Straipsnyje kalbama apie tai, kaip įnešti pinigų į individualaus verslininko einamąją sąskaitą. Išsiaiškinkime, kokiais būdais gali naudotis pats verslininkas ir kaip trečioji šalis gali įnešti pinigus į individualaus verslininko sąskaitą. Taip pat sužinosite, ar sąskaitos papildymas asmeniniais pinigais yra individualaus verslininko apmokestinamos pajamos.

Ar individualus verslininkas gali įnešti pinigų į savo einamąją sąskaitą?

Individualaus verslininko veikloje gali susidaryti situacija, kai lėšų einamojoje sąskaitoje (k/s) neužtenka kokiai nors operacijai atlikti. Verslininkai, gaunantys pajamas grynaisiais, bet kada gali jas įnešti į banko sąskaitą. Bet ar individualus verslininkas gali įnešti asmeninius pinigus į sąskaitą?

Jei nenumatoma, kad pajamos pateks į individualaus verslininko einamąją sąskaitą, bet pinigų reikia dabar, verslininkas turi teisę pats papildyti sąskaitą, įskaitant asmenines lėšas. Įstatymas nedraudžia individualiems verslininkams išleisti savo santaupas bet kokia suma verslo reikmėms.

Individualus verslininkas savo einamąją sąskaitą gali papildyti grynaisiais arba banko pavedimu. Priklausomai nuo banko tarifo, papildymas gali būti nemokamas arba už komisinį mokestį.

Kaip įnešti lėšas į individualaus verslininko einamąją sąskaitą

Individualus verslininkas turi keletą būdų, kaip papildyti savo sąskaitą. Turėtumėte iš anksto pasiteirauti savo banke, kaip prireikus jis gali įnešti į sąskaitą pajamas ar savo pinigus, kokie mokesčiai jo laukia ir kiek laiko užtruks įskaitymas.

Sąskaitos papildymo būdai:

Grynieji pinigai per bankomatą. Šis metodas labai priklauso nuo sąskaitą aptarnaujančio banko. Pavyzdžiui, internetiniai bankai, tokie kaip, neturi savo kasų, bet mainais suteikia klientui plastikine kortele susieta su banko sąskaita, skirta aptarnavimui per bankomatus. Daug biurų turintys bankai ne visada suteikia tokią galimybę individualiems verslininkams.

Per banko kasą. Pervedant per kito banko kasą bus taikomas komisinis mokestis, tačiau papildymas per sąskaitą aptarnaujančio banko padalinį galimas tik tuo atveju, jei šalia yra padalinys. Pavyzdžiui, savo kapitalo klientams ji siūlo greitą ir nemokamą sąskaitų papildymą savo kasose.

Bankiniu pavedimu su Asmeninė paskyra arba plastikine kortele. Svarbiausia atsiminti, kad individualus verslininkas turi kiekviena teisė pervesti lėšas tarp savo sąskaitų.

Per mokėjimo sistema . Pavyzdžiui, Unistream sistema yra populiari.

Yra ir kitų variantų. Pavyzdžiui, klientas gali įnešti lėšas į savo sąskaitą per Euroset, MTS. Daugelis bankų, tokių kaip , leidžia papildyti sąskaitą be komisinių per partnerių bankomatus, todėl procesas tampa dar paprastesnis ir prieinamesnis.

Kad ir kokį būdą verslininkas pasirinktų, svarbiausia yra teisinga mokėjimo tikslo formuluotė.

Kaip papildyti savo sąskaitą asmeninėmis lėšomis, kad mokesčių institucijos neskaičiavo to kaip pajamų, kalbėsime toliau.

Ar įnašas į savo lėšas yra pajamos?

Koncepcija nuosavų lėšų individualiems verslininkams tai labai miglota. Už savo veiklą visiškai atsako asmeniniu turtu ir kapitalu. Einamoji sąskaita yra tik dar viena „kišenė“, kurioje jis gali padėti pinigus. Jei individualus verslininkas savo asmenines santaupas įneša į verslo banko sąskaitą, ar mokesčių institucijos tai laiko pajamomis?

Verslininkams, besinaudojantiems supaprastinta mokesčių sistema ir OSNO, aktualus klausimas, ar individualaus verslininko asmeninių lėšų įnašas yra pajamos ir kaip įnešti pinigų, kad nereikėtų mokėti mokesčių? Juk bet kokios pajamos didina mokėtinų mokesčių sumą. Raktas į sėkmę yra teisingas operacijos atlikimas.

Jei depozito būdas leidžia komentuoti ar mokėjimo paskirtis, sąskaitos papildymas savomis lėšomis gali būti žymimas kaip „Sąskaitos papildymas asmeninėmis santaupomis“, „Savų lėšų įnešimas“ ar kita panaši formuluotė. Pavyzdžiui, įnešant pinigus per įmonės kortelė(savarankiškas atsiėmimas) bankomatas dažniausiai neleidžia pasirinkti mokėjimo paskirties ar pridėti komentaro – vadinasi, toks nuosavų lėšų įnašas yra pajamos.

Į KUDiR įneštos asmeninės lėšos neatsižvelgiamos. Buhalterinės paslaugos taip pat leidžia užregistruoti tokį kvitą taip, kad pinigai neatsispindėtų nei įplaukose, nei galutinėje mokesčių ataskaitoje.

Jei vis dėlto dėl asmeninių pinigų įnešimo verslininkas gauna laišką su pretenzija iš mokesčių inspekcijos, atsakant į jį reikia išsiųsti dokumentus, kuriuose aprašomos visos gaunamos sumos. Tokių reikalų nagrinėjimas gali užtrukti gana ilgai, todėl svarbu visada teisingai nurodyti mokėjimo paskirtį – ar tai individualaus verslininko įnašas iš santaupų, ar pajamos iš pagrindinės veiklos.

Jei trečioji šalis įneša pinigus į individualaus verslininko sąskaitą

Bet koks trečiosios šalies (giminaičio, draugo, partnerio) įnašas į individualaus verslininko sąskaitą mokesčių administratorių gali būti laikomas pajamomis. Net ir sutuoktinio per banko kasą atliktas pavedimas bus apmokestinamas, nesvarbu, kokį mokėjimo tikslą jis nurodys.

Kitas variantas yra įmonės plastikinės kortelės. Šiandien daugelis bankų (ir kitų) teikia juos savo klientams už tam tikrą mokestį. Pavyzdžiui, tokią kortelę gali turėti kasininkas pardavimo punktas. Taip jis gaus teisę uždaryti pamainą nedalyvaujant įmonės savininkui, taip pat papildyti sąskaitą grynųjų pinigų pajamomis per bankomatą. Tačiau net ir šiuo atveju gauta suma bus pajamos.

Mokesčių kaupimo galite išvengti, jei net ir sudarydamas sutartį su banku individualus verslininkas nurodo trečiąją šalį, darbuotoją ar partnerį, turintį prieigą prie sąskaitos valdymo. Tada bankas išduoda jam kortelę su parašų pavyzdžiais ir atidaro prieigą prie sąskaitos papildymo. Arba, dalyvaujant banko darbuotojui, galite išduoti įgaliojimą trečiajai šaliai papildyti sąskaitą.

Banko sąskaitos naudojamos įvairiems finansines operacijas. Jie gali būti einamosios, valiutos ir indėlių. Vartotojas jas gali valdyti remdamasis sąskaitos aptarnavimo taisyklėmis ir sąlygomis, kurios išduodamos ją atidarius. Pradėti naudotis galimybėmis banko sąskaitos, juos reikia papildyti. Paskyros savininkas galės tai padaryti be jokių problemų. Kyla klausimas: ar trečiosios šalys gali papildyti sąskaitas ir kokių dokumentų reikia? Panagrinėkime šį klausimą išsamiau.

Kas gali finansuoti kito asmens banko sąskaitą?

Poreikis papildyti kito žmogaus sąskaitą iškyla gana dažnai: tėvai perveda pinigus savo vaikams kituose miestuose (pavyzdžiui, studentams) ir atvirkščiai, vaikai padeda tėvams finansiškai, draugai ar artimieji į sąskaitą įskaito pinigus paskolai grąžinti, jei skolininkas suserga ir pan. Gali būti daug logiškų priežasčių įnešti pinigus į kito asmens sąskaitą.

Prisidėjusieji gali būti giminaičiai, draugai, pažįstami. Jie gali gyventi tiek šalyje, tiek užsienyje.

Rublių sąskaitų papildymas.

Dėl sąskaitų papildymo nacionaline valiuta Problemų praktiškai nėra. Juos papildyti gali bet kas, pateikęs pasą ir pildomos sąskaitos duomenis.

Užsiregistruoti finansiniai ištekliai Pinigus į svetimą sąskaitą galite pervesti grynaisiais banko skyriuje arba negrynaisiais, pavyzdžiui, pervesdami pinigus iš asmeninės sąskaitos per internetinę bankininkystę. Finansų institucijos nenustato pervedimų į rublių sąskaitas sumos apribojimų. Taip yra dėl to, kad Centrinis bankas nori, kad piliečiai mokėtų nacionaline valiuta ir mažiau naudotų užsienio valiutą.

Trečiųjų šalių indėlių papildymas.

Trečiųjų šalių indėlių papildymo sąlygos gali skirtis priklausomai nuo indėlio sutarties sąlygų. Kai kuriuose bankuose bet kuris asmuo gali papildyti indėlius rubliais, pateikdamas savo pasą ir nurodydamas indėlio duomenis. Kitais atvejais, norint papildyti indėlius, reikės išduoti įgaliojimą atlikti kito asmens indėlių operacijas. Įgaliojimas gali būti išduotas notaro (notaro patvirtintas įgaliojimas) arba banko padalinyje (banko įgaliojimas).

Registruojant notaro patvirtintą įgaliojimą, reikės apsilankyti pas notarą su asmeniu, kuriam jis bus išduotas. Jame nurodomos trečiojo asmens teisės ir kokias operacijas jis gali atlikti indėlio savininko vardu. Labiausiai yra notaro patvirtintas įgaliojimas teisingas sprendimas kad nekiltų problemų papildant depozitinę sąskaitą kitam asmeniui.

Banko įgaliojimas išduodamas tiesiogiai banko skyriuje. Sutvarkyti galite iš karto po indėlio sutarties sudarymo arba praėjus tam tikram laikui atidarius indėlį. Įgaliojimą atidaro sąskaitos savininkas, tiek dalyvaujant įgaliotam asmeniui, tiek jam nesant (pakanka tik pateikti pasą).

Banko įgaliojimas sudaromas kiekvienam indėliui atskirai. Jame nurodytos visos operacijos, kurias asmuo gali atlikti su indėliu. Įgaliojimo terminas nustatomas bet kokiu indėlio savininko nuožiūra. Jei jame nenurodyta išdavimo data, jis laikomas negaliojančiu.

Užsienio valiutos sąskaitos papildymas trečiosios šalies.

Valiutinės sąskaitos yra vienas sudėtingiausių ir įdomiausių banko produktų. Juos reglamentuoja daugybė Rusijos Federacijos centrinio banko nutarimų, taip pat įstatymai dėl valiutos reguliavimas. Valstybė nori apriboti užsienio valiutos apyvartą visoje šalyje, todėl yra sukūrusi daug taisyklių ir reikalavimų sandoriams su užsienio valiuta. Kito asmens pinigų įnešimas į užsienio valiutos sąskaitą yra viena iš šių ribotų operacijų ir skirtingi bankai gali kelti jiems savo reikalavimus. Panagrinėkime tipines situacijas, kai trečioji šalis papildo sąskaitą užsienio valiuta:

• Banko kliento artimųjų deponavimas užsienio valiuta. Pagal įstatymą, be įgaliojimo, nurodant įnešimo priežastį – dovanojimą, valiutą įnešti gali: tėvas, mama, vaikai, seserys, broliai, vyras, žmona, senelis, močiutė, užsieniečių savininko anūkai. valiutos sąskaita. Norėdami tai padaryti, turėsite įrodyti savo giminystės liudijimą, pateikdami gimimo liudijimą, santuokos liudijimą ar kitus dokumentus. Tikslų sąrašą geriausia patikrinti banko skyriuje.
• Valiutos įnešimas iki banko įgaliojimas. Pastaruoju metu ši galimybė buvo nenuspėjama. Vienose įstaigose tokio įgaliojimo pakaks, tačiau kitose jie teigia, kad banko įgaliojimo naudojimas yra neleistinas, todėl valiutą į sąskaitą priima tik turėdami notaro patvirtintą įgaliojimą. Problema kyla ir dėl to, kad viename banko skyriuje jie gali priimti jį vykdyti, o kitame atsisako, motyvuodami tuo pačiu. Valiutos teisės aktai. Išvada čia aiški: nereikėtų rizikuoti ir gaišti laiko išduodant banko įgaliojimą papildyti sąskaitą užsienio valiuta pas trečiąją šalį, todėl geriau iš karto išrašyti notaro patvirtintą įgaliojimą, kuris maksimaliai garantuos sunkumų nebuvimas papildant užsienio valiutos sąskaitą.
• Užsienio valiutos sąskaitos papildymas notaro patvirtintu įgaliojimu. Notaro išduotas įgaliojimas suteikia teisę asmeniui, kuriam jis išduotas, papildyti nurodyto asmens užsienio valiutos sąskaitą. Tai reiškia, kad valiutos indėlininkas veikia kaip patikimas sąskaitos savininko atstovas. Bankui atrodys taip, lyg pats savininkas deponuotų valiutą naudodamasis trečiąja šalimi. Norėdami įnešti lėšas, indėlininkas pateikia savo pasą ir įgaliojimą. Verta prisiminti, kad bankai kartais nustato limitą kito asmens užsienio valiutos sąskaitos papildymui. Tai reikėtų išsiaiškinti su departamentu.

Išvada: nepažįstamasis negali tiesiog papildyti užsienio valiutos sąskaitos (einamosios ar indėlio), net jei žino visas detales. Labiausiai geriausias variantas yra notaro patvirtinto įgaliojimo turėtojui, įskaitant giminaičius, surašymas. Taip išvengsite problemų ar klausimų iš banko, o ši procedūra bus kuo greitesnė ir paprastesnė.

Šiandien plastikinės kortelės naudojamos kartu su popierinėmis sąskaitomis apmokėti už kasdienes išlaidas, tokias kaip arba.

Kartkartėmis iškyla poreikis prisistatyti Pinigai lėšų į kortelę.

Iš šio straipsnio sužinosite, kaip papildyti kortelę per bankomatą.

Koks turėtų būti bankomatas, norint įnešti lėšas į kortelę?

Norėdami pridėti pinigų prie savo kortelės, turite rasti bankomatą su sąskaitų priėmimo įtaisu.

Jei nežinote, kur yra reikalingas terminalas, naudokite internetinę paiešką. Nuėję į oficialų banko puslapį, galite rasti tokių terminalų vietą.

Rinkitės tuos, pažymėtus „CASH-IN“ piktograma – tai galimybė papildyti grynuosius pinigus.

Bankomatas turi būti aptarnaujamas finansų įstaiga, kuris pagamino jūsų plastiką ir palaiko mokėjimo kortele sistemą.

Žingsnis po žingsnio instrukcijos, kaip papildyti kortelės likutį

Norėdami papildyti Rusijos „Sberbank“ kortelę, jums reikia:

1. Raskite bankomatą, kuriame yra sąskaitų priėmėjas.
2. Įdėkite plastiką, įveskite PIN kodą.
3. Atsidariusiame lange pasirinkite „Įnešti grynuosius pinigus“.

Po to turite įnešti reikiamą pinigų sumą.

Papildę kvitą turite pasiimti ir saugoti, kol pinigai bus įskaityti į jūsų balansą.

„Gazprombank“ kortelė papildoma tokiu pačiu būdu. Dabar jo tinklas aktyviai vystosi, atsiranda naujų mokėjimo automatų. Savininkas kreditine kortele galite rasti patogų bankomatą oficialiame finansų įstaigos puslapyje.

Kodėl negaliu pervesti pinigų į savo sąskaitą: galimos priežastys

Norėdami be problemų papildyti plastiko likutį, turite pasiruošti finansiniai ištekliai. Pinigai turi būti be pažeidimų, sąvaržėlių ar guminių juostų. Kai kurie mokėjimo įrenginiai leidžia dėti banknotus į krūvą, o kiti priima banknotus po vieną.

Laba diena.

1. Visų pirma noriu pastebėti, kad visas fizinių asmenų kortelių blokavimas (kaip ir įmonių/individualių verslininkų einamųjų sąskaitų blokavimas) yra ne kokia banko užgaida ir ne koks atsitiktinumas, kurio negalima nuspėti, o Jūsų padarytų pažeidimų pasekmės.

Trumpai tariant, jau yra gana gerai žinomas įstatymas 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“. Pats įstatymas turi nemažai specifikos, būtent jame rašoma, kad operacijos už vienkartines šešių šimtų tūkstančių rublių sumas yra kontroliuojamos ir tikrai kontroliuojamos, tačiau tai niekaip nepadės suprasti kortelių blokavimo priežasčių, nes bankai kontroliuoja daugelį kitų operacijų ir daugelio kitų parametrų.

Apskritai rizikuoja visi, kurie atlieka daug kortelių operacijų – laisvai samdomi darbuotojai, internetinės parduotuvės ir kitos įmonės, kurios atsiskaitymą už prekes/paslaugas gauna fizinių asmenų kortelėmis, gaunančios ne darbo užmokesčio išmokas iš juridinių asmenų. fiziniai asmenys/individualūs verslininkai, kriptovaliutų prekybininkai, finansininkai, žaidžiantys biržose, gaunantys mokėjimus iš lažybų agentų, besinaudojantys internetiniais keitikliais, gaunantys dideli kiekiai iš užsienio ir daugybė kitų asmenų, kurių veikla susijusi su daugybe kortelių operacijų.

Tam tikri ypatumai išdėstyti 2012 m. kovo 2 d. Rusijos banko taisyklių N 375-P priede „Dėl taisyklių reikalavimų vidinė kontrolė kredito organizacija siekiant kovoti su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“ – yra 18 lapų sąrašas, kuriame nurodyti parametrai, pagal kuriuos bankai turi identifikuoti įtartinus sandorius.

Kaip tai atrodo praktikoje – Centrinis bankas parengė įtartinų operacijų atpažinimo kriterijus, bankai, remdamiesi šiais kriterijais, sukūrė savo automatizuotas sistemas, kurios automatiškai seka visas operacijas pagal nurodytus kriterijus, o jei sistema atpažįsta Jūsų atliktas operacijas tam tikrą laikotarpį kaip įtartinas – užklausa pateikiama pagal 115-FZ.

Todėl:

A) Užklausas pagal 115-FZ automatiškai generuoja automatizuota sistema. Daugelis galvoja, kad šis konkretus žmogus sėdi banke ir renkasi, kam patekti į dugną, kam siųsti užklausą. Tai yra blogai! Visos užklausos siunčiamos automatiškai, jei nesilaikote parametrų, pagal kuriuos veikia banko automatizuota sistema.

B) Teiginiai, kad „bankai tapo įžūlūs ir blokuoja, ką nori“ yra nesąmonė. Užklausos formuojamos pagal griežtai apibrėžtus kriterijus, nėra „atsitiktinių“ užklausų. Be to, atkreipiu dėmesį, kad nurodyti centrinio banko kriterijai yra vienodi visiems bankams, todėl, mano patirtimi, pasakojimai formatu „Sberbank nuolat blokuoja, bet bankas „xxx“ nieko neblokuoja“ taip pat yra nesąmonė. Iš tiesų tarp bankų yra tam tikrų skirtumų, o kartais ir gana didelių, tačiau bendras vektorius visiems bankams vis tiek yra vienodas ir dirbant su bet kuriuo banku kyla rizika.

Kita vertus, noriu pastebėti, kad daugelis blokavimų tikrai yra nepagrįsti ir, mano patirtimi, nemaža dalis bankų blokavimo gali būti skundžiami teisme, tačiau visais atvejais geriau nesitikėti, kad bus nuginčyti banko veiksmai, t. bet iš pradžių dirbti taip, kad negautum užklausų.

C) Vien prašymo gavimo faktas jau yra įrodymas, kad Jūsų operacijos banke buvo pripažintos įtartinomis ir atitinkamai tai jau reiškia, kad kadangi Jūs dirbote iki užklausos pateikimo, Jūs negalite toliau dirbti, antraip prašymas gali ateiti vėl net jei bankas to nepadarys pirmą kartą pretenzija bus atšaukta (net jei visos operacijos formaliai teisėtos).

D) Taip pat papildomai atkreipčiau dėmesį, kad tie patys reikalavimai vienodai taikomi ir mokėjimo sistemoms (Yandex.Money, Qiwi, WebMoney piniginėms ir kt., nors praktiškai jos dažniausiai yra lojalesnės).

2. Dėl blokavimo procedūros. Tvarka paprastai yra tokia:

A) Jūs neatitinkate Centrinio banko kriterijų.

B) Sistema automatiškai sugeneruoja jūsų gautą užklausą, kurioje bankas jūsų prašo „atliekamų operacijų ekonominę prasmę“ ir daugybę dokumentų, kurie turėtų padėti bankui nustatyti, ar jūsų operacijos yra susijusios su kažkuo neteisėtu ar neteisėtu. ne. Šiame etape, kaip taisyklė, bankas jau riboja galimybę naudotis kortele, kol bus priimtas sprendimas pagal Jūsų pateiktą pagrindimą ir dokumentus.

C) Pateikite prašomus dokumentus.

Praktikoje dažniausiai daromos šios klaidos:

- žmogus pradeda mojuoti kardu ir pareiškia, kad banko veiksmai yra neteisėti, aš nieko nepažeidžiau (žr. 1 punktą ir argumentus, kad prašymai neturėtų ateiti, nors bankai dažnai prašo daug „papildomų“ ir panašiai), prašymai dažnai ateina situacijose, kai nepadarėte nieko net iš tolo neteisėto) ir atsisako pateikti dokumentus. Tokiais veiksmais jūs iš tikrųjų atsisakote vykdyti savo įsipareigojimus pateikti dokumentus pagal 115-FZ, ir tai sukelia labai blogas pasekmes, įskaitant jūsų įtraukimą į Centrinio banko juodąjį sąrašą (jame jau yra apie 500 000 žmonių ir įmonių, didžiulis skaičius). iš kurių tikrai nėra užsiėmę jokiu nusikaltimu, o tiesiog netinkamai atliko operacijas arba užėmė neteisingą poziciją, gavusi prašymą dėl banko).

Taip pat dažna klaida – žmogui kortelės nelabai reikia (pavyzdžiui, joje nebėra pinigų ir nebėra susidomėjimo ja naudotis) ir jis nusprendžia, kad aš nieko neteiksiu, aš uždarykite ir viskas, nes man to nereikia.

Dar viena dažna klaida – skaičiuoti, kad bet kokias pretenzijas galėsite atremti pateikdami pavedimų patvirtinimo sutartis, nepriklausomai nuo pervedimų pobūdžio. Turite suprasti, kad bankas gali Jus blokuoti ne tik tada, kai yra tiesioginių įrodymų, kad Jūs pažeidėte įstatymus, bet ir tada, kai pats sandorių pobūdis leidžia manyti, kad sandoriai gali būti susiję su neteisėta veikla, net nepaisant jūsų pateikti dokumentai. Čia didelę reikšmę turi konkrečių bankų praktika.

Taip pat dažna klaida duoti atsakymą be išankstinės situacijos su advokatu analizės, nes yra daug kitų smulkių ir dažnai formalių bendravimo su banku aspektų prašymo gavimo stadijoje, kurių nevykdymas gali sukelti blokavimą net ir tokioje situacijoje, kai to buvo galima išvengti ir kai iš tiesų atlikote išimtinai teisinius sandorius.

D) Konkretus banko darbuotojas peržiūri dokumentus ir galiausiai priima sprendimą dėl jūsų situacijos (atitinkamai, šiame etape jau yra tam tikra priklausomybė nuo konkretaus banko darbuotojo) ir arba panaikina visas pretenzijas ir visus kortelės apribojimus, arba palieka galiojantis blokavimas ir, kaip taisyklė, šis Šiuo atveju jūsų prašoma parašyti pareiškimą apie kortelės uždarymą „savo prašymu“. Taip pat praktiškai, gavęs dokumentus, kartais bankas gali pareikalauti papildomų dokumentų.

3. Galite paklausti - kaip tai įmanoma, mano draugas/pažįstamas išleidžia dideles sumas per korteles ir niekas jam nieko neblokuoja nepaisant visų apribojimų, kodėl tada mane užblokavo?

Atsakymas gana paprastas, galimi keli variantai:

A) Jūsų draugas/pažįstamas tyčia/nesąmoningai atlieka operacijas taip, kad bankas/mokėjimo sistema jų neatpažintų kaip įtartinų, nes jei bus įvykdyti kriterijai, užklausos negausite.

B) Tiesiog bendra operacijų trukmė dar neprivedė prie to, kad operacijos būtų pripažintos kaip įtartinos ir užblokuotos, ir anksčiau ar vėliau tai įvyks.

4. Pasekmės. Remdamasis savo praktika galiu pasakyti, kad:

A) Blokavimo atveju aiški pasekmė – sugadinti santykiai su jus užblokavusiu banku, tai yra, čia jums nebebus atidaromos kortelės/sąskaitos. Nors čia dar yra išimčių.

B) Dar blogesnė pasekmė yra Centrinio banko įtraukimas į juodąjį sąrašą. Jei iš tikrųjų vykdote nusikaltimą arba jūsų veikla nėra susijusi su niekuo neteisėtu, tačiau tuo pat metu užimate neteisingą poziciją bendraudami su banku, kyla rimta rizika patekti į centrinio banko juodąjį sąrašą, o šiuo atveju ne. tik tas, kuris jus užblokavo, nenorės bendradarbiauti su jūsų banku, bet ir su bet kuriuo kitu banku apskritai, nes visi bankai matys, kad esate Centrinio banko juodajame sąraše.

K.) Daugelis žmonių vis dar domisi, ar bankas grąžins pinigus? Čia pasakysiu tik tiek, kad pagal įstatymus, taip, bankas privalo duoti pinigus, bet iš mano patirties iš banko gauti savo pinigus nėra taip paprasta, yra tam tikrų niuansų.

Taigi, apibendrinant:

1) Atsitiktinis blokavimas neįvyksta, kiekvienas blokavimas yra jūsų klaidų serija.

2) Labai svarbu bendraujant su banku užimti teisingą poziciją, parengti teisingus paaiškinimus dėl atliekamų operacijų ekonominės prasmės, menkiausios klaidos šiame etape gali sukelti ne tik sąskaitos blokavimą ir pinigų grąžinimo iš banko sunkumus. bankui, bet ir į jūsų juodąjį sąrašą Centriniame banke su viskuo, ką tai reiškia.

3) Labai svarbu iš pradžių dirbti taip, kad atlikdami operacijas atsižvelgtumėte į centrinio banko ir pačių bankų reikalavimus, o ne atliktumėte operacijų, kurios kelia abejonių pagal Centrinio banko kriterijus, nes tik tai gali apsaugoti jus nuo blokavimo.

Tikiuosi, kad mano atsakymas jums padėjo.

Pagarbiai

Vasiljevas Dmitrijus.

Grynųjų pinigų įnešimo į juridinio asmens atsiskaitomąją sąskaitą tvarką reglamentuoja Rusijos banko 2014 m. kovo 11 d. direktyva Nr. 3210-U „Dėl juridinių asmenų grynųjų pinigų operacijų atlikimo tvarkos ir supaprastintos grynųjų pinigų operacijų atlikimo tvarkos iki 2014 m. individualiems verslininkams ir mažoms įmonėms“.

Grynųjų pinigų operacijos (nepriklausomai nuo šaltinio) turi būti atspindėtos organizacijos apskaitos dokumentuose įrašais, apimančiais 50 ir 51 apskaitos sąskaitas.

Grynuosius pinigus į banko kasą gali įnešti įgaliotas organizacijos atstovas – jos vadovas, darbuotojas ar trečioji šalis. Jų įgaliojimai tvirtinami įsakymais arba įgaliojimais.

Tikslią lėšų sumą ir šaltinį turi žinoti organizacijos atstovas. Dėl juridiniai asmenys Tokių šaltinių yra keli.

1 lentelė. Pinigų simboliai pagal pajamų straipsnius

Yra 2 būdai, kaip įnešti grynųjų pinigų į juridinio asmens einamąją sąskaitą:

• per banko kasą;
• savęs surinkimas.

Pažvelkime į kiekvieną metodą išsamiau.

Einamosios sąskaitos papildymas banko kasoje

Grynųjų pinigų indėliai vyksta dviem etapais:

• kvito dokumento (skelbimo apie atsiskaitymą grynaisiais pinigais) generavimas;
• grynųjų pinigų įnešimas į banko kasą.

1 etapas. Piniginio įnašo skelbimas

Grynieji pinigai įnešami į banko kasą pagal kvitą grynųjų pinigų dokumentas- skelbimai apie pinigines įmokas. Forma patvirtinta 2014 m. liepos 30 d. Rusijos Federacijos centrinio banko direktyva N 3352-U.

Skelbimą sukuria banko darbuotojas, kartu su juo atspausdinamas kvitas ir kasos orderis. Įmonės atstovas turi nurodyti organizacijos pavadinimą, atsiskaitomosios sąskaitos numerį, sumą, lėšų šaltinį ir pasirašyti dokumentą.

2 etapas. Grynųjų pinigų įnešimas į banko kasą

Gavęs pranešimą apie piniginį įnašą, įgaliotas organizacijos atstovas eina į banko kasą, kur grynieji pinigai perskaičiuojami ir akimirksniu įskaitomi į organizacijos atsiskaitomąją sąskaitą.

Po to klientas gauna kasininko pasirašytą kvitą, patvirtinantį lėšų įnešimą. Grynųjų pinigų pavedimas pervedamas organizacijai kartu su tos dienos banko sąskaitos išrašu.

2 lentelė. Grynųjų pinigų priėmimo banko skyriuose paslaugų įkainiai juridiniams asmenims

Savarankiškas surinkimas: paslaugos esmė ir veiksmų seka įskaitant lėšas

Savarankiškas pinigų surinkimas yra modernus būdas įnešti grynųjų pinigų į organizacijos einamąją sąskaitą. Paslauga skirta smulkiam ir vidutiniam verslui, kuriam reikia perduoti pajamas nepriklausomai nuo banko skyrių darbo laiko. Komisinis mokestis už grynųjų pinigų įnešimą tokiu būdu yra šiek tiek mažesnis nei už panašią operaciją, atliekamą per banko kasas ar išimant grynuosius pinigus.

Pagrindinis patogumas yra paslaugos prieinamumas. Bankomatų ir terminalų, skirtų grynųjų pinigų pajamoms iš LLC gauti, tinklas jau yra platus ir toliau auga. Įmonės darbuotojams, atsakingiems už grynųjų pinigų įnešimą, nereikia gabenti didelių pinigų sumų ir stovėti eilėse prie banko kasų. Jie turi galimybę įnešti pajamas į savo einamąją sąskaitą 24 valandas per parą ir būti įskaityti ne vėliau kaip kitą dieną.

Prie paslaugos galite prisijungti pas tokią paslaugą teikiančių bankų atsiskaitymo grynaisiais pinigais specialistus. Klientas atidaro einamąją sąskaitą ir sudaro savarankiško inkaso sutartį. Vėliau jis gauna slaptą identifikavimo kodą (ID) arba plastikinę kortelę, kurios pagalba paslauga bus suaktyvinta pinigų atsiėmimo terminaluose ir bankomatuose. Be to, organizacijos įgaliotas asmuo gauna terminalų ar bankomatų, kuriuose galima įnešti pajamas, sąrašą.

Apytikslis grynųjų pinigų įnešimo per automatinius priėmimo įrenginius procedūros algoritmas yra toks.

1. Pagrindiniame grynųjų pinigų priėmimo įrenginio meniu pasirinkite „Mokėjimai grynaisiais“.
2. Iš parinkčių sąrašo pasirinkite „Paskolos ir Finansinės paslaugos».
3. Eikite į skyrių „Savarankis rinkimas“.
4. Įveskite identifikavimo kodą.
5. Pasirinkite banko sąskaitą, į kurią norite įnešti grynųjų pinigų.
6. Patvirtinkite sutikimą su operacija.
7. Jei reikia, įveskite papildomą informaciją apie operaciją, pvz., tikslą ir mokėjimo laikotarpį.
8. Pasirinkite indėlio šaltinį.
9. Patikrinkite, ar įvesti duomenys yra teisingi.
10. Įdėkite pinigus į sąskaitų priėmėją ir spustelėkite „Apmokėti“.
11. Gaukite čekį.

Grynųjų pinigų įnešimo į juridinio asmens einamąją sąskaitą procesas užtrunka vos kelias minutes ir mažai kuo skiriasi nuo įprasto papildymo proceso. banko kortelė individualus.

3 lentelė. Juridinių asmenų savarankiško paėmimo paslaugų tarifai

* Vienai operacijos dienai, jei įnešami grynieji pinigai.