Banko patikimumu suprantame visumą veiksnių, kuriems esant bankas gali vykdyti savo įsipareigojimus, turėti pakankamą saugumo ribą krizinėse situacijose ir nepažeisti Rusijos banko nustatytų standartų ir įstatymų.

Reikėtų nepamiršti, kad vien remiantis ataskaitomis neįmanoma tiksliai nustatyti banko patikimumo laipsnio, todėl toliau pateiktas tyrimas yra orientacinio pobūdžio.

Banko stabilumas – tai gebėjimas atlaikyti bet kokį išorinį poveikį. Dinamika per tam tikrą laikotarpį gali rodyti įvairių rodiklių stabilumą (gerėjimą arba pablogėjimą), o tai gali rodyti ir banko stabilumą.

Akcinė bendrovė „UniCredit Bank“ yra didžiausias Rusijos bankas ir tarp jų užima 9 vietą pagal grynąjį turtą.

UNICREDIT BANK grynasis turtas ataskaitų sudarymo dieną (2019 m. gegužės 1 d.) 1486,79 milijardo rublių. Per metus turtas padidėjo 8,00 proc.. Grynojo turto augimas neigiamas turėjo įtakos turto grąžos rodikliui IG (duomenys artimiausio ketvirčio datos 2019 m. balandžio 1 d.): grynoji turto grąža per metus sumažėjo nuo 3,11% iki 0,46% .

Kalbant apie teikiamas paslaugas, bankas daugiausia pritraukia klientų pinigus, ir daugiau lėšų juridiniai asmenys(t. y. tai atsiskaitymo klientas), ir investuoja daugiausia lėšų paskolos.

UNICREDIT BANK - dukterinis užsienio bankas.

UNICREDIT BANK - yra lombardo sąraše , o Rusijos bankas priima atitinkamos kredito įstaigos obligacijas kaip užstatą; turi teisę dirbti Rusijos Federacijos pensijų fonde ir gali pritraukti savo lėšas į patikos valdymą, į indėlius ir santaupas karinio personalo aprūpinimui būstu; turi teisę dirbti nevalstybiniuose pensijų fonduose, kurie draudžia privalomąjį pensijų draudimą , ir gali pritraukti pensijų santaupų bei santaupų karinio personalo būstui; turi teisę atidaryti sąskaitas ir indėlius pagal 2014 m. liepos 21 d. įstatymą 213-FZ. , t.y. strateginės reikšmės Rusijos Federacijos kariniam-pramoniniam kompleksui ir saugumui organizacijos; kredito įstaigai paskirti Rusijos banko įgalioti atstovai.

Likvidumas ir patikimumas

Likvidus banko turtas – tai banko lėšos, kurias galima greitai konvertuoti į grynuosius pinigus ir grąžinti klientams indėlininkams. Likvidumui įvertinti atsižvelkite į maždaug 30 dienų laikotarpį, per kurį bankas galės (arba negalės) įvykdyti dalį savo finansinių įsipareigojimų (nes joks bankas negali grąžinti visų įsipareigojimų per 30 dienų). Ši „dalis“ vadinama „numatomu nutekėjimu“. Likvidumas gali būti laikomas svarbiu banko patikimumo sampratos komponentu.

Trumpa struktūra labai likvidus turtas Pateikiame lentelę:

Iš likvidaus turto lentelės matome, kad šiek tiek pasikeitė pinigų sumos kasoje, lėšos sąskaitose Rusijos banke, NOSTRO korespondentinės sąskaitos bankuose (grynosios), tarpbankinės paskolos, suteiktos iki 30 dienų, sumos labai likvidūs Rusijos Federacijos vertybiniai popieriai, labai likvidūs bankų ir valstybių vertybiniai popieriai, o didelio likvidumo turto apimtis, atsižvelgiant į nuolaidas ir patikslinimus (remiantis 2014 m. gegužės 31 d. direktyva Nr. 3269-U), per metus padidėjo nuo 2014 m. nuo 324,54 iki 393,22 milijardo rublių.

Struktūra dabartiniai įsipareigojimai pateikta šioje lentelėje:

Nagrinėjamu laikotarpiu išteklių bazei atsitiko tai, kad fizinių asmenų indėlių sumos, kurių terminas ilgesnis nei metai, kiti fizinių asmenų (įskaitant individualius verslininkus) indėliai (iki 1 metų laikotarpiui), savo vertybiniai popieriai keitėsi nežymiai, padidėjo indėlių sumos ir kitos juridinių asmenų lėšos (iki 1 metų laikotarpiui), gautos tarpbankinės paskolos iki 30 dienų laikotarpiui, sumos ženkliai sumažėjo, t. einamosios juridinių asmenų lėšos (be individualių verslininkų), LORO bankų korespondentinės sąskaitos, palūkanų mokėjimo įsipareigojimai, įsiskolinimai, mokėtinos sumos ir kitos skolos, o numatomas pinigų nutekėjimas per metus padidėjo nuo š. nuo 308,10 iki 364,52 milijardo rublių.

Šiuo metu labai likvidaus turto (lėšos, kurios lengvai prieinamos bankui per ateinantį mėnesį) ir numatomo trumpalaikių įsipareigojimų nutekėjimo santykis suteikia mums vertę. 107.87% Ką tai sako gera saugumo ribaįveikti galimą lėšų nutekėjimą iš banko klientų.

Atsižvelgiant į tai, svarbu atsižvelgti į momentinius (N2) ir dabartinius (N3) likvidumo standartus, kurių minimalios vertės yra atitinkamai 15% ir 50%. Čia matome, kad standartai H2 ir H3 dabar yra ties pakankamai lygiu.

Dabar stebėkime pokyčių dinamiką likvidumo rodikliai per metus:

Taikant medianos metodą (atmetant staigias smailes): momentinio likvidumo koeficiento H2 suma per metų gana didelis tačiau pastaruoju metu tendencija didėti pusė metų tendencija mažėti, einamojo likvidumo koeficiento N3 suma per metų linkęs reikšmingas augimas, tačiau paskutiniam pusė metų linkęs didėti, o banko ekspertinis patikimumas baigiasi metų tačiau tendencija išlikti beveik nepakitusi per praeitį pusė metų turi tendenciją šiek tiek didėti.

Kitus banko likvidumo vertinimo rodiklius UAB UNICREDIT BANK galite pamatyti šioje nuorodoje.

Pusiausvyros struktūra ir dinamika

Bankui pajamas generuojančio turto apimtis yra 90.11% viso turto, o palūkanų įsipareigojimų apimtis yra 81.29% visų įsipareigojimų. Pelningo turto apimtis maždaug atitinka didžiausių Rusijos bankų vidurkį (87%).

Struktūra pajamas generuojantis turtasšiuo metu ir prieš metus:

Matome, kad nežymiai pasikeitė Tarpbankinių paskolų, Paskolų juridiniams asmenims, Paskolų fiziniams asmenims, Vekselių sumos, Investicijų į lizingo operacijas ir įgytų reikalavimo teisių, Investicijų į vertybinius popierius sumos, bendra pajamas generuojančio turto suma žymiai padidėjo padidėjo 8,9 proc. nuo 1230,67 iki 1339,78 milijardo rublių.

Analizė pagal saugumo laipsnis išduotos paskolos, taip pat jų struktūra:

Lentelės analizė rodo, kad bankas daugiausia dėmesio skiria diversifikuotas skolinimas, kurios apsaugos forma yra turto įkeitimai. Bendras paskolos užtikrinimo lygis yra gana aukštas, o galimus paskolos įsipareigojimų nevykdymus greičiausiai kompensuos užstato dydis.

Trumpa struktūra palūkanų prievolės(t. y. už kuriuos bankas klientui paprastai moka palūkanas):

Matome, kad Bankinių lėšų (tarpbankinio kredito ir korespondentinės sąskaitos), Juridinių lėšų sumos šiek tiek pasikeitė. asmenys, Fizinių asmenų indėliai. asmenų, ir bendra palūkanų prievolių suma padidėjo 11,7 proc. nuo 1081,97 iki 1208,68 milijardo rublių.

Išsamiau galite susipažinti su UAB UNICREDIT BANK turto ir įsipareigojimų struktūra.

Pelningumas

Nuosavų lėšų šaltinių pelningumas (skaičiuojamas pagal balanso duomenis) per metus sumažėjo nuo 5,61 % iki 0,61 %. Tuo pačiu metu nuosavybės grąža ROE (apskaičiuota naudojant 102 ir 134 formas) per metus sumažėjo nuo 18,64 % iki 3,02 %(čia ir toliau duomenys pateikiami procentais per metus nuo artimiausios ketvirčio datos).

Grynoji palūkanų marža per metus sumažėjo nuo 3,07% iki 2,67%. Paskolų operacijų pelningumas per metus sumažėjo nuo 7,91 % iki 7,69 %. Surinktų lėšų kaina per metus išaugo nuo 4,08% iki 4,43%. Iš bankų skolintų lėšų kaina per metus išaugo nuo 5,46% iki 6,80%. Gyventojų (fizinių asmenų) lėšų savikaina per metus sumažėjo Su

Mano praktikoje jau buvo panašus atvejis. 2010 m. birželį, sužinojęs, kad „Barclays Bank“ parduoda keturiolika savo biurų Rusijoje, padariau prielaidą, kad . O, kas tada prasidėjo! Turbūt valandėlę kalbėjausi su banko spaudos tarnybos atstovu. Ne, jie ant manęs nešaukė, viskas buvo labai teisinga. Bet bankas buvo labai nepatenkintas mano straipsniu ir netgi konsultavosi su teisininkais šia tema.

Bankininkai žino,kas buvo toliau su Barclays banku,papasakosiu daugiau.Praėjo tik 8 mėnesiai,o 2011 metų vasarį tapo žinoma,kad britai.Tai yra mano prognozė pradėjo pildytis.Praėjo dar 8 mėnesiai, o spalio mėn. 2011 tapo žinoma, kad... Natūralu, kad paskambinau tai PR moteriai ir priminiau mūsų pokalbį.Ji atsiprašė.

Taigi, dabar jaučiu, kad istorija kartojasi. Šį kartą apie Italijos banko „UniCredit“ dukterinę įmonę (tiksliau, anūkę) Rusijoje. Natūralu, kad ne tiksliai. Negalite du kartus įbristi į tą pačią upę. Dėl kokios priežasties aš turiu taip manyti?

„UniCredit“ 2016 metų liepą pardavė 10 procentų Lenkijos banko „Pekao“ akcijų už 749 mln. Tuo pat metu „UniCredit“ pardavė 10 procentų internetinio brokerio „FinecoBank“ akcijų už 328 mln. Prieš pat šiuos sandorius buvo pranešta, kad „UniCredit“ paskelbė apie strateginę viso turto peržiūrą po naujo banko vadovo paskyrimo, siekdama padidinti nuosavybę ir pelningumą.

Bankas yra priverstas parduoti turtą dėl apgailėtinos finansinės padėties. Rugpjūčio pradžioje UniCredit pranešė apie pagrindinio kapitalo sumažėjimą antrąjį ketvirtį. Viena vertus, tai patvirtino liepos pabaigoje atlikto penkiasdešimt vieno Europos banko testavimo nepalankiausiomis sąlygomis tinkamumą. Kita vertus, tai atskleidė šių testų nepalankiausiomis sąlygomis pakankamumą. Tačiau apie tai perspėjau savo straipsnyje.

Remiantis testavimu nepalankiausiomis sąlygomis, tik esant neigiamiems (neigiamiems vien Europos bankininkystės reguliuotojo, dar vadinamo Europos bankininkystės institucija, arba EBA nuomone) pokyčiams iki 2018 m. pabaigos UniCredit kapitalo pakankamumas sumažės iki 7,1%. Ši vertė yra didesnė nei reikalaujama mažiausia. O jei neigiamas scenarijus neišsipildys, tai bankui viskas bus gerai. Kaip ir visi kiti tirti bankai.

Ir tada staiga paaiškėja, kad Europos ekonomikoje nieko blogo nenutiko, o „UniCredit Bank“ jau prireikė papildomo kapitalo. Apskritai Europos bankininkystės institucijos testavimas nepalankiausiomis sąlygomis yra pyrago gabalas. Tai sukčiavimas, šarlatanizmas, sukčiavimas, blefas, apgaulė, apgaulė, apgaulė, apgaulė, apgaulė, apgaulė. Tai patiklių piliečių apgaulė. Kaip ir tikėjausi. Stebina tai, kad beveik visi pirko šį melą. Įskaitant vadinamuosius „analitikus“. Jie labai rimtai aptarė testo nepalankiausiomis sąlygomis rezultatus, nors kiekvienam raštingam žmogui iškart buvo aišku, kad jo sąlygos pakoreguotos iki teigiamo rezultato.

Taigi Europos ekonomikoje kol kas nieko baisaus neįvyko, tačiau Italijos bankas „UniCredit“ pradėjo turėti problemų. Tačiau nenuostabu, kad Italijos bankai šiuo metu turi problemų. Stebina tai, kad jie vis dar gyvi (žr. straipsnį). Tačiau kai (būtent „kada“, o ne „jei“) Europos ekonomikoje prasidės problemos ir jos tikrai prasidės, „UniCredit Bank“ gali prireikti kur kas daugiau nei dabar svarstomi 7-8 mlrd. Dabar bankas gali rasti pirkėjų naujai išleistoms akcijoms ir (arba) apsiriboti nereikšmingų mažų dukterų ir anūkų akcijų pardavimu. Tačiau kai bankui pradės kilti rimtų problemų, gali ateiti laikas parduoti UniCredit Bank.

Natūralu, kad Rusijos bankas šiandien atsisako tuo tikėti ir atsisako nieko pasakyti šia tema. „UniCredit Bank“ spaudos tarnyba nurodė, kad „UniCredit Group nekomentuoja tokių spekuliacijų, o mes, kaip Rusijos padalinys, neturime teisės komentuoti jokių grupės veiksmų ir ketinimų“. Bet tai šiandien. Palaukime, kaip ir Barclays banko atveju, 16 mėnesių.

P.S.: beje, tame teste nepalankiausiomis sąlygomis Austrijos Raiffeisen-Landesbanken-Holding GmbH sekasi dar prasčiau nei italų UniCredit. „Raiffeisen“ holdingui, kuriam priklauso šis bankas, Rusijoje atstovauja „Raiffeisenbank“. O Rusijos bankas dar 2015 m. kovo mėn. Ir 2016 metų sausio mėn. Tai yra, jei UniCredit vis dar laikosi čia, tai Raiffeisen pamažu pradeda mažinti savo buvimą Rusijoje. Taigi, neatmetu, kad šie bankai iš Rusijos pasitrauks tuo pačiu metu arba beveik vienu metu.