"Bu masxara": UniCredit mijozlarning ish haqi kartalarini bloklashni boshladi

UniCredit xorijiy kapitalli bank individual mijozlarning kartalarini bloklashni boshladi.

Bu haqda “Obozrevatel”ga bank mijozlaridan biri xabar berdi.

"22-martdan beri mening kartam ish haqi loyihasi uchun bloklangan. Unda 7283 grivna 53 tiyin bor: na non sotib olaman, na kvartiraga pul to‘layman", - deya shikoyat qildi u.

Uning so‘zlariga ko‘ra, kartani qulfdan chiqarish uchun bank nafaqat identifikatsiyadan o‘tishni so‘raydi, balki noqonuniy ravishda deklaratsiya talab qiladi.

"Balki ularga kvartira kalitini berish kerakdir? Men tushunmadim: bu ish haqi loyihasi, men jismoniy shaxsman, qanday deklaratsiya? Ular menga hech narsani tushuntirmaydilar, blokni ochishdan bosh tortishadi. karta, ular ham pulni qaytarib berishadi.. Men bu bankda bir necha yildan beri xizmat ko'rsataman, lekin buni birinchi marta ko'rib turibman: shuning uchun ogohlantirishsiz va tushuntirishsiz ... Bu masxaradir ", deb ta'kidladi UniCredit mijozi.

“Kuzatuvchi”ning moliya institutining bunday harakatlarining mumkin bo‘lgan sabablari haqida so‘raganida, u bankda likvidlik bilan bog‘liq muammolar yuzaga kela boshlaganini taklif qildi. “Ehtimol, ularning pullari tugab qolgandir va ular o‘z muammolarini mijozlar, jumladan, men hisobiga hal qilmoqchi bo‘lishyapti”, — dedi UniCredit mijozi.

Sharhlovchi

Nima uchun REPO o'sib bormoqda

Yanvar oyida REPO bo'yicha banklarning Markaziy bank oldidagi qarzlari hajmining o'sishi darhol taxminan 30 milliard rublni tashkil etdi. - so'nggi oylardagi atipik vaziyat. Markaziy bank ishtirokida FK Otkritie Bank qayta tashkil etilishi e'lon qilinganidan so'ng, Markaziy bankdan jalb qilingan qimmat likvidlik hajmi asta-sekin kamaydi. Oktyabr oyida belgilangan stavka bilan repo qarzining o'rtacha miqdori 12,06 milliard rublni, noyabrda - 4,23 milliard rublni va dekabrda - 2,31 milliard rublni tashkil etdi. Shu bilan birga, dekabr oyida maksimal hajm Markaziy bank ma'lumotlariga ko'ra, 4,6 milliard rublni tashkil etdi.

Bozor ishtirokchilarining ta'kidlashicha, hozirgi sharoitda aksariyat o'yinchilar uchun Markaziy bank bilan qimmat REPO operatsiyalari uchun mablag' yig'ish mantiqiy emas. "Hozirda banklarda rubl likvidligi haddan tashqari ko'p, ayniqsa qisqa muddatli, banklararo bozorda taklif talabdan oshib ketadi", deydi Zenit Bankning konvertatsiya va banklararo operatsiyalar bo'limi boshlig'i Aleksandr Karpov. “Kunning ikkinchi yarmida banklararo bozor stavkalari 7 foizni tashkil etdi, bu Markaziy bank tomonidan bir kecha-kunduzdagi depozit operatsiyalari uchun taklif qilingan minimal darajaga yaqin.” 15 yanvardan boshlab Markaziy bank depozitlarini jalb qilish stavkalari 6,75 foiz etib belgilandi.

Fon

Oxirgi marta iyul-avgust oylarida Markaziy bank bilan REPO operatsiyalari bo'yicha qarzlarning keskin o'sishi qayd etilgan edi. 11 iyuldan boshlab repo qarzining hajmi deyarli har kuni o'sib bordi va 1 avgustga kelib 404 milliard rublga etdi va 31 avgustga kelib u 2017 yil uchun maksimal qiymatiga yetdi - 767,2 milliard rubl.

Keyinchalik ma'lum bo'lishicha, qarzning deyarli butun yozgi o'sishi "Otkritie" klubidan olingan qarzlar hisobiga ta'minlangan. Iyun oyida ACRA tomonidan BBB- reytingini olgan bank federal byudjet mablag'lari va pensiya jamg'armalarini jalb qila olmadi, korporativ va xususiy mijozlarning hisobvaraqlaridan mablag'larning chiqib ketishini boshdan kechirdi va. Iyul va avgust oylarida mijozlar bankdan 660 milliard rubldan ortiq mablag‘ni olib qo‘yishgan. Natijada, 29 avgust kuni Markaziy bank “Otkritie” FK yangi sxema bo‘yicha Markaziy bankning investor sifatida bevosita ishtirokida va Bank sektorini konsolidatsiya qilish jamg‘armasi (FCBS) mablag‘larini jalb qilgan holda qayta tashkil etilishini e’lon qildi.

Endi kim REPO bo'yicha qarz olishi mumkin edi

Markaziy bank oldidagi repo qarzining bir martalik o'sishini likvidlikka juda muhtoj bo'lgan bir futbolchi ta'minlashi mumkin, deydi ekspertlar. "Umuman olganda, tizimdagi bank sektoridagi likvidlik sezilarli, ammo ba'zi o'yinchilar etishmovchilikni boshdan kechirishi mumkin", deb hisoblaydi Aleksandr Danilov. "Ehtimol, biz likvidlikka muhtoj bo'lgan bitta o'yinchi haqida gapiryapmiz, ammo jalb qilishning arzonroq variantlari yo'q, masalan, banklararo bozorda cheklovlar yopilgan yoki allaqachon tanlangan", deydi Raiffeisenbank tahlilchisi Denis Poryvai.

Qarz miqdorining o'zgarishi qarz oluvchining CBR oldidagi qimmat qarzini to'lash uchun qimmatli qog'ozlar yoki boshqa aktivlarni sotish kabi muqobil manbalardan mablag' jalb qilishga urinishi bilan bog'liq bo'lishi mumkin. Biroq, qarz yana oshgani sababli, ehtimol, korporativ mijozlardan mablag'larning chiqib ketishi davom etganligi sababli, futbolchining likvidlikka bo'lgan ehtiyoji saqlanib qolmoqda va yana o'sha qog'ozlar garovga qo'yilishi mumkin, deya qo'shimcha qiladi tahlilchi.

Banklar banklararo kreditlash bozoridagi faoliyati to'g'risidagi ma'lumotlarni oshkor qilishni istamaydilar, chunki banklararo limitlar odatda moliyaviy ahvoli shubhali bo'lgan o'yinchilar uchun yopiladi, deydi yirik banklardan birining g'aznachisi. "Xususan, bu holat yozda FC Otkritie bankida edi", deb eslaydi u. - Sentyabr oyida, "Otkritie" FK qayta tashkil etilishi e'lon qilinganidan so'ng, banklar uning kreditlash limitlarini tiklay boshladilar. Bu haqda, xususan.

Raiffeisenbank tahlilchisiga ko'ra, taxminan 30 milliard rubl miqdorida bir martalik repo jalb qilish. 200 milliard rubl aktivlari bo'lgan bank bo'lishi mumkin. RBC bozor ishtirokchilariga 200 milliard rubldan iborat aktivlari bo'lgan so'rovlarni yubordi. (37 ta bank) ushbu vosita bo'yicha mablag' jalb qilganligi to'g'risida. O'nta bank (VTB, UniCredit Bank, HomeCredit Bank, Zenit, Absolut Bank, Vostochniy, Novikombank, Vozrojdenie, Sovcombank, Sviaz-bank) 9-dan boshlab REPO doirasida Markaziy bankdan belgilangan stavka bo'yicha mablag' jalb qilmaganliklarini ma'lum qilishdi. 12 yanvargacha. "Bank Vozrojdenie Markaziy bankdan pul jalb qilmadi", dedi "Vozrojdenie" banki boshqaruvi raisi Mark Naxmanovich RBCga. — Aksincha, belgilangan muddatda bank tomonidan banklararo kredit va REPO bozoriga 7 milliarddan 10 milliard rublgacha bo‘lgan erkin likvidlik joylashtirildi. har kuni". "Ular buni jalb qilmadilar, chunki asbob foydasiz", dedi Sovcombank PJA boshqaruvi raisi Dmitriy Gusev RBCga. - Vaqti-vaqti bilan, yiliga bir marta, biz hamma narsa ishlayotganini tekshiramiz va oz miqdorda olamiz. Oxirgi marta ular 2017 yilning birinchi choragida jalb qilingan. Qolgan 27 ta moliya instituti RBC so‘roviga javob bermadi.

Regulyator bank sektorining tiklanishi yakunlangani haqida bayonot bermadi, deb eslaydi ACRA katta direktori Kirill Lukashuk. "Sektorda (ham kichik, ham nisbatan katta) o'yinchilar bor, ularning moliyaviy barqarorligi ko'p savollar tug'diradi", deydi u. "Ularning keyingi taqdiri aksiyadorlarning pozitsiyasiga va ular Markaziy bank tavsiyalarini qanchalik tinglay olishlariga bog'liq".

"Otkritie" FC Rossiya Bankiga bankni qo'llab-quvvatlash uchun avgust oyi oxirida taqdim etilgan resurslarni muddatidan oldin qaytarib berdi. Bu haqda kecha bank rahbari Mixail Zadornov ma'lum qildi. Fevral oyi boshida 180 milliard rubl miqdoridagi mablag'larning ikkinchi qismi qaytarildi. 150 milliard rubllik birinchi transh o‘tgan yil oxirida bank tomonidan qaytarilgan. Shunday qilib, bank arzon mablag'lardan foydalanishni davom ettirgan holda regulyatorga qimmat resurslarni qaytarishi mumkin edi.

Janob Zadornov bilan uchrashuvda bo‘lgan bankning VIP mijozlaridan biri “Kommersant”ga ma’lum qilishicha, “Otkritie FC” banki fevral oyida Markaziy bankka muddatidan oldin 180 milliard rubl qaytargan. Bu maʼlumotni bank tasdiqladi. Shunday qilib, bank o'tgan yili qaytargan 150 milliard rublni hisobga olgan holda, Otkritie o'tgan yili qayta tashkil etish boshlanganidan beri regulyatordan olingan likvidlikning deyarli yarmini (46,5%) muddatidan oldin qaytardi.

“Kommersant” ma’lumotlariga ko‘ra, “Otkritie” FK rahbari Mixail Zadornov payshanba kuni bankning korporativ sarmoya blokining eng yirik mijozlari bilan uchrashuv o‘tkazgan. Unda u yirik biznes vakillarini bank ishining barqarorligiga ishontirdi, shuningdek, vaqtinchalik boshqaruv joriy etilishidan biroz oldin Rossiya Banki tomonidan chiqarilgan mablag'larning deyarli yarmi muddatidan oldin qaytarilishi haqida gapirdi. Mixail Zadornovning so'zlariga ko'ra, "bank hozirda likvidlik bilan bog'liq muammolarga duch kelmayapti". Shu bilan birga, u "dekabr-fevral oylarida mijozlar mablag'larining o'sishi mijozlar ishonchining tiklanishi va bankning moliyaviy barqarorligi oshishi haqida gapiradi", deb ta'kidladi. Xususan, bankning 2017 yil dekabr oyi uchun moliyaviy hisobotiga ko'ra, mijozlar mablag'lari 90 milliard rublga oshib, 719 milliard rublga yetdi. "Kommersant" suhbatdoshining so'zlariga ko'ra, mijozlar uchun nafaqat Markaziy bankdan "Otkritie" FK faoliyatining davom etishi to'g'risida bayonotlar, balki janob Zadornovning shaxsiy kafolatlarini ham olish muhim edi.

Ko'rinishidan, "Otkritie" FK Rossiya bankiga qayta tashkil etishning dastlabki bosqichida olingan nisbatan qimmat likvidlikni muddatidan oldin qaytardi. Bank bayonotlariga ko‘ra, avgust oyida u Markaziy bankdan 330 mlrd. 180 kungacha (19-sentyabrdagi "Kommersant"ga qarang). Sentyabr oyi oxirida Markaziy bank bankka qo'shimcha 380 milliard rubl, lekin uch yilgacha bo'lgan muddatga berdi. Bunday inyeksiyalar tufayli bank Markaziy bank bilan qimmat repo operatsiyalarini (yiliga 10 foiz) tuzish amaliyotini to‘xtatdi.

Shu bilan birga, Fitch ma'lumotlariga ko'ra, FC Otkritie tomonidan 2017 yilning to'rtinchi choragida Markaziy bankdan jalb qilingan mablag'larning o'rtacha qiymati, ya'ni asosan ikkita depozit yiliga taxminan 4% ni tashkil etdi. Bu ko'rsatkich o'sha paytdagi banklararo bozor stavkalaridan deyarli ikki baravar past (yiliga 7,5-8,5%). Bankning 330 milliard rublni muddatidan oldin qaytarish istagi. agar bu qayta moliyalash o'rtacha stavkadan yuqori narxda taqdim etilgan bo'lsa, iqtisodiy jihatdan mantiqiy bo'ladi. Ehtimol, Markaziy bank bankka 380 milliard rubl berishi mumkin. qayta tashkil etish holatlarida yiliga 0,51% standart stavka bo'yicha, oldingi va qisqaroq omonat esa 330 milliard rubl miqdorida, yiliga kamida 8% stavkada. Shunday qilib, bank qimmat mablag'lardan xalos bo'lishga va deyarli bepul mablag'larni qoldirishga harakat qilishi mumkin edi. Kecha "FC Otkritie" banki Markaziy bank ularga likvidlik taqdim etgan stavkalar haqida izoh bermadi.

Expert RA bank reytinglari bo‘yicha kichik direktor Ruslan Korshunovning ta’kidlashicha, ushbu mablag‘lar 2017-yilning iyun oyidan noyabrigacha davom etgan yuridik shaxslardan mablag‘larning chiqib ketishini qoplash uchun Otkritie’ga joylashtirilgan. Bank, uning so'zlariga ko'ra, passiv baza barqarorlashganidan so'ng va dekabr oyida yuridik shaxslardan mablag'lar kirib kelganidan so'ng (21 foizga o'sish) likvidlikni qaytarishga muvaffaq bo'ldi. Fitchning moliya institutlari bo‘yicha katta direktori Aleksandr Danilov ham uning fikriga qo‘shiladi, u ham “Markaziy bank chiqib ketish davom etsa, bankni marja bilan pul bilan to‘ldirganini” ta’kidladi.

Vitaliy SOLDIAN

Yaqin kelajakda qancha mish-mishlar paydo bo'lmaydi: va Uralsib Bank 2018 yilda yopiladi va Home Credit Bank yaqinda yopiladi va Rossiya Standard Bank allaqachon yopildi va Vostochny Express Bank 2018 yilda yopiladi. ishonchli bayonotlardan ko'ra mijozning bankdagi noxush tajribasining natijasi.

Foydalanuvchilarning sharhlari va sharhlariga ko'ra, mijozning o'zi to'lovni kechiktirgan bo'lsa ham yoki haddan tashqari oshirilgan kredit foizlari bilan foydasiz shartnoma imzolagan bo'lsa ham, banklar aybdor. Ha, banklar mijozlarning moliyaviy savodsizligi va takabburligidan foydalanadi, ammo insofni aytaylik: muammolarimizga o‘zimiz aybdormiz.

Bank yopilishini qanday tushunish mumkin

Rossiya Markaziy bankidan oqish ko'pincha kredit moliya institutlarining qaysi biri yopilishini aniqlashga yordam beradi, xususan:

• moliya institutlari litsenziyasining bekor qilinishi haqidagi yangiliklar,
• muvaqqat ma'muriyatning joriy etilishi haqidagi mish-mishlar,
• to'g'ridan-to'g'ri Rossiya Markaziy bankiga bo'ysunadigan reyting agentliklarining reytingini pasaytirish;
• bankomatlar va moliyaviy tashkilotlarning kassalaridan naqd pul olish muammolari va boshqalar.

Markaziy bank mega-regulyator sifatida biz o'ylagandan ko'ra ko'proq leveraj va prognozlash vositalariga ega. Reytinglarni tashkil etuvchi tashkilotlar misolidan foydalanib, bankning muammolari yoki Rossiya Federatsiyasi Markaziy bankining unga bo'lgan munosabati haqida allaqachon taxmin qilish mumkin. Ular shunchaki litsenziyalarni bekor qilmaydi, bundan oldin aniq voqealar sodir bo'ladi: kredit tashkilotlarining yomon hisobotlari, balansdagi "teshiklar", direktorlarning chet elga kapital bilan qochishi, naqd pul olishdagi qiyinchiliklar va boshqalar. Shuning uchun, bankning mumkin bo'lgan bankrotligini baholashda, yuqoridagi fikrlar bo'yicha litsenziyani bekor qilish ehtimolini baholang.

2018 yil uchun ishonchli banklar ro'yxati

Quyida biz Rossiyada 2018 yilda qaysi banklar yopilmasligi haqida prognoz beramiz. Ro‘yxat har bir bankning omonatlari, filiallar tarmog‘i, aktivlari va berilgan kreditlari hajmidan kelib chiqib tuzildi. Reyting, birinchi navbatda, bank depozitlaridagi omonatchilar uchun foydali bo'ladi.

Aktivlar bo'yicha bank reytingi:

1. Rossiya Sberbanki
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. Rosselxozbank
6. Alfa Bank
7. Moskva banki
8. Milliy kliring markazi
9. UniCredit Bank

Ro'yxatga olingan banklarning yaqin kelajakda yopilishi dargumon. Birlashish mumkin, lekin bu banklarning litsenziyasi, albatta, bekor qilinmaydi. Shunisi e'tiborga loyiqki, foyda reytingi bo'yicha banklar ro'yxati bir xil bo'lib qolmoqda, RosBank tomonidan chetlatilgan Milliy kliring markazi bundan mustasno.

Ushbu ro'yxatda Alfa-Bank kuchli tijorat banki sifatida ajralib turadi, bank rahbariyati 2018 yilda yopishni rejalashtirmaydi, bundan tashqari, bu bank bankomatlardagi naqd pul aylanmasi bo'yicha - Sberbank va VTBdan keyin birinchi uchlikka kiradi.

Banklarning iste'mol kreditlari bo'yicha reytingi:

1. Rossiya Sberbanki
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. Rosselxozbank
5. Moskva banki
6. Alfa Bank
7. RaifFaisenBank
8. RosBank
9. HCF banki
10. Sharqiy Ekspres banki

Ushbu ro'yxatda biz oddiy foydalanuvchilarga iste'mol uchun berilgan kreditlarni ko'ramiz. Orient Express bozorining gigantlari orasida ajralib turadi. Bank 2018-yilda yopiladimi yoki yo‘qmi, kutamiz va ko‘ramiz, lekin biz kredit va depozit shartnomalarini diqqat bilan o‘qib chiqishimiz, banklarning moliyaviy statistikasini, jumladan, kreditlar va jalb qilingan depozitlar nisbatini kuzatishimiz kerak.

Banklarning to'liq ro'yxati

2018 yilda Rossiyada banklarning yopilishini taxmin qilish oson emas, ishonchsiz banklar ro'yxati har 2-4 haftada o'zgarib turadi. Biz statistik ma'lumotlarni baham ko'ramiz, uning asosida bank yaqin kelajakda bankrot bo'ladimi yoki yo'qmi, o'zingiz hal qilasiz.

2018 yil yanvar oyi uchun aktivlar bo'yicha bank ishonchliligi reytingi

Bankning ishonchliligi deganda, bank o'z majburiyatlarini bajarishi, inqirozli vaziyatlarda tegishli xavfsizlik chegarasiga ega bo'lishi va Rossiya Banki tomonidan belgilangan standartlar va qonunlarni buzmasligi mumkin bo'lgan omillar to'plami tushuniladi.

Shuni yodda tutish kerakki, faqat hisobot asosida bankning ishonchlilik darajasini to'g'ri aniqlash mumkin emas, shuning uchun quyida keltirilgan tadqiqot indikativ hisoblanadi.

Bank barqarorligi har qanday tashqi ta'sirlarga bardosh berish qobiliyatidir. Muayyan davrdagi dinamika turli ko'rsatkichlarning barqarorligini (yaxshilanishi yoki yomonlashishini) ko'rsatishi mumkin, bu ham bank barqarorligini ko'rsatishi mumkin.

“UniCredit Bank” aksiyadorlik jamiyati eng katta Rossiya banki tomonidan va sof aktivlari bo'yicha ular orasida 9-o'rinni egallaydi.

Hisobot sanasiga (01.05.2019 yil) UNICREDIT BANK sof aktivlari 1486,79 milliard rubl Bir yilda aktivlar 8,00% ga oshdi. Sof aktivlarning o'sishi salbiy aktivlarning rentabelligiga ta'sir qildi 3,11% dan 0,46% gacha .

Ko'rsatilayotgan xizmatlar bo'yicha, asosan, bank mijoz pullarini jalb qiladi va ko'proq mablag'lar yuridik shaxslar(ya'ni hisob-kitob mijozi) va sarmoya kiritadi mablag'lar, asosan kreditlar.

UNICREDIT BANK - sho'ba xorijiy bank.

UNICREDIT BANK - garov ro'yxatida , va Rossiya Banki ko'rib chiqilayotgan kredit tashkilotining obligatsiyalarini garov sifatida qabul qiladi; Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasi bilan ishlash huquqiga ega harbiy xizmatchilarni uy-joy bilan ta'minlash uchun o'z mablag'larini ishonchli boshqaruvga, omonat va jamg'armalarga jalb qilishi mumkin; majburiy pensiya sug'urtasini ta'minlaydigan nodavlat pensiya jamg'armalari bilan ishlash huquqiga ega , va harbiy xizmatchilar uchun uy-joy uchun pensiya jamg'armalari va jamg'armalarini jalb qilishi mumkin; 2014 yil 21 iyuldagi 213-FZ qonuniga muvofiq hisobvaraqlar va depozitlarni ochish huquqiga ega. , ya'ni. Rossiya Federatsiyasining harbiy-sanoat kompleksi va xavfsizligi uchun strategik ahamiyatga ega bo'lgan tashkilotlar; kredit tashkilotiga Rossiya bankining vakolatli vakillarini tayinladi.

Likvidlik va ishonchlilik

Bankning likvid aktivlari - bu omonatchi mijozlarga qaytarish uchun tezda naqd pulga aylantirilishi mumkin bo'lgan bank mablag'lari. Likvidlikni baholash uchun taxminan 30 kunlik davrni ko'rib chiqing, bu davrda bank o'z moliyaviy majburiyatlarining bir qismini bajara oladi (yoki qila olmaydi) (chunki hech bir bank barcha majburiyatlarni 30 kun ichida to'lay olmaydi). Ushbu "qism" "taklif etilgan chiqish" deb ataladi. Likvidlilikni bank ishonchliligi kontseptsiyasining muhim tarkibiy qismi deb hisoblash mumkin.

Qisqacha tuzilma yuqori likvidli aktivlar jadval shaklida taqdim etiladi:

Likvid aktivlar jadvalidan biz kassadagi naqd pul mablag'lari, Rossiya bankidagi hisobvaraqlardagi mablag'lar, banklardagi NOSTRO vakillik hisobvaraqlari (sof), 30 kungacha bo'lgan muddatga joylashtirilgan banklararo kreditlar miqdori biroz o'zgarganligini ko'ramiz. Rossiya Federatsiyasining yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari, banklar va hukumatlarning yuqori likvidli qimmatli qog'ozlari, chegirmalar va tuzatishlarni hisobga olgan holda (2014 yil 31 maydagi 3269-U direktivasi asosida) yuqori likvidli aktivlar hajmi o'tgan yilga nisbatan oshdi. yildan boshlab 324,54 dan 393,22 milliard rublgacha

Tuzilishi joriy majburiyatlar quyidagi jadvalda ko'rsatilgan:

Ko'rib chiqilayotgan davrda resurs bazasi bilan nima sodir bo'ldi, shundan iboratki, jismoniy shaxslarning bir yildan ortiq muddatga omonatlari, jismoniy shaxslarning (shu jumladan yakka tartibdagi tadbirkorlarning) boshqa omonatlari (1 yilgacha bo'lgan muddatga) va o'z mablag'lari. qimmatli qog'ozlar biroz o'zgardi, yuridik shaxslarning depozitlari va boshqa mablag'lari (1 yilgacha bo'lgan muddatga), 30 kungacha bo'lgan muddatga olingan banklararo kreditlar miqdori sezilarli darajada kamaydi, shu jumladan. yuridik shaxslarning joriy mablag'lari (yakka tartibdagi tadbirkorlar bundan mustasno), LORO banklarining vakillik hisobvaraqlari, foizlarni to'lash majburiyatlari, muddati o'tgan, kreditorlik qarzlari va boshqa qarzlar, shu bilan birga kutilayotgan naqd pul oqimi yil davomida o'sdi. 308,10 dan 364,52 milliard rublgacha

Ko'rib chiqilayotgan vaqtda yuqori likvidli aktivlar (keyingi oyda bankka oson bo'ladigan mablag'lar) va joriy majburiyatlarning taxminiy chiqishi nisbati bizga qiymat beradi. 107.87% nima deydi yaxshi xavfsizlik chegarasi bank mijozlaridan pul mablag'larining chiqib ketishini bartaraf etish.

Shu munosabat bilan tezkor (H2) va joriy (H3) likvidlik standartlari hisobga olinishi muhim bo'lib, ularning minimal qiymatlari mos ravishda 15% va 50% deb belgilangan. Bu erda H2 va H3 standartlari hozirda ekanligini ko'ramiz yetarli Daraja.

Endi o'zgarish dinamikasini kuzatamiz likvidlik ko'rsatkichlari yil davomida:

Median usulga ko'ra (keskin cho'qqilarni yo'q qilish): H2 lahzali likvidlik normasining yig'indisi yilning ancha katta va o'sish tendentsiyasiga ega, lekin o'tmishda yarim yil kamaytirishga intiladi, davomida joriy likvidlik nisbati H3 miqdori yilning moyil bo'ladi sezilarli o'sish, lekin oxirgisi uchun yarim yil oshirish tendentsiyasiga ega, va davomida bankning ekspert ishonchliligi yilning deyarli o'zgarishsiz qolishga intiladi, lekin o'tmishda yarim yil biroz ortishga intiladi.

“UNICREDIT BANK” OAJ bank likvidligini baholashning boshqa koeffitsientlari bilan ushbu havolada tanishish mumkin.

Balansning tuzilishi va dinamikasi

Bank uchun daromad keltiruvchi aktivlar hajmi 90.11% jami aktivlarda, foizli majburiyatlar hajmi esa 81.29% jami majburiyatlarda. Foydali aktivlar hajmi Rossiyaning eng yirik banklari bo'yicha o'rtacha ko'rsatkichga (87%) to'g'ri keladi.

Tuzilishi aktivlarni olish hozir va bir yil oldin:

Banklararo kreditlar, Yuridik shaxslarga berilgan kreditlar, Jismoniy shaxslarga berilgan kreditlar, Veksellar miqdori biroz o‘zgarganligini, lizing operatsiyalariga qo‘yilgan investitsiyalar va sotib olingan da’vo huquqlari, qimmatli qog‘ozlarga investitsiyalar va daromad aktivlarining umumiy miqdori biroz o‘zgarganini ko‘ramiz. 8,9% ga oshdi 1230,67 dan 1339,78 milliard rublgacha

tomonidan tahlil xavfsizlik darajasi berilgan kreditlar, shuningdek ularning tarkibi:

Jadvalning tahlili shuni ko'rsatadiki, bank asosiy e'tiborni qaratmoqda diversifikatsiyalangan kreditlash, xavfsizlik shakli bo'lgan mulk garovi. Kredit garovining umumiy darajasi ancha yuqori va kredit bo'yicha yuzaga kelishi mumkin bo'lgan to'lovlar garov miqdori bilan qoplanishi mumkin.

Qisqacha tuzilma foiz majburiyatlari(ya'ni, bank odatda mijozga foiz to'laydi):

Banklar mablag‘lari (banklararo kredit va vakillik hisobvaraqlari), yuridik shaxslarning mablag‘lari miqdori biroz o‘zgarganligini ko‘ramiz. jismoniy shaxslar, jismoniy shaxslarning omonatlari. shaxslar va foiz majburiyatlarining umumiy miqdori 11,7% ga oshdi 1081,97 dan 1208,68 milliard rublgacha

“UNICREDIT BANK” AK bank aktivlari va passivlari tarkibini batafsilroq ko‘rib chiqish mumkin.

Daromadlilik

Yil davomida o'z mablag'lari manbalarining rentabelligi (balans ma'lumotlari bo'yicha hisoblangan) pasaydi 5,61% dan 0,61% gacha. Shu bilan birga, kapitalning rentabelligi ROE (102 va 134 shakllar bo'yicha hisoblangan) yil davomida kamaydi. 18,64% dan 3,02% gacha(bu erda va quyida, ma'lumotlar eng yaqin chorak sanasi uchun yillik foizda berilgan).

Yil davomida sof foiz marjasi kamaydi 3,07% dan 2,67% gacha. Yil davomida kreditlash operatsiyalarining rentabelligi pasaydi 7,91% dan 7,69% gacha. Yil davomida qarz mablag'lari narxi oshdi 4,08% dan 4,43% gacha. Yil davomida banklardan olingan qarz mablag'lari narxi oshdi 5,46% dan 6,80% gacha. Yil davomida uy xo'jaliklari (jismoniy shaxslar) mablag'lari narxi pasaydi Bilan