Mutaxassislar moliyaviy soha kredit bo'yicha foizlarni hisoblashning maxsus usullari mavjudligini mas'uliyat bilan da'vo qilish, bu formuladan foydalaniladi onlayn kalkulyatorlar va shaxsiy hisob-kitob uchun, lekin ortiqcha to'lovning aniq miqdorini ko'rsata olmaydi. U faqat bank oldidagi qarzni to'liq tugatish vaqtida tan olinishi mumkin. Buning sababi shundaki, ortiqcha to'lov miqdoriga ta'sir qiluvchi ballar ro'yxati mavjud bo'lib, ulardan eng muhimi keyingi to'lovning bank hisob raqamiga kechiktirilganligidir. Formula oddiy, qarz tezroq qoplanadi kamroq qiziqish, chunki bu miqdor qarzning qoldig'idan olinadi.

Biroq, agar siz o'z vaqtida doimiy to'lovni amalga oshirish sharti bilan ma'lum bir miqdor bo'yicha yillik foizlar miqdorini taxminan hisoblashingiz kerak bo'lsa, masalan, turli banklarning takliflarini taqqoslash uchun, bu ikki yo'l bilan amalga oshirilishi mumkin, biz buni tasvirlab beramiz. maqola. Hisoblash natijasida olingan raqamlarga ko'ra, siz takliflardan qaysi biri eng foydali ekanligini hal qilishingiz mumkin.

Kredit formulasi bo'yicha foizlarni qanday hisoblash mumkin - yillik foizlarni hisoblash

Hisoblashni boshlash uchun siz kredit miqdorini, qaysi muddatga va foizlarni hisobga olgan holda umumiy kredit miqdorini ko'rsatishingiz kerak. Hisoblash ikki usulda amalga oshirilishi mumkin.

Birinchi usul

Bu juda oddiy, ammo ayni paytda eng to'g'ri deb hisoblanadi. Foydalanish uchun sizga har qanday shaxsiy kompyuter va Microsoft Excel dasturi kerak bo'ladi. Elektron jadvallar yordamida aniq to'lov jadvalini tuzishingiz mumkin. Qatorlar soni ko'rsatilgan jadval tuziladi, kredit necha oyga bo'linadi. Har bir satrda kredit organining to'lov summasi kiritiladi va uning yonida kredit mablag'laridan foydalanganlik uchun foizlar miqdori ko'rsatiladi. Qarz qoldig'idan kelib chiqqan holda, keyingi oy uchun foizlar miqdori avtomatik ravishda hisoblanadi. Oylik foizlar to'lovini ko'rsatadigan ustun oxirida butun kredit davri uchun ortiqcha to'lov miqdori ko'rsatiladi.

Keling, Excel jadvalidan foydalangan holda kredit bo'yicha yillik foizlarni hisoblashning aniq misolini ko'rib chiqaylik. Agar kredit bir yil muddatga olinsa stavka foizi 16, masalan, 10 000 rubl, keyin to'lov rejasi quyidagi jadvalda tuziladi:

Oy	Kredit organi	Ortiqcha to'lov
		11 9
	Jami foiz

Bunday holda, oylik to'lov ko'rsatkichi kredit miqdorini kredit oylari soniga bo'lish yo'li bilan hisoblanadi. Formulaga asoslanib, u chiqadi: 10 000:12 = 833,3 rubl.

Kredit bo'yicha foizlarni qanday hisoblashni aniqlash uchun quyidagi formula qo'llaniladi: (qarz organining balansi * foiz stavkasi * oy kunlari) / (365 * 100%). Agar biz foizni misolimizga ko'ra hisoblasak, quyidagi raqamni olamiz:

(10 000 * 16% * 30 kun) / (365 * 100%) = 132 rubl.

Shundan so'ng, biz asosiy to'lovni kreditning tanasi miqdoridan ayiramiz va xuddi shu formuladan foydalanib, keyingi oy uchun foizlarni hisoblaymiz. Va shunga o'xshash barcha 12 oy davomida.

Ikkinchi usul

Agar siz bankda bo'lsangiz va ulardan kredit olish foydalimi yoki yo'qligini bilmoqchi bo'lsangiz, lekin qo'lingizda kompyuteringiz bo'lmasa, unda butun vaqt uchun ortiqcha to'lovni ko'rsatadigan quyidagi formuladan foydalanishni tavsiya etamiz. kredit ishlatildi.

Jami foiz = (kredit organi * foiz stavkasi (kredit muddati + 1)) / (24*100%)

Agar biz yana misolimizga murojaat qilsak, biz quyidagi hisobni olamiz:

Foizlarning umumiy miqdori \u003d (10 000 * 16 (12 + 1)) / (24 * 100%) \u003d 866,7 rubl.

Agar biz birinchi va ikkinchi hisoblash usullarini solishtirsak, ortiqcha to'lovning umumiy miqdori deyarli bir xil bo'lib chiqdi, shuning uchun qanday hisoblashni o'zingiz tanlang. yillik foiz kreditga.

Hisoblashning ba'zi xususiyatlari

Kreditlar bo'yicha to'lovlarni hisoblashning ba'zi nuanslarini o'rganib chiqib, siz uchun eng mos variantni tanlash qiyin bo'lmaydi, shuningdek, bankdan olingan to'lov jadvalini ikki marta tekshiring. Shuni yodda tutish kerakki, har bir bank o'z kalkulyatori yordamida oylik to'lov miqdorini hisoblab chiqadi, ammo siz hisoblash texnologiyasini bilib olishingiz va uni tekshirishingiz foydali bo'ladi. Firibgarlik mumkin, garchi u beixtiyor bo'lsa ham, siz kerakli miqdorga qo'shilgan barcha yashirin foizlarni yoki komissiya to'lovlarini to'lashingiz kerak bo'ladi.

Misol uchun, siz uyingiz uchun asbob-uskunalar sotib olmoqchisiz va bu xarajatlar uchun bankdan 50 ming rubl kredit olmoqchisiz. Bank menejeri kredit berishga ruxsat olganida, bank o'z pulidan foydalanish uchun talab qiladigan ortiqcha to'lov miqdorini, shuningdek uni darhol ajratish uchun oylik to'lov miqdorini aniqlash vaqti keldi. oila byudjeti. Darhol foiz stavkasi va qarzni to'lash tartibini aniqlab berishga arziydi. To'lovlar annuitet yoki tabaqalashtirilgan bo'lishi mumkin.

Keling, avval hisoblashga harakat qilaylik oylik to'lov va annuitet to'lov tizimi bo'yicha ortiqcha to'lov, bu butun kredit bo'yicha oylik to'lovlarning bir xil miqdori bilan tavsiflanadi. To'lov tizimidan qat'i nazar, har bir qarz to'lovi asosiy qarzni ham, kredit bo'yicha foizlarni ham o'z ichiga oladi.

Shunday qilib, bank sizga 24 oy davomida yillik 16% bilan 50 000 rubl berdi, kredit bo'yicha foizlarni qanday hisoblash mumkin? Oylik to'lov formulasi juda oddiy:

Oylik to'lov \u003d (kredit organi * stavkaning % koeffitsienti / yillik hisoblar soni) /

(1-1/(yillik stavkaning 1+ koeffitsienti / yiliga hisoblanganlar soni) muddati * yillik hisoblar soni),

koeffitsient qayerda % darajasi = 0,16 (16% / 100%).

Endi biz qadriyatlarimizni almashtiramiz va olamiz:

Oylik to'lov \u003d (50 000 * 0,16 / 12) / (1-1 / (1 + 0,16 / 12) 2 * 12) \u003d 500 / 0,21 \u003d 2381 rubl.

Kredit 2 yilga berilganligini unutmang, ya'ni to'lovlar 24 oyga ko'paytiriladi va biz olamiz: 2,381 * 24 = 57,143 rubl. Ushbu summadan ortiqcha to'lovni hisoblash oson, bu 57 143 - 50 000 = 7 143 rubl. Bank bu miqdorni foydalanish uchun oladi kredit mablag'lari annuitet to'lov tizimidan foydalanganda.

Bankning o'zi, kredit olish uchun ariza topshirgandan so'ng, qarz oluvchiga jadval beradi, unda hamma narsa aniq ko'rsatilgan, to'lov miqdori va sanasidan boshlab, foizlarni to'lashgacha.

Endi kredit bo'yicha oylik to'lov uchun tabaqalashtirilgan to'lovlarni hisoblash tizimini ko'rib chiqing. Ushbu tizim qarzning amal qilish muddati davomida kamayadigan turli oylik to'lovlarga asoslangan. Shu bilan birga, asosiy qarzni tugatish miqdori o'zgarmasdir, u faqat o'zgaradi foizlarni to'lash, chunki u kredit mablag'larining qolgan miqdoriga bog'liq.

Oylik to'lov = kredit organi / kredit beriladigan muddat * yillik to'lovlar soni;

ma'lumotlarimizni almashtirgandan so'ng biz olamiz: 50 000 / 2 * 12 = 2 083 rubl

Birinchi oy uchun kredit bo'yicha foizlar qanday hisoblanganligini tushunish uchun formuladan foydalaniladi:

Kredit foizlari 1 = (kredit organi * koeffitsient % stavkasi) / yillik to'lovlar soni;

qadriyatlaringizni kiriting va quyidagilarni oling:

Kredit foizlari birinchi oy uchun \u003d (50 000 * 0,16) / 12 \u003d 666,67 rubl

Hisob-kitoblarga ko'ra, birinchi oy uchun badal miqdori: 2,083 + 666,67 = 2,749,67 rubl.

Oylik foizlar miqdori har xil bo'ladi va shunga ko'ra hisoblanishi mumkin umumiy formula, har qanday oy k uchun amal qiladi va quyidagicha ko'rinadi:

k-oy uchun kredit bo'yicha foizlar = (qarz organi summasi - (k - 1)* kredit organining summasi / kredit beriladigan muddat * yillik to'lovlar soni,

Ushbu formula bo'yicha oylik foizlar hisoblab chiqiladi, unga qarzni to'lashning standart miqdori qo'shiladi.

Ishda tabaqalashtirilgan to'lovlar tizimidan foydalangan holda, bank tomonidan chiqarilgan reja doimiy ravishda o'zgarib turadigan to'lov miqdorida farqlanadi. Biz bir narsani aytishimiz mumkin, kredit bo'yicha foizlarni, yillik ortiqcha to'lovlarni qanday hisoblash muhim emas foydalanilganda kamroq bo'ladi tabaqalashtirilgan to'lov uni. Qarzning umumiy miqdoridan kelib chiqqan holda, ortiqcha to'lovdagi farq unchalik katta bo'lmasligi mumkin, ammo agar biz kattaroq miqdorda kredit olish haqida gapiradigan bo'lsak, unda farq unchalik ahamiyatsiz bo'lib ko'rinmaydi. Bugungi kunga kelib, ko'pchilik moliya institutlari ssudalar beradi, ularni to'lash uchun ular aniq asosda rejalar tuzadilar annuitet to'lovlari Oh. Katta pul aylanmasiga ega bo'lgan bunday tizim sizga ko'proq foyda olish imkonini beradi.

Ushbu maqolada biz kredit bo'yicha foizlarni qanday hisoblashni aniqladik. Formula Yuqorida keltirilgan har bir hisoblash usuli bo'yicha, qarz miqdoriga yashirin foizlarni qo'shib, bank o'zini aldab qo'ymaslik uchun xarajatlarni rejalashtirish imkonini beradi va hokazo. Yashirin marvaridlar juda ko'p, ammo maslahatlarimizga amal qilib, siz ularni o'z foydangizga aylanib o'tishingiz mumkin!

Maqola yoqdimi? Ijtimoiy tarmoqlarda do'stlaringizga ulashing. tarmoqlar:

Kredit bo'yicha oylik to'lovni qanday hisoblash - qarz oluvchilar orasida eng dolzarb masalalardan biri. Kredit berish tobora ommalashib bormoqda. Ipoteka, iste'mol krediti, avtokreditlar hajmi jihatidan farq qiladi chegirma stavkasi, muddat va kredit miqdori.

Ular oylik to'lovlarni hisoblash uchun boshqa printsipga ega. Ular kredit miqdori bo'yicha oylik to'lovlarni hisoblashning bir nechta variantlarini taklif qilishadi. Birinchi onlayn hisob-kitob yordamida oylik to'lovni bilishdir. Ikkinchi- formulalar yordamida oylik to'lovlarni o'zingiz aniqlang (quyida keltirilgan).

Oylik kredit to'lovi nima?

Kredit ikkita muhim xususiyatga ega - to'lov va to'lov. To'lov ta'minlash uchun degan ma'noni anglatadi Pul qarz oluvchi kredit summasi bo'yicha kredit shartnomasida ko'rsatilgan foizlarni to'lashi shart. Hisoblangan foizlarga qo'shimcha ravishda, qarz oluvchi kreditning to'liq miqdorini belgilangan muddatga to'lashi kerak.

To'lovlar miqdorini to'lash muddati har qanday kredit shartnomasining muhim xususiyati hisoblanadi. Kreditlash foizlari va hajmining kombinatsiyasi to'lovlarni hisoblash uchun asosdir.

Oylik to'lovni to'g'ri hisoblash uchun qanday komponentlar talab qilinadi:

1. Kredit miqdori.
2. Buxgalteriya ulushi.
3. Kredit muddati.
4. To'lov jadvali.
5. bank yili. Har bir moliya instituti o'z ko'rsatkichini belgilaydi - 360 kun yoki 365 (kabisa yilida - 366).

Oylik kredit to'lovlari qanday hisoblab chiqiladi?

Har qanday sharoitda hisoblash formulasi shartnomada ko'rsatilgan miqdorga va shartnoma imzolangandan keyin chiqarilgan jadvalga asoslanadi. Kredit miqdori va jadvali moliya muassasasining mutaxassisi tomonidan belgilanadi. Siz to'lovlar miqdorini ularni o'zingiz hisoblab, olasiz kredit kalkulyatori, har bir moliya institutining rasmiy veb-saytida taqdim etilgan yoki formula bo'yicha hisoblab chiqilgan.

Formulalar yordamida o'z-o'zini hisoblash

Osonlashtirish uchun ushbu formulalar ko'plab saytlarda taqdim etilgan. Siz annuitet to'lovlarida (butun davr davomida bir xil) yoki tabaqalashtirilgan to'lovlarda (asosiy qarz teng ulushlarga bo'linadi va chegirma ulushi kamayadi - to'lovlar miqdori bir xil emas) to'lashingiz mumkin.

Bankning rasmiy veb-saytida oylik to'lovlarni hisoblash

Agar mijoz formulalar yordamida o'z-o'zini hisoblash uchun mos bo'lmasa, u kalkulyatordan foydalanishi mumkin. U yordamchi sifatida ishlaydi va kreditni to'lash uchun to'lovlarni hisoblashda yordam beradi. Onlayn kalkulyator tomonidan berilgan hisob-kitoblar taxminiydir. Potentsial mijoz kreditning taxminiy muddatini, chegirma stavkasini va to'lovlar turini kiritadi. Sug'urta xarajatlari va bank yordami bitimlar.

Onlayn kalkulyator

Oylik to'lovlarni hisoblash uchun annuitet usuli

Kreditning asosiy summasining teng qismlari annuitet deb ataladi. Bu usul eng mashhur va talabga ega. Bu erda to'lovlarning birinchi yarmi - hisoblangan foizlar, ikkinchi yarmi - asosiy qarzni to'lash.

Bu holda foizlarni hisobga olish sxemasi eng shaffof hisoblanadi. Mijoz uchun foyda yuqori. Ammo moliya institutlari bu usulga moyil.

Annuitetni hisoblash formulasini quyidagicha tasvirlash mumkin: to'lov (A) kredit summasidan (B) qiymatga ko'paytirilgandan iborat. Oylar soni (M) va diskont stavkasi (P1 / 12), chunki bir yilda o'n ikki oy bor. Ma'lum bo'lishicha - A \u003d K * (P / (1 + P) -M-1). Ushbu formuladan foydalanish mumkin iste'mol kreditlari va ipoteka kreditlari.

Annuitet usuliga misol

Bizda kredit miqdori 300 000 rubl, kredit muddati 6 oy, yillik chegirma stavkasi 9%. Avval siz oylik kreditning yakuniy miqdorini hisoblashingiz kerak. 300000*(0,00075+(0,00075/(1+0,00075)-(6-1)) = 32189 rubl.

DA albatta butun chegirma foizini emas, balki uning 12-ulushini ishlating.

Annuitet to'lovlari bo'yicha foizlar

To'lov uchun to'lov bo'yicha foizlarni rublda hisoblash mumkin kredit krediti. Bu erda qarzning qoldig'i va yillik foizlar olinadi.

Tanitish to'liq ro'yxat qadamlar:

1. Birinchi oy uchun - 300 000 * (0,09 / 12) = 2250, asosiy qarz - 32189 - 2250 = 29939 rubl.
2. Ikkinchi oy uchun - 300000 - 29939 \u003d 270061, foiz komponenti - 270061 * (0,09 / 12) \u003d 2025,46, asosiy qarz - 32189 - 2025,46 \u00163d.
3. Uchinchi oy uchun - 270061 - 30163,54 = 239897,46, to'lovlarning foizli komponenti - 239897,46 * (0,09 / 12) = 1799,23, asosiy qarz chiqadi - 32189 - 1799,237 rubl.

Oylik to'lovlarni hisoblashning tabaqalashtirilgan usuli

Qarz miqdorining kamayishi va oylik to'lovlarning tabaqalashtirilgan to'lovi mavjudligi to'g'ri deb hisoblanadi. Ushbu to'lov quyidagilardan iborat belgilangan miqdor va o'zgaruvchan, bu asta-sekin kamayadi. Differensial to'lovni hisoblash uchun siz badal miqdorini, chegirma foizini va kredit berilgan oylarni olishingiz kerak.

Hisoblash formulasi - bu nimaga o'xshaydi?

Maksimal to'lovning qiymati talab qilinadi.

P (asosiy to'lov) \u003d P (kredit miqdori) / M (qarz oylari). Hisoblangan foizlarni (H) kredit bo'yicha qoldiq qarzga (O) diskont stavkasiga (Pr) ko'paytirish orqali topamiz. Keyin natijani 12 ga bo'lamiz (bir yilda atigi o'n ikki oy bor - doimiy), u chiqadi - H \u003d O * Pr / 12.

Qarzning qoldig'i (O) quyidagicha topiladi - O \u003d P - (P * K (qancha davr o'tgan)).

Differensial usulga misol

Kredit miqdori olti oyga 9% stavkada 240 000 rublni tashkil qiladi. Asosiy hissa 240 000/6 = 40 000 rubl bo'ladi.

Har oyda shartnoma ro'yxatdan o'tkazilgandan keyin to'lovlar:

1. Birinchi oy uchun - 40000+(240000-40000*0)*0,09/12 = 41800 rubl.
2. Ikkinchi oy uchun - 40000+(240000-40000*1)*0,09/12 = 41500 rubl.
3. Uchinchi oy uchun - 40000+(240000-40000*2)*0,09/12 = 41200 rubl.

Foizlarni hisoblash usullaridan qaysi birini tanlash kerak?

Ko'p bank Rossiya Federatsiyasi annuitet hisob-kitob turi bilan kreditlar berish. Moliyaviy tuzilmalar ushbu turdagi tarafdorlardir, chunki dastlabki bosqichda qarzning asosiy summasiga chegirmali foizlar undiriladi.

Differentsial usulning kamchiliklari bor: bu usul banklar tomonidan kamroq qo'llaniladi, birinchi to'lovlar yuqori bo'ladi va ushbu turdagi to'lov uchun arizani tasdiqlash qiyinroq. Potentsial mijozda barqaror bo'lishi kerak yuqori daraja daromad.

Differentsial turni katta miqdordagi pulni xohlaydigan mijozlar tanlashi kerak Uzoq muddat besh yildan ortiq. Da ipoteka krediti bu yaxshi tanlov.

Mijoz ortiqcha to'lovni sezilarli darajada kamaytirishi mumkin. Ammo agar kredit berish 5 yildan kam davom etsa, unda ortiqcha to'lov sezilarli bo'lmaydi. Pastroq foiz stavkasi bilan variantni topish va annuitet turini tanlash osonroq.

Istalgan kredit bo'yicha ortiqcha to'lovni qanday hisoblash mumkin?

Har bir qarz oluvchi pulni tejashni va iloji boricha kamroq to'lashni xohlaydi. Annuitet turini tanlashda siz koeffitsientni hisoblashingiz kerak. Keyin oylik to'lovlar hisoblab chiqiladi. Yakuniy badalning hajmi: M (davr) * P (to'lov). Ortiqcha to'lov - bu to'lov miqdori va kreditning asosiy summasi o'rtasidagi farq.

Agar tur tabaqalashtirilgan bo'lsa, unda oylik foizlar miqdori, oylik to'lov miqdori, kredit berishning birinchi va oxirgi oyidagi stavkaning qiymati va oylik foizlarning o'rtacha miqdori talab qilinadi.

Ushbu ma'lumot sizga kredit beruvchi bank tomonidan taqdim etilishi mumkin. Bu holda ortiqcha to'lov shartnoma muddati (oylar) oyiga foizlarning o'rtacha qiymatiga ko'paytiriladi.

Oylik to'lovlarni hisoblashning o'ziga xos xususiyatlari

Oyiga to'lovni hisoblash ikki usulda mumkin - annuitet va tabaqalashtirilgan. Birinchi holda - kreditning butun muddati davomida bir xil badallar. Ikkinchi holda, to'lovlar dastlab yuqori, keyin esa kamayadi. Ko'pgina banklar mijozga kreditni muddatidan oldin to'lashiga to'sqinlik qiladi. Bunday holda, ular kredit ta'tillarini belgilaydilar.

Ipoteka krediti

Ipoteka - bu katta miqdorda emissiyaga ega bo'lgan uzoq muddatli kreditlash turi. Bu erda tabaqalashtirilgan turdan foydalanishga arziydi. To'lovlar kamroq bo'ladi. Lekin mijoz sertifikat tayyorlashi kerak yuqori daromad har oy.

Erta to'lash noyob annuitet turini nazarda tutadi (tomonlarning kelishuvi bilan). Ko'pgina banklar annuitet turidan foydalangan holda katta miqdordagi naqd pulni rasmiylashtiradilar.

Avtomobil kreditlari

Avtomobil kreditlari uzoq muddatli emas. Bu erda siz dastlabki depozitni tayyorlashingiz kerak. Oylik to'lovlarni hisoblashda sug'urta (ko'p hollarda korpus sug'urtasi, kamroq - OSAGO) va tranzaktsiya uchun bank yordamini hisobga olish kerak.

Agar mijozning kredit kartasi bo'lsa, to'lovlarni qanday hisoblash mumkin?

Agar mijoz kartadan foydalansa, oylik to'lovlarni hisoblashda nimani e'tiborga olish kerak:

1. Foizsiz davrning mavjudligi. Ushbu davr potentsial mijozga mablag'larni foizsiz foydalanish imkonini beradi. Odatda muddat 30 dan 100 kungacha. Tanlangan tuzilishga bog'liq.
2. Oylik to'lov. Qarzning asosiy summasining 5-15 foizini + chegirmali foizlarni (yiliga 40 foizgacha) to'lash kerak.

xulosalar

Albatta, siz borib, kredit olish uchun ariza topshirishdan oldin, har xil oylik to'lovlarni hisoblab chiqing va taqqoslang bank tuzilmalari. Faqat haqiqiy raqamlar mavjud bo'lsa, xulosa chiqarish mumkin. Siz o'z imkoniyatlaringizni baholaysiz va bu kreditlash sizning kuchingizga kiradimi yoki kutish yaxshiroqmi, tushunasiz.

Video

Hayrli kun! Talabalik yillarimda yozgi ta’tilda turli aksiyalarda promouter bo‘lib ishlaganman.

O'shanda bunday faoliyat hozirgidek emas, faqat kuchayib borardi.

Shunga ko'ra, ko'p ish yo'q edi, ko'pincha men turishim kerak edi, bu juda zerikarli edi.

O‘zimni band qilib qo‘yish uchun kredit bo‘yicha yillik foiz miqdorini hisoblashni odat qilib oldim.

Foydali amaliyot va vaqt tezroq o'tdi. Kredit bo'yicha yillik foizlarni qanday hisoblash mumkin, siz keyingi xabardan bilib olishingiz mumkin.

Foiz bor umumiy xarajat qarz (yoki samarali stavka). Bundan tashqari, kredit bo'yicha ortiqcha to'lov foizi mavjud. Bu tushunchalarni chalkashtirmang, bu turli miqdorlar!

Samarali foiz stavkasi (qarzning to'liq qiymati) kreditning o'ziga tegishli stavka bilan bir xil xususiyatga ega.

Taqqoslash va baholash qulayligi uchun bankning boshqa barcha mumkin bo'lgan komissiyalari va to'lovlari allaqachon unga "tikilgan", ya'ni. barcha to'lovlar yillik foizlar shaklida "kanonik" shaklga keltiriladi.

Eslatib o'taman, kredit bo'yicha klassik foizlar - bu QARAMA foizlar bilan bog'liq YILLIK foizlar.

Murakkab foiz va oddiy foiz o‘rtasidagi farq shundaki, birinchisi har safar o‘tmishdagi hisob-kitoblarni hisobga olgan holda to‘plangan summa bo‘yicha, oddiy esa har doim dastlabki asosda undiriladi.

Va agar vazifa kredit bo'yicha foizlarni hisoblash bo'lsa, unda, qoida tariqasida, bu qiymat nazarda tutiladi. Va u nisbiy yillik ortiqcha to'lov foizidan farq qiladi (qarz summasi/ssudani to'lash miqdori foizlarda).

• Birinchidan, har yili foizlar olinadi yangi oy Qarz bo'yicha QOLDIQ UCHUN, va
• ikkinchidan, hisob-kitob annuitetlar tamoyili bo'yicha sodir bo'ladi (ya'ni, bir xil murakkab foiz sodir bo'ladi).

Endi u bilan ishlash Excel formulalari kredit bo'yicha foizlarni hisoblash nuqtai nazaridan tushunarli, yaxshi misolni ko'rib chiqing:

1 yil muddatga 10 000 AQSh dollari miqdorida kredit. Ma'lumki, general oylik to'lov kredit bo'yicha $926,35.

Keyin biz Excel formulasidan foydalangan holda kredit bo'yicha yillik foizlarni hisoblaymiz:

RATE(12;-926,35;10000)*12 = 20%

Bu holda, bu samarali kursi, chunki jami oylik to'lov ko'rib chiqildi.

Endi ortiqcha to'lov: 12 oy davomida qarz oluvchi 926,35 * 12 = 11116,2 dollar to'laydi.Bu ushbu 1 yil uchun ortiqcha to'lovni bildiradi: 11116,2 - 10000 = 1116,2 dollar. Lekin bu kredit summasining atigi 11,16%!

Endi shartlarni biroz o'zgartiramiz. 3 yil muddatga 10 000 dollarlik kreditni ko'rib chiqing. Va umumiy oylik to'lov 371,64 dollar ekanligi ma'lum.

Keyin kredit bo'yicha umumiy yillik foiz:

RATE(36;-371,64;10000)*12 = 20%

Xuddi shu miqdor, men faqat muddatni uzaytirdim va shunga mos ravishda oylik to'lovni kamaytirdim, shunda hamma narsa birlashdi.

Biroq, ortiqcha to'lovlar tartibi tabiiy ravishda o'zgaradi. 3 yillik umumiy to'lovlar uchun: 371,64 * 36 = $ 13 379 Ortiqcha to'lov: 13 379 - 10 000 = 3 379 dollar Bu allaqachon kredit summasining 33,79% ni tashkil etadi.

Maslahat!

Shunday qilib, savol kredit bo'yicha foizlarni qanday hisoblash kerakligi haqida gap ketganda, ortiqcha to'lovlarning nisbiy foizini emas, balki yillik samarali stavkaning qiymatini (kreditning to'liq qiymati) ishlatish eng qulaydir.

manba: http://creditsecrets.ru

Kredit bo'yicha yillik foizlarni qanday hisoblash mumkin

Kredit vaziyatdan chiqishning yagona yo'li bo'lgan yoki uzoq muddatli jamg'armalardan qochib, darhol biror narsa sotib olmoqchi bo'lgan holatlar mavjud. Kreditga deyarli hamma narsani sotib olish mumkin.

Qarz olgan ko'pchilik kredit bo'yicha yillik foizlarni mustaqil ravishda qanday hisoblash kerakligi haqidagi savolga qiziqish bildirmoqda. Bu umuman qiyin emas. Kredit bo'yicha yillik foizlarni bosqichma-bosqich qanday hisoblashni ko'rib chiqing:

1. Birinchidan, shartnomani o'qing va qarz miqdorini belgilang. Uni alohida qog'ozga yozing. Keyin muddat oxirida bankka qaytaradigan yakuniy miqdorni (foizlar bilan) toping. Uni ham yozing.
2. Shartnomada to'lov muddatini toping. Buni shartnomaning o'zida ham, to'lov jadvalida ham topish mumkin. Qarz bo'yicha yillik foizlarni foizlar bilan umumiy summadan hisoblash uchun dastlab berilgan summani olib tashlang.
3. Endi olingan qiymat kredit muddatiga bo'linib, 100% ga ko'paytirilishi kerak. Shunday qilib, siz kredit bo'yicha yillik foiz stavkasini bilib olishingiz mumkin.

1. Barcha oylik kredit to'lovlarini qo'shing. Ularni to'lov jadvalida topish mumkin. Qulaylik uchun siz Excel elektron jadvalini yaratishingiz mumkin.
2. Olingan miqdorga, agar siz uni to'lagan bo'lsangiz, komissiya qo'shishingiz kerak (mablag'larni ro'yxatdan o'tkazish, ko'rib chiqish yoki olish uchun komissiya).
3. Agar siz kartada kredit olgan bo'lsangiz, unda yillik xizmat uchun miqdor va foizni ham qo'shishingiz kerak. Qabul qilingan miqdorni ko'rsatilgan foiz stavkasi bilan ko'paytirish kerak kredit shartnomasi.
4. Olingan natija kredit muddatiga bo'linib, keyin 100% ga ko'paytirilishi kerak. Qabul qilingan katta foizlar kredit shartnomasi bo'yicha "samarali" foiz stavkasini anglatadi. Ushbu foizni bank o'z mablag'laridan foydalanish uchun talab qiladi.

Kredit olish uchun ariza berishda ko'plab banklar talab qiladi majburiy sug'urta. Shartnomada uning to'lovi miqdori yoki foizi ko'rsatiladi.

Ko'pgina to'lov jadvallarida yillik foiz va to'liq foiz stavkasi ko'rsatilgan. Shartnoma tuzishda ushbu raqamlarni diqqat bilan o'rganib chiqing, shuningdek komissiyalar va qo'shimcha to'lovlarga e'tibor bering.

Manba: bankingtips.ru

Yillik foizlarni qanday hisoblash mumkin?

Kredit olmoqchi bo'lgan yoki omonat qo'ymoqchi bo'lgan bank mijozlari yillik foiz tushunchasiga duch kelishadi:

• birinchi holda, foizlar mijozning o'z mablag'laridan foydalanganlik uchun bankka to'laydigan summasidir
• ikkinchisida esa, aksincha, bankning mijozga mukofot sifatida to'laydigan summasi.

Qaysi bank mahsulotidan foydalanishga qaror qilsangiz ham, yillik foizlarni qanday hisoblashni bilish tavsiya etiladi.

Depozit bo'yicha yillik foizlarni qanday hisoblash mumkin?

Omonat bo'yicha foizlar ikki usulda hisoblanadi: kapitallashuv bilan va unsiz. Kapitalizatsiyasiz omonat bo'yicha foizlar, ya'ni summa mijozning hisob raqamiga o'tkazilganda va shartnomada ko'rsatilgan muddatlarda unga to'langanda quyidagi formula bo'yicha hisoblanadi:

S= (P * I * t / K) / 100%, bu erda

P- omonat summasi;

I- yillik foiz;

t- foizlar hisoblangan kunlar soni; odatda bu ko'rsatkich umumiy davrning yarmiga teng;

K- yildagi kunlar soni.

Misol uchun, yillik 10% foiz stavkasi bilan 1 yil muddatga 200 000 rubl miqdorida depozit qo'yildi. Keyin yillik foiz quyidagicha bo'ladi:

S \u003d (200 000 * 10 * 184/ 365) / 100% \u003d 10082 rubl.

Kapitalizatsiya depoziti asosiy qarzga foizlarni qo'shishni o'z ichiga oladi. Hisoblash uchun formuladan foydalaniladi:

S = (P * I * j / K)/100, bu erda

P - omonat summasi;

I - yillik foiz;

j - kapitallashtirish bilan qoplangan kunlar soni;

K - yildagi kunlar soni.

Ushbu formula bir oydan keyin depozit miqdori qancha oshishini hisoblab chiqadi. Masalan, yiliga 10% bilan 200 rubl depozit bilan bu miqdor quyidagilarga teng bo'ladi:

S \u003d (200 000 * 10 * 30 / 365) / 100% \u003d 1644 rubl.

Keyingi oyda olingan ko'rsatkich depozitga qo'shilishi kerak va olingan miqdorga qarab foizlar hisoblanishi kerak.

Kredit bo'yicha yillik foizlarni qanday hisoblash mumkin?

1. Foizlar bilan summadan siz qarzga olingan pulni ayirishingiz va natijada olingan sonni qarz berish yillari soniga bo'lishingiz kerak. Endi olingan ko'rsatkich 100% ga ko'paytiriladi - siz yillik foizni olasiz.
2. Oylik to'lovlarning barcha summalarini qo'shish, barcha qo'shimcha to'lovlarni (karta xizmati, komissiyalar va to'lovlar, agar mavjud bo'lsa) qo'shib, keyin nima bo'lganini kredit bo'yicha foizlarga ko'paytirish kerak.

Olingan qiymat kredit berilgan yillar soniga bo'linib, 100% ga ko'paytirilishi kerak.

manba: http://creditovgrad.ru

Bosqichma-bosqich ko'rsatma

Bir varaq qog'oz oling va unga quyidagi ma'lumotlarni yozing: qarz olgan pul miqdori, foizlar bilan birga bankka to'lashingiz kerak bo'lgan miqdor va kreditni olgan davringiz.

Diqqat!

Ushbu ma'lumotlarning barchasi kredit shartnomasida ko'rsatilishi kerak.

Keyin olingan qiymatni kredit muddatiga (yillarda) bo'ling va 100% ga ko'paytiring. Olingan raqam yillik foiz stavkasi bo'ladi.

Kredit bo'yicha yillik foiz stavkasini boshqa yo'l bilan hisoblashingiz mumkin. Buning uchun jadvalga muvofiq oylik to'lovlarning barcha summalarini qo'shing. Keyin natijaga, agar siz uni to'lagan bo'lsangiz, komissiya miqdorini qo'shing.

Ogohlantirish!

Bundan tashqari, agar sizga kredit shaklida berilgan bo'lsa kredit kartasi ko'proq miqdor qo'shing yillik xizmat bu karta.

"Samarali" foiz stavkasi qiymatini, ya'ni siz to'laydigan foizni oling kredit tashkiloti mablag'lardan foydalanish uchun.

Agar siz kredit olish uchun ariza topshirayotganda sug'urta xizmatidan foydalangan bo'lsangiz, buning uchun ham ma'lum foiz to'lashingiz kerak bo'ladi. Shuning uchun, kredit shartnomasini, ayniqsa, kichik nashrda yozilgan ma'lumotlarni diqqat bilan o'rganing.

Bundan tashqari, agar siz kredit olish uchun ariza berish paytida bankka komissiya to'lagan bo'lsangiz, uni qarzni to'liq to'laganingizdan keyin ham, pulni olganingizdan so'ng ham qaytarishingiz mumkin.

Buning uchun bepul shaklda pulni qaytarish uchun da'vo yozing.

Maslahat!

Agar bank sizning da'vongizni qondirishdan bosh tortsa, siz sudga murojaat qilish huquqiga egasiz, lekin, qoida tariqasida, banklar ishni sudga keltirmaydi va pulni qaytarmaydi.

manba: kakprosto.ru

Hisob-kitoblarning to'g'riligini o'zingiz tekshirishingiz mumkinmi?

Yakuniy ortiqcha to'lov juda kutilmagan darajada katta.

Ha, va ko'p qavatli bino natijasida yillik foiz stavkasi, uch qavatli bino hech qachon kredit shartnomasida ko'rsatilganiga mos kelmaydi.

Men bunday qarz oluvchilarni juda yaxshi tushunaman, chunki men o'zimni "barmog'ini pulsda ushlab turishga" harakat qiladigan ishonchsiz iste'molchilar toifasiga kiritaman.

Ipotekaga kvartira berib, birinchi kundanoq men uyda yillik foiz stavkasini hisoblash uchun plastinkani kompyuterning ish stolida boshladim.

Men har oy u erga erta to'lovlarni hisobga olgan holda yangi ma'lumotlarni kiritaman va vaqti-vaqti bilan natijalarni tekshiraman bank bayonotlari. Kredit menejerim men haqimda nima deb o'ylashini bilmayman, lekin rostini aytsam, menga ahamiyati yo'q.

Diqqat!

Uch yildan ortiq vaqt davomida men ikki marta bank hisob-kitoblarida xato topdim. Shuning uchun men uyda qarz olish uchun formulalar va hisob-kitoblar haqidagi savolni umuman sodda va ahmoqlik deb hisoblamayman.

Davom etaylik aniq misol keling, natijalarni kredit bo'yicha yillik foiz stavkasini hisoblash uchun jadvalga kiritish bilan barcha kerakli hisob-kitoblarni bajarishga harakat qilaylik.

Kreditni to'lashning eng mashhur ikkita sxemasini ko'rib chiqing: klassik va annuitet. Men keraksiz asoratsiz bajarish oson bo'lgan raqamlarni oldim - asosiysi hisob-kitoblarning mohiyatini tushunishdir.

Dastlabki ma'lumotlar:

• Kredit miqdori - 1200 dollar;
• Kredit muddati - 12 oy (biz har oyda teng kunlar bor deb hisoblaymiz, garchi banklar kreditdan foydalangan har bir kun uchun foizlar oladilar. Shunga ko'ra, fevral uchun to'lov har doim iyul oyiga qaraganda kamroq bo'ladi).
• Foiz stavkasi - yillik 12%, ya'ni oyiga 1%;
• To'lov sxemasi - tabaqalashtirilgan to'lovlar.

Bizning to'lovimiz ikki qismdan iborat:

1. har oyda teng qism ("qarz tanasi"): Kredit tanasi = Kredit summasi / oylar soni. Bizning holatda, u to'liq $ 100 bo'ladi.
2. qarzning qoldig'iga hisoblangan foizlar. Oylik foiz = kredit qoldig'i * oylik foiz stavkasi

Men barcha hisob-kitoblarni matematik formulalarsiz beraman, shunda hisob-kitoblarning mohiyati aniq bo'ladi.

Aniqlik uchun barcha hisob-kitoblarni jadvalda jamlaymiz. Aytgancha, bunday jadval Excelda yaratilishi mumkin va har safar natijalar ma'lumotlar sozlamalarini hisobga olgan holda qayta hisoblab chiqiladi.

Birinchi oylarda olingan qiymatlarning hisob-kitoblarini alohida-alohida olib tashlamaslik uchun to'g'ridan-to'g'ri jadvalga yozaman. Boshqa barcha raqamlar xuddi shu tarzda hisoblanadi.

Ogohlantirish!

Jadvaldan ko'ramizki, maksimal moliyaviy yuk qarz oluvchiga kredit to'lashning birinchi oyida tushadi va kredit muddatining oxiriga kelib asta-sekin kamayadi.

Misol shartli, chunki u ishlarning haqiqiy holatini to'g'ri aks ettirmaydi. Agar 20 yil muddatga kreditga 100 ming rubl berilsa, qaysi oylik foiz kreditning "tanasi" qiymatidan bir necha baravar yuqori bo'ladi!

Endi shartli kreditimiz bo‘yicha real yillik foiz stavkasini hisoblab chiqamiz. Buning uchun ortiqcha to‘lovimizni (78 dollar) dastlabki kredit summasiga (1200 dollar) bo‘lish kifoya. 781200 = 6,5%.

Ko'rib turganingizdek, 6,5% bank tomonidan e'lon qilingan dastlabki 12% dan deyarli ikki baravar kam. Va bu erta to'lovni hisobga olmagan holda, bu real foiz stavkasini yanada pasaytiradi.

Biroq, yomon xabar shundaki, bizning shartli misolimiz faqat bir yilni ko'rib chiqadi.

Hatto uch martalik stavkani o'ttiz yilga ko'paytiring va siz 100% dan ortiq yakuniy ortiqcha to'lov olasiz.

Endi biz annuitet kreditini to'lash sxemasini tahlil qilamiz. Qarz oluvchi uchun soddaligiga qaramay (bir xil miqdor har oy bankning kassasiga to'lanadi), bu holda hisoblash formulasi oldingi holatga qaraganda ancha murakkab bo'ladi.

Buni "barmoqlarda" tushuntirish mumkin bo'lmaydi, shuning uchun siz formulaning o'zini o'zi berishingiz kerak bo'ladi. Xuddi shu oylik to'lov shunday hisoblab chiqiladi, undan boshqa barcha hisob-kitoblar asoslanadi.

Oylik to'lov = Boshlang'ich kredit *% oy / E'tibor bering, ushbu hisob-kitoblarda ishlatiladigan foiz stavkasi yillik emas, oylik hisoblanadi. Bizning misolimizda - yiliga 12% / 12 = 1%.

Endi biz formulaga aniq raqamlarni almashtiramiz va quyidagilarni olamiz:
Oylik to'lov = 1200 * 0,01 / = $106,62 Va endi to'lovlar jadvali va kredit bo'yicha yakuniy ortiqcha to'lov qanday ko'rinishini ko'rib chiqamiz.

Maslahat!

Oldingi sxemadan farqli o'laroq, ushbu jadval birinchi navbatda oylik umumiy to'lovni, so'ngra to'lanadigan foizlarni hisoblab chiqadi va qolgan narsa bank oldidagi asosiy qarzni to'lashga ketadi.

Annuitet to'lovining xususiyatlariga e'tibor bering:

• undagi birinchi oylik to'lovlar klassik sxemaga qaraganda kamroq bo'ladi
• muddatning o'rtasiga (ettinchi oy) yaqinroq bo'lsa, to'lovlar ko'proq yoki kamroq tenglashadi
• lekin etuklik oxirida annuitet to'lovi ancha farqlanadi

Boshqacha qilib aytganda, kredit berishning birinchi yillarida annuitet sxemasiga ko'ra to'lash osonroq, biroq bir necha yil o'tgach, to'lovlar kamaymaydi - har oy boshida bo'lgani kabi.

Ishoning, besh yil davomida ipoteka kreditini to‘lagandan so‘ng, bu juda zerikarli. Klassik sxemada to'lovlarning ikkinchi yilidan keyin kichik, ammo doimiy yengillik seziladi.

Endi ortiqcha to'lovga e'tibor bering. Annuitet sxemasida u allaqachon 79,2 dollarni tashkil etadi, bu avvalgi versiyaga qaraganda 1,2 dollarga ko'pdir. Bizning shartli misolimizda bu farq kichik miqdor, stavkalar va shartlar tufayli umuman hayratlanarli emas.

Diqqat!

Ammo jiddiy ipoteka kreditlari Bu aslida yuzlab dollar. Yana eslataman. Annuitet sxemasi har doim qarz oluvchiga klassikdan ko'ra qimmatroq turadi!

Ammo bizning misolimizga qayting. Bizning annuitet sxemamiz bo'yicha real foiz stavkasi: kredit shartnomasida ko'rsatilgan 12% o'rniga 79,2% / 1200 = 6,6% bo'ladi.

Dastlabki ma'lumotlarni kiriting: yillik foiz stavkasi, kredit muddati va kredit miqdori, to'lov sxemasini tanlang va agar xohlasangiz, barcha qo'shimcha komissiya va to'lovlarni qo'ying.

Va bir necha soniya ichida siz monitorda vizual jadvallar va grafiklarni olasiz. Lekin men hali ham ushbu qulay va intuitiv kalkulyatorlar hisob-kitoblarni amalga oshirish uchun qanday algoritmdan foydalanishini bilishni afzal ko'raman. Shunday qilib, har qanday holatda ...

Bankir - bu savdogar. U pul sotib oladi depozit foizlari past narxda va ularni sotadi kredit foizlari yuqoriroqda. Natijada farq uning daromadidir.

Qarz olmoqchi bo'lganlar foiz evaziga pul qo'ymoqchi bo'lganlarga qaraganda ko'proq. Shuning uchun tijorat banklari kredit olishlari mumkin TSB RF Mamlakatning markaziy banki. 2016 yil sentyabr uchun "asosiy stavka"
(aka "qayta moliyalash stavkasi") Yiliga 11%. Buni taxmin qilish mantiqan to'g'ri tijorat banklari olish unchalik yaxshi emas hissa depozitlar ushbu qiymatdan yuqori foiz stavkasi bilan. Istisno faqat VIP mijozlar - fabrikalar, gazetalar, paroxodlar egalari uchun bo'lishi mumkin.

Qolganlari uchun yuqori foiz depozit bo'yicha marketing hiylasi bo'lishi mumkin, chunki u turli komissiyalar yordamida qoplanadi.

Depozit muddati oxirida foizlar hisoblangan bo'lsa, omonatchi oladigan miqdorni qanday hisoblash mumkin

Yillik depozitlar

Bir kishi 2 yil davomida yillik 9% bilan 5000 rubl uchun omonat ochdi:

bir yilda: 5000 rubl - 100% x rubl - 9% x=5000*9/100=450 rubl ikki yil davomida: 1 yil uchun 450 rubl x 2 yil uchun rubl x=450*2/1=900 rubl 5900 rubl omonatchi muddat oxirida oladi * 100 nima? "Foiz sonning yuzdan bir qismidir." Sm. .

Oylik depozitlar

Bir kishi 3 oy davomida yillik 9% bilan 5000 rubl uchun omonat ochdi:

bir yilda: 5000*9/100=450 rubl 90 kun davomida: 365 kunga 450 rubl x 90 kunga rubl x=450*90/365=110 rubl 96 tiyin 5110 rubl 96 tiyin muddat oxirida omonatchi oladi * 365 hisoblanadi. Kabisa yilida 366 ta bo'ladi.

Depozit foizlari kalkulyatori

sana	kelayotgan	hisobdagi summa
	5000	5000

* foizlar bank tomonidan pul olingan kundan keyingi kundan boshlab, ya'ni 839-moddadan boshlab hisoblana boshlaydi. Fuqarolik kodeksi RF).

Muddat oxirida to'langan foizlar bilan to'ldirilgan omonatning rentabelligini qanday hisoblash mumkin

To'ldirilgan depozitlar ulushi pastroq. Bu omonat shartnomasining amal qilish muddati davomida qayta moliyalash stavkasi kamayishi va omonat bank uchun endi foyda keltirmasligi bilan izohlanadi. Ya’ni, bank omonat bo‘yicha kreditorlar bankka to‘laydigan foizdan yuqoriroq foiz to‘lashi kerak bo‘ladi.

Istisno: agar depozit stavkasi qayta moliyalash stavkasiga bog'liq bo'lsa. Boshqacha aytganda, qayta moliyalash stavkasi o'sadi - omonat bo'yicha foizlar o'sadi, qayta moliyalash stavkasi pasayadi - depozit bo'yicha foizlar kamayadi.

To'ldirilgan omonat bo'yicha foizlarni hisoblash misoli

Bir kishi 3 oy davomida yillik 9% bilan 5000 rubl uchun omonat ochdi. Bir oy o'tgach, u yana 3000 rubl qo'ydi:

bir yilda: 5000*9/100=450 rubl 30 kun davomida: 450*30/365=36,986 rubl 30 kundan keyin balans: 5000+3000=8000 rubl yillik qayta hisoblash: 8000*9/100=720 rubl qolgan 60 kun uchun: 720*60/365=118,356 rubl Jami foizlar miqdori: 36,986+118,356=155 rubl 34 tiyin Omonatchi oladigan umumiy summa: 5000+3000+155,34=8155 rubl 34 tiyin

To'ldirish bilan depozit kalkulyatori

			hissa qo'shish
sana	kelayotgan	iste'mol	hisobdagi summa
	5000	0	5000
		0

Kapitalizatsiya bilan depozit bo'yicha foizlarni qanday hisoblash mumkin. Bu nima: "depozit kapitallashuvi"

Foizlar to'lanishi mumkin:

1. umumiy summasi [ bitiruv | tugatish | imzolangan kunida] depozit shartnomalari.
2. umumiy miqdor qismlarga bo'linadi va har oy, har yili to'lanadi. Mijoz o'zi uchun eng mos variantni tanlashi mumkin:
   • shartnomada belgilangan muddatda yoki kamroq tez-tez bankka kelib, hisoblangan foizlar summasini yechib olish yoki avtomatik ravishda plastik kartaga o‘tkazish. Ya'ni, "foiz bilan yashash".
   • foizlarni kapitallashtirish murakkab foiz omonat qoldig'iga hisoblangan foizlarni qo'shing. Xuddi shu tarzda, siz foizlarni hisoblash kuni kelganingizdek, foizlar miqdorini qaytarib olib, u bilan omonatni to'ldirgansiz. Depozit qoldig'i ko'payadi va ma'lum bo'lishicha, foizlarga foizlar olinadi. Foizlar kapitallashuvi bilan depozitlar foizlar miqdorini bo'lib-bo'lib olishni rejalashtirmaganlar tomonidan tanlanishi kerak. Ushbu maslahat shartnoma shartlariga ko'ra mumkin bo'lgan omonatlarga taalluqli emas qisman olib tashlash kapitallashtirilgan foizlar miqdorida.

Kapitallashtirish bilan hissani hisoblash formulasi

S = s × ⎛ ⎝ 1 + P×d 100×D⎞ ⎠ n S - omonatchi oladigan umumiy summa, s - boshlang'ich summa, P - yillik foiz stavkasi, d - davrdagi kalendar kunlar soni, D - kalendar yilidagi kunlar soni, n bosh harflar soni

Kapitalizatsiya bilan depozit bo'yicha foizlarni hisoblash misoli

1 yanvar kuni bir kishi yillik 9% stavkada 5000 rubl kapitallashuv bilan omonat ochdi. 6 oy 180 kun. Foizlar har oyning oxirgi kunida hisoblanadi va kapitallashtiriladi.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1, 00695 1.01534609946 = 5226.06 Yuqoridagi jadvalga asoslanib:

• Uch oyda 30 kun bo'ladi: yanvar, aprel, iyun.
• Bir oy, fevralda faqat 28 kun bo'lishi mumkin.
• Mart va may oylarida 31 kun bo'ladi.

Davrdagi kunlar sonini hisoblashda shuni ham hisobga olish kerakki, agar muddatning oxirgi kuni ishlamaydigan kunga to‘g‘ri kelsa, muddatning tugash kuni undan keyingi ish kuni hisoblanadi (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 193-moddasi). Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi). Shuning uchun, Internetda joylashtirilgan kalkulyatorlar haqiqatga yaqin bo'ladi, lekin ular 100% aniqlik bermaydi. Ishlab chiqarish taqvimi har yili tasdiqlanganda 2 yil davomida daromadni qanday hisoblash mumkin?

Depozit bo'yicha foizlarning to'g'ri hisoblanganligini bir tiyinlik aniqlik bilan qanday tekshirish mumkin

Texnika muvaffaqiyatsizlikka uchraydi. Hisobdan ko'chirma mavjud bo'lganda, foizlarni qo'lda qayta hisoblash unchalik qiyin emas.

Misol: 20 yanvar kuni bir kishi har chorakda bir marta yiliga 9% 5000 rubl uchun kapitalizatsiya bilan omonat ochdi. 9 oy 273 kun. 10 mart kuni men hisobimni 30 000 rubl bilan to'ldirdim. 15 iyul 10 000 rublni olib tashladi. 2014 yil 20 aprel va 20 iyul 2014 yil yakshanba kuniga to'g'ri keladi.

20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95

Depozitlar bo'yicha foizlar soliqqa tortiladimi? Qanday depozitlar soliqqa tortiladi?

O'ylaymanki, soliqlar haqida savol tug'ilishi mumkin, nima uchun tegishli kalkulyator yaratilmagan.

Keling, qonunga murojaat qilaylik (214.2-modda). soliq kodeksi RF): agar xulosa chiqarish vaqtida yoki uzaytirish kengaytmalar shartnomalar 3 yilgacha bo'lgan foizlar rubl depoziti oshadi 2014 yil fevral: 8,25% + 5% = 13,25% qayta moliyalash stavkasi 5 foiz punktga, keyin depozit stavkasi minus 13,25% ushbu qiymatdan yuqori foizli daromadlar bo'yicha rossiya Federatsiyasi fuqarosi 35% soliq to'lashi kerak. Bank tegishli hujjatlarni tayyorlash uchun javobgardir.

Amalda, hech kim 13,25% dan yuqori foizni qo'ymaydi:

Iste'mol krediti - bu turli xil iste'mol ehtiyojlari uchun olinadigan kredit. Misol uchun, siz do'konda yoki kir yuvish mashinasida televizor sotib olmoqchisiz yoki ta'tilga chiqmoqchisiz.
Operatordan turni sotib olish - bu xizmatni sotib olish. Bular. siz xizmatdan foydalanasiz va iste'mol kreditini olasiz.
Kalkulyator iste'mol krediti komissiyalar va sug'urtalarni hisobga olgan holda naqd kreditlarni hisoblash uchun mo'ljallangan.
Komissiyalar va sug'urta muddatidan oldin to'lovlar orqali joriy etiladi.

Hisoblash imkoniyatlari

Kalkulyator sizga oddiygina kreditni hisoblash imkonini beradi - miqdorni, stavkani, muddatni kiriting va hisobni bosing.
Ikkinchi variant - erta to'lovni hisoblash. Siz kredit tafsilotlarini, erta to'lovlar sanasi va miqdorini belgilaysiz. Agar siz har oy ma'lum bir kredit summasini kiritsangiz, qancha to'lashingizni tushunmoqchi bo'lsangiz, prognoz kalkulyatoridan foydalanishni tavsiya etamiz.
Qarang shuningdek:
Bu sizga kreditni qanchalik tez yopishingizni tushunishga imkon beradi.

Ikki kreditni qanday solishtirish mumkin

Qabul qilishdan oldin bank krediti Kredit bo'yicha ortiqcha to'lovni hisoblash ortiqcha bo'lmaydi. Bir nechta banklarning takliflarini solishtirib, eng yaxshisini tanlash yaxshidir. Buning uchun ushbu sahifadagi kalkulyatordan foydalanish mumkin. Biroq, 2ni solishtirish uchun kalkulyator bilan boshqa sahifa ochishingiz kerak bo'ladi turli xil kreditlar. Ayniqsa, kreditlar va erta to'lash sxemalarini taqqoslash uchun biz kreditni taqqoslash kalkulyatorini yaratdik.
Shuningdek qarang:
Bu sizga erta to'lashning qaysi sxemasini tanlashni - to'lov muddatini yoki miqdorini kamaytirishni tushunish imkonini beradi. Shuningdek, u eng yaxshisini tanlashga yordam beradi foydali variant qarz berish

Kalkulyator yordamida kreditni qanday hisoblash mumkin

Kreditning 2 ta varianti mavjud
Birinchisi, naqd pul olishni xohlaganingizda dastlabki hisob-kitob. Ushbu hisob-kitob uchun birinchi to'lov sanasi kerak emas. U standart sifatida qoldirilishi mumkin. Bu oylik to'lovga ta'sir qilmaydi.
Qarz summasi - bu kredit shartnomasida yoziladi va hisobga olinmasdan olinadi ilk to'lov mahsulot yoki xizmat uchun.
Stavka foizi - nominal stavka komissiya va sug'urta bundan mustasno kredit bo'yicha. Kredit shartnomasidan olingan. Siz 3 kasrli kasrni kiritishingiz mumkin.
Yuzga bo'linmasdan ifodalangan.
Muddat - kredit olinadigan oylarning butun soni. Agar sizda 2 yil bo'lsa, masalan, 24 oyni kiritishingiz kerak
Ikkinchi variant - mavjud kreditni hisoblash
Keyingi maydon birinchi to'lov sanasi. Kredit olganingizda bu parametr allaqachon muhim
Qabul qilingan kredit uchun sana bo'yicha hisoblash muhimdir. Ya'ni, jadvalni tuzishda keyingi to'lov sanasi - oydagi kunning raqami ko'rsatiladi.
Sanalar asosida hisoblash qachon muhim ahamiyatga ega erta to'lovlar. Mablag'larni muddatidan oldin to'lash sanasi yangi qisqartirilgan to'lov qaysi oyda bo'lishini belgilaydi.

Kalkulyatordan qanday foydalanish kerak?

Yuqoridagi kerakli ma'lumotlarni kiritganingizdan so'ng, hisoblash tugmasini bosishingiz kerak.
Uni bosgandan so'ng, quyidagi variantlar mumkin

• Ma'lumotlarni kiritish xatolari. Shuni yodda tutingki, sanalar dd.aa.yyyy formatida nuqta orqali kiritilishi kerak. Miqdorlar nuqta orqali kiritiladi, stavka 3 kasrdan iborat bo'lishi mumkin
• Kredit bo'yicha muvaffaqiyatli hisob-kitob bo'ldi. To'lov jadvalini tuzing. Kreditning ortiqcha to'lovi hisoblab chiqilgan