Qandaydir yosh yigit bankdan kredit olishi kerak edi. U kerakli hujjatlar to‘plamini yig‘ib, bankka olib bordi va kredit arizasi ma’qullanishini kutdi.

Yigitni ajablantiradigan narsa unga qarz bermagani bo'ldi. Ular hech qanday sababsiz tushuntirishdan bosh tortdilar. Ular shunchaki rad etishdi va hammasi shu. Hujjatlarni boshqa bankka topshirish ham muvaffaqiyatsiz tugadi. Yana rad etish.

Bugun biz nima uchun banklar kredit berishdan bosh tortishi haqida va hatto tushuntirishsiz gaplashamiz. Shuningdek, banklar nima uchun kredit berishni rad etishlari va bu nima bilan bog'liq bo'lishi mumkinligi haqida gaplashamiz.

Nega banklar kredit berishdan bosh tortish sabablarini tushuntirmaydi?

Birinchidan, har bir bank mijozni baholash uchun o'z standartlariga ega.

Ya'ni, bank o'zining ichki hujjatlariga muvofiq ishlaydi, bunda mijoz kredit olishi uchun qanday shartlarni qondirishi kerakligini batafsil belgilaydi.

Bunday shart mumkin bo'lgan qarz oluvchining ish joyi, uning ish haqi miqdori va odam yashaydigan joy bo'lishi mumkin. Va hatto qarz oluvchining yoshi ham kredit berish yoki rad etish uchun shartdir.

Hech bir bank o'zining ichki hujjatlarini oshkor qilmaydi. Aks holda, ular juda vijdonli bo'lmagan odamlarga tezda ma'lum bo'ladi va bu bankning kelajakdagi faoliyatiga ta'sir qilishi mumkin.

Ikkinchidan, kredit berish yoki kredit berishni rad etish to'g'risida qaror qabul qilishda banklar o'zlarida mavjud bo'lgan turli xil ma'lumotlardan foydalanadilar.

Bu kredit byurolari, soliq organlari, sud organlari yoki sud ijrochisi xizmatining ma'lumotlari bo'lishi mumkin. Bunday ma'lumotni yo'l harakati politsiyasi va ro'yxatga olish palatasi ma'lumotlaridan olish mumkin. Mijoz haqida ma'lumotni boshqa banklardan ham olish mumkin.

Bu ma'lumot har doim ham rasmiy manbalardan olinmaydi.

Shuning uchun, bankka keraksiz va ba'zan keraksiz savollarning oldini olish uchun, masalan, bank mijoz haqida u yoki bu ma'lumotni qaerdan olgani haqida bank bu haqda gapirmaydi.

Bundan tashqari, har qanday bank bunday ma'lumotlarni oshkor qilishni to'g'ridan-to'g'ri taqiqlaydi.

Nima uchun bank kredit berishdan bosh tortishi mumkin

Darhaqiqat, sizning kreditingiz rad etilishining sabablari juda ko'p bo'lishi mumkin.

Bu, yuqorida aytganimdek, bankning ba'zi ichki standartlariga rioya qilmaslik bo'lishi mumkin, bu sizning yuqori darajadagi qarzingiz yoki boshqa banklardan muddati o'tgan kreditlarning mavjudligi bo'lishi mumkin. Siz bilmagan yoki unutishni tanlagan salbiy ma'lumotlar ham rad etish uchun asos bo'lishi mumkin.

Bank kreditini berishdan bosh tortishning asosiy sabablari haqida ko'proq o'qing.

Qarz oluvchining yoshi

Agar siz juda yosh bo'lsangiz yoki aksincha, ko'p yillik umringiz bo'lsa, sizga qarz berishdan bosh tortish ehtimoli yuqori.

Aksariyat banklarda yosh cheklovlari mavjud: ular 21 yoshgacha bo'lgan yoshlarga yoki 65 yoshdan oshgan keksalarga kredit bermaydilar.

Ba'zi kredit dasturlari uchun ushbu qoidadan istisnolar bo'lishi mumkin, masalan, qisqa muddatlarga kichik miqdordagi kreditlar uchun yoki bankda nafaqaxo'rlar uchun kredit dasturi mavjud bo'lsa.

Shunday qilib, agar siz 21 yoshdan kichik yoki 65 yoshdan oshgan bo'lsangiz, sizga qarz berilmaydi.

Doimiy ish yo'q

Ehtimol, doimiy ish joyining yo'qligi kredit berishdan bosh tortishning eng keng tarqalgan sababidir.

O'zingiz baho bering - agar sizning ishingiz yoki boshqa doimiy daromad manbangiz bo'lmasa, u holda kreditni to'lash uchun pulni va hatto ushbu kreditdan foydalanganlik uchun foizlarni qaerdan olishingiz mumkin.

Shunday qilib, agar sizda ishingiz bo'lmasa, siz kreditlardan qo'rqmaysiz.

Sizning maoshingiz juda kam

Kichik maosh bilan hech bir bank katta miqdorda kredit bermaydi. Hisob-kitob aniq - sizda oddiy ehtiyojlar uchun etarli pul yo'q va siz ham kredit olishni xohlaysiz. Uni to'lash imkoniyati juda kichik.

Shuning uchun, bank sizga pul bermaydi. Ammo istisno tariqasida, agar boshqa parametrlarga ko'ra siz bankka mumkin bo'lgan qarz oluvchi sifatida mos bo'lsangiz, sizga uzoqroq muddatga kichikroq kredit olish taklif qilinishi mumkin.

Sizning doimiy yashash joyingiz yo'q

Agar doimiy ro'yxatdan o'tmagan bo'lsangiz, sizga kichik kredit ham berilmaydi.

Bu holatda ham hamma narsa ayon - agar siz biron sababga ko'ra kredit to'lashni to'xtatsangiz, bank sizni qayerdan izlaydi?

Kelajakda yuzaga kelishi mumkin bo'lgan muammolarni oldini olish uchun bank sizga kredit berishdan bosh tortadi.

Bu holatni osonlikcha yoki nisbatan osonlik bilan hal qilish mumkin – doimiy yashash joyi va doimiy propiskaga ega bo‘lgan zahoti, albatta, ular sizga kredit berishlari mumkin bo‘ladi.

Ko'p kreditlar

So'nggi yillarda banklar bir vaqtning o'zida bir nechta to'lanmagan kreditlari bo'lgan odamlarni rad etish ehtimoli ko'proq bo'ldi.

Agar siz barcha kreditlaringiz bo'yicha muntazam ravishda to'lov qilsangiz va kechiktirilgan to'lovlarga yo'l qo'ymasangiz ham, sizga yangi masala rad etilishi mumkin.

Birinchidan, bank sizning to'lov qobiliyatingizni hisoblab chiqadi. Va hisob-kitob qilishda sizning daromadingizdan kreditlarni to'lash uchun qancha pul yuborishingiz hisobga olinadi. Agar bu miqdor ish haqining 50% dan oshsa, sizga kredit berish rad etiladi.

Ikkinchidan, bank olingan kreditlar miqdoriga qaraydi. Misol uchun, agar sizda osonlik bilan engishingiz mumkin bo'lgan besh-oltita kichik kreditingiz bo'lsa, bu sizning mablag'ingizni qanday qilib to'g'ri taqsimlashni bilmasligingizni anglatadi va ertami-kechmi to'lovlarda adashasiz va qarzga borasiz.

Yoki boshqa vaziyat: sizda uchta yirik kredit bor, ularni ham muntazam to'laysiz. Shu bilan birga, yangi kredit berish qarz yukining oshishiga olib keladi, buning natijasida siz barcha kreditlar bo'yicha to'lay olmaysiz.

Bunday hollarda, aksariyat banklar o'z pullarini xavf ostiga qo'ymaydilar va shunga ko'ra, ular uni berishdan bosh tortadilar.

Juda ko'p kreditlar

Bu avvalgi xatboshidagi holatlarga o'xshash vaziyat, ammo yanada og'irlashtirilgan.

Misol uchun, siz birinchi navbatda bitta katta kredit oldingiz, masalan, mashina uchun, keyin yana bir yirik kredit, masalan, kvartirani ta'mirlash uchun. Keyin yana unchalik katta bo'lmagan kredit oldik - ta'mirlangan kvartira uchun qo'shimcha mebel sotib oldik.

Keyin, bir vaqtning o'zida, siz keyingi kredit to'lovi uchun etarli pulingiz yo'qligini tushundingiz ... Va yana siz borib, barcha kreditlar bo'yicha joriy to'lovlarni to'lash uchun kichik kredit oldingiz.

Shunday qilib, sizda to'rtinchi kredit bor.

Keyin maoshingiz bir necha haftaga kechiktirildi va siz yana to'rtta kredit shartnomasi bo'yicha keyingi to'lovni to'lash uchun kichik kreditga borgansiz.

Natijada siz beshta kredit shartnomasining “baxtli egasi”ga aylandingiz...

Aslida, bu kredit piramidasi deb ataladi. Yoki boshqacha qilib aytganda, o'zingizni kredit qulligiga olib boring va undan chiqishga harakat qiling.

Bunday vaziyatda hech qanday bank sizga yangi kredit bermaydi. Bu yerda siz mavjud qarzni to‘lash bilan o‘zingiz shug‘ullanishingiz yoki sud va sud ijrochilari bilan bog‘lanishingiz kerak, xudo ko‘rsatmasin, kollektorlar keladi yoki kredit qulligidan chiqish yo‘llarini izlaydi.

Kredit kafolati yo'q

Siz olmoqchi bo'lgan kredit miqdori qanchalik katta bo'lsa, bank sizdan so'ralgan kredit uchun qandaydir garovni taqdim etishingizni so'rashi ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi. Bu garov (masalan, avtomobil yoki ko'chmas mulk garovi) yoki to'lovga layoqatli shaxslarning kafolati bo'lishi mumkin.

Agar sizda bunday garov bo'lmasa, kredit berilmasligi mumkin. Yoki berishadi, lekin siz xohlaganingizdan ancha kichikroq miqdorda.

Kredit olish uchun hujjatlarni tayyorlashda siz bankni aldadingiz

To'lov qobiliyati va kreditni to'lash qobiliyatini tahlil qilganda, banklar kredit arizasida yoki kredit arizasida o'zingiz haqingizda ko'rsatgan ma'lumotlarni juda ehtiyotkorlik bilan tahlil qiladilar. Va agar siz noto'g'ri ma'lumot bergan bo'lsangiz, bunday faktni aniqlash rad etishga olib kelishi mumkin.

Masalan, siz maoshingiz miqdorini oshirib yubordingiz. Yoki ular boshqa kreditlar bo'yicha barcha mavjud qarzlarini ko'rsatmagan. Yoki aliment to'lash uchun qarzdor ekanligingizni yozmadingiz.

Bularning barchasi, shuningdek, shunga o'xshash narsalar bankning arizangiz bo'yicha qaror qabul qilishida salbiy rol o'ynaydi.

Siz boshqa majburiyatlar uchun qarzdorsiz

Majburiyatlar farq qilishi mumkin. Bu uzoq muddat davomida aliment to'lamaslik, soliqlarni to'lamaslik, kommunal to'lovlarni to'lashda katta qarzlarni o'z ichiga oladi. Va hatto muddati o'tgan kreditlarning mavjudligi. Bularning barchasi rad etish uchun asosdir.

Agar siz va sizning qarzingiz to'g'risidagi ma'lumotlar, hatto hozirda to'langan bo'lsa ham, sud ijrochilarining ma'lumotlar bazasida mavjud bo'lsa, bu ham kredit berishni rad etish uchun asosdir.

Siz direktor yoki egasi bo'lgan kompaniya bankrot

Bu holat, afsuski, tez-tez sodir bo'ladi. Ya'ni, agar sizga tegishli bo'lgan biznes jiddiy moliyaviy qiyinchiliklarni boshdan kechirayotgan bo'lsa va hatto korxonada muddati o'tgan kreditlar va to'lanmagan soliqlar bo'lsa, kredit olish imkoniyati deyarli qolmaydi.

Jismoniy shaxsning bankrotligi

Vaziyat hali ham juda kam uchraydi, ammo bu juda mumkin. Agar siz jismoniy shaxs sifatida kreditorga kamida 500 ming rubl qarzingiz bo'lsa va biron sababga ko'ra bu pulni qaytarib bera olmasangiz, o'zingizning bankrotlik tartib-qoidangizni boshlashingiz mumkin.

Jismoniy shaxs uchun bankrotlik tartibi oson jarayon emas, lekin barcha kerakli bosqichlardan o'tganingizdan so'ng siz mavjud qarzdan ozod bo'lasiz. Bu, albatta, ortiqcha. Ammo siz uzoq vaqt davomida yangi kreditlar ololmaysiz.

Aslida, ularni hech kim sizga bermaydi.

Holat yuzasidan jinoiy ish qo‘zg‘atilgan

Sud jarayonining mavjudligi, shuningdek, olib tashlanmagan sudlanganlik, ayniqsa "firibgarlik" moddalari bo'yicha, kredit berishni rad etish uchun qat'iy asos bo'ladi.

Ana xolos. Men sizga deyarli har qanday bankda kredit berishdan bosh tortishingiz mumkin bo'lgan barcha asosiy sabablarni sanab o'tdim.

Va yana bir bor takrorlayman, bank sizga kredit berishdan bosh tortganining haqiqiy sabablarini hech kim sizga hech qachon aytmaydi ...

Kredit olish haqida o'ylarkan, ko'pchiligimiz kredit berilishiga oldindan ishonch hosil qilishni xohlaymiz, aks holda qog'oz yig'ish, banklarni aylanib chiqish, blankalarni to'ldirish uchun vaqtni behuda sarflashning nima keragi bor? Oldindan bilish istagi tushunarli va bu nafaqat kreditlarga, balki umuman hayotga ham tegishli. Afsuski, sizga va sizning hujjatlaringizga qarab, yuz foizlik ehtimol bilan aytadigan sehrgar, sehrgar yoki psixik yo'q.

Gap shundaki, bugungi kunda banklarda kredit berish yoki bermaslik to‘g‘risida qaror qabul qilish deyarli to‘liq tartibga solingan va tartibga solingan. Qaror kompyuter tomonidan o'rnatilgan ball modeli asosida (yakuniy qaror qabul qilinadigan "agar-u holda" tipidagi qoidalar to'plami) yoki kollegial organ tomonidan qabul qilinadi. yagona yo'nalish va hal qiluvchi ovoz. Aytgancha, agar kimdir (masalan, "kredit brokeri") banklarda "kredit olishni kafolatlaydigan" "o'z odamlari" borligini da'vo qilsa - ishonmang. Bunday shaxs faqat yuqori mansabdor shaxs (bank prezidenti yoki uning o'rinbosarlari) bo'lishi mumkin. Nima bo `pti? U uchrashgan har bir kishi uchun, bu rasmiy kredit uchun lobbi qiladimi?

Biroq, kredit brokeri sifatida ishlaganimda, men kreditni rad etishning eng keng tarqalgan sabablarini to'pladim. Ushbu ro'yxat to'liq emas, chunki banklarda qarz oluvchini tahlil qilish va qaror qabul qilish usullari doimo o'zgarib turadi. Shunday qilib, maqolani o'qing va o'zingiz tushuning - kredit olish yoki olmaslikka to'sqinlik qiladigan narsa bor.

Aytgancha, "birdaniga hamma banklarga yugurmaslikni" qat'iy tavsiya qilaman, "qaerdadir kredit berishsa-chi" degan umidda. Agar bitta bank kredit berishdan bosh tortsa, ikkinchisi, banklarga tashrif buyurishni to'xtatib, banklar sizni rad etishining haqiqiy sabablarini izlashni boshlashingiz kerak. Chunki endi kredit tarixi byurosi sizning kredit tarixingiz bo'yicha har bir so'rovni - kredit arizangizni ko'rib chiqish mohiyatini qayd etadi. Qanchalik ko'p "banklar atrofida yugursangiz", bu "hisoblagich" qanchalik katta bo'lsa, siz kredit olish uchun murojaat qilgan keyingi bank siz ko'p marta kredit olishga uringaningizni bilib olish ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi, lekin ular sizga bittasini bermadi. Bank siz haqingizda qanday xulosaga keladi? To'g'ri: agar boshqa banklar rad etsa, har ehtimolga qarshi biz rad etamiz.

Kredit olish sezilarli darajada qiyinlashdi va bu jismoniy shaxslar uchun barcha kredit mahsulotlariga tegishli: va, va, va, va oddiy.

Asosiy sabab – iqtisodiyotdagi tanazzul va umuman bank sektorida likvidlikning pasayishi. Oddiy qilib aytganda, iqtisodda pul kam, shunchalik kamki, uni istagan har bir kishiga yetmaydi. Pul qayerga ketdi? Bu qiyin savol, lekin banklar tomonidan taklif qilingan depozit stavkalariga e’tibor qarating, banklar haqiqatan ham pulga muhtoj va ular depozit stavkalarini kamaytirmaydi degan xulosaga keling.

Banklarda pul kam bo'lsa, ular kredit berishni kamaytiradi, bu juda mantiqiy - pulni qarzga berish uchun avval uni biron joyga olib borish kerak. Bularning barchasiga qaramay, aholi uchun turli dasturlarni reklama qilish hajmi umuman kamaymagan. Bu g'alati tuyuladi: agar pul kam bo'lsa, nega reklama qilish kerak?

Bu yerda reklama qonunlari kuchga kiradi - agar biror mahsulotni reklama qilmasangiz, unda axborot maydonini raqobatchilar egallaydi, keyin esa pul yetarli bo‘lganda va kreditlar berilishi mumkin bo‘lsa, ma’lum bo‘ladiki, agar siz biror mahsulotni reklama qilmasangiz, unda ma’lumot maydonini raqobatchilar egallaydi. bepul reklama taxtalari va bannerlar yo'q, mijozlar esa bank zarur xizmatlarni taqdim etish "odatini yo'qotgan". Ular hatto bank nomini ham unutishlari mumkin. Shunday qilib, aholi uchun faol reklama bilan "aldanmang" - ular reklama qilishadi - bu ular tarqatishlarini anglatmaydi.

Boshqa tomondan, banklar umuman kredit bera olmaydi - depozitlar bo'yicha foizlar "o'chirish" kerak bo'lgan narsa - faqat jalb qilingan depozitlarni kreditlarga joylashtirish orqali. Ammo qarz berish uchun pul kam bo'lgani uchun va reklama - buning natijasida - kredit olishni xohlaydiganlar ko'p, shuning uchun kichik resurslarni maksimal darajada samarali chiqarish uchun qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablarni kuchaytirish kerak - va daromad olish. foyda va kechikishni ta'minlamaydi. Kredit portfelini boshqarish nazariyasi nuqtai nazaridan, vazifa, albatta, idealdir - har kim to'laydigan va hatto shunday yuqori stavkalarda kredit berish.

Shunday qilib, bugungi kunda banklar skoring modellarida barcha to'xtash omillarini "o'z ichiga oladi", ularga ko'ra har qanday "nazorat" yoki hatto kelajakda mumkin bo'lgan kechikishning "ishorasi" rad etishga olib keladi. Shunday qilib, agar siz mumkin bo'lgan sabablar haqidagi maqolamizni diqqat bilan o'qib chiqsangiz, bugun men ishonch bilan ayta olaman: "barcha sanab o'tilgan sabablar 99,99% mumkin va bugungi kunda o'z joyi bor".

Yosh

Pasport olganingizdan so'ng banklar darhol sizga kredit berishdan xursand bo'ladi deb o'ylamang. Asosiy mezon - bu sizning to'lov qobiliyatingiz (hozir va keyin - kredit olgandan keyin). Yosh - bu ma'lum bir chegara, ta'bir joiz bo'lsa, ma'lum darajadagi mas'uliyatni kesib tashlaydi.

Qoidaga ko‘ra, naqd iste’mol kreditlari va kredit kartalari 23 yoshdan oshgan ayollarga, 24 yoshdan oshgan erkaklarga esa beriladi. Siz so'rashingiz mumkin: nega bunday kamsitish? Hammasi juda oddiy: banklar hisob-kitoblariga ko'ra, 24 yoshgacha bo'lganlar harbiy xizmatga chaqiriladi. Bunday holatda bank sizdan qanday qilib kreditni undirishi mumkin? Ko'pburchaklarda baliq ovlash? Shunday qilib, siz qo'lingizda qurol bilan bo'lasiz.

Shu bilan birga, qarz oluvchilar 18 yoshdan oshgan shaxs bo'lishi mumkin bo'lgan kredit dasturlari mavjud. Asosan, bu ipoteka dasturlari. Bunda banklar garov sifatida ko‘chmas mulk – olingan kreditni qaytarishning 100% kafolati bo‘lishini tushunib, yoshlarga kredit berishga tayyor.

Daromadning etarli emasligi

Sizning daromad darajangiz, ehtimol, banklar sizga kredit berish yoki bermaslik to'g'risida qaror qabul qilishda e'tibor beradigan eng asosiy parametrdir. Ba'zi banklar o'zlarining kredit shartlarida oylik daromad kamida ma'lum miqdorda bo'lishi kerakligini ochiq e'lon qiladilar. Ba'zilar jim, lekin ular, albatta, ball tizimida bu cheklovga ega.

Oxir-oqibat, bank sizning to'lov qobiliyatingizni daromadlar nisbati va so'ralgan kredit bo'yicha rejalashtirilgan to'lov hajmi sifatida baholaydi. Kredit olish uchun ariza berish paytida ham, so'ralganda ham amal qiladigan kreditlar bo'yicha barcha to'lovlar miqdori umumiy daromadning 30-50% dan oshmasligi kerak, deb ishoniladi. Banklar so'nggi 3, 6 yoki 12 oy ichida o'rtacha daromadni hisobga oladi.

Aytgancha, ba'zi banklarning veb-saytlarida onlayn kalkulyatorlar mavjud bo'lib, ularda siz o'zingizning daromadingizga qarab hisoblashingiz mumkin bo'lgan maksimal kredit miqdorini hisoblashingiz mumkin. Yoki aksincha - kerakli muddatga ma'lum hajmdagi kredit olish uchun qanday daromadga ega bo'lishingiz kerak.

Ipoteka kreditlashda to'lov qobiliyatini hisoblashda oilaning umumiy daromadi hisobga olinadi, agar er-xotinning ikkalasi ham ipoteka bo'yicha birgalikda qarz oluvchi sifatida harakat qilsalar, bu odatda shunday bo'ladi.

Uy telefoni yo'q

Ba'zi banklar xavfsizlik talabiga ega - ro'yxatdan o'tish manzilida yoki haqiqiy yashash joyida statsionar uy telefoniga ega bo'lish majburiydir. Shunday qilib, banklar sizning doimiy ravishda ma'lum bir joyda yashashingizga ishonishadi va olingan kredit bo'yicha to'lov amalga oshirilmagan taqdirda ular sizni qayerdan qidirishni bilishadi.

Aytgancha, agar siz to'g'ridan-to'g'ri statsionar raqam bilan uyali telefonga murojaat qilsangiz, bunday "hiyla" ishlamasligi mumkin: jiddiy banklarda mobil telefon ma'lumotlar bazalari va uyali telefonlarga mos keladigan raqamlarning birinchi raqamlari ro'yxati ham mavjud.

Telefonga ega bo'lish talabi odatda kredit shartlarida aniq ko'rsatilgan, garchi bu shart emas.

Statsionar ish telefoni yo'q

Agar banklar statsionar uy telefoni yo'qligiga yumshoq munosabatda bo'lishsa, u holda statsionar ish telefonining yo'qligi, albatta, bankning xavfsizlik xizmatini ogohlantiradi: bu qanday tashkilotda ishlayotganingizda bitta shahar telefoni yo'q?

Statsionar ish telefoniga ega bo'lish talabi kredit shartlarida ko'rsatilmasligi mumkin, ammo aksariyat hollarda u apriori qabul qilinadi.

Statsionar telefonlar bilan bog'liq kreditni rad etish sabablari, ammo umid qilamanki, tez orada eskiradi. Uyda statsionar telefon yo‘q, aksincha, ikkita smartfonga ega bo‘lganlar soni ortib bormoqda. Tashkilotlar bilan ham xuddi shunday.

Mobil telefon boshqa shaxsga ro'yxatdan o'tgan

Bu dargumon, ammo banklar ariza formasida ko'rsatgan uyali telefoningiz aslida sizniki ekanligini tekshirishi mumkin. Agar u turmush o'rtog'iga, qarindoshiga yoki boshqa birovga ro'yxatdan o'tgan bo'lsa, bu rad etish uchun sabab bo'lishi mumkin. Mantiq nima? Bilmayman. Men bu haqda faqat tajribaga asoslanib yozyapman. Ehtimol, sud ijrochilariga uyali aloqa operatorlari hisoblaridan qarzdorlarning pullarini hisobdan chiqarish huquqi beriladi. Va agar uyali telefon sizniki emasligi aniqlansa, bu tiyinlar ham tiklanmaydi.

Kichik ish tajribasi

Umumiy va oxirgi ish joyingizdagi ish tajribasi vaqt o'tishi bilan daromadingiz barqarorligining bilvosita xususiyatidir. Mantiq taxminan quyidagicha: siz qancha uzoq ishlasangiz, ayniqsa oxirgi ish joyingizda, siz, birinchidan, ishdan bo'shatilmaydigan, ikkinchidan, ish haqi to'lashda davom etadigan yaxshi mutaxassis bo'lishingiz ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi. Ko'proq.

Odatda, ish tajribasiga bo'lgan talab "Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar" bo'limida kredit berish shartlarida darhol ko'rsatiladi. Odatda, oxirgi ish joyida kamida uch oy, jami kamida olti oy ish tajribasi talab qilinadi.

IP da ishlash

Ha, afsuski, banklarning kredit berishdan bosh tortishining sabablaridan biri bu yakka tartibdagi tadbirkor uchun ishlaydi. Shunga qaramay, men shaxsan qarz oluvchiga "yakka tartibdagi tadbirkor tomonidan ishlamaslik" talabiga duch keldim, ammo bank bu aniq sababni e'lon qilmaganida pretsedentlar mavjud edi. Ko'rinishidan, ba'zi banklar yakka tartibdagi tadbirkorning ishi MChJ yoki AJ kabi ishonchli va barqaror emas deb hisoblashadi.

Bunday talab bor yoki yo'qligini qanday bilasiz? Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar bo'yicha kredit shartlarini diqqat bilan o'qing, ayniqsa kichik bosma va sahifaning pastki qismidagi eslatma va izohlarni.

Biznes egasi

Agar siz yuridik shaxsning ta'sischisi yoki direktori bo'lsangiz yoki yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tgan bo'lsangiz, kredit berishni rad etishingiz mumkin. Nega? Banklar kreditni shaxs sifatida shaxsiy ehtiyojlaringizga emas, balki biznes ehtiyojlariga sarflashingiz mumkinligiga shubha qilishadi. Bunday cheklash odatda kreditlash shartlarida ko'rsatiladi.

Aytgancha, ipoteka odatda biznes egalari ipoteka kreditini olish uchun biznes hujjatlarini ham taqdim etishi shart, ammo tadbirkorlar uchun ipoteka kreditini olish iste'mol kreditidan ko'ra osonroqdir.

Biroq, ba'zi banklar biznes egalari uchun maxsus iste'mol krediti dasturlariga ega, masalan.

Kreditning maqsadi

Agar siz kreditning maqsadi sifatida "mavjud kreditni to'lash" ni ko'rsatsangiz (ayniqsa, muddati o'tgan bo'lsa), bu kreditni qayta moliyalashtirishning maxsus dasturi bo'lmasa, sizga rad etilishi kafolatlanadi. Gap shundaki, nazorat qiluvchi organning (Markaziy bank) talablariga ko‘ra, boshqa kreditlarni to‘lash uchun berilgan kreditlar eng yomon kreditlar qatoriga kiradi, ular uchun bank foydadan maksimal miqdorda zaxiralarni shakllantirishi shart.

Xuddi shunday, agar siz o'zingizning maqsadingiz sifatida biznes maqsadingizni ko'rsatsangiz, masalan, MChJning aylanma mablag'larini to'ldirish, asbob-uskunalar sotib olish yoki undan ham yomoni, o'z biznesingizni boshlashni ko'rsatsangiz, sizga kredit berish rad etiladi. Eng yaxshi holatda, sizga biznes kreditini olish taklif etiladi, bu boshqa hujjatlar to'plamini va ko'rib chiqish uchun turli shartlarni anglatadi, eng yomon holatda, ular rad etadi.

"O'z biznesingizni ochish" uchun, agar bu maxsus kredit dasturi bo'lmasa, albatta, kredit berishdan bosh tortish bo'ladi.

Ko'p mavjud kreditlar

Bir kishi qancha kredit olishi mumkin? Bir, ikki, uch, besh, o'n? Har bir bankning o'zi, uning tushunchasiga ko'ra, oddiy odam xizmat ko'rsatishi mumkin bo'lgan "oddiy" kreditlar sonini aniqlaydi. Men hech qachon qarz oluvchiga qo'yiladigan talablarda mavjud kreditlar soni bo'yicha cheklovni ko'rmaganman. Men o‘z tajribamdan bilamanki, banklar odatda 3-5 ta mavjud kreditni, shu jumladan siz so‘ragan kreditni ham normal deb hisoblashadi.

Juda tez-tez qarz oling va erta to'lang

Agar siz doimiy ravishda kredit olish uchun ariza topshirsangiz va keyin ularni olingan kundan boshlab uch oydan olti oygacha muddatidan oldin yoki hatto darhol to'lasangiz, bu holda siz bank uchun ideal qarz oluvchisiz deb o'ylamang. Faqat aksincha. Sizga kredit berish orqali bank kredit muddati davomida sizdan foizlarni olishni kutadi. Va siz - bir marta - uni o'chirdingiz. Va bank sizga kredit bergan kredit menejeriga ish haqini to'ladi va shu bilan xarajatlarni o'z zimmasiga oldi. Shuning uchun qarzingizni tezda to'lashga urinmang.

Kredit tarixi yo'q

Agar siz hech qachon kredit olmagan bo'lsangiz, bankda savol tug'iladi: to'lashingizga qanday ishonch hosil qilishingiz mumkin? Agar sizda kredit tarixingiz bo'lsa, to'lov tarixingiz asosida qarzga qanday xizmat ko'rsatishingizni "taxminiy" qilishingiz mumkin. Ba'zi banklar bu haqda gapirmaydi, lekin ilgari kredit ishlatmaganlarga kredit bermaydi. Biroq, bu juda kam uchraydi.

Xavfli kasblarda ishlaydiganlar

Qarzni rad etishning ba'zi sabablari butunlay adolatsiz deb hisoblanishi mumkin. Shunday qilib, ba'zi banklarda "xavfli" kasblar ro'yxati mavjud bo'lib, ularning fikriga ko'ra, xodim hayoti yoki sog'lig'ini yo'qotishi mumkin va bank olingan kreditni qaytarish umidini yo'qotishi mumkin. Ushbu toifadagi ishchilar qo'riqchilar, qo'riqchilar, politsiya va o't o'chiruvchilarni o'z ichiga oladi.

Jinoiy rekordga ega bo'lish

Agar ilgari sudlangan bo'lsangiz, yoki undan ham yomoni, agar u olib tashlanmasa, sizga qarz berish rad etiladi. Bu mutlaqo jirkanch - agar sizda iqtisodiy ayblovlar bo'yicha sudlangan bo'lsangiz, sizga qarz berish mutlaqo rad etiladi.

Kamdan-kam hollarda xavfsizlik xizmati olib tashlangan sudlanganliklarga, to'xtatilgan sudlanganliklarga "maishiy" (iqtisodiy sabablarga ko'ra emas) "ko'z yumishi" mumkin - ammo bu qoida emas, balki istisno.

"Mazhablar"

"Nomzod ta'sischilar" va "nomzod direktorlar" kabi tushunchalar mavjud - ya'ni o'nlab kompaniyalarning ta'sischilari va direktorlari sifatida qog'ozda ko'rsatilgan shaxslar, lekin aslida biznes jarayonlarini boshqa odamlar boshqaradi. Bank xavfsizlik xizmatlari bunday "nominalliklar" ro'yxatini saqlashga harakat qiladi va agar siz ulardan biri bo'lsangiz, sizga qarz berilmaydi.

Xo'sh, siz "nomzod"misiz yoki yo'qmi - o'zingiz aniq bilasiz.

Ruhiy kasal odamlar

Giyohvandlar va ruhiy kasallarga kredit berishdan bosh tortishni umuman tushunsa bo‘ladi. Shuni ta'kidlash kerakki, banklar uchun asosiy huquqiy xavf shundan iboratki, bu fuqarolar keyinchalik "aqldan ozgan" holatda imzolaganliklarini aytishlari mumkin va shuning uchun bunday bitim sudda haqiqiy emas deb topilishi mumkin.

Yomon kredit tarixi

Agar siz ilgari kredit olgan bo'lsangiz va ular bo'yicha qarzdor bo'lsangiz yoki yangi kredit arizasini topshirish vaqtida to'lanmagan kreditlaringiz bo'lsa, sizga ishonch bilan ayta olamanki, sizga yangi kredit berish rad etiladi. O'zingizni bankirlar o'rniga qo'ying, u odam kredit oldi va to'lamadi yoki mavjud kreditni hali to'lamadi, shuning uchun u bizning kreditimizni to'lamaydi.

Xuddi shunday, bankning kredit berishdan bosh tortishi yaqin qarindoshlari muammoli kreditga ega bo'lganlarga tahdid soladi. Banklarning mantig'i shundaki, ular sizning yaqin qarindoshingiz yoki turmush o'rtog'ingizning moliyaviy muammolarini yangi kredit orqali hal qilish uchun qarz olayotganingizga ishonishadi. Shunga ko'ra, bunday kredit bo'yicha to'lanmaslik xavfi juda yuqori.

Soxta hujjatlar yoki ma'lumotlar

Shuni yodda tutingki, bank xavfsizlik xizmatlari kelajakdagi qarz oluvchilarni tekshirish usullarini doimiy ravishda takomillashtirib boradi. Agar kredit oldidan tekshirish paytida siz o'zingizning ishingiz haqida noto'g'ri ma'lumot berganingiz yoki bankka soxta hujjatlar olib kelganingiz aniqlansa, eng yaxshi holatda sizga qarz berish rad etilishi mumkin.

Eng yomoni, ular firibgarlik yoki kredit olish uchun soxta hujjatlar taqdim etganlik uchun jinoiy javobgarlikka tortilishi mumkin.

Turli xil ma'lumotlar - turli banklarda

Ha, xavfsizlik xizmatlari sizning daromadingiz va ish joyingiz haqidagi shaxsiy ma'lumotlarni boshqa banklarga taqdim etganingizni tekshirish imkoniyatiga ega. Va agar bu ma'lumotlar mos kelmasa, banklar darhol ushbu ma'lumotlarning ba'zilari yolg'on degan xulosaga kelishadi deb taxmin qilish oson. Xulosa: rad etish.

Kredit berishni rad etish sababini qanday aniqlash mumkin

Agar kredit berishni rad etishning yuqoridagi sabablari sizga taalluqli bo'lmasa-da, lekin siz hali ham kredit berishdan bosh tortgan bo'lsangiz, unda haqiqiy sabablarni tushunish uchun sizga professional yordam kerak bo'ladi. Fuqarolik kodeksiga muvofiq, bank sizga kredit berishga majbur emas, shuningdek, rad etish sabablari to'g'risida sizni xabardor qilishga majbur emas. Va bilishimcha, bank xodimlari hech qachon shaxsan sizga kredit berishdan bosh tortish sabablarini aytmaydilar. Rad etish sabablarini qanday aniqlash mumkin?

Birinchi variant mustaqil. Bu barcha kredit tarixi byurolaridan kerak. Ushbu ma'lumotni diqqat bilan o'rganing - banklar noto'g'ri ma'lumotlarni taqdim etgan holatlar mavjud, oddiy bunglingdan tortib - kredit haqiqatda to'langan, ammo kredit tarixi byurosi bu haqda texnik xatolarga qadar ma'lumotga ega emas. Agar siz xatoliklarni aniqlasangiz, zudlik bilan kredit tarixi bo'yicha byuroga ma'lum formatda bayonot yozing, kredit tarixingiz bilan hamma narsa tartibda ekanligini tasdiqlovchi hujjatlarni ilova qiling.

Ikkinchi variant - banklar bilan bir xil ma'lumotlar bazalari yordamida sizni tekshirish imkoniyatiga ega bo'lganlarga murojaat qilish va bundan tashqari, kredit byurolaridan rasmiy ravishda kredit tarixingizni olish. Shunga ko'ra, ushbu ma'lumotlarga asoslanib, ular sizga nima uchun bank kredit berishdan bosh tortganligini aytib berishadi, ular sizga kredit uchun "bank rahm-shafqatini" olish uchun nima qilish kerakligini aytadilar.

Har doim, siyosiy rejim va iqtisodiyotning holatidan qat'i nazar, odamlarda qarzga olingan pul talabi kuchli. Banklar har kimga kredit berish orqali fuqarolarning bu ehtiyojini qondirishdan mamnun bo'lishadi, ammo ular buni juda aniq holatlar tufayli amalga oshira olmaydilar: qarz oluvchi pulni qaytarib bermasligi, hatto foizlar haqida gapirmasligi xavfi katta. Kredit berish - bu qarz beruvchi pul ishlashni xohlaydigan keng tarqalgan xizmatdir. Agar siz do'konda mahsulot sotib olsangiz, uni darhol to'laysiz, agar siz kredit olsangiz, uni uzoq vaqt davomida to'laysiz. Siz ham, qarz beruvchi ham qarzning to'liq qoplanishini 100% bila olmaysiz, shuning uchun ariza beruvchining vazifasi (nisbatan aytganda) "tovar yuzini" ko'rsatish, unga ishonish mumkinligini isbotlash va kreditorning vazifasi - qarzni baholashdir. barcha xavf-xatarlarni iloji boricha aniqroq qilish va nochor fuqarolarni chetlab o'tish. Shuning uchun banklar talab qilgan aholining katta qismiga kredit bermayapti.

Bu qiziq, lekin hatto yaxshi maoshi bo'lgan va qarzi bo'lmagan (o'qing: yaxshi kredit tarixi bilan) ham rad etilishi mumkin va rad etish sabablarini darhol aytib bo'lmaydi (ular sizga shunchaki aytilmaydi). Ammo shunga qaramay, har bir abituriyent ulardan qochish va bo'lishga harakat qilish uchun bilishi kerak bo'lgan ma'lum sabablar mavjud (ya'ni, ularning maqomini o'zgartirish). Ushbu maqolada biz banklarning deyarli har ikkinchi shaxsga kredit berishdan bosh tortishining aniq va yashirin omillarini tahlil qilamiz. Ular aytganidek, dushmanni ko'rishdan bilish kerak.

Nima uchun banklar kredit berishni rad etishadi? Rad etishning asosiy sabablari

Bugungi kunda onlayn kredit arizasi keng tarqalgan, ammo agar siz filialga shaxsan tashrif buyurishga qaror qilsangiz, eski maqolni unutmang: "Ular kiyimlari bilan uchrashishadi, lekin ularni aqllari bilan kutib olishadi". Aslida, hatto Internet orqali ariza ham sizni qarz oluvchi sifatida baholanadigan kredit menejeri bilan uchrashishdan qutqarmaydi. Bu hatto tashqi ko'rinishga ham tegishli emas. Savollarga qanday va qanday javob berishingiz muhim - buni psixologik testning bir turi deb hisoblang. Agar siz duduqlanib, noaniq javob bersangiz, bu xodimda shubha uyg'otishi mumkin. Uchrashuvga oldindan tayyorgarlik ko'rish mantiqan.

"Tanishuv" boshlanadigan birinchi narsa - qarz oluvchining shaxsini aniqlash. Pasport o'zining oddiy ko'rinishida keraksiz belgilarsiz, joylashtirish belgilarisiz va hokazo bo'lishi kerak. Birinchi uchrashuvning natijasi to'ldirilgan ariza shakli bo'lib, undan so'ng ikkinchi, chuqurlashtirilgan tekshirish bosqichi boshlanadi. Agar siz onlayn shaklni to'ldirsangiz, bank, qoida tariqasida, sizning to'lov qobiliyatingizni tekshiradi, firibgar ekanligingizni tekshiradi (firibgarlik monitoringi) va shundan keyingina kreditni oldindan tasdiqlaydi.

Anketani to'ldirishdan (yuborishdan) oldin, bankning asosiy talablaridan boshlang - ularga javob berasizmi?

Bank talablariga rioya qilmaslik

Har bir moliya-kredit tashkiloti kelajakdagi qarz oluvchiga bir qator talablarga ega:

• Yosh. Odatda 18 yoshdan 70 yoshgacha, lekin 21 yoshdan 65 yoshgacha bo'lgan yosh chegaralarini ko'rish odatiy hol emas;
• Kattalik. Qanchalik katta bo'lsa, shuncha yaxshi. Qoidaga ko'ra, shaxs 1 yillik uzluksiz tajribaga ega bo'lishi kerak;
• Fuqarolik;
• Xizmatlar ko'rsatiladigan hududda ro'yxatdan o'tish yoki yashash joyi
• Minimal ish haqi darajasi. Odatda Moskvada ish haqi talablari mintaqalarga qaraganda yuqori va hokazo.

Agar ariza beruvchi belgilangan mezonlardan kamida bittasiga javob bermasa, siz kredit haqida unutishingiz mumkin. Anketa hatto ko'rib chiqish uchun ham topshirilmaydi, u shunchaki maslahat bosqichida rad etiladi. Agar siz kredit tashkilotining veb-saytida shaklni to'ldirgan bo'lsangiz, ta'sir bir xil bo'ladi: yoki to'ldirilgan shakl nomuvofiqlik haqida ogohlantirish beradi yoki (arizachining kreditga layoqatliligini avtomatik tekshirish algoritmi) rad javobini beradi.

Vaqtingizni behuda sarflamaslik uchun bankning qarz oluvchiga qo'yadigan talablarini oldindan o'qib chiqing - ularni bank veb-saytida jamoat mulki sifatida topish mumkin yoki siz bank filialiga tashrif buyurganingizda kredit mutaxassisiga murojaat qilishingiz mumkin, u erda siz o'zingizning barcha ma'lumotlarni so'rashingiz mumkin. savollar.

Kredit tarixi va to'lov intizomi

Oddiy qilib aytganda, kredit tarixi (CI) - bu ma'lumotlar bazasi bo'lib, unda qarz oluvchining kreditga ega bo'lgan har bir harakati (qabul qilish, to'lash) va uning to'lov qobiliyatini bilvosita ko'rsatadigan ko'plab ma'lumotlar qayd etiladi. CI bilan tanishmasdan, sizning arizangizni biron bir bank ma'qullamaydi. Bank kredit ma'lumot byurosidan (BKI) kredit hisoboti shaklida sizning CI ni so'raydi va uni to'liq tahlil qiladi. Agar arizachi oz miqdorda qarz olishni xohlasa, u holda moliya institutlari o'zlarini hisob-kitob qilish bilan cheklashlari mumkin. Dastur unga o'rnatilgan matematik modelga asoslangan holda, qarz oluvchining IC va u haqidagi boshqa ma'lumotlarga asoslanib, to'lanmaslik xavfini hisoblab chiqadi (prognoz qiladi) va arizachining to'lov qobiliyatini miqdoriy nisbatda baholaydi (berish orqali). ma'lum miqdordagi ball).

Rad etish yoki tasdiqlash ballga bog'liq. Kreditni rad etish, agar siz:

BCIdan olingan hisobotni to'liq tahlil qilish uchun maqolani ko'rib chiqing

Kredit berishning maqsadi

Pulni qanday maqsadda sarflamoqchi ekanligingizni oqilona ko'rsatish muhimdir. Yodingizda bo'lsin, bank fuqarolarning asosiy ehtiyojlari uchun kredit beradi, balki birinchi paydo bo'lgan tavernada pulni isrof qilish emas. Shunung uchun hech qachon ko'rsatma kredit maqsadi:

1. Boshqa qarz majburiyatlarini to'lash. Buning uchun maxsuslar mavjud. Ular nisbatan past foiz stavkalari bilan birinchi navbatda qarzdor uchun foydalidir. Agar rad etish bo'lmasa, siz kredit dasturini o'zgartirish haqida albatta sharh olasiz.

2. Oila va do'stlar uchun qimmatbaho sovg'alar. Mutlaqo foyda keltirmaydigan holat. Moliyaviy savodsiz mablag'larni isrof qilish va bank xodimlarining tegishli xulosalari. Siz maishiy texnika sotib olish haqida yozish orqali biroz aldashingiz mumkin.

3. O'z-o'zini davolash. Rejalashtirilgan operatsiya o'lim bilan yakunlanadimi yoki yo'qmi, kim biladi? Bank sizning qarzlaringizni kimdan undirishi kerak? Moliyaviy institutga bunday risklar kerak emas.

4. Biznesga investitsiyalar. Agar siz tadbirkor bo'lsangiz, bank albatta biznesni rivojlantirishga yo'naltirilgan maxsus kredit mahsulotlarini taklif qiladi. Lekin iste'mol krediti jismoniy shaxslar uchun mo'ljallangan edi.

Siz juda muhim narsalarni so'rashingiz kerak, masalan:

• maishiy texnika sotib olish;
• kosmetik ta'mirlash (kapital ta'mirlash uchun o'zimizning kredit mahsulotlarimiz ham ishlab chiqilgan);
• yordamchi xo'jalik uchun xarajatlar;
• qo'shimcha binolar, to'siqlar va boshqalarni qurish;
• mebel sotib olish;
• va yana ko'p narsalar sizning kundalik ehtiyojlaringiz bilan bog'liq.

Mehnat faoliyati

Doimiy ravishda o'zgarib turadigan ish o'rinlari va shunga bog'liq barqaror daromadning etishmasligi ham banklarning imtiyozlarga berilmasligiga sabab bo'lishi mumkin. U erda ertaga boshqa ish beruvchini qidirmasligingizga hech qachon ishonchingiz komil bo'lmaydi. Bu orada siz izlanishdasiz, ehtimol kechikasiz. Faqat bitta bo'lsa yaxshi. Anketalarda so'nggi yillardagi ish joylari sonini, shuningdek ularning har birida xuddi shu ishning davomiyligini ko'rsatish kerak bo'lgan qator paydo bo'lishi bejiz emas.

Iloji bo'lsa, qo'shimcha daromad manbalarini ko'rsating. Bu nafaqat tasdiqlangan kredit miqdoriga ta'sir qilishi mumkin, balki to'lovlar kredit hisobiga o'z vaqtida amalga oshirilishi uchun qo'shimcha kafolat beradi.

To'lov qobiliyati

Bank tuzilmalari har bir potentsial mijozning qarzlarga xizmat ko'rsatish qobiliyatini baholashi kerak. Bu erda rad etishning asosiy sabablari quyidagilardan iborat:

1. Ish haqining yetarli emasligi. Daromadning umumiy miqdoridan moliya instituti kommunal to'lovlar va joriy qarzlarga xizmat ko'rsatish uchun majburiy xarajatlarni, shuningdek qarz oluvchining o'zi va uning qaramog'idagi har bir kishi uchun yashash xarajatlarini chegirib tashlaydi. Qolgan miqdor rejalashtirilgan kreditning oylik miqdorini qoplash uchun etarli bo'lishi kerak.

2. Katta. Bu potentsial mijozning bir nechta mavjud kreditlari borligini anglatadi. Daromad miqdori har kimga to'lash uchun etarli bo'lsa ham, siz baribir rad etishingiz mumkin. Yuqori qarz yuki (barcha majburiyatlarning miqdori daromadning yarmidan ko'p yoki teng) har doim salbiy omil sifatida qaraladi.

3. Daromadning egallab turgan lavozimiga yoki mijozning ta'lim darajasiga mos kelmasligi. Bank ishingizni yo'qotib qo'ysangiz, xuddi shunday daromad darajasiga ega ish topishingiz mumkinligiga ishonch hosil qilishi kerak.

4. Daromadni tekshirish imkoniyati yo'qligi. Konvertlardagi ish haqi haqida hamma biladi, lekin bank uchun bu shunchaki so'zlar. Tasdiqlangan miqdor daromadning rasmiy darajasi (2-NDFL sertifikati bilan tasdiqlangan yoki bank shakli bo'yicha) asosida hisoblanadi. Agar yo'q bo'lsa, kredit berish siz uchun ishlamaydi.

5. Soddalashtirilgan soliqqa tortish tizimida bo'lgan tadbirkorning daromadlari. Bunday holda, olingan foyda miqdorini ishonchli aniqlash mumkin emas.

"Ishonchsiz" kasb yoki ish beruvchi

Katta miqdordagi pulni chiqarishga qaror qilganingizda, bank xavfsizlik xizmati ish beruvchingizni albatta tekshiradi. Buning sababi muhim kreditlar uzoq muddatga beriladi. Bunday holda, rad etish quyidagi hollarda qabul qilinadi:

1. Sizning kompaniyangiz faoliyat turi juda xavfli yoki mamlakatning iqtisodiy ahvoli tufayli hozirgi vaqtda xavfli vaziyatda. Ehtimol, iqtisodiyotning bu sektori keyingi inqirozga dosh berolmay, shunchaki yo'qoladi.

2. Kasbingiz hayot uchun xavf tug'diradi (Favqulodda vaziyatlar vazirligi, Ichki ishlar vazirligi xodimlari, o't o'chiruvchilar, harbiylar va boshqalar) va baxtsiz hodisa sodir bo'lgan taqdirda bank o'z daromadidan mahrum bo'ladi. Salomatlik va hayot sug'urtasi bu vaziyatdan chiqish yo'li bo'lishi mumkin.

3. Siz yakka tartibdagi tadbirkorsiz. Pulni biznesingizga emas, o'zingizga sarflashingizga kafolat yo'q. Ma’lumki, har bir bankda yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun kredit mahsulotlari qatori mavjud. Ammo ularning barchasi qat'iy belgilangan maqsadlarda, sotuvchining hisobiga naqd bo'lmagan holda beriladi va sarflangan mablag'lar to'g'risida hisobot talab qiladi. Bundan tashqari, siz loyihani qoplash muddatini majburiy hisoblash bilan biznes-rejani taqdim etishingiz kerak bo'ladi. Bunday kreditni olish har doim standart iste'mol kreditidan ko'ra qiyinroq, shuning uchun tadbirkorlar hiyla-nayranglarga murojaat qilishadi va kreditning asl maqsadini yashirishga harakat qilishadi.

4. Siz yakka tartibdagi tadbirkorda ishlaysiz. Bunday ish beruvchi bilan ishsiz qolish har qanday boshqa tashkilotga qaraganda har doim osonroqdir.

Salbiy ma'lumotlar

Har qanday ilgari sudlanganlik, ayniqsa, u o'g'irlik yoki firibgarlik bilan bog'liq bo'lsa, albatta salbiy qarorga olib keladi. Mavjud sinovlar va tergov ostida bo'lish, siz tushunganingizdek, xuddi shunday natija beradi.

Bundan tashqari, rad etish sabablari quyidagilar bo'lishi mumkin:

• muddati o'tgan to'lov bilan ijro varaqasining mavjudligi;
• kommunal to'lovlar;
• soliq va yig'imlarni kechiktirish;
• muddati o'tgan jarimalar;
• narkologiya yoki psixonevrologik dispanserda davolanish fakti aniqlangan.

Bank muassasalari tomonidan tuzilgan va yuritiladigan qora ro'yxat ham mavjud. Har qanday moliyaviy tuzilma ushbu ma'lumotlar bazasiga ma'lumotlarni ko'rish va tahrirlash huquqiga ega. Qora ro'yxatga nafaqat ochiqchasiga firibgarlar va qarzdorlar, balki oddiy shikoyatchilar va janjalchilar ham kiritilishi mumkin. Aksariyat hollarda "o'z huquqlarini yuklab olishni" yoqtiradiganlarga chiqish yo'li ko'rsatiladi.

Yolg'on ma'lumot

Kredit arizasida ko'rsatilgan har qanday noto'g'ri ma'lumotlar siz tomonda emas. Agar bank baribir tekshiruv o'tkazib, ishlarning asl holatini bilib olsa, nega yolg'on gapirish kerak?

Ko'pincha ular haqiqiy yashash joyi haqida aldashadi. Kvartirani ijaraga olishingiz yoki yaqinlaringiz bilan yashashingizning hech qanday yomon joyi yo'q. Ro'yxatdan o'tish manzili yashash joyidan boshqacha ekanligini halollik bilan ko'rsating. Xavfsizlik xodimi ro'yxatdan o'tish joyiga qo'ng'iroq qilib, bunday ijarachi bor yoki yo'qligini so'rashi mumkin. Va arzimas narsa tufayli kerakli mablag'ni yo'qotishingiz mumkin.

Adolat uchun, aytaylik, anketalardagi xatolar har doim ham qasddan emas. Har kim xato qilishi mumkin. Ammo taqdim etilgan ma'lumotlardagi oddiy xatolik kredit olish qobiliyatingizga salbiy ta'sir ko'rsatishi mumkin. Shuning uchun, siz yozgan hamma narsani diqqat bilan qayta o'qing. Va tercihen bir necha marta.

Agar banklar kredit bermasa-chi? Rad etishning yashirin sabablari

Banklar kredit bermasligining aniq sabablaridan tashqari, kredit arizasini rad etishning yashirin sabablari ham mavjud. Ularni yashirin deb atashadi, chunki kimdir nimanidir yashiradi. Shunchaki, bu omillar bank tomonidan qabul qilingan qarorga bevosita emas, balki bilvosita ta'sir ko'rsatadi.

Shunday qilib, yashirin sabablarga quyidagilar kiradi:

1. Yaqin qarindoshlardagi og'ir kasalliklar. Siz eng yaqin qarindoshlaringiz uchun davolanish uchun ma'lum miqdorni ayamaysiz deb taxmin qilinadi. Va bu sizning oilaviy byudjetingizga qo'shimcha yuk bo'lib, majburiyatlarni o'z vaqtida bajarish imkonsiz bo'lishi mumkin.

2. Ijtimoiy maqom. Nima uchun aniq emas, lekin turmush qurgan juftliklar yolg'izlarga qaraganda kamroq rad etiladi. Ehtimol, bu oiladagi ikki kishi allaqachon daromad olgani yoki ijtimoiy mas'uliyatni oshirganligi bilan bog'liq. Agar bir kishi ishsiz bo'lsa, kredit ikkinchi shaxsning daromadidan to'lanishi mumkin.

3. Ko'rinishning tartibsizligi. Noxush hid, spirtli ichimliklarni iste'mol qilish belgilari, tananing ochiq qismlarida tatuirovka va boshqa "bezaklar" sizni umuman yaxshi ko'rmaydi. Taassurot salbiy, ya'ni bankning qarori ijobiy bo'lishi mumkin emas. Kecha do'stlaringiz bilan yaxshi vaqt o'tkazgan bo'lsangiz ham, hech bo'lmaganda bankka tashrif buyurishdan oldin o'zingizni tozalang.

4. Qiyin xulq-atvor. Bu erda biz o'zgaruvchan nigoh, titrayotgan qo'llar va shunga o'xshash belgilar haqida gapiramiz.

5. Statsionar telefonning yo'qligi. Mobil telefonlar zamonida hammada ham bor emas, lekin xavfsizlik xodimlari bu masalani tanqid qilishda davom etmoqda. U munosib kompaniyada va doimiy yashash joyida bo'lishi kerakligi tushuniladi. Aks holda, bu qandaydir firibgarlik sxemasi.

6. Daromad va so'ralgan miqdor o'rtasidagi nomuvofiqlik. 50 ming rubl ishlaganingizda, yangi zamonaviy telefon uchun 15 ming qarz so'rash hech bo'lmaganda g'alati. Nega buning uchun pul topa olmaysiz? Va teskari. Negadir 20 ming so‘m olganingizda bir yilga 300 ming so‘raysiz. Qanday qilib to'lamoqchisiz?

7. Mulk yo'q, ayniqsa yuqori daromad darajasida. Ehtimol, fuqaro o'z moliyasini qanday boshqarishni bilmaydi va ularni behuda sarflaydi.

8. Xavfsizlikning yo'qligi. Barcha kredit dasturlari arizani kafolat yoki garov bilan qo'llab-quvvatlashni talab qilmaydi, ammo shu sababli rad etishlar mavjud.

Rad etishning yana bir ehtimoliy sababi shundaki, mijoz biznesning nominal egasi hisoblanadi. Va ba'zida bir nechta kompaniyalar. Bunday fuqarolar, qoida tariqasida, kompaniyaning ishlariga hech qanday aloqasi yo'q, ular uchun hujjatlar shunchaki tuzilgan. Abituriyent firibgar bo‘lib chiqishi ehtimoli bor.

Nima uchun bank rad etish sababini ko'rsatmaydi?

Rossiya qonunchiligi moliya institutlariga kredit berishdan bosh tortish sababini oshkor qilmaslikka imkon beradi. Va ular bu huquqdan foydalanishdan zavqlanishadi. Nima uchun bu sodir bo'lmoqda? Arizachi nima uchun yomon bo'lib chiqqanini aniqlashga haqli emasmi?

Gap shundaki, u rad etilganligi bilan bog'liq ko'plab fikrlar aslida bahsli. Ularning o'zlari hech qanday jinoiy ish olib bormaydilar, ammo ayni paytda bank xodimlari buni majburiyatlarni bajarmaslik xavfini oshiradigan salbiy omil deb hisoblashdi. Bunday xulosalar e'tiroziga yo'l qo'ymaslik uchun rad etish sabablari oshkor etilmaydi.

Ikkinchi variant - bank ma'lumot olishning mutlaqo qonuniy emas usullari. Xavfsizlik xizmati va noqonuniy usullar bir-biriga mos kelmaydigan narsalar kabi ko'rinadi. Ammo bu qoida faqat yirik davlat banklariga tegishli. Kichik moliya va kredit institutlari ishonchsiz va to'liq qonuniy bo'lmagan axborot manbalaridan foydalanishda aybdor bo'lishi mumkin.

Va amalda sodir bo'ladigan oxirgi narsa - bu ma'lumotlarning etishmasligi. Ya'ni, bank xodimlarining o'zlari rad etish sababini bilishmaydi. Bu qarz oluvchilar tomonidan to'lanmaslik xavfini baholaydigan skoring dasturlari yordamida arizalarni qayta ishlashda sodir bo'ladi. Dastur xolis, u barcha ma'lumotlarni oldindan tuzilgan algoritmga muvofiq "sovuq" tahlil qiladi va kredit bo'yicha yakuniy qaror uchun mas'ul bo'lgan server ko'pincha bank ofisidan ancha uzoq masofada (boshqa hududda yoki hattoki) joylashgan. mintaqa). Kredit menejeri yakuniy qarorga hech qanday ta'sir ko'rsata olmaydi, aslida u allaqachon dastur tomonidan avtomatik ravishda amalga oshiriladi.

Banklar kredit berishdan bosh tortishining mumkin bo'lgan sabablarini o'rganib chiqib, siz o'zingizning vaziyatingizni mustaqil ravishda tahlil qilishingiz va tegishli xulosalar chiqarishingiz mumkin. Ehtimol, hammasi yo'qolgan emas va siz qarzga olingan resurslardan foydalanishga xalaqit beradigan ba'zi xatolarni to'g'irlashingiz yoki hech bo'lmaganda kelajakda ulardan qochishga harakat qilishingiz mumkin.

Mamlakatimizdagi banklar sabablarsiz kredit berishdan bosh tortish huquqiga ega va deyarli har doim bu imkoniyatdan foydalanadilar. Hatto yaxshi "oq" maoshga ega bo'lgan ishonchli mijoz ham rad javobini olishi mumkin. Sabablari nima va nima uchun banklar kredit berishdan bosh tortishadi?

Rad etishning aniq sabablari

1. Yomon kredit tarixi. Agar siz kredit to'lovini 3 kundan ortiq o'tkazib yuborgan bo'lsangiz, ehtimol siz qora ro'yxatdasiz va yomon kredit tarixiga egasiz. Va bu rad etishning eng keng tarqalgan sabablaridan biridir.
2. Kredit miqdori juda katta. Bu ham rad etish uchun juda asosli sababdir. Qarz yuki jami tasdiqlangan daromadning 40% dan oshmasligi kerak - bank sizga aytganidek, kuchli tomonlaringizni muvozanatlashingiz kerak.
3. Rasmiy daromadning etishmasligi. Garchi hozirda bank shakli yordamida kredit arizalarini to'ldirish mumkin bo'lsa-da, 2-NDFL hali ham yaxshiroq.
4. Siz 20 yoshdan kichiksiz. Bu yoshda inson aslida endigina mehnat qila boshlaydi va u qanchalik muvaffaqiyatli bo'lishi noma'lum. Shunga ko'ra, u kreditga munosib xizmat ko'rsata oladimi yoki yo'qmi ham noma'lum.
5. Siz 60 yoshdan oshgansiz. Mamlakatimizda erkaklarning o‘rtacha umr ko‘rish muddati 59 yoshni tashkil etishini inobatga olsak, qanchalik shafqatsiz ko‘rinmasin, banklar bunday qarz oluvchilardan voz kechsa ajab emas.
6. Birgalikda qarz oluvchilar va kafillarning etishmasligi. Agar sizning oilangiz va do'stlaringiz sizga ishonmasa, bank ham sizga ishonishni xohlamaydi.
7. Kichik ish tajribasi. Bank uchun bu sizga mutaxassis sifatida talab kamligini anglatadi, ya'ni barqaror ishsiz oylik to'lovlarni qanday amalga oshirishingiz mumkinligi aniq emas.
8. Qarindoshlarning mavjudligi. Bolalar, qaramog'idagi qarindoshlar, homilador turmush o'rtog'i va boshqalar bank uchun moliyaviy yuk hisoblanadi. "Hech narsa shaxsiy emas, faqat biznes".
9. Qimmatbaho mulkning etishmasligi. Agar sizda qimmatbaho mol-mulk bo'lsa, bank moliyaviy nochorligingiz bo'lgan taqdirda uning yordami bilan o'z xarajatlarini qoplashga umid qiladi.
10. Boshqa kreditlarning mavjudligi. Boshqa banklarning to'lanmagan kreditlari tasdiqlash imkoniyatiga salbiy ta'sir qiladi. Bank sizning qarzingiz yetarli deb hisoblashi mumkin.
11. Soliq qarzlari yoki to'lanmagan jarimalar. Shubhasiz, agar siz davlat oldidagi qarzlaringizni to'lamasangiz, bank misolida vaziyat qandaydir tarzda o'zgaradi deb o'ylashga asos yo'q.
12. Ma'lumotlarning nomuvofiqligi. Agar siz so'rovnomaga noto'g'ri ma'lumot kiritgan bo'lsangiz va bank xodimlari buni aniq niyat deb bilishgan bo'lsa, boshqa barcha parametrlarni topshirsangiz ham, kredit rad etiladi. "Kim senga bir marta xiyonat qilsa, ikki marta xiyonat qiladi."

Rad etishning noma'lum sabablari

1. Ro'yxatdan o'tishning etishmasligi. Bundan tashqari, kredit arizasi qoldirilgan shahar yoki tumanda ro'yxatdan o'tish maqsadga muvofiqdir.
2. Qarzning maqsadi noma'lum. Banklar sizning pulingizni qanday sarflashingizni bilishni xohlashadi. Ular ipoteka va avtokreditlar uchun juda yaxshi, biznes va biznes kreditlari uchun esa yomon. Chunki birinchi holatda siz har doim o'zingiz uchun biror narsa olishingiz mumkin, ikkinchisida esa "transferlar" kiyishingiz kerak bo'lishi mumkin.
3. Noto'g'ri ko'rinish. Birovdan pul so'raganda, biz xotirjamlik va ishonchni ifodalovchi adekvat odam taassurotini qoldirishimiz kerak. Spirtli ichimliklar hidi, g'alati do'st, mobil telefonning yo'qligi va tatuirovkaning mavjudligi kredit xodimida ijobiy taassurot qoldirishi dargumon.
4. Jinoiy rekordga ega bo'lish. Ayniqsa, moliyaviy sohadagi jinoyatlar uchun. Albatta, bu boshqa ajoyib ko'rsatkichlar bo'lsa ham, rad etish uchun aniq sabab bo'lishi mumkin.
5. So'ralgan miqdor va to'lov qobiliyati o'rtasidagi nomuvofiqlik. Juda kichik (oylik daromaddan kam) qarz miqdori ham shubha tug'dirishi mumkin. O'rinli savol tug'iladi: agar odam shunchaki maoshni kutish imkoniyati bo'lsa, nega shunchalik ko'p qog'oz to'playdi va tasdiqlashni kutadi?
6. Ish haqi bozordagidan ancha yuqori. Agar 100 000 rubl ish haqi bo'lgan farrosh kredit uchun murojaat qilsa, bu shubhali ko'rinadi va daromad sertifikati soxtalashtirilganligini ko'rsatadi.
7. Kreditni muddatidan oldin to'lashga tayyorlik. Sizga kredit berayotgan bank sizdan pul ishlamoqchi va bu pulga umid qilmoqda. Muddatidan oldin to'lash bankni taxminiy foydadan mahrum qiladi.
8. Qiziqish uchun ishlang. Qarz oluvchining katta daromadi bo'lsa ham, banklar foiz asosida ishlaydiganlarni - rieltorlarni, savdo menejerlarini va boshqalarni yoqtirmaydi. Ushbu kasb turi beqaror daromad bilan bog'liq va rad etishning aniq sababiga aylanishi mumkin deb ishoniladi.
9. Xavfli kasb. Sizning hayotingiz uchun xavf tug'diradigan ishlar sizning kredit arizangizni tasdiqlash imkoniyatini kamaytiradi.
10. IP. Ma’lumki, mamlakatimizda yakka tartibdagi tadbirkor o‘z majburiyatlari bo‘yicha barcha mol-mulki bilan javob beradi, ya’ni hamma narsasiz qolib ketish xavfi boshqalarnikiga qaraganda ancha yuqori. Shuning uchun bankdan yakka tartibdagi tadbirkor kredit olish oson emas.
11. Moliyaviy inqiroz. Iqtisodiyot yomonlashganda, hamma, shu jumladan banklar ham pul berishdan ko'ra, hatto undan pul ishlash imkoniyati bo'lsa ham, tejashni afzal ko'radi.
12. "Insofsizlik". Potentsial qarz oluvchilarga bank tomonidan tasodifan plastik kartalariga o'tkazilgan mablag'larni deklaratsiya qilmaganligi sababli rad etilgan holatlar mavjud.

Shunisi e'tiborga loyiqki, agar sizga bir marta qarz berish rad etilgan bo'lsa, unda umidsizlikka tushmang. Siz har doim qarz oluvchi sifatida ish faoliyatini yaxshilashingiz mumkin: kafillarni toping,

Agar kredit rad etilsa, har bir kishi nima bo'layotganini tushunishni xohlaydi. Ammo, qoida tariqasida, banklar sababni oshkor qilmaslikni afzal ko'radilar. Biroq, ma'lumki, kredit arizasini rad etishning odatiy sabablari bor:

1. Mavjud kredit(lar)ning mavjudligi. Agar sizda bir nechta kredit bo'lsa, banklar yangisini berishdan bosh tortishi mumkin, chunki moliya instituti uchun moliyaviy risklar sezilarli darajada oshadi.

2. Ish haqi darajasi etarli emas. Agar siz bankka daromadingizning 60% dan ortig'ini bersangiz (joriy kreditlar va yashash xarajatlari uchun barcha xarajatlarni chiqarib tashlasangiz), bank sizni to'lov qobiliyati past bo'lgan qarz oluvchi sifatida ko'radi.

3. Yuqori daromad. Misol uchun, siz do'konda sotuvchisiz va oyiga 85 ming rubl maosh olasiz, mintaqada o'rtacha ish haqi 45 ming rublni tashkil qiladi. Banklar har qanday bandlik sohasida o'rtacha bozor daromadlari haqida ma'lumotga ega. Bank xodimi bunday aniq nomuvofiqlikni "yoqmaydi".

4. Etarli darajadagi daromad bilan pul olish uchun ariza. Ya'ni, siz oyiga 75 ming rubl barqaror daromad bilan 3 oy davomida 15 ming rubl miqdorida pul so'rayapsiz.

5. Kredit tarixi.
Agar siz kredit olgan bo'lsangiz, lekin uni kech to'lagan bo'lsangiz, bank sizni rad qilishi mumkin. Bunday vaziyatda arizani rad etish sababi aniq.
Shu bilan birga, katta miqdorda pul so'raganda va boshqa bankdan yaxshi kredit tarixiga ega bo'lgan sertifikat qo'lda bo'lganida, xodimlar sizning "mahalliy" moliya muassasangizdan nima uchun kredit olish uchun ariza bermaganligingiz haqida savollar berishlari mumkin.

6. Mijoz balldan o'ta olmadi. Kreditdan voz kechish bank dasturiga bog'liq bo'lib, u sizni ko'plab mezonlar bo'yicha baholaydi: daromad, mulk, ta'lim va boshqalar. Ma'lumotlaringizni avtomatik tekshirgandan so'ng, dastur ballarni hisoblab chiqadi. Agar umumiy ball past bo'lsa, ariza rad etiladi (har bir bankning o'z skoring tizimi mavjud).

7. Qisqa ish tajribasi. Bankning eng keng tarqalgan va eng muhim talablaridan biri bu korxonada 3 yoki 6 oy davomida (ish joyini almashtirmasdan) rasmiy ishga joylashishdir.

8. Noto'g'ri ma'lumotlar taqdim etilgan. Bila turib yolg'on ma'lumot rad etishning "kafolati" hisoblanadi. Qiyin vaziyatlarda masalalar sud jarayoniga olib kelishi mumkin.

9. Jinoiy rekordga ega bo'lish. Bankning qarori sud hukmining og'irligiga, huquqbuzarlikning og'irligiga, shuningdek, mijozning jazo turiga (to'xtatilgan yoki qamoqqa olingan) bog'liq bo'ladi. Og'ir iqtisodiy jinoyatlar uchun sudlanganlik kredit olishdan bosh tortish bo'lib xizmat qiladi.

10. Statsionar uy yoki ish telefonining etishmasligi. Agar kredit miqdori kichik bo'lsa (10 000 - 15 000 ming rubl), bank qaysi aloqa telefon raqami ko'rsatilganiga katta ahamiyat bermaydi: statsionar yoki mobil.

11. Psixiatriya klinikasida yoki giyohvand moddalarni davolash klinikasida davolanish va kuzatish. Kelajakda bank uchun asosiy huquqiy muammo bitimning haqiqiy emas deb tan olinishi bo'lishi mumkin. Bunday mijoz shartnomani imzolashda "jinnilik" holatida bo'lishi mumkin.

12. Issiq nuqtalarda yashash, hayot uchun xavf ortishi bilan bog'liq ish(huquqni muhofaza qilish organlari, Favqulodda vaziyatlar vazirligining qutqaruvchilari va boshqalar).

13. Mijoz yoshi. Rasmiy ravishda kreditlar 18 yoshdan boshlab beriladi, lekin yoshlar uchun kredit olish qiyinroq. Agar siz 25 yoshdan 35 yoshgacha bo'lsangiz, tasdiqlash imkoniyatingiz avtomatik ravishda sezilarli darajada oshadi.

14. Rossiya Federatsiyasining boshqa mintaqasida ro'yxatdan o'tish, Rossiya fuqaroligi yoki ro'yxatga olishning yo'qligi. Yashash joyingizni tez-tez o'zgartirish ham sizga kredit olishda to'siq bo'lishi mumkin.

15. Qarz oluvchining tashqi ko'rinishi va uning xulq-atvori. Maslahatlashuv vaqtida menejer so'rovnomada mijoz haqidagi sub'ektiv fikrini ko'rsatishi mumkin. Nopok ko'rinish, tatuirovkaning mavjudligi, bema'ni xulq-atvor va hatto noaniq ko'rinish xodimni yoqtirmasligi mumkin.

16. Kreditning "shubhali" maqsadi. Masalan, siz o'z biznesingizni ochish uchun oddiy iste'mol kreditini olasiz yoki eskisini yangi kredit bilan yopishni xohlaysiz. Saratonni davolash uchun sizga mablag' kerak bo'lishi mumkin. Maqsad kredit dasturiga mos kelishi kerak.

Bankdan kredit olishdan bosh tortish sabablari, shuningdek, turli huquqbuzarliklar, nogironlik, munosib garov, kafillarning yo'qligi va boshqalar uchun politsiyaga olib borilishi mumkin. Ko'p narsa bankdan olishni rejalashtirgan kredit miqdoriga bog'liq. Va miqdori qanchalik katta bo'lsa, bankning qarz oluvchiga qo'yadigan talablari shunchalik jiddiy bo'ladi va shuning uchun kreditni rad etish xavfi shunchalik yuqori bo'ladi.

Shuningdek o'qing

• Banklar plastik kartalar bo'yicha to'lovlarni qaytarishni kafolatlaydi
• Banklarni yolg'on ma'lumotlardan himoya qiluvchi qonun loyihasi haqida
• Rossiya banklari 2013 yil uchun foydaning pasayishini qayd etdi

Sharhlar va sharhlar

Ha, odatda bank kredit berishni rad etish haqida hech qanday izoh bermaydi. Shaxsan menga hech qachon sabab aytilmagan, garchi bunday holatlar sodir bo'lgan bo'lsa ham... tez-tez emas, haqiqatan ham.. Lekin mana bu sabablarni keltirsam, men xayolimga ham kelmagan bo'lardim... ular haqida bilish qiziq edi.

Ha, ular mutlaqo tushunarsiz sababga ko'ra rad etishlari mumkin. Misol uchun, menga taniqli bank xodimi buni aytdi. Bir er-xotin, bo'ronli ajralish va mulkni taqsimlash jarayonida bir necha marta politsiyaga xabar berishdi. 2 yildan keyin qiz qarz so'raydi. Xavfsizlik xodimi esa sobiq politsiyachi. Shunday qilib, u o'zining ichki ishonchi tufayli qarzni ma'qullamadi. Men nomutanosiblikning takroriy namoyon bo'lishidan qo'rqardim.

Men bir necha bor bir bankdan kredit olmoqchi edim. Bank rad etadi. Siz balldan o'tmasligingizga ishora qiladi. Sizning kredit tarixingiz yaxshi, lekin siz xavfsizlik dasturidan o'tmaysiz. BKI 750 ball. Kredit bo'yicha ijobiy qaror qabul qilish uchun etarli.

1. Siz qanchalik tez-tez bankdan kredit olishga harakat qildingiz? Agar uch oyda bir martadan ko'proq bo'lsa, demak, bu rad etishdir.
2. Istalgan kredit bo'yicha kutilayotgan to'lovingiz va boshqa banklardagi kreditlar yoki kredit kartalar bo'yicha har oyda mavjud to'lovlar daromadingizning 40% dan yuqorimi? Bu rad etishning sababi bo'lishi mumkin.
3. Cheklangan kredit kartalaringiz bormi, lekin siz ulardan foydalanmaysizmi? Ushbu limitlar kredit yukiga ham kiritilgan.
4. Bolalar. Har bir kishi daromadining 25 foizi ish yuki sifatida hisobdan chiqariladi.
Xo'sh, unda siz bir nechta nuanslarni cheksiz sanab o'tishingiz mumkin.
Sizda BANK SCORING dan voz kechishingiz mumkin. Bank noto'g'ri narsani ko'rsatmoqda yoki siz bank talablariga javob bermayapsiz. BKI ham muhim rol o'ynaydi, ammo boshqa ko'rsatkichlar mavjud

To'rtinchi nuqta aslida qandaydir absurd. Nega oylik daromadim katta bo'lsa, oz miqdorda qarz ololmaymanmi? Menimcha, aksincha, bu faqat bank uchun foydalidir. Axir, yuqori maosh bilan men uchun kichik kreditni to'lash oson bo'ladi, ya'ni bankning risklari minimaldir. Va o'ninchi nuqta statsionar telefonlar haqida. Bu o'tmishning shunday yodgorligi, hatto ularga ega bo'lganlar ham ular uchun pul to'lamaydilar va ulardan foydalanmaydilar. Haqiqatan ham bank maoshi yuqori, shahar telefoni yo‘qligi sababli kredit berishdan bosh tortishi mumkinmi?

Ballarning yarmi xavfsiz tarzda chiqarib tashlanishi yoki bittaga birlashtirilishi mumkin, bu kafil haqida gapiradi, uning shaxsida sudlangan va xavfsiz joyda yashovchi shaxs harakat qilishi mumkin. Va tatuirovkalarning mavjudligi bunga qanday aloqasi bor? Bu mutlaqo hammaning ishi va mening fikrimcha, kreditga hech qanday aloqasi yo'q. Garchi, albatta, janob bankirlar yaxshiroq bilishadi.