Agar haydovchi yo'q bo'lsa o'z puli avtomobil sotib olish uchun u foizsiz kredit berishi mumkin. Bir nechta rus banklari foydali dasturlarni taklif qilishadi, lekin faqat dastlabki to'lov va barqaror daromadga ega bo'lgan mijozlarga.

Qayerdan olsam bo'ladi

Hurmatli kitobxonlar! Maqolada odatiy echimlar haqida gap boradi huquqiy masalalar lekin har bir holat individualdir. Qanday qilib bilmoqchi bo'lsangiz muammoingizni aniq hal qiling- maslahatchi bilan bog'laning:

MUROJAAT VA QO'NG'IROQLAR 24/7 va haftasiga 7 kun QABUL ETILADI.

Bu tez va BEPUL!

Kredit mahsulotlari avtosalonlar tomonidan faol qo'llaniladi. Xaridor summaning bir qismini to'lash orqali transport vositasini sotib oladi, so'ngra dilerlik punktining hamkor banki bilan shartnoma imzolaydi. Keyin uni qarz beruvchiga topshiradi.

tomonidan bu tamoyil bir nechta Rossiya tashkilotlari:

Avtomobil krediti foizsiz foydali dastur moliyaviy imkoniyatlari cheklangan xaridorlar uchun. To'lov har oyda amalga oshirilishi kerak bo'ladi, lekin uning miqdori standart kreditdan ancha past. Sug'urta har yili iste'molchi asosiy qarzni to'laganligi sababli to'lanadi.

Foizsiz to'lovlar har bir bank tomonidan bitta sxema bo'yicha amalga oshiriladi:

1. Bank dasturida ishtirok etuvchi mashinani xaridorning tanlashi.
2. Mulkni iste'molchiga tijorat to'lovlari shartlarida o'tkazish.
3. Avtoulov sotuvchisiga dastlabki to'lovni amalga oshirish.
4. Dilerlik punkti tomonidan asosiy qarzni bankka o'tkazish.
5. Qarz oluvchidan bankka to'lovlarsiz stavka foizi- faqat avtomobilning narxi minus dastlabki badal to'lanadi.

Ma'lumotlar imtiyozli shartlar faqat 1 yil ichida qarzni to'lash uchun ishlash.

Shartlar

Bank dasturlari transport vositalarining mahalliy va import modellarini sotib olish uchun mo'ljallangan. Siz dilerlik yoki moliyaviy-kredit muassasasida xarid qilishingiz mumkin, ularning shartlari har xil bo'ladi.

Avtosalonda nol kredit quyidagi shartlarda beriladi:

• boshlang'ich to'lov miqdori - tovar qiymatining 50%;
• qarzni muddatidan oldin to'lashda jarimalar va komissiyalarning yo'qligi;
• CASCO sug'urtasini majburiy ro'yxatdan o'tkazish;
• hayot sug'urtasining yo'qligi;
• garov ob'ekti - avtomobil;
• kredit tarixi tekshirilmaydi;
• umumiy haydash tajribasi - 3 yildan.

Dilerlik punkti devorlari ichida avtokredit 1 kun ichida beriladi.

Bank muassasasida foizsiz kredit olish uchun ariza berishda iste'molchiga bir qator shartlar qo'yiladi:

• transport vositasi qiymatining 30% miqdorida kirish to'lovi;
• kredit shartlari - 36 oygacha. Faqat Sberbank 5 yilni taklif qiladi;
• muddatidan oldin to'lash uchun komissiya mavjudligi;
• majburiy CASCO sug'urtasi va hayotni sug'urtalash;
• garov yuki - sotib olish, ya'ni. Avtomobil;
• kredit tarixini tekshirish;
• haydash tajribasi uchun talablar yo'q.

Shaxsiy murojaat bo'lsa, bank mijozning arizasini 7 ish kuni ichida ko'rib chiqadi.

Bankning foiz stavkasi 5-15% ni tashkil qiladi, ammo qarz oluvchi faqat mashina narxini to'laydi. Hajmi oylik to'lovlar ga qarab avtomobil narxining 1/12, 1/24, 1/36 ga teng. kredit muddati. Xaridor transport solig'ini to'lamaydi.

Avtosalonlarda bo'lib-bo'lib to'lash transport vositasini mijozning mulkiga o'tkazishni nazarda tutadi, ammo u transport solig'ini to'laydi. Qarz oluvchining avtomobilga bo'lgan huquqlari saqlanib qoladi, lekin u faqat qarz beruvchining roziligi bilan uni tasarruf etadi (sotadi, beradi).

Hamma banklar va dilerlik markazlari yashirin ortiqcha to'lovlarni oshkor etmaydi. Mijoz bilan tuzilgan shartnomada odatda dastlabki to'lov ko'rsatiladi.

Biroq, u ortiqcha to'laydi:

• joriy hisobni ochish va kartani chiqarish - 10 dan 20 ming rublgacha;
• oylik to'lovlarni amalga oshirish uchun to'lovlar;
• karta va hisobga xizmat ko'rsatish uchun yillik to'lov;
• qo'shimcha masala kredit kartasi, xizmat ko'rsatish operatsiyalari ham to'lanadi;
• agar qarz muddatidan oldin to'langan bo'lsa, foiz stavkasining oshishi;
• kechiktirilgan to'lovlar uchun qo'shimcha jarima;
• narx sug'urta polisi Haqiqiydan 2-10% yuqori.

Shunday qilib, moliya institutlari foizsiz kreditlarni o'zlari uchun foydali qiladi. Shu bilan birga, tanlov sug'urta agenti bank esa avtosalon tomonidan amalga oshiriladi.

Qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar

Bank tashkilotlari foizsiz kredit olishga qiziqqan mijozlarga ham xuddi shunday talablarni qo‘yadi.

Ularning ro'yxatiga quyidagilar kiradi:

• qarz oluvchining yoshi 21 yoshdan 60 yoshgacha;
• nafaqaxo'rlar uchun faqat hayot sug'urtasi bilan kredit olish;
• oylik kredit to'lovlari fuqaro daromadining 40 foizidan oshmasligi kerak;
• majburiy rasmiy ishga joylashish, bir joyda ishlash muddati 3 oydan va jami staj- 1 yil;
• CASCO sug'urta polisini faqat bank tashkilotining hamkor kompaniyalaridan sotib olish;
• rossiya Federatsiyasi fuqaroligi;
• bankning hududiy filiali joylashgan hududda ro'yxatdan o'tish.

Bir qator banklar faqat ijobiy kredit tarixiga ega bo'lgan shaxslar uchun foizsiz to'lovlarni chiqaradi.

Ro'yxatdan o'tish tartibi

Avtomobil sotib olish uchun foizsiz kredit olish uchun ariza berishda xaridor umumiy algoritmdan foydalanadi:

1. Dilerlik va modelni tanlaydi transport vositasi.
2. Uning qiymatini belgilaydi.
3. Dastlabki to'lov va to'lovlar miqdorini hisoblash uchun kredit maslahatchisiga murojaat qiladi.
4. Kerakli hujjatlarni to'playdi.
5. qiladi boshlang'ich to'lov.

Pulni tejash uchun fuqaro 750 rublgacha bo'lgan narxda mahalliy modellarni sotib olishni nazarda tutadigan avtokreditlar sohasida davlat mahsulotlaridan foydalanishi mumkin. Harbiylarga avtomobil krediti bo'yicha imtiyozlar beriladi.

Bankdan kredit olish jarayoni:

1. Mijoz tomonidan mashina tanlash.
2. ga onlayn ariza yuborish bank muassasasi.
3. Ijobiy javob bilan - avtosalonda avtomobil tanlash.
4. Dastlabki to'lovni amalga oshirish.
5. Shartnoma imzolash.

Ushbu parametrdan foydalanib, siz bank, mashina nuqtai nazaridan suyuqlik sotib olishingiz mumkin.

Dilerda ro'yxatdan o'tish tartibi:

1. Savdo nuqtasida avtomobil modelini tanlash.
2. Kredit mutaxassisi tomonidan hamkor banklar ro'yxatidan tegishli garovga oluvchini tanlash.
3. Hujjatlar va dastlabki to'lov.

Bu usul iste’molchining bank qidirish va kredit bo‘yicha javob kutish vaqtini tejaydi.

Qanday hujjatlar kerak bo'ladi

Avtotransport vositalarini sotib olish uchun foizsiz kredit olish uchun qarz oluvchi quyidagilarni taqdim etishi kerak:

• rossiya Federatsiyasi fuqarosining ichki pasporti;
• oxirgi 6 oy uchun daromadlar to'g'risidagi hisobot.

• sug'urta polisi - fuqarolik yoki tibbiy;
• harbiy guvohnoma;
• xalqaro pasport;
• dan ko'chirma bank hisob raqami agar shaxs boshqa bankning mijozi bo‘lsa;
• ta'lim to'g'risidagi hujjat;
• nikoh / ajralish to'g'risidagi guvohnoma;
• doimiy yoki vaqtincha ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma (pasportda belgi bo'lmasa);
• pensionerning guvohnomasi.

Ba'zi muassasalar ikkinchi turmush o'rtog'idan kredit olish uchun notarial tasdiqlangan ruxsatnoma yuborishingizni so'raydi.

Afzalliklari va kamchiliklari

Avtotransport vositasini sotib olish uchun nol kredit bitimi 3 tomonni o'z ichiga oladi. Shartnoma bo'yicha qarzdor xaridor hisoblanadi. Bank omil roli bilan belgilanadi, avtosalon bank bilan faktoring shartnomasiga ega bo'lgan kreditor sifatida ishlaydi. Bunday sxemaning afzalliklari va kamchiliklari mavjud.

Tezkor avtoulovlarni xarid qilish uchun nol sxemasi ko'p afzalliklarga ega:

• tezkor ro'yxatga olish tartibi;
• hujjatlarning minimal soni;
• mahalliy avtomobilsozlik liniyasidan yangi modellarni olish imkoniyati;
• xorijiy avtomobillarni sotib olish uchun sug'urta polisining arzonlashtirilgan narxi;
• foizlarni mustaqil ravishda hisoblashning hojati yo'q;
• kredit muddatidan oldin yopilgan taqdirda ortiqcha to'lovlar yo'q.

Foizsiz kredit, bo'lib-bo'lib to'lashdan foydalangan holda, qo'shimcha uskunalar yoki qo'shimcha jihozlar bilan model sotib oladigan mijozlar uchun javob beradi.

Bank va avtodiler uchun foizsiz kredit taklifidan foydalanish foydalidir.

Qarz oluvchilar quyidagilardan mahrum bo'lishadi:

• katta miqdordagi dastlabki to'lovni to'lash - tovar qiymatining 50 foizigacha;
• yashirin to'lovlarning mavjudligi;
• kartani chiqarish, joriy hisob raqamiga xizmat ko'rsatish uchun to'lov;
• sug'urta polisining yuqori narxi - OSAGOni chiqarish mumkin emas;
• banklarning cheklangan tanlovi;
• qisqa kredit muddati;
• faqat mashhur model uchun kredit olish uchun ariza berish.

Agar fuqaro garov predmeti bo'lgan avtomashinada baxtsiz hodisaga uchrasa, sug'urta to'lovlari qarzni to'lash uchun boring.

Avtotransport vositasi nol foizda bo'lib-bo'lib - bu minimal ortiqcha to'lovdir, lekin faqat o'rtacha daromaddan yuqori bo'lgan xaridorlar uchun. O'rtacha daromadga ega bo'lgan fuqarolar e'tiborga olishlari kerak davlat dasturlari qarz berish. Nolinchi kreditning foydasi oylik to'lovlarning aniq miqdori va ro'yxatga olish uchun minimal hujjatlar to'plamidir.

O'qish vaqti: 6 daqiqa

Hozirgi vaqtda bozorda avtomobil krediti bo'yicha ko'plab takliflar mavjud. Maqsadli kreditlar nafaqat banklar, balki avtosalonlar, lizing kompaniyalari ham avtomobil sotib olish uchun hisob-kitob qilishadi. Bundan tashqari, maqsadsiz kredit hisobiga mashina ham sotib olishingiz mumkin. Kuchli raqobatni hisobga olgan holda, har bir bozor ishtirokchisi har tomonlama to'lovchi mijozlarni jalb qilishni xohlaydi. Buning uchun ular qiziqarli shartlarga ega bo'lgan turli xil maxsus dasturlarni taklif qilishadi. Ushbu moliyaviy mahsulotlardan biri foizsiz avtokredit.

Foizsiz avtomobil krediti nima

Ko'pincha avtosalon menejerlari potentsial mijozlarga 0 foizli avtokredit olishni taklif qilishadi. Ko'pchilik bunday "saxiylik yarmarkasi" ga ishonmaydi, chunki banklar xayriya jamg'armalari emas va ularning asosiy maqsadi foyda olishdir. Aytgancha, bu boshqa bozor ishtirokchilariga ham tegishli. Biroq, kredit dasturida qo'lga olish qayerda? Birinchidan, imtiyozli kreditlash shartlariga qanday parametrlar xosligini ko'rib chiqing:

• Odatda, agar mijozlar kredit yoki bo'lib-bo'lib to'lash rejasini olsalar, ularga past, deyarli nolga teng foiz stavkasi taklif etiladi. qisqa muddatga- 2 yilgacha. Sababi, qisqa vaqt ichida garovga qo‘yilgan avtomobilning bozor qiymati unchalik o‘zgarmaydi, kreditni to‘lashda muammolar yuzaga kelgan taqdirda uni sotish va qarzni to‘lash, shu jumladan, jarimalar.
• Imtiyozli shartlarda kredit olish uchun kreditor qarz oluvchidan dastlabki to'lovni - transport vositasi qiymatining kamida 50 foizini to'lashni talab qiladi. Bu holat oldingi holatga o'xshaydi. Kredit muddati qisqa ekanligini hisobga olsak, mijozga to'lash osonroq bo'ladi kichik miqdor kredit va kreditorning risklari kamayadi.

Kreditorning daromadi bunday hollarda avtomobilni xaridor tomonidan bilvosita to'lanadigan qo'shimcha komissiyalar hisobidan shakllanadi. Odatda, 0 foizdan boshlab avtokreditlar yuqori sug'urta stavkalarini ta'minlaydi, bundan tashqari avtosalon ko'pincha avtomobil narxini oshirib yuboradi. Hamma narsa bank yoki boshqa kreditorning to'lovi allaqachon sug'urta to'loviga yoki avtomobil narxiga kiritilganligi bilan bog'liq. Shunday qilib, ba'zida imtiyozli kredit olish uchun ariza berishdan ko'ra oddiy kredit olish yanada foydaliroq bo'lishi mumkin.

Avtomobilni foizsiz kreditga olishni istagan potentsial mijoz e'tibor berishi kerak bo'lgan yana bir jihat bor - shartnomaga xizmat ko'rsatish uchun qo'shimcha komissiyalar mavjudligi. Ko'pincha banklar foizsiz kreditlar uchun oylik komissiya o'rnatadilar, bu esa foizlarni qoplaydi.

Avtomobil sotuvchisi tomonidan sherik bankka qarz berish sxemasi ham mashhur. Bunday holda, diler xaridor uchun qarzni keyinchalik bankka sotish bilan foizsiz bo'lib-bo'lib to'lash rejasi bo'yicha avtomobilni rasmiylashtiradi. Ikkinchisi mijozning qarzini haqiqiy tannarx bo'yicha emas, balki chegirma bilan sotib oladi, bu esa moliya institutining foydasini tashkil qiladi.

Biroq, shuni ta'kidlash kerakki, avtokreditlar bilan nol stavka noqulay. Ba'zan bu marketing hiylasi sekin harakatlanuvchi avtomobil modifikatsiyalarini sotishni tezlashtirish uchun qo'llaniladi. Shunday qilib, dilerlik o'z aylanmasini oshiradi va yangi, yanada jozibali avtomobillar uchun joy ochadi.

Foizsiz avtokreditni tashkil qilish

Odatda avtosalonning veb-saytida yoki reklama bukletlarida nol stavka bilan kredit taklifini topishingiz mumkin. Shunday qilib, ular potentsial mijozlarni jalb qiladilar.

Aslida, avtokredit standart sxema bo'yicha beriladi. Xaridor to'liq hujjatlar to'plamini taqdim etishi kerak, shunda qarz beruvchi bo'lib-bo'lib to'lash yoki kredit olish to'g'risida qaror qabul qiladi. Bu minimal bo'lishi yoki ish va daromadning hujjatli dalillarini o'z ichiga olishi mumkin. Bundan tashqari, qarz oluvchi kredit dasturining talablariga javob berishi va muddati o'tgan qarzga ega bo'lmasligi kerak.

Qaysi mashinalar uchun foizsiz kredit olish mumkin?

Har bir mashina foizsiz kredit ololmaydi. Imtiyozli shartlar odatda taklif etiladi:

• sekin va mashhur bo'lmagan modellarda;
• yil oxirida avtosalon o'z zaxirasini yangilashi kerak bo'lganda va buning uchun mavjud avtomobillarni sotish kerak bo'lganda;
• bozorda o'zini yomon ko'rsatgan unchalik yuqori bo'lmagan avtomobillarda;
• naqd pulga sotish muammoli bo'lgan avtomobillarning juda qimmat versiyalarida.

Aytish joizki, avtosalonlar va banklarda faqat yangi avtomobillar uchun foizsiz kredit olishingiz mumkin. Ishlatilgan mashinani bo'lib-bo'lib sotib olishga kelsak, ba'zida bunday takliflar sotuvchilar orasida uchraydi. Ular bir necha oy davomida mashina narxining to'liq to'lanishini kutishga tayyor, faqat tovarlar uzoq vaqt turmasa.

Qayerdan va qanday qilib foizsiz avtokredit olishim mumkin

Avtomobil kreditini olishingiz mumkin:

• Avtosalonda. Odatda, menejerlar potentsial xaridorni ko'rib, darhol kreditlashning qulay shartlari - banklar va avtosalon bilan tanishishni taklif qilishadi. Bitta avtosalon bir vaqtning o'zida bir nechta moliya institutlari bilan hamkorlik qilishi mumkinligini hisobga olib, mijozga tanlash imkoniyati beriladi. Aytgancha, ko'pincha avtomobil ishlab chiqaruvchisi avtosalon orqali foizsiz kredit olish imkoniyatini beradi. Shunday qilib, u talabni oshiradi va o'z avtomobillariga bo'lgan imkoniyatlarni oshiradi.
• Bankda. Bu erda potentsial xaridorga faqat bitta moliya institutining kredit dasturlaridan foydalanish taklif etiladi. Lekin har doim ham ular orasida foizsiz kredit bo'lmaydi. Siz avtosalonning hamkor banklaridan shunga o'xshash dasturni izlashingiz kerak.
• Shaxsiy shaxsdan. Ushbu parametr ishlatilgan mashina sotib olish uchun. Ixtisoslashgan saytlarda avtomobilni bo'lib-bo'lib sotish to'g'risidagi e'lonni uchratishingiz mumkin.

Bankda foizsiz avtokredit

ko'p emas moliya institutlari foizsiz avtokreditlar mavjud. Bu kreditni qaytarmaslik xavfining yuqoriligi, shuningdek, komissiyalarni hisoblashning murakkab sxemalari va hamkorlik shartnomalarini tuzish zarurati bilan bog'liq. Ko'pincha imtiyozli shartlarni avtokreditlarga ixtisoslashgan va aktivlarida boshqa kredit dasturlari bo'lmagan banklar orasida topish mumkin.

Quyida banklar roʻyxati va ularning foizsiz avtokredit olish shartlari keltirilgan:

Bank nomi*	Dastlabki toʻlov, %	Muddati, oylari	Kredit miqdori, rub.	Bank veb-sayti
Rossiya moliyasi	10 dan	24	50 000 - 6 500 000	https://www.rusfinancebank.ru
Genbank	50	12 dan 30 gacha	100 000 - 3 000 000	https://www.genbank.ru

*Ma'lumotlar 2019 yil boshida tegishli, shuning uchun uni banklarning rasmiy veb-saytlarida tekshiring.

Kredit olish uchun qulay sharoitlar, qarz oluvchi, albatta, shaxsiy sug'urta shartnomasini tuzishi, shuningdek, CASCO siyosatini sotib olishi kerak. Qayerda su'gurta kompaniyasi kredit beruvchi bank tomonidan akkreditatsiyadan o'tgan bo'lishi kerak.

Ishlab chiqaruvchidan avtokredit olish shartlari

Ko'pincha avtomobil ishlab chiqaruvchilari o'z mahsulotlari avtosalonlarda to'xtab qolmasligi uchun potentsial mijozlarga dilerdan 0 foiz bo'lib to'lovlarni olish imkoniyatini beradi. Bunday marketing harakati tufayli avtomobil sotib olish odamlarning keng doirasi uchun qulayroq bo'ladi, ya'ni zavod va diler o'rtasidagi pul oqimi tezlashadi va o'sadi. Avtomobil ishlab chiqaruvchilari o'z transport vositalarini imkon qadar tezroq sotishdan manfaatdor ekanliklarini hisobga olsak, avtomobil brendiga allaqachon qaror qilgan potentsial xaridor o'zining rasmiy dilerida shunga o'xshash moliyalashtirish dasturini izlashi kerak.

Avtosalonlar bilan faol hamkorlik qilishdan tashqari, yirik avtomobil ishlab chiqaruvchilari ham o'zlarining ixtisoslashgan banklarini yaratadilar, ular ham asir deb ataladi. Rossiya Federatsiyasi hududida quyidagi shunga o'xshash moliyaviy institutlar ishlaydi:

• "BMW Bank";
• "Mercedes-Benz Bank Rus";
• "Volkswagen Bank Rus";
• Toyota banki.

Biroq, orasida mavjud dasturlar stavka nolga teng bo'lgan bunday banklar yo'q. Masalan, Volkswagen Bank Rus yiliga 8,9%, Mercedes-Benz Bank Rus - yillik 10,8% dan kreditlar beradi.

Ishlab chiqaruvchidan avtokredit olishingiz mumkin bo'lgan avtomobil markalari ro'yxati

Rossiya Federatsiyasida yuqoridagi banklarning mavjudligini hisobga olgan holda, potentsial xaridorlar bir xil markadagi avtomobillarni (BMW, Toyota, Lexus, Mercedes-Benz, Volkswagen va boshqalar) sotib olishlari mumkin. Bundan tashqari, avtokredit bozorining faol ishtirokchilari mahalliy ishlab chiqaruvchilar transport vositalari, masalan, AvtoVAZ (LADA markasi). Qaysi shartlarda moliyalashtirish mumkinligini va qaysi banklar bilan hamkorlik qilishini bilib olishingiz mumkin veb-sayt.

Shuni ta'kidlash kerakki, deyarli har bir yirik avtomobil ishlab chiqaruvchisi o'ziga xos xususiyatlarga ega moliyaviy kompaniya(bank bo'lishi shart emas), uning vazifasi kredit yordamida avtomobillarni sotib olishni yanada qulayroq qilishdir. Odatda kompaniya nomi ishlab chiqaruvchining nomi bilan bir xil bo'ladi - masalan, Porsche Finance.

Ko'rgazma zalida

Avtosalonlarda yiliga 0 foizli to'lovlarni olish eng real hisoblanadi. Standart moliyalashtirish shartlari quyidagilarni ta'minlaydi:

• Dastlabki to'lov 40-50% gacha.
• Kredit muddati 12 oydan 36 oygacha.
• CASCO sug'urtasi.
• Maksimal miqdor avtomobil markasiga va avtosalonning moliyaviy imkoniyatlariga bog'liq. Shunday qilib, MAS MOTORS 1 million rublgacha bo'lib to'lash rejasini berishga tayyor.

Xususiy shaxslardan

Jismoniy shaxslar faqat foydalanilgan avtomobillarni bo'lib to'lash uchun ariza berishlari mumkin. Bitim shartlari, odatda, avtomobil narxining 50% dan katta miqdorda dastlabki to'lovni, shuningdek, qisqa to'lovni buzish muddatini - olti oy, bir yil, kamdan-kam hollarda ko'proq to'lashni nazarda tutadi. Ammo jismoniy shaxslar bilan hamkorlikning afzalligi - bu CASCO siyosatini sotib olish talabining yo'qligi.

Nihoyat

Avtomobil krediti bozorida raqobatning kuchayishi foiz stavkalarining pasayishiga yordam beradi, bu esa avtomobil sotib olish shartlarini yanada qulayroq qiladi. Avtomobil sotib olish uchun to'g'ridan-to'g'ri banklardan, avtosalonlardan, avtomobil ishlab chiqaruvchilardan va jismoniy shaxslardan mablag' olishingiz mumkin. Ammo, afsuski, nol foiz stavkasi bilan kreditlash dasturlarini qondirish oson emas. Bu bugungi kunda kreditorlarning yuqori xavf-xatarlari bilan bog'liq. Bitimdan yo'qotish ehtimolini kamaytirish uchun ular yanada qattiqroq kreditlash shartlarini o'rnatadilar:

• katta miqdorda dastlabki to'lov - 40% dan;
• bitimning qisqa muddatli xarakteri - 12-36 oy;
• CASCO siyosatini majburiy ro'yxatdan o'tkazish.

Ammo shuni ta'kidlash kerakki, foizsiz dasturlarda moliya institutlari komissiyalar va agentlik to'lovlari bo'yicha daromad oladilar. Boshqacha qilib aytganda, mijoz kredit bo'yicha to'laydigan foizlarni, bank sug'urta kompaniyasidan yoki avtosalondan oladi. Va ular, o'z navbatida, ularni CASCO siyosatining narxiga qo'shadilar yoki ularni avtomobil narxiga kiritadilar.

Bugungi kunga kelib, juda kam banklar (Rusfinance, Genbank) avtomobillarni sotib olish uchun foizsiz kreditlar beradi. Ular faqat uchun mavjud sheriklik dasturlari avtosalonlar bilan va faqat ma'lum avtomobil modellari uchun amal qiladi.

Avtomobil ishlab chiqaruvchilari o'z avtomobillarini arzonroq qilish uchun imtiyozli kredit shartlarini taklif qilishadi. Shunday qilib, ular sotish hajmini oshiradi, ko'proq daromad oladi. Ammo, afsuski, avtomobil ishlab chiqaruvchilari orasida nol stavkada kreditlarni topish kamdan-kam uchraydi, garchi dasturlarning aksariyati pasaytirilgan stavkalarga ega.

Nol stavka bilan haqiqiy to'lov avtosalonlarda ham, jismoniy shaxslarda ham mavjud. Birinchi variant yangi mashinalarni sotib olish uchun javob beradi, ikkinchisi - ishlatilganlar uchun.

Xulosa sifatida shuni ta'kidlash kerakki, nol stavkada avtomobil sotib olish uni mijoz uchun yanada qulayroq qiladi. Bunday avtokredit bo'yicha ortiqcha to'lovga kelsak, hisob-kitoblarda qarz oluvchi xizmat ko'rsatish vaqtida to'lashi shart bo'lgan barcha to'lovlarni hisobga olish kerak. Shunday qilib, boshqa moliyalashtirish shartlari bilan solishtirish uchun foizsiz kreditning haqiqiy qiymatini taxminiy baholashingiz mumkin.

Foizsiz kredit - bu "Vostochniy bank" mahsuloti: Video

Xaridorlarni jalb qilish uchun avtomobil ishlab chiqaruvchilar va dilerlar turli xil aktsiyalarga murojaat qilishadi va maxsus dasturlar, istiqbolli mijozlarga foizsiz va ortiqcha to'lovlarsiz avtokreditlar. Lekin, aslida, xaridor har doim ham bunday mashinaning yakuniy narxiga va foiz haqiqatan ham nolga teng ekanligiga e'tibor bermaydi. Quyidagi ma'lumotlar va tavsiyalar sizga minimal qo'shimcha to'lovlar bilan avtomobil sotib olishning to'g'ri strategiyasini ishlab chiqishga yordam beradi.

Avtomobil kreditini foizsiz olsam bo'ladimi?

Avtomobil bozorida siz quyidagi yo'llar bilan avtomobilni 0% li kreditga olishingiz mumkin:

1. Muayyan avtomobil markalari uchun ma'lum bir bank bilan hamkorlik qiluvchi avtoulov sotuvchisi orqali.
2. Ixtisoslashgan kredit tashkiloti orqali foydali variantlar dilerlar tarmog'i ko'magida.

Foizsiz kredit qidirishni boshlashdan oldin, kelajakdagi avtoulovchi avtomobilning markasi va modeli haqida qaror qabul qilishi, shuningdek, hozirda taqdim etilgan sotuvchilarning takliflarini o'rganishi kerak. Xulq-atvorning keyingi strategiyasi topilgan variantga va dizayn shartlariga bog'liq bo'ladi. Biroq, avtokredit olish uchun ariza topshirish joyidan qat'i nazar, foizsiz avtokreditning ishlash sxemasi o'xshash bo'ladi.

Aksariyat dasturlar sotuvchilarning tashabbusi bilan amalga oshiriladi, ammo ularsiz moliyaviy yordam banklar, ularni amalga oshirish mumkin emas. Aslida, foizsiz avtokreditlar bo'lib-bo'lib to'lanadi, chunki "kredit" tushunchasining o'zi qo'shimcha ortiqcha to'lovni nazarda tutadi.

Biroq, bo'lib-bo'lib sotib olish oddiy avtomobil kreditidan ko'ra oxir-oqibat ko'proq qullikni anglatishi mumkin. Foizlarni ortiqcha to'lashning yo'qligi e'lon qilinganiga qaramay, 0% stavkada avtokredit bepul moliyalashtirishga taalluqli emas va faktoring sxemasi va moliyaviy operatsiyalarni amalga oshirish bo'yicha amalga oshiriladi:

1. Mashina tanlash.
2. Avtomobilni bank tomonidan arzonroq narxda sotib olish.
3. Salon va qarz oluvchi o'rtasida bo'lib-bo'lib to'lash shartnomasini imzolash.

Ushbu taklifning mohiyati sotib olishdir individual avtomobillar bank sotib olganidan yuqori narxda. Kredit liniyasi qarz oluvchi avtosalonda taqdim etiladi, ammo bo'lib-bo'lib to'lash uchun mablag'lar moliya institutiga o'tadi. Natijada, qarz oluvchi avtomashinani salon tomonidan ko‘rsatilgan narxda ma’lum muddat ichida to‘liq to‘lash imkoniyati bilan oladi, diler oldingi modellardan xalos bo‘lish orqali savdo hajmini oshiradi va bank kichik, ammo qat’iy foyda oladi. Ammo ba'zi hollarda qarz mablag'laridan tekin foydalanish ishlab chiqaruvchidan chegirma ko'rinishidagi kompensatsiya tufayli mumkin bo'ladi.

“Cetelem” banki ko‘magida “FordCredit” dasturi doirasida nol ortiqcha to‘lov bilan avtomobillarni qabul qilish tashkil etildi. Ford Credit Light davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan kichik dasturiga ko'ra, avtoulovchi Ford avtomobilini 1 yildan ko'p bo'lmagan muddatga to'lash sharti bilan 0% ga sotib olishi mumkin.

Setelem bilan tuzilgan shartnomada kredit stavkasi 7,7-8,2% ni tashkil qiladi, ammo foizlar ortiqcha to'lov ishlab chiqaruvchi tomonidan taqdim etilgan chegirma hisobiga to'lanadi. Xaridor uchun ushbu sotib olish sxemasi aslida 1 yil muddatga nol ortiqcha to'lov va bo'lib-bo'lib to'lashni anglatadi. Uzunroq to'lov rejasi bilan (3 yilga), the past ko'rsatkich bank oldidagi qarz summasining 4,9% miqdorida.

Hyundai avtomashinalarini foizli ortiqcha to'lovsiz ham sotib olish mumkin, agar birinchi to'lov avtomobil narxining kamida yarmi bo'lsa.

Avtomobil sotuvchilari ko‘magida qolgan summani 1 yil ichida to‘liq qaytarish imkoniyati bilan eski avtomobilni trade-in tizimi bo‘yicha ro‘yxatdan o‘tkazish mumkin. Ford Credit dasturida bo'lgani kabi, qarz oluvchi uchun nol stavka ishlab chiqaruvchidan chegirma bilan ta'minlanadi. Ushbu taklif “Lokomotiv” Davlat dasturi doirasida UniCreditdan yillik 9,5% stavka bilan avtokreditlash dasturi doirasida amalga oshirilmoqda.

Foizsiz avtokreditning xususiyatlari

Kredit sxemasidan foizsiz foydalanish faktoring sxemasi bo'yicha ishlaydigan uchta tomonning majburiy ishtirokini nazarda tutadi:

1. Kreditor bank omil sifatida harakat qiladi.
2. Dilerlik-sotuvchi, kreditor rolida.
3. Qarz oluvchi-motorchi.

Narxlar va shartlarning barcha jozibadorligiga qaramay, bunday sxema o'ziga xos xususiyatlarga ega ekanligini yodda tutish kerak:

• qarzni talab qilish huquqi sotuvchi va bank o'rtasidagi shartnomaga muvofiq moliya muassasasiga berilgan;
• birinchi to'lov sotuvchiga to'lanadi;
• moliya instituti kreditni qayta sotib oladi, lekin uning foydasiga summadagi farq bilan;
• avtomobil haydovchisi asosida bankka qarzni to'lash uchun mablag' qo'shadi joriy shartnoma huquqlarni berish to'g'risida.

Barcha paydo bo'ladigan qiyinchiliklar qiziquvchan ko'zlardan yashiriladi va xaridorning faqat bitta vazifasi bor - avtomobil sotuvchisi tomonidan e'lon qilingan narxda bo'lib-bo'lib to'lash rejasiga muvofiq mablag'larni o'z vaqtida kiritish.

Avtomobilni foizsiz kreditga sotib olishga qaror qilib, siz quyidagi shartlarga tayyor bo'lishingiz kerak:

1. yuqori nisbat o'z mablag'lari- kamida 30%. Aksariyat dasturlar avtomobil narxining kamida yarmini to'lashni talab qiladi.
2. Qisqartirilgan muddat kamdan-kam hollarda 24 oydan oshadi. Ortiqcha foizsiz to'lovsiz standart taklif qarzni 12 oy ichida to'liq to'lashni talab qiladi, bu faqat qarz oluvchi bilan. yuqori daraja daromad.
3. Yuqori rasmiy daromadni tasdiqlash imkoniyati: ikki barobardan ortiq oylik to'lov bo'lib-bo'lib.

To'siqlar va xavflar

Foizsiz kredit bo'yicha to'lovlarni navigatsiya qilish juda oddiy - siz muntazam ravishda avtomobil uchun qarzni yopish uchun etarli miqdorni to'lashingiz kerak. Biroq, ushbu to'lovlar, albatta, qo'shimcha xarajatlar moddalarini hisobga oladi:

• qarz oluvchidan mablag'larni kreditlash uchun moliya institutida hisobvaraq ochish;
• moliya instituti tomonidan kredit hisobiga xizmat ko'rsatish;
• chiqarish to'lovi plastik karta(ba'zi dasturlarda).

Bunga qo'shimcha ravishda, qarz oluvchi CASCOni majburiy ro'yxatdan o'tkazishni va shaxsiy sug'urtani ro'yxatdan o'tkazish bo'yicha qat'iy tavsiyani kutmoqda. Agar mablag'lar muddatidan oldin to'langan bo'lsa, komissiya ham mumkin to `liq va kechiktirilgan to'lovlar uchun jarimalar qo'llaniladi.

Shu sababli, avtosalonga yoki bank muassasasiga nol stavka bilan avtokredit olish so'rovi bilan murojaat qilganda, barcha talablarni va mumkin bo'lgan xarajatlarni batafsil o'rganish kerak. Faqatgina oddiy avtokredit va foizsiz kredit uchun umumiy summalarni solishtirib, qo'shimcha bog'liq xarajatlarni hisobga olgan holda, haqiqiy foyda haqida xulosa chiqarish mumkin.

Afzalliklar

Kreditning ijobiy va salbiy tomonlarini 0% ga baholagan holda, qarz oluvchi nuqtai nazaridan dasturning afzalliklarini ta'kidlash kerak:

1. To'lov ko'pincha kamroq to'lovlarni amalga oshirish imkoniyatini o'z ichiga oladi - har oy emas.
2. Kreditdan foydalanish aktsiyalarda ishtirok etish imkonini beradi, uning maqsadi tez orada yangiliklar bilan almashtiriladigan tasdiqlangan yangi modellarni sotishdir. Reklama narxi model uchun standart narxdan 1/5 ga past bo'lishi mumkin.
3. CASCO sug'urtasining narxi klassik kreditga qaraganda kamroq, chunki to'lov muddati qisqa, ya'ni qisqa vaqt ichida qo'shimcha xarajatlarga ehtiyoj qolmaydi.

Foizsiz avtokreditdan foydalanish natijasida qarz oluvchi avtomobilning yakuniy narxini sezilarli darajada kamaytirishi mumkin, ammo dasturdan optimal foydalanish faqat to'liq tahlildan so'ng mumkin bo'ladi. moliyaviy holat Va yuqori ehtimollik kredit 1-2 yil ichida qaytariladi.

Ayni damda bank ishi avtomobil kreditlari masalasida jiddiy raqobat mavjud. Iloji boricha ko'proq mijozlarni jalb qilish uchun bank tashkilotlari yangi kredit dasturlarini ishlab chiqmoqdalar, buning natijasida har qanday iste'molchi foizsiz kreditga avtomobil olish imkoniyatiga ega.

Har qanday avtomobil ishqibozi foizsiz kredit olishni xohlaydi ( gaplashamiz taxminan nol kredit), chunki bunday mashina sotib olish optimal va foydali bo'ladi. Bu usuldan barqaror daromad manbaiga ega bo'lganlar (boshqacha qilib aytganda, dastlabki to'lovni amalga oshirish imkoniga ega bo'lganlar) foydalanishi mumkin. Boshqa toifadagi fuqarolar uchun bunday kredit hech qanday bank tashkiloti tomonidan tasdiqlanmaydi (chunki bir kishi bo'lishi kerak naqd pulda uni to'lash uchun).

Quyidagi tizim kredit dasturi (foizsiz kredit) deb ataladi: siz avtoulovni biz ko'rib chiqayotgan dasturning ishtirokchisi (ya'ni ma'lum bir bank muassasasining hamkori) bo'lgan dilerlik markazidan sotib olasiz. Avtomobil narxining bir qismini o'zingiz to'lashingiz kerak, qolgan pulni esa moliya instituti, ya'ni bank to'laydi. Kelajakda qarzning qolgan qismini siz bank tashkilotiga to'laysiz. Shu bilan birga, biz ko'rib chiqayotgan vaziyatda ortiqcha to'lovlar bundan mustasno. Ko'pchilik kredit tashkilotlari taklif kredit miqdori mijoz nafaqat mahalliy avtomobilni, balki sotib olishi uchun cheklovlarsiz qimmat mashina xorijiy ishlab chiqaruvchidan.

Foizsiz avtokreditning qanday afzalliklari bor?

Ba'zi avtomobil ixlosmandlari foizsiz kredit dasturlarini qandaydir firibgarlik deb o'ylashadi, ammo bank tashkilotlari buning aksini aytadilar, chunki berish va olish sxemasi juda yaxshi yog'langan ko'rinadi. Ko'rib chiqilayotgan kredit uchun ariza berishda bitimda quyidagi tomonlar ishtirok etadilar:

1. Xaridor ham qarzdor hisoblanadi.
2. Faktor - moliya instituti - bank tashkiloti.
3. Kreditor - biz dasturda ishtirok etadigan va bank bilan shartnoma tuzadigan avtosalon haqida gapiramiz.

Endi faktoring qanday amalga oshirilayotgani haqida gapiraylik, iste'molchi nigohiga "olib bo'lmaydigan":

1. Ikki tomon (avtosalon va bank tashkiloti) xaridor o'z qarziga bo'lgan huquqni berish to'g'risida shartnoma tuzadilar.
2. Mijoz avtomobil sotib olmoqchi bo'lgan avtomarkazga tashrif buyuradi (birinchi to'lov uchun pul bilan birga). Miqdori kerakli avtomobilning umumiy narxining 40-50% bo'lishi mumkin.
3. Avtomobilni sotib olgandan so'ng, transport vositasining quvonchli egasi bank tashkilotiga qolgan qarzni to'lashni boshlaydi.

Ushbu sxemaning ijobiy tomonlari ham bor - mijoz hisoblash uchun vaqt sarflashi shart emas foiz to'lovlari kredit, tranzaksiya bo'yicha qolgan to'lovlar haqida o'ylashingiz shart emas. U bank tashkilotiga qancha berish kerakligini allaqachon biladi. Unga ortiqcha hech narsa berilmaydi. Agar avtomobil ishqibozi shartnoma bo'yicha savol bermoqchi bo'lsa, u bank maslahatchisi bilan barcha fikrlarni aniqlab olishi mumkin va u yashirin foizlarni hisoblash bilan aldanmaydi (masalan, foizsiz avtokredit olish kabi). standart foizli kredit).

Bunday shartni ta'kidlash kerak (bank tashkiloti buning uchun sizdan pul olishni kafolatlaydi) - transport vositasini ro'yxatdan o'tkazish vaqtida bir martalik komissiya olinadi. Bu to'g'ridan-to'g'ri xabar orqali kredit shartnomasida ko'rsatilgan.

1. Har qanday to'lov bo'yicha foizlar, bu har 30 kunda bir marta bankka o'tkaziladi.
2. Bank hisobvarag'ini ochish uchun olinadigan to'lov miqdori. Avtomobil sotib olish uchun pulni kreditlash uchun hisob qaydnomasi kerak.
3. Oshgan foiz stavkasi- agar mijoz qaror qilsa muddatidan oldin to'lash butun qarz.
4. Qarz beruvchi yillik to'lovni belgilash huquqiga ega bank hisobini yuritish uchun.
5. Shartnoma har doim CASCO sug'urtasini nazarda tutadi. Bundan tashqari, ba'zi kredit tashkilotlari ham avtomobil sotib oluvchining sog'lig'ini (hayotini) sug'urta qiladilar.
6. Sizga kredit taklif qilinishi mumkin bank kartasi Uning xizmati ham bepul emas.
7. Agar keyingisi kechiktirilsa kredit to'lovi, bank tashkiloti ko'chadi jarimalar qo'llash(naqd pul shaklida jarimalar).

Avtoulov uchun foizsiz kredit dastlabki to'lovni (ba'zan 50% gacha) oshirishni nazarda tutganiga qo'shimcha ravishda, kreditning vaqt oralig'i cheklanishi mumkin (6 oydan bir yilgacha). Dastur ma'lumotlari albatta CASCO sug'urtasini o'z ichiga oladi.

Muhim nuqta: uning narxi standart kredit sug'urtasi narxidan yuqori bo'ladi. Xarajatlarning oshishi 3-9% bo'lishi mumkin va hech qachon unutilmasligi kerak. Yana bir narsa: bunday xizmatlarni ko'rsatuvchi sug'urta kompaniyalari ro'yxati unchalik katta emas. Boshqacha qilib aytganda, sizga taxminan bir xil miqdorlar e'lon qilinadi (kredit tashkilotlari avtokredit dasturida foizsiz ishtirok etadigan sug'urta kompaniyalari bilan maxsus shartnomalarga ega). Shunday qilib, bank tashkilotlari o'z daromadlarini avtokreditlardan oladilar.

Shuni unutmangki, kredit shartnomasini tuzishda bank maslahatchisi sizning e'tiboringizni ushbu qoidaga qaratmaydi. Motivatsiya shundan iboratki, bank tashkiloti sug'urta tariflarini belgilash huquqiga ega emas. Va bu daqiqa eng yoqimli bo'lmasa-da, biz ko'rib chiqayotgan avtokredit dasturi hali ham maqtovga loyiqdir.

Foizsiz avtokreditning xususiyatlari qanday?

Yuqoridagi barcha kamchiliklarni hisobga olgan holda, quyidagilarni aytish kerak: ushbu dastur xaridorlar uchun ham yaxshi afzalliklarga ega. Aytaylik, xaridor har 30 kunda bir marta to'laydigan to'lov odatdagi kreditga qaraganda ancha past bo'ladi. Yillik sug'urta to'lovi talab qilinadigan bo'lsa-da, iste'molchi har oy faqat asosiy (asosiy) qarzni to'laydi va boshqa odamlarning pullaridan foydalanganlik uchun foizlarni to'lamaydi. Ushbu talab bir yil ichida bank tashkilotiga qarzini to'lashni rejalashtirganlarga murojaat qiladi. Nol kredit va an'anaviy avtokreditlarni solishtirganda, quyidagilarni ta'kidlash kerak: birinchi variant eng foydali hisoblanadi.

Dasturning boshqa afzalliklari ham bor. Qarz oluvchi nafaqat foizsiz mashina sotib oladi, balki pulni ham qaytarib olishi mumkin - agar to'satdan mashina o'g'irlangan bo'lsa. Sotib olish kuni qarz mablag'lari, odam darhol avtosalonni tark etish imkoniyatiga ega - allaqachon sotib olish g'ildiragida. Boshqacha qilib aytganda, kerakli miqdorni to'plash uchun ko'p vaqt kerak bo'lmaydi.

Qarz oluvchi foizsiz avtokredit olish uchun qanday shartlarga javob berishi kerak?

Foizsiz kredit olishni xohlovchilar quyidagi talablarga javob berishi kerak:

1. Xaridor har oy o'z foydasining 40% dan oshmasligi kerak bo'lgan miqdorni to'lashi kerak.
2. Qarz oluvchi 21 yoshdan 60 yoshgacha bo'lgan shaxs bo'lishi mumkin. 60 yoshga to'lganlar ushbu dasturdan faqat o'z hayotini sug'urta qilganda foydalanishlari mumkin.
3. CASCO sug'urta polisini sotib olish xaridor tomonidan faqat bank sheriklari hisoblangan sug'urta kompaniyalaridan amalga oshirilishi kerak.

Bu erda asosiy talablar olinganligini tushunishingiz kerak. Har bir bank o'z dasturiga muvofiq o'z talablarini belgilaydi.

Yuqoridagi barcha shartlarga rioya qilish qat'iy majburiydir. Ammo ular yagona emas - siz hali ham hujjatlar bilan paketni yig'ishingiz kerak - busiz hech kim sizga qarz bermaydi. Ushbu hujjatlarga quyidagilar kiradi:

1. Yordam - qayerda ishlaysiz?
2. Rossiya fuqarosining shaxsiy guvohnomasi.
3. Ko'rsatkichlar bo'yicha yordam ish haqi(2-shaxsiy daromad solig'i).
4. Haydovchi huquqlari.

Muhim nuqta: agar siz foizsiz avtokredit olgan bo'lsangiz va qarzni to'lash jadvaliga rioya qilishni to'xtatsangiz, jarimalar va foizlar oddiy kreditga qaraganda ancha yuqori bo'ladi. Etkazilgan "zarar" ni qoplash uchun kredit tashkiloti qila oladi ko'proq miqdor hisobingizga xizmat ko'rsatish uchun.

Shuning uchun, agar siz foizsiz kredit bilan avtomobil sotib olish bo'yicha bank taklifini tanlagan bo'lsangiz, shartnomani imzolashdan oldin, avtomobil uchun qanday to'lovni amalga oshirishingiz mumkinligini va kredit qanday shartlarda berilishini so'rashni unutmang. Sizga birinchi navbatda bir nechta banklarning takliflarini o'rganishni maslahat beramiz - va shundan keyingina o'zingiz uchun eng maqbul variantni tanlang.

Nol avtokredit olish uchun ariza topshirishda xaridor nimani unutmasligi kerak

Garchi hamma narsa juda jozibali ko'rinsa-da, xaridor quyidagilarni tushunishi kerak: bu shunchaki bepul bitim emas. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 819-moddasini o'rganib chiqib, tushunish mumkin: "xaridor unga berilgan pulni qaytarib berishi va foizlarni to'lashi kerak". Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, har bir kredit, uning maqsadi ma'lum bir mahsulotni sotib olish bo'lgan har doim mijoz uchun pulli operatsiya hisoblanadi.

Murojaat qilishda nimalarga e'tibor berish kerak? Quyidagi muhim fikrlar uchun:

1. Avval o'zingizni o'rganing moliyaviy holat va avtomobil sotib olish uchun kreditga ehtiyoj. Esda tutingki, kredit shartnomasini imzolash juda oddiy protsedura, ammo kutilmagan vaziyatlarda uni bekor qilish ancha murakkabroq.
2. Tegishli shartnoma tuzishdan oldin, kerakli mahsulotning butun narxini hisoblashni unutmang (shu jumladan qo'shimcha uskunalar: radio, signalizatsiya tizimi, disklar va boshqalar). Bundan tashqari, kichik variantlarni ham qo'shing. Masalan, korroziyadan himoya qilish va boshqalar. Yakuniy narx siz reklama risolasida qayd etganingizdan (yoki bank tashkiloti maslahatchisi telefon orqali e'lon qilgan) ancha yuqori bo'lishi mumkin.
3. Taklif etilayotgan hujjatlar to'plamini imzolashga shoshilmang - avtomobilni sotish shartnomasini, kredit shartnomasini va boshqa barcha hujjatlarni batafsil o'rganib chiqing. Shuni unutmangki, shartnomada kreditni qaytarish bo'yicha noaniq talablar bo'lmasligi kerak - shartlar aniq va shaffof bo'lishi kerak. Hujjatlar bilan tanishish jarayonida har qanday shaxs uni qiziqtirgan savollarni berish huquqiga ega. Ishchi kredit tashkiloti zarur ishonchli va o‘z vaqtida ma’lumotlarni taqdim etishga majburdir.
4. Agar sotib olingandan keyin mashinangizga biror narsa yuz bergan bo'lsa (u o'g'irlangan yoki u baxtsiz hodisaga uchragan bo'lsa), siz hali ham kreditni to'lashingiz kerak. Boshqacha qilib aytganda, bunday vaziyatda hech kim sizni qarzni to'lashdan ozod qilmaydi.
5. Shartnomaning muhim xususiyati, siz albatta ko'rib chiqishingiz kerak - bu sizning avtomobilingizni sug'urta qilish masalasidir. Bir nechta banklarga tashrif buyurib, ularning har biridagi sug'urta shartlarini o'rganishga arziydi. Shundan keyingina siz o'zingiz uchun eng mos variantni tanlab olishingiz mumkin. Shuni unutmangki, sug'urta shartnomasi kredit shartnomasining majburiy elementi emas.
6. Agar hayotingizda qiyinchiliklar yuzaga kelgan bo'lsa va qarzingizni to'lash uchun hech narsa bo'lmasa (uzrli sabab bo'lsa), darhol bank tashkilotiga tashrif buyurib, o'z ahvolingiz haqida yozma ravishda aytib berishingiz kerak. Hujjatlar bilan birga bo'lishga ishonch hosil qiling - bu sizning aybsizligingizning dalilidir.

Xulosa qilish

Shunday qilib, avtoulov uchun foizsiz kredit - bu juda ko'p sonli Rossiya fuqarolari uchun nafaqat mahalliy avtomobilni, balki xorijiy ishlab chiqaruvchidan ham mashina sotib olish uchun ajoyib imkoniyatdir. Ammo oldi-sotdi shartnomasini imzolashdan oldin, kredit shartnomasining barcha tafsilotlarini va tegishli hujjatlarni o'rganib chiqing. Shuningdek, suring qiyosiy tahlil bir nechta jumlalar orasida bank tashkilotlari siz uchun eng yaxshi qarorni qabul qilish uchun.

Maqolamizda foizsiz avtokredit nima ekanligi va unga murojaat qilishda nimalarga e'tibor berish kerakligi haqida gapirib berdik. Umid qilamizki, siz ushbu ma'lumotni foydali deb topasiz!

Avtomobil krediti bozorida raqobat kundan-kunga kuchayib bormoqda. Bank muassasalari avtosalonlar bilan hamkorlikda raqobatchilarni siqib chiqarish uchun turli marketing harakatlarini o'ylab topadilar. Bugungi kunda ko'plab banklar potentsial qarz oluvchilarga mahalliy yoki import qilingan avtomobilni foizsiz, vaqt sarfi va minimal hujjatlar to'plami bilan sotib olishni taklif qilishlari mumkin. "0 da avtokredit" iborasi, albatta, jozibali ko'rinadi, lekin hamma bepul pishloq faqat sichqonchaning tuzog'ida ekanligini biladi.

Nolinchi avtokredit: olish yoki olmaslik?

Nol foizda avtokredit olishim kerakmi? Bu hammaning ishi. Bir tomondan, tanlash kredit dasturi, siz ko'p narsalarni tejashingiz mumkin, chunki 5-7 yilga standart kredit bilan ortiqcha to'lov 90-100% bo'lishi mumkin. Va narxning oshishi imtiyozli kredit, faqat 2 yil uchun chiqarilgan, faqat 10% bo'ladi. Boshqa tomondan, nol avtomobil krediti yuqori to'lovni talab qiladi (50% dan). Shuning uchun, agar qarz oluvchi avtomobil narxining taxminan 2/3 qismiga ega bo'lsa, unda qarzga pul olish yoki etishmayotgan summani o'zingiz yig'ish va qo'shimcha xarajatlarsiz yangi mashina sotib olish ancha foydali bo'ladi.

Ammo, agar avtoulov sotuvchisi bank muassasasi bilan birgalikda avtomobilning kerakli modeli va jihozlarini taklif qilsa (va hatto ajoyib shartlarda), unda foizsiz kreditda hali ham ma'no bor. Haqiqatan ham, bu holda qarz oluvchi minimal xarajat evaziga yangi transport vositasini sotib olish imkoniyatiga ega bo'ladi.

Oylik to'lovlar bilan avtomobil kreditiga kelsak, bu variant faqat mashina shoshilinch zarur bo'lsa mos keladi. Ammo bu turdagi avtokreditni ham imkon qadar tezroq to'lash kerak, chunki uning narxi bo'yicha u chiqishi mumkin muntazam kredit yillik 20% (yoki undan ortiq) stavkada.

Foizsiz kredit olish uchun qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Foizsiz kredit olish uchun ariza berishda bank quyidagi talablarni qo'yadi:

1. Qarz oluvchining yoshi 21 yoshdan 60 yoshgacha bo'lishi kerak (60 yoshga to'lgan shaxslar uchun hayotni sug'urtalash ham zaruriy shart bo'ladi).
2. Qarz oluvchi har oy doimiy daromadining 40 foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda to'lashi mumkin.
3. Kasko sug'urtasi faqat bank sheriklari tomonidan beriladi.

Ushbu shartlarga qo'shimcha ravishda, bank potentsial mijozdan minimal hujjatlar to'plamini taqdim etishini talab qiladi, ularsiz kreditga avtomobil olish mumkin bo'lmaydi:

• pasport;
• haydovchilik guvohnomasi;
• joriy ish joyidan ma'lumotnoma;
• daromad jadvali.

Bundan tashqari, foizsiz kreditga avtomobil sotib olish qarz oluvchi uchun jarima va jarimaga olib kelishi mumkin, ularning miqdori standart kreditlarga qaraganda ancha katta bo'ladi. "Ma'naviy zarar" uchun kompensatsiya sifatida bank muassasalari kredit hisobvarag'iga xizmat ko'rsatish uchun foiz stavkalarini oshirishi mumkin.

Foizsiz kredit: nima foyda?

Avtomobil uchun foizsiz kredit berish to'g'risida qaror qabul qilganda, u haqiqatan ham nolga teng bo'lmasligini tushunishingiz kerak. Axir, hatto ichida Fuqarolik kodeksi RF (819-modda) "qarz oluvchi foizlarni to'lashi va ishonib topshirilgan pul miqdorini qaytarishi shart". Shuning uchun, har qanday xarid uchun har qanday kredit (mashina emas) hech qachon bepul bo'lmaydi. Ha, foiz stavkasi ayanchli bo'ladi, lekin u hali ham yiliga 0,01% yoki 0,0001% bo'ladi.

Kreditga avtoulov uchun ariza topshirayotganda, transport vositalarini sug'urtalashni unutmang, buning natijasida xarajatlar yiliga taxminan 6-8% ga oshadi. Foizsiz kredit olish uchun ariza berishda banklar odatda bir martalik komissiyalarni to'lashni talab qiladilar (qarz summasining yana 3-5 foizi). Bundan tashqari, ba'zi moliyaviy institutlar mijozdan o'z hayotini sug'urtalashni talab qilishi mumkin (va bu yiliga yana 1-3%).

Ba'zida bank mijozga avtosalon bilan hamkorlik qilmasdan avtomobilni kreditga berishni taklif qilishi mumkin. Bunday xizmat juda ko'p bo'lishi mumkin yaxshi variant ma'lum bir brend yoki modelga murojaat qilmasdan mashina sotib olmoqchi bo'lganlar uchun. Ammo bu erda ham bir narsa bor: diler ishtirokisiz berilgan avtokredit odatda oylik komissiyalarni o'z ichiga oladi.

Shunday qilib, ushbu turdagi avtokreditning afzalliklari orasida quyidagilarni ta'kidlash mumkin:

• yangi mashinani deyarli bo'lib-bo'lib sotib olish imkoniyati;
• ko'pincha foizsiz avtokredit avtosalonlari bilan aksiya doirasida beriladi;
• pasaytirilgan stavkada sug'urta qoplamasi.

Kamchiliklarga kelsak, ular:

• yuqori to'lov - 50% dan;
• kreditning maksimal muddati - 2 yilgacha;
• yashirin oylik to'lovlar.

Umuman olganda, yillik 0 foizli kredit - bu kredit narxini vizual ravishda kamaytiradigan marketing hiylasi.

Qoida tariqasida, bu erda nol va hidlamaydi. Bunday holda, avtokreditning narxi bozordagi depozitlar qiymatiga bog'liqligini yodda tutish kerak. Shuning uchun, haqiqiy foiz stavkasini bilish uchun siz oylik komissiyani 12 ga ko'paytirishingiz kerak va keyin uni reklama stavkasiga qo'shishingiz kerak. Misol uchun, bitta bank muassasasi quyidagi shartlar bilan yangi mijozlarni jalb qiladi: yiliga 0,0001%, kredit muddati - 5 yil, dastlabki to'lov - atigi 10%. Shu bilan birga, shartnomada yana bir shart kichik harf bilan yozilgan: foiz stavkasidan tashqari, qarz oluvchi har oy 1% komissiya to'lashi shart. Natijada, avtomobil narxining o'sishi taxminan 60% ni tashkil qiladi va bu allaqachon mos keladi. real kurs 20% atrofida. Bundan tashqari, foiz stavkasidan farqli o'laroq, majburiy oylik komissiya uning balansida emas, balki uning tanasida olinadi. Ya'ni, agar qarz oluvchi butun qarzni muddatidan oldin to'lagan bo'lsa ham, amalda hech qanday tejash bo'lmaydi.

Kelajakdagi kredit to'lovlarini qanday hisoblash mumkin?

Avtomobil krediti bo'yicha to'lovlarni to'g'ri hisoblash uchun siz birinchi navbatda oylik komissiya qanday hisoblanganligini aniqlab olishingiz kerak: kredit balansidan yoki butun kredit summasidan. Ehtimol, bunday komissiya kredit summasidan hisoblanadi, ammo siz hali ham aniqlashtirishingiz kerak.

Shunday qilib, foizsiz kredit komissiyasi summadan hisoblansa, unda kalkulyatorlar kerak emas, bu erda hisoblash juda oddiy. Avval siz kredit bo'yicha avansni bilib olishingiz, uning "foizlarini" siz tanlagan avtomobil narxiga "haqiqiy pul" ga aylantirishingiz kerak, so'ngra avtoulov narxidan avans narxini olib tashlashingiz kerak. Bu kreditning asosiy qismi bo'ladi. Ushbu raqam oylik komissiya miqdoriga ko'paytirilgandan so'ng, siz har oy to'lashingiz kerak bo'lgan miqdorni olasiz (kreditning tanasidan tashqari).

Misol uchun, sizning mashinangizning narxi 15 ming dollar, avans to'lovi 20%, kreditning umumiy tanasi 12 ming dollar (15-15 * 20%) bo'ladi. Oylik komissiya kredit summasining 0,9% ni tashkil qiladi, ya'ni siz oyiga 108 dollar to'lashingiz kerak bo'ladi.

Shundan so'ng, siz kredit organini tanlangan kredit muddatiga (oylarda) bo'lishingiz kerak. Agar kredit 5 yilga (60 oy) berilgan bo'lsa, u holda 12 000 dollar oyiga 200 dollarga "aylanadi", ammo kredit muddati 2 yil (24 oy) bo'lsa, oyiga 500 dollar olinadi. Oldindan hisoblangan oylik komissiyani qo'shishgina qoladi - va siz foizsiz kredit bo'yicha to'lovlaringiz miqdorini olasiz.

Agar oylik komissiya kreditning qoldig'idan hisoblansa, uni endi sizning fikringizda hisoblash mumkin bo'lmaydi. Biroq, bu holda to'lovlar kamroq bo'ladi. Bundan tashqari, oylik to'lovlar miqdori hali ham Kasko, OSAGO sug'urtasini va, ehtimol, hayotni sug'urtalashni o'z ichiga olishini unutmang. Ya'ni, sug'urta oyiga yana 100 "qo'shimcha" dollar.

Kelajakdagi qarz oluvchiga eslatma

Agar siz hali ham foizsiz kreditga mashina sotib olishga qaror qilsangiz, avvalo kredit berishning barcha shartlari bilan tanishib chiqishingiz kerak. Boshqa banklardagi shunga o'xshash takliflarni solishtirish ortiqcha bo'lmaydi, masalan, VTB24, Moskva Banki, Sberbank va boshqalar.

Bundan tashqari, kreditga mashina olish uchun ariza berishdan oldin nimalarga e'tibor berishingiz kerak bo'lgan qisqa ro'yxat bilan tanishib chiqish tavsiya etiladi:

1. Avval siz ushbu kreditga haqiqatan ham kerakmi yoki yo'qligini yaxshilab o'ylab ko'rishingiz kerak. Shuningdek, siz o'zingizning moliyaviy imkoniyatlaringizni sinchkovlik bilan baholashingiz va doimiy ravishda foizlarni (kamida bir yil) to'lay olasizmi, deb o'ylashingiz kerak. Tugatish kerakligini esga olish kerak kredit shartnomasi imzolashdan ko'ra ancha qiyin bo'ladi.
2. Hujjatlarni imzolashdan oldin siz barcha shartlarni diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Banklar yashirin to'lovlarni "yashirish" ni yaxshi ko'radilar, shuning uchun hujjatning har bir bandini o'qib chiqishingiz kerak. Shartnomaning barcha shartlari siz uchun tushunarli bo'lishi kerak, agar bunday bo'lmasa, siz har doim bankirdan shartnomaning u yoki bu bandini tushuntirishni so'rashingiz mumkin.
3. Savdo shartnomasini tuzishda barcha qo'shimcha uskunalar (radio, disklar, signalizatsiya) va avtomobilning umumiy qiymatini to'lash kerak. qo'shimcha xizmatlar. Avtomobilning yakuniy narxi reklamada yoki telefonda ko'rsatilganidan sezilarli darajada farq qilishi mumkin.
4. Sug'urta bilan bog'liq bo'lgan shartnoma shartlariga e'tibor berishni unutmang. Kredit olishning bir nechta variantlarini ko'rib chiqish tavsiya etiladi va shundan keyingina siz uchun eng foydalisini tanlang. Shuni esda tutish kerakki, sug'urta shartnomasini imzolash kredit shartnomasining majburiy sharti emas.
5. Agar oylik to'lovlarni to'lashning iloji bo'lmasa, darhol bank muassasasiga yozma ravishda murojaat qilishingiz va vaqtinchalik to'lovga layoqatsizligingizni tasdiqlovchi hujjatlarni ilova qilishingiz kerak.
6. Agar sizga past sifatli mahsulot sotilgan bo'lsa, siz zararni qoplashni talab qilish huquqiga egasiz (avtomobil qaytarilgan taqdirda).

Yuqorida aytilganlardan quyidagi xulosaga kelishimiz mumkin: nol avtokreditlar - bu yangi mijozlarni jalb qiladigan marketing hiylasi. Shu bilan birga, sotuvchi ham, mijozning o'zi ham kredit emas, balki mashina sotib olinishini juda yaxshi biladi. Kredit bu holda faqat qo'shimcha savdo vositasi sifatida ishlaydi. Foizsiz kreditlar, qoida tariqasida, faqat avtodilerlar ko'magida va hamkor sug'urta kompaniyasining "o'ziga xos" taklifi bilan taqdim etiladi. Odatda, bunday takliflar birlashtirilgan bo'lib, mijozlarni boshqa avtomobil yoki boshqa sug'urta kompaniyasini tanlashdan mahrum qiladi. Bundan tashqari, nol kreditlar faqat ma'lum avtomobil modellari uchun amal qiladi, butun model oralig'i uchun emas. Shuning uchun, agar mijozga ushbu konfiguratsiyada ushbu aniq mashina kerak bo'lsa, unda, ehtimol, kredit narxi masalasi ikkinchi o'rinda turadi.