"Ipoteka krediti bo'yicha kechiktirilganlik uchun jarima miqdori, shuningdek, boshqa asosiy ipoteka shartlari, bank ipoteka krediti shartnomasida ko'rsatishi kerak", - deb xabar beradi VTB guruhi vakillari.

“Ammo fuqarolik huquqida shunday qoida borki, unga ko'ra jarima buzilish bilan mutanosib bo'lishi kerak va VTB24 bu qoidani buzdi ", deydi janob Yanin. VTB24 da ipoteka qarz oluvchi ham Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 428-moddasiga murojaat qildi. Qo'shilish to'g'risidagi shartnomalar (tomonlardan biri shartlarni taklif qiladigan va boshqa tomon faqat rozi bo'lishi yoki rad etishi mumkin bo'lgan vaziyat) tomonlardan biri biror narsani o'zgartirish imkoniyati bo'lsa, qabul qilmaydigan og'ir bandlarni (kechiktirilgan ipoteka uchun jarimalar) o'z ichiga olmaydi. Sirota & Partners yuridik firmasining sherigi Artem Sirotaning so'zlariga ko'ra, sud VTB24 ga qarshi ipoteka bo'yicha huquqbuzarlik uchun nomutanosib jarima to'g'risidagi da'voni ko'rib chiqishda ushbu qoidaning buzilishiga e'tibor qaratdi.

Ipoteka bo'yicha kechikish holatlarida nomutanosib jarimalar bo'lsa, sudga murojaat qiling

Ipoteka krediti amaldagi shartnoma bo'yicha jarima miqdorini kamaytirishga erishish imkoniyatiga ega, deydi janob Terexin. Birinchi qadam - yuborish kredit tashkiloti kechiktirilgan ipoteka uchun jarimalar miqdorini qayta ko'rib chiqishni so'rab xat, u maslahat beradi. Agar bank qarz oluvchini rad etsa, siz Markaziy bank va Rospotrebnadzorga istalgan shaklda ariza bilan murojaat qilishingiz kerak, unga ipoteka krediti shartnomasining nusxasi va bankka xatlar ilova qilinadi. Albatta, qo'shimcha urinishlarsiz darhol sudga da'vo arizasi berish imkoniyati mavjud.

Murojaatda Fuqarolik kodeksining yuqoridagi normalariga havola qilish kerak. Shuningdek, janob Terexin Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 333-moddasiga asoslanib, jazoni kamaytirishni tavsiya qiladi - maqolada aytilishicha, sud ipoteka bo'yicha kechiktirilgan taqdirda, agar u oqibatlardan aniq oshib ketgan bo'lsa, sud jarimani kamaytirishi mumkin. majburiyatni buzish. "Biroq, bu sudning huquqi, uning burchi emas", deb ta'kidlaydi janob Nedelko.

Bunday pretsedentlar sodir bo'ladi, odatda ipoteka qarz oluvchining g'alaba qozonish va ipoteka bo'yicha kechiktirilgan taqdirda jarima miqdorini kamaytirish uchun jiddiy imkoniyat bor. Ammo vaqt va resurslarni jiddiy yo'qotishga tayyor bo'lish, vakolatli advokat bilan bog'lanish va iloji bo'lsa, masalani yaxshilab o'rganish kerak.

Ipoteka kreditini to'lash muddatini kechiktirganlik uchun jarima miqdori ustidan shikoyat qilish

“Ko'pincha ipoteka bo'yicha kechikishlar bo'yicha to'lovlar miqdori asosiy qarz miqdori bilan taqqoslanishi mumkin. Bu erda siz jarima to'lovi miqdori bo'yicha juda muvaffaqiyatli shikoyat qilishingiz mumkin, - dedi Kheifets, Chaadaev va Partners advokatlar assotsiatsiyasining xalqaro huquqiy amaliyotiga rahbarlik qiluvchi Anastasiya Astashkevich.

VTB24 da muddati o'tgan ipoteka bilan bog'liq vaziyatda sud bunday jarima asossiz boyib ketishga olib keladi, deb qaror qildi. moliyaviy tashkilot va qarz oluvchi uchun qarzni to'lash jarayonini murakkablashtiradi. “Bank iqtisodiy jihatdan kuchli tomon boʻlganligi sababli qonunga rioya qilish uchun barcha saʼy-harakatlarini amalga oshirishi shart edi, lekin buni amalga oshirmadi (1,5-bandning 1-qismini buzdi). Ma'muriy javobgarlik to'g'risidagi kodeksning moddalari Rossiya Federatsiyasi)," sudning ipoteka to'lovining kechikishi bilan bog'liq vaziyat to'g'risidagi qarorida aytiladi.

Ipoteka kreditlari uzoq muddatli va katta hajm bilan tavsiflanadi so'm pullar qarz majburiyatlari bo'yicha. To'lov sifatida bankka to'lanishi kerak bo'lgan oylik to'lov odatda sherning ulushi hisoblanadi ish haqi ko'pchilik qarz oluvchilar. Bu, ayniqsa, ipotekaning birinchi yillari uchun to'g'ri keladi. Ushbu og'ir sharoitlar tufayli odamlar ko'pincha kechikishlar qiladi.

Albatta, birinchi kechiktirilgan to'lovlar bilan VTB qarzni to'lash uchun radikal choralar ko'rishni boshlamaydi. Biroq, ularning mavjudligi allaqachon qiyin moliyaviy vaziyatni yanada kuchaytiradi.

Ushbu maqolada, agar sizda to'lovlarda kechikish bo'lsa, qanday harakat qilish kerakligi va bu nimaga olib kelishi mumkinligi haqida gapiramiz.

VTBda ipoteka bo'yicha huquqbuzarlik nimaga olib keladi?

Qoida tariqasida, har biri kredit tashkiloti qarzdorlar, shu jumladan VTB bilan o'z harakatlarining algoritmiga ega. Qarzni undirish rolini bankning xavfsizlik xizmati, qarzdor ipoteka xizmati yoki tashkilotning boshqa bo'limi o'z zimmasiga oladi.

VTBning qarzdorlarga ta'sir qilish choralari quyidagi tartiblarni o'z ichiga oladi:

• shaxsga kechikish borligi haqida xabar berish: ular 7 kundan bir necha oygacha yuboriladi;
• agar mijoz hali ham bank bilan bog'lanmasa, unga jarimalar undiriladi (ularning miqdori ipoteka bitimini tuzishda kelishib olinadi);
• vaziyatni muhokama qilish va muammoni birgalikda hal qilish uchun qarzdorni ofisga taklif qilish (qarzdor bank bilan bog'langan yoki qayta tuzish talabi bilan yozma ariza yuborgan taqdirdagina amal qiladi);
• da'vo arizasi: garovga qo'yilgan kvartira qarzni to'lash uchun hibsga olinadi;
• ipoteka uy-joyini tiklash uchun ariza berish.

Kechikishning mavjudligi VTBning qarzdorga qarshi sudga da'vo arizasi bilan murojaat qilishiga olib kelishi mumkin. Ushbu xavfni minimallashtirish uchun oylik ipoteka summasini hech bo'lmaganda qisman to'lash kerak. Kichik bo'lsa ham, bankning sudga murojaat qilish ehtimoli nolga kamayadi.

Qanday bo'lmasin, buni esga olish kerak sud VTBda qarz majburiyatlarini bajarmaslik sabablari aniqlanmaguncha amalga oshirilmaydi.

2016 yilning yozida qonun hujjatlariga suddan tashqarida qarzni undirishga ruxsat beruvchi ba'zi o'zgarishlar kiritildi. Buni notariusga murojaat qilish orqali amalga oshirish mumkin. Biroq, bu ipoteka uchun amal qilmaydi.

Bundan tashqari, banklar garovni sotishdan tushgan mablag' qarzning butun miqdorini qoplashini bilib, sudga murojaat qilish uchun vaziyatni hal qilishni ataylab kechiktiradi.

Jarimalar va komissiyalar

Ipoteka to'lovini to'lashning iloji yo'qligi to'g'risida bankni imkon qadar tezroq xabardor qilishning yana bir dalillari shundaki, kechiktirilgan har bir kun uchun umumiy qarzning 0,1 - 1 foizi miqdorida jarima undiriladi.
Agar ipoteka to'lovlari 7 kundan 30 kungacha amalga oshirilmasa, bu nafaqat foizlarni hisoblash, balki buzilgan kredit tarixi bilan ham tahdid soladi.

O'rtacha kuniga taxminan 200 rubl to'planadi, bu har bir kechikish oyi uchun taxminan 6000 ni tashkil qiladi. Ushbu miqdorga siz 1500 rublni ham qo'shishingiz kerak - jarima.

Agar siz ipotekani to'lay olmasangiz - nima qilish kerak

Qoida tariqasida, agar u mavjud bo'lsa, shaxs o'z vaqtida ipoteka to'lovlarini amalga oshirmaydi moliyaviy qiyinchiliklar(agar u buni ataylab qilmasa, albatta). Bunday muammolarning asosiy sabablari ishning yo'qolishi, mehnat qobiliyati va daromadning sezilarli darajada pasayishiga olib keladigan boshqa omillardir.

Qarz oluvchilar o'zlarining ehtiyojlarini qondira olmasligini tushunadilar obligatsiyalar ikki turga bo'linadi:

1. Birinchi tur - bu mavjud qiyinchiliklar bo'yicha oddiygina "bal" oladigan odamlar. Ular bank xodimlarining kiruvchi qo‘ng‘iroqlariga javob bermay, o‘zlarini bu muammodan chalg‘itishga urinadi.
2. Ikkinchi turga muammoni hal qilishga qat'iy qaror qilgan odamlar kiradi. Ular bankka o'z muammolari haqida aytib berish va birgalikda ularni hal qilish yo'lini topish uchun VTB bilan ataylab bog'lanishadi.

Birinchi yondashuv yaxshi narsaga olib kelmasligi aniq. Bank uzoq vaqt davomida qarzdor bilan mavjud vaziyatni muhokama qilish uchun unga murojaat qilish yo'lini izlamaydi. Ehtimol, bunday odam tez orada sudda da'vo arizasi haqida xabar oladi. Shu bilan birga, mulk undan ipotekani to'lash uchun olib qo'yiladi.

Muammolarni kechiktirish bilan hal qilishni o'z ichiga olgan variant quyidagicha:

1. Birinchi narsa, VTBni imkon qadar tezroq xabardor qilishdir, hozirgi qiyinchiliklar tufayli siz o'zingizning qarz majburiyatlaringizni bajara olmaysiz, ya'ni qarzni to'lash uchun to'lovlarni amalga oshirasiz.
2. Ikkinchisi - mavjud byudjet doirasida to'lovlarni amalga oshirish bo'yicha VTB bilan kelishish. Agar bu miqdor ipoteka shartnomasida nazarda tutilgan to'lovdan sezilarli darajada kam bo'lsa ham, moliya instituti to'lashdan butunlay voz kechmasligingizdan mamnun bo'ladi. Katta ehtimol bilan, VTB sizni yarmida kutib oladi.
3. Ipoteka kreditini qayta tuzish uchun VTBga ariza yozish yaxshiroqdir. Sizning moliyaviy ahvolingiz yomonlashganini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etish katta ortiqcha bo'ladi (masalan, agar sabab sog'lig'ining yomonligi bo'lsa - tibbiy ma'lumotnoma, ishdan bo'shatish - bandlik xizmatida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma).
4. Agar sabablar bo'lsa, siz bilan bog'lanishingiz mumkin sug'urta kompaniyasi tegishli kompensatsiya olish.

Agar moliyaviy muammolar qisqa muddatli xarakterga ega ekanligiga ishonchingiz komil bo'lsa va tez orada ipotekani yana to'lay olasiz, to'lovlarni kechiktirishni olish uchun VTB bilan bog'lanish tavsiya etiladi. Albatta, bu faqat qarzning asosiy summasiga tegishli. Qanday bo'lmasin, siz foizlarni to'lashingiz kerak bo'ladi. Biroq, bu muammodan xalos bo'lishga yordam beradi.

Shunisi e'tiborga loyiqki, siz faqat ma'lum bir dastur doirasida qayta qurish uchun ariza berishingiz mumkin. VTB xodimlari har qanday holatda, sizning arizangiz ko'rib chiqiladi alohida. Ular o'zlari mos deb bilgan har qanday yechimni taklif qilishlari mumkin.

Haqiqatni hisobga olgan holda bu daqiqa mamlakatda og'ir moliyaviy-iqtisodiy vaziyat mavjud, kredit tashkilotlarining aksariyati qarzdorlarni yarmida kutib olishga va ularni qayta qurish dasturini taqdim etishga tayyor. Biroq, buni amalga oshirishdan oldin, ular sizning vaziyatingizni diqqat bilan tahlil qiladilar va yaxshilab o'rganadilar. Moliya bilan bog'liq qiyinchiliklarni o'ylab topish orqali VTBni aldashga urinmaslik kerak. Har qanday yolg'on darhol oshkor bo'ladi va qarzdor rad qilinadi.

VTB uchrashishga tayyor bo'lsa ham, hamma narsa siz xohlagan tarzda bo'ladi deb o'ylamasligingiz kerak. Tashkilot o'zi uchun eng foydali bo'lgan yechimni tanlaydi.

VTB ipoteka sug'urtasi bo'yicha huquqbuzarlik

Rossiya qonunchiligiga ko'ra, garovni sug'urta qilish majburiydir. Ipoteka kreditisiz oling ushbu hujjat imkonsiz.

Sug'urtaning o'zi uchun, shuningdek, uchun ipoteka krediti katta pul mablag'lari bilan tavsiflanadi. Shu sababli, sug'urta qilinganidan keyin bir muncha vaqt o'tgach, odamlar sug'urta kechikishsa nima bo'lishini o'ylay boshlaydilar.
Sug'urta kechiktirilgan taqdirda VTB qarz oluvchini xabardor qiladi. Xabarnomalar olti oy ichida keladi, shundan so'ng bank sizni ipotekani muddatidan oldin to'lashni talab qilib sudga berishi kerak. Tabiiyki, bu talabni kam odam bajara oladi. Natijada, to‘lanmagan qarz bo‘yicha zararni qoplash maqsadida garov ta’minotini undirish to‘g‘risida sudga yana da’vo arizasi kiritiladi.
Aslida, voqealarni rivojlantirish uchun juda ko'p variantlar mavjud. Bularning barchasi VTB bilan tuzilgan shartnomaning bandlariga bog'liq. Shuning uchun imzolashdan oldin uni diqqat bilan o'rganish kerak.
Shuningdek, sug'urta muddatini kechiktirish quyidagi oqibatlarga olib kelishi mumkin:

1. Foiz stavkasini oshirish. Hamma hollarda emas, bank darhol keskin choralar ko'radi. Bularning barchasi tuzilgan shartnomaning bandlariga va ipoteka olingan moliya muassasasiga bog'liq. Ko'pincha, agar sug'urta to'lanmagan bo'lsa, bank foiz stavkasini oshiradi. Biroq, bu oqibat ham juda og'ir, chunki mamlakatimizda ipoteka foiz stavkalari allaqachon ancha yuqori. Natijada, ortiqcha to'langan foizlar miqdori sug'urta bo'yicha to'lanishi mumkin bo'lganidan bir necha baravar yuqori.
2. Jinsiy olat. Sug'urta to'lovini to'lamaslik ham jarimaga tortiladi. Bank har bir kechiktirilgan to'lov kuni uchun uni sizdan undirishga haqli. Ushbu miqdorning miqdori ipoteka krediti miqdori va foiz stavkasiga bog'liq.

Advokatlar va advokatlarning javoblari

Savol raqami 1.

Menda VTB bo'yicha muddati o'tgan ipoteka bor. Yaqinda bankdan kreditni muddatidan oldin qaytarishni talab qilgan xabarnoma oldim. Bu vaziyatda nima qila olaman?

Javob:

Qayta tuzilish talabi bilan bank filialiga murojaat qilishingiz kerak. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 333-moddasiga muvofiq, kreditor sudga murojaat qilganda, siz jarima miqdorini kamaytirish imkoniyatiga egasiz. Sud qaror qabul qilishi bilanoq, siz kechiktirish uchun ariza berishingiz kerak.

Savol raqami 2.

hissa qo‘shdim onalik kapitali qisman ipotekaga muddatidan oldin to'lash. Lekin yaqinda kechikib qoldim. Bank qarzni to'lash uchun kvartirani sotishga qaror qildi. Ayting-chi, men kapitalimni qaytarib olamanmi?

Javob:

Afsuski, onalik kapitalini qaytarish mumkin bo'lmaydi. Qayta moliyalashtirish uchun ariza topshirish orqali bank bilan muammoni hal qilishingiz kerak.
Ko'pchilik banklarning qarzdorga nisbatan qilgan xatti-harakatlarini juda qattiq va asossiz deb hisoblaydi.
Bunday o'ylash aslida mantiqqa to'g'ri kelmaydi. Ipoteka shartnomasini tuzishdan oldin, siz kechikish holatlarida sizni nima kutayotgani haqida bilgan bo'lsangiz kerak.
Ko'plab bildirishnomalarni yuborish, jarimalarni hisoblash va sudga da'vo arizasi bilan VTB o'z huquqlari doirasida to'liq harakat qiladi.

Kredit ta'tillari va qayta qurish

Qayta qurishning eng mashhur yo'nalishlaridan biri "kredit ta'tillari" deb ataladi.
Bu atama odam faqat foiz to'laydigan vaqtni bildiradi. Bu vaqt ichida u o'zining barcha moliyaviy muammolarini hal qilish va tuzilgan shartnomaga muvofiq ipotekani qayta to'lashni boshlash majburiyatini oladi.

Kechiktirilgan ipoteka krediti uchun jarima miqdoriga qanday shikoyat qilish kerak

Agar miqdorlar bo'lsa Pul Kechiktirilganda qarzning asosiy summasiga tenglashsa, siz ishonch bilan sudga murojaat qilishingiz mumkin.

G'alaba qozonish ehtimoli juda yuqori, chunki VTB tomonidan bunday harakatlar tashkilotni boyitish uchun amalga oshiriladi.

Muammoli qarzni qayta tuzish

Qayta qurish qarz oluvchilarning ko'pchiligi uchun qarzdorlikning hozirgi muammosini hal qilishning eng maqbul echimidir, garchi bunday dastur qarzning umumiy miqdorini oshirishni nazarda tutadi.

Ushbu parametr garov miqdori VTB ipotekasining to'liq miqdorini qoplamaydigan odamlar uchun eng mos keladi. Bu bozor boshidan kechirgan vaziyatlarga tegishli sezilarli o'zgarishlar va mulk narxlari tushib ketdi.

Agar qarz oluvchi bu holda qayta tuzilishdan foydalanmasa, u garovga qo'yilgan ko'chmas mulkdan voz kechishi va bankka ma'lum miqdorda qarzdor bo'lib qolishi kerak.

Qayta qurish muammoli qarz bank va qarzdor o'rtasida ipoteka to'lovlarini yanada qulayroq shartlarda qayta tiklash imkonini beruvchi kelishuvga kelish imkonini beradi.
Bunday klassik kelishuv quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• ipoteka muddatini uzaytirish;

Banklar deyarli har doim qayta qurishga rozi bo'lishadi, bu esa kreditlash shartlarini oshirishni (uzaytirishni) o'z ichiga oladi. Qarz oluvchi uchun bu oylik to'lovlarning qisqarishi, bank uchun esa ko'proq pul olish imkoniyatidir.

• jarimalarni bekor qilish;

Deyarli har qanday qayta qurish shartnomasida hisoblangan jarimalar va jarimalarni bekor qilish to'g'risidagi band mavjud. Bu erda shuni tushunish kerakki, jarimalar bank tomonidan faqat qarzdorni ipotekani to'lashni boshlashga undash uchun qo'llaniladi.
Shuning uchun VTB, qoida tariqasida, ularni bekor qilish so'roviga ijobiy javob beradi.

• ipoteka kreditlarini boshqa valyutalarga konvertatsiya qilish va foiz stavkalarini o'zgartirish;

Qayta qurish sifatida VTB arizachiga uning qarzi bo'yicha foiz stavkasini kamaytirish yoki kreditni boshqa valyutaga o'tkazishni taklif qilishi mumkin. Bunday sharoitlarni olish unchalik oson emas. Sizning ahvolingiz sezilarli darajada yomonlashganini bankka isbotlash uchun ko'p harakat qilishingiz kerak bo'ladi moliyaviy holat. Biroq, bunday dastur qarzning umumiy miqdorini sezilarli darajada kamaytirishga yordam beradi.

• qarzning bir qismini hisobdan chiqarish;

Eng kam uchraydigan qayta qurish dasturi. Bu qarz miqdorining bir qismini hisobdan chiqarishni o'z ichiga oladi. Odatda, banklar bunga faqat eng ekstremal holatlarda, qarzning kamida bir qismini qaytarish imkoniyati bo'lganda rozi bo'lishadi.
Siz qayta qurish uchun arizani bank filialida ham, VTB veb-saytida ham yuborishingiz mumkin. Shaxsiy hisobingizga kirish orqali arizangizning holatini kuzatishingiz mumkin.

Qanday qilib kechiktirish kerak

VTBda kechiktirishni berish shartlari boshqa tashkilotlardagi shartlardan unchalik farq qilmaydi. Faqatgina farq shundaki berilgan bank kechiktirish mumkin bo'lgan sabablar ro'yxatini oshkor qilmaydi.

Ammo shunga qaramay, bank o'z mijozlari bilan uchrashish uchun tez-tez boradi. Shuning uchun, agar siz kechiktirish uchun "qo'llashga arziydimi" degan savolga duch kelsangiz, javob, albatta, shunday.

VTBda ishni yo'qotish yaxshi sabab sifatida ko'rib chiqilmaydi. Siz olishingiz mumkin bo'lgan kechikish muddati 1 oydan 5 oygacha.

Bir yillik kechiktirish quyidagi ikki holatda beriladi:

• nogironlik holatida;
• bolaning tug'ilishida.

3 yil muddatga kechiktirishni olish juda qiyin. Gap shundaki, u asosan bola tug'ilishi munosabati bilan qarz majburiyatlarini bajara olmaydigan ayollarga beriladi. Ularga kerak bo'lgan tug'ruq ta'tillari faqat 3 yil.

Shuni ta'kidlash kerakki, agar bu sizning moliyaviy ahvolingizga sezilarli ta'sir ko'rsatgan bo'lsa, bola tug'ilishi sababli kechiktirishni olishingiz mumkin. Ya'ni, bu asosan yolg'iz onalar va yosh oilalarga tegishli.

Ipoteka - bu juda katta mas'uliyat, chunki bu kredit odatda beriladi Uzoq muddat(kamida 10 yil). Hayotda hamma narsa sodir bo'lishi mumkin va ba'zida juda yaxshi qarz oluvchilar kreditni kechiktirishga imkon beradi. Xo'sh, agar bu faqat uch oydan ortiq bo'lmagan vaqtinchalik moliyaviy qiyinchiliklar bo'lsa, undan keyin kechikishning barcha miqdori o'chadi. Shubhasiz, bu vaqt ichida bank xodimlarining qo'ng'iroqlari va hatto xatlar sizni ta'qib qiladi va bu miqdor sezilarli bo'lishi mumkin. Shuning uchun to'lash yaxshiroqdir kredit to'lovi va penalti va tinch uxlang.

Ammo agar haqiqatan ham jiddiy narsa yuz bergan bo'lsa, masalan, yuqori maoshli ishni yo'qotish yoki boshqa muammolar bo'lsa va siz to'lovlarni to'lay olmasangiz nima bo'ladi? Ko'p yillar davomida muntazam ravishda to'layotgan garovni yo'qotish juda xafa bo'ladi. Umidsizlikka tushmang, chunki umidsiz vaziyatlar yo'q!

Yashirish yoki tan olish bilan borish?

Mutlaqo har qanday vaziyatga mos keladigan birinchi amaliy maslahat: kreditordan yashirmang. Moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelgan ko'plab tor fikrli qarz oluvchilar bank xodimlari bilan muloqot qilishdan qochishga harakat qilishadi, qo'ng'iroqlarga javob bermaydilar va xatlarga javob bermaydilar. Bu tubdan noto'g'ri, chunki shu tarzda siz kreditga sotib olingan ko'chmas mulkni etarlicha tez yo'qotishingiz mumkin. Agar ish sudga yuborilsa, qarz oluvchi tomonidan bankka e'tibor bermaslik qarzdorga qarshi dalil bo'lib xizmat qilishi mumkin.
U bilan ancha aqlli hamkorlik qiladi Moliya instituti va mavjud vaziyatdan chiqish yo'llarini birgalikda izlash. Bunday holda, agar siz bankka kredit bo'yicha to'lovni kechiktirish sababini tavsiflovchi bayonot bilan murojaat qilsangiz, sizda kamida bitta kozoz bo'ladi. Shunday qilib, sudda siz moliyaviy tashkilot bilan yarim yo'lda uchrashganingizni va to'lashdan bosh tortmaganingizni isbotlashingiz mumkin.
Esingizda bo'lsin, kreditor uchun sizdan garovni olib, sud jarayonini yuritish umuman foydali emas. Bundan tashqari, bank shartnoma muddati tugagunga qadar kredit bo'yicha foizlarni to'lashdan manfaatdor.

Qarzni qayta tuzish

Ichkarida moliya sektori qarzni qayta tuzish kabi tushuncha. Oddiy so'zlar bilan aytganda shartlarni qayta ko'rib chiqishdir kredit shartnomasi kreditni to'lash nuqtai nazaridan. Odatda, bu holda, to'lov jadvali o'zgaradi va hatto to'lovlarni bir muddat kechiktirish mumkin.

Bu vaziyatdan chiqishning yagona yo'lidan yiroq, shuning uchun bank bilan muloqotni boshlashdan va og'ir vaqtlarni birgalikda yengish uchun bemalol harakat qiling.

Oddiy qarz oluvchi uchun oylik to'lov ipoteka bo'yicha cho'ntagingizga urish uchun ajoyib bo'lishi mumkin. Xo'sh, agar ish joyi barqaror va ish haqini to'lash kechiktirilmaydi, ammo jiddiy sog'liq muammolari bo'lsa yoki ishdan bo'shatish bilan tahdid qilinsa nima bo'ladi?

Bunday holda, oylik to'lovni amalga oshirish bilan bog'liq oddiy mas'uliyat va aniqlik etarli bo'lmaydi.

Ipoteka to'lovining kechikishi nafaqat qarz oluvchining beparvoligi, balki boshqa bir qator sabablarga ko'ra ham sodir bo'ladi, ba'zan hatto uning nazorati ostida emas:

• daromadni yo'qotish yoki ish joyini yo'qotish;
• baxtsiz hodisa yoki kasallik tufayli nogironlik;
• qarz oluvchining qarindoshi yoki oila a'zosida jiddiy kasallikning rivojlanishi;
• bolaning tug'ilishi va shu tariqa xarajatlarning keskin oshishi, buning natijasida turmush o'rtog'i bir muddat ishini yo'qotadi. Homiladorlik va tug'ish ta'tillari va umumiy oilaviy daromad kamayadi;
• avariya holatidagi uy-joylarni va shoshilinch pul in'ektsiyasini talab qiladigan boshqa joylarni zudlik bilan ta'mirlash zarurati;
• valyuta kursining o'zgarishi, ayniqsa, agar kredit milliy valyutada olinmagan bo'lsa.

Bularning barchasi oylik to'lovni to'lamaslik yoki uni biroz kechikish bilan to'lash uchun sabab bo'ladi. Biz sizga ipoteka to'lovlarini kechiktirish xavfi nima ekanligini va banklar odatda beparvo qarz oluvchilarga qanday sanktsiyalarni qo'llashini aytib beramiz.

Agar kechikish ahamiyatsiz bo'lsa va takrorlanmasa

Bank tomonidan jarimalar qoidabuzarlik qanchalik tizimli ekanligi va kechikish qancha davom etganiga qarab tanlanadi.

Agar bu bor-yo'g'i 3-5 kun bo'lsa, qarz oluvchini jazo sifatida o'rtacha 0,1% dan 1% gacha bo'lgan kichik jarima kutmoqda, ba'zida banklar o'zlarini eslatish bilan cheklashlari mumkin, agar keyingi kechikish bo'lsa, mijoz jarimaga tortiladi.

Bunday rejadagi kichik kechikishlar nafaqat qarz oluvchining beparvoligi, balki to'lovning biroz kechikishi yoki qandaydir xatolik tufayli yuzaga kelishi mumkin.

Qanday bo'lmasin, bu odamning kredit tarixini buzishga qodir emas, lekin agar vaziyat muntazam ravishda takrorlansa, jarimalar har doim to'lanishi kerak.

Shuning uchun, vaqtingizni oldindan rejalashtirish va ipoteka to'lovini oxirgi kunga qoldirmaslik juda muhimdir.

Bir necha hafta yoki oylik kechikishlar

Noqonuniy xatti-harakatlar ancha jiddiyroq, kechiktirilgan to'lov uzoqroq tomiziladi, bu esa qarz oluvchining cho'ntagiga yanada ko'proq zarba beradi. Bunday holda, bank qarzdorga qo'ng'iroq qilishdan tashqari, to'lash zarurligini eslatishda ancha faol bo'ladi. aloqa raqami telefon orqali ham xat keladi, qarindoshlar va do'stlar qo'ng'iroq qilishadi.

Bir oy yoki undan ko'proq kechikish har doim qarz oluvchining kredit tarixiga ta'sir qiladi, bu kelajakda uning obro'siga katta putur etkazishi mumkin. Pensiya qarz oluvchi o'z qarz majburiyatlarini to'liq to'lamaguncha undiriladi.

Agar qarz oluvchi ishning bunday stsenariyga yaqinlashayotganini tushunsa, bank bilan oldindan bog'lanish va vaziyatni tasvirlash kerak. Kreditorning yarmini kutib olishga tayyor bo'lishi va shaklida kichik kechikish berishi mumkin kredit ta'tillari uning davomida siz faqat foizlarni to'lashingiz kerak.

Yana bir variant - qarzni qayta tuzish, unga ko'ra mijoz bilan shartnoma tuziladi yangi shartnoma, unda foiz stavkasi, kredit muddati yoki to'lov jadvali o'zgaradi.

Qanday bo'lmasin, siz bankdan qo'ng'iroqlarni e'tiborsiz qoldirmasligingiz kerak va kreditorni muammolaringiz haqida imkon qadar tezroq xabardor qilishingiz kerak. Oylik ipoteka to'lovini amalga oshirish zaruratini e'tiborsiz qoldirgan shaxsga nisbatan bir necha turdagi jarimalar qo'llanilishi mumkin:

1. kechiktirilgan har bir kun uchun belgilangan miqdorda undiriladigan qarzning joriy summasiga foiz sifatida penya;
2. belgilangan stavka har bir bank tomonidan alohida belgilanadigan va naqd pulda undiriladigan jarimalar;
3. jami jami bilan belgilangan foiz miqdori.

Odatda bu jarimalar har bir bankda o'z siyosatiga muvofiq qo'llaniladi, har holda, hatto kichik kechikishlar ham doimo nazorat qilinadi, shuning uchun ularni yashirish mumkin bo'lmaydi.

Muhim kechikishlar sud jarayoniga olib keladi

Bu holda kechiktirilgan to'lovlar qarz miqdorini tez sur'atda oshiradi. Agar to'plangan qarzga qo'shimcha ravishda, qarz oluvchi bank vakillari bilan aloqa qilmasa, u holda u uy-joysiz qolishi mumkin.

Uy-joy bo'yicha muzokaralar olib borish uchun kollektorlar qarz oluvchiga kelishi mumkin, ular sizga to'lash zarurligini yana bir bor eslatib turadi va kreditni qayta tuzish variantini taklif qilishi mumkin.

Bu mijozning kreditor bilan barcha masalalarni hal qilish uchun so'nggi imkoniyatidir, shundan so'ng u odatda topshiradi da'vo arizasi sudga.

Arbitraj amaliyoti shunday bo'ladiki, ko'pchilik da'volar qanoatlantiriladi va bank qarz miqdorini qaytarish uchun kimoshdi savdosida uy-joy sotish imkoniyatiga ega bo'ladi.

Bunday holda, qarz oluvchi foizlar va sud xarajatlarini to'lash zaruratini ham o'z zimmasiga oladi (odatda yig'ilgan summaning taxminan 7 foizi).

Sud jarayoni qolgan qarzni foizlar va jarimalar bilan birga to'lash taklifi bilan yakunlanishi mumkin yoki kvartira kim oshdi savdosida sotiladi.

Agar shaxs kredit majburiyatlari bilan bog'liq muammoni hal qilishga shoshilmasa, uning garov mulki ham sotuvga qo'yilishi mumkin. Agar mijozning o'zi yordam so'ramasa va qayta tuzish uchun ariza yozmasa, bank mablag'larni kechiktirmasdan o'ziga qaytarishdan manfaatdor.

Natija qanday?

Har bir qarz oluvchi mumkin ipoteka shartnomasi to'lovlarni kechiktirish bo'lsa, to'lash kerak bo'lgan jarimalar va jarimalar miqdorini toping.

O'rtacha, jarima muddati o'tgan summaning 1% ga yetishi mumkin, bu oylik to'lovning katta hajmi tufayli juda muhim bo'lishi mumkin.

Agar kechikish sabablari bo'lsa, sizga kerak:

1. bank qo'ng'iroqlarini e'tiborsiz qoldirmang;
2. o'zingiz qarz beruvchi bilan bog'lanishga harakat qiling va qiyin vaziyatingizni tasvirlab bering.

Lekin siz hech qanday tarzda yashirmasligingiz kerak, chunki bu holda bank sizning kelishuvingizda tasvirlangan barcha sanksiyalarni qo'llash huquqiga ega va ular butunlay qonuniydir!

Kredit haqida batafsil

• Muddati 5 yilgacha;
• 1 000 000 rublgacha kredit;
• Stavka foizi 11,99% dan.

Kredit haqida batafsil

• Pasportga ko'ra, ma'lumotnomalarsiz;
• 15 000 000 rublgacha kredit;
• Foiz stavkasi 9,99% dan.

dan qarz Sharqiy bank

Kredit olish uchun murojaat qiling

Kredit haqida batafsil

• Muddati 20 yilgacha;
• 15 000 000 rublgacha kredit;
• Foiz stavkasi 12% dan.

Raiffeisenbankdan kredit

Kredit olish uchun murojaat qiling

Kredit haqida batafsil

• Muddati 10 yilgacha;
• 15 000 000 rublgacha kredit;
• Foiz stavkasi 13% dan.

Kredit haqida batafsil

• Bir zumda hal qilish;
• 200 000 rublgacha kredit faqat pasport bilan;
• Foiz stavkasi 11% dan.

Home Credit Bankdan kredit.

Kredit olish uchun murojaat qiling

Kredit haqida batafsil

• 4 yilgacha;
• 850 000 rublgacha kredit;
• Foiz stavkasi 11,9% dan.

Sovcombankdan kredit.

Ipoteka krediti o'z ichiga oladi oylik to'lovlar. Ular qarzga olingan puldan foydalanganlik uchun foizlardan, asosiy qarzdan iborat. To'lovlar belgilangan miqdor bank mutaxassislari tomonidan hisoblab chiqilgan. To'lovchining asosiy mas'uliyati pul mablag'larini kiritishdir.

Shuning uchun, Sberbank ipotekasi bo'yicha pul o'tkazmasini o'tkazib yuborish tajovuzga olib keladi salbiy oqibatlar. Kredit shartnomasida jarimalar nazarda tutilgan. Ipoteka to'lovlarini o'tkazib yuborish fuqaroning kredit tarixida aks etadi. Ushbu faktlarning mavjudligi keyingi kreditlarni berishdan bosh tortish uchun sabab bo'lishi mumkin.

Agar kredit bo'yicha kechikishlar bo'lsa, ular Sberbankda ipoteka berishadimi?

Rossiyada o'tkazib yuborilgan o'tkazmalarning yagona ma'lumotlar bazasi yaratildi - Byuro kredit tarixlari. Unda kredit turi, bank nomidan qat'i nazar, ushbu faktlarning barchasi haqida ma'lumotlar mavjud. Shunga ko'ra, ma'lumotlar bazasida ipoteka chegirmalari to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud.

Kredit bo'yicha qarzlar ipotekani rad etishga olib kelishi mumkin. Lekin ular boshqacha. Qiymat - bu muddat, miqdor. To'lovchining xatti-harakati, u tomonidan ko'rilgan choralar hisobga olinadi. Agar kredit bo'yicha qarzdagi bo'shliq bir necha kunni tashkil etgan bo'lsa, darhol yopilgan bo'lsa, unda kredit berilishi mumkin.

Muhim holat - bu Sberbankga qarzlarni to'lashning o'tkazib yuborilgan soni. Qarzlarni tez-tez to'lamaslik to'lovchining yomon niyatidan, mas'uliyatsizligidan dalolat beradi. Shuning uchun, Sberbank keyingi safar qarz oluvchiga kredit berishdan bosh tortadi.

harbiy ipoteka

Savol shundaki, ular shundaymi? harbiy ipoteka agar kreditlar bo'yicha kechikishlar bo'lsa, bu juda dolzarb. Harbiy kreditning o'ziga xos xususiyati Mudofaa vazirligi orqali to'lovlarni amalga oshirishdir. Kredit muayyan shaxsga beriladi, uni qaytarish vazirlik mablag'lari hisobidan amalga oshiriladi. Ish stajiga qarab nafaqaga chiqqaningizda kredit olish mumkin bo'ladi.

Kreditni to'lashning bu xususiyati Sberbank-ga jadval bo'yicha qaytarilishiga ishonch hosil qilish imkonini beradi. Zero, jadvalga rioya qilish majburiyati vazirlik zimmasiga tushadi. Sberbank kreditining kechikishidan qo'rqish uchun hech qanday sabab yo'q.

Shu sababli, ilgari olingan kreditlar bo'yicha qarzning mavjudligi rad etishga olib kelishi mumkin emas. Agar to'lovlar tizimli xarakterga ega bo'lmasa, bu ehtimollik saqlanib qoladi. Misol uchun, Sberbank ariza berishga majbur bo'lganida sud qarori qarzlarni undirish majburiyatini bajarish uchun.

Agar kechikishlar bo'lsa, onalik kapitali ostida ipoteka olish mumkinmi?

Sertifikat ostidagi mablag'lar kredit olishda ishlatilishi mumkin. Ular o'z mablag'lari sifatida harakat qilib, dastlabki badalni tashkil qiladi. Sertifikatdan foydalanish ko'rsatilgan pulni o'z pulingizni sarflamasdan boshqarish imkonini beradi. O'tgan kreditlar bo'yicha qarzlar mavjud bo'lganda, kreditni tasdiqlash uchun kapitaldan foydalanish ahamiyatsiz. Kechikish faktlarini sertifikatdan foydalanish bilan bog'lash mumkin emas.

Sberbank, shaxsning kredit tarixiga asoslanib, ipotekani tasdiqlash to'g'risida qaror qabul qiladi. Yetkazib berish usuli o'z mablag'lari hisobga olinmaydi.

Sberbankdagi ipoteka qarzining oqibatlari

Qarz o'tkazmalar bo'lmaganda shakllanadi. To'liq to'lanmaganligi ham qarzni keltirib chiqaradi. Ushbu ma'lumot kredit byurolariga yuboriladi. U erda cheksiz qoladi. Ma'lumotlar barcha banklar uchun mavjud.

Qarzni to'lamaslik oqibatlari quyidagilardan iborat:

• qarz yuqoriroq stavkada yig'iladi. Kredit foizlari 11-12% dan 20% gacha oshadi. Ko'tarilgan stavka to'lovlar bo'yicha qarzlar mavjud bo'lgan butun davr uchun amal qiladi;
• jarimalar undiriladi. Ular kechikish miqdoriga nisbatan foiz sifatida hisoblanadi.

Natijada, to'lov oddiy o'tkazib yuborilgan to'lovdan ko'proq narsani o'z ichiga oladi. Jarimalarni to'lash kerak bo'ladi.

Kechiktirilgan to'lov uchun foiz qancha?

Kundalik jarimalar mavjud. Ular o'tkazib yuborilgan to'lovdan hisoblanadi. Sanktsiyalar miqdori har kuni 0,1% ni tashkil qiladi. Masalan, 20 000 rubl miqdoridagi to'lov o'tkazib yuborilgan. Jarimalarning ulushi 20 rublni tashkil qiladi. Belgilangan miqdor har kuni, Sberbank ipotekasi bo'yicha kechikish to'liq qaytarilgunga qadar hisoblab chiqiladi.

Bank ipoteka mulkini olishi mumkinmi?

Imkoniyat kredit shartnomasida ko'rsatilgan. Ko'chmas mulkni olib qo'yish oxirgi chora hisoblanadi. Doimiy kechikishlar bilan, ularni to'lashdan so'ng, Sberbank sotib olingan ob'ektni tanlash uchun choralar ko'rmaydi. Bu fakt to'lovlarni haqiqiy rad etishda sodir bo'lishi mumkin. To'lamaslik muddati ikki oydan oshmasligi kerak.

Ushbu imkoniyatni ta'minlash kvartiraning garov bilan og'irligini kafolatlaydi.