Chet el valyutasi o'tkazmalari qoplanadi

to'lovlarni qaytarish xavfini minimallashtirish usuli sifatida

Xalqaro bank amaliyotida to‘lovlarni amalga oshirishning ikkita usuli mavjud.

Birinchi, sodda va tez-tez ishlatiladigan pul mablag'larini "zanjir bo'ylab" ketma-ket o'tkazish.

Ushbu usul yordamida mijoz bankka pul mablag'larini o'tkazish uchun ariza beradi, unda, xususan, benefitsiarning nomi, uning xizmat ko'rsatuvchi bankdagi hisob raqami, ushbu bankning nomi (benefitsiarning banki) ko'rsatilgan. va ko'pincha, benefitsiarning banki to'lov valyutasida hisob raqamiga ega bo'lgan vositachi bankning nomi.

O‘tkazmani amalga oshirish uchun to‘lovchining banki SWIFT/Telex tizimi orqali to‘lov topshirig‘ini (kaliti* MT103 formatidagi elektron xabar) o‘zi to‘lov valyutasida hisob raqamiga ega bo‘lgan vakillik banki manziliga yuqoridagi to‘lov rekvizitlarini takrorlagan holda yuboradi. . To'lovni jo'natuvchi bankning ko'rsatmalariga muvofiq, vakil bank o'z hisobvarag'idan o'tkazma summasini yechib oladi va dastlabki to'lov topshiriqnomasidan to'lov yo'riqnomasini ko'rsatgan holda o'z vakillik banki orqali pul mablag'larini keyingi o'tkazmalarini amalga oshiradi. Shunday qilib, zanjir bo'ylab banklar to'lov yo'riqnomalari va pul mablag'lari benefitsiarning unga xizmat ko'rsatadigan bankdagi hisob raqamiga tushmaguncha bir-birlariga o'tkazadilar. Ko'rib turganimizdek, ushbu usul bilan pul va to'lov ko'rsatmalari bankdan bankka ajralmas aloqada bo'ladi, shuning uchun tranzaktsiyada ishtirok etuvchi barcha banklar to'lovchi va uning banki nomini bilishadi. Agar ulardan birida moliyaviy monitoring bilan bog'liq muammolar mavjud bo'lsa (ular muammoli mamlakatlar ro'yxatida, AQSh va/yoki EEC sanksiyalari ostida va h.k.), u holda ketma-ket zanjirda ishtirok etuvchi HAR QANDAY bank bunday mijozning to'lov topshirig'ini bajarishdan bosh tortishi mumkin. /bank va to'lov tashabbuskoriga mablag'larni ushlab qolish / qaytarish.

2. "Qoplangan" to'lov deb ataladigan ikkinchi usuldan foydalanilganda, pul va to'lov yo'riqnomalari bir-biridan mustaqil ravishda yakuniy manzilga boradi. O'tkazmani boshlagan bank SWIFT/teleks (MT103 va MT202 kalit formatlarining elektron xabarlari) orqali ikkita to'lov topshiriqnomasini yuboradi. MT103 to'g'ridan-to'g'ri benefitsiar bankiga, MT202 esa to'lovchining banki to'lov valyutasida hisob raqamiga ega bo'lgan vakillik bankiga yuboriladi.

Birinchi, "to'g'ridan-to'g'ri buyurtma" deb ataladigan (to'g'ridan-to'g'ri to'lov MT103) mazmuni birinchi holatda bo'lgani kabi deyarli bir xil, bundan tashqari u to'lovni amalga oshirish uchun vositachi banklarni ko'rsatmaydi, ammo ma'lumotnomaga havola bo'lishi kerak. , ya'ni. chiquvchi qopqoq to'lovi raqami (ikkinchi MT202 xabari). Shunday qilib, "qoplangan" to'lovni amalga oshirishdan oldin ham jo'natuvchi bank va benefitsiar bank teleks kalitlari yoki SWIFT kalitlarini almashishi juda muhim va bu bilan bizning pul o'tkazuvchi mijozlarimiz o'z banklariga sezilarli yordam berishi mumkin.

Buning uchun ular o'zlarining benefitsiar kontragentlari bilan bog'lanishlari kerak, shunda ikkinchisi MAB Tempbank OAJ bilan kalitlarni almashtirish so'rovi bilan o'z bankiga murojaat qiladi, chunki ular yaqin kelajakda ushbu bankdan to'lovlarni kutishmoqda. Agar benefitsiar o'z bankiga jo'natuvchining ma'lum bir banki bilan operatsiyani amalga oshirish zarurligini tasdiqlasa, kalit almashinuvi odatda qisqa vaqt ichida amalga oshiriladi.

Ikkinchi buyurtma (MT202 formatidagi xabar) "qopqoq to'lovi" deb ataladi. Unda jo‘natuvchi bank o‘z vakillik bankiga birinchi MT103 to‘lov topshirig‘i yuborilgan benefitsiar bankini mablag‘larni oluvchi sifatida ko‘rsatadi va vakillik bankining o‘zi to‘lov zanjirini quradi. Shunday qilib, MT202 xabarida to'lovchining nomi va to'lovning maqsadi haqida ma'lumot mavjud emas, bu esa to'lov ishtirokchilaridan birortasi tomonidan to'lovni bajarmaslik xavfini sezilarli darajada kamaytiradi.

* Telekommunikatsiya banklararo xabarlar tizimidagi elektron kalit qog‘oz to‘lov hujjatidagi bankning imzosi va muhriga o‘xshaydi.

"Qoplangan" to'lov usulidan foydalanganda ma'lumot oqimlari

Xalqaro bank o'tkazmasi (O'tkazma) ikki xil davlatdagi turli moliya institutlarida ochilgan ikki hisobvaraq oʻrtasida pul oʻtkazmasi. Bunday muvaffaqiyatli operatsiyani ta'minlash nafaqat xavfsizlikning doimiy monitoringini va xatosiz ishlashini, balki ma'lumotlarni uzatishning har bir bosqichida ishlashning yagona standartlarini ham talab qiladi. Xalqaro banklararo pul o‘tkazmalarining eng yirik tizimi SWIFT jamiyati bo‘lib, unga 200 dan ortiq mamlakatlardan 11 000 ga yaqin moliya institutlari kiradi. Shtab-kvartirasi Bryusselda joylashgan ushbu xalqaro tizim butun dunyo bo'ylab pul o'tkazmalarining izchilligi, xavfsizligi va ishonchliligini ta'minlaydigan kompaniyalararo standartlarning aksariyatini tatbiq etgan.

Aslini olganda, SWIFT transmilliy kompaniya emas, balki o'zaro ham, tizim bilan ham moliyaviy ma'lumotlarni uzatishning xalqaro standartlariga rioya qilishga rozi bo'lgan banklar va moliyaviy tashkilotlarning hamkorligidir. Shunday qilib, tizimdagi barcha xabarlar uch qismdan - sarlavha, asosiy matn va treyler kodidan iborat bo'lib, axborotni qayta ishlash doimo bir yo'l bo'ylab amalga oshiriladi - Kompyuter terminali => Mintaqaviy protsessor => Operatsion markaz va teskari yo'nalishda. SWIFTNet orqali uzatiladigan barcha xabarlar uchta ma'lumot markazlaridan birida - AQSh, Niderlandiya va Shveytsariyada saqlanadi.

BIC kodini qanday ochish mumkin?

SWIFT-da ro'yxatdan o'tgan har bir tashkilot ISO 9362 standartiga muvofiq identifikatsiya qilinadi.Biznes identifikatsiya kodlari (BIC) 8-11 belgidan iborat:

1..4 harf - tashkilot kodi;

5-6 belgi - mamlakat kodi;

7-8 belgi - mintaqa kodi;

9-11 raqamlar - (ixtiyoriy) bo'lim kodi.

Korrespondent banklar va nima uchun SWIFT pul o'tkazmalari juda qimmat.

SWIFT jismoniy pul o'tkazish vositasi emas, balki korrespondent hisoblar o'rtasida pul mablag'larini o'tkazish uchun to'lov topshiriqnomalari tizimidir.

2.4.7. Moliyaviy xabarlar

Korr. hisob - Bir moliya muassasasi tomonidan boshqa bank yoki muassasada odatda valyuta operatsiyalarini amalga oshirish uchun ochilgan hisob turi. Ya'ni, agar siz AQSh dollarida pul o'tkazmasini yuborishingiz kerak bo'lsa, sizning mahalliy bankingiz (masalan, Sberbank) Amerika banki va respondent o'rtasida kelishilgan stavka bo'yicha AQShda joylashgan vakillik bankiga pul o'tkazmasini amalga oshirishni buyuradi. bank. Shu bilan birga, ushbu zanjirda faqat bitta korrespondent hisob bo'lishi shart emas, bu bank o'tkazmasini amalga oshirishda yuqori komissiyalar va uzoq muddatlarni tushuntiradi.

MT103 nima?

SWIFT tizimidagi odatiy xabar MT103 - pul o'tkazmasi, jo'natuvchi va oluvchi haqidagi ma'lumotlarni uzatish formati. MT103 xabari quyidagicha ko'rinadi:

"Xarajatlar tafsilotlari (OUR/SHA/BEN)" qatori pul o'tkazmasini jo'natish, jo'natish va qabul qilish uchun banklarning komissiyasini kim to'lashi uchun javobgarligini belgilaydi.

— BIZNING— komissiya jo‘natuvchi tomonidan to‘lanadi;

— SHA— jo‘natuvchi o‘z bankining komissiyasini to‘laydi, vakillik banklari va oluvchining banki esa benefitsiarda qoladi;

— BEN— barcha komissiyalar oluvchi tomonidan toʻlanadi.

SWIFT orqali bank o'tkazmasini qanday yuborish mumkin?

Odatda, pul o'tkazmasini amalga oshirish uchun qabul qiluvchi bankning BIC-ni va qabul qiluvchining hisob raqamini yoki ismini ko'rsatish kifoya. Biroq, ko'pincha bank tomonidan qo'shimcha ma'lumot talab qilinadigan holatlar mavjud - masalan, vakillik bankining rekvizitlari, to'lov maqsadi yoki shartnomaning schyot-fakturasi/nusxasi (yuridik shaxslar o'rtasidagi hisob-kitoblar uchun), unga ko'ra pul o'tkazmasi. Bu bankning jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi kurash siyosati va mijozingizni bilish tamoyiliga (KYC/AML siyosati) muvofiq talablari bilan bog‘liq.

SWIFT pul o'tkazmalari Belgiyada 40 yildan ko'proq vaqt oldin yaratilgan tizimdir.

K.T.T.NI YETKAZISH UCHUN. MT 103 – 202 FAQAT ORASIDA KOLATURAL FOYDALANISH

Uning yordami bilan banklar nafaqat valyutani deyarli butun dunyoga jo'natadi, balki uning xavfsizligi uchun qo'rqmasdan ma'lumot almashadi - barcha ma'lumotlar faqat shifrlangan kanallar orqali uzatiladi. Tizimdan foydalanish uchun foydalanuvchi nimani bilishi kerak va qanday xususiyatlarni hisobga olish kerak?

Ta'rif va maqsadlar

SWIFT qisqartmasi kompaniyaning inglizcha nomidan kelib chiqqan - Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications ("Jahon bo'ylab banklararo moliyaviy telekommunikatsiyalar jamiyati" deb tarjima qilingan).

Jamiyatning asosiy vazifasi banklar o'rtasida ma'lumot almashish va xalqaro miqyosda to'lovlarni amalga oshirishdir.

Banklar tomonidan ma'lumotlarni uzatish uchun SWIFT tomonidan ishlab chiqilgan umumiy shifrlash tizimi qo'llaniladi. Yuboruvchi ma'lumotlarni xavfsiz kanallar orqali yuboradi va qabul qiluvchi uni shifrini hal qiladi va manfaatdor foydalanuvchilarga yuboradi. Shunday qilib, banklar, masalan, to'lov tafsilotlarini aniqlaydilar yoki olingan/yuborilgan summalarning maqsadi haqida ma'lumot almashadilar.

Xususiy mijozlar uchun SWIFT o'tkazmasi o'z hisobingizdan ham, uni ochmasdan ham xorijiy valyutada pul operatsiyasini amalga oshirish imkonini beradi.

Tarixiy ma'lumotnoma

SWIFT bank tizimi 1973 yilda Belgiyada tashkil etilgan. Yaratilgan vaqtda u 15 mamlakatdan deyarli 250 ta bankni o'z ichiga olgan. 2010 yildagi ma'lumotlarga ko'ra, tashkilotga 209 mamlakatdan 9000 dan ortiq kredit tashkilotlari a'zo bo'lgan. Hozirgacha ishtirokchilar soni 10 000 dan oshdi.Markaziy ofisi Bryusselda joylashgan.

Tashkilot orqali yillik to'lovlar hajmi 2,5 milliard tranzaksiyadan oshadi.

Normativ baza

Rossiya banklarining xususiy mijozlarining xalqaro hisob-kitoblari 173-FZ-sonli "Valyutani tartibga solish va valyuta nazorati to'g'risida" gi qonun bilan tartibga solinadi.

Hujjatga ko'ra, rezident mijoz (Rossiyada istiqomat qiluvchi va fuqaroligi yoki yashash uchun ruxsatnomasi bor) SWIFT orqali chet elga to'lovni jo'natishi mumkin:

• Rezident benefitsiarga bitta bank orqali kuniga $5 000;
• rezident oluvchiga, agar u jo'natuvchining turmush o'rtog'i yoki yaqin qarindoshi bo'lsa, cheklovlarsiz;
• agar qabul qiluvchi norezident bo'lsa, cheklovsiz.

Qonunda aytilishicha, operatsiyalar mijoz tomonidan uning hisobidan amalga oshirilishi kerak, masalan:

• yaqin qarindoshlariga yoki turmush o'rtog'iga valyutani hadya qilish;
• vasiyatnoma tuzish yoki meros orqali valyuta olish;
• norezident mijozga kuniga 5000 AQSh dollari miqdorida pul jo'natish.

Muhimi shundaki, bankning valyuta nazorati bo'limining talabiga binoan mijoz quyidagilarga majburdir:

• to'lovda ko'rsatilgan maqsadni tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etish;
• valyuta o‘tkazmalari bo‘yicha hisob va hisobotlarni yuritish;
• 3 yil davomida to'lov bilan bog'liq barcha hujjatlarning xavfsizligini ta'minlash.

Tarjimalarning xususiyatlari

Operatsiyani amalga oshirish uchun siz tizim qanday ishlashini tushunishingiz va jo'natishning amaliy nuanslarini tushunishingiz kerak.

Tranzaksiya valyutasi va vositachi banklar

Siz istalgan valyutada SWIFT tizimi yordamida pul summasini yuborishingiz mumkin. Bunday holda, konvertatsiya qilish uchun to'lov olinadi (summani bir valyutadan boshqasiga qayta hisoblash).

Qonunga ko'ra, valyutani jo'natuvchi va qabul qiluvchi bank o'rtasida konvertatsiya qilishda vositachi jalb qilinishi kerak. Korrespondent bank - bu talab qilinadigan valyuta milliy bo'lgan kredit tashkiloti. Misol uchun, Rossiyadan Ukrainaga evro jo'natishda vositachi bank Germaniyada kredit muassasasi bo'lishi mumkin.

Qanday yuborish kerak

Pul yuborish uchun sizga kerak:

• jo'natuvchi bankni tanlang;
• pasport yoki shaxsni tasdiqlovchi boshqa hujjat bilan vakolatxonaga murojaat qilish;
• o'tkazma hisobdan yoki uni ochmasdan amalga oshirilishini (qonuniy cheklovlarni hisobga olgan holda) hal qiladi;
• oluvchining ma'lumotlarini taqdim etish;
• bankning iltimosiga binoan - to'lovni asoslovchi hujjatlarni taqdim etish.

Kerakli tafsilotlar:

• Qabul qiluvchi bankning SWIFT kodi, uning to'liq nomi;
• jismoniy shaxsga yuborilganda oluvchining familiyasi, ismi va otasining ismi (mavjud bo'lsa);
• yuridik shaxsga tarjima qilinganda firma nomi;
• IBAN (xalqaro standartlarga muvofiq qabul qiluvchi bankning hisob raqami);
• Vositachi bankning SWIFT kodi va uning to'liq nomi (agar kerak bo'lsa);
• so'rov bo'yicha - oluvchining va bitimda ishtirok etuvchi banklarning manzillari.

Barcha tafsilotlar (shu jumladan to'lov maqsadi) ingliz tilida taqdim etilishi kerak.

O'tkazma qancha davom etishi har bir bankda ishning tashkil etilishiga bog'liq. Odatda to'lov oluvchiga 2-5 bank kuni ichida yetib boradi.

Bank SWIFT kodi

Tizimning har bir ishtirokchisi o'ziga xos SWIFT kodi (SWIFT kodi yoki SWIFT ID) - kredit muassasasi identifikatsiya qilingan raqamga ega.

Bankning SWIFT kodini qanday topish mumkin:

• bank vakili bilan bog'laning;
• mijozning ishonch telefoniga qo'ng'iroq qiling;
• veb-portaldagi "tafsilotlar" bo'limiga o'ting;
• saytdagi fikr-mulohazalar orqali savol berish;
• Agar mavjud bo'lsa, bank hisobi shartnomasidagi tafsilotlarni ko'ring.

Xizmat narxi

Aksariyat bank muassasalari jo'natuvchidan pul o'tkazmasi uchun komissiya oladi. Har bir bankning o'z tariflari bor (to'lov yuborilgan summadan olinadi), masalan:

• VTB 24 - 1,5% (o'tkazma valyutasida min. 15 birlik, maksimal - 350);
• Sberbank - 1% (min 15 dollar, maksimal - 200) yoki rubldagi operatsiyalar uchun summaning 2% (min 50, maks - 1500);
• Bank Otkritie - 1% (min 30 dollar yoki evro, maksimal - 200).

SWIFT to'lov tizimi katta miqdordagi pul jo'natishda foydalanish uchun foydalidir. Boshqa hollarda, masalan, Zolotaya Korona yoki Western Union tizimi orqali o'tkazmalardan foydalanish tavsiya etiladi - bu holda minimal komissiya bo'lmaydi.

Yuborilgan summani qaytarish

Agar pul o'tkazmasini yuborganingizdan so'ng o'tkazilgan pulni qaytarish zarurati tug'ilsa, siz:

• operatsiya to'g'risidagi hujjatlar bilan jo'natuvchi bank bilan bog'laning;
• yuborilgan summani qaytarib olish uchun ariza berish;
• Arizada qaytarilgan mablag'lar hisobga olinishi kerak bo'lgan ma'lumotlarni ko'rsating.

Shuni esda tutish muhim:

• Faqat to'lanmagan pul o'tkazmalari qaytarilishi mumkin;
• to'langan komissiya qaytarilmaydi;
• Ba'zi banklar yuborilgan summani yechib olish uchun qo'shimcha haq oladilar (masalan, Sberbankda xizmat 45 dollar turadi).

Chet el valyutasi o'tkazmalari qoplanadi

to'lovlarni qaytarish xavfini minimallashtirish usuli sifatida

Xalqaro bank amaliyotida to‘lovlarni amalga oshirishning ikkita usuli mavjud.

Birinchi, sodda va tez-tez ishlatiladigan pul mablag'larini "zanjir bo'ylab" ketma-ket o'tkazish.

Ushbu usul yordamida mijoz bankka pul mablag'larini o'tkazish uchun ariza beradi, unda, xususan, benefitsiarning nomi, uning xizmat ko'rsatuvchi bankdagi hisob raqami, ushbu bankning nomi (benefitsiarning banki) ko'rsatilgan. va ko'pincha, benefitsiarning banki to'lov valyutasida hisob raqamiga ega bo'lgan vositachi bankning nomi.

O‘tkazmani amalga oshirish uchun to‘lovchining banki SWIFT/Telex tizimi orqali to‘lov topshirig‘ini (kaliti* MT103 formatidagi elektron xabar) o‘zi to‘lov valyutasida hisob raqamiga ega bo‘lgan vakillik banki manziliga yuqoridagi to‘lov rekvizitlarini takrorlagan holda yuboradi. . To'lovni jo'natuvchi bankning ko'rsatmalariga muvofiq, vakil bank o'z hisobvarag'idan o'tkazma summasini yechib oladi va dastlabki to'lov topshiriqnomasidan to'lov yo'riqnomasini ko'rsatgan holda o'z vakillik banki orqali pul mablag'larini keyingi o'tkazmalarini amalga oshiradi. Shunday qilib, zanjir bo'ylab banklar to'lov yo'riqnomalari va pul mablag'lari benefitsiarning unga xizmat ko'rsatadigan bankdagi hisob raqamiga tushmaguncha bir-birlariga o'tkazadilar. Ko'rib turganimizdek, ushbu usul bilan pul va to'lov ko'rsatmalari bankdan bankka ajralmas aloqada bo'ladi, shuning uchun tranzaktsiyada ishtirok etuvchi barcha banklar to'lovchi va uning banki nomini bilishadi. Agar ulardan birida moliyaviy monitoring bilan bog'liq muammolar mavjud bo'lsa (ular muammoli mamlakatlar ro'yxatida, AQSh va/yoki EEC sanksiyalari ostida va h.k.), u holda ketma-ket zanjirda ishtirok etuvchi HAR QANDAY bank bunday mijozning to'lov topshirig'ini bajarishdan bosh tortishi mumkin. /bank va to'lov tashabbuskoriga mablag'larni ushlab qolish / qaytarish.

E'lon

Qoplangan to'lov deb ataladigan ikkinchi usulda pul va to'lov yo'riqnomalari mustaqil ravishda yakuniy manzilga boradi. O'tkazmani boshlagan bank SWIFT/teleks (MT103 va MT202 kalit formatlarining elektron xabarlari) orqali ikkita to'lov topshiriqnomasini yuboradi. MT103 to'g'ridan-to'g'ri benefitsiar bankiga, MT202 esa to'lovchining banki to'lov valyutasida hisob raqamiga ega bo'lgan vakillik bankiga yuboriladi.

Birinchi, "to'g'ridan-to'g'ri buyurtma" deb ataladigan (to'g'ridan-to'g'ri to'lov MT103) mazmuni birinchi holatda bo'lgani kabi deyarli bir xil, bundan tashqari u to'lovni amalga oshirish uchun vositachi banklarni ko'rsatmaydi, ammo ma'lumotnomaga havola bo'lishi kerak. , ya'ni. chiquvchi qopqoq to'lovi raqami (ikkinchi MT202 xabari). Shunday qilib, "qoplangan" to'lovni amalga oshirishdan oldin ham jo'natuvchi bank va benefitsiar bank teleks kalitlari yoki SWIFT kalitlarini almashishi juda muhim va bu bilan bizning pul o'tkazuvchi mijozlarimiz o'z banklariga sezilarli yordam berishi mumkin.

Buning uchun ular o'zlarining benefitsiar kontragentlari bilan bog'lanishlari kerak, shunda ikkinchisi MAB Tempbank OAJ bilan kalitlarni almashtirish so'rovi bilan o'z bankiga murojaat qiladi, chunki ular yaqin kelajakda ushbu bankdan to'lovlarni kutishmoqda. Agar benefitsiar o'z bankiga jo'natuvchining ma'lum bir banki bilan operatsiyani amalga oshirish zarurligini tasdiqlasa, kalit almashinuvi odatda qisqa vaqt ichida amalga oshiriladi.

Ikkinchi buyurtma (MT202 formatidagi xabar) "qopqoq to'lovi" deb ataladi. Unda jo‘natuvchi bank o‘z vakillik bankiga birinchi MT103 to‘lov topshirig‘i yuborilgan benefitsiar bankini mablag‘larni oluvchi sifatida ko‘rsatadi va vakillik bankining o‘zi to‘lov zanjirini quradi. Shunday qilib, MT202 xabarida to'lovchining nomi va to'lovning maqsadi haqida ma'lumot mavjud emas, bu esa to'lov ishtirokchilaridan birortasi tomonidan to'lovni bajarmaslik xavfini sezilarli darajada kamaytiradi.

* Telekommunikatsiya banklararo xabarlar tizimidagi elektron kalit qog‘oz to‘lov hujjatidagi bankning imzosi va muhriga o‘xshaydi.

"Qoplangan" to'lov usulidan foydalanganda ma'lumot oqimlari

1. Xalqaro iqtisodiy aylanma sohasidagi pullar

   Hujjat

   … ; — xavfni minimallashtirish; — … xorijiy valyuta harakatlar, Qanaqasiga qoida, printsipga muvofiq to'lov qarshi to'lov", bu kafolat degan ma'noni anglatadi tarjima bitta valyutalar … yo'llari ularning qaytish; - davlat o'z majburiyatlarini to'lash muddatlari; - daraja xavf …

2. “Chelindbank” aksiyadorlik tijorat bankining choraklik hisoboti (jamoat aksiyadorlik jamiyati)

   Hisobot

   … xorijiy valyuta o'zaro stavkalardan foydalangan holda boshqa davlat (shtatlar guruhi). xorijiy valyutalar. Xizmatlar tarjimalar … XAVF QO'PLASH … minimallashtirish operativ xavf … qaytish … to'lovlar tan olingan operatsion lizing bo'yicha guruh tomonidan olingan Qanaqasiga …

3. Shaxsiy ishlarni rejalashtirish 66 ish joyini tashkil etish 67 boshqaruv qoidalari 68

   Hujjat

   ... Asosiy manba qoplamalar bog'liq xarajatlar ... I tarjima … Qanaqasiga maqsadga muvofiq faoliyat, Qanaqasiga foydali faoliyat, yo'l sifatida … to'lovlar F„ va byudjetiga to'lovlar … xorijiy valyuta kamroq, ha Qanaqasiga... muddatlari qaytish kreditlar. ...bular xavflar Va minimallashtirish yo'qotishlar ...

4. Darslik 2001 Mundarija so'zboshi bo'lim Xalqaro iqtisodiy hamkorlikning asosiy xususiyatlari > Zamonaviy xalqaro iqtisodiy makon Xalqaro iqtisodiy munosabatlarning afzalliklari

   Hujjat

   … to'lovlar V xorijiy valyuta import qilinadigan tovarlar uchun. Ko'rsatmalar to'xtashga qaratilgan tarjimalar avans to'lovlar … valyutalar, deb hisoblash mumkin emas Qanaqasiga ishonchli qoplama majburiyatlar. Efir valyutasi xavf odatda tushuniladi qanchalik xavfli …

5. I. mikroiqtisodiy tahlil bobi Jahon iqtisodiyoti: rivojlanish mantiqi va tuzilishi

   Insho

   … faqat xavf(aniqrog'i, minimallashtirish … Qanaqasiga ko'p jihatdan rivojlanishning muqobil yo'li yo'l sifatida … xavfni qoplash … xavflar ham milliy, ham xorijiy valyuta... bir tomonlama balans tarjimalar, yoki uzatish to'lovlar. Boshqacha qilib aytganda, iqtisod qaytish E ga, ...

Boshqa shunga o'xshash hujjatlar ...

SWIFT - xalqaro bank o'tkazmalari tizimi

14.17. Tranzit valyuta hisobvarag'idan pul mablag'larini olish uchun buyurtmani qanday imzolash kerak?

14.1. Alfa Business Online orqali qanday turdagi valyuta hujjatlarini yuborish mumkin?

• Konvertatsiya qilish tartibi;
• Valyuta o'tkazmasi;
• Tranzit valyuta hisobvarag'idan mablag'larni yechib olish.
• Shartnomalar/shartnomalar.
• Valyuta operatsiyalari haqida ma'lumot.

14.2. Valyuta o'tkazmasini qanday yaratish mumkin?

"Chiqish qutisi" yorlig'ida "Boshqa harakatlar" tugmasi yonidagi uchburchakni bosing va ochiladigan ro'yxatda "Yangi valyuta o'tkazmasi:

14.3. Valyuta o'tkazmasini qanday imzolash kerak?

14.4. Valyuta o'tkazmasini bankka qanday yuborish kerak?

Qarang: “4.4. To'lov topshirig'ini bankka qanday yuborish kerak?

14.5. Valyuta o'tkazmasini qanday to'ldirish kerak?

* bilan belgilangan maydonlarni kiritish shart. To'lovni "qoralama" holatida saqlash uchun to'lovchini ko'rsatish kifoya, qolgan kerakli maydonlarni to'ldirmang.

"Ertaroq yuborish" maydoniga joriy ish sanasidan qat'iy kattaroq sanani kiritishingiz mumkin.

To'lovchini tanlashda "O'tkazma raqami" maydoni avtomatik ravishda to'ldiriladi.

"Sana" maydoni joriy ish sanasi bilan avtomatik ravishda to'ldiriladi.

“Komissiya debeti uchun hisob raqami” maydonini tanlash mumkin:

• Agar foydalanuvchi pul o'tkazmasi amalga oshiriladigan hisob raqamini tanlamagan bo'lsa ("To'lovchi" blokidagi "Hisob raqami" maydoni), u holda ro'yxat foydalanuvchi uchun mavjud bo'lgan barcha mijoz hisoblarini ko'rsatadi.
• Agar foydalanuvchi pul o'tkazmasi amalga oshiriladigan hisob raqamini tanlagan bo'lsa ("To'lovchi" blokining "Hisob raqami" maydoni), u holda ro'yxatda mijozning barcha hisoblari, shu jumladan "Hisob raqami" da tanlangan hisob ko'rsatiladi. ” maydoni.
• Agar foydalanuvchi "Komissiyalar" maydonida "Qabul qiluvchining hisobidan" variantini tanlasa, "Komissiyani yechib olish uchun hisob raqami" maydonini tanlash uchun mavjud emas.

Qabul qiluvchining nomi va Qabul qiluvchining manzili maydonlaridagi qiymatlarning umumiy uzunligi 140 belgidan oshmasligi kerak.

Qabul qiluvchining manzili maydoni to'ldirilishi kerak.

“Qabul qiluvchi bankning nomi va manzili” maydoni 140 ta belgidan oshmasligi kerak.

14.6. Ko'p valyutali o'tkazma nima?

Ko'p valyutali o'tkazma - mijozning debet hisobvarag'idagi valyutadan farqli valyutadagi valyuta o'tkazmasi.

14.7. Ko'p valyutali o'tkazmani qanday to'ldirish kerak?

Agar to'lov valyutasi to'lov amalga oshirilgan hisob valyutasidan farq qilsa, "Ko'p valyutali o'tkazma" maydonini tekshirishingiz kerak, shundan so'ng "Valyuta" maydoni va "Konvertatsiya qilish uchun qo'shimcha shartlar" bo'limi paydo bo'ladi. buyurtma to'ldirish formasida.

"Valyuta" maydonida valyuta katalogidan kerakli qiymatni ko'rsatishingiz kerak, "Konvertatsiya qilish uchun qo'shimcha shartlar" bo'limida quyidagi maydonlarni to'ldirishni unutmang:
• "Kurs turi"
• "Konvertatsiya buyurtmasining amal qilish muddati."
• "Konvertatsiya komissiyasi chegirma hisob raqami" (faqat "Alfa-Forex kursi" tanlangan bo'lsa).

“Yuqori bo‘lmagan stavka bo‘yicha”, “Kim bo‘lmagan stavka bo‘yicha”, “Mijoz izohi” maydonlarini to‘ldirish shart emas. "Mijoz sharhi" maydoni bo'sh joylarni hisobga olgan holda 256 belgidan oshmasligi kerak.

14.8. Alfa Business Online tizimida norezidentlar foydasiga rublda Valyuta o'tkazmalari/konversiyalari/o'tkazmalarini amalga oshirish mumkinmi?

Ha, mumkin. Tegishli shakllar tizim interfeysida to'ldirish uchun mavjud. Norezidentlar foydasiga rublda Valyuta o'tkazmalari/o'tkazmalari to'ldirilgan taqdirda, hujjatning tegishli qismida tasdiqlovchi hujjatlar to'g'risidagi ma'lumotlarni ko'rsatish kerak.

14.9. Valyuta nazorati hujjatlarini qanday yuborishim mumkin?

Valyuta nazoratini tasdiqlovchi hujjatlar imzolangan xatning bir qismi sifatida ilova qilingan fayl sifatida yuboriladi. Har bir harfga faqat bitta ilovaga ruxsat beriladi, biriktirilgan fayl hajmi 2 MB dan oshmasligi kerak.

Qarang: “9.1. Qanday qilib xat yaratish kerak? va “9.4. Xatni qanday imzolash kerak?

14.10. Nima uchun "To'lovchidan oluvchiga ma'lumot" maydonini kiritish 140 belgi bilan cheklangan (210 standarti bo'yicha)?

Texnik cheklovning vaqtinchalik yechimi sifatida, iloji bo'lsa, matnni ma'nosini yo'qotmasdan qisqartirishni yoki "Jo'natuvchidan qabul qiluvchiga ma'lumot" 72 maydonidan foydalanishni tavsiya qilamiz.

14.11. Valyuta o'tkazmasini rad etish holati/sababini qanday aniqlay olaman?

Ma'lumotni menejerdan olish mumkin. O'tkazmani rad etish sababi bankdan olingan ko'chirmaning bosma shaklida mavjud.

14.12. Nima uchun valyuta deklaratsiyasidagi shtampdagi sana bankdan olingan qog‘oz ko‘chirmadagi muhrdagi sanadan farq qiladi?

Shtampdagi sana hujjat ijroga qabul qilingan sanaga to'g'ri keladi.

14.13. SWIFT kodi/kliring kodidan foydalanganda oluvchining banki haqidagi ma'lumotlar qanday kiritiladi?

Transfer interfeysida SWIFT tizimiga ulangan banklar katalogi mavjud. Agar bankning manzili va nomi ma'lumotlari ma'lumotnomadagi ma'lumotlarga mos kelmasa, siz oluvchi bilan ma'lumotlarni aniqlashtirishingiz yoki www.swift.com xizmatidan foydalangan holda ma'lumotlarni tekshirishingiz kerak.

Boshqa sohalarda tafsilotlarni ko'rsatish uchun mumkin bo'lgan muqobil variantlar:

1. Agar rekvizitlarda vakillik banki ko'rsatilmagan bo'lsa:

• Bankning vakillik maydoniga oluvchi bankining SWIFT kodini kiriting;
• SWIFT kodini ko'rsatmasdan oluvchining bank maydonida oluvchi bankining nomi va manzilini ko'rsatish;

Agar to‘lov vakillik banki ishtirokida amalga oshirilgan bo‘lsa va vakillik maydoni to‘ldirilgan bo‘lsa:

• Qabul qiluvchining bank maydoniga qabul qiluvchi bankining SWIFT kodini kiriting;
• 72-maydonda matnda ism va manzilni ko'rsating "Yuborgandan oluvchiga ma'lumot";

Qabul qiluvchi bankining matn maydoniga SWIFT kodini va qabul qiluvchi bankining nomi va manzilini kiriting.

Agar tafsilotlar kliring kodi va SWIFT kodini o'z ichiga olsa:

• Qabul qiluvchi bank maydoniga SWIFT kodini kiriting;
• "Jo'natuvchidan oluvchiga ma'lumot" maydonida kliring kodini va oluvchi bankining nomi va manzilini ko'rsating.

Agar siz noto'g'ri SWIFT kodini kiritsangiz, o'tkazish rad etiladi.

Agar siz SWIFT kodidan foydalanmasdan, shu jumladan boshqa identifikatsiya (kliring) kodlaridan foydalanmasdan oluvchi banki haqidagi ma’lumotlarni ko‘rsatsangiz, oluvchi bankining nomi va manzilini qo‘lda kiritish mumkin bo‘ladi. Bunday holda, to'lovni amalga oshirish uchun faqat identifikatsiya (kliring) kodini ko'rsatish etarli emas.

Qabul qiluvchining bankini aniq aniqlashga imkon bermaydigan ma'lumotlarni taqdim etsangiz, pul o'tkazmasi rad etiladi.

14.14. Valyuta hujjatlarini import qilish mumkinmi?

Alfa Business Online tizimi valyuta hujjatlarini import qilishni nazarda tutmaydi.

14.15. Tranzit valyuta hisobvarag'idan mablag'larni hisobdan chiqarish uchun buyurtma qanday tuziladi?

"Mahsulotlar va xizmatlar" yorlig'ida "Tranzit valyuta hisobvarag'idan mablag'larni yechib olish" havolasini bosing:

Ochilgan sahifada siz hisobdan chiqarishlar ro'yxatini ko'rishingiz va "Yaratish" tugmasi yordamida yangi hujjat yaratishingiz mumkin:

14.16. Tranzit valyuta hisobvarag'idan pul mablag'lari uchun buyurtmani qanday to'ldirish kerak?

* bilan belgilangan maydonlarni kiritish shart.

• "Tashkilot" maydoni avtomatik ravishda to'ldiriladi (agar sizda bir nechta tashkilot bo'lsa, "Tashkilot" havolasini bosing va keraklisini tanlang).
• "Bildirishnoma raqami uchun" maydoniga to'rt xonali raqamni kiriting, 0001 dan 9999 gacha bo'lgan qiymatlarga ruxsat beriladi.
• "Kimdan" maydoniga sanani kiriting (tranzit hisobini ochish sanasi ushbu sanadan oshmasligini unutmang).
• “Tranzit valyuta hisobiga tushgan summa” maydonida 0 qiymatiga ruxsat berilmaydi.

Agar siz blokdagi bo'limni tanlagan bo'lsangiz "Boshqaruvchiga / direktorga / direktorga o'tkazish uchun", keyin siz chet el valyutasini o'tkazish uchun ariza raqamini ko'rsatishingiz kerak bo'ladi:

Agar blokda bo'lsa “Iltimos, uni bizning tranzit valyuta hisobimizdan olib tashlang” siz bo'limni tanladingiz "Noto'g'ri olingan mablag'larni qaytarish uchun", keyin siz shakllardan birida "To'lovchiga qaytish" ni to'ldirishingiz va quyidagilarni ko'rsatishingiz kerak bo'ladi:

1. Ilova qilingan yozma buyruq sanasi;
2. Chet el valyutasini o'tkazish uchun ariza raqami.

Agar blokda bo'lsa “Iltimos, uni bizning tranzit valyuta hisobimizdan olib tashlang” siz bo'limni tanladingiz "Xorijiy valyutadagi joriy hisob raqamiga o'tkazish uchun", keyin siz joriy hisobingizga pul o'tkazish usulini tanlashingiz kerak bo'ladi:

Bloklash "Chet el valyutasini sotish uchun" uchta bo'limni o'z ichiga oladi. Birinchi bo'limda siz tranzaktsiyaning miqdori va bajarilish tezligini ko'rsatishingiz kerak. Ikkinchisi sotishdan olingan mablag'larni kreditlash usulini tanlash uchun mo'ljallangan. Uchinchisi, savdo komissiyasini qanday ushlab qolishni tanlash imkonini beradi:

14.17. Tranzit valyuta hisobvarag'idan mablag'larni hisobdan chiqarish to'g'risidagi buyruqni qanday imzolash kerak?

Qarang: “4.3. To'lov topshirig'ini qanday imzolash kerak?

14.18. Tranzit valyuta hisobvarag'iga pul mablag'lari kelib tushganligi haqidagi bildirishnomalar ro'yxatini qanday ko'rish mumkin?

14.19. Valyuta operatsiyalari sertifikati nima?

To'ldirish tartibi va shakli Rossiya Bankining 2012 yil 4 iyundagi 138-I-sonli yo'riqnomasiga 1-ilovada belgilangan valyuta operatsiyasining turi bo'yicha valyuta operatsiyasini identifikatsiya qiluvchi sertifikat.

Valyuta operatsiyalari sertifikati to'ldiriladi:
1. Mijozning bankdagi hisobvarag'i bo'yicha valyuta operatsiyalarini amalga oshirishda: chet el valyutasida kreditlash yoki hisobdan chiqarish, shuningdek, agar Bank rublda kreditlash yoki debet qilish uchun berilgan tranzaksiya pasportiga ega bo'lsa;
2. Mijozning bankdagi hisobvarag'i bo'yicha operatsiyalar bilan bog'liq bo'lmagan, lekin tranzaksiya pasporti doirasida amalga oshiriladigan valyuta operatsiyalari uchun.

14.20. Valyuta operatsiyalari sertifikatini qanday yaratish mumkin?

14.21. Valyuta o'tkazmalarini ko'rish shaklidan valyuta operatsiyalari sertifikatini yaratish mumkinmi?

Sarlavha qismi:
1. Kompaniyaning nomi;
2. Tekshirish;

Jadval qismi:
1. Yo'q;
2. Hujjat raqami/sana;
3. Amaliyot sanasi (VP yoki PP sanasiga to'g'ri keladi);
4. To'lov ko'rsatkichi.

14.22. Valyuta operatsiyalari sertifikatini qanday to'ldirish kerak?

Valyuta operatsiyalari sertifikatini yarating (valyuta operatsiyalari sertifikatini yaratish haqida ko'proq ma'lumotni 14.18-da bilib olishingiz mumkin. Valyuta operatsiyalari sertifikatini qanday yaratish mumkin?).

14.23. Tasdiqlovchi hujjatlar sertifikati nima?

14.24. Yangi shartnomani qanday ro'yxatdan o'tkazish kerak?

Yangi shartnomani ro'yxatdan o'tkazish uchun siz quyidagilarni qilishingiz kerak:

14.25. Mavjud shartnomani qanday o'zgartirish mumkin?

14.26. Mavjud chiquvchi hujjatlar (to'lovlar, tranzit hisobvarag'idan o'chirish uchun buyurtmalar va xatlar) shartnoma bilan qanday bog'lanadi?

Funktsionallik hali mavjud emas va sinov sinovida.

14.27. Menga "Shunga o'xshash to'lov hujjati allaqachon tizimga kiritilgan" xatosi paydo bo'ladi...

Bu sizning tizimingizda quyidagi ma'lumotlarga mos keladigan valyuta o'tkazmasi mavjudligini anglatadi:

• Tarjima soni
• To'lovchi
• Valyuta o'tkazish sanasi
• Qabul qiluvchining hisob raqami/IBAN
• Transfer summasi

Qisqacha ma'lumot: Bugungi kunda SWIFT xalqaro to'lov tizimi dunyoning istalgan nuqtasi bilan moliyaviy aloqalarning eng ishonchli usuli hisoblanadi. Ammo buning uchun siz to'lov ma'lumotlaridan to'g'ri foydalanishingiz va bankning SWIFT kodi nima ekanligini aniq tushunishingiz kerak.

Tafsilotlar

Swift kodi SWIFT tizimi ishtirokchisining noyob identifikatoridir (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Society of Worldwide Interbank Financial Telecommunications). Xalqaro pul o'tkazmasini amalga oshirish uchun jo'natuvchi va oluvchi kodlari talab qilinadi. SWIFT-BIC (Bank identifikator kodlari), SWIFT ID va BIC kodi atamalari ham qo'llaniladi.

SWIFT to'lov tizimi 1973 yilda bank muassasalari, tijorat tashkilotlari va jismoniy shaxslar o'rtasidagi xalqaro to'lovlarni standartlashtirish va tezlashtirish maqsadida tashkil etilgan. 2016-yil boshi holatiga ko‘ra, tizimda 209 ta davlatning 100 mingga yaqin bank va tijorat tuzilmalari ro‘yxatga olingan.

BIC kod tuzilishi

Xo'sh, bankning SWIFT kodi nima? Bu 8 dan 11 ta belgigacha bo'lgan alfanumerik birikma bo'lib, quyidagi majburiy elementlarni o'z ichiga oladi: ISO 9362 spetsifikatsiyasi bo'yicha bank identifikatori va ISO 3166 bo'yicha aniqlangan ikki harfli mamlakat kodi. Faqat lotin bosh harflari ishlatiladi, shu jumladan birinchi harfda va jo'natuvchi va oluvchining familiyasi!

Belgilar guruhlari maqsadi:

BBBB- to'lov tizimi ishtirokchisini identifikatsiyalash uchun to'rt belgidan iborat noyob kod. Bu ingliz tilidagi kompaniya nomining qisqartmasi. Rossiya Federatsiyasi banklari uchun Swift qisqartmalarining bir nechta misollari (qizil rang bilan belgilangan):

CC – ISO 3166 standarti bo‘yicha mamlakat nomining ikki belgidan iborat lotincha qisqartmasi bo‘lib, nomlar va SWIFT kodlariga misollar: RU – Rossiya, AQSh – AQSh, DE – Germaniya, KZ – Qozog‘iston.

Kvitansiya identifikatorining joyi bir xil nomdagi, ammo turli mamlakatlardan kelgan bank muassasalarini yagona aniqlash imkonini beradi. Shunday qilib, yuqoridagi rasmda, turli Alfa Banklar har xil yakuniy pasayishlarga ega. Mamlakat harflarining qisqartmalarining toʻliq roʻyxatini ISO 9362 standartining rasmiy sahifasida topish mumkin.

LL - shtatdagi bank yoki tashkilotning hududiy joylashuvining harf-raqamli identifikatori. Faol bo'lmagan tashkilotlar ikkitasi bilan ko'rsatilgan; SWIFT ulanishlarini sinash yoki disk raskadrovka qilish uchun LL ikkita noldan iborat.

DDD bank filiali kodini ifodalovchi ixtiyoriy element hisoblanadi. Agar tizimda bosh ofis kodi mavjud bo'lsa, qiymat o'rnatilmaydi va xalqaro to'lovlar uchun tegishli maydonda XXX ko'rsatiladi. Ushbu kod ko'pincha Rossiya Federatsiyasi Bankining hisob-kitob tarmog'ida yoki davlatlararo shartnomalar doirasida, masalan, Bojxona ittifoqi doirasida transchegaraviy to'lovlar uchun ham qo'llaniladi.

Mahalliy va xalqaro to'lovlar uchun SWIFT ishtirokchilari uchun 11 belgidan iborat identifikatsiya kodlarining to'liq ma'lumotnomasi (SWIFT BIC) Rossiya Banki va "ROSSWIFT" Milliy assotsiatsiyasining rasmiy veb-saytida mavjud.

Har qanday moliya institutining SWIFT kodi maxfiy (yoki maxfiy) ma'lumot hisoblanmaydi va erkin foydalanish mumkin. Har kim uni istalgan bankning rasmiy veb-saytida "Tafsilotlar" bo'limida bilib olishi (va shifrlashi) mumkin.

Muntazam jo'natuvchi va oluvchi bilan muntazam SWIFT o'tkazmalari amalga oshirilgan taqdirda, shuningdek, chet eldan to'lov yuridik shaxs tomonidan amalga oshirilgan bo'lsa, bank tijorat faoliyati belgilarining mavjudligi yoki yo'qligini tasdiqlovchi qo'shimcha hujjatlarni talab qilishi mumkin. Shuningdek, pul o'tkazmasini qabul qilgan bank oluvchining soliq agenti emas va soliqlarni to'lamaslik va boshqa qonunbuzarliklar uchun javobgar emas.

Evropa Ittifoqi va Evropa iqtisodiy hududi (ES/EEZ) mamlakatlariga pul o'tkazmalari

Evropa Ittifoqining 2007 yil 1 yanvardagi 2560/2001-sonli direktivasiga ko'ra, qabul qiluvchilari jismoniy shaxslar bo'lgan xalqaro to'lovlarni amalga oshirish uchun bankning SWIFT kodi etarli bo'lmasligi va oluvchining to'lovlarini qo'shimcha ravishda ko'rsatishi kerak bo'lgan vaziyat yuzaga kelishi mumkin. shaxsiy kodi IBAN (Xalqaro bank hisob raqami). Ushbu tartib Evropa Ittifoqi hududidan uning chegaralaridan tashqarida bank o'tkazmalari uchun ham majburiydir.

Hozirda IBAN-dan foydalangan holda to'lovlarni 45 davlat, shu jumladan Evrozonadan tashqarida: Gruziya, Qozog'iston, Moldova va boshqalar qo'llab-quvvatlaydi. Faqat Rossiya Federatsiyasi uchun istisno qilingan - oluvchining IBAN raqamini ko'rsatish hali talab qilinmaydi.

IBAN ko'pi bilan 34 ta inglizcha bosh harf va raqamlardan iborat. To'liq tafsilotlarga misol:

• DE- ISO 3166-1 alfa-2 bo'yicha oluvchi bankning mamlakat identifikatori, bu holda Germaniya;
• 89 - ISO 7064 standartiga muvofiq hisoblangan yagona IBAN tekshirish raqami;
• 3704 - BIC xalqaro bank kodining birinchi 4 ta raqami. Rossiya Banki veb-saytidagi BIC kodlari faqat Rossiya Federatsiyasi hududidagi pul o'tkazmalari uchun ishlatiladi!;
• qolgan belgilar mijozning qabul qiluvchi mamlakatdagi bank hisob raqamidir.

Shuni ta'kidlash kerakki, rasmiy ravishda banklarni SWIFT tizimida ro'yxatdan o'tkazish ixtiyoriydir, ammo bugungi kunda Swift kodidan foydalanish xalqaro to'lovlarni amalga oshirish, ma'lumot va pul mablag'larini jo'natish/qabul qilish jarayonlarini tezlashtirish, shuningdek, ko'paytirish uchun zaruriy talab hisoblanadi. har qanday moliyaviy operatsiyalar xavfsizligi.

Pyotr Stolypin, 2017-01-08

Mavzu bo'yicha savol-javoblar

Hozircha material bo'yicha hech qanday savol berilmagan, sizda birinchi bo'lib buni qilish imkoniyati mavjud

TARTIBI
mt103 \Spp\ bilan MOLIYAVIY AMALOTLARNI BAJARISH

MOLIYAVIY FAOLIYAT XUSUSIYATLARI \Spp\:

Ko'rgazmada ko'rsatilgan SWIFT mt103 SERVER KLASTERida hisobga olingan \COVERED BY CASH - BANKING TERM\ moliyaviy aktivlari bilan to'ldirilgan va QONUNIY va QO'YILMAGAN;

SWIFT mt103 \SWIFT MATRIXSI SWIFTCOM TIZIMIDA INVESTOR tomonidan ochiladi (ehtimol, mamlakat Markaziy bankining korrespondent hisob raqamiga havolalar bilan va oluvchi bankining MUXBIR HISOBIga havolalar bilan. QABUL OLuvchi JAMOASI va INVESTOR\ va JORIY HISOB QABUL QILuvchining kompaniyalari o'rtasida SHARTNOMANI IMZOLASH;

INVESTOR moliyaviy resurslarning ASOSIY MANBA to'g'risida ma'lumot bermaydi. mt103 da ko'rsatilgan BENEFISIAR INVESTOR funktsiyasini bajaradi;

SWIFT mt103 avtomatik tarzda tasdiqlanmaydi \odatiy rejimda\, LEKIN! — ... O‘tkazilgan summa QABUL OLuvchining JORIY HISOBIGA o‘tkazilgandan so‘ng TASDIQLASH mumkin. Bu o'tkazilgan pul mablag'lari MANBAsiga MA'LUMOT KIRISH KALİTLARI ko'rsatilgan holda, MAQOMOTI OLuvchining MANZILIGA QO'LLANGAN PULLARNI YOZGAN YOZILGAN rasmiy xat bilan amalga oshiriladi. Hujjat INVESTORga birinchi o‘tkazilgan summalar to‘langanidan so‘ng QABUL OLuvchining Kompaniyasiga yuboriladi;

Yuqorida qayd etilgan HOLATlarni inobatga olgan holda, BANK OFKIZI SWIFT mt103 va SHARTNOMA nusxasini olgandan so'ng, oluvchining kompaniyasiga berilgan moliyaviy mablag'larni Qabul qiluvchining bankining korrespondent hisob raqamiga, so'ngra CHESAB HISOBIga o'tkazishi shart. Qabul qiluvchining kompaniyasi qo'lda \Spp\ (qarang: 00a, № 00b va 002-ilovalar);

Moliyaviy bitimdagi ish miqdori har bir alohida holatda, shuningdek uni ishtirokchilar o'rtasida taqsimlashda kelishib olinadi;

Barcha ishlar Rossiya Federatsiyasi bank tizimidan tashqarida Rossiya Federatsiyasiga aloqasi bo'lmagan xususiy moliyaviy vositalardan foydalangan holda amalga oshiriladi;

I. MOLIYAVIY OMONTAJ ISHTIROKCHILARI

1. MOLIYA OLuvchi TARAF:
a) INVESTOR bilan shartnoma tuzuvchi JAMOA (kompaniya rahbari yoki egasi - moliyaviy bitimni amalga oshirish to'g'risidagi SHARTNOMAlarni imzolagan shaxs);
b) kompaniyaga xizmat ko'rsatuvchi BANK (bank rahbari yoki egasi - moliyaviy operatsiyaning bajarilishini nazorat qiluvchi);
v) mamlakat MARKAZIY BANKI (Markaziy bankning yetakchi mansabdor shaxsi moliyaviy operatsiyani bajarish kuratori hisoblanadi);

2. INVESTOR TARAFI

II. TOMONLARNING HARAKATLARI

1. QABUL QILGAN TARAF (BANK va Markaziy bank kuratorlari bilan kelishilgan kompaniya) va INVESTOR (benefitsiar) o‘rtasida moliyaviy resurslarni qabul qilish to‘g‘risida SHARTNOMA tuzadi (1-ilova). QABUL QILGAN TARAF qabul qilingan moliyaviy resurslarni moliyaviy operatsiya ishtirokchilari (bank, Markaziy bank, vositachilar) o‘rtasida taqsimlash bo‘yicha boshqa shartnomalar tuzishi mumkin.
diqqat! Ushbu SHARTNOMA faqat QABUL QILGAN TOMOB tomonidan amalga oshiriladi, chunki u moliyaviy operatsiyani amalga oshirayotgan mamlakatning bank xususiyatlarini, shuningdek, QABUL QILuvchi TOMOBning barcha ishtirokchilari munosabatlarining o'ziga xos xususiyatlarini hisobga olishi kerak. Benefisiarning imzosi INVESTOR tomonidan nazorat qilinadi.

2. INVESTOR (moliyaviy resurslar MANBA vakili) va QABUL OLGAN TARAF (kompaniya) o‘rtasida ham moliyaviy operatsiya amalga oshirilgandan so‘ng moliyaviy mablag‘larni qaytarish shartlari to‘g‘risida SHARTNOMA tuzadi.

3. INVESTOR QABUL QILGAN TARAFga (kompaniyaga) moliyaviy operatsiyani amalga oshiradi va buni tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etadi (MT 103 nusxalari). Ushbu harakat barcha shartnoma hujjatlari imzolangandan keyin 1-3 kun ichida amalga oshiriladi (1-ilova va mablag'larni qaytarish shartlari to'g'risidagi shartnoma).

4. HOST BANK \SM joriy hisobvarag'iga mablag'larni o'tkazadi. QABUL TARTIBI TO'G'RISIDAGI ILOVA - No 00a, No 00b va No 002\.

5. QABUL QILGAN TARAF moliyaviy mablag‘larni qaytarish to‘g‘risidagi SHARTNOMA (2-ilova No) va boshqa shartnomalarga muvofiq INVESTORga va moliyaviy operatsiyaning boshqa ISHTIROKCHIlariga to‘lovlarni amalga oshiradi.