucrează în Rusia. Pentru depozite, banca emitea deponenților bancnote de transfer, care puteau trece din mână în mână precum cambii.

Director al Băncii de Împrumut, P.V. Zavadovsky a introdus unele inovații în organizarea acestei instituții de credit, principala dintre acestea fiind formarea mai multor fonduri pentru acoperirea pierderilor. În plus, sub el, bilanțurile au fost întocmite cu regularitate și, în conformitate cu Manifestul privind înființarea Băncii Împrumutatoare, au fost publicate și făcute publice pe bursele de valori.

Rezultatele dezastruoase ale eforturilor lui P.I. Ideile lui Shuvalov despre structura băncilor s-au datorat parțial faptului că acestea erau într-o oarecare măsură înaintea timpului lor. Au fost nevoie de câteva decenii pentru ca aceste instituții, în schimbare, să prindă rădăcini pe pământul rusesc. Cu toate acestea, băncile lui Shuvalov, mai puțin decât oricare dintre instituțiile lui Petru, ar putea fi numite o imitație a Europei, care nu cunoștea instituții de credit de stat formate la o asemenea scară și la o asemenea scară. Maximul pe care guvernele europene au decis să îl facă în legătură cu băncile este să le ofere diferite tipuri de beneficii și privilegii. Băncile înseși s-au născut din nevoia naturală a clasei comerciale de credit, iar statul pentru o modalitate ușoară de a acoperi deficitul bugetar. În Rusia, proiectele lui Shuvalov au devenit în primul rând rodul politicii paternaliste a guvernului, în primul rând în relație cu nobilimea.

Astăzi, odată cu dezvoltarea unei economii de piață, este nevoie de crearea unei infrastructuri financiare adecvate, inclusiv a piețelor financiare și a instituțiilor financiare și de credit care să le susțină funcționarea. Veragă centrală a acestora o reprezintă băncile, care joacă un rol decisiv în stabilizarea sistemului financiar, deservirea circulației banilor și furnizarea de fonduri de credit pentru entitățile de afaceri. De aceea, experiența istorică a strămoșilor noștri în acest domeniu, atât pozitivă, cât și negativă, este atât de importantă. Experiența internațională și internă indică faptul că starea sistemului bancar este un indicator al stării întregii economii.

Bibliografie

Borovoy S.Ya. Credit și bănci în Rusia (mijlocul secolului al XVII-lea - 1861). M., 1958.

Note ale lui Yakov Petrovici Shakhovsky: 1705-1777. Sankt Petersburg, 1872.

Kosterina T.M. Bancar / Institutul Internațional de Econometrie, Informatică, Finanțe și Drept din Moscova. 2005.

Kozlova N.V. Absolutismul rusesc și comercianții în secolul al XVIII-lea. M., 1999.

Numismatică, bonistică, faleristică: Cercetări și materiale. Culegere numismatică. M., 1992. Partea a XI-a. pp. 104-205

Eseuri despre istoria culturii ruse a secolului al XVIII-lea. M., 1987. p. 117-118

Colecție completă de legi ale Imperiului Rus (PSZ)-I. T. IX. nr. 6300

PSZ-I. T. XIV. S-87

PSZ-I. T. XV. p. 935-936

PSZ-I. T. XV. S. 1050

PSZ-I. T. XIV. nr. 10777; T. XV. nr. 10863

Legislația rusă a secolelor X-XX: 9 volume, T.5. Legislația în perioada de glorie a absolutismului. Editor responsabil E.I.Indova. M., Literatură juridică, 1987.

arhiva rusă. Carte 1 pentru 1877 S-480

arhiva rusă. 1865 S-407

RGADA, f. 284, op. 54, nr.4543, l. 184

RGADA, f. 248, op. 54, nr.4544, l. 25

RGADA, f. 19, op. Arhivele Statului, 414, partea 1, l. 55

RGADA, f. 19, op. 1, d. 412, l. 1 rev

Soloviev S.M. Lucrări: în 18 cărți. Carte XII. M., 1993.

Semenova L.N. Viața și populația din Sankt Petersburg (sec. XVIII). Sankt Petersburg, 1998.

Editor responsabil E.I.Indova. M., Literatură juridică, 1987.

8 Bugrov A.V. Băncile de stat rusești pentru nobilime în secolul al XVII-lea. Agentie VEP pentru banci si specialisti in domeniul bancar. http://www.vep.ru/bbl/history/index.html

9 Bugrov A.V. Băncile de stat rusești pentru nobilime în secolul al XVII-lea. Agentie VEP pentru banci si specialisti in domeniul bancar. http://www.vep.ru/bbl/history/index.html

10 Bugrov A.V. Băncile de stat rusești pentru nobilime în secolul al XVII-lea. Agentie VEP pentru banci si specialisti in domeniul bancar. http://www.vep.ru/bbl/history/index.html

11 Bugrov A.V. Băncile de stat rusești pentru nobilime în secolul al XVII-lea. Agentie VEP pentru banci si specialisti in domeniul bancar. http://www.vep.ru/bbl/history/index.html

12 arhiva rusă. Carte 1 pentru 1877 S-480

13 arhiva rusă. 1865 S-407

14 RGADA, f. 284, op. 54, nr.4543, l. 184

O bancă a cărei emisiune de valori mobiliare a fost suspendată... bilete la ordin - pentru a atrage suplimentar împrumutat fonduri. Ordinul de lansare comercială... număr de înregistrare. Dacă bancă produce simultan mai multe...

1. bancă- element al infrastructurii pieței

   Rezumat >> Bancar

   Și băncile cooperatiste. Stat bancă- Acest bancă, 100% din capitalul din care... bănci cooperative. Cooperativa centrala bancă realizează centralizarea şi redistribuirea... a forma: proprii atras împrumutat resurse. Operațiuni active...

2. Împrumutat fonduri bancare

   Rezumat >> Bancar

   Băncile folosesc oportunitatea pentru a primi împrumutat fonduri. Împrumutat fonduri este... ceea ce indică intrarea în bancă o anumită sumă de bani cu termene fixe... când devin scadente sunt supuse bancă, și transferate, care sunt vândute liber...

3. Împrumutatși relațiile de credit

   Rezumat >> Finanțe

   O varietate independentă a categoriei generale împrumutat obligatii. Contract de împrumut Po... înlocuit împrumutat obligaţie. Contract de împrumut Conform contractului de împrumut bancă sau... . Nu reprezintă o tranzacție independentă împrumutat tipul și starea conținută în...

Prima încercare de a crea o instituție similară unei bănci în Rusia a fost făcută în 1665 la Pskov, chiar înainte de formarea sistemului bancar din Anglia. Acest lucru s-a datorat nevoii urgente a comercianților ruși de credit ieftin, din cauza creșterii volumelor comerțului exterior și a concurenței sporite cu comercianții străini. Încercarea guvernatorului Pskov A.L. Planul lui Ordyn-Nashchekina de a folosi guvernul orașului ca un fel de bancă a fost imediat oprit de guvernul central, care a considerat astfel de acțiuni ca dorința lui Pskov de a „trăi după propria sa carte”. Voievodul A.L. Ordyn-Nashchekin a fost rechemat din Pskov, iar noul guvernator și-a eliminat toate inovațiile. Băncile ca instituții speciale au început să fie create în Rusia abia 100 de ani mai târziu.

La 13 mai 1754, prin decretul împărătesei, au fost înființate la Moscova și la Sankt Petersburg, în subordinea Senatului și Oficiului Senatului, Bănci de Împrumut de Stat pentru nobilime (Bănci Nobiliare). Același decret a înființat Merchant Bank din Sankt Petersburg sub Colegiul de Comerț.

Banca Nobilă avea un capital fix de 750.000 de ruble și avea birouri proprii la Moscova și Sankt Petersburg, acordând împrumuturi la 6% pe an, pe o perioadă de un an, garantate de:

• 1) obiecte din aur, argint, diamante și perle - în valoare de 1/3 din cost;
• 2) proprietăți imobiliare, sate și sate cu oameni și toate pământurile, calculând 50 de ruble la 50 de suflete.

Pe lângă un împrumut împotriva garanției menționate mai sus, a fost permis și un împrumut personal cu garanția „oamenilor nobili, bogați și de încredere”. Amânările împrumuturilor nu trebuie să depășească mai mult de 3 ani, după care imobilul nerăscumpărat a fost supus vânzării la licitație. Capitalul fix al Băncilor Nobile se ridica inițial la 740 de mii de ruble. În timpul domniei Ecaterinei a II-a, capitalul fix a fost majorat la 6 milioane de ruble.

Banca de recuperare la portul de comerț și comercianți din Sankt Petersburg avea un capital de 500.000 de ruble în aur și acorda împrumuturi cu 6% pe an negustorilor ruși care tranzacționează în portul Sankt Petersburg, garantate cu mărfuri pe o perioadă de 1 - 6 luni. Un an mai târziu, termenele de împrumut au fost majorate la 1 an, iar în 1764 s-a permis acordarea de împrumuturi negustorilor fără garanții de bunuri - cu garanția magistraților și a primăriei.

Activitățile primelor instituții de credit, atât nobiliare, cât și comerciale, nu au avut prea mult succes. Nu s-au ridicat la înălțimea așteptărilor guvernului rus. Capitalul de stat emis de bancă pentru circulație a fost distribuit în relativ puține mâini, în care banii au continuat să rămână. Proprietarii nu numai că nu și-au rambursat împrumuturile la timp, dar în cea mai mare parte nu au plătit dobândă. Vânzarea garanțiilor restante, semnate de lege, nu a fost efectiv aplicată; nu exista o contabilitate adecvată; rapoartele prezentate împărătesei erau foarte aproximative; abuzurile au fost stabilite în diferite momente.

Activitatea fructuoasă a acestor bănci este evidentă din faptul că capitalul lor fix în timpul domniei Ecaterinei a II-a a ajuns la 6 milioane de ruble. Dar, în ciuda importanței existenței acestor bănci și a rolului pe care trebuiau să-l joace, în absența unei mențineri corespunzătoare a contabilității și fără principii de activitate strict stabilite, treburile băncilor au început să scadă.

Drept urmare, băncile nobiliare din Sankt Petersburg și Moscova au fost închise în 1785. Afacerile lor au fost transferate la nou înființată Banca de Împrumut de Stat. Banca comercială a fost închisă în 1782

Fondată în 1796 „Banca de împrumut de stat”, s-au angajat în acordarea de împrumuturi proprietarilor de pământ de la nobilime pentru a-și îmbunătăți fermele. A acordat împrumuturi pentru moșii, case și fabrici pe o perioadă de 20 de ani cu 8% pe an nobililor și pe 22 de ani cu 7% către orașe. Capitalul băncii a devenit toate sumele în numerar aflate în băncile nobile închise, cu toate acestea, fondurile sale circulante nu au fost suficiente pentru a satisface întreaga nevoie de împrumut teren. Banca de împrumut a fost lichidată în 1860.

Sub Elizaveta Petrovna au apărut și alte instituții de credit, cum ar fi, de exemplu, „Copper Bank”, „Birouri bancare de producție de facturi”între orașe, angajate în acordarea de împrumuturi către comercianți și producători în monede de cupru garantate prin cambii. La rambursare, împrumutatul era obligat să ramburseze împrumutul în argint.

Prin eforturile contelui I.I. Shuvalov în 1760 a fost înființat „Banca Corpului Inginerilor de Artilerie”. Cu toate acestea, toate organizațiile de credit înființate nu au putut avea un impact semnificativ asupra dezvoltării creditului în acea epocă.

Dezvoltarea ulterioară a sectorului bancar continuă sub Catherine a II-a. În 1769 au fost create Bănci de atribuire, care s-au implicat în principal în introducerea în circulație a monedei de hârtie. În ciuda controlului concentrat în mâinile guvernatorilor și primarilor, activitățile tuturor acestor birouri au fost eșuate și au început treptat să se închidă. În 1786, băncile de atribuire au fost redenumite într-o singură „Băncă de atribuire a statului”. După ce guvernul a cumpărat toate bancnotele și le-a înlocuit în 1843 cu bancnote de stat, această bancă a încetat să mai existe.

Mai târziu, un rol major în desfășurarea tranzacțiilor monetare între Sankt Petersburg, Moscova și orașele de provincie l-au jucat Oficiul de sare, „trezorii sigure” la căminele de învățământ din Sankt Petersburg și Moscova, „ordinele de caritate publică”, St. Birourile bancare din Petersburg și Moscova pentru producția de bancnote pentru circulația monedei de cupru.

Cea mai veche bancă a orașului - Banca Publică a Orașului Vologda- a fost deschis la 29 mai 1788, ca manifestare a inițiativei publice în domeniul bancar. Capitalul său inițial (autorizat) era alcătuit din contribuții voluntare din partea locuitorilor din Vologda: comercianți (50 copeici la 1.000 de ruble de capital), lucrătorii breslelor și orășeni (10 copeici per persoană).

Această bancă a devenit nu numai prima bancă de oraș din Rusia, ci și singura până în 1809. A devenit prototipul băncilor publice urbane, care au apărut în cele din urmă în orașele de județ: Slobodskoye, provincia Vyatka (1809), Ostașkov, provincia Tver (1818), Yarensk și Veliky Ustyug (1846), Ustsysolsk (1864), Cherepovets (1866), Gryazovets (1886). Activitățile acestor bănci erau de natură locală; acordau împrumuturi comercianților, orășenilor și maiștrilor breslei care locuiau într-un anumit oraș.

Fondată în 1885 pentru a menține proprietatea asupra pământului a nobililor ereditari. Acțiunile băncii s-au extins la Rusia europeană, excluzând Marele Ducat al Finlandei, Regatul Poloniei, provinciile baltice și Transcaucazia). Au fost acordate împrumuturi proprietarilor de terenuri garantați cu terenurile lor în valoare de 60-75% din valoarea terenului (inclusiv celor împovărați cu datorii). Perioada maximă de rambursare a creditului, care a ajuns inițial la 48 de ani și 4 luni, a fost majorată ulterior la 51 de ani și apoi la 66 de ani și 6 luni. Dobânda plătită pentru împrumut a fost în anii 1880. 5% - 6%, iar până în 1897 a fost redus la 3,5%.

Vezi si

Legături

Fundația Wikimedia. 2010.

Vedeți ce este „Noble Bank” în alte dicționare:

Dicționar juridic

Stat, Imperiu Rus. A acordat împrumuturi preferențiale nobililor garantate cu pământ. Din 1754 Banca pentru nobilime, în 1885 1917 Banca de pământ nobiliar de stat... Dicţionar enciclopedic mare

Stat, Imperiu Rus. A acordat împrumuturi preferențiale nobililor garantate cu pământ. Din 1754 Banca pentru nobilime, în 1885 1917 Banca de Stat Nobiliară. * * * BANCA NOBILIERĂ BANCA NOBILIERĂ, proprietate de stat, Imperiul Rus.… … Dicţionar enciclopedic

O bancă pentru nobilime, o autoritate de stat de creditare pentru proprietarii de pământ, prima bancă din Rusia. Funcționat în 1754 86. A existat din fonduri guvernamentale. Operațiuni D. b. au fost reduse la acordarea de împrumuturi proprietarilor de terenuri cu 6% pe an. Mărimea împrumutului a fost stabilită... ... Marea Enciclopedie Sovietică

Banca pentru nobilime, autoritate de împrumut pentru iobagi. proprietatea terenurilor, prima bancă din Rusia. Operat în 1754 86. Organizat la inițiativa lui P. I. Shuvalov. A existat un stat instituție și a existat din fonduri guvernamentale. De bază capitalul a fost initial... Enciclopedia istorică sovietică

bancă nobilă- Banca Statului I a Imperiului Rus. A acordat împrumuturi preferențiale nobililor garantate cu pământ. Din 1754 Banca pentru nobilime, în 1885 1917 Banca de Stat Noble Land... Dicționar juridic mare

NOBIL, nobil, nobil. adj. la nobilime. Banca Nobilă. Adunarea Nobiliară. Congresul Nobililor. || adj. unui nobil; coborât din nobilime. fiu nobil. Origine nobilă. Dicționarul explicativ al lui Ușakov. D.N. Uşakov. 1935...... Dicționarul explicativ al lui Ushakov

Noble Loan Bank este prima bancă din Rusia. Înființată în 1754 prin decretul Elisabetei Petrovna pentru a acorda împrumuturi reprezentanților nobilimii. În 1786 a fost transformată în Banca de Împrumut de Stat. Istorie Banca a fost... ... Wikipedia

Banca de Stat Noble Land este o bancă de credit ipotecar care a funcționat între 1885 și 1917. Istorie Fondată în 1885 pentru a menține proprietatea asupra pământului nobililor ereditari. Acțiunile băncii s-au extins la Rusia europeană, excluzând Marea... Wikipedia

bancă- (bancă franceză, de la banca olandeză sediu, bancă) o instituție financiară care produce, stochează, furnizează, distribuie, schimbă și controlează fonduri, precum și circulația banilor și a valorilor mobiliare. In functie de forme...... Dicționar enciclopedic umanitar rus

Istoria băncilor în Rusia datează din decretul împărătesei Anna Ioanovna, care dispunea eliberarea de împrumuturi de la casa de monede cu 8% pe an. Articole prețioase au servit drept garanție. Înainte de aceasta, la Pskov a fost încercată crearea unei instituții de credit de către guvernatorul local Ordin-Nashchokin, care a organizat acordarea de împrumuturi în administrația orașului. Dar această inițiativă nu a durat mult: statul a considerat-o o încercare a lui Pskov de a „trăi după propriile reguli”.

Primele instituții de credit rusești în sensul modern au apărut în 1754. La conducerea Elizavetei Petrovna au fost create Bănci de Împrumut Nobil la Sankt Petersburg și Moscova și Merchant Bank la Sankt Petersburg. În 1786 au fost desființate, iar pe baza lor a fost creată Banca de Împrumut de Stat, care a împrumutat bani în principal statului. Într-o măsură mai mică, împrumuturile au fost folosite și de nobilimi și de negustori. Banca de Împrumut de Stat a devenit prima organizație financiară din Rusia care a acceptat depozite de la public.

Din 1758, Banca de Cupru a funcționat în Rusia cu un capital de pornire de două milioane de ruble. Funcțiile sale includeau eliberarea de împrumuturi, iar acestea erau emise în monede de cupru, iar la returnare, era necesară rambursarea împrumutului în argint.

În 1769, prima monedă de hârtie a fost pusă în circulație - bancnote de ruble. Au fost înființate bănci de atribuire pentru a deservi problema.

Prima bancă comercială a fost creată în 1817. Banca comercială de stat specializată în creditarea comercianților.

Și în 1842, primele bănci de economii au apărut la Sankt Petersburg și Moscova, din care Sberbank a Rusiei își urmărește istoria.

În 1860, Banca Comercială de Stat a fost transformată în Banca de Stat a Imperiului Rus. El a fost cel care, după reforma monetară a ministrului de finanțe Serghei Yulievici Witte din 1897, a determinat rolul pe care îl joacă astăzi băncile centrale: emiterea și gestionarea politicii monetare.

Dezvoltarea reală a băncilor a început în Rusia după abolirea iobăgiei, când industria a început să se dezvolte. Înainte de aceasta, numărul total de bănci comerciale era de aproximativ 20. Și în perioada 1861-1872 au apărut 33 de bănci comerciale pe acțiuni și 11 bănci de pământ pe acțiuni.

Până în 1914, în țară existau 53 de bănci comerciale pe acțiuni cu 778 de sucursale.

Ca urmare a revoluției din 1917, toate instituțiile de credit au fost naționalizate, iar fondurile lor au fost transferate către nou-înființată Băncă de Stat, care a fost transformată ulterior în Banca Populară a RSFSR, iar în 1922 în Banca de Stat a URSS.

În plus, băncile de economii, numite atunci bănci de economii ale muncii de stat, au început să funcționeze în 1922.

Băncile comerciale au apărut din nou în Rusia abia în 1988. Și la 13 iulie 1990, Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei) a fost înființată pe baza Băncii Republicane Ruse a Băncii de Stat a URSS. În vara anului 2011, în țara noastră funcționează aproximativ o mie de bănci.