Agar omonat uchun bankni tanlash muvaffaqiyatsiz yakunlangan bo'lsa, uning litsenziyasi bekor qilingan va tugatish boshlangan bo'lsa, bugungi kunda bunday tartib har qanday fuqaro uchun juda achinarli bo'lmaydi. Chunki Rossiya, Rossiya qonunchiligi kompensatsiya olishni kafolatlaydi, u to'liq yoki qisman bo'ladimi, hissa miqdoriga bog'liq. Va omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA) to'lov uchun javobgardir.

Omonatlarni sug'urtalash agentligi rasmiy veb-sayti

Rossiyaning omonatlarni sug'urtalash agentligi rasmiy veb-sayti, bu nafaqat banklar uchun muhim ma'lumot manbai. Unga birinchi navbatda har bir yakka tartibdagi omonatchi yoki endigina omonat qo'ymoqchi bo'lgan shaxs tashrif buyurishi kerak. Shundan beri davlat organi o'z resursida juda ko'p foydali narsalarni, shu jumladan kontaktlar, to'lov rejimi va boshqalarni ko'rsatadi.

Jismoniy shaxslar uchun ma'lumot

Rasmiy veb-saytda sug'urta hodisalari sodir bo'lganda, ya'ni omonat qo'yilgan bank filiallari yopilganda, siz saytga tashrif buyurishingiz kerak, u erda hamma narsa ko'rsatiladi. Agar biror narsa aniq bo'lmasa, ishonch telefoni yordam beradi (telefon raqami ko'rsatilgan).

U kelganidek bu resurs foizlar banki bo'yicha barcha yangiliklar paydo bo'ladi (bankrotlik qachon boshlangan, qachon to'lovlar bo'ladi va hokazo). Shuningdek, IIV faoliyati davomida (2004 yildan beri) bankrot bo'lgan barcha banklarning ro'yxati mavjud bo'lib, har bir moliya instituti ko'rsatilgan, ular uchun hozirda yopilish jarayoni davom etmoqda. Bankrotligi sug'urta hodisasi sifatida tan olingan bank muassasalari uchun alohida ro'yxat mavjud.

Bundan tashqari, har doim qachon, qanday kuzatilishi yoziladi huquqiy maqomi shaxslar to'lovlar masalasi bo'yicha, ya'ni IIV qancha qaytarilishi, to'lov uchun arizalarni qabul qilishlari mumkinligi haqida xabar berishi kerak. Shuningdek, u to'lovni kim qaytarishini ko'rsatadi (DIAning o'zi, agent bank). Hatto mijozga kreditni qanday to'lash kerakligi aytiladi, bo'sh ish o'rinlari e'lon qilinadi.

Sug'urta hodisalari: bu nima?

Har qanday sug'urta hodisasi Rossiya Federatsiyasi jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risidagi Federal qonunda, shuningdek sug'urtalangan shaxslarning huquqlarini kafolatlash to'g'risidagi Federal qonunda nazarda tutilgan hodisadir. Uning boshlanishi bilan har bir kishiga 1 million 400 ming rublgacha to'lash kerak bo'ladi.

Davlat korporatsiyasi omonatlarni sug'urtalash agentligi

DIA Davlat korporatsiyasi aktsiyadorlik va boshqa banklar bankrot bo'lgan taqdirda jismoniy shaxslarning huquqlarining kafolati hisoblanadi. Ya'ni mijoz Moliya instituti uning ostonasini qoqishning hojati yo'q, chunki tizim shunday tashkil etilganki, agentlikning o'zi har bir shaxsning manfaatlarini himoya qiladi, ayniqsa tugatilgan taqdirda, litsenziyasiz istalgan kredit tashkilotining butun filiallari tarmog'i. yopiladi.

Federal IIVga ariza yozish (pasport nusxasini, TINni ilova qilish) kifoya qiladi (odatda buning uchun bir yil beriladi, agar odamning vaqti bo'lmasa, u holda uzaytirilishi mumkin) va tegishli hujjatlarni tekshirish. agentlik veb-saytining bo'limida vaqtinchalik boshqaruvchi kompensatsiya berishni boshlaganda u erda e'lon qilinadi. To'lov qanday amalga oshirilganligi haqidagi ma'lumotlar kerak bo'lganda to'ldiriladi.

Ishonchli ro'yxat

IIV qaysi bank ishonchli ekanligi, Markaziy bankning har bir talabini kim bajarishi haqida ma'lumot bermaydi, chunki bu uning vazifasi emas. Ammo agentlik veb-saytida hozirda ochilgan har bir bank jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urtalash tizimining ishtirokchisi sifatida ko'rsatilgan. Ya'ni, bu erda har bir muassasa ko'rsatilgan, u bankrot bo'lgan taqdirda o'z mijozlarining pullari uchun javobgardir, shuning uchun zarur badallarni to'laydi.

Chalkashmaslik uchun ishtirokchi bank nomiga qo'shimcha ravishda asosiy ro'yxatga olish raqami ko'rsatiladi, keyin davlat ro'yxatidan o'tkazish kitobini o'z ichiga olgan raqam mavjud. kredit tashkilotlari, bankning manzili ham har doim ko'rsatiladi.

Rekvizitlar

Har qanday kerakli ma'lumotlarni DIA veb-saytida topish mumkin, u erda siz "Kontaktlar" bo'limiga kirishingiz va chap ustundagi "Tafsilotlar" tugmasini bosishingiz kerak. Agentlik resursida, bu organ qayerda joylashganligi haqidagi savolga javobni bilmoqchi bo'lgan har bir kishi. Iloji boricha aniqroq bo'lish uchun ushbu bo'limda quyidagi ma'lumotlar mavjud:

1. Shaxsan murojaat qilishingiz mumkin bo'lgan manzil: Moskva, st. Vysotskiy 4.
2. Xat manzili: Moskva, Lesnaya ko'chasi, 59, 2-bino.
3. Telefon ishonch telefoni.

Boshqa manbalarda odamlar topadilar qo'shimcha manzillar DIA (Yuqori Taganskiy boshi berk ko'cha, Karl Marks prospekti), lekin qabulxona yo'q. Shuningdek, agentlikning Samara, Yekaterinburg, Rostov-na-Donu va boshqa shaharlarda vakolatxonalari mavjud.

G'alati, lekin Sankt-Peterburgda, bir qator hududlarda hech qanday vakolatxonalar mavjud emas, garchi yaqin kelajakda Sankt va Kaluga, Ufada mish-mishlar mavjud.

Omonatlarni sug'urtalash agentligi banklarni tugatish

Haqiqiy omonatlarni sug'urtalash agentligi davlat korporatsiyasi Jismoniy shaxslarga to'lovlar uchun Moskva muntazam ravishda banklardan badallar shaklida olingan mablag'larni to'playdi, buning uchun alohida hisob mavjud. Agar bank Markaziy bank standartlarini bajara olmasa, uni tugatish jarayoni boshlanadi.

Birinchidan, Markaziy bank moliyachilarni litsenziyalaridan mahrum qiladi, keyin esa IIVning navbati keladi, qonunning alohida qoidasi IIV mutaxassislari mablag'larni qaytarishi kerak bo'lgan omonatchilar ro'yxatini aniqlashi kerakligini ko'rsatadi.

Agar depozit 1 million 400 rublgacha bo'lsa, to'lov to'liq hajmda, omonat kattaroq bo'lganda, keyin qisman amalga oshiriladi. "Ortiqcha" ni faqat muassasaning mulk shaklida aktivlari bo'lgan taqdirdagina olish mumkin. Ya'ni, ular sotiladi, keyin to'lovlar bo'yicha qaror qabul qilinadi va bu IIVning o'zi tomonidan emas, balki bank tomonidan tanlangan bankrotlik boshqaruvchisi tomonidan amalga oshiriladi. Masalan, ulardan biri ko'pincha Andrey Konstantinovich Mashkin.

Federal qonun va uning asosida menejer bunday to'lovlarning tartibini, ketma-ketligini belgilaydi, ya'ni navbat va shunga mos ravishda jadval bo'ladi. Jarayon standart bo'ladi, unga ko'ra har qanday jamiyat, kompaniya bankrot bo'ladi. Ammo sharhlar shuni ko'rsatadiki, sug'urta summasidan oshib ketadigan miqdorni olish deyarli mumkin emas, garchi har qanday shaxs IIV uchun ustuvor bo'lsa ham, buni har qanday advokat aytadi va agentlik bosh direktori Yuriy Olegovich Isaev ham bir necha bor tasdiqladi.

Qaytarmaslikning sababi - etarli miqdordagi aktivlarning yo'qligi, Internetdagi deyarli har bir sharh bu haqda gapiradi. Misol uchun, bu Vneshprombankni tugatish paytida va birozdan keyin Ekoprombankda, Russlavbankda, Probusinessbankda, Investbankda, Zapadny Bankda sodir bo'lgan. Vaziyat hozir yopilayotgan Svyaznoy Bank, Russtroybank, Doris Bank va boshqalarda ham mavjud.

Bankni tugatish: ishonch telefoni

"Rekvizitlar" bo'limida har doim IIV ishonch telefonining telefon raqami ko'rsatiladi, ular har qanday savolga javob beradilar. Ular sizga qanday shaklda ariza yozishingiz kerakligini, qaerga yozishni, qanday qilib qayta rasmiylashtirishni aytib berishadi kredit shartnomasi va hokazo.

10 yildan ortiq vaqtdan beri Rossiyada omonatlarni sug'urtalash tizimi faoliyat ko'rsatmoqda. Bu tizim joriy etilgunga qadar omonatchilarning jamg‘armalari saqlanishini hech kim kafolatlay olmas edi.

Bank bankrot bo'ldi yoki litsenziyasi bekor qilindi - tamom, pul qaytarib bo'lmaydigan darajada yo'qoladi. Ammo bu oldin edi, endi qo'rqadigan narsa yo'q. Siz DIAdan tegishli akkreditatsiyaga ega bo'lgan har qanday bankka ishonch bilan sarmoya kiritishingiz mumkin.

Bu nima

Tizimning to'g'ri ishlashi ta'minlanadi. Ushbu Federal qonunning talablarini bajarish uchun davlat Omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA deb qisqartirilgan) deb nomlangan korporatsiyani yaratdi.

Bu 2004 yil yanvar oyida sodir bo'ldi. O'shandan beri Rossiya banklarini sug'urta tizimiga muntazam ravishda jalb qilish boshlandi.

Korporatsiyani yaratishdan maqsad sug'urta faoliyatini ta'minlashdan iborat davlat darajasida.

Qonunchilik talablarini bajarish uchun IIVga quyidagi funktsiyalar yuklangan:

• amalga oshirish kompensatsiya to'lovlari sodir bo'lganda omonatchilar sug'urta hodisasi;
• rasmiy reestrni yuritish kredit tashkilotlari sug'urta tizimida ishtirok etish;
• sug‘urta fondini shakllantirish ustidan nazoratni amalga oshirish;
• sug'urta fondining sug'urta mablag'larini boshqarish;
• to'g'ridan-to'g'ri yoki bilvosita butun tizimning to'g'ri ishlashini ta'minlaydigan boshqa funktsiyalar.

2019 yil uchun rasmiy statistika:

Qaysi omonatlar sug'urtalangan hisoblanadi

177-FZ ga binoan, Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan banklarda jismoniy shaxslar tomonidan joylashtirilgan va sug'urta tizimiga kiritilgan rubl va xorijiy valyutadagi mablag'lar sug'urta qilinadi.

Mablag'larni joylashtirish uchun asos quyidagilar bo'lishi kerak:

• yoki omonat shartnomasi;
• yoki hisob shartnomasi.

Muhim! Sug'urtalanganlar nafaqat dastlabki depozitga qo'yilgan pullar, balki hisoblangan (kapitallashtirilgan) foizlardir.

Sug'urta hodisalari

Omonatchining pul kompensatsiyasini talab qilish huquqi sug'urta hodisasi sodir bo'lgan taqdirda yuzaga keladi. Ulardan faqat ikkitasi bor:

• bankdan bank operatsiyalarini amalga oshirish uchun berilgan litsenziyani bekor qilish;
• kredit tashkilotining bankrotligi (to'lovga qodir emasligi).

IIVdagi depozitlarni qoplash tartibi

Shunday qilib, jismoniy shaxsning omonatiga ega bo'lgan bankka nisbatan sug'urta hodisasi yuz berdi. Nima qilsa bo'ladi?

Muayyan harakatlar ketma-ketligi mavjud:

• fuqaroning to'lovni olish huquqi bor yoki yo'qligini aniqlang (birinchi navbatda u kim - omonatchining o'zi, uning vakili yoki merosxo'ri);
• keyin sug'urta to'lovlarini amalga oshirish uchun kim mas'ul ekanligini aniqlashingiz kerak - IIVning o'zi yoki agent bank (IIV fuqarolarga qulaylik yaratish uchun hududiy omil tufayli sug'urta to'lovini boshqa banklarga topshirishi mumkin);
• kompensatsiya olish uchun hali ham ariza berish mumkin bo'lgan muddatlarni tekshirish - bank bankrot bo'lgan taqdirda, omonatchi o'z huquqidan to'lovga layoqatsizlik tartib-qoidasi tugallangan kungacha, shu jumladan, foydalanishi mumkin;
• hujjatlarni to'plash (quyida batafsilroq) va DIA yoki agent bankka taqdim etish;
• ro'yxatga olishni kuting Pul 177-FZ tomonidan belgilangan shartlar va tartibda (batafsil ma'lumot uchun pastga qarang).

Kerakli hujjatlar

To'g'ridan-to'g'ri agent bank yoki DIAga tashrif buyurganida, omonatchi yoki merosxo'r quyidagilarni ta'minlashi kerak:

• shaxsni tasdiqlovchi hujjatlar;
• merosxo'r uchun - meros olish huquqini tasdiqlovchi hujjatlar.

Eslatma! Shaxsni tasdiqlovchi hujjatning ma'lumotlari bank hisobvarag'i/depozit shartnomasida ko'rsatilganlarga mos kelishi kerak.

Shuning uchun pasportni almashtirish to'g'risida depozit mavjud bo'lgan bankni xabardor qilish muhimdir. Aks holda, sug'urta olish qiyinroq bo'lishi mumkin.

Muhim! Yuqoridagi hujjatlarga qo'shimcha ravishda, hissa qo'shuvchining vakili pulni qaytarish huquqini ko'rsatuvchi xatni taqdim etishi kerak.

Kompensatsiya to'lash tartibi

Sug'urta to'lovi bankning kreditorlar (depozitorlar) oldidagi majburiyatlarining rasmiy reestriga muvofiq amalga oshiriladi.

Standart to'lov muddati:

• sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundan boshlab 2 hafta o'tgach;
• lekin ariza beruvchi hujjatlarning to'liq to'plamini taqdim etgan kundan boshlab 3 kundan kechiktirmay.

Taqdim etilgan hujjatlar evaziga IIV yoki agent bank omonatchiga kompensatsiya miqdori ko'rsatilgan kredit tuzilmasi majburiyatlari reestridan ko'chirma beradi.

Kompensatsiya to'lovlari ikkita asosiy shaklda amalga oshiriladi:

• naqd pul;
• naqd pulsiz to'lov (bank hisobvarag'iga yoki bank kartasiga).

Qaysi usuldan foydalanishni investor o'zi hal qiladi. Kompensatsiya to'lash tartibi haqida barcha kerakli ma'lumotlarni Agentlikning bepul raqami orqali aniqlab olishingiz mumkin.

Kompensatsiya miqdori

Sug'urta summasi:

• omonat summasining 100%;
• lekin 1,4 million rubldan oshmasligi kerak.

Ushbu kompensatsiya miqdori sug'urta hodisasi 29.12.2012 dan kechroq sodir bo'lgan taqdirda amal qiladi. 2019. Ilgari pasayish bor edi maksimal hajmi- atigi 700 ming rubl.

Yuqorida aytilganlar bitta kredit tuzilmasidagi bitta depozit uchun amal qiladi. Ammo fuqaroning bir xil moliya muassasasida bir nechta omonatlari bo'lsa, sug'urta qanday hisoblab chiqiladi?

Bunday holda, hisob-kitob mavjud konlar hajmiga mutanosib ravishda amalga oshiriladi. Biroq, kompensatsiyaning umumiy miqdori hali ham 1,4 million rubldan oshmasligi kerak.

Misol. Omonatchi bankrot bo'lgan bankda 5 ta omonatga ega:

Yechim. Investitsiyalarning umumiy miqdori 1,5 million rublni tashkil qiladi. Biroq, kompensatsiya faqat 1,4 million rubl miqdorida to'lanadi. Ma'lum bo'lishicha, fuqaro 100 ming rubl yo'qotadi.

Sug'urta faqat rus rublida to'lanadi. Agar depozit (depozitlar) xorijiy valyutada bo'lsa, unga konvertatsiya qilish rus rubli sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kunga belgilangan Markaziy bank kursi bo'yicha.

Uni qanday hisoblash mumkin

DIA qancha to'lashini bilish uchun siz davlat korporatsiyasi veb-saytida joylashgan kalkulyatordan foydalanishingiz mumkin.

Buning uchun:

• DIA veb-saytiga o'ting;
• chap menyuda "Depozit sug'urtasi" ni bosing;

• ochilgan sahifada “Kalkulyator sug'urta kompensatsiyasi”.

Hisoblash shakli oddiy va oddiy - siz sug'urta hodisasi sodir bo'lgan sanani, bitta bankdagi depozitlar miqdorini, qarshi da'vo miqdorini kiritishingiz kerak (agar omonatchining kreditlari bo'lsa, sug'urta majburiyatlari sug'urtadan ushlab qolinadi) va "Hisoblash" tugmasini bosing. ". "Tovon miqdori" maydonida sug'urtaning yakuniy miqdori ko'rsatiladi.

Misol:

Shikoyat holatini qanday tekshirish mumkin

Agar omonatchi sug'urta summasiga rozi bo'lmasa, u DIA yoki vakolatli agent bankka murojaat qilishi mumkin.

Murojaatni ko‘rib chiqish holatini kuzatish Agentlikning rasmiy veb-saytida mavjud. Shu bilan birga, shikoyatda hissa qo'shuvchi Internetda tegishli ma'lumotlarni olishni xohlayotganini ko'rsatishi kerak.

Arizangiz holati haqida ma'lumot olish uchun sizga kerak:

• "Omonatlarni sug'urtalash" bo'limida DIA veb-saytiga o'ting;

• "Holatni tekshirish" tugmasini bosing;

• omonatchi ma'lumotlari shaklini to'ldiring:
  • Bank nomi;
  • seriyasi, pasport raqami.

Barcha kerakli maydonlarni to'ldirgandan so'ng, siz rasmdagi kodni kiritishingiz, shaxsiy ma'lumotlarni qayta ishlash siyosatiga rozi bo'lishingiz va tizimning keyingi ko'rsatmalariga amal qilishingiz kerak.

Savol va Javob

Savol: Debet karta mablag'lari sug'urtani qoplaydimi?

Javob: Har kimga debit karta odatda bank hisobini ochadi. Hisobvaraqlar hisob shartnomasi asosida ochilishi kerak. Qonunga ko'ra, bunday shartnoma asosida joylashtirilgan mablag'lar sug'urta qilinadi. Bu shuni anglatadiki, sug'urta debet plastik kartalariga ham tegishli.

Savol: Taqsimlanmagan metall hisoblar sug'urtalanganmi?

Javob: Yo'q, sug'urta tizimi faqat naqd pulning saqlanishini ta'minlaydi va metall hisoblar pulni emas, balki qimmatbaho metallarni hisobga oladi.

Savol: Ayting-chi, foizlar sug‘urtalanganmi?

Javob: Ha, lekin ular omonatga qo'shilsa (ya'ni, ular kapitallashtirilsa). Agar daromad omonatchiga to'langan bo'lsa, bunday foizlar sug'urta qilinmaydi.

V .: Bir bankda bir nechta omonatlar ochilgan, lekin turli idoralarda (filiallar, vakolatxonalar). Sug'urta qancha to'laydi?

Javob: Bitta bankning turli filiallaridagi depozitlar = Bitta bankdagi depozitlar. Shunga ko'ra, kompensatsiya barcha depozitlar miqdorining 100% miqdorida to'lanadi, lekin 1,4 million rubldan oshmasligi kerak.

Savol: Turmush o‘rtog‘imning omonati bor, men ham (o‘sha bankda). Sug'urta nima bo'ladi?

Javob: Har bir turmush o'rtog'i tovon pulini alohida oladi.

Savol: Agar ariza topshirish muddatini o'tkazib yuborsam nima bo'ladi?

Javob: IIV kengashi o'tkazib yuborilgan muddatlarni tiklashi mumkin, ammo faqat Federal qonun bilan belgilangan hollarda. Bular, masalan, uzoq davom etadigan kasallik, xizmat safarida bo'lish va boshqalar bo'lishi mumkin.

ASV bu Davlat muassasasi, uning asosiy maqsadi xavfsizlikni ta'minlashdir moliyaviy resurslar Rossiya banklarida depozit hisobvaraqlarida bo'lgan fuqarolar.

Sug'urta tizimi davlat tomonidan nazorat qilinadi - tizimning ishlashi bilan bog'liq barcha nuanslarni ifodalovchi alohida Federal qonun mavjud.

Video: Depozitlar haqida hamma narsa. Marina Komarova

Omonatchilar tinch yashashlari, omonat va jamg‘armalari haqida qayg‘urmasliklari uchun davlat DIA korporatsiyasini tuzdi. Ushbu tizimga allaqachon 830 ga yaqin bank kiritilgan bo'lib, ular fors-major holatlarida barcha investitsiyalarni to'lashni kafolatlaydi. Keling, Sug'urta agentligining mohiyati nimada va uning roli nimada ekanligini batafsil ko'rib chiqaylik.

CER moliyaviy fondi - fond majburiy sug'urta. Ushbu tashkilot tufayli depozitlar bo'yicha to'lovlar amalga oshiriladi va to'lovlarni muvofiqlashtirish xarajatlari qoplanadi. Jamg'armani shakllantirishning asosiy manbai omonatchilarning to'lovlari hisoblanadi.

Jismoniy shaxslarning har qanday mol-mulki sug'urta qilinishi mumkin, bundan mustasno:

• Advokatlar va notariuslarning depozit hisobvaraqlari;
• Omonat depozitlari;
• Muayyan bankning chet eldagi filiallarida ochilgan hisob raqamlari;
• bankka ishonchli boshqaruvga o'tkazilgan mablag'lar;
• Elektron hisoblar.

Pensiya jamg'armalarini kafolatlash tizimi

Bu 422-sonli Federal qonunga muvofiq amalga oshiriladigan davlatning alohida rivojlanishi.

Tizimning asosiy maqsadi kafolatdir pensiya jamg'armalari rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasida yoki majburiy pensiya sug'urtasi bo'yicha faoliyatni amalga oshiradigan har qanday NPFda jamg'arib boriladigan pensiya tashkil etuvchi shaxslar.

Kumulyativ qism pensiya ta'minoti dan tashkil topgan:

• 1967 yilda tug'ilgan shaxslar uchun ish beruvchining to'lovlari va yoshroq;
• Birgalikda moliyalashtirish dasturi bo'yicha to'lovlar;
• Onalik kapitalidan olingan jamg'arib boriladigan pensiyani shakllantirishga qaratilgan mablag'larning ulushlari;
• Hissadan olingan dividendlar.

Jamg'armalar korporatsiya tomonidan majburiy kompensatsiyalarni to'lash orqali kafolatlanadi.

Bu holatlardan biri o'rnatilganda sodir bo'ladi:

• NPFlardan ishlash uchun ruxsatnomani bekor qilish;
• NPFni qarzdor sifatida tan olish;
• NPFlarga nisbatan bankrotlik to'g'risidagi ish yuritish;
• Shaxsga pensiya to'lovlari belgilangan kunida mablag'larning etarli emasligi;
• PFR zaxirasining miqdorini Rossiya Federatsiyasi hukumati tomonidan belgilangan minimal darajadan pastga kamaytirish.

Davlat korporatsiyasining omonatlarni sug'urtalash agentligi jismoniy shaxsning jamg'arib boriladigan pensiya hisobvaraqlarida aks ettirilgan barcha mablag'larni to'lash uchun kafolatlar beradi, bundan mustasno. investitsion daromad. Shu bilan birga, to'lovlar miqdorini kamaytirish mumkin emas va to'liq kafolatlanadi.

Shakllanishning asosiy manbai moliyaviy asos pensiya jamg'armasi kafolat fondi - kafolat NPF hissalari pensiya jamg'armalarini kafolatlash tizimida va Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasida ro'yxatdan o'tgan.

2015 yildan boshlab IIV NPFlar reestrini yuritadi.

Bankni tugatish

40-sonli Federal qonuniga, 395-1-sonli Federal qonuniga, 127-sonli Federal qonuniga muvofiq, korporatsiya moliya tashkilotlari uchun bankrotlik tartib-qoidalarini boshqaradi.

Sud Agentlikni tugatuvchi etib tayinlaydi:

• Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankidan depozitlar uchun mablag 'to'plash uchun litsenziyaga ega bo'lgan moliya muassasasi tugatilganda;
• Qarzdor banklar bankrot bo'lgan taqdirda;
• Boshqa tugatuvchi olib tashlanganda;

Tugatuvchi sifatida agentlik faoliyatining maqsadi bankrotlik holatida kreditorlar, banklar, fuqarolar va davlatning huquq va manfaatlariga qat’iy rioya qilgan holda samarali ish olib borishni ta’minlashdan iborat.

Samarali bo'lish uchun sizga kerak:

1. Kreditorlarning talablarini aniqlash;
2. Eng qisqa vaqt ichida hisob-kitoblarni tashkil etish;
3. Tashkilotning mulkiy manfaatlariga zid keladigan shartnomalarni aniqlash;
4. Tashkilotning bankrotligida aybdor shaxslarni javobgarlikka tortish.

moliyaviy tiklanish

Moliyaviy sog'lomlashtirishning asosi - moliya institutining likvidligini tiklash va faoliyatini qayta tiklash.

eng ko'p eng yaxshi variant moliyaviy sog'lomlashtirish - bu bankni tiklash uchun pul mablag'larini kiritishdan manfaatdor bo'lgan investorlarni jalb qilish.

Agentlik bankrotlikning oldini olish uchun investorga yoki bankning o'ziga yordam berishi mumkin.

Qonun bank inqirozining oldini olish bo'yicha chora-tadbirlarni amalga oshirishda moliyaviy yordamning bir nechta manbalarini nazarda tutadi:

• Rossiya Federatsiyasining mulkiy hissasi;
• Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining kreditlari;
• Sug'urta fondining mablag'lari;
• Investor mablag'lari.

Taqdim etilgan materiallarga ko'ra, investorlar o'zlarining jamg'armalari va rentabelligi haqida mutlaqo tashvishlanishlari shart emas. Moliyaviy muassasa bilan nima sodir bo'lishidan qat'i nazar, jismoniy shaxs o'z pullarini to'liq oladi.

Bugungi kunda investitsiyalar va depozitlarni sug'urtalash jarayoni Rossiya Federatsiyasi mukammal emas. Aholining bank tashkilotlariga, ularning kattaligi va obro‘-e’tiboridan qat’i nazar, ishonchsizligi ortib borayotgani ham shundan. Bunday reaksiya ko‘p jihatdan aholining ushbu jarayonning asosiy qonunchilik normalari va qoidalarini bilmasligi bilan bog‘liq.

Depozitlarni sug'urtalash agentligi nima

Aholining ishonchini oshirish maqsadida bank tuzilmalari Omonatlarni sug‘urtalash agentligi tashkil etildi. Uning maqsadi, bank muvaffaqiyatsizlikka uchragan taqdirda, omonatchilarning pullari qaytarilishini kafolatlashdir. Quyida maqolada ushbu tashkilotning barcha qonunchilik asoslari batafsil ko'rib chiqiladi. Omonatlarni sug'urtalash agentligi - bu korporatsiya bo'lib, uning faoliyati davlat darajasida amalga oshiriladi. Uning asosiy faoliyati sug'urta hisoblanadi. bank depozitlari mamlakat fuqarolari.

Hozirgi vaqtda bozorni rivojlantirish uchun omonatlarni sug'urtalash katta ahamiyatga ega moliyaviy xizmatlar. Keyinchalik bu tashkilotning tashkil etilishidan deyarli barcha tomonlar foyda ko'rdi. Bularga turli xil mulk shaklidagi bank tashkilotlari, davlatning o'zi va, eng muhimi, Rossiya Federatsiyasi aholisi kiradi. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, ushbu agentlikning tashkil etilishi moliya institutlariga bo'lgan ishonch darajasiga sezilarli ta'sir ko'rsatdi va bu o'z navbatida banklarning rivojlanishiga kuchli turtki berdi.

Shu bilan birga, shuni ta'kidlash kerakki, mamlakat aholisining moliyaviy oqimlari bilan samarali ishlash Sberbank, shuningdek, bir qator boshqa yirik mahalliy va xorijiy bank tashkilotlari ta'sir zonasiga berilganda vaziyat yuzaga keldi.

2003-yilda qabul qilingan qonun hujjatlariga muvofiq mazkur agentlik tashkil etilgan. Bundan tashqari, qonun loyihasiga keyingi barcha o'zgartirishlar va turli qo'shimchalar kiritish. Natijada, bugungi kunda uning faoliyati sodir bo'lgan sug'urta hodisalari uchun sug'urta mukofotlarini to'lash bilan bog'liq.

Shuni ham ta'kidlash joizki, fuqarolarning omonatlarini sug'urtalash ushbu agentlikning yagona vazifasi emas. Bundan tashqari, u:

• Pul kompensatsiyasini to'lash (agar sug'urta hodisalari yuz bergan bo'lsa);
• Maxsus reestrni yuritish (depozitlarni sug'urtalashda ishtirok etuvchi barcha bank tashkilotlarining hisobini yuritish kerak);
• Sug'urta fondi tashkilotini qabul qilish (bu holda, ma'lumotlar nafaqat omonatchilarning o'zlari, balki barcha ishtirokchi banklarning barcha badallari to'g'risida ham hisobga olinadi);
• Sug'urta fondi xarajatlarini nazorat qilish (u ishtirokchilarning bank tashkilotlari va omonatchilarning o'zlari tomonidan ajratilgan badallar yordamida tashkil etiladi).

Fuqarolik kodeksining DIA va banklarni tugatish bo'yicha asosiy qoidalari

Depozitni sug'urtalash funksiyasi mavjud bo'lgandan so'ng, hammasi tijorat tashkilotlari ancha raqobatbardosh bo'ladi. Kelajakda bu xizmatlarni yaxshilash va mijozlar bazasini kengaytirish uchun zarur shart-sharoit yaratdi.

Bugungi kunga kelib, sug'urta agentligining faoliyati Rossiya Federatsiyasi fuqarolarining barcha moliya institutlarida omonatlari soni va o'sishiga ijobiy ta'sir ko'rsatmoqda. Omonatlarni sug'urtalash jarayonining o'zi bugungi kunda o'z fuqarolarini jalb qiladigan barcha kredit va moliya institutlari uchun majburiy tartibdir.

Agentliklarning vazifalari qanday?

Sug'urta tizimini saqlab qolish uchun depozitlarni sug'urtalash agentligining faoliyati ayniqsa muhimdir.

Bunday qoidalarni ta'minlash uchun agentlik bir qator funktsiyalarni bajarishi kerak:

Sug'urta mukofotlari agentligi, agar u garov predmeti bo'lsa va uni sotish kredit firmasining majburiyatini ta'minlash uchun zarur bo'lsa, uni sotish bo'yicha bitimlarni qonunchilik darajasida amalga oshirish huquqiga ega.

Shuni ta'kidlash kerakki, yuqoridagi barcha funktsiyalarni ta'minlash uchun agentlik qo'shimcha ruxsatnomalarni talab qilmaydi.

Sug'urta holatlariga aniq nima tegishli

Qoida tariqasida, ushbu sohada bank tashkilotlari bilan aloqada bo'lmagan Rossiya Federatsiyasi fuqarolari omonatlarni joylashtirishga nisbatan kuchli ishonchsizlik va noto'g'ri munosabatni boshdan kechirishadi. Bu, asosan, ushbu operatsiyaning yomon obro'si uni hayot yoki sog'liq sug'urtasi uchun ishlatgan odamlardan iborat bo'lganligi bilan bog'liq.

Bunday hollarda sug'urta xizmatlari, qoida tariqasida, jabrlanuvchiga yoki uning qarindoshlariga pul to'lamaslik uchun hamma narsani qilishga harakat qiladi. Shu bilan birga, ko'plab qo'rquvlar mijozlar to'liq depozitni qaytarish tartibi bilan tanishgandan so'ng tezda yo'qolishi mumkin.

Qonun hujjatlariga muvofiq sug‘urta hodisalari quyidagilar deb tan olinadi:

• Litsenziyani bekor qilish bank tashkiloti;
• Litsenziyani bekor qilish jarayoni;
• moratoriy joriy etildi bank muassasasi kreditorlarning talablarini qondirish.

Shu bilan birga, huquqning muhimligini ta'kidlash kerak sug'urta to'lovi sug'urta hodisasi sodir bo'lgan birinchi kundan boshlab sodir bo'ladi. Ushbu ma'lumot ushbu kompaniyaning elektron resursida ko'rish mumkin. U ro'yxat sifatida ko'rsatiladi. Aytgancha, ayni paytda bu ro'yxat ikki yuz to'qsonta tashkilotdir.

Jismoniy shaxslarning omonatlari: sug'urta

Qonunchilik me'yorlariga ko'ra, banklarda sug'urta tovonining miqdori, agar sug'urta hodisalaridan biri sodir bo'lsa, qo'yilgan omonatning yuz foizida to'lanishi kerak. Shu bilan birga, 2014 yildan keyin sodir bo'lgan sug'urta hodisalari uchun bir yarim million rubl miqdoriga teng bo'lgan chegara qiymati ham o'rnatildi.

Bu erda shuni ham ta'kidlash joizki, agar omonatchining bitta bank tashkilotida bir nechta omonatlari bo'lsa, unda ularning har biri uchun mablag' o'tkaziladi. Biroq, umumiy miqdor bir yarim million rubldan oshmasligi kerak.

Agar bank tashkiloti eskrov shartnomasiga ega bo'lsa, depozit summasi ham yuz foizda to'lanadi. Biroq, bu erda, qonunchilik darajasida, o'n million rubl miqdorida chegara ham belgilangan. Shuni ham ta'kidlash joizki, bunday shartnomalar bo'yicha mablag'lar qolganlardan alohida qaytariladi.

Agar depozitlar joylashtirildi xorijiy valyuta, keyin qaytariladigan summa joriy kurs bo'yicha rubl ekvivalentida qayta hisoblab chiqiladi.

Banklarni tugatishning ayrim xususiyatlari

Majburiy tugatish jarayoni tegishli tartibda tuzilgan ariza taqdim etilgandan keyin amalga oshiriladi markaziy bank Rossiya Federatsiyasi. Tegishli qaror qabul qilish uchun hakamlik sudining qarori zarur.

Bundan tashqari, agar mulk ob'ektlari omonatchilarga to'lash uchun etarli bo'lmasa, u holda bankrotlik to'g'risidagi ish yuritish tartibi amalga oshiriladi.

Bilan aloqada

Rossiyada tarixan bank depoziti pulni tejashning eng mashhur usuli hisoblanadi. Bank texnologiyalarining rivojlanishi bilan shaxsiy moliyani boshqarish jarayoni yanada qulay va osonlashdi - bizning ish haqi va pensiyalarimiz hisobga olinadi. bank hisoblari, va Internet-banking uydan chiqmasdan, ushbu mablag'larni omonatlarga joylashtirish imkonini beradi eng yaxshi sharoitlar. Fuqarolarimizning bunday yuksak ishonchini qo'llab-quvvatlovchi omil, shubhasiz bu usul tejamkorlik hisoblanadi davlat tizimi depozitlarni sug'urta qilish. Ko'pchiligimiz ushbu tizim haqida eshitganmiz, lekin faqat bir nechta odam uning qurilmasini biladi va, qoida tariqasida, sug'urta hodisasi natijasida. Ushbu maqolada biz ushbu bilim bo'shlig'ini to'ldirishga harakat qilamiz va u qanday ishlashini aytib beramiz. rus tizimi depozitlarni sug'urta qilish.

Omonatlarni sug'urtalash tizimi va omonatlarni sug'urtalash agentligi

Depozitlarni sug'urtalash tizimi (DIS) jismoniy shaxslarning omonatlarini davlat tomonidan sug'urtalashni ta'minlovchi samarali himoya mexanizmidir. Sug'urta hodisasi yuz berganda omonatchilarga kompensatsiya to'lash Omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA) tomonidan amalga oshiriladi. Uning yaratilishiga 90-yillarning oxirlarida Rossiyani qamrab olgan moliyaviy institutlarning bankrotlik to'lqini sabab bo'ldi. Shunday qilib, 2003 yil 23 dekabrda "Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" gi 177-FZ-sonli federal qonuni qabul qilindi, uning me'yorlarini muvaffaqiyatli amalga oshirish uchun DIA 2004 yilda yaratilgan.

Agentlik DIS ishtirokchilarining reestrini yuritadi, sug‘urta hodisasi yuz berganda omonatlarga sug‘urta tovonini to‘laydi, shuningdek, omonatlarni majburiy sug‘urta qilish jamg‘armasini (MFYF) boshqaradi. IIVning butun faoliyati davomida (2004 yildan 2013 yil yanvarigacha) 130 ta sug'urta hodisasi qayd etilgan, 388,3 ming kishi sug'urta tovonini olish uchun murojaat qilgan, ularga 72,7 milliard rubl to'langan.

Shunga o'xshash DIS tizimlari 100 dan ortiq mamlakatlarda ishlaydi va omonatchilar orasida vahima qo'zg'atmaslik va barqarorlikni ta'minlash uchun mo'ljallangan bank tizimi va aholining unga bo'lgan ishonchi. Sug'urta qanday amalga oshiriladi va qaysi hodisa sug'urta hodisasi deb tan olinadi, biz batafsilroq tasvirlab beramiz.

Depozitlarni sug'urta qilish mexanizmi

Depozitlarni sug'urtalash jarayoni juda oddiy. Omonatchi bankka omonat qo'yadi va omonat shartnomasini tuzadi. Depozitlarni sug'urtalash bo'yicha maxsus shartnoma tuzishning hojati yo'q: DIA bilan o'zaro hamkorlikning barcha texnik jihatlari siz tanlagan moliya institutining yelkasiga tushadi. Har chorakda bank DIAga jami depozit portfelining 0,1% miqdorida sug'urta mukofotini to'laydi. Shunday qilib, sug'urta omonatchilar tomonidan emas, balki banklarning o'zlari tomonidan to'lanadi.

Jismoniy shaxslarning hisobvaraqlariga joylashtirilgan barcha mablag'lar, shu jumladan debet hisobvaraqlaridagi mablag'lar sug'urta qilinadi. plastik kartalar, bundan mustasno:

• shaxsiy hisoblardagi mablag'lar yakka tartibdagi tadbirkorlar ta'limsiz yuridik shaxs, shuningdek advokatlar va notariuslarning ular tomonidan ko'rsatilgan faoliyatni amalga oshirish uchun ochilgan hisobvaraqlari bo'yicha;
• taqdim qiluvchi depozitlar;
• jismoniy shaxs tomonidan bankka ishonchli boshqaruv uchun o‘tkazilgan mablag‘lar;
• qimmatbaho metallardagi konlar;
• elektron pul;
• Rossiya banklarining xorijiy filiallariga joylashtirilgan depozitlar.

San'atga muvofiq sug'urta hodisasi. 177-FZ-sonli Federal qonunining 8-moddasi:

• CBRni bekor qilish yoki omonatingiz bo'lgan bank litsenziyasini bekor qilish;
• bankning boshqa kreditorlarining talablarini qondirishga Markaziy bankning moratoriysi.

Bunday natija bank uchun jiddiy moliyaviy qiyinchiliklar, uning to'liq vayron bo'lishi yoki davr mobaynida mumkin iqtisodiy inqiroz. Keyinchalik, biz omonatchilar pulni qanday va qanday miqdorda qaytarishi mumkinligini ko'rib chiqamiz.

Sug'urta kompensatsiyasi

Sug'urta hodisasi yuz bergan taqdirda, omonatchilar IIVdan sug'urta tovonini oladilar. Amaldagi qonunchilikka muvofiq kompensatsiya bankdagi depozitlar miqdorining 100% miqdorida, lekin 1 400 000 rubldan ko'p bo'lmagan miqdorda to'lanadi (177-FZ-sonli Federal qonunining 11-moddasi 2-bandi). Valyuta depozitlari sug'urta hodisasi sodir bo'lgan sanada amalda bo'lgan CBR kursi asosida qayta hisoblab chiqiladi.

San'atga muvofiq. 177-FZ-sonli Federal qonunining 11-moddasi, agar omonatchining bitta bankda bir nechta omonatlari bo'lsa va ularning umumiy miqdori 1 400 000 rubldan oshsa, har bir omonat uchun uning hajmiga mutanosib ravishda kompensatsiya to'lanadi. Agar mablag'lar bir nechta banklarga joylashtirilgan bo'lsa, unda ularning har birida omonatchi 1 400 000 rublgacha olishi mumkin.

451-FZ-sonli "11-moddaga o'zgartirishlar kiritish to'g'risida" Federal qonuniga binoan federal qonun"Rossiya Federatsiyasi banklarida jismoniy shaxslarning omonatlarini sug'urta qilish to'g'risida" 2014 yil 29 dekabrdan keyin sodir bo'lgan sug'urta hodisalari uchun jismoniy shaxslarning, shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlarning hisobvaraqlari (depozitlari) uchun sug'urta tovonining maksimal miqdori 1,4 million rublgacha oshirildi.

E'tibor bering, agar omonatchining hisobvarag'ida 1 400 000 rubldan ortiq mablag' bo'lsa, omonatchi qolgan mablag'larni ham talab qilishi mumkin, ammo bankrotlik to'g'risidagi ish yuritish paytida, bankning mol-mulki sotilganda. To‘lovlar birinchi navbatda amalga oshiriladi va barcha omonatchilarning talablarini qondirish mumkin emas.

Shuni yodda tutish kerakki, agar sizda nafaqat omonatingiz, balki sug'urta hodisasi sodir bo'lgan bankda kreditingiz ham bo'lsa, kompensatsiya miqdori omonat summasi va sizning omonatingiz o'rtasidagi farqdan kelib chiqqan holda belgilanadi. kredit majburiyatlari.

Agar sug'urta hodisasi sodir bo'lsa, nima qilish kerak?

Sug'urta tovonini to'lash tartibi San'at bilan tartibga solinadi. 12 FZ No 177-FZ. Qonunga ko'ra, IIV bankdan omonatchilar oldidagi majburiyatlari reestrini olgan kundan boshlab 7 kun ichida Rossiya bankining byulletenida va bank joylashgan joydagi bosma nashrda e'lon qiladi. omonatchilardan kompensatsiya to'lash uchun arizalarni qabul qilish joyi, vaqti va tartibi to'g'risidagi ma'lumotlar. Shuningdek, IIV sug‘urta tovonini olish huquqiga ega bo‘lgan har bir bank omonatchisiga 1 oy ichida xabar yuboradi. Bundan tashqari, barcha zarur ma'lumotlar mijozlar uni bankning o'zida olishlari mumkin.

Omonatchi yoki uning vakili IIV tomonidan belgilangan shaklda ariza berishi kerak; ularning shaxsini tasdiqlovchi hujjatlar; mablag'larni meros qilib olish yoki undan foydalanish huquqini beruvchi hujjatlar (agar mavjud bo'lsa). Shundan so'ng, IIV omonatchiga kompensatsiya miqdori ko'rsatilgan reestrlardan ko'chirma va omonatchi ariza bergan kundan boshlab 3 ish kuni ichida, lekin sug'urta hodisasi sodir bo'lgan kundan boshlab 14 kundan kechiktirmay kompensatsiyani to'laydi. .

Kompensatsiya olgan omonatchilarga tegishli ma’lumotnoma taqdim etilib, uning nusxasi bankka yuboriladi. Agar omonatchi reestrda ko'rsatilgan summaga rozi bo'lmasa, u IIVga summaning haqiqatga mos kelmasligini tasdiqlovchi qo'shimcha hujjatlarni taqdim etishi mumkin. Agentlik ularni bankka jo‘natadi, agar omonatchining talablari asosli bo‘lsa, u 10 kun ichida reestrga o‘zgartirishlar kiritishi va bu haqda IIVni xabardor qilishi shart.

Kompensatsiya naqd pulda yoki omonatchi tomonidan ko'rsatilgan hisob raqamiga pul o'tkazish yo'li bilan to'lanishi mumkin. Ariza, hujjatlarni qabul qilish va kompensatsiyalarni to‘lash IIV tomonidan agent-banklarni jalb qilgan holda amalga oshirilishi mumkin.

Omonatchi sug‘urta hodisasi sodir bo‘lgan kundan boshlab bankni tugatish jarayoni tugagunga qadar sug‘urta tovonini olish uchun ariza berishi mumkin. Agar mijoz uzrli sabablarga ko'ra (og'ir kasallik, uzoq muddatli xizmat safari va h.k. tufayli) belgilangan vaqt ichida buni amalga oshirishga ulgurmagan bo'lsa, IIV uning arizasini qabul qiladi va tugatilgandan keyin kompensatsiya to'laydi (shartnomasiz). yaxshi sabab, bunga ishonmaslik kerak).

Xulosa qilib shuni ta'kidlaymizki, to'lovlarni qoplash jarayoni yaxshi yo'lga qo'yilganiga va omonatlarni sug'urtalash tizimining aniq fundamental xususiyatiga qaramay, uning fondi hajmi cheksiz emas - muhim daqiqada u ikki yoki uchta majburiyatlarni qoplashga qodir bo'ladi. yirik tijorat banklari. Shuning uchun, jamg'arma dasturini tanlashda, birinchi navbatda, moliyaviy institutning ishonchliligini baholash kerak. Biroq, agar siz kam ma'lum bo'lgan banklarga yuqori rentabellikdagi investitsiyalarni afzal ko'rsangiz, depozit portfelingizni diversifikatsiya qilish tavsiya etiladi. Ularning har biriga 700 ming rubldan ko'p bo'lmagan mablag'ni joylashtirish orqali siz bir nechta moliyaviy tashkilotlar bankrot bo'lgan taqdirda ham o'zingizni moliyaviy yo'qotishlardan ko'proq sug'urta qilasiz.