Rusija garsėja savo talentais, ne tik rašytojais ir sportininkais. Egzistuoja ypatinga „menininkų“ kasta – finansininkai, galintys taip sumaniai sudaryti balansus, kad tik nedaugelis galės pamatyti, kaip iš tikrųjų viskas yra tokiam žmogui priklausančiame ir valdomame banke ar įmonėje.

Vienas iš šių verslininkų yra bankininkas Andrejus Vdovinas, kuris rinkoje jau seniai žinomas kaip bankų pirkimas ir jų atvedimas į „negyvą“ būseną. Kartais net pavyksta parduoti banką - „manekeną“, tačiau po Vdovino šie bankai „gyvena“ neilgai: vos jam išėjus iš sostinės paaiškėja, kad indėlininkai dingo, paskolų portfelis neveikia. . Ir kol naujasis banko savininkas sprendžia šias problemas, Vdovinas jau kuria naują banką, kurio pagalba galėsite išsigryninti lėšas arba jas išimti užsienyje.

Apie Vdovino „blogąją karmą“ galime diskutuoti ilgai, bet iš tikrųjų visi bankai, su kuriais dirbo bankininkas, yra susprogdinti: Expobank po pasitraukimo demonstravo didžiulius nuostolius, MDM, su kuriuo Vdovinas ne kartą kirto keliai, buvo priverstas ieškoti naujo dėl didelio blogų paskolų savininkų portfelio, M2M banko licencija buvo atimta 2016 m. gruodžio 9 d., o pagrindinis šiandieninis turtas – Azijos ir Ramiojo vandenyno bankas – savo balanse turi kelių milijardų dolerių blogų paskolų iš M2M. .

Sunku įsivaizduoti, kad patyręs bankininkas Vdovinas niekada nežino, kas vyksta jo bankuose, kodėl jie užsiima fiktyviais sandoriais, pinigų plovimu ir pan. Patikimiau, kad jis puikiai išmano visas operacijas ir netgi skatina jas. Iš tiesų, pajėgiose rankose bankai yra puikus būdas praturtinti ir finansuoti reikiamą turtą: galite organizuoti paskolą savo verslui lengvatinėmis palūkanomis (arba be jų). Taip pat su bankų pagalba lengva išsigryninti lėšas užsienyje.

Yra žinoma, kad dalį išimtų pinigų Vdovinas panaudoja kitam savo turtui – Azbuka Vkusa arba aukso kasykla Petropavlovske. Tik ši „dalis“ yra labai maža, nes pagrindinė turto plėtra vyksta skolintomis lėšomis. Bankininkas aktyviai perveda pinigus į užsienį naudodamasis Latvijos bankais: ne paslaptis, kad Vdovinas jau seniai svajojo apsigyventi Londone, kur jau įsigijo nekilnojamojo turto.

Stebina tai, kad lėšų išėmimo atvejai nėra pavieniai, o vyksta pritarus Rusijos bankui, kuris tikrina ne tik bankus, bet ir pačius akcininkus – pinigų kilmės dažnumą, verslo reputaciją ir kt. O kadangi Centrinio banko priežiūros blokas kiekvieną kartą patvirtina Vdovino banko akcijų pirkimus, tai tik rodo, kad jis yra patenkintas savo, kaip reguliuotojo, reputacija. Arba pelninga.

Tiesa, M2M licencijos panaikinimas gali nutraukti Vdovino planus - greičiausiai jis pateks į centrinio banko bankininkų „juodąjį sąrašą“, nes iš tikrųjų vadovavo bankui, kurio licencija buvo panaikinta. Ir jis nebegalės užimti aukščiausių postų kituose bankuose. Atitinkamai, jis turės palikti ATB – ir kaip vadovas, ir kaip akcininkas.

Vdovinas taip pat įklimpo į teisminius procesus: iš jo reikalaujama grąžinti paskolą Baikalo bankui ir Romanas Abramovičius. Tačiau tai tik viešos bylos; visi Vdovino teisminiai procesai dar nėra žinomi.

Tačiau keista, kad Centrinis bankas tik dabar atkreipia dėmesį į Vdoviną, nes į daugelį Vdovino veiklos aspektų reikėjo pažvelgti „vakar“.

Kaip Vdovinas išmoko „išdarinėti“ bankus

Finansų pasaulyje gerai žinomas žurnalas „Banking Review“ Vdoviną vertina kaip vieną seniausių veikiančių bankininkų: ne pagal amžių, o pagal verslo trukmę. Jis pradėjo dirbti bankininkystės sektoriuje 1988 m. ir toliau dirba „sėkmingai“. Jam pavyko „pasirodyti“ Asia-Trust JSCB, Expobank CB, Moscow Business World JSCB (MDM) ir Euro-Asian Credit Bank LLC, M2M privačiame banke ir Asia-Pacific Bank (ATB). Žinoma, didžiausią šlovę jis pelnė su „Expobank“, kurį pavyko praktiškai tuščią parduoti britų „Barclays“.

1988 m. Vdovinui buvo 18 metų, tačiau dėl ryšių (jo močiutė buvo buhalterė), būdamas toks jaunas, jis įsidarbino savo pirmajame banke - „Zilsotsbank“. Po dvejų metų jis persikėlė į Aviabanką, kur buvo vyriausiasis buhalteris. Ši vieta tapo lemtinga: būtent „Aviabank“ dėka Vdovinas susipažino Pavelas Maslovskis, Tokur-Zoloto įmonės, užsiimančios lėšų rinkimu aukso gavybai, įkūrėjas. Tiesa, pagrindinis Tokur-Zoloto atsiskaitymų bankas buvo regioninis bankas Asia-Trust, o Maslennikovas pakvietė jauną Vdoviną ir jo kolegą studentą Kirilą Jakubovskį vadovauti Asia-Trust Maskvos skyriui. Tiesa, pagrindinis bankas (jis buvo Rusijos rytuose) neatlaikė neramių 90-ųjų ir bankrutavo, tačiau Maskvos filialas buvo išgelbėtas. Iki to laiko - 1994 m., Maskvos filialas buvo daug kartų pranašesnis už savo „motiną“, o gelbėjant didmiesčio filialą dalyvavo žinomi vardai ir įmonės.

Beje, įdomi ir „Tokur-Gold“ istorija: iki 1999 metų įmonė iš gyventojų pritraukė milijardus, žadėdama pelną iš aukso verslo, bet paskui nustojo egzistavusi. Tai buvo viena iš aukšto lygio piramidžių, į kurią pateko patiklūs rusai, o jos ideologas buvo Vdovino draugas Maslovskis.

Atsidūrę banke, kuris buvo ant bankroto slenksčio, jaunieji bankininkai pradėjo galvoti, kaip jį išsaugoti. Armijos draugas Kirilo Jakubovskio buvo Wimm Bill Dann kompanijos įkūrėjas Sergejus Plastininas. Būtent jis padėjo „pririšti“ Maskvos „Asia-Trust“ prie „Iskol“ banko savininko. Vėliau jis buvo pervadintas į Expobank, valdybos pirmininkas (ir slaptas bendrasavininkas) buvo 23 metų Andrejus Vdovinas. Tuo metu Rusijos centrinis bankas dar nebuvo nustatęs rimtų bankų priežiūros taisyklių, nebuvo jokių reikalavimų atskleisti galutinius naudos gavėjus, todėl apie konkretaus banko nuosavybės modelį buvo galima tik spėlioti. Kaip vėliau prisipažino pats Vdovinas, jis buvo atsakingas už apskaitą ir finansinę klausimo pusę, o Jakubovskis – už bendravimą su klientais. „Expobank“ verslas kilo įkalnėn, tarp savininkų buvo daug restoranų verslo atstovų, tuo metu kilusio įkalnėn. Pavyzdžiui, garsus klientas buvo žymus restorano savininkas Arkadijus Novikovas.

Tiesa, pirmųjų rezonansinių skandalų su banku laukti netruko. Būtent „Expobank“ visoje Rusijoje garsėjo kaip „skalbyklą N1“ aptarnaujantis bankas. 2001 metais Rusijos tyrėjai pirmą kartą teismui perdavė baudžiamąją bylą dėl pinigų plovimo. Tyrimų komitetas prie Vidaus reikalų ministerijos baigė tirti du epizodus didelės bylos, susijusios, kaip teigia tyrėjai, su nelegalių pajamų plovimu per Maskvos Expobank (rašė laikraštis „Vedomosti“. Sandorio sumos buvo nedidelės – tik 5 mln. 150 milijonų dolerių, tačiau Tyrimų komiteto prie Vidaus reikalų ministerijos darbuotojams ši suma nebuvo pagrindinis dalykas: jie bandė sukurti sėkmingo baudžiamojo persekiojimo precedentą pagal vieną sunkiausiai įrodomų Rusijos baudžiamojo kodekso straipsnių.

Plovimo schema atrodė taip: nelegalių pajamų gavusi įmonė (tyrime jų yra dvi - „Denoli Company LLC“, pardavinėjusi baldus, ir „MRK-Transit CJSC“, importavusi alkoholį) perveda pajamas į „plovimo biurą“. vadinamas „Eco-Bureau“, valdantis „šimtų fiktyvių įmonių“ sąskaitas „Expobank“. Kitame etape pinigai buvo pervesti į užsienį iš priedangų įmonių sąskaitų – daugiausia pagal rinkodaros paslaugų teikimo sutartis, kurios, anot tyrėjos, buvo fiktyvios. Nagrinėjamuose epizoduose lėšos buvo pervestos į Latvijos Aizkraukles banką į ofšorinių (šalies neįvardija tyrėjai) įmonių Bosswell overseas, Longbenton Ltd, Kavalier Marketing sąskaitas.

Tada Vdovinas paaiškino, kad Expobank dėl nieko nekaltas, tačiau visi žino, kad bankininkai visada gali išsiaiškinti, kokie švarūs yra jų klientų sandoriai, o svarbiausia čia yra noras ar nenoras stabdyti nesąžiningus klientus. Kaip matote, Vdovinas nenorėjo pranešti valdžios institucijoms apie abejotinas schemas, tačiau jis įgijo geros patirties vykdydamas tokius sandorius (ir, tikėtina, atlygį).

Įdomu, kad tuo metu „Expobank“ buvo parduodamas: Wimmas Billas Dannas pradėjo IPO (pirminį viešą siūlymą) ir atsikratė nepagrindinio turto. Tada pirmą kartą Vdovino istorijoje pasirodė MDM bankas - dar visai neseniai buvo vienas didžiausių Rusijos bankų, įkurtas Sergejaus Popovo ir Andrejus Melničenko, Rusijos pramonės magnatai (įskaitant bendrovės „Eurochem“ savininkus). Jie nusipirko „Expobank“. Beje, Vdovinas tuo pat metu paliko banko kapitalą.

Kaip apgauti „Barclays“.

MDM Bankui perėmus Expobank turtą, iš esmės iš jo liko tik viena licencija. Ir MDM pasiūlė nusipirkti šį „manekeną“ Vdovinui. Tiesa, jaunas, bet jau gudrus bankininkas nenorėjo leisti pinigų ir vėl kreipėsi pagalbos į Pavelą Maslovsky, kuris kartu su savo draugu anglu Peteriu Hambro kūrė naują įmonę. Jie sukūrė aukso kasybos įmonę Peter Hambro Mining. Vakaruose jis buvo laikomas rusišku, o Rusijoje – britu, nes dalyvavo verslininkas Hambrosas (jo šeima XIX a. buvo Anglijos Hambros banko įkūrėja). Kaip vėliau prisipažino Vdovinas, jis „daug išmoko“ iš paveldimo britų bankininko. Vdovinas, Maslovskis, Hambro ir Yakubovskis ilgainiui tapo pagrindiniais Expobank akcininkais, kurį pradėjo plėtoti kaip mažmeninį banką. Tiesa, Peter Hambro Mining bendrovė tuo metu oficialiai buvo vadinama pagrindine akcininke – ji buvo geresnės reputacijos.

Nuo tos akimirkos „Expobank“ buvo pradėtas pildyti turtu – fiktyvu ir tikru. Bankas buvo pozicionuojamas kaip moderni institucija, kurianti populiarią ir perspektyvią banko kortelių liniją. Viskas buvo daroma dėl pasirodymo, matyt, jau tada Vdovinas ketino parduoti banką.

„Expobank“ netgi sugebėjo į savo „šou“ įtraukti tarptautinę „MasterCard“ sistemą: su didžiuliu pomėgiu bankas paskelbė, kad tapo pirmuoju banku Rusijoje, išleidusiu korteles su paypass funkcija (mokėjimas vienu paspaudimu). Tiesa, po skambaus pristatymo Kamergersky Lane apie šį verslą banke nebebuvo kalbama, o realus paypass technologijos vystymas šalyje prasidėjo tik po kelerių metų, padedant tikresniems bankams.

Dėl to iki 2008 m. Vdovinas sugebėjo savo „Expobank“ pozicionuoti kaip patikimą, kokybišką ir modernų banką. Kaip paaiškėjo, jis buvo ne tik talentingas „buhalteris“, bet ir rinkodaros specialistas, nes net ir krizės metais užsieniečiai domėjosi „Expobank“ pirkimu (2007 m., kaip žinia, finansų rinkų griūtis kilo dėl 2007 m. hipotekos krizė). Pietų Afrikos standartinis bankas ir prancūzų BNP Paribas susidomėjo banku, bet, laimei, jiems nepavyko susitarti. Tačiau britų „Barclays“ negalėjo išsiaiškinti Vdovino ir 2008 m. kovo mėn. paskelbė, kad perka 100% „Expobank“ akcijų už 745 mln. USD, tai yra 4 kartus daugiau nei buvo įvertinta! Tokių užsieniečių bankų pirkimų Rusijoje rodiklių nebuvo ir anksčiau, ir nėra buvę.

Gavęs savo pinigus iš britų. Vdovinas palinkėjo jiems sėkmės ir... pasiėmė beveik visus klientus. Labai greitai Barclyas suprato, kad Expobank yra gražus įvyniojimas, kuriame nėra saldainių. Vdovinas pasirūpino, kad išimtų turtą, kai tik britai perims banko kontrolę. Toks sandoris reikalauja daug įžūlumo, nes iš esmės Vdovinas apgavo žinomą tarptautinę grupę: iš Expobank išėmė tikrus pinigus, išpumpavo fiktyvų turtą, pareikalavo bankui didžiulės sumos ir gavo. Ir liko nenubaustas.

Dėl to, negalėdama susidoroti su Rusijos dukterinės įmonės problemomis, 2011 metais „Barclays“ pardavė nuostolingą „Expobank“ bankininkui Igoriui Kimui, nurašydama iš šio sandorio patirtą 300 milijonų svarų sterlingų nuostolį. Beje, tuo metu Kim buvo MDM banko, kuris jau pasirodė Vdovin ir Expobank kelyje, bendrasavininkis.

Naujoji Vdovino imperija

Logiškas klausimas – kur Vdovinas iš Expobank išėmė pinigus? Prisiminkime, kad Vdovinas ir jo aukso gavybos partneriai pirko ne tik bankus: už dalį pinigų, gautų pardavus „Expobank“, jie įsigijo 25% + 1 aukščiausios kokybės bakalėjos parduotuvių tinklo „Azbuka Vkusa“ akciją. Vdovinas ir Jakubovskis su šio tinklo savininkais draugavo beveik nuo mokyklos laikų, o draugystė perėjo į verslą: Vdovinas ne kartą gyrėsi, kad jo bankai išdavė paskolas Azbuko savininkams lygtinai. Cinizmas tas, kad jis net nebijojo savo rizikingų sandorių nuslėpti nei nuo kitų klientų, nei nuo Rusijos banko (reguliatorius turi užtikrinti, kad paskolos būtų išduodamos ne už „žodį“, o už konkretų užstatą).

Tuo pačiu metu Vdovinas pradėjo kurti naują bankų „imperiją“. Dar 2001 metais jis su jau išgarsėjusiais Maslovskiu, Hambro ir Yakubovskiu sukūrė grupę VMHY (pirmosios dalyvių pavardžių raidės). Po trejų metų VMHY įsigijo komercinį banką šalies rytuose – Azijos ir Ramiojo vandenyno banką (ATB), o 2006 metais VMHY grupė įsigijo kitą banką – Nacionalinį plėtros banką (NDB), kuris buvo pervadintas M2M Private Bank.

Beje, dabar ryškėja nauja legenda: neva ATB iki 2016 metų vasaros niekaip nebuvo susijęs su M2M, o buvo nupirktas norint išmokti darbo su VIP klientais „know-how“. Apie tai, kad Vdovinui M2M priklauso 10 metų, nutylima.

Būtent M2M Vdovinas pervedė turtingus Expobank klientus, kurių bendra indėlio suma siekė 300 mln. Kaip prisipažino pats Vdovinas, už tokius indėlius jis mokėjo labai didelius tarifus – dviženklius. Kaip žinia, aukšti tarifai „jo“ VIP klientams yra netiesioginis turto išėmimo požymis – bankui absoliučiai legalu nustatyti ne rinkos grąžą už indėlius, o dar visai neseniai niekas nesijaudino dėl tokio finansiškai neveiksmingo sandorio. bankas. Kita didelių palūkanų priežastis yra ta, kad bankininkai nori pritraukti daugiau klientų už didelius tarifus, kad jie galėtų atsiimti turtą ir bankrutuoti banką.

Abi schemos yra labai populiarios ir Vdovinas negalėjo jų ignoruoti - M2M pradėjo kartoti „Expobank“ kelią: aukšti indėlių tarifai, abejotini sandoriai su užsienio bankais, kėlė „Rosfinmonitoring“ klausimus. Panašu, kad Vdovinas pradėjo ruošti pardavimui naują banką, o jei ne finansų krizė ir antirusiškos sankcijos, būtume laukę naujų istorijų su rekordiniais daugikliais. Tačiau nepalanki geoekonominė politika sumaišė Vdovino kortas. Esant tokiai situacijai, geriau sukurti patikimą lėšų išėmimo užsienyje kanalą, kad sukauptumėte kapitalą iki to laiko, kai turėsite išvykti iš Rusijos.

Dėl to Vdovinas pasirodė esąs dviejų skirtingų bankininkystės verslų bendrasavininkis: rytuose tai buvo ATB, paskolinęs Peter Hambro Mining aukso turtui (nuo 2008 m. buvo pervadintas Petropavlovsk), o M2M privet bankas oficialiai. pradėjo dirbti su turtingais klientais – ši verslo rūšis išsiskiria dideliu neskaidrumu dėl banko paslapties principo išlaikymo ir dažno bendravimo su užsienio bankais. Puikus uždangalas siurbti pinigus į užsienį!

Po sėkmingos patirties su „Expobank“ Vdovinas jau žinojo, ką daryti su bankais: pritraukti kuo daugiau klientų, atsiimti turtą per sandorius, o paskui arba parduoti, arba bankrutuoti banką. Pakeliui Vdovinas „žaidžia“ su kitomis jam nepriklausančiomis finansinėmis institucijomis. Pavyzdžiui, bankininkui iš tikrųjų pavyko pavogti pinigus iš Baikalo banko, vienintelio banko Buriatijoje.

„Baikalas“ negalėjo atlaikyti Vdovino paskolos

Vos prieš dvejus metus „Baikal Bank“ buvo įprastai veikiantis bankas, aptarnavęs klientus savo regione (buvo tik vienas konkurentas – „Sberbank“, kitų bankų Buriatijoje nebuvo). Tačiau Baikalo banko valdybos pirmininkas - Vadimas Jegorovas(ir pagrindinis banko naudos gavėjas) pasirodė esąs geras Andrejaus Vdovino draugas. Tam tikru momentu Egorovas pradėjo žaisti pagal savo draugo taisykles: išdavė fiktyvias paskolas ir siuntė melagingus pranešimus Rusijos nacionaliniam bankui. 2015 metų rugsėjį jis išdavė 204 milijonų rublių paskolą pačiam Vdovinui, kuris nusprendė jos negrąžinti. 2016 metų pavasarį Baikalo bankas pradėjo turėti problemų dėl Egorovo veiklos, tačiau atsirado naujų savininkų ir bankas toliau dirbo. Tačiau Vdovinas nustojo aptarnauti paskolą ir pinigus pradėjo laikyti savo.

Egorovui palikus valdybą (jis taip pat pardavė savo dalį Baikalo banke), Vdovino paskola buvo paskelbta negrąžintina. Naujoji vadovybė padavė Vdoviną į teismą, kad jis grąžintų pinigus, o vėliau teisės reikalauti paskolos buvo perduotos Kupol LLC. Tačiau likimas lėmė kitaip: rugpjūtį Baikalo bankas neteko licencijos, o Vdovinas ramiai leidžia pasiskolintus pinigus. Pasak buvusio Baikalo banko valdybos pirmininko Vitalijaus Avdejevo, jis atliko tyrimą dėl paskolos Vdovinui ir priėjo prie išvados, kad paskolos gavėjas – ne be aktyvaus Egorovo dalyvavimo – turėjo pagrindo tikėtis žlugimo. Baikalo banko 2016 m. pradžioje. Taip pat buvo susidomėjimas: ATB, kuriai priklauso Vdovinas, turi rimtų verslo planų Tolimuosiuose Rytuose.

Tiesa, panašu, kad Vdovinas turėjo nedidelę „pramušimą“ su Baikalo banku. 2016 m. lapkričio 3 d. Maskvos Chamovničeskio teismas nusprendė patenkinti Vdovino reikalavimus: pagal paskolos sutartį jis privalo grąžinti 212,77 mln. Dėl to būtent Kupolui pavyko įrodyti, kad Vdovinas tyčia, turėdamas piktų kėslų, nustojo mokėti už paskolą, paimtą iš Baikalo banko dar 2015 metų rugsėjį.

Žinoma, yra pagrindo Vdovinui skųsti teismo sprendimą, tačiau pats faktas, kad teismas nuteisė Vdoviną grąžinti paskolą, jau rodo, kad Vdovino „apsauga“ toli gražu nėra 100 procentų.

Bankas su VIP problemomis

Šiemet prasčiau sekėsi Vdovinui priklausančiam M2M bankui. Nuo 2016 metų pradžios bankas gavo kelis Centrinio banko nurodymus apriboti savo veiklą. Beveik 70% banko balanso yra užsienio valiuta, o lėšų pervedimų į užsienio bankus apimtys tampa labai reikšmingos. Sausio mėnesį artimiausius šešis mėnesius bankui buvo uždrausta daryti fizinių ir juridinių asmenų pavedimus į užsienio bankų sąskaitas, taip pat bankui uždrausta pervesti savo lėšas į užsienį daugiau nei 10 mln. Tokio apribojimo esmė – kovos su pinigų plovimu įstatymo 115-FZ pažeidimas: Centrinis bankas, kuris ilgą laiką užmerkė akis į banko machinacijas, vis dėlto Vdovinui leido suprasti, kad „neįmanoma taip aktyviai išsiimti lėšas užsienyje“. Taip sakė vienas iš centrinio banko priežiūros darbuotojus gerai pažįstančių bankininkų. Reguliuotojas taip pat pareikalavo sukaupti papildomų 795 milijonų rublių rezervų.

Tačiau Vdovinas, jau meistriškai ištobulinęs savo įgūdžius finansinėse schemose, rezervų problemą išsprendė originaliai: dalį reikiamos sumos padengė ATB banko akcijomis, o ne tikrais grynaisiais. Ši schema yra gana gerai žinoma: išduodant paskolą užstatu buvo siūlomos dukterinio banko akcijos, kurios jau turėjo atsispindėti kaip skolinimas su banku susijusių asmenų struktūroms (centrinis bankas turėjo atkreipti dėmesį į tai ir toliau). padidino rezervą, bet to neįvyko). Akivaizdu, kad Vdovinas neturi pakankamai pinigų, kad padėtų M2M legaliai: atsižvelgiant į lėšų išėmimo užsienyje mastą „saugos pagalvei“ sukurti, jis Rusijoje turi vis mažiau likvidžių lėšų, todėl tenka naudotis schemomis.

2016 metų pavasarį M2M Centriniam bankui teko paaiškinti ne vieną įtartiną sandorį, rodantį neteisėtą grynųjų pinigų išėmimą. Reguliuotoją domino ir staigus vieno iš svarbiausių standartų (likvidumo) kritimas, kuris parodo banko gebėjimą atsiskaityti su klientais: gebėjimas buvo labai žemas. Tačiau nepaisant visų Vdovin banko nelegalios veiklos požymių, Centrinis bankas tik pridėjo papildomų rezervų.

Kažkuriuo metu taisyklių pažeidimas M2M bankui tapo kone pomėgiu, tačiau Centrinio banko dėmesys Vdovino nesustabdė, nes jam reikėjo spėti atsiimti kuo daugiau pinigų, kol jie juos duoda. Tačiau Centrinis bankas tai leido: užuot panaikinęs licenciją, paprašė banko akcininkų parengti finansinio gelbėjimo planą. Vdovinas ir jo bendražygiai planą rengė meistriškai: pervertino tikrąją turto vertę ir nutylėjo, kad reikia sukurti 3 milijardų rublių rezervus! Suma didžiulė. Rusijos bankas įžvelgė šiuos „menus“, tačiau nešaukė jų ant kilimo, o tiesiog papurtė pirštus. Be to, Centrinis bankas periodiškai įvesdavo apribojimus dirbti su fizinių asmenų indėliais arba reikalaudavo sumažinti indėlių palūkanas (atminkite, kad aukšti palūkanų normos yra pirmas ženklas, kad bankas turi problemų su pinigais, nori „išsiurbti“ indėlių rinką ir tada atsiimti pinigus). Centrinis bankas dėl tam tikrų priežasčių nustojo tai daryti nuo 2016 m. rugpjūčio mėn.

Toliau – daugiau: M2M reguliatorius atranda naujas netinkamai rezervuotas paskolas ir paskolas, kurios buvo neatgautinos (net per teismą), bet ir visiškai be rezervų. Bankas praktiškai nebeturėjo savo pinigų ir dabar M2M buvo visiškai priklausomas nuo ATB paskolų (tarpbankinių paskolų apimtis siekė 5-6 mlrd. rublių). Beje, įdomu tai, kad šios paskolos niekaip nerezervuotos ATB ataskaitose, matyt, Vdovinas tam neturi pakankamai legalių pinigų. Pats Rusijos bankas taip pat pradeda aktyviai skolintis iš M2M bankų vykdydamas atpirkimo sandorius.

Supratęs, kad M2M gyvybė praktiškai kabo ant plauko, Vdovinas neturi kito pasirinkimo, kaip tik sujungti Maskvos banką su savo rytiniu ATB, nors toks sandoris iš karto pažeistų pastarojo standartus. Tačiau tai nepadėjo: lapkričio pradžioje žiniasklaidoje pasirodė informacija, kad M2M nustoja apdoroti mokėjimus savo VIP klientams. Nebuvo prasmės ilgiau slėpti M2M problemų.

Vdovinas nenorėjo, kad nuosavi pinigai išgelbėtų banką, todėl nusprendė kreiptis pagalbos į Centrinį banką. Lapkričio 11 d. ATB svetainėje pasirodė pranešimas, kad „ATB kartu su privačiu banku M2M ir Rusijos Federacijos centriniu banku kuria mechanizmą, kaip normalizuoti situaciją M2M“. Buvo manoma, kad per savaitę M2M problemos turėjo būti išspręstos. Tačiau taip neatsitiko. Be to, gruodžio 6 d. laikraštis „Kommersant“ pranešė, kad ATB prašo Centrinio banko leisti teikti lengvatines išlygas M2M paskoloms, kurių vertė 7 mlrd. Vdovinas supranta, kad M2M sutaupyti nepavyks, todėl dabar prašo piniginių nuolaidų ATB: vis dar nenori investuoti savo pinigų į bankus, nes įpratęs bankus tuštinti, o ne investuoti.

Kadangi M2M banko gelbėjimo operacija užsitęsė, o jos sėkmė nebuvo garantuota, gruodžio 9 d. ryte Centrinis bankas paskelbė, kad panaikina M2M licenciją „dėl nepatenkinamos turto kokybės, kredito įstaiga neužtikrino savalaikės veiklos. įsipareigojimų kreditoriams vykdymas“. Beje, Centrinis bankas apskaičiavo kompensacijos dydį indėlininkams per DIA sistemą - tik 800 milijonų rublių (tai nenuostabu, nes valstybė apdraudžia tik 1,4 milijono rublių - tik centus VIP indėlininkams).

Tuo pat metu savo pranešime spaudai Rusijos bankas netikėtai gina ATB (tokius lenkimus Centrinis bankas daro labai retai): kurį laiką ATB bankas teikė M2M privačiam bankui likvidumo paramą. 2016 m. spalį Rusijos bankas įvedė apribojimus ATB teikti paskolas savo VIP dukterinei įmonei, kad būtų išvengta tolesnių ATB kapitalo ir likvidumo išlaidų. „Tai leido sustabdyti Azijos ir Ramiojo vandenyno banko (PJSC) išlaidas PJSC M2M Private Bank remti, užkirsti kelią grėsmei patronuojančio banko finansiniam stabilumui ir sustiprinti jo kreditorių ir indėlininkų interesų apsaugą. rašo centrinis bankas.

Grubiai tariant, Centrinis bankas iš tikrųjų pripažįsta, kad Rusijos bankų sistemoje mažiausiai pusantro mėnesio veikė bankas – M2M, apie kurio problemas reguliuotojas žinojo, bet licencijos neatėmė. Paprastai bankai negaišta laiko ir pradeda atsiimti tą turtą, kurį galima atsiimti. Vdovinas, turėdamas savo patirtį, tikrai žino, ką daryti su iš anksto atšaukiamais bankais.

Iškart po M2M licencijos panaikinimo įvykiai pradėjo sparčiai vystytis. Trys didžiausi laikraščiai – „Vedomosti“, „Kommersant“ ir RBC – pirmadienį, gruodžio 12 d., paskelbė medžiagą M2M. kurios pagrindinė esmė buvo tokia: šaltiniai Centriniame banke pranešė, kad bankas turi vieno iš banko savininkų (pavadinimas neskelbiamas) lėšų išėmimo požymių, rizikingas turtas balanse yra 10 milijardų rublių, o Vdovinas turi palikti ATB akcininkus, nes jo reputacija dabar neleidžia užsiimti bankine veikla.

Vdovinui kol kas kaltinimai nepateikti.

Centrinis bankas ir Vdovinas – draugai amžinai!?

Nemanykite, kad nors M2M kentėjo 2016 m., ATB sekėsi gerai. Jis pažeidė standartus, gavo nurodymus iš centrinio banko (ir net nesilaikė kai kurių, pavyzdžiui, buvo pažeistas N6 standartas – skolinimas vienam skolininkui, kuris buvo pažeistas 2016 m. vasario mėn.). Tačiau Vdovinas praktiškai nepaisė reguliuotojo nurodymų. ATB gavo lengvą centrinio banko įspėjimą dėl pinigų plovimo prevencijos įstatymo pažeidimo ir ekonomiškai abejotinų sandorių ir net už sandorius su vertybiniais popieriais su abejotinomis maklerio įmonėmis (jų licencijos vėliau buvo panaikintos).

Vdovinui visi šie pažeidimai liko praktiškai be pasekmių. Atrodo, kad Rusijos bankas užmerkė akis į visus abejotinus savo bankų sandorius. Pavyzdžiui, ATB paskolos verslininko Musos Bažajevo aukso gavybos įmonei: paskolos suma – 500 mln., o paskolos laikotarpis be palūkanų – dar neregėti šeši (!) mėnesiai. Prisiminkime, kad Bažajevas yra Vdovin ir „Co“ partneris aukso versle. Iš gautos paskolos 340 mln. Bažajevas panaudojo savo sąskaitoms apmokėti, o 160 mln. įdėjo į terminuotąjį indėlį ATB. Ir su visa tai bankui buvo rekomenduota sukurti 1% paskolos rezervą, kuris yra nereikšmingas. Matyt, Centrinio banko priežiūros padalinys leidžiasi visoms Vdovino išdaigoms.

Be to, 2016 m. rugpjūčio mėn. Sachalino regiono plėtros korporacija įstojo į ATB sostinę, kuri nusprendė paversti ATB savo regioninės plėtros programų pagrindu (šiuo tikslu ATB būstinė persikėlė į Sachaliną). Kyla dideli klausimai: kaip pavyko susitarti, kad Korporacijos valstybės lėšos būtų suleistos į banką, kuris nuolat pažeidžia centrinio banko taisykles ir savo balanse turi beveik 6 milijardus rublių neveiksnių paskolų? Ar kova su korupcija tik žodžiais?

Tikriausiai mažai žmonių Rusijoje į tai atsakys. Tačiau keistus ATB ir M2M „žaidimus su turtu“ įvertino tarptautinė agentūra „Fitch“: šių metų lapkritį ji sumažino ATB banko reitingą iki išankstinio įsipareigojimų neįvykdymo, įvertindama banko riziką 10 mlrd. 13 mlrd.. Dabar, atšaukus M2M licenciją, „Fitch“ prognozuojamos rizikos gali išsipildyti labai greitai.

Bet tai yra smulkmenos, jei už jūsų stovi Rusijos banko priežiūros blokas. Reguliatoriaus vaidmuo Vdovino likime labai įdomus: Centrinio banko vadovybė viešai skelbia, kad kovoja su nesąžiningais bankininkais, kuria „juoduosius sąrašus“ ir pan. bankas. Tačiau Vdovinui kažkodėl Centrinio banko principai negalioja. Asmuo, kuris daugelį metų taiko tą pačią schemą – nusiperka banką, išspaudžia iš jo visą turtą, surašo išrašus, o paskui parduoda „manekeną“ būdamas prieš bankrotą, jokiu būdu negali būti laikomas sąžiningu bankininku. . Tačiau Vdovinas kažkodėl patiko reguliuotojams ir jie veikiau jį „maloniai bara“, nei baudžia taisyklėmis.

Įdomus faktas: kai M2M bankas patyrė rimtų likvidumo problemų, tuo metu jį auditavo Centrinis bankas. Ir tada M2M pasekmių nebuvo. Tai yra, Vdovinas nedvejodamas vogė ir pažeidė net ir stebėjimo pareigūnų akivaizdoje! Tačiau kai M2M iš tikrųjų pasirodė tuščias, Centrinis bankas pagaliau nusprendė įvykdyti savo pareigą – išvalyti sistemą nuo nesąžiningo banko. Bet jis tai daro, atrodo, per vėlu.

Tačiau situacija gali greitai pasikeisti. Pastaraisiais metais Centrinis bankas vykdo priežiūros darbuotojų valymą, o tai vyksta ne be Generalinės prokuratūros dalyvavimo. Tyrimą atliekančios institucijos per dažnai tikrino patį Centrinį banką, o pagrindinis klausimas – bankų priežiūros ir gelbėjimo kokybė. 2013 m. viduryje, Elvirai Nabiullinai atėjus į centrinį banką, centrinės administracijos vadovas Aleksejus Plyakinas paliko Rusijos banką; Centrinio banko pirmininko pavaduotojai Sergejus Golubevas, Michailas Senatorovas ir Viktoras Melnikovas; taip pat bankų priežiūros skyriaus vadovas Rubenas Amiryantsas. 2016 m. spalio pradžioje Centrinis bankas paskelbė atsistatydinantis Centrinio banko pirmininko pirmasis pavaduotojas. Aleksejus Simanovskis, kuris kuravo bankų priežiūrą (perėjo į patarėjo statusą), ir Centrinio banko pirmininko pavaduotojas Michailas Suchovas, kuris prižiūrėjo bankų licencijavimą ir likvidavimą, taip pat finansinį atstatymą ir sistemiškai svarbių veikėjų priežiūrą. Lapkričio mėnesį Rusijos banką paliko pirmininko pavaduotoja Nadežda Ivanova, vadovavusi konsoliduotam ekonomikos departamentui. Pats skyrius bus išformuotas. Įdomiausia tai, kad Nabiullinos personalo sprendimai niekaip neišsprendžia priežiūros problemos: gali keisti žmones kiek nori, bet jei nepakeisi sistemos, tokie bankininkai kaip Vdovinas klestės.

Vdovinos atsarginis aerodromas

Nors, ko gero, Vdovinas jau ruošiasi naujam gyvenimui. Tik užsienyje. Ir pagal visus požymius bankininkui netrukus gali prireikti. Sunku patikėti, kad per savo itin sėkmingą bankininko karjerą bankininkas nesusikrovė sau turtų, kuriuos norėtųsi nuslėpti nuo Rusijos mokesčių inspekcijos. Dėl to Vdovinas nuolat bando panaudoti paskolas, o ne savo pinigus savo turtui kuo dažniau plėtoti. Pavyzdžiui, net norėdamas iš Jakubovskio įsigyti „Skonio ABC“ paketą už 125 milijonus dolerių, Vdovinas paėmė privačią paskolą iš garsių verslininkų Romano Abramovičiaus ir Aleksandra Abramova. Beje, gruodžio 12 dieną tapo žinoma, kad Romano Abramochivo struktūros Kipro teismui pateikė ieškinį Vdovinui: reikalauja grąžinti 150 mln. Anot RBC, Vdovinas buvo pasirengęs atsisakyti savo „Azbuka Vkusa“ akcijų, tačiau Abramovičius labiau suinteresuotas pinigų grąžinimu, o ne akcijų paketu prekybos centre.

Šiandien Vdovino noras įsigyti kokį nors Latvijos banką suprantamas: dėl teisės aktų ypatumų būtent Latvijos bankai įgijo pagrindinių buvusių SSRS įmonių plovimo biurų reputaciją. Vdovinas ilgą laiką žvelgė į Latvijos „Parex banką“, tačiau kol kas nusipirko „Latvijas biznesa banku“. Viskas buvo patiekta „po padažu“ plėtojant operacijas su VIP klientais.

Vdovinas neslepia, kad JK turi nekilnojamojo turto, taip mokosi jo vaikai. Ten dažnai būna ir pats bankininkas. Visai įmanoma, kad pagrindinis Vdovino turtas buvo perkeltas ten įvairiomis schemomis. JK turi savo įstatymus, ir dauguma bankininkų bando ten paslėpti save ir savo kapitalą. Todėl logiškas klausimas: jei bankininkas, Rusijos banko leidimu, žlugdo bankus, ima paskolas (kai kurie, kaip žinome, negrąžina), turi banką, kad būtų lengva išsiimti pinigus užsienyje, taip pat kaip nekilnojamasis turtas JK, ar Vdovinas yra kitas kandidatas į nuosavybę?Maskva-Londonas bilietas? Juk Rusijos bankas jau daug metų leidžia Vdovinui visiškai nebaudžiamai užsiimti nelegaliais sandoriais. O ar bankininkų „juodieji sąrašai“ bus papildyti Vdovino vardu, kai bus per vėlu - kitoje jurisdikcijoje jis bus nepasiekiamas.

Deja, kol kas praktika ir intuicija rodo, kad į visus klausimus galima atsakyti teigiamai ir daugiausia dėl to, kad Rusijos bankas leidžia nesąžiningiems bankininkams palikti savo tėvynę po to, kai pats bankas yra sužlugdytas ir išimamas jo turtas. Ir čia bėda ne tik pačiame Vdovine, kuris sąmoningai elgiasi neteisėtai, bet ir reguliuotoje, kuris realiai leidžia pažeisti šiuos įstatymus.

Buvęs Rusijos golfo asociacijos prezidentas ir skęstančio Azijos ir Ramiojo vandenyno banko (ATB) bendrasavininkas apkaltintas 13 mln.

Maskvos Tverskojaus apygardos teismas už akių suėmė Azijos ir Ramiojo vandenyno banko (ATB) bendrasavininkį Andrejų Vdoviną. Bankininkui pateikti kaltinimai dėl dviejų sukčiavimo atvejų: tyrėjų teigimu, J. Vdovinas dalyvavo pavogiant iš viso 13 mln. dolerių, kuriuos bankas gavo paskolų forma. Jo advokatas įrodinėjo, kad kalbame apie civilinius teisinius santykius verslo sferoje, su kuria pats bankininkas neturi nieko bendra, tačiau teismo tai neįtikino.

Maskvos Tverskojaus teismas šiandien apsvarstė Rusijos Federacijos vidaus reikalų ministerijos pagrindinio direktorato Pagrindinio tyrimų departamento prašymą Maskvai parinkti prevencinę priemonę – suėmimą garsiam bankininkui, ATB bendrasavininkui. , buvęs Rusijos golfo asociacijos prezidentas ir buvęs ABC of Taste bendrasavininkas Andrejus Vdovinas.

Prevencinė priemonė buvo pasirinkta nedalyvaujant, nes pats finansininkas šiuo metu nėra Rusijoje. Būtent šią aplinkybę tyrimo atstovė ir nurodė kaip vieną iš argumentų, palankesnių prašymo tenkinimui teisme. Anot jo, teisėsaugininkams jau ilgą laiką nepavyko nustatyti tikslios bankininko buvimo vietos – jis nereagavo į šaukimus, taip pat nerado P. Vdovino jo gyvenamojoje vietoje. Todėl, kaip pažymėjo Pagrindinės tyrimų direktorato atstovas, Andrejus Vdovinas buvo apkaltintas ypač didelio masto sukčiavimu (Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159 straipsnio 4 dalis) už akių, o jis pats buvo patrauktas į federalinę, o vėliau ir tarptautinę. ieškomų sąrašą. Atkreipkime dėmesį, kad suėmimas už akių yra būtinas teisėsaugos institucijoms, kad galėtų siųsti Interpolui medžiagą apie P. Vdoviną.

Primygtinai reikalaudamas suimti, tyrimo atstovas pažymėjo, kad būdamas laisvėje bankininkas savo veiksmus gali derinti su kol kas nenustatytais bendrininkais.

Tyrėjų teigimu, J. Vdovinas buvo bendrininkas dviejuose epizoduose, kai apgaule pavogė pinigus, kurių bendra suma siekia 13 mln.

Kaip nustatė teisėsaugininkai, bankas paėmė dvi paskolas iš ofšorinių įmonių, o M. Vdovinas už jas garantavo. Tačiau pinigai kreditoriams negrąžinti.

Savo ruožtu bankininko advokatas Stanislavas Akimovas tvirtino, kad kalbame apie civilinius sandorius, sudarytus verslumo srityje. Tuo pačiu metu, anot gynėjo, pats banko bendraturtis su jais neturėjo tiesioginių ryšių – jokiame dokumente nėra jo parašo – tačiau įsipareigojimų jis neatsisakė. Gynėjas prašė pasirinkti kardomąją priemonę, nesusijusią su suėmimu. Jis taip pat pridūrė, kad apskundė įsakymą ieškoti bankininko.

„Fitch“ perspėjo apie galimą ATB įsipareigojimų neįvykdymą. Ar Andrejus Vdovinas neteks banko?

Atrodo, kad ATB vadovas Andrejus Vdovinas šoktelėjo į tašką. Visą jo bankinę veiklą nuo pat pradžių lydėjo skandalai. Dar 2001 m. laikraštis „Vedomosti“ pavadino „Vdovin's Expobank“ „skalbykla“.

Bankas pirmasis Rusijoje išgarsėjo tuo, kad buvo apkaltintas pinigų plovimu. Andrejus Vdovinas dėl visko kaltino nesąžiningus klientus. Tačiau laikas parodė, kad dėl visų savo bėdų bankininkas greičiausiai kaltas tik pats.

„Expobank“ buvo pirmasis Vdovin bankas, papuolęs į skandalą. Bankininkas pardavė jį Anglijos bankui Barklays už 4 kartus brangiau. Kaip tai nutiko? Paaiškėjo, kad daugelis lėšų buvo tiesiog įdėtos į banką už labai išpūstas palūkanas. Kai Anglijos bankas tai suprato, jau buvo per vėlu. „Barklays“ dėl „sėkmingo pirkimo“ prarado 2/3 investuotų lėšų - 0,5 milijardo svarų sterlingų. Tuo metu suma buvo tiesiog didžiulė.

Už Expobank pardavimo pajamas Vdovinas įsigijo M2M banką ir ATB. M2M iš pradžių buvo skirtas ypatingiems klientams. Kitaip tariant, matyt, atsiimti iš jo pinigus Andrejaus Vdovino labui. Ir jie „nuplaukė“ jam reikalinga kryptimi?

Centrinis bankas tai pastebėjo ir uždraudė bankui pervesti klientų lėšas į užsienį. Reguliatorius, kurį galėtų perduoti pats bankas. Tada Vdovinas pradėjo pumpuoti M2M paskolas per ATB. Juos išdalindavo abejotinos reputacijos įmonėms ir, matyt, negrąžindavo. Tikriausiai taip jau buvo paimti pinigai iš ATB.

Kai centrinis bankas uždraudė ATB skolinti M2M, iš karto tapo aišku, kad bankų rinkoje tai nieko gero. Bankas atliko savo „dulkių siurblio“ vaidmenį, kurį jam, matyt, paskyrė Vdovinas. 2016 metų gruodį iš jo buvo atimtas pažymėjimas.

Ir iškart po to prasidėjo problemos su pačiu ATB. Jis nustojo skolinti verslui, skola 2016 metų pabaigoje siekė 2 mlrd. Visi Andrejaus Vdovino bandymai kažkaip pataisyti situaciją nieko nedavė. Ir tada prasidėjo „sūpynės“ su Centriniu banku.

Nevykdomasis Vdovinas?

Dėl visiškai nežinomos priežasties reguliuotojas Vdovinui suteikė lengvatinį įmokų planą metams rezervams M2M formuoti. Tai precedento neturintis atvejis privačiam bankui. Ir tai sukėlė daug plepalų rinkoje. Galbūt centrinis bankas dalyvavo Vdovino machinacijose su M2M? Nes stebėtina, kad Andrejus Vdovinas nereikalauja laikytis jo paties nurodymų.

Ar Elvira Nabiullina sakys tiesą?

Centrinis bankas įpareigojo banko akcininkus per 90 dienų sumažinti akcijas iki 10 proc. Jei šis reikalavimas nebus įvykdytas, Centrinis bankas teismo sprendimu galėtų jas sumažinti. Terminas baigėsi balandį, tačiau Centrinis bankas nesulaukė jokios reakcijos akcininkų atžvilgiu. Sumažinus Andrejaus Vdovino dalį ATB, jis būtų pašalintas iš ATB vadovybės dėl sugadintos reputacijos. Kodėl tai dar nepadaryta?

Gegužę centrinis bankas pareikalavo, kad ATB papildomai sukauptų M2M rezervus paskoloms 5 mlrd. rublių. Šią sumą bankas išdavė Andrejui Vdovinui paskolų forma. Užuot įvykdęs įsakymą, Vdovinas pareiškė nepripažįstantis pretenzijų dėl paskolų. Papildomo kaupimo terminas baigėsi birželį. Ir vėl nebuvo jokios Centrinio banko reakcijos.

Ekspertai teigia, kad Andrejus Vdovinas tiesiog neturi pinigų vykdyti nurodymus. Šiandien probleminės paskolos sudaro 70 % ATB kapitalo. Ir jam dar reikia per 2017 metus sukurti 7 milijardų rublių rezervus M2M bankui. Ir kaip Vdovinas tai padarys be pinigų?

Bankininkas suskubo ieškoti investuotojų. Buvo vedamos derybos su Bank St. Petersburg ir MTS Bank. Tačiau šis bandymas, matyt, buvo nesėkmingas. Ir tai visiškai nenuostabu. Taip perkate ką nors iš „Vdovin“ ir tada labai prarandate pinigus. O bankininko reputacija visai nepalanki su juo užsiimti jokiu bendru verslu.

Bankininkas – ar apgavai?

2015 metais Andrejus Vdovinas paėmė paskolą už 204 milijonus rublių. „Bayka Bank“, didžiausioje Buriatijos finansų įstaigoje. O 2016 metais Vdovinas nustojo aptarnauti šią paskolą. Matyt, iš pradžių jis neketino jos atiduoti. Ir net nepasirodė teisme, kur buvo svarstoma skolos išieškojimo byla.

Vdovinas pasiskolino 150 milijonų dolerių iš Romano Abramovičiaus ir Aleksandro Abramovo, kad sukurtų prekybos centrų tinklą ABC of Taste. Kai reikėjo grąžinti pinigus, Vdovinas jų neturėjo. Jo verslo partneriai turėjo kreiptis į Kipro teismą. Ieškovai norėjo pinigų iš Vdovin, tačiau turėjo tenkintis tik Vdovin akcijomis. Iš gudraus bankininko jie bent kažką gavo.

Rugpjūtį tapo žinoma, kad bankininkas skolingas 11 mln. „Finprombank“, kurį perėmė 2016 metų rugsėjo 30 d.. Ieškinį Vdovinui dėl jo bankroto pripažinimo pareiškė banko bankroto vadovas, kurio licencija buvo panaikinta rugsėjo 19 d.

Ir tada pasirodė informacija, kad verslininkas yra skyrybų būsenoje. Matyt, apdairusis Vdovinas taip nusprendė apsunkinti savo turto atskyrimą. Žmona neva pretenduoja į pusę Vdovino turto.

Andrejus Vdovinas visus metus kovoja su ATB kaip antis prieš ledą. Ir gelbsti tik tai, kad Centrinis bankas nesiima ryžtingų priemonių prieš bankininką. Tačiau, matyt, Vdovino atsiskaitymas už savo bankinį „meną“ yra artimas. Netrukus ateis 2018 m.

Jei ATB visiškai nerezervuoja 7 milijardų rublių paskolos, jos pagrindinio kapitalo ir bendro kapitalo rodikliai sumažės atitinkamai iki 3,1 ir 6,1%, o tai yra žemiau minimalių Centrinio banko reikalavimų. Kol kas Vdovinas teigia, kad viskas vyksta pagal planą ir M2M paskolos jau rezervuota 32 proc.

Iki metų pabaigos liko vos pusantro mėnesio, tad rezervacijų tempas vargu ar atitiks planą, apie kurį dar tik kalba bankininkas. Žinoma, jis gali pasakyti ką nori, bet Andrejus Vdovinas nebetiki bankų rinka. Ir netrukus Vdovinas gali atsidurti prie įlūžusio kranto lovio, iš kurio jis maitinosi daugelį metų.

Azijos ir Ramiojo vandenyno banko (APB) reitingą „Fitch“ išlaikė neigiamu. CCC reikšmė reiškia, kad bankui gresia įsipareigojimų nevykdymas. Atrodo, kad ATB vadovas Andrejus Vdovinas šoktelėjo į tašką. Visą jo bankinę veiklą nuo pat pradžių lydėjo skandalai. Dar 2001 m. laikraštis „Vedomosti“ pavadino „Vdovin's Expobank“ „skalbykla“.

Bankas pirmasis Rusijoje išgarsėjo tuo, kad buvo apkaltintas pinigų plovimu. Andrejus Vdovinas dėl visko kaltino nesąžiningus klientus. Tačiau laikas parodė, kad dėl visų savo bėdų bankininkas greičiausiai kaltas tik pats. „Expobank“ buvo pirmasis Vdovin bankas, papuolęs į skandalą. Bankininkas pardavė jį Anglijos bankui Barklays už 4 kartus brangiau. Kaip tai nutiko? Paaiškėjo, kad daugelis lėšų buvo tiesiog įdėtos į banką už labai išpūstas palūkanas. Kai Anglijos bankas tai suprato, jau buvo per vėlu. „Barklays“ dėl „sėkmingo pirkimo“ prarado 2/3 investuotų lėšų - 0,5 milijardo svarų sterlingų. Tuo metu suma buvo tiesiog didžiulė.

Už Expobank pardavimo pajamas Vdovinas įsigijo M2M banką ir ATB. M2M iš pradžių buvo skirtas ypatingiems klientams. Kitaip tariant, matyt, atsiimti iš jo pinigus Andrejaus Vdovino labui. Ir jie „nuplaukė“ jam reikalinga kryptimi?

Centrinis bankas tai pastebėjo ir uždraudė bankui pervesti klientų lėšas į užsienį. Reguliuotojas taip pat apribojo sumą, kurią pats bankas gali pervesti iki 10 mln. Tada Vdovinas pradėjo pumpuoti M2M paskolas per ATB. Juos išdalindavo abejotinos reputacijos įmonėms ir, matyt, negrąžindavo. Tikriausiai taip jau buvo paimti pinigai iš ATB.

Kai centrinis bankas uždraudė ATB skolinti M2M, iš karto tapo aišku, kad bankų rinkoje tai nieko gero. Bankas atliko savo „dulkių siurblio“ vaidmenį, kurį jam, matyt, paskyrė Vdovinas. 2016 metų gruodį iš jo buvo atimtas pažymėjimas. Ir iškart po to prasidėjo problemos su pačiu ATB. Jis nustojo skolinti verslui, skola 2016 metų pabaigoje siekė 2 mlrd. Visi Andrejaus Vdovino bandymai kažkaip pataisyti situaciją nieko nedavė. Ir tada prasidėjo „sūpynės“ su Centriniu banku.

Nevykdomasis Vdovinas?

Dėl visiškai nežinomos priežasties reguliuotojas Vdovinui suteikė lengvatinį įmokų planą metams rezervams M2M formuoti. Tai precedento neturintis atvejis privačiam bankui. Ir tai sukėlė daug plepalų rinkoje. Galbūt centrinis bankas dalyvavo Vdovino machinacijose su M2M? Nes stebėtina, kad Andrejus Vdovinas nereikalauja laikytis jo paties nurodymų.

Ar Elvira Nabiullina sakys tiesą?

Centrinis bankas įpareigojo banko akcininkus per 90 dienų sumažinti akcijas iki 10 proc. Jei šis reikalavimas nebus įvykdytas, Centrinis bankas teismo sprendimu galėtų jas sumažinti. Terminas baigėsi balandį, tačiau Centrinis bankas nesulaukė jokios reakcijos akcininkų atžvilgiu. Sumažinus Andrejaus Vdovino dalį ATB, jis būtų pašalintas iš ATB vadovybės dėl sugadintos reputacijos. Kodėl tai dar nepadaryta?

Gegužę centrinis bankas pareikalavo, kad ATB papildomai sukauptų M2M rezervus paskoloms 5 mlrd. rublių. Šią sumą bankas išdavė Andrejui Vdovinui paskolų forma. Užuot įvykdęs įsakymą, Vdovinas pareiškė nepripažįstantis pretenzijų dėl paskolų. Papildomo kaupimo terminas baigėsi birželį. Ir vėl nebuvo jokios Centrinio banko reakcijos.
Ekspertai teigia, kad Andrejus Vdovinas tiesiog neturi pinigų vykdyti nurodymus. Šiandien probleminės paskolos sudaro 70 % ATB kapitalo. Ir jam dar reikia per 2017 metus sukurti 7 milijardų rublių rezervus M2M bankui. Ir kaip Vdovinas tai padarys be pinigų?

Bankininkas suskubo ieškoti investuotojų. Buvo vedamos derybos su Bank St. Petersburg ir MTS Bank. Tačiau šis bandymas, matyt, buvo nesėkmingas. Ir tai visiškai nenuostabu. Taip perkate ką nors iš „Vdovin“ ir tada labai prarandate pinigus. O bankininko reputacija visai nepalanki su juo užsiimti jokiu bendru verslu.

Bankininkas – ar apgavai?

2015 metais Andrejus Vdovinas paėmė paskolą už 204 milijonus rublių. didžiausioje Buriatijos finansų įstaigoje „BaikalBank“. O 2016 metais Vdovinas nustojo aptarnauti šią paskolą. Matyt, iš pradžių jis neketino jos atiduoti. Ir net nepasirodė teisme, kur buvo svarstoma skolos išieškojimo byla. Vdovinas pasiskolino 150 milijonų dolerių iš Romano Abramovičiaus ir Aleksandro Abramovo, kad sukurtų prekybos centrų tinklą Azbuka Vkusa. Kai reikėjo grąžinti pinigus, Vdovinas jų neturėjo. Jo verslo partneriai turėjo kreiptis į Kipro teismą. Ieškovai norėjo pinigų iš Vdovin, tačiau turėjo tenkintis tik Vdovin akcijomis. Iš gudraus bankininko jie bent kažką gavo.

Rugpjūtį tapo žinoma, kad bankininkas skolingas „Finprombank“ 11 milijonų dolerių, kuriuos pasiskolino 2016 metų rugsėjo 30 dieną.Ieškinį Vdovinui dėl jo bankroto paskelbimo pareiškė banko bankroto administratorius, kurio licencija buvo panaikinta rugsėjo 19 dieną. Ir tada pasirodė informacija, kad verslininkas yra skyrybų būsenoje. Matyt, apdairusis Vdovinas taip nusprendė apsunkinti savo turto atskyrimą. Žmona neva pretenduoja į pusę Vdovino turto.

Andrejus Vdovinas visus metus kovoja su ATB kaip antis prieš ledą. Ir gelbsti tik tai, kad Centrinis bankas nesiima ryžtingų priemonių prieš bankininką. Tačiau, matyt, Vdovino atsiskaitymas už savo bankinį „meną“ yra artimas. Jei ATB visiškai nerezervuoja 7 milijardų rublių paskolos, jos pagrindinio kapitalo ir bendro kapitalo rodikliai sumažės atitinkamai iki 3,1 ir 6,1%, o tai yra žemiau minimalių Centrinio banko reikalavimų. Kol kas Vdovinas teigia, kad viskas vyksta pagal planą ir M2M paskolos jau rezervuota 32 proc.

Iki metų pabaigos liko vos pusantro mėnesio, tad rezervacijų tempas vargu ar atitiks planą, apie kurį dar tik kalba bankininkas. Žinoma, jis gali pasakyti ką nori, bet Andrejus Vdovinas nebetiki bankų rinka. Ir netrukus Vdovinas gali atsidurti prie įlūžusio kranto lovio, iš kurio jis maitinosi daugelį metų.

Serijinio bankininko Andrejaus Vdovino verslo biografijoje įvyko pauzė, kuri, sprendžiant iš pastarųjų įvykių, gali užsitęsti dar ilgai. Jei ne amžinai. Balandžio 1 d. Azijos ir Ramiojo vandenyno bankas (ATB), paskutinis iš daugelio Andrejaus Vdovino kontroliuojamų bankų, turėjo pranešti apie tai, kaip laikomasi Centrinio banko nurodymo kurti atsargas.

Ir nors Andrejus Vdovinas Dėl jo „ypatingų“ santykių su Centriniu banku šį kartą jo schema greičiausiai neveiks. Rinkoje jau kelis mėnesius sklando gandai, kad bankininkas nesugundė likimo ir paliko darbą bei šalį. Tai netiesiogiai liudija staigus daugelio „trečiųjų šalių“ įsikišimas į Vdovinų skyrybų bylą. Andrejaus Vdovino kreditoriai, tarp kurių yra Baikalo bankas, šeima Sergejus Kapkovas, įmonės Ashaya investicijos Ir Ari sprendimai apskundė Maskvos Chamovničeskio teismo sprendimą dėl turto padalijimo tarp Andrejaus ir Sofija Vdovina.

Faktas yra tas, kad po sutuoktinių skyrybų pastarasis tapo laimingu gražių butų Maskvoje ir Londone, taip pat žemės sklypo Maskvos srityje savininku, o jos vyras liko „be nosies“ - savininku. akcijų trijose Rusijos LLC, taip pat 10 arų žemės sklypas su mediniu sodo nameliu (populiariai šis „kompleksas“ žinomas kaip paprasta vasarnamis).

Dėmesingų kreditorių skaičiavimais, pinigine išraiška turtas buvo paskirstytas 10 prieš vieną laimingos žmonos naudai, ir jie įtaria, kad toks Andrejaus Vdovino dosnumas paaiškinamas ne tiek šiltais jausmais buvusiai žmonai, bet siekdamas nuslėpti savo turtą nuo kreditorių.

Tačiau pašalinį stebėtoją labiausiai stebina pačios bylos mastas. Kalbame apie turtą žmogaus, kuris nuo devintojo dešimtmečio pabaigos vadovavo bankams ir sudarė šimtų milijonų dolerių vertės sandorius. Vienas iš dviejų dalykų - arba visi šie milijardai Vdovinų yra absoliutus mitas, o iš tikrųjų jie priklausė visiškai skirtingiems žmonėms, arba mes kalbame apie kadaise didelio pyrago likučius. O kreditoriai stengiasi nuo stalo surinkti paskutinius trupinius. Nė vienas iš šių variantų nežada nieko gero Azijos ir Ramiojo vandenyno bankui. Gandų apie tai, kur dabar yra Vdovinas, jie nekomentuoja, tačiau naujausioje 2017 m. ataskaitoje suabejojo ​​pačia nepertraukiamo kredito įstaigos veiklos galimybe.

Šurmulis aplink banką

Finansiniai reikalavimai bankui yra tik matoma ATB problemos dalis. Prieš metus vienos kredito įstaigos biurą Maskvoje šturmavo specialiųjų pajėgų karių grupė. Jie visiškai nesidomėjo finansine atskaitomybe. Pasak oficialių ATB atstovų, specialiosios pajėgos atvyko savo iškvietimu, kad sustabdytų tam tikrus Federalinės antstolių tarnybos atstovus, kurie turėjo sąskaitas vienam iš klientų.

Po kelių dienų buvo pakartotas specialiųjų pajėgų vizitas, po kurio įvyko personalo pasikeitimų šuolis - tiek tarp banko vadovų, tiek tarp akcininkų. Dėl to Andrejus Vdovinas, iš viso valdęs 67,58% banko per bendroves PPFIN Region ir Texan Enterprises Limited, tapo smulkiuoju akcininku. Tai įvyko Centrinio banko prašymu, kuris kategoriškai pareikalavo, kad bankininkas, taip pat jo istoriniai partneriai – Maslovsky ir Hambro – pasišalintų iš strateginių savininkų. Pernai gruodį bendra jų dalis sumažėjo iki 8,24 proc., staiga kažkas tapo pagrindiniu akcininku Maksimas Černavinas, kuris anksčiau buvo laikomas Bank M2M Europe „kalbančia galva“.

Šie pertvarkymai buvo tiesioginis pasityčiojimas iš centrinio banko. Faktas yra tas, kad Latvijos bankas M2M Europe buvo Rusijos banko M2M Private Bank dukterinė įmonė, kuri savo ruožtu visiškai priklausė ATB. 2016 metų gruodį Centrinis bankas atšaukė M2M Privataus banko licenciją, po kurios, remdamasis tuo, pradėjo reikalauti, kad Vdovinas ir jo įmonė pasitrauktų iš ATB. Latvijoje registruoto M2M Europe funkcionalumas buvo akivaizdus, ​​į jį puikiai įsiliejo ir M2M Private Bank, orientuotas į turtingų klientų aptarnavimą. Tačiau ATB banko, išaugusio iš sovietinio Promstroibank filialo, išlaikiusio ryšius su pirmaujančiomis regiono pramonės įmonėmis, buvimas šiame „pinigų vamzdyje“ buvo pernelyg provokuojantis net patyrusiems ir patyrusiems Centrinio banko priežiūros bloko darbuotojams. .

Vienu mažiau Tolimųjų Rytų

Kaip ir Andrejaus Vdovino turto atveju, šis epizodas kelia klausimą, kiek jis yra nepriklausomas priimdamas sprendimus, bankininkas, kuris ne pirmą kartą „šviečia“ bankų rinką. Jie praėjo pro jį" Asia-Trust», Expobank, « Maskvos verslo pasaulis"(MDM) ir Europos ir Azijos kredito bankas. Kiekvienas iš jų turėjo savo, labai sunkią istoriją, ir visos baigėsi liūdnai. Nepaisant to, bankininkui Vdovinui pavyko išsisukti. Šį kartą situacija atrodo ypač niūri.

Visiškai akivaizdu, kad Andrejaus Vdovino, jo seno draugo, struktūros Pavelas Maslovskis ir prie jų prisijungęs britų aristokratas Piteris Hambro vaidino sisteminį vaidmenį ATB versle, kuris buvo apdairiai kuriamas pagal TBTF (per didelis, kad nepavyktų) principą. Tokių griuvėsių ardymas, ypač esant situacijai, kai pagrindinis schemų operatorius slepiasi užsienyje, nėra pati naudingiausia užduotis. Be to, kalbame apie strategiškai svarbų Tolimųjų Rytų regioną. Bet jei Andrejus Vdovinas yra tik operatorius, tada iš esmės jo nedomina Tolimųjų Rytų klausimai.