Kredit limiti - bu kredit tomonidan bankka beriladigan pul. U yangilanishi mumkin: mijoz undan foydalanganda va pulni qaytarsa, u yana foydalanishi mumkin. Bu jarayon cheksiz davom etishi mumkin.

Zarur bo'lganda pul mablag'larini olish uchun kredit limiti zarur. Bir tomondan, bu juda qulay: agar sizga pul kerak bo'lsa, uni qidirish, kredit olish uchun hujjatlar to'plamini yig'ish va hokazolar kerak emas. Bu erda siz faqat kredit kartangizdan foydalanishingiz va kerakli xaridni amalga oshirishingiz kerak. Boshqa tomondan, pulning mavjudligi mijozni har doim xaridlarni amalga oshirishga undaydi, ba'zan esa unga kerak bo'lgan narsa emas. Pulni qaytarishdan ko'ra sarflash osonroq - shuning uchun qarzni to'lashning cheksizligi haqida bahslar paydo bo'ladi.

Kredit limiti nima?

Bu bank kredit karta egasiga doimiy foydalanish uchun bergan belgilangan pul miqdori. Kredit kartani olganingizda, sizda allaqachon N-sonli pul bor. O'z mablag'ingizni to'ldirmasdan ham, odam allaqachon xaridlarni amalga oshirishi va naqd pul olishi mumkin. Qo'shimcha foizlar va jarimalarni to'lamaslik uchun qarzga olingan summa o'z vaqtida qaytarilishi kerak.
Limit berishda bank imtiyozli davrni ham taqdim etadi. Bu mijoz kartadagi puldan foydalanishi mumkin bo'lgan va hech qanday foiz to'lamaydigan vaqt davri. Odatda u 50-60 kunga etadi va uni hisoblash usullari banklar orasida farq qilishi mumkin. Ushbu imkoniyatdan to'g'ri foydalanish sizga qarzga olingan mablag'larni bepul va qayta-qayta ishlatish imkonini beradi. Agar mijoz imtiyozli davrni bajarmasa, bank foizlarni hisoblashni boshlaydi.
Shunday qilib, kredit limiti:

• Kredit kartaga o'rnatilgan.
• Siz undan naqd pul olish yoki xarid qilish uchun foydalanishingiz mumkin.
• Pul belgilangan muddatda qaytarilishi kerak.
• Cheklov yangilanishi mumkin.

Kredit limiti bo'lmagan kredit karta: afsona yoki haqiqatmi?

Kredit kartaga buyurtma berishda bank kredit limitini beradi. Agar bank limitni rad etsa, karta shunchaki berilmaydi. Ammo kredit limiti nol bo'lgan kartalar mavjud. Ko'pincha ular debet deb ataladi. Masalan, B&N Bank Visa Platinum kartasi.

Bu karta zudlik bilan chiqariladigan debet-kredit karta (yoki shaxsiy shaklda). Chiqarilgan vaqtda karta nol limiti bilan chiqariladi. Bir necha kun ichida bank kredit qo'mitasining qarori bilan unga kredit limiti belgilanishi mumkin, bu haqda uning egasi qo'ng'iroq yoki SMS orqali xabardor qilinadi. Bunday holda, karta kredit kartasiga aylanadi. Lekin, shuningdek, hech qanday chegara belgilanmagan bo'lishi mumkin va mijoz uni faqat debet kartasi (yoki nol limitli kredit karta) sifatida ishlatishi mumkin. Aslida, barcha bank kartalari kredit kartalaridir. Ularni ajratishni osonlashtirish uchun biz nol chegarasi bo'lgan kredit kartalarini aniqladik va ularni debet deb nomladik.

Kredit kartada qanday chegara o'rnatilishi mumkin?

Cheklov miqdori mijozning to'lov qobiliyatiga bog'liq. Kreditlar miqdorini hisoblashda bo'lgani kabi, bu erda ham mijozlarning barcha daromadlari va xarajatlari hisobga olinadi. Agar to'lov qobiliyati imkon bersa, bank oshirilgan limitni (100 ming rubldan), agar unchalik ko'p bo'lmasa, o'rtacha chegarani (50-100 ming rubl) taklif qiladi. Agar mijoz to'lov qobiliyatiga ega bo'lmasa, u holda limit unga rad etilishi mumkin. Hisoblash printsipi ham banklar orasida farq qiladi. Odatda, karta to'lovi boshqa to'lovlarni hisobga olgan holda daromadning 25% dan oshmasligi kerak.
Misol uchun, mijoz 50 tr oladi. Uning qarzi bor, u uchun 10 ming rubl to'laydi. oyiga, harajatlari eng kam ish haqiga asoslangan bola, masalan, 8 tr. Oylik umumiy sof daromad:

Sof daromad = 50 tr. - 10 t.r. - 8 tr (bola uchun) - 8 tr (o'zingiz uchun) = 24 tr.

"Daromadning 25% dan ko'p bo'lmagan" talabiga asosan kartadagi minimal to'lov saqlanib qoladi:

Minimal to'lov = 24 tr. * 25% = 6 tr.

Agar minimal to'lov limitning 10% bo'lsa, u holda chegara taxminan 60 tr miqdorida berilishi mumkin:

Kredit limiti=6 tr. * 10 = 60 tr.

Ko'chmas mulk, avtomobil yoki depozitga ega bo'lish kredit limitini oshirishga yordam beradi.

Kredit limiti kalkulyatori

Kredit limiti sizning sof daromadingiz va minimal to'lovingizga bog'liq
Cheklovni maxsus kalkulyator yordamida hisoblashingiz mumkin

Qaysi karta limiti uchun sizga ruxsat beriladi?

O'rtacha daromad, oy

Xarajatlar, oylar

Min. to'lov

950 000 rublgacha

Kredit limitini qanday oshirish mumkin?

Buni turli banklarda boshqacha qilish mumkin. Misol uchun, siz VTB 24 ga ariza topshirishingiz mumkin, daromad sertifikati, mulkning mavjudligi va qo'shimcha daromad manbalari. 3 kun ichida bank limitni oshirish yoki uni rad etish to'g'risida qaror qabul qiladi. B&N Bankda limit bank tomonidan doimiy foydalanish va kechiktirmasdan qaytarilishi bilan bir tomonlama ravishda oshiriladi. Shunday qilib, chegara oshadi:

• To'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlar taqdim etilganda.
• Bank mablag'laridan faol foydalanish bilan.

Kredit limitim hajmini qayerda ko'rishim mumkin?

• Kredit kartani olishda individual sharoitlarda belgilanadi.
• Bankomatda qoldiqni so'raganingizda, kvitansiya kredit limitini hisobga olgan holda mablag'lar miqdorini ko'rsatadi. Masalan, mijozda 1 tr. sizning pulingiz va 50 tr. chegara - balans 51 tr ko'rsatadi.
• Bank filialida kartadan ko'chirma.
• Internet-bankingda. Masalan, B&N Bank-da u yuqori chap burchakdagi "Kartalar va hisoblar" bo'limida ko'rsatiladi.

Bank kredit limitini kamaytirishi mumkinmi?

Bunday holatlar ham uchrab turadi. Bu bilan bog'liq:

• To'lanmagan qarzlarning paydo bo'lishi.
• Qarzni to'lamaslik xavfining paydo bo'lishi, masalan, bank mijoz ishlayotgan tashkilotda ishdan bo'shatish to'g'risida xabardor bo'ldi va hokazo.

Kamaytirish bir tomonlama sodir bo'ladi. Bu kredit shartnomasida ko'rsatilgan. Agar xohlasa, mijoz kredit limitini kamaytirishni mustaqil ravishda so'rashi mumkin. Misol uchun, bank 300 rubl chegarasini belgilab qo'ygan, ammo mijoz bu miqdorni ishlatmaydi va kartani yo'qotishdan qo'rqadi. Bunday holda, mijoz kredit limitini kamaytirish uchun ariza yozadi va kerakli miqdorni ko'rsatadi.
Shunday qilib, kredit limiti kundalik to'lovlar uchun zarur variant hisoblanadi. Agar kerak bo'lsa, uni har doim ishlatishingiz mumkin va pulni qayerdan olishni izlamaysiz. Siz undan oqilona foydalanishingiz kerak, chunki olingan mablag'lar qaytarilishi kerak.

Kredit karta - bu qulay vosita, ammo uning ishlashi haqida hamma narsa aniq emas. Masalan, kredit limitingizni oshirib yoki kamaytira olasizmi? Belgilangan limitdan tasodifan ko'proq pul sarflashdan qanday qochish kerak? Mablag'larimni kredit kartada saqlashim mumkinmi? Kredit karta va overdraft o'rtasidagi farq nima? Biz aniqlaymiz.

Kredit kartada qanday cheklovlar mavjud?

Biz karta limiti haqida gapirganda, biz odatda sarflanishi mumkin bo'lgan mablag'larning maksimal miqdorini (ruxsat etilgan qarz miqdori) nazarda tutamiz. Ammo boshqa chegaralar ham bor.

Masalan, ma'lum vaqt (kun, oy) uchun bankomat orqali pul sarflash yoki olish uchun ruxsat etilgan miqdorni cheklash. Bu belgilangan miqdor bo'lishi mumkin, masalan, kuniga 100 ming rubldan ko'p bo'lmagan yoki foiz, masalan, kuniga limit miqdorining 60%.

Cheklovlarning jiddiyligi ko'pincha karta toifasiga bog'liq, ammo mijoz cheklovlarni o'zi belgilashi mumkin. Bu xavfsizlik maqsadida (karta o'g'irlangan taqdirda) yoki xarajatlarni nazorat qilish uchun amalga oshiriladi. Funktsiya, ayniqsa, asosiy kartaga boshqa shaxs, masalan, bola sarflaydigan qo'shimcha karta chiqarilgan bo'lsa foydali bo'ladi.

Muayyan operatsiyalar bo'yicha cheklovlar (yoki taqiqlar) mavjud. Ular operatsiyalarning turi, soni va miqdori, shuningdek, ular amalga oshirilgan hudud va savdo nuqtasi turiga ko'ra tasniflanadi.

Masalan, bankomatdan naqd pul olishni taqiqlash, onlayn operatsiyalarni amalga oshirish, chet elda operatsiyalar miqdorini cheklash yoki SMS Banking orqali operatsiyalar sonini cheklash. Aytgancha, siz nafaqat chiquvchi operatsiyalarni, balki kiruvchi operatsiyalarni ham cheklashingiz mumkin. Siz ularni Internet-banking orqali yoki ariza asosida o'zingiz o'rnatishingiz mumkin.

Yana bir narsa shundaki, bank dasturlari nomukammalligi va ayrim bank xodimlarining malakasizligi tufayli sizga karta limitlarini belgilash yoki o'zgartirish bo'yicha arizani qabul qilish rad etilishi mumkin. Shartnomani o'qing va agar siz haq ekanligingizni bilsangiz, o'z pozitsiyangizni mustahkamlang.

Kartadagi kredit limiti qanday o'zgaradi?

Kredit limiti shartnomaga muvofiq qat'iy ravishda o'zgartiriladi. Agar bank o'z tashabbusi bilan limitni oshirishi mumkinligi aytilgan bo'lsa, u buni mijozni oldindan ogohlantirmasdan amalga oshirishga haqli.

Odatda shartnomada bunday shart mavjud va banklar faol mijozlar uchun limitni bajonidil oshiradilar, bu, aytmoqchi, har doim ham yoqimli "sovg'a" emas. "Oson" pul sarflash oson, ammo mijoz qarzga xizmat ko'rsatish xarajatlarining oshishiga tayyor bo'lmasligi mumkin. Ammo bank limitni faqat karta egasining arizasiga ko'ra kamaytirishi mumkin.

Agar siz limitni oshirish uchun murojaat qilsangiz, u kredit olish uchun ariza bilan tengdir - sizga daromad sertifikatlari va ijobiy kredit tarixi kerak bo'ladi. Bank rad etishga haqli. Kredit karta limitini oshirish uchun siz nafaqat oylik to'lovlarni o'z vaqtida, balki to'lashingiz kerak muntazam ravishda kredit mablag'laridan foydalaning: afzalroq tovarlar va xizmatlar uchun to'lash, naqd pul olish uchun emas. Agar siz kartadan vaqti-vaqti bilan foydalansangiz, limitingiz oshirilmaydi.

Ammo har doim ma'lum bir chegara mavjud. Misol uchun, agar sizning kartangizda 100 ming rublgacha kredit mavjud bo'lsa va siz dastlab 50 ming olgan bo'lsangiz, agar siz qarzni vijdonan to'lasangiz, limitingiz har bir necha oyda ko'payadi - 60, 70, 88 ming va boshqalar. Ammo chegara 100 mingga yetganda, siz keyingi o'sishni kutmasligingiz kerak.

Kredit kartangiz limitini arizaga ko'ra kamaytirishingiz mumkin, ammo joriy qarz so'ralgan limitdan kamroq bo'lsa. Agar sizda 100 ming limit mavjud bo'lsa, siz bankdan 85 ming qarzdorsiz va limitni 80 mingga kamaytirishni so'rasangiz, ular sizni rad etadilar, chunki bu holda jarimalar va qo'shimcha komissiyalar bilan tahdid qiladigan mablag'larning ortiqcha sarflanishi bo'ladi. .

Kredit kartaga ortiqcha xarajat qilish

Limitdan ortiq mablag' sarflash mumkin, lekin shartnomada ruxsat berilgani uchun emas, balki texnik sabablarga ko'ra. Misol uchun, sizda 100 ming limit bor va siz 95 ming qarzsiz. Siz kartaga 5 ming pul qo'yasiz va endi sizning ixtiyoringizda 10 ming borligiga ishonib, ularni yechib oling. Aslida, 5 ming hali hisob raqamiga tushmagan va endi siz 105 ming qarzingiz bor - 5 ming ortiqcha xarajat. Nazariy jihatdan, operatsiyalar bir zumda amalga oshirilishi kerak, lekin aslida bu har doim ham sodir bo'lmaydi. Shuning uchun butun chegaradan foydalanish tavsiya etilmaydi.

Boshqa sabablar ham bor: tranzaktsiya qilingan kun va ishlov berilgan kun o'rtasidagi valyuta kurslarining farqi (hisobda aks ettirish); siz bilmagan uchinchi tomon banklaridan komissiyalarni hisobdan chiqarish; emitent bankdan ruxsat so'ramasdan tovarlarni sotib olish, agar ruxsat limiti mavjud bo'lsa, bu ba'zi chakana savdo nuqtalarida sodir bo'ladi; bank tomonidan muntazam to'lovlarni hisobdan chiqarish (yillik texnik xizmat ko'rsatish, mobil banking) va boshqalar.

Ortiqcha xarajatlar uchun to'lovlar va jarimalar mavjud. Agar bu uskunaning noto'g'ri ishlashi yoki nomukammalligi tufayli sodir bo'lgan bo'lsa, unda siz asabiy bo'lishingiz kerak bo'lsa ham, jarimalarni qo'llash e'tiroz bildirilishi mumkin. Boshqa hollarda siz to'lashingiz kerak bo'ladi.

Bank ortiqcha xarajat faktini darhol sezadi, ammo bu darhol jarimaga olib kelishi shart emas. Katta ehtimol bilan ular birinchi navbatda sizga qo'ng'iroq qilishadi va ortiqcha xarajat sababi nima ekanligini so'rashadi. Qarz to'lanmaguncha ular kartani blokirovka qilishlari mumkin. Ammo agar siz buni muntazam ravishda qilsangiz, jarima solinadi va qoidabuzarlik haqidagi ma'lumotlar kredit tarixingizda paydo bo'ladi.

Kredit va overdraft

Kredit limiti bo'lgan kartangiz borligi, bu kredit karta ekanligini anglatmaydi. U . Bu kulgili, lekin hatto bank xodimlari ham har doim ham farqni anglamaydilar yoki tushunmaydilar, lekin ular mijozni ma'lumot bilan ortiqcha yuklamaydilar.

Misol uchun, agar siz Sberbank bilan bog'lanib, oddiy debet kartasiga buyurtma bersangiz va keyinchalik Sberbank Online-ga tashrif buyursangiz, kartangiz "offdraft" deb nomlanishini bilib olasiz, garchi unda hech qanday cheklov yo'q. Call-markazga qo'ng'iroq qilganingizda, bank xodimlari sizni "hamma narsa to'g'ri" deb ishontirishadi.

Ikkala turdagi kartalarda aylanma kredit liniyasi mavjud bo'lib, ular doirasida siz olingan mablag'larni sarflashingiz mumkin. Lekin siz o'z mablag'laringizni saqlashingiz va ularni cheklovsiz faqat overdraft kartasi bilan sarflashingiz mumkin. Kredit kartangiz balansi har doim nolga teng yoki salbiy.

Agar siz kartaga qarzni to'lash uchun talab qilinganidan ko'proq pul qo'ygan bo'lsangiz ham, bu pul mavjud bo'lmaydi. Ular maxsus hisob raqamiga joylashtiriladi, u erdan faqat kredit karta qarzini to'lash uchun debet qilinadi. odatda taqdim etilmaydi. Agar sizga 40 kundan ortiq imtiyozli muddatga ega bo'lgan kredit karta taklif qilinsa, siz overdraft bilan shug'ullanasiz.

Rossiyalik mijozlar overdraft tushunchasi bilan birinchi marta ish haqi kartalari ommaviy ravishda chiqarila boshlanganidan keyin tanishdilar. Ish haqi mijozlari uchun har doim imtiyozli kredit shartlari taqdim etiladi, shuning uchun ularga overdraft kartalari beriladi. Dastlab, mijoz faqat o'z mablag'laridan foydalanishi mumkin, ammo keyinchalik unga xuddi shu kartada kredit liniyasi (overdraft) berilishi mumkin.

Eslatmada

Kredit karta - bu "hiyla" narsa. Uni sozlash nisbatan oddiy. Masalan, Siz bir necha daqiqada bankning veb-saytiga kirishingiz mumkin va u sizning uyingizga yetkaziladi, lekin hamma ham xarajatlarni qanday rejalashtirishni bilmaydi. Kartalar bilan to'lovlarni amalga oshirayotganda, odam naqd puldan foydalangandan ko'ra ko'proq pul sarflashi isbotlangan, chunki u o'z xarajatlarini ko'rmaydi va haqiqatda anglamaydi. Shartnomani diqqat bilan o'qing, bank xodimidan shartlar va shartlarni batafsil tushuntirishni so'rang va limitlarni belgilash imkoniyatidan faol foydalaning.

Kredit kartalari yoki kredit kartalari deyarli har bir rusning kundalik hayotining ajralmas qismiga aylandi.
Kredit kartalar yordamida operatsiyalar va hisob-kitoblar faqat mijoz bilan bank o‘rtasida tuzilgan kredit shartnomasiga muvofiq belgilangan kredit limiti doirasida bank tomonidan taqdim etilgan mablag‘lar hisobidan amalga oshiriladi.

Bugungi kunda kredit karta iste'mol va naqd pul kreditlari o'rnini bosadi va shoshilinch ehtiyojlar uchun tezda kredit olish imkonini beradi. Shu bilan birga, kredit karta egasi bank muassasasiga kredit mablag'laridan maqsadli foydalanish to'g'risida hisobot berishga hojat yo'q va avvalgi kreditni to'liq yoki qisman to'lash sharti bilan ochiq limitlar doirasida mablag'lardan doimiy foydalanish imkoniyatiga ega. (yana bank kartasi bo'yicha belgilangan kredit limiti doirasida).

Xo'sh, bank kartasining kredit limiti qancha?

Kredit limiti - bu bank kredit karta egasiga kredit berishga tayyor bo'lgan maksimal miqdor. Ushbu miqdor mijozning to'lov qobiliyatiga, kredit karta turiga va kredit valyutasiga qarab har bir alohida holatda alohida belgilanadi. Bunday holda, limit miqdori yuqoriga yoki pastga qarab qayta ko'rib chiqilishi mumkin. Kredit limitini oshirish uchun siz bankka yozma ariza bilan murojaat qilishingiz kerak. Agar mijoz bankning doimiy mijozi va vijdonli to'lovchi bo'lsa, u holda bank uchrashuvga rozi bo'lishi va kreditlash limitini oshirishi mumkin. Kredit limitining kamayishi, qoida tariqasida, bankning tashabbusi bilan kredit karta egasi tomonidan qarzni o'z vaqtida to'lamaganligi sababli sodir bo'ladi. Shartnomada ko'rsatilgan shartlar asosida bir tomonlama amalga oshiriladi.

Bank kartasidagi kredit limiti nima ekanligini aniq tasavvur qilish uchun keling, shartli misolni ko'rib chiqaylik.

Aytaylik, sizda 100 ming rubl miqdorida kredit limiti bor. Bu karta hisobvarag'ida balans nol bo'lgan hollarda ham xaridlaringiz uchun kredit karta bilan to'lash, naqd pul olish yoki pul o'tkazmalarini amalga oshirish imkonini beradi. Shu bilan birga, ma'lum vaqt oralig'ida kreditni to'lash uchun karta hisobingizga pul kiritishingiz kerak. Ya'ni, agar siz ushbu oyda 100 ming rubl miqdorida belgilangan kredit limiti doirasida 80 ming rubl sarflagan bo'lsangiz, bank tomonidan belgilangan ma'lum vaqt oralig'ida siz xuddi shu miqdorni hisob raqamiga kiritishingiz kerak. Agar siz o'z vaqtida pul mablag'larini kiritmasangiz, to'lovni kechiktirgan har bir kun uchun ma'lum foiz miqdorida jarima undiriladi. Tizimli qoidabuzarliklar bo'lsa, sizning kredit limitingiz pasaytirilishi va hatto kartangiz bloklanishi mumkin.

Xulosa qilib aytganda, barcha kredit karta egalariga o'z vaqtida to'lashni tavsiya qilamiz

Moliyaviy xizmatlardan foydalanuvchilar kredit limiti tushunchasiga tez-tez duch kelishadi. Odatda bu atama bank kartasi bilan chambarchas bog'liq. Keling, kartadagi kredit limiti nima ekanligini, u qanday o'rnatilishi va o'zgartirilishini ko'rib chiqaylik.

Kredit limitining mohiyati

Kartaga xizmat ko‘rsatish shartnomasini tuzib, bank mijozi ma’lum miqdordagi mablag‘lari, ya’ni kredit limiti bilan plastik kartochka oladi. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, kredit limiti - bu shartnomada ko'rsatilgan muddatga (bir yildan yoki undan ortiq) to'lov operatsiyalarini amalga oshirishda kartadan foydalanish mumkin bo'lgan miqdor. Ushbu davrda karta unga o'rnatilgan kredit liniyasiga qarab ishlatiladi. Kredit liniyalarining ko'p turlari mavjud, ammo jismoniy shaxslar uchun faqat ikkita variant mavjud - belgilangan yoki qayta tiklanadigan. Qarz limiti bo'lgan kredit liniyasi - bu qarz oluvchining bank tomonidan belgilangan muddat va limitda mablag'lardan bir marta yoki takroran foydalanishga bo'lgan aniq huquqidir.

1. Qayta tiklanmaydigan (oddiy) kredit liniyasi– mijozni qarz mablag‘lari bilan shartnomada belgilangan muddatda bo‘lib-bo‘lib moliyalashtirish. Qarzni to'lash kartaning mumkin bo'lgan chegarasini oshirmaydi, aksincha, dastlabki kredit miqdorini kamaytiradi. Kreditdan foydalanish natijasida qarz to'lanadi va kredit yopiladi.
2. Qayta tiklanadigan liniya– belgilangan limit doirasida zaruratga qarab qarz oluvchiga kredit berish. Bunday holda, mijoz mablag'larning bir qismini yoki butun mavjud miqdorni olishi, qarzni to'liq yoki qisman to'lashi va keyin pulni qayta ishlatishi mumkin. Ushbu turdagi kredit liniyasi ko'pincha bank kartalari uchun ishlatiladi, bu ulardan foydalanishni qulay qiladi. Shunday qilib, agar siz qarzni to'liq to'lasangiz, limit to'liq tiklanadi va agar siz har oyda minimal to'lovni amalga oshirsangiz, kartadagi qolgan kreditdan foydalanishingiz mumkin. Karta bilan operatsiyalarni amalga oshirish erkinligi uni universal to'lov vositasiga aylantiradi va zarur bo'lganda istalgan vaqtda pul mablag'laridan foydalanish imkonini beradi.

Kredit limiti hajmi

Kredit limitini belgilashdan asosiy maqsad har bir mijoz uchun summani aniq cheklash orqali qarzni to'lamaslik xavfini kamaytirishdir. Bugungi kunda banklar uch turdagi limitlardan foydalanadilar: nol, minimal va maksimal.

Null

Ushbu kredit limiti kartada qarz mablag'lari yo'qligini anglatadi, ya'ni ularning soni nolga teng. Bunday kartalar chiqarilgan bir nechta holatlar mavjud.

1. Birinchidan, mijozning debet kartasini chiqarishga bo'lgan shaxsiy xohishi. Odatda, banklar o'zlaridan talab qilinganidan ko'ra ko'proq xizmatlarni joriy etishga harakat qilishadi va debet kartalari o'rniga universal kartalarni chiqaradilar, lekin nol chegara bilan. Bu kelajakda qarz mablag'larining belgilangan miqdorini ko'paytirish va undan foydalanishdan qo'shimcha foyda olish imkoniyatini yaratadi.
2. Ikkinchidan, bank talablariga rioya qilmaslik. Nol balansli kredit karta qarz oluvchi ishonchsiz bo'lganda chiqariladi, ammo moliya instituti uni yangi mijoz sifatida olishni xohlaydi. Bankning qarori bir tomonlama tartibda qayta ko'rib chiqilishi mumkin.

Eng kam

Kichik miqdordagi qarz mablag'lari odatda yangi mijozlar bilan hamkorlikning dastlabki bosqichida chiqariladi, ya'ni kartada kredit limiti mavjud, ammo uning hajmi bozordagi o'rtacha qiymatga nisbatan minimaldir. Yangi mijozlarga qo'shimcha ravishda, ish tajribasi kam, daromadi past yoki kredit tarixi bo'lmagan odamlar kichik kreditga ishonishlari mumkin. Minimal chegara farq qiladi 1 dan 5 ming rublgacha.

Maksimal

Kartaning maksimal chegaralarini belgilash siyosati barcha banklar uchun farq qiladi, shuning uchun qarz oluvchi olishi mumkin bo'lgan miqdorlar sezilarli darajada farq qiladi. Maksimal chegara quyidagilarga bog'liq:

• banka;
• karta mahsuloti;
• maxsus mijoz ma'lumotlari.

Misol uchun, Sberbankdagi standart kredit kartadagi miqdor chegarasi 600 ming rubl, Alfa Bankda esa - 300 ming rubl. Farqi Sberbank kartasining turiga bog'liq: standart - 600 ming rubl, yoshlar - 200 ming rubl. Mijoz ma'lumotlari, uning kredit tarixi, shuningdek, shaxsiy imtiyozlar kredit limiti hajmini aniqlashda oxirgi cheklovdir.

Kredit limitini aniqlash

Mijozning kartasiga berilishi mumkin bo'lgan qarz mablag'larining minimal miqdorini hisoblashning bir necha o'nlab usullari mavjud. Amalda banklar asosan ulardan uchtasidan foydalanadilar:

1. Parametrlarning minimal qiymati darajasida chegara o'rnatish - qarz oluvchining kreditga xizmat ko'rsatish qobiliyati, mijozning moliyaviy holati va barqarorligi, yuqori yoki o'rta likvidli garov mavjudligi.
2. Mijozning boshqa bankda ochilgan hisobvarag'idagi o'rtacha oylik naqd pul aylanmasining 25-35% miqdorida kredit liniyasi miqdorini aniqlash.
3. Kreditor bank tomonidan mijozning hisobvarag'i bo'yicha o'rtacha oylik naqd pul aylanmasining 40-50% miqdorida overdraft limitini hisoblash.

Kartadagi mavjud miqdor har bir qarz oluvchi uchun individualdir. Uning maksimal qiymatlarini hisoblashda banklar nafaqat moliyaviy ko'rsatkichlar, balki mijozlar ma'lumotlarini chuqur tahlil qilish bilan ham ishlaydi: kredit tarixi, kredit byurosi reytingi, yopiq/ochiq qarzlarning tabiati va davomiyligi va boshqalar.

O'zlarining moliyaviy ahvolini hujjatlashtirgan, shuningdek, bankning doimiy mijozlari yoki ish haqi bo'yicha loyihalarning ishtirokchilari bo'lgan qarz oluvchilar kattaroq chegaraga ishonishlari mumkin.

Limitni o'zgartirish

Agar kredit limiti allaqachon belgilangan bo'lsa, bu qarz oluvchi uchun nimani anglatadi: bank mijozning ma'lumotlariga asoslanib, undan foydalanish uchun o'tkazilishi mumkin bo'lgan mablag'lar miqdori to'g'risida qaror qabul qildi. Ushbu bosqichda siz o'lchamni o'zgartira olmaysiz, ammo ma'lum vaqtdan keyin ba'zi tavsiyalar yordamida buni amalga oshirish mumkin.

Kartadagi kredit hajmini oshirish yoki kamaytirish faqat bankning vakolatiga kiradi. Limitni o'zgartirish tartibi barcha mijoz ma'lumotlarini kuzatuvchi analitik tizimning xulosasi asosida amalga oshiriladi.

Asosiy muhim fikrlar:

• kartadan foydalanish tabiati (passiv, faol);
• karta hisobiga tushumlarning chastotasi va miqdori;
• qarzlarni to'lash / minimal to'lovni amalga oshirishda mumkin bo'lgan kechikishlar;
• qarz oluvchining moliyaviy barqarorligini tasdiqlovchi qo'shimcha hujjatlar yoki sertifikatlarni taqdim etish.

Sanab o‘tilgan ma’lumotlarga asoslanib, avtomatlashtirilgan tizim mijozga bank ichidagi kredit reytingini belgilaydi, uning asosida karta limiti oshiriladi yoki kamayadi. Qarzni to'liq to'lash talabi bilan kredit liniyasini yopish ham mumkin. Qarz olingan mablag'lar miqdorini o'zgartirish to'g'risidagi qaror mijozga mobil telefonda yoki shaxsiy Internet hisob qaydnomasida xabar shaklida etkaziladi.

Bank tashabbusi bilan kredit hajmini oshirish

Standart shartlar mavjud, ularning bajarilishi kartadagi limitning oshishiga ta'sir qiladi. Asosiylari:

• olti oydan ortiq kredit kartadan faol foydalanish;
• qarzni o'z vaqtida to'lash / oylik minimal to'lovni amalga oshirish;
• mavjud limit ushbu karta mahsuloti uchun maksimal emas;
• emitent bank va boshqa banklar tomonidan xizmat ko'rsatadigan shartnomalar bo'yicha ijobiy kredit tarixi.

Agar shartlar bajarilsa, moliya va kredit bo'limi mavjud mablag'lar miqdorini boshlang'ich qiymatdan 15-25% ga oshirishni tasdiqlaydi. Aks holda, qarz to'liq qaytarilgunga qadar limit kamaytirilishi, o'zgarishsiz qolishi yoki "muzlatib qo'yilishi" mumkin.

Mijozning iltimosiga binoan limitni o'zgartirish

Ushbu so'z qarz oluvchi kartadagi limitlarni mustaqil ravishda oshirishi mumkinligini anglatmaydi, faqat mijoz bankni limitni o'zgartirish istagi haqida xabardor qiladi. Yangi karta uchun ariza topshirishingiz mumkin bo'lgan holatlar:

1. Agar karta mahsulotiga ariza to'lov qobiliyati to'g'risidagi hujjatlarsiz topshirilgan bo'lsa, ikkinchisini taqdim etish bankning ishonchini sezilarli darajada oshirishi mumkin.
2. Mijozning daromadi sezilarli darajada oshdi va u bu faktni hujjatlashtirishi mumkin.
3. Qarz oluvchi kredit kartasidan 6 oydan ortiq vaqt davomida foydalanmoqda, turli to'lovlarni amalga oshirmoqda (terminal orqali, Internetda) va bankomatda naqd pul o'tkazmoqda.
4. Kreditor bankdan qat'i nazar, hech qanday kredit bo'yicha kechikishlar yo'q.
5. Oldingi chegara o'sishidan kamida 6 oy o'tdi.
6. Mijoz istalgan bankda kreditni muvaffaqiyatli yopdi va bu faktni tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etishi mumkin.

Ariza bepul shaklda yozilgan. Unga biriktirilgan pasport, TIN, daromad guvohnomasi va boshqa zarur hujjatlarning nusxalari va asl nusxalari.

Kredit limiti bo'lgan kartadan foydalanish

Har bir bank kartadan foydalanish va unga xizmat ko'rsatish shartlarini mustaqil ravishda belgilaydi. Kredit shartnomasini tuzishda uning barcha qoidalari, shu jumladan oylik to'lovning tarkibiy qismlari bilan tanishib chiqish muhimdir. Banklar odatda quyidagi turdagi to'lovlarni qoplash uchun foydalanadilar:

1. Karta xizmati. Har yili karta hisobvarag'idan kerakli miqdorni yechib olish yo'li bilan to'lanadi. Plastmassa klassi qanchalik baland bo'lsa, unga texnik xizmat ko'rsatish narxi shunchalik yuqori bo'ladi - yiliga 300 rubldan bir necha ming rublgacha. Yillik texnik xizmat ko'rsatish bilan bir qatorda oylik to'lov qo'llaniladi - foydalanilgan miqdorning 1,5-3%.
2. Naqd pul yechib olish. Har bir tranzaksiya uchun haq olinadi. Komissiya miqdori moliya institutining siyosatiga bog'liq. Qoidaga ko'ra, uchinchi tomon banklari emitent bankka qaraganda naqd pul olish uchun ko'proq to'lovlarga ega. Komissiya pul olish summasining foizini tashkil qilishi yoki belgilangan miqdorga ega bo'lishi mumkin.
3. Naqd puldan foydalanish. Qarz oluvchi pul mablag'larini olish uchun to'lovga qo'shimcha ravishda ulardan foydalanish uchun haq to'lashi kerak. Ko'rsatkich foydalanish kunlarining haqiqiy soniga qarab yillik foiz sifatida belgilanadi.
4. Jarimalar. Agar mijoz biron-bir sababga ko'ra to'lovni amalga oshira olmasa, u bank qoidalariga qarab jarima yoki jarima to'lashga majbur bo'ladi. Jarima, masalan, hisob-kitob sanasida kechiktirilgan har bir holat uchun 500, 1000, 1500 rubl yoki joriy qarz miqdorining foizi sifatida - 10 dan 25% gacha belgilanishi mumkin. Pensiya har kuni kechiktirilgan har bir kun uchun qarz summasining 0,1-0,5% miqdorida hisoblanadi.

Xarajat operatsiyalarini, shuningdek balans holatini nazorat qilish uchun kredit kartangiz bo'yicha ko'chirma ma'lumotlarini kuzatib borish kerak. Hujjat hisobot davrida qarz oluvchi tomonidan amalga oshirilgan barcha operatsiyalarni o'z ichiga oladi. Siz uni shartnoma tuzilgan filialda, pochta orqali yoki plastik foydalanuvchining onlayn hisob qaydnomasida olishingiz mumkin. Nazorat funktsiyasidan tashqari, karta hisobvarag'idan ko'chirma mijozning to'lov qobiliyatining hujjatli dalili bo'lishi mumkin, agar u boshqa moliya institutidan kredit olishni xohlasa.

Kredit limitini yopish

Limit cheklovlari, qarzni zudlik bilan to'lash va kartani bankka qaytarish zarur bo'lganda, bank xizmati shartnomasini bekor qilmaydi. Kredit limitining bir necha turlari mavjud:

1. Pul mablag'lariga kirishni vaqtincha cheklash. Misol uchun, agar siz oylik to'lovni o'z vaqtida amalga oshirmasangiz, bank sizning hisobingizga pul tushmaguncha karta operatsiyalarini bloklashi mumkin.
2. Pul operatsiyalari miqdorini cheklash. Qoida tariqasida, banklar naqd pul olishning maksimal chegaralarini belgilaydilar. Bu ushbu operatsiyalarning yuqori xavfi bilan bog'liq. Odatda xaridlar, ishlar yoki xizmatlar uchun to'lov bo'yicha hech qanday cheklovlar yo'q. Shunday qilib, agar mijoz naqd pul olish uchun kunlik maksimal miqdorga etgan bo'lsa, uning kredit limiti keyingi kungacha yopiladi.
3. Inqiroz davrida cheklovlarni joriy etish.

Shartnoma qoidalariga muvofiq plastik kartadan foydalansangiz, kredit limitingizni kamaytirish yoki yopishdan qochishingiz, shuningdek, minimal to‘lovni amalga oshirish orqali qarzni o‘z vaqtida to‘lashingiz mumkin.

Rossiyaning Sberbank kredit kartasida taqdim etilgan limitni qanday kamaytirish mumkinligi haqidagi savol sizni qiziqtiradimi? Bugun biz sizga ushbu amalni qanday aniq bajarishingiz mumkinligi haqida ba'zi tavsiyalar beramiz.

Kredit karta xususiyatlari: aylanuvchi chiziq

Darhaqiqat, bugungi kunda ushbu bank tashkilotining ko'plab mijozlari kartalaridagi kredit limitini o'zgartirish zarurati bilan duch kelishmoqda. Eslatib o'tamiz, bu mijoz foydalanishi mumkin bo'lgan miqdorni bildiradi, bank sizga belgilangan limitdan ortiq qarz mablag'larini taqdim etmaydi.

Ushbu turdagi xizmatlarning afzalliklaridan biri kredit liniyasining aylanmasidir. Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, mavjud qarzingizni to'laganingizdan so'ng, keyingi kundan boshlab siz ulardan yana foydalana olasiz.

Qarzga olingan mablag'lar miqdorini aniqlash juda oddiy: bu siz imzolagan shartnomada ko'rsatilgan. Agar biron-bir sharoitda siz shartnomaga kirish imkoniga ega bo'lmasangiz, masalan, u yo'qolgan yoki shikastlangan bo'lsa, siz o'zingizni qiziqtirgan ma'lumotlarni bankning 8-800-555-55-50 (pullik) raqamiga qo'ng'iroq qilib olishingiz mumkin. -ozod).

Sberbank kredit karta cheklovlari

Ko'pgina Sberbank kartalarida oddiy mijozlar uchun 300 ming rubl, shaxsiy taklifni olganlar uchun 600 ming rubl miqdorida cheklov mavjud.

• Oltin (Visa, MasterCard) - 600 ming rublgacha.
• Klassik va standart (Visa va MasterCard) - 300-600 minggacha.
• Tezkor kartalar - 200 ming rublgacha.

Muhim: veb-saytda, reklamada va Internetda siz uchun mavjud bo'lgan maksimal kreditlarni topasiz. Aslida, barchasi sizning daromadingiz hajmiga bog'liq, chunki chegara har bir holatda alohida hisoblanadi. Va agar siz oyiga 10 000 rubl olsangiz, mavjud 300 000 rublga ishonish sodda.

Har qanday xarajat operatsiyasidan oldin siz o'z imkoniyatlaringizni sinchkovlik bilan baholashingiz kerak. Buning natijasida kredit kartangiz xarajatlari bankka qarzni to'lash uchun kerak bo'ladigan daromaddan oshmasligi uchun oldindan hisob-kitoblarni amalga oshiring.

Kartalar imtiyozli davrga ega, uning ta'siri quyidagi rasmda tasvirlangan.

Limitni qanday oshirish mumkin?

Buni amalga oshirishning bir necha yo'li mavjud, ularning batafsil tavsifini quyida topasiz:

• Sizga xizmat ko'rsatilayotgan filialga shaxsan murojaat qiling va miqdorni oshirish uchun ariza yozing. Qoida tariqasida, bu imkoniyat yaxshi kredit tarixiga ega bo'lgan, qarzlarini o'z vaqtida to'laydigan, shuningdek, 2-NDFL shaklida daromad sertifikatini taqdim etish orqali o'z to'lov qobiliyatini tasdiqlashi mumkin bo'lganlar uchun yuzaga keladi;
• Avtomatik reklama. Ko'pincha bu kredit kartalaridan faol foydalangan va qarzlarini o'z vaqtida to'lagan mijozlar uchun yiliga bir marta sodir bo'ladi. Hisobingizga qancha ko'p pul sarflasangiz, miqdorni oshirish imkoniyati shunchalik katta bo'ladi.

Kredit mablag'larining maksimal miqdori individual ravishda oshirilishi mumkin, ammo bu har doim ham qarz oluvchilarning o'zlari uchun zarur emas va nima uchun:

1. Inson omili. Hamma ham o'zi uchun mavjud bo'lgan mablag'ni sarflash vasvasasiga qarshi tura olmaydi. Ammo qarz hali ham to'lanishi kerak.
2. Taklif. Ba'zi moliya institutlarida foizlar olingan summaga emas, balki butun limit bo'yicha hisoblanadi. Natijada, mijoz har oy ko'proq to'lashi kerak bo'ladi.
3. Xavfsizlik. Agar karta yo'qolgan yoki o'g'irlangan bo'lsa, bu mablag'lar firibgarlar tomonidan ishlatilishi mumkin. Shuning uchun bunday holatlar uchun sug'urta qilish tavsiya etiladi.

Qoidaga ko'ra, banklar mijozning roziligisiz shartlarni mustaqil ravishda oshira olmaydilar, bu tartib uchun uning roziligi talab qilinadi. Biroq, ko'plab o'quvchilarimiz mavjud miqdor ko'payganligi haqida SMS-xabar olganlarini yozishadi. Agar siz ushbu qarorga rozi bo'lmasangiz, rad etish uchun har doim bank filialiga murojaat qilishingiz mumkin.

Agar siz miqdorni kamaytirmoqchi bo'lsangiz nima bo'ladi?

Shuni tushunish kerakki, kredit shartlari sizning iltimosingiz bo'yicha o'zgarmaydi. Misol uchun, agar siz dastlab 50 000 rublga tasdiqlangan bo'lsangiz, unda mavjud mablag'lar miqdorini yanada kichikroq qilish mumkin bo'lmaydi. Ammo kredit liniyasi bir necha marta oshirilgan bo'lsa, uni asl hajmiga qaytarish mumkin.

• Avtomatik qisqartirish

Qarama-qarshi vaziyat yuzaga keladi, ya'ni. mijoz o'zini eng yaxshi tomondan ko'rsatmagan taqdirda, ya'ni. to'lanmagan qarzlar va qarzlarning paydo bo'lishiga yo'l qo'ygan, pul mablag'larini o'z vaqtida kiritmagan, bank xizmatlaridan yashirgan va hokazo.

Shu bilan birga, bank tashkiloti mijozni amaldagi shartnomaga kiritilgan har qanday o'zgartirishlar to'g'risida xabardor qilishi shart, bu qoidalarda va sizning shartnomangizda ko'rsatilgan. Afsuski, bunday vaziyatdan keyin siz mustaqil ravishda kreditni oshirish/kamaytirish uchun ariza bera olmaysiz.

• Qarz oluvchining arizasiga ko'ra

Sberbankning ko'rsatmalariga ko'ra, mijoz kartani olgan filialga murojaat qilish va minimal limitni belgilash uchun ariza yozish huquqiga ega, ya'ni. shartnoma shartlari bo'yicha u uchun dastlab belgilangan miqdor. Siz faqat o'zingiz bilan pasportingizni olishingiz kerak.

Sizning e'tiboringizni buning uchun muhim shartga rioya qilish kerakligiga qaratamiz: sizda kredit karta qarzi bo'lmasligi kerak. Shuni ham yodda tutish kerakki, bunday operatsiyadan keyin siz keyingi oshirishni talab qila olmaysiz.

Kartalar uchun limit joriy qilish mumkinmi?

Bunday xizmat uchun muqobil - oylik xarajatlar chegarasi, naqd pul yechib olishni taqiqlash yoki faqat ma'lum bir mamlakatda foydalanish uchun ariza berish, bu sizning xarajatlaringizni sezilarli darajada kamaytiradi. Birinchi variant ko'pincha qo'llaniladi: siz o'zingiz uchun mavjud bo'lgan miqdorni o'zgartirmaysiz, balki faqat xarajat operatsiyalari uchun imkoniyatlaringizni cheklaysiz.

Ushbu xizmat vaqtinchalik va agar kelajakda sizga kerak bo'lmasa, siz ham ariza topshirishingiz va barcha cheklovlarni olib tashlashingiz mumkin.

E'tibor bering, yuqorida sanab o'tilgan barcha operatsiyalar faqat kredit karta egasi bank ofisiga shaxsan murojaat qilganidan keyin yoki Kontakt markaziga qo'ng'iroq qilgandan keyin amalga oshiriladi. Agar sizda oldindan tasdiqlangan taklif bo'lsa, unda siz Sberbank Online-da ba'zi amallarni bajarishingiz mumkin.