Hayotning zamonaviy sur'ati har yili tezroq va shafqatsiz bo'lib bormoqda. Yangi kasblar va yo'nalishlar paydo bo'ladi. Ularning ko'pchiligi uchun mashina nafaqat orzu qilingan, balki juda zarur bo'ladi.

Biroq, mashina sotib olmoqchi bo'lgan hamma ham bunday imkoniyatga ega emas. kabi xizmatga murojaat qilayotgan potentsial avtomobil xaridorlari soni ortib bormoqda.

Foizsiz avtomobil krediti

Endi, ehtimol, siz o'z mijozlariga bunday xizmat ko'rsatmagan bitta bankni topa olmaysiz. Bundan tashqari, bu sohada raqobat shunchalik kuchaydiki, banklar bir-biridan ustun bo'lishga harakat qilib, yanada qulayroq va qulayroq narsalarni yaratmoqdalar. optimal sharoitlar ham qarz olish, ham uni qaytarish.

Shuning uchun, agar siz avtokredit olish haqida o'ylayotgan bo'lsangiz, unda barcha mumkin bo'lgan takliflarni o'rganishingiz kerak. Ammo shuni yodda tutingki, ko'pchilik avtokreditlar dastlabki to'lovni talab qiladi.

Agar sizda kerakli miqdor bo'lsa, biz sizga bunday xizmatga e'tibor berishingizni tavsiya qilamiz.

Bunday kredit olish uchun barcha banklar taxminan bir xil shartlarni qo'yadilar.

Avtomobil krediti olish uchun ariza berish paytida siz kamida 21 yoshda bo'lishingiz kerak, lekin siz 60 yoshdan oshmasligingiz kerak. Agar siz allaqachon 60 yoshda bo'lsangiz, hayotni sug'urtalash haqida qayg'uring.

Kreditni to'lashda, bitta to'lovda siz oylik daromadingizning 40% dan ko'prog'ini qo'sha olmaysiz.

To'lovlarni o'z vaqtida amalga oshirishga ishonch hosil qiling, aks holda siz juda yoqimsiz jazolarga duch kelasiz.

Foizsiz avtokreditning afzalliklari va kamchiliklari

Bunday rejadagi avtokreditning shubhasiz afzalligi shundaki, siz qarz olmoqchi bo'lgan summaga hech qanday foiz to'lamaysiz. Ya'ni, siz faqat kreditning tanasini to'laysiz.

Aksariyat kreditlar faqat xorijiy markadagi avtomobillarga tegishli. Mahalliy brenddagi avtomobilni sotib olish uchun ham foizsiz kredit olish mumkin. Agar siz shunday mashina sotib olsangiz, bu ham muhimdir.

Bunday kreditning kamchiliklari shundan iboratki, unga murojaat qilishda siz dastlabki to'lovni amalga oshirishingiz kerak bo'ladi, uning miqdori avtomobil narxining uchdan bir qismidan uchdan ikki qismigacha bo'lishi mumkin.

Shuningdek, sizga xizmat ko'rsatuvchi bank hisobiga ma'lum komissiyani o'tkazishingiz kerakligiga tayyor bo'ling. Sizga xizmat ko'rsatadigan mutaxassis bilan ushbu komissiya miqdorini tekshirishni unutmang.

Avtomobil uchun foizsiz kredit bormi, avtosalon va banklarning takliflariga qanchalik ishonish mumkin? Ayrim yirik avtosalonlarda xaridorlar yillik 0% li kredit olish va ortiqcha to‘lovsiz yangi qimmatbaho mashinaga ega bo‘lish taklifi bilan duch kelishadi.

Sharoitlar shunchaki ajoyibdek tuyuladi, ammo mijozlarning aksariyati haqli ravishda ovni qidiradi. Foizsiz avtokredit qanchalik foydali va xavfsiz, unga ishonish mumkinmi?

Foizsiz avtokreditning afzalliklari

Foizsiz avtokredit - banklar bilan doimiy hamkorlik va yangi mijozlarni jalb qilish orqali aylanmani oshirishga harakat qilayotgan avtosalonlarning maxsus xizmati foydali avtomobil kreditlari, bunday avtokredit dasturlari hamma joyda topilmaydi: ko'pincha bu ma'lum bir modelni sotishni ko'paytirish uchun reklama aktsiyalari, shuningdek, bayramdan oldingi takliflar uchun mo'ljallangan qisqa muddatga. Avtomobil uchun foizsiz kredit, shubhasiz, foydali biznes bo'lib, bitimning barcha ishtirokchilari undan foyda ko'radilar:

• Diler qo'shimcha ravishda mijozlarni jalb qilish imkoniyatiga ega bo'ladi. Salonlar o'rtasidagi qattiq raqobat sharoitida bu juda muhim va har bir dilerlik avtomobil ishlab chiqaruvchisi oldidagi ish uchun javobgardir. Oxirida hisobot davrlari, va ayniqsa, yil oxirida har qanday salon savdo rejasini bajarishi shart va buning uchun yangi avtomobillar uchun foizsiz kreditlar juda samarali imkoniyatga aylanadi.

• Xaridor haqiqatan ham mashina uchun ortiqcha to'lamaslik imkoniyatiga ega bo'ladi. Qimmatbaho xorijiy avtomobilni sotib olish allaqachon juda qimmat va bankning ortiqcha to'lovlari bir necha yil ichida deyarli ikki baravar qimmatga tushadi. To'g'ri yondashuv bilan foizsiz avtomobil krediti bo'yicha aktsiyalar - bu avtomobil olish va bank xizmatlarini to'lashga qo'shimcha pul sarflamaslik uchun juda yaxshi imkoniyat.
• Bank, mashhur e'tiqoddan farqli o'laroq, foydasiz qolmaydi. Foizsiz kredit bo'yicha shartnoma standart stavka bo'yicha tuziladi, shunchaki diler foizlarni to'lamaydi, balki diler.

Bu ko'pincha tushunmovchilikka olib keladi: xaridor, o'qish kredit shartnomasi, unda yuqori foiz stavkasini ko'radi va o'zini aldangan deb hisoblaydi. Biroq, bu stavka salon tomonidan to'lanadi va mijoz aslida bankka faqat mashinaning o'zi narxini beradi.

• Bu shartnomada yana bir manfaatdor tomon bor. Deyarli har bir avtokredit dasturi sotib olingan avtomobil uchun CASCO sug'urtasini talab qiladi va mijoz sug'urtalovchini tanlashi kerak.

Ko'pincha, tanlov faqat ushbu avtosalonda vakillari ishlaydigan 1-2 kompaniya bilan cheklangan. Bu holda sug'urta narxi har doim odatdagidan biroz yuqori bo'ladi, ammo mijoz rozi bo'lishi kerak: bank sug'urta polisini faqat akkreditatsiyalangan kompaniyalardan qabul qiladi.

Ma'lum bo'lishicha, mijoz haqiqatan ham to'lamaydi bank foizlari, garchi qo'shimcha xarajatlarsiz qilish mumkin bo'lmasa ham. Foizsiz kredit bo'yicha mashina ko'pincha qimmatroq narxda beriladi va bu bilan salon qisman yo'qotishlarni qoplaydi. Sug'urta ham qimmatroq bo'ladi va siz har yili kredit to'lovlarini yangilashingiz kerak bo'ladi.

Foizsiz avtokredit olishga arziydimi?

Kredit ancha foydali bo'lishiga qaramay, barcha mijozlar avtomobil sotib olayotganda undan foydalana olmaydi. Bu juda kam uchraydigan taklif, chunki bunday kredit olish bir nechta muhim shartlar bilan cheklangan:

• Foizsiz kreditda yangi avtomashinalarni faqat yuqori toʻlov bilan olish mumkin. Siz darhol avtomobil narxining yarmigacha to'lashingiz kerak bo'ladi - 50% avans to'lovi bank va avtosalonga asosiy qarzni tezda to'lashni kafolatlaydi. Diler uchun mijozdan avtomobil narxining katta qismini darhol olish foydalidir va bank bu holda ikki marta qarz beradi. kichikroq miqdor an'anaviy avtokreditlarga qaraganda.
• Qarz oluvchi katta xarajatlarga tayyorgarlik ko'rishi kerak: birinchi to'lovdan tashqari, sug'urta polisini sotib olish kerak, bundan tashqari, salon qo'shimcha uskunalar va avtomobilning eng qimmat jihozlarini sotib olish shartlarini belgilashi mumkin. Bu foizlarning etishmasligidan olingan foydani qisman qoplaydi va bunday kredit kerakmi yoki yo'qligini ko'rib chiqishga arziydi.
• Foizsiz avtokredit har doim oddiy kreditga qaraganda qisqaroq muddatga beriladi. Odatda bu faqat 1-2 yil va bu vaqt ichida mijoz kreditni to'liq to'lashi kerak bo'ladi. Kechikishlar mutlaqo qabul qilinishi mumkin emas: juda tez-tez, hatto shartnomaning bir marta buzilishi bilan ham, stavka sezilarli darajada yuqoriga qarab o'zgaradi, shuning uchun siz hisoblash jadvalini diqqat bilan kuzatib borishingiz kerak.

Qanday mashinalarni foizsiz kreditga olish mumkin?

Foizsiz kredit bo'yicha yangi avtomobillar faqat rasmiy dilerlarning salonlarida chiqarilishi mumkin va odatda bunday dasturlar faqat xorijiy avtomobillarga tegishli. Salonlar tezroq sotilishi kerak bo'lgan mashhur yangi yil avtomobillari uchun nol stavkalarni taklif qilmoqda.

Bunday takliflar asosan hisobot davrlarining oxirida paydo bo'ladi: chorak, yarim yil, yil va hokazo. Maxsus aksiyalar odatda uzoq davom etmaydi.

Chet el avtomobili uchun bunday avtokredit olish uchun qarz oluvchi to'lov qobiliyatini isbotlashi va daromadlar to'g'risidagi hisobotni taqdim etishi kerak. Bank tekshiradi kredit tarixi, bu turdagi kredit sifatida katta oylik to'lov bilan faqat eng ishonchli mijozlarga berilishi mumkin. Siz salonda bunday avtokreditning tafsilotlarini oldindan bilib olishingiz kerak: har qanday menejer mijozni taklifning afzalliklariga ishontirishga harakat qiladi, shuning uchun avval uyda bu haqda xotirjam o'ylab ko'rgan ma'qul, keyin esa faqatgina qaror.

Agar doimiy katta daromadingiz bo'lsa va yaqin kelajakda hech qanday o'zgarishlar kutilmasa, siz ushbu turdagi avtokreditga ishonch bilan murojaat qilishingiz mumkin. Bu sizga mashinani tezda sotib olish imkonini beradi bank garovi, va hatto hisobga olgan holda ortiqcha to'lov bank komissiyalari an'anaviy dasturlardan ko'p marta past bo'ladi.

"Foizsiz kredit" iborasi aql bovar qilmaydigan, ammo juda jozibali ko'rinadi. Bunday kredit haqiqatan ham mavjudmi yoki bu banklar tomonidan zukko mijozlarni jalb qilish uchun puxta o‘ylangan marketing hiylasimi? Keling, buni aniqlaylik!

Aslida, aksariyat hollarda, bu haqiqatan ham rejalashtirilgan harakatdir, shuning uchun iste'molchi mahsulotni sotib olayotganda, kredit olish uchun ariza berish uchun ushbu moliyaviy kompaniyaga murojaat qiladi. Shu bilan birga, foizning o'zi, qoida tariqasida, qimmat bo'lishidan qat'i nazar, sotib olingan mahsulotlarning narxiga kiritilgan. Maishiy texnika, elektron sanoat buyumlari, mebel va boshqalar. Ammo bu, agar biz ma'lum bir xarid haqida gapiradigan bo'lsak. Ammo foizsiz qarz berish bo'yicha moliyaviy takliflar ham mavjud. Bu yerda ishlar qanday?

Bugun ba'zi bank tashkilotlari hali ham foydalanuvchilarga maxsus shartlar asosida foizsiz kredit berish. Aynan shu moliyaviy kompaniyalar haqida keyinroq muhokama qilinadi.

Kvartira uchun foizsiz kredit: afsona yoki haqiqatmi?

Naqd pulga mustaqil ravishda kvartira sotib olish hozirda ko'plab Rossiya fuqarolari (ishbilarmonlar, siyosatchilar va yuqori maoshli mutaxassislar) uchun mavjud emas. Iste'molchilarning qolgan toifalarida faqat bitta chiqish yo'li bor - olish ipoteka bankda. Va keyin eng dolzarb savol: foizsiz kreditni qayerdan olish kerak va ko'chmas mulkni hech bo'lmaganda kreditdan foydalanishning birinchi oyida foizsiz ro'yxatdan o'tkazish mumkinmi?

Uy-joy krediti mutlaqo bepul Rossiya banklari taqdim etilmaydi. Biroq, kreditdan foydalanishning birinchi oyida foizsiz kvartira sotib olish uchun kredit beradigan bir nechta mahalliy banklar mavjud.

Bular Rossiya moliyaviy kompaniyalari:

• Sberbank – mijozga tayyor uy-joy sotib olish uchun dastlabki 50 kun davomida 0% stavkada kredit olish uchun ariza berish imkonini beradi, keyin yillik stavka 9,5% dan (yosh oilalar uchun) va undan yuqori bo‘ladi. Sberbankdagi ipoteka haqida hamma narsani o'qing
• , "Ipoteka" taklifi - foizsiz Imtiyozli davr 50 kun davom etadi, keyin ipoteka foizlari 10% yoki undan ko'p bo'ladi.
• Alfa Bank - ostidagi kvartira uchun kredit taklif qiladi nol foiz 60-100 kun ichida. Bundan tashqari, foizlar yiliga 23,99% ni tashkil qiladi. Tafsilotlar
• Moskombank - qarzni to'lash jadvali individual ravishda tuziladi. Foiz miqdori ko'plab omillarga, jumladan, qarz oluvchining to'lov qobiliyatiga bog'liq. Biroq, dastlabki 30 kun uchun foiz olinmaydi.
• , mahsulot "Yangi bino" - birinchi oy stavka 0%, keyin kredit olinadi yillik foiz 10,9% dan.

Birinchi oy davomida foizsiz kredit olish shartlari

Aksariyat hollarda mijoz bankka standart hujjatlar to‘plamini (fuqarolik pasporti, daromadlar to‘g‘risidagi guvohnoma, oila tarkibi to‘g‘risidagi dalolatnoma, sotuvchi yoki ko‘chmas mulkni ishlab chiqaruvchi bilan oldi-sotdi shartnomasi) taqdim etishdan tashqari, sotib olingan ko‘chmas mulkni garovga qo‘yishi kerak bo‘ladi. ob'ekt.

Avtomobil krediti foizsiz

Nol foizda avtokredit olish kvartiradan ko'ra realroqdir. Ko'pgina jahon ishlab chiqaruvchilari iste'molchilarga avtomobilni ma'lum muddatga bo'lib-bo'lib to'lash imkoniyatini beradi. Shu bilan birga, avtosalonda taklifni ko'rsangiz - foizsiz shartlarda kreditga avtomashina, o'zingizni ortiqcha xushomad qilmang. Katta ehtimol bilan, sotuvchi allaqachon ushbu foizni mashina narxiga kiritgan va bu sizga ushbu mashinani naqd pulga sotib olganingizdan ko'ra ko'proq narxga tushadi. Biroq, moliyaviy institutlardan bir qator takliflar mavjud qulay sharoitlar Avtomobil krediti uchun quyidagilar:

Prominvestbank - shartlar 25 - 45% boshlang'ich badalni nazarda tutadi, kredit miqdori 150 ming rubldan, kredit muddati 2 yildan 7 yilgacha.

Bank VTB-24 avtomobil sotib olish uchun 100 000 - 5 000 000 rubl miqdorida kredit beradi, narxning 50% miqdorida dastlabki to'lovni amalga oshiradi. transport vositasi, 7 yil muddatga.

Sberbank takliflar 150 ming rubl miqdorida foizsiz avtokreditlar. Xaridor avtoulov narxining 10-50 foizini mustaqil ravishda to'lashi kerak, kredit muddati bir yildan etti yilgacha. Maqolada 2018 yilda Sberbank avtokrediti va foiz stavkalari haqida ko'proq ma'lumot:

Alfa Bank 150 ming - 6 million rubl miqdorida nol foizli kredit beradi, avans miqdori avtomobil narxining 15% dan 40% gacha, butun summaning muddati 8 yil.

Raiffeisenbank - foydalanilgan avtomobil sotib olish uchun foizsiz kredit, kredit miqdori 50 000 rubldan, 4 yilgacha bo'lgan muddatga.

50 kunga foizsiz kredit karta

Agar siz bankda maxsus plastik kredit karta chiqarsangiz, foizsiz kredit olish eng realdir. Ko'pchilik moliyaviy kompaniyalar iste’molchilarga kreditdan foydalanganlik uchun belgilangan miqdorda imtiyozli davr taqdim etish. Ko'pincha bu muddat 50 - 55 kun. Bu vaqt ichida mijoz kartada olingan barcha mablag'larni qaytarishi kerak. Agar bu o'z vaqtida bajarilmasa, qarzning qolgan qismiga tegishli foizlar undiriladi.

Avtomobil sotib olishga puli yetmaganlar uchun foizsiz avtokredit olish juda jozibali. Bunday reklama potentsial qarz oluvchilarga 0% ko'rsatkichini vizual ravishda ko'rsatadi va shu bilan kredit miqdoridan tashqari, hech kim sizdan foiz ololmasligini aytadi.

Avtomobil uchun foizsiz kredit

Haqiqatan ham shundaymi? Aslida avtomobil uchun foizsiz kredit “Faktoring” tushunchasidan boshqa narsa emas. Bu muddat paydo bo'lgandan beri Rossiya bozori 20-asrning oxirida, o'rtacha xaridorga to'liq tushunarli emas, keyin avtosalonlar ko'proq narsani taklif qilishadi. oddiy til foizsiz avtokredit olish.

Nima uchun avtosalonlar odatda 0% stavkada foizsiz avtokreditlarni taklif qilishadi? Chunki bu moliyaviy operatsiya uch tomon o'rtasida sodir bo'ladi:

1. Faktor (bank)
2. Kreditor (avtomobil sotuvchisi)
3. Qarzdor (xaridor)

Avtomobil xaridorining ko'zidan yashirin faktoring operatsiyasining sxemasi quyidagicha:

• Bank va avtosalon xaridorning qarz huquqlarini boshqa shaxsga o'tkazish to'g'risida shartnoma tuzadi.
• Xaridor 30 dan 50% gacha bo'lgan dastlabki to'lovni amalga oshirishda avtoulov sotib olish uchun avtosalonga murojaat qiladi.
• Bank avtosalondan avtomobil xaridorining qarzini unchalik katta bo'lmagan miqdorda qoplaydi. Kelajakda bu farq bankning faktoringdan olinadigan daromadi bo'ladi.
• Avtosalonda avtomashinani sotib olishni tugatgandan so'ng, xaridor qolgan summani avtosalon qarzni to'lashni talab qilish huquqini o'tkazgan bankka to'laydi.

Avtosalonda mashina sotib olish sxemasi shunday ko'rinadi foizsiz avtokredit. Ushbu sxema xaridor uchun yaxshi, chunki u kredit bo'yicha foizlarni hisoblash, murakkab hisob-kitoblarni amalga oshirish kerak emas, lekin har doim ma'lum bo'ladi. bir martalik to'lov bankka to'lanishi kerak bo'lgan qarz (yoki kredit).

Qanday qilib foizsiz avtokredit olish mumkin

Foizsiz avtokreditni avtosalonda ham, to'g'ridan-to'g'ri bankda ham olish mumkin:

• mashhur bo'lmagan avtomobil modellari uchun,
• oxirgi ishlab chiqarilgan yil avtomobillari uchun,
• avtomobil ishlab chiqaruvchisining avtomobillarning ma'lum modellari uchun reklamasi paytida, odatda oldingi ishlab chiqarish yillarida.

Masalan, 2012 yilda ishlab chiqarilgan avtomobillar uchun 2013 yilda foizsiz avtokredit olish ehtimoli yuqori.

Shunday qilib, potentsial xaridorda foizsiz kreditga sotib olinadigan avtomobil modellarining kam tanlovi mavjud. Ammo beri gaplashamiz kredit bo'yicha foizlarni tejash haqida, keyin Bu yerga ko'pchilik uchun jozibador va foydali kredit bo'ladi.

Foizsiz avtokredit olish uchun xaridor quyidagi asosiy hujjatlarni taqdim etishi kerak:

• Pasport,
• haydovchilik guvohnomasi,
• Doimiy ish beruvchidan sertifikat,
• Daromad miqdori haqida ma'lumot.

Avtomobil uchun kredit olish uchun ariza berishda asosiy hujjatlarga qo'shimcha ravishda, ularsiz ular mumkin bo'lgan dastlabki to'lov uchun majburiy talab bo'ladi - avtomobil narxining uchdan bir yarmigacha.

Mumkin bo'lgan avtokreditning hajmiga kelsak, uning miqdori banklarda har xil bo'ladi, ammo yuqori chegara 5 yil muddatga 3 million rublgacha yetishi mumkin.

Foizsiz avtokredit olishga qaror qilganlar unutmasliklari kerakki, avtomobil narxi to‘liq qaytarilmaguncha, u bank garovida qoladi. egasiga ruxsat bermaydi:

• mashina sotish,
• mashinani almashtirish,
• mashina sovg'a qiling
• Mashinani qoldiring.

Agar siz qonunga bo'ysunadigan xaridor bo'lsangiz va savdo firibgarligidan pul olishni rejalashtirmasangiz, unda siz bundan qo'rqmasligingiz kerak.

Foizsiz avtokreditning yashirin to'lovlari

Avtomobil kreditini 0% ga olish taklifi qanchalik jozibali ko‘rinmasin, kreditga bo‘lgan avtomashinaning potentsial xaridorlari sichqonchaning tuzog‘idagi pishloqni eslab qolishadi va bunday rasmiy taklif to‘lanishi kerak bo‘lgan ma’lum miqdorlarni yashirishini tushunishadi. Ba'zilar uchun bu faqat avtomobil krediti bilan firibgarlik bo'ladi.

Avtoulovning baxtli egasini foizsiz avtokreditda qanday yashirin to'lovlar kutishi mumkin:

• Xaridor bankka qarz miqdorini qo'yadigan hisobvaraq ochish yoki yuritish uchun yig'im;
• Xaridorning bankka har bir to'lovidan foiz,
• Yillik bank hisobini yuritish uchun toʻlov olinishi mumkin,
• Ro'yxatdan o'tish mumkin kredit kartasi xizmati uchun haq olinadigan qarzni to'lash;
• Da muddatidan oldin to'lash qarz miqdori oshirilgan foizlar chiqarib tashlanmaydi,
• Agar to'lov kechiktirilsa, bank jarimaning bir foizini undiradi,
• Bankning avtomobil narxining sezilarli foizini "natijasida" chiqarish talabi,
• Bankning avtomobil xaridoriga hayot va sog'liq sug'urtasini berish talabi, bu ham qo'shimcha xarajatlardir.

Bu avtomobil egasi kredit bilan mashina sotib olgandan keyin kutishi mumkin bo'lgan asosiy yashirin to'lovlardir. Ushbu to'lovlar avtosalon qaysi bank bilan hamkorlik qilayotganiga qarab farq qilishi mumkin.

Agar siz avtosalon yoki bankning foizsiz avtokredit olish taklifidan foydalanishga qaror qilsangiz, avval siz mashina narxini taqdim etish va to'lash uchun barcha shartlarni bilib olishingiz kerak, keyin esa mustaqil ravishda hisoblab chiqing. qarz.

Bunday vaziyatda finalni solishtirish ortiqcha bo'lmaydi

Avtomobil krediti bozorida raqobat kundan-kunga kuchayib bormoqda. Bank muassasalari avtosalonlar bilan hamkorlikda raqobatchilarni siqib chiqarish uchun turli marketing harakatlarini o'ylab topadilar. Bugungi kunda ko'plab banklar potentsial qarz oluvchilarga mahalliy yoki import qilingan avtomobilni foizsiz, vaqt sarf-xarajatlarisiz va minimal hujjatlar to'plami bilan sotib olishni taklif qilishlari mumkin. "Avtomobil krediti 0 da" iborasi, albatta, jozibali ko'rinadi, lekin hamma bepul pishloq faqat sichqonchaning qopqonida ekanligini biladi.

Nolinchi avtokredit: olish yoki olmaslik?

Nol foizda avtokredit olishim kerakmi? Bu hammaning ishi. Bir tomondan, tanlash kredit dasturi, siz ko'p narsalarni tejashingiz mumkin, chunki 5-7 yilga standart kredit bilan ortiqcha to'lov 90-100% bo'lishi mumkin. Va narxning oshishi imtiyozli kredit, faqat 2 yil uchun chiqarilgan, faqat 10% bo'ladi. Boshqa tomondan, nol avtomobil krediti yuqori talab qiladi boshlang'ich to'lov(50% dan). Shuning uchun, agar qarz oluvchi avtomobil narxining taxminan 2/3 qismiga ega bo'lsa, unda qarzga pul olish yoki etishmayotgan summani o'zingiz yig'ish va qo'shimcha xarajatlarsiz yangi mashina sotib olish ancha foydali bo'ladi.

Ammo, agar avtoulov sotuvchisi bank muassasasi bilan birgalikda avtomobilning kerakli modeli va jihozlarini taklif qilsa (va hatto ajoyib shartlarda), unda foizsiz kreditda hali ham ma'no bor. Haqiqatan ham, bu holda qarz oluvchi minimal xarajat evaziga yangi transport vositasini sotib olish imkoniyatiga ega bo'ladi.

Oylik to'lovlar bilan avtomobil kreditiga kelsak, bu variant faqat mashina shoshilinch zarur bo'lsa mos keladi. Ammo bu turdagi avtokreditni ham imkon qadar tezroq to'lash kerak, chunki uning narxi bo'yicha u chiqishi mumkin muntazam kredit yillik 20% (yoki undan ortiq) stavkada.

Foizsiz kredit olish uchun qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Foizsiz kredit olish uchun ariza berishda bank quyidagi talablarni qo'yadi:

1. Qarz oluvchining yoshi 21 yoshdan 60 yoshgacha bo'lishi kerak (60 yoshga to'lgan shaxslar uchun hayotni sug'urtalash ham zaruriy shart bo'ladi).
2. Qarz oluvchi har oy doimiy daromadining 40 foizidan ko'p bo'lmagan miqdorda to'lashi mumkin.
3. Kasko sug'urtasi faqat bank sheriklari tomonidan beriladi.

Ushbu shartlarga qo'shimcha ravishda, bank potentsial mijozdan minimal hujjatlar to'plamini taqdim etishini talab qiladi, ularsiz kreditga avtomobil olish mumkin bo'lmaydi:

• pasport;
• haydovchilik guvohnomasi;
• joriy ish joyidan ma'lumotnoma;
• daromad jadvali.

Bundan tashqari, foizsiz kreditga avtomobil sotib olish qarz oluvchi uchun jarima va jarimaga olib kelishi mumkin, ularning miqdori standart kreditlarga qaraganda ancha katta bo'ladi. "Ma'naviy zarar" uchun kompensatsiya sifatida bank muassasalari kredit hisobvarag'iga xizmat ko'rsatish uchun foiz stavkalarini oshirishi mumkin.

Foizsiz kredit: nima foyda?

Avtomobil uchun foizsiz kredit berish to'g'risida qaror qabul qilganda, u haqiqatan ham nolga teng bo'lmasligini tushunishingiz kerak. Axir, hatto ichida Fuqarolik kodeksi RF (819-modda) "qarz oluvchi foizlarni to'lashi va ishonib topshirilgan pul miqdorini qaytarishi shart". Shuning uchun, har qanday xarid uchun har qanday kredit (mashina emas) hech qachon bepul bo'lmaydi. Ha, foiz stavkasi ayanchli bo'ladi, lekin u hali ham yiliga 0,01% yoki 0,0001% bo'ladi.

Kreditga avtoulov uchun ariza topshirayotganda, transport vositalarini sug'urtalashni unutmang, buning natijasida xarajatlar yiliga taxminan 6-8% ga oshadi. Foizsiz kredit olish uchun ariza berishda banklar odatda bir martalik komissiyalarni to'lashni talab qiladilar (qarz summasining yana 3-5 foizi). Bundan tashqari, ba'zi moliyaviy institutlar mijozdan o'z hayotini sug'urtalashni talab qilishi mumkin (va bu yiliga yana 1-3%).

Ba'zida bank mijozga avtosalon bilan hamkorlik qilmasdan avtomobilni kreditga berishni taklif qilishi mumkin. Bunday xizmat juda ko'p bo'lishi mumkin yaxshi variant ma'lum bir brend yoki modelga murojaat qilmasdan mashina sotib olmoqchi bo'lganlar uchun. Ammo bu erda ham bir narsa bor: diler ishtirokisiz berilgan avtokredit odatda oylik komissiyalarni o'z ichiga oladi.

Shunday qilib, ushbu turdagi avtokreditning afzalliklari orasida quyidagilarni ta'kidlash mumkin:

• yangi mashinani deyarli bo'lib-bo'lib sotib olish imkoniyati;
• ko'pincha foizsiz avtokredit avtosalonlari bilan aksiya doirasida beriladi;
• pasaytirilgan stavkada sug'urta qoplamasi.

Kamchiliklarga kelsak, ular:

• yuqori to'lov - 50% dan;
• kreditning maksimal muddati - 2 yilgacha;
• yashirin oylik to'lovlar.

Umuman olganda, yillik 0 foizli kredit - bu kredit narxini vizual ravishda kamaytiradigan marketing hiylasi.

Qoida tariqasida, bu erda nol va hidlamaydi. Bunday holda, avtokreditning narxi bozordagi depozitlar qiymatiga bog'liqligini yodda tutish kerak. Shuning uchun, haqiqiy foiz stavkasini bilish uchun siz oylik komissiyani 12 ga ko'paytirishingiz kerak va keyin uni reklama stavkasiga qo'shishingiz kerak. Masalan, bitta bank muassasasi yangi mijozlarni quyidagi shartlar bilan jalb qiladi: yiliga 0,0001%, kredit muddati - 5 yil, dastlabki to'lov - atigi 10%. Shu bilan birga, shartnomada kichik bosma nashrda yana bir shart yoziladi: qo'shimcha ravishda stavka foizi, qarz oluvchi har oy 1% komissiya to'lashi shart. Natijada, avtomobil narxining o'sishi taxminan 60% ni tashkil qiladi va bu allaqachon mos keladi. real kurs 20% atrofida. Bundan tashqari, foiz stavkasidan farqli o'laroq, majburiy oylik komissiya uning balansida emas, balki uning tanasida olinadi. Ya'ni, agar qarz oluvchi butun qarzni muddatidan oldin to'lagan bo'lsa ham, amalda hech qanday tejash bo'lmaydi.

Kelajakdagi kredit to'lovlarini qanday hisoblash mumkin?

Avtomobil krediti bo'yicha to'lovlarni to'g'ri hisoblash uchun siz birinchi navbatda oylik komissiya qanday hisoblanganligini aniqlab olishingiz kerak: kredit balansidan yoki butun kredit summasidan. Ehtimol, bunday komissiya kredit summasidan hisoblanadi, ammo siz hali ham aniqlashtirishingiz kerak.

Shunday qilib, foizsiz kredit komissiyasi summadan hisoblansa, unda kalkulyatorlar kerak emas, bu erda hisoblash juda oddiy. Avval siz kredit bo'yicha avansni bilib olishingiz, uning "foizlarini" siz tanlagan avtomobil narxiga "haqiqiy pul" ga aylantirishingiz kerak, so'ngra avtoulov narxidan avans narxini ayirishingiz kerak. Bu kreditning asosiy qismi bo'ladi. Ushbu raqam oylik komissiya miqdoriga ko'paytirilgandan so'ng, siz har oy to'lashingiz kerak bo'lgan bir xil miqdorni olasiz (kreditning tanasidan tashqari).

Misol uchun, sizning mashinangizning narxi 15 ming dollar, avans to'lovi 20%, kreditning umumiy tanasi 12 ming dollar (15-15 * 20%) bo'ladi. Oylik komissiya kredit summasining 0,9% ni tashkil qiladi, ya'ni siz oyiga 108 dollar to'lashingiz kerak bo'ladi.

Shundan so'ng, siz kredit organini tanlangan kredit muddatiga (oylarda) bo'lishingiz kerak. Agar kredit 5 yilga (60 oy) berilgan bo'lsa, u holda 12 000 dollar oyiga 200 dollarga "aylanadi", ammo kredit muddati 2 yil (24 oy) bo'lsa, oyiga 500 dollar olinadi. Oldindan hisoblangan oylik komissiyani qo'shishgina qoladi - va siz foizsiz kredit bo'yicha to'lovlaringiz miqdorini olasiz.

Agar oylik komissiya kreditning qoldig'idan hisoblansa, uni endi sizning fikringizda hisoblash mumkin bo'lmaydi. Biroq, bu holda to'lovlar kamroq bo'ladi. Bundan tashqari, o'lchamni unutmang oylik to'lovlar Kasko, OSAGO va, ehtimol, hayot sug'urtasi ham o'z ichiga oladi. Ya'ni, sug'urta oyiga yana 100 "qo'shimcha" dollar.

Kelajakdagi qarz oluvchiga eslatma

Agar siz hali ham foizsiz kreditga mashina sotib olishga qaror qilsangiz, avvalo kredit berishning barcha shartlari bilan tanishib chiqishingiz kerak. Boshqa banklardagi shunga o'xshash takliflarni solishtirish ortiqcha bo'lmaydi, masalan, VTB24, Moskva Banki, Sberbank va boshqalar.

Bundan tashqari, kreditga mashina olish uchun ariza berishdan oldin nimalarga e'tibor berishingiz kerak bo'lgan kichik ro'yxat bilan tanishib chiqish tavsiya etiladi:

1. Avval siz ushbu kreditga haqiqatan ham kerakmi yoki yo'qligini yaxshilab o'ylab ko'rishingiz kerak. Shuningdek, siz o'zingizning moliyaviy imkoniyatlaringizni sinchkovlik bilan baholashingiz va doimiy ravishda foizlarni (kamida bir yil) to'lay olasizmi, deb o'ylashingiz kerak. Shuni esda tutish kerakki, kredit shartnomasini bekor qilish uni imzolashdan ko'ra ancha qiyin bo'ladi.
2. Hujjatlarni imzolashdan oldin siz barcha shartlarni diqqat bilan o'rganishingiz kerak. Banklar yashirin to'lovlarni "yashirish" ni yaxshi ko'radilar, shuning uchun hujjatning har bir bandini o'qib chiqishingiz kerak. Shartnomaning barcha shartlari siz uchun tushunarli bo'lishi kerak, agar bunday bo'lmasa, siz har doim bankirdan shartnomaning u yoki bu bandini tushuntirishni so'rashingiz mumkin.
3. Savdo shartnomasini tuzishda barcha qo'shimcha uskunalar (radio, disklar, signalizatsiya) va avtomobilning umumiy qiymatini to'lash kerak. qo'shimcha xizmatlar. Avtomobilning yakuniy narxi reklamada yoki telefonda ko'rsatilganidan sezilarli darajada farq qilishi mumkin.
4. Sug'urta bilan bog'liq bo'lgan shartnoma shartlariga e'tibor berishni unutmang. Kredit olishning bir nechta variantlarini ko'rib chiqish tavsiya etiladi va shundan keyingina siz uchun eng foydalisini tanlang. Shuni esda tutish kerakki, sug'urta shartnomasini imzolash kredit shartnomasining majburiy sharti emas.
5. Agar oylik to'lovlarni to'lashning iloji bo'lmasa, darhol bank muassasasiga yozma ravishda murojaat qilishingiz va vaqtinchalik to'lovga layoqatsizligingizni tasdiqlovchi hujjatlarni ilova qilishingiz kerak.
6. Agar sizga past sifatli mahsulot sotilgan bo'lsa, siz zararni qoplashni talab qilish huquqiga egasiz (avtomobil qaytarilgan taqdirda).

Yuqorida aytilganlardan quyidagi xulosaga kelishimiz mumkin: nol avtokreditlar - bu yangi mijozlarni jalb qiladigan marketing hiylasi. Shu bilan birga, sotuvchi ham, mijozning o'zi ham kredit emas, balki mashina sotib olinishini juda yaxshi biladi. Kredit bu holda faqat qo'shimcha savdo vositasi sifatida ishlaydi. Foizsiz kreditlar, qoida tariqasida, faqat avtodilerlar ko'magida va hamkor sug'urta kompaniyasining "o'ziga xos" taklifi bilan taqdim etiladi. Odatda, bunday takliflar birlashtirilgan bo'lib, mijozlarni boshqa avtomobil yoki boshqa sug'urta kompaniyasini tanlashdan mahrum qiladi. Bundan tashqari, nol kreditlar butun model oralig'iga emas, balki faqat ma'lum avtomobil modellariga nisbatan qo'llaniladi. Shuning uchun, agar mijozga ushbu konfiguratsiyada ushbu aniq mashina kerak bo'lsa, unda, ehtimol, kredit narxi masalasi ikkinchi o'rinda turadi.