Kredit kartalari yoki kredit kartalari deyarli har bir rusning kundalik hayotining ajralmas qismiga aylandi.
Kredit kartalar yordamida operatsiyalar va hisob-kitoblar faqat mijoz bilan bank o‘rtasida tuzilgan kredit shartnomasiga muvofiq belgilangan kredit limiti doirasida bank tomonidan taqdim etilgan mablag‘lar hisobidan amalga oshiriladi.

Bugungi kunda kredit karta iste'mol va naqd pul kreditlari o'rnini bosadi va shoshilinch ehtiyojlar uchun tezda kredit olish imkonini beradi. Shu bilan birga, kredit karta egasi bank muassasasiga kredit mablag'laridan maqsadli foydalanish to'g'risida hisobot berishga hojat yo'q va avvalgi kreditni to'liq yoki qisman to'lash sharti bilan ochiq limitlar doirasida mablag'lardan doimiy foydalanish imkoniyatiga ega. (yana bank kartasi bo'yicha belgilangan kredit limiti doirasida).

Xo'sh, bank kartasining kredit limiti qancha?

Kredit limiti - bu bank kredit karta egasiga kredit berishga tayyor bo'lgan maksimal miqdor. Ushbu miqdor mijozning to'lov qobiliyatiga, kredit karta turiga va kredit valyutasiga qarab har bir alohida holatda alohida belgilanadi. Bunday holda, limit miqdori yuqoriga yoki pastga qarab qayta ko'rib chiqilishi mumkin. Kredit limitini oshirish uchun siz bankka yozma ariza bilan murojaat qilishingiz kerak. Agar mijoz bankning doimiy mijozi va vijdonli to'lovchi bo'lsa, u holda bank uchrashuvga rozi bo'lishi va kredit limitini oshirishi mumkin. Kredit limitining kamayishi, qoida tariqasida, bankning tashabbusi bilan kredit karta egasi tomonidan qarzni o'z vaqtida to'lamaganligi sababli sodir bo'ladi. Shartnomada ko'rsatilgan shartlar asosida bir tomonlama amalga oshiriladi.

Bank kartasidagi kredit limiti nima ekanligini aniq tasavvur qilish uchun keling, shartli misolni ko'rib chiqaylik.

Aytaylik, sizda 100 ming rubl miqdorida kredit limiti bor. Bu karta hisobvarag'ida balans nol bo'lgan hollarda ham xaridlaringiz uchun kredit karta bilan to'lash, naqd pul olish yoki pul o'tkazmalarini amalga oshirish imkonini beradi. Shu bilan birga, ma'lum vaqt oralig'ida kreditni to'lash uchun karta hisobingizga pul kiritishingiz kerak. Ya'ni, agar siz ushbu oyda 100 ming rubl miqdorida belgilangan kredit limiti doirasida 80 ming rubl sarflagan bo'lsangiz, bank tomonidan belgilangan ma'lum vaqt oralig'ida siz xuddi shu miqdorni hisob raqamiga kiritishingiz kerak. Agar siz o'z vaqtida pul mablag'larini kiritmasangiz, to'lovni kechiktirgan har bir kun uchun ma'lum foiz miqdorida jarima undiriladi. Tizimli qoidabuzarliklar bo'lsa, sizning kredit limitingiz pasaytirilishi va hatto kartangiz bloklanishi mumkin.

Xulosa qilib aytganda, barcha kredit karta egalariga o'z vaqtida to'lashni tavsiya qilamiz

Qarzga olingan mablag'lar bilan Sberbank kartasining chegarasi - bu individual kredit shartlarida mijozga taqdim etiladigan maksimal miqdor. Turli vaziyatlar qarz oluvchilar uchun turli talablarni keltirib chiqaradi - ba'zilarida tasdiqlangan mablag'lar kam, boshqalari esa juda ko'p. Ushbu maqolada biz Sberbank kartasidagi kredit limitini qanday kamaytirishni ko'rib chiqamiz.

Nega kredit miqdori kamayadi?

Agar pul ishlatilgan bo'lsa, imtiyozli davr tugaganidan keyin uni qaytarish mumkin. Bank, o'z xohishiga ko'ra, mavjud miqdor miqdorini oshirishi mumkin va bu qarz oluvchining xohishiga zid bo'lishi mumkin.

Nima uchun bank mijozi kartadagi kredit limitini oshirishga qarshi?

• Inson omili. Aholining moliyaviy intizomi darajasi hamon nihoyatda past. Bundan xabardor bo'lganlar iste'molchi qobiliyatlarini vasvasaga solishni istamaydilar va ongli ravishda qo'zg'atuvchi omillardan qochishga harakat qilishadi.
• Foiz stavkasi - barcha bank mijozlari kredit kartalari bo'yicha foizlar butun kredit summasiga emas, balki qarzning qoldig'iga hisoblanishini bilishmaydi. Shuning uchun ba'zi qarz oluvchilar limitni oshirishni xohlamaydilar.
• Xavfsizlikni ta'minlash - agar karta yo'qolgan yoki o'g'irlangan bo'lsa, firibgarlar qarzga olingan mablag'lardan foydalanishlari mumkin, hamma ham katta summalarni xavf ostiga qo'yishni xohlamaydi.

Shartnoma tuzishda mavjud miqdorga cheklovlar Shartnomaning individual shartlarida belgilanadi. Sberbank o'z xohishiga ko'ra yoki mijozning tashabbusi bilan tasdiqlangan miqdorni oshirishi mumkin. Ammo kredit limitini kamaytirish kerak bo'lsa-chi?

Sberbank kartalaridagi limitni kamaytirish

Bank kredit kartasining har qanday foydalanuvchisi qarzga olingan mablag'lar bilan cheklanishi mumkin. Buning uchun ariza yozish kifoya. Shartnoma shartlariga ko'ra, Sberbank buni mustaqil ravishda amalga oshirish huquqiga ega.

Bank tashabbusi bilan

Ko'pchilik nima uchun Sberbank o'zining joriy kredit kartasiga cheklovlarni kamaytirganiga hayron bo'ladi. Bir nechta sabablar bor, ularning barchasi kartani chiqarish va unga xizmat ko'rsatishning individual shartlarida belgilanadi. 1.5.2-bandga muvofiq. joriy IU, bankning tashabbusi bilan, ilgari mavjud bo'lgan kredit miqdori quyidagi hollarda kamayadi:

Batafsil ma'lumot:

Qoida tariqasida, shartnoma shartlarini sezilarli darajada buzish tan olinadi:

• Qarzni to'lash yoki minimal to'lovni muntazam ravishda kechiktirish;
• Mavjud qarzni to'lash masalasida mijoz bilan aloqaning yo'qligi;

Agar bunday holatlar yuzaga kelsa, bank o'z xohishiga ko'ra kreditni kamaytirishga haqli.

Mijozning iltimosiga ko'ra

Sberbank kartasidagi kredit limitini kamaytirishning ikkita varianti mavjud:

• Bayonotdan foydalanish

Bank filialida joriy qiymatlarni kamaytirish talabi bilan hujjatni to'ldirishingiz kerak. Ushbu harakat bankning ko'rsatmalari va qoidalariga zid emas. Shunday qilib, kredit hajmini shartnoma asosida belgilanishi mumkin bo'lgan minimal darajaga o'zgartirish mumkin bo'ladi. Agar kartada qarzlar bo'lmasa, ariza tasdiqlanadi.

Arizani ko'rib chiqish uchun bir haftagacha vaqt ketadi, natijada siz bank qarori bilan xabar olasiz, hukmni shaxsiy hisobingizda ko'rishingiz mumkin.

Mijozlarning fikriga ko'ra, Sberbank ko'pincha cheklovlarni avvalgi qiymatlariga qaytarish bilan bog'liq muammolarga duch keladi - mutaxassislar to'g'ri ma'lumotga ega emaslar va tashabbusni rasmiylashtirish uchun hujjatlarni topa olmaydilar. Anketani yuklab oling (pastga qarang) va to'ldirilgan namuna bilan bo'limga murojaat qiling. Agar mutaxassis qabul qilishdan bosh tortsa, bo'lim boshlig'i, Moskva yoki mintaqaning bosh idorasi bilan bog'lanishni talab qiling.

Sberbank mutaxassislarining ta'kidlashicha, agar sizning limitingiz oshirilgan bo'lsa va siz uni avvalgi darajaga qaytarishni yoki uni ma'lum bir qiymatga kamaytirishni so'rasangiz, kelajakda uni oshirish mumkin emas.

• To'lovlarni cheklash

Siz kartadagi oylik xarajatlarni o'zgartirish (cheklash) va naqd pul yechib olishni taqiqlash to'g'risida so'rov bilan bankka ariza yozishingiz mumkin. Cheklovlar istalgan vaqtda takroriy ariza bilan bekor qilinadi. Bunday holda, ariza berishda pasayishdan farqli o'laroq, kelajakda limitni oshirish imkoniyati saqlanib qoladi.

Sberbank kredit kartasi limiti qarz oluvchi uchun mavjud bo'lgan maksimal miqdor bo'lib, u kerak bo'lganda foydalanishi, tiklanishi (to'liq yoki qisman) va shartnomaning butun muddati davomida yana qaytarib olishi mumkin. Sberbankda limit to'g'ridan-to'g'ri karta toifasiga bog'liq.

Sberbank kredit kartalari uchun cheklovlar

Bugungi kunda mavjud vositalar yordamida qo'llash qiyin emas. Asosiy qiyinchilik - foydalanish mumkin bo'lgan kredit limitini aniqlash. Hisob-kitobni iloji boricha aniqroq qilish muhimdir, natijada kredit kartadagi xarajatlar bankka qarzni to'lash uchun ishlatilishi kerak bo'lgan daromaddan oshmaydi.

Sberbankning bir qator kredit kartalari uchun limit umumiy asosda murojaat qilgan qarz oluvchilar uchun 300 000 rubl, shaxsiy taklif qilingan mijozlar uchun esa 600 000 rubl miqdorida belgilanadi.

Bularga quyidagilar kiradi: hamkorlik brendi Aeroflot (Classic/Gold) va xayriya tashkiloti Podari Zhizn (Classic/Gold). Sberbank kredit kartalarining boshqa toifalari uchun kredit limitlari:

• Oltin (Visa, MasterCard): 600 ming rublgacha.
• Klassik va standart (MasterCard va Visa): 300 ming rublgacha. umumiy asosda, shaxsiy taklifning bir qismi sifatida 600 minggacha.
• Yoshlar kredit kartalari: 200 ming rublgacha;
• Instant (Visa, MasterCard Momentum): 200 ming rublgacha.

Potentsial qarz oluvchilar ma'lum bir kredit karta uchun belgilangan maksimal mumkin bo'lgan kredit limiti ular uchun mavjud bo'lishi shart emasligini tushunishlari kerak. Sberbank taqdim etilgan ma'lumotlarga asoslanib, uni kamaytirishi mumkin yoki mijozning o'zi uni kamaytirishni xohlaydi.

Kredit limitini o'zgartirish

Bank chiqarishga tayyor bo'lgan miqdor odatda barcha muhim omillarni (qarz oluvchining toifasi, uning to'lov qobiliyati) hisobga olgan holda kredit mutaxassislari tomonidan individual ravishda belgilanadi.

Kredit kartangizni yangilang

Agar sizda allaqachon Sberbank tomonidan chiqarilgan kredit kartangiz bo'lsa, limitni faqat quyidagi shartlarda oshirishingiz (ko'paytirishingiz) mumkin:

• Alohida tasdiqlangan miqdor ushbu karta uchun mumkin bo'lgan maksimal miqdordan kamroq;
• Qarz oluvchining ahvoli o'zgardi (u bankning ish haqi mijoziga aylandi va omonat ochdi).
• Uzoq vaqt davomida qarz oluvchi o'zini bank oldidagi majburiyatlarini o'z vaqtida bajaradigan ishonchli mijoz ekanligini isbotladi. Bunday holda, siz kredit karta limitini oshirishingiz mumkinligini bilish uchun bankingizga murojaat qilishingiz kerak.

Agar siz maksimal mumkin bo'lgan miqdorda tasdiqlangan kredit limitiga ega kartadan foydalansangiz, yuqori darajadagi kredit kartasini chiqarish so'rovi bilan bank bilan bog'lanishingiz mumkin.

Agar siz, masalan, Classic o‘rniga Gold uchun ro‘yxatdan o‘tsangiz, mavjud kredit miqdorini oshirish imkoniyatiga ega bo‘lasiz. Sizning moliyaviy farovonligingiz sizda mavjud bo'lganlardan ko'ra kattaroq majburiyatlarni o'z zimmangizga olishga imkon beradigan qo'shimcha dalillarni taqdim etishingiz kerak bo'lishi mumkin.

Sizning moliyaviy ahvolingiz yaxshilangani haqida bankka xabar bering - bu kredit karta limitini oshirishning bir usuli

Yangi kredit kartaga xizmat ko'rsatish qimmatroq bo'lishi mumkin. Shartnoma tuzishdan oldin tariflar va foydalanish shartlari bilan tanishib chiqing.

Tasdiqlangan miqdorni kamaytiring

Agar kerak bo'lsa, Sberbank kredit kartasidagi limitni kamaytirishingiz mumkin. Agar tasdiqlangan kredit miqdori sizning ehtiyojlaringizdan oshsa yoki moliyaviy ahvolingiz yomonlashgan bo'lsa, uni kamaytirishingiz mumkin. Buning uchun tegishli ariza yozish kifoya.

Shuni esda tutish kerakki, ma'lum shartlar ostida kredit kartadagi mavjud miqdorni kamaytirishingiz mumkin:

• Mijozning arizasini ko'rib chiqqandan so'ng, Sberbank limitni kamaytirishi mumkin, ammo uni yana oshirish yoki oshirish mumkin bo'lmaydi.
• Mijoz kreditni kamaytirish uchun murojaat qilgan paytda bank oldidagi qarz to'liq to'lanishi kerak.

Agar siz kartangizdagi kredit miqdori oshishiga rozi bo'lmasangiz, bank xodimiga murojaat qiling va limitni kamaytirish uchun ariza qoldiring.

Kartadagi limit oshgan bo'lsa-da, lekin uni taqdim etish shartlari o'zgarmagan bo'lsa (bank sizga SMS orqali o'zgarishlar haqida xabar beradi), agar siz undan oshib ketishni byudjetingiz uchun asossiz yoki nomaqbul deb hisoblasangiz, o'zingizni mustaqil ravishda cheklashingiz mumkin.

Eslatma: bank sizning ishonchli qarz oluvchi ekanligingizga amin bo'lsa, kredit limitini bir tomonlama ravishda oshirishi mumkin.

Xulosa

Sberbank-da kredit karta limiti kredit karta toifasiga (eng yuqori mumkin bo'lgan) individual asosda o'rnatiladi. Mavjud mijozlar uchun kredit limitini dastlabki oshirish huquqini beruvchi maxsus takliflar mavjud. Zarur bo'lganda, qarz oluvchi bankning roziligi bilan limitni oshirishi (ko'paytirishi) yoki kamaytirishi mumkin.

Ba'zi Sberbank mijozlari o'z kartalaridagi kredit limitini kamaytirish yo'lini qidirmoqdalar. Ushbu muammoning eng yaxshi echimini topish uchun barcha mumkin bo'lgan variantlarni ko'rib chiqish va ularni batafsilroq o'rganish kerak.

Eng yaxshi kredit karta takliflari:

Eng yaxshi kredit takliflari:

Nima uchun chegarani kamaytirish kerak?

Sberbank kredit kartalari.

Ko'pgina banklarda taqdim etilgan kredit liniyasi yangilanadi, ya'ni to'lovni amalga oshirgan mijoz ertasi kuni yana o'sha mablag'dan foydalanishi mumkin. Bundan tashqari, taqdim etilgan kredit mablag'larining maksimal chegarasi har safar oshishi mumkin, sharhlarga ko'ra, bu har doim ham qarz oluvchilarga mos kelmaydi.

Norozilik bir necha sabablarga ko'ra paydo bo'lishi mumkin:

1. Inson omilining ta'siri. Muhim miqdorni olgan odam har doim hammasini birdaniga sarflamaslik vasvasasiga qarshi tura olmaydi. Ammo keyin qarzni to'lash kerak bo'ladi.
2. Stavka foizi. Ba'zi banklarda kredit bo'yicha foizlar qarzning qoldig'iga emas, balki butun limit bo'yicha hisoblanadi. Natijada, mijoz kutilganidan ancha katta miqdorda to'lashga majbur bo'ladi. Sberbankda bunday amaliyot yo'q, lekin ba'zi odamlar bu haqda bilishmaydi.
3. Xavfsizlik. Karta tashuvchisi yo'qolgan yoki o'g'irlangan taqdirda, firibgarlar qarzga olingan mablag'lardan foydalanishlari mumkin, shuning uchun bunday vaziyatlardan qo'shimcha sug'urta qilish kerak.

Biroq, umumiy qoidalarga ko'ra, banklar qarz oluvchining roziligisiz kredit kartadagi mavjud mablag'lar miqdorini oshira olmaydi. Qoida tariqasida, uning maksimal chegarasi shartnoma tuzishda ko'rsatiladi.

Limitni kamaytirish usullari

Bank muassasasining o'zi quyidagi hollarda mavjud qatorni qisqartirishi mumkin:

• muntazam ravishda to'lanmagan qarzlar bilan;
• bank mutaxassislaridan yashiringanda;
• mavjud qarzlar to'lanmagan taqdirda.

Omonatlarning chiqib ketishi tufayli banklar kredit kartalari limitlarini kamaytirish yoki tiklashni boshladilar. Jadvaldan ma'lumki, bir qator chakana banklar kredit karta limitlarini qisqartirgan.

Misol uchun, bu hafta bozor yetakchilaridan biri Home Credit Bank limitlarni qisqartirdi.

Manbalarning xabar berishicha, cheklovlar ikki barobarga qisqartirilgan. Home Creditning marketing va to'g'ridan-to'g'ri sotish bo'yicha direktori Evgeniy Sidorov bank mijozlar uchun limitlarni qayta ko'rib chiqqanini tasdiqladi. “Home Credit” matbuot xizmati o‘z sharhida ma’lum qilishicha, beqaror iqtisodiy vaziyat va ortib borayotgan risklar tufayli bank qarz oluvchilarga qo‘yiladigan talablarni oshirishga va kredit qarorlarini, shu jumladan kredit kartalari bo‘yicha ham konservativ yondashishga majbur.

MTS Bank olti oy va undan ko‘proq vaqt davomida foydalanmayotgan mijozlarning kartalari bo‘yicha limitlarni tikladi, dedi bankning birinchi vitse-prezidenti Ilya Filatov. Bank matbuot xizmati qaror sabablarini izohlamadi.

Svyaznoy bank ham nofaol karta egalari uchun limitlarni qisqartirdi. Uning marketing va mahsulotlar bo'yicha direktori Anton Goltsman aytganidek, biz uzoq vaqt davomida limitlardan foydalanmayotgan mijozlar, shuningdek, kredit limitlaridan foydalangan, lekin yaqinda qarzlarini to'lagan mijozlar haqida ketmoqda. "Ayni paytda limitlarning qisqarishi bankning kredit mijozlarining deyarli yarmiga ta'sir ko'rsatdi", deya qo'shimcha qildi Goltsman. Misol uchun, agar Svyaznoy mijozi kartadan umuman foydalanmagan bo'lsa, unda uning butun limiti nolga qaytarildi va agar u taqdim etilgan limitning bir qismini ishlatsa, talab qilinmagan qism "kesilgan".

Goltsman Svyaznoyning qarorini endi chakana banklar biznesning rentabelligi nuqtai nazaridan mijozlarga qanday stavkada samarali kredit berish mumkinligini tushunmayotgani bilan izohladi. “Shartlar har kuni depozit bozorida sodir bo'layotgan voqealarga qarab qayta ko'rib chiqiladi. Omonatchilarning mablag'lari uchun raqobat sharoitida banklar stavkalarni oshiradi, bu bozorni ko'taradi va resurslar narxini oshiradi, deydi Goltsman. - Biz faol operatsiyalarni moliyalashtirish uchun likvidlik qiymati qanday bo'lishini tushunmoqchimiz; Ehtimol, bu keyingi yil aniq bo'ladi."

O'tgan haftada ma'lum bo'ldiki, kredit kartalari limitlari kredit kartalari bozoridagi eng yirik o'yinchilardan biri - Rossiya Standard Banki tomonidan qisqartirildi. Russian Standard vitse-prezidenti Artem Lebedevning so'zlariga ko'ra, limitlarning qisqarishi mijozlarning 20 foiziga, birinchi navbatda, yil davomida kartadan deyarli foydalanmagan egalariga ta'sir ko'rsatdi. Chegaralar minimal qiymatlarga tushirilishi mumkin, deya aniqlik kiritdi u.

Fitch tahlilchisi Dmitriy Vasilevning fikricha, banklar o‘z likvidligini yaxshilash uchun kredit kartalari limitlarini pasaytirmoqda. "Limitlarni pasaytirish tufayli banklar depozitlarni chiqarish uchun ishlatilishi mumkin bo'lgan mavjud mablag'larning kamayishi yo'q", deb tushuntiradi u. Oxirgi ikki hafta ichida banklar depozitlarning kuchli chiqib ketishini boshdan kechirdi. Fuqarolar yangi yildan keyin narxlar oshishi, qolaversa, bank tizimi barqarorligidan qo‘rqib, uni naqd pulga aylantirish va xarid qilish maqsadida pul yechib oladi.

Alfa Bank bosh iqtisodchisi Natalya Orlovaning fikricha, limitlarni pasaytirish orqali banklar bir xil past stavkalarda foydalanish mumkin bo'lgan kredit resurslarini kamaytiradi. Markaziy bank asosiy stavkani 6,5 foiz punktga oshirganidan keyin. (17% gacha), banklar yangi berilgan kreditlar bo'yicha foiz stavkalarini keskin oshirish tomon qayta ko'rib chiqmoqda. "Agar mijoz bilan tuzilgan shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa, kredit limitlaridan farqli o'laroq, allaqachon berilgan iste'mol kreditlari bo'yicha stavkalarni o'zgartirish mumkin emas", deb ta'kidlaydi Orlova.

Boshqa yirik banklar ham limitlarni kamaytirishi mumkin. Xususan, VTB24 allaqachon tasdiqlangan arizalar bo'yicha kredit limitlarini kamaytirishni istisno etmaydi, deb xabar qildi uning matbuot xizmati. “Ushbu qaror moliya bozoridagi mavjud vaziyat tufayli ko‘rib chiqilmoqda. Hozircha bu borada yakuniy qaror yo‘q”, — dedi bank matbuot xizmati xodimi Diana Manukyan.