Chiar înainte de apariția în Rusia a cardului MIR, naționalul sistem de plata deponenții au folosit ocazia de a economisi bani și de a primi dobândă de depozit prin carduri care au fost de mult obișnuite la noi sisteme internaţionale. Întrucât numărul utilizatorilor de carduri pur autohtone în țară este doar în creștere (la sfârșitul lunii septembrie erau deja emise aproximativ 19 milioane de carduri MIR), beneficiile cunoașterii și exploatării întregii lor game de servicii sunt evidente.

Deținătorul oricărui card de debit bancar este un deponent prin definiția legislației, prin urmare Legea asigurării depozitelor este pe deplin aplicabilă fondurilor deținute în contul de card. Cu toate acestea, există o diferență semnificativă între un depozit la termen și un simplu cont la vedere/sau contul curent(care, desigur, include sistemul de carduri). În primul caz, clientul nu poate cheltui fondurile investite până la expirarea termenului contractului de depozit, iar dacă condițiile rare prevăd cheltuieli, atunci într-o sumă foarte limitată. În al doilea caz, cardurile obișnuite cu dobândă de venit nu sunt un produs urgent, deci oricare operațiuni de cheltuieli fără restricții privind termenii și sumele. Deși o astfel de loialitate are ca rezultat o profitabilitate mai scăzută și deja alte restricții.

Pentru comparație, vom da un exemplu de procent maxim anual pentru clasic depozite la termen bănci (rețineți că rata maximă nu este întotdeauna disponibilă pentru medii și cantități mici):

— 8% Moscova Banca de credit(de la 1.000 de ruble)

- 9,8% Svyaz-Bank (de la 30.000 de ruble + ILI)

— 10% Asia-Pacific Bank (de la 125.000 de ruble + HOA)

— 10% AktivKapital Bank (de la 10.000 de ruble)

— 8% Northern Credit Bank (de la 50.000 de ruble)

— 8,4% SDM-Bank (de la 1.400.000 de ruble)

- 7,2% Bank Center-invest (de la 500.000 de ruble)

În ce bancă este cel mai profitabil să obții un card de venit „MIR”?

Vă sugerăm să alegeți unul dintre cardurile profitabile MIR ale ratingului nostru.

Date din 20.10.2017

Moscow Credit Bank, card de aur

Pentru a primi o dată pe lună un venit de 7% pe an, trebuie să plătiți în mod activ cu un card pentru bunuri și servicii. Volumul minim al unor astfel de achiziții este de 10.000 de ruble. pe luna. Venitul din depozit este calculat pe baza soldului total mediu lunar pe toate cardurile de debit ale băncii.

În plus față de dobânda de depozit, pentru plățile în magazin folosind un card, banca acumulează puncte, care sunt convertite în ruble: de la 0,5 la 10% din suma achiziției, în funcție de tranzacție și de vânzător. Aproape toate serviciile suplimentare incluse cu cardul sunt gratuite, inclusiv serviciul anual.

Svyaz-Bank, card de pensie

Condițiile de utilizare a cardului bancar prevăd tarife preferențiale pentru pensionari. În special, banca acumulează un venit de 7% pe an doar din pensia MIR, mai mult, în fiecare zi pe orice sold pozitiv. Plata dobânzii acumulate pentru toate zilele se face în ultima zi a lunii.

Spre deosebire de alte categorii de clienti, intretinerea anuala a cardului pentru pensionari este gratuita. Comision zero se aplică și retragerilor de numerar, pentru care este stabilită o limită de volum maximă.

Banca Asia-Pacific, card cu statut special

Banca oferă mai multe tipuri de carduri MIR, dintre care cea mai profitabilă este Statutul special pentru plăți de la buget, inclusiv salarii, beneficii sociale si pensii. Pentru salariații obișnuiți, randamentul este de 3% pe an. Pentru beneficiarii de prestații sociale - 7% pe an. Dobânda se percepe pe sold la sfârșitul fiecărei luni.

Serviciul Cash Back oferă venituri suplimentare de până la 500 de ruble. pe lună sau jumătate de an, în funcție de plățile efectuate prin card. Taxa de serviciu și retragere de numerar - 0% în majoritatea cazurilor.

ActiveCapital Bank, card „Profitabil”

Dobânda de depozit este posibilă dacă există un sold minim zilnic într-o anumită lună: 4% pe an de la 10.000 de ruble, 5% de la 50.000 de ruble, 6% de la 100.000 de ruble. Procedura de calcul a dobânzii este la începutul fiecărei luni în urma rezultatelor celei anterioare.

Retragerea de numerar de la bancă și partenerii săi este gratuită, dacă este: neprimirea unui împrumut/credit (inclusiv de la alt organizatie financiara); sumă mai mică de 500.000 de ruble. pe luna. Există și alte servicii plătite și gratuite. Cardul se eliberează cetățenilor cu vârsta peste 14 ani.

Northern Credit Bank, card „Care Super”.

Dobânda lunară este calculată pe soldul cardului la sfârșitul fiecărei luni. Interesant este că randamentul a fost redus cu 0,4 p.p. la începutul lunii octombrie la 4,6% pe an. Există și bonusuri pentru achiziții cu acumularea a 2% din sumele cheltuite în magazinele și punctele de service participante la această promoție bancară.

Cardul poate fi eliberat nu numai angajaților de stat și pensionarilor, ci și oricăror categorii de cetățeni cu vârsta peste 18 ani, dacă pe card există chitanțe regulate de peste 3.000 de ruble. pe lună din orice sursă (cu excepția veniturilor comerciale).

SDM-Bank, card MIR

Aici, suma venitului depinde de soldul mediu lunar de pe card. Cel mai mare profit de 5% pe an este pentru soldul de peste 400.000 de ruble. 3% anual - cu sume medii pentru întreaga lună de la 200.000 la 400.000 de ruble. Anual 1,5% - în timpul depozitării de la 25.000 la 200.000 de ruble. Pentru deținătorii de carduri MIR, există un program de privilegii, în baza căruia anumite puncte comerciale și de servicii organizează uneori reduceri la bunurile și serviciile lor.

Baremul tarifar al cardului include plătite și servicii gratuite. De exemplu, comisionul pentru retragerea numerarului de la bancomatele emitentului și service în primul an este de 0%.

Bank Center-invest, card sistem MIR

4% pe an - venitul deponentului, al cărui sold mediu lunar pe card depășește 30.000 de ruble. Cantitati mai mici nu faci profit. Apropo, este posibil și un cont în euro sau dolari, asta aduce un venit de 0,4% pe an. Printr-o decizie separată a băncii, este posibilă conectarea la un card de credit cu o perioadă de grație.

Retragere de numerar la casele băncii și la bancomate la cota de 0% numai în limita lunară. Începând cu al doilea an, taxa de serviciu este de 300 de ruble. Informarea prin SMS relativ ieftină - 30 de ruble. pe luna.

Rosselkhozbank, Card de pensie

Dobânda de depozit este calculată pe baza soldului real la începutul fiecărei zile, plătită integral o dată la sfârșitul lunii. 5% pe an - randament pe sume de la 100 la 100.000 de ruble, 7% pe an - pentru sume peste această valoare. Cardul are un program de bonus, conform căruia plățile pentru achiziții cu cardul aduc puncte, care pot fi apoi convertite în ruble sau mărfuri din catalog. Conditii preferentiale, care asigură venituri, sunt destinate deținătorilor de carduri din rândul beneficiarilor de pensii și altele beneficii sociale din buget.

Vostochny Bank, card „Harta Orientului Îndepărtat”

Banca acumulează 7% pe an pentru sumele de la 10.000 la 500.000 de ruble rămase în cont până la începutul lunii. Mai mult, profitul crește cu 0,5 puncte procentuale dacă există încasări regulate sub formă de pensie sau salariu. Profitul mai puțin atractiv de 2% pe an este destinat unui sold de peste jumătate de milion de ruble. Punctele bonus suplimentare în valoare de 1-1,5% (din suma achiziției) măresc atractivitatea cardului atunci când plătiți pentru bunuri și servicii cu acesta.

Comisionul pentru întreținere anuală este posibil de la 0 la 1.089 de ruble. Retragere gratuită de numerar la un bancomat sau la casierie, dar cu o limită de sumă de până la 300.000 de ruble. pe luna.

Revizuirea a fost pregătită de Oksana Lukyanets, expert la Vkladvbanke.ru

Convenabil și profitabil. Adevărat, nu poți lua în calcul acești bani: aceștia devin disponibili numai după o anumită perioadă de timp. Pentru a se asigura că fondurile au fost mereu la îndemână și chiar au crescut, cardurile bancare au fost dezvoltate cu dobândă la sold. Altfel, se numesc profitabile. Despre procentul cardurilor de debit populare și condițiile de utilizare a acestora aflăm din articol.

Ce este?

Puțini oameni știu despre existența cardurilor de venit și despre principiul funcționării acestora. De fapt, aceasta este o decontare obișnuită „de plastic”, al cărei proprietar primește o recompensă de la bancă cu soldul fondurilor în cont. Venitul se acumulează lunar pe baza ratei anuale a dobânzii și a sumei de pe card. În unele cazuri, pentru a primi o recompensă, trebuie îndeplinite anumite condiții.

Carduri cu dobândă la sold fonduri proprii- un produs convenabil pentru cei care preferă nu numai să folosească banii, ci și să-i acumuleze. „Plusul” incontestabil al unui astfel de produs este accesul liber la resursele proprii. Dacă conform programelor de depunere este profitabilă retragerea banilor după o anumită perioadă de timp, atunci cardul de venit poate fi folosit fără restricții. Dobânda se percepe ori de câte ori soldul contului este pozitiv (sau atinge o anumită sumă).

Nu orice instituție financiară produce „plastic” profitabil, dar odată cu creșterea cererii pentru acestea apar oferte din ce în ce mai interesante. Luați în considerare cele mai populare cu dobândă la soldul fondurilor.

Sberbank

Organizația oferă multe programe de depozit cu termeni și condiții diferiți. Dar sunt produse de card care nu sunt înzestrate cu funcția de a acumula remunerație. Singura excepție este pensia socială cu dobândă la sold. Sberbank recompensează deținătorii cu o rată de 3,5% pe an, iar calculul se face zilnic. Suma este creditată pe card o dată pe lună.

Rata dobânzii este scăzută, dar totuși card social are avantajele sale:

• întreținerea și eliberarea cardului sunt gratuite;
• există un program „Mulțumesc de la Sberbank” sub formă de cashback cu puncte bonus;
• este posibilă emiterea unui card suplimentar;
• dobânzi acumulate zilnic;
• retragerea de fonduri în terminalele bancare fără comisioane;
• participarea la programele bonus din sistemul de plată MasterCard.

Un mijloc convenabil și profitabil de a primi o pensie va fi un card de debit cu dobândă la sold. Sberbank oferă condiții acceptabile de servicii și o mică taxă lunară.

Harta „Opening-Rocket”

Otkritie Bank, fondată în Khanty-Mansiysk, a prezentat la sfârșitul anului 2015 un nou card Otkritie-Rocket, co-branded. Persoanele fizice pot comanda un produs la unul dintre cele două tarife: „All Inclusive” și „Cozy Space”.

Mai mult, acesta din urmă este absolut gratuit și garantează un procent bun din remunerație. Cardurile cu dobândă acumulată pe soldul Otkritie-Rocket sunt deservite de sistemul de plată MasterCard. Clasa de „plastic” este standard - Lumea.

Tabelul prezintă condițiile planurilor tarifare pentru un card de venit:

Pentru a acumula 8% pe an, deținătorul cardului nu trebuie să îndeplinească nicio condiție. Remunerația se plătește întotdeauna, indiferent de mărimea soldului pozitiv din cont.

Cardul cashback al Alfa-Bank

Rentabilitatea acestui „plastic” depinde direct de activitatea deținătorului. Clasa de card - MasterCard World. Dacă tranzacțiile sunt efectuate în mod regulat, se acumulează un bonus în valoare de:

• până la 8% - din soldul fondurilor, transferat într-un cont de economii;
• 5-10% - cashback pentru achiziții de la benzinării și cheltuieli pentru restaurante și cafenele.

Costul unei astfel de decontari „plastic” depinde de pachetul de servicii pe care l-a ales clientul. Întreținerea cardului este de 1200 de ruble. în an. Se percepe o taxă suplimentară pentru planul tarifar stabilit. De exemplu, pachetul de servicii Optimum costă 1929 de ruble. în an. Dar dacă soldul din contul proprietarului depășește 70 de mii de ruble, atunci deservirea cardului împreună cu plan tarifar vei fi liber.

Oferte de la Tinkoff

Această bancă cu o abordare non-standard a serviciilor pentru clienți este încântată să ofere simultan mai multe opțiuni pentru cardurile de venit. Cel mai faimos dintre ei este Tinkoff Black Clasa MasterCard World sau Visa Platinum (la alegerea clientului) cu funcția Cashback pentru toate achizițiile și o recompensă pentru sold. Condiția pentru primirea remunerației este efectuarea de plăți pe lună în valoare de 3.000 de ruble. Dacă această cerință este îndeplinită, deținătorul cardului este taxat cu 8% pe an. Dacă suma din cont depășește 300 de mii de ruble, procentul se reduce la 4.

Alte carduri de debit cu dobândă la sold și Tinkoff cashback sunt co-branded: Aliexpress, OneTwoTrip, Svyaznoy-Klub. Recompensa pentru achiziții le este creditată pe care o puteți cheltui cu un partener bancar. Procentul de cashback variază de la 1 la 30 în funcție de categoria de bunuri. Întreținerea anuală a cardurilor este de 99 de ruble. pe lună, dar cu sold suficient de cont Servicii bancare sunt oferite gratuit.

Card de venit „Banca în buzunar”

CJSC „Standard rusesc” emite o serie de carduri de debit de diferite clase, cu o acumulare de 4-8% din soldul fondurilor. Produsele au un pachet standard de servicii corespunzător tipului de „plastic”. Seria include 5 categorii de carduri „Banca în buzunar”:

1. Clasic - remunerația de 4-8% este percepută din sold până la 300 de mii de ruble. Costul serviciului - 900 de ruble. pe an (gratuit pentru depozitare de la 30 de mii de ruble).
2. Aur - 8% se percepe din sold până la 1 milion de ruble. Întreținerea cardului „aur” - 3000 de ruble. în an.
3. Platină - costul este de 10 mii de ruble. în an. 8% din soldul fondurilor, acces la programe premium din sistemele de plată.
4. Travel Premium - MasterCard World în valoare de 3000 de ruble. în an. Remunerarea se acumulează numai dacă soldul contului nu este mai mic de 30 de mii de ruble.

Deținătorii au acces și la programul „Bonusuri și Privilegii”. Cardurile bancare cu dobândă la soldul de fonduri „Banca în buzunar” vor mulțumi proprietarul cu un cashback de 1-5%.

Banca din Sankt Petersburg

PJSC Saint Petersburg este cel mai mare banca regionala, care produce unele dintre cele mai profitabile carduri de venit. Rata remunerației variază de la 5 la 10%. Adevărat, ia procent crescut nu orice client poate. Pentru a plăti 5% din remunerație, este necesar ca minimum 50 de mii de ruble să fie păstrate în mod continuu în cont. Dacă condiția este îndeplinită în termen de două luni, în a treia perioada de facturare titularul cardului primește deja 10% pe an. Regula este valabilă pentru toate tipurile de carduri, inclusiv:

• „Strălucitor” - MasterCard World.
• Visa (MasterCard) fără relief.
• Visa Classic sau MasterCard Standard.
• Visa Gold sau MasterCard Gold.
• Visa Platinum sau MasterCard Platinum.

Cashback este de 0,5%, cu excepția MasterCard World (1-2%).

Oferte de la alte banci

Popularitatea creșterii fondurilor cu ajutorul cardurilor de debit crește în fiecare zi. Ca răspuns la aceasta, tot mai multe bănci își oferă programele. Ce alte carduri pot fi emise pentru economii? Să le privim într-un tabel:

Majoritatea cardurilor aduc venituri bune dacă fondurile sunt păstrate continuu în cont. În același timp, este suficient să economisiți aproximativ 20 de mii de ruble pentru a primi în mod constant o remunerație.

Cardurile cu acumularea dobânzii la soldul contului este un produs bancar convenabil și profitabil, care vă permite nu numai să utilizați toate privilegiile plății „de plastic”, ci și să acumulați fonduri.

Puteți deschide un cont de debit în orice bancă, petrecându-l pe acest timp minim. Unele dintre ele oferă bonusuri suplimentare clienților lor. Opțiune profitabilă este acumularea de fonduri în contul bancar în funcție de suma economisită de client pentru luna. Vom privi în acest articol cum se calculează dobânda la soldul cardului - un serviciu oferit de bănci.

Serviciul a apărut relativ recent, dar a câștigat popularitate în rândul deponenților instituțiilor. Chestia este că, dacă serviciul de acumulare este furnizat pentru sold, atunci nu puteți deschide un cont de depozit separat, ci pur și simplu puteți salva o parte din fonduri în bancă. Totodată, lunar bani vor fi creditați în cont în valoare de rata fixa din suma deja disponibilă.

Cum se calculează dobânda la soldul diferitelor bănci

Dobânda suplimentară poate fi percepută în formular suma de bani sau ca bonus. De obicei, carduri bancare combina mai multe tipuri de taxe suplimentare. Ei atrag noi clienți și economisesc bani. De asemenea, returnarea procentuală a unei părți din sumă la depozit contribuie la păstrarea fondurilor în bancă și nu la retragerea acestora din sistem. Adesea, nu se adaugă doar taxe obligatorii, ci și cashback din achiziții. Mărimea cashback-ului este determinată nu numai de bănci, ci și de magazinele sau serviciile de unde se face achiziția.

Tinkoff

Rata standard pentru Tinkoff Bank pentru soldurile contului debitor este de la 6 la 7% pe an. Este considerată cea mai populară dintre tipurile de debit care iau în considerare soldul fondurilor și acumulează dividende harta neagra. Puteți menționa și plasticul OneTwoTrip. Alte oferte de la Tinkoff au și o serie de avantaje, deoarece vă permit să primiți cashback din achizițiile efectuate. De exemplu, puteți câștiga din servicii precum:

• Aliexpress sub formă de puncte de sistem de 7 procente
• eBay și Lamoda sub formă de bonusuri
• Companiile aeriene sub formă de acumulare de mile bonus
• Svyaznoy-Club taxează de la 5 la 10 la sută

Limita de credit:

300 000 de ruble.

Perioadă de grație:

55 de zile

de la 12,9%

de la 18 la 70 de ani

Considerare:

Serviciu:

590 de ruble

Sberbank

Sberbank nu oferă oferte care plătesc cashback sau percep o taxă suplimentară pentru soldul debitor. Pentru a primi dobândă este necesar să deschideți un debit cu drepturi depline fără posibilitatea de a vă retrage banii până la încheierea contractului. Doar social ratele pensiilor primesc taxe suplimentare. Randamentul în cont se calculează din rata de 3,5% pe an, acumulată zilnic și plătită la sfârșitul lunii. Dar suma de 3,5% este valabilă chiar și în situația în care fondurile sunt plasate în cont pentru o singură zi lucrătoare.

De asemenea, promoția „Mulțumesc” poate fi considerată cashback minim de la Sberbank, conform căruia clientul are dreptul de a primi o rambursare de 0,5% din achiziție. Uneori, se acordă bonusuri până la 50% din suma fondurilor cheltuite în anumite zile în magazine și întreprinderi partenere ale Sberbank.

Card de debit Cosmos de la Home Credit Bank

Limita de credit:

Perioadă de grație:

de la 18 la 64 de ani

Considerare:

Serviciu:

0 ruble

Limita de credit:

300 000 de ruble.

Perioadă de grație:

100 de zile

de la 23,99%

de la 21 la 65 de ani

Considerare:

Serviciu:

De la 1190 de ruble

Card de credit 110 zile de la Raiffeisenbank

Limita de credit:

600 000 de ruble.

Perioadă de grație:

110 zile

de la 29%

de la 23 la 67 de ani

Considerare:

Serviciu:

0 ruble

Rocketbank

Cardurile cu rambursarea dobânzii pe un cont de debit sunt disponibile numai pentru rezidenții din Moscova, Ekaterinburg și Sankt Petersburg, sunt comandate și de rezidenții din alte orașe, dar le puteți ridica numai într-unul dintre locurile de mai sus. Cardurile acumulează până la 8% pe an din soldul contului debitor.

Pentru participare la sistem bancar Până la 75 de ruble trebuie plătite lunar, iar dacă suma de fonduri din cont depășește 30.000 de ruble, atunci clientul nu plătește suplimentar pentru serviciu. În plus, se oferă un cashback de 1,5% pentru achizițiile plătite prin transfer bancar. După acumularea a 3 mii de tuburi de rachetă, acestea pot fi înlocuite cu ruble reale și pot plăti pentru o achiziție completă.

Binbank

Politica băncii s-a schimbat de la 1 februarie 2018. Înainte de această dată, mai multe carduri au primit fonduri suplimentare. Dar acum numărul lor cu dobândă la conturile curente a scăzut și a rămas doar pe cardurile AirMiles (de la 2-7%) și pe cardul de Pensii (plățile sunt de 7%). Banca a venit cu un alt sistem de plată, și anume prin deschiderea unui suplimentar cont de economii cu numele „Pușculița”, unde puteți pune o parte din suma din contul principal și puteți primi până la 6,5% pe an.

Post Bank

Tariful și cardul „Economii” de la Post Bank permit clientului să acumuleze o sumă importantă din soldul depozitului. În acest caz, o condiție prealabilă ar trebui să fie stocarea de fonduri cu o sumă fixă ​​timp de o lună. Rata dobânzii în sine depinde de valoarea economiilor, precum și de tarif. Procentul maxim - 7% poate fi câștigat pe tariful „Pensiune” atunci când depozitați peste 50 de mii de ruble timp de o lună. În oferta de bază, angajamentele variază de la 3 la 5%.

Care este diferența dintre un card de debit și dobânda acumulată la soldul din depozit

Conturile în care sunt creditați bani pentru soldul depozitului au o serie de diferențe față de alte tipuri de oferte. Aceste diferențe sunt după cum urmează:

• Clientul are intotdeauna acces la banii din contul curent, ii poate dispune oricand fara legatura cu contractul de depozit
• Dobânda va fi primită chiar dacă retrageți întreaga sumă din cont și apoi completați din nou cardul
• Suma care trebuie retrasă sau depusă pe card nu este limitată de termenii contractului de depozit.

Un card cu dobândă la sold sau un depozit separat - ce este profitabil?

Este imposibil să răspunzi exact ce este benefic pentru un card de utilizator sau un cont de depozit cu drepturi depline. Dacă clientul este hotărât să primească beneficiul maxim din investiție și nu va folosi fondurile investite în cursul anului, atunci merită să deschidă un cont de depozit. Poți obține mai mult procent ridicat. Profitul lunar poate fi retras sau continua să fie capitalizat, adică adăugat în contul principal.

Dacă un client al unei bănci dorește doar să câștige bani în plus pentru cheltuielile personale lunare fără niciun efort și investiție suplimentară, este recomandat să deschidă un card cu dobândă la sold. Puteți primi cashback-uri și diverse bonusuri pe ele, sunt potrivite pentru utilizarea zilnică, plata pentru achiziții. Fiecare tip de depozit bancar are avantajele și dezavantajele sale, este important să alegi scopul principal al investiției și să stabilești ce este mai profitabil pentru tine în primul rând.

Unde se transferă dobânda la conturi?

Moneda acumulată pe majoritatea cardurilor cu posibilitatea de a plăti soldurile contului este transferată în contul principal. În același timp, cashback-urile și bonusurile pot fi listate ca un cont separat de bonus. Totul depinde de bancă și de cardul ales. De exemplu, la Rocketbank, bonusurile sunt inițial transformate în rocketrubles și abia apoi sunt schimbate pe bani reali. Uneori, banii sunt transferați într-un cont separat, dar pot fi folosiți la fel de liber ca și contul principal, ambele fiind legate de un card valabil.

Top 5 carduri de debit cu dobândă

Există tarife și conturi, concepute inițial pentru emiterea de dividende mari din soldul contului. Sunt folosite în mai multe bănci, clientul va trebui să plătească pentru întreținerea acestora, dar atunci când stochează sume mari, procentul care se percepe pe fondurile rămase acoperă complet costul întreținerii cardului. Pe baza condițiilor favorabile pentru deschiderea cu dobândă, puteți determina ratingul cardurilor de debit profitabile.

VTB Multicard

Suma maximă a plăților anuale este de 5% din sumă. Fondurile sunt transferate într-un cont principal funcțional, care poate fi eliminat în mod liber în orice moment. Valoarea soldului determină valoarea dividendului acumulat. Dobanda minima(1%) se plătește dacă soldul este de la 5 la 15.000 de ruble.

Rata maximă (5%) este plătită dacă soldul este de la 75 la 100 de mii de ruble. Banii sunt plătiți până la sfârșitul lunii următoare celei în care se calculează dobânda. Cashback este oferit până la 2% pentru achiziții, există bonusuri pentru vizitarea restaurantelor.

Tinkoff Black

Cardul de la Tinkoff Bank oferă condiții favorabile pentru bonusuri și cashback, precum și pentru rata dobânzii. Toate economiile care sunt păstrate pe un debit de lucru vor putea aduce unui client bancar un venit de 6% pe an. Dacă cardul este în valută străină, atunci se percepe 0,01% pe an din soldul de până la 10 mii de dolari. Dobânda se percepe chiar dacă clientul primește un salariu pe cardul bancar.

Credit Cartea Tinkoff Platină

Limita de credit:

300 000 de ruble.

Perioadă de grație.

Clienții băncilor sunt de mult obișnuiți cu faptul că emiterea de carduri bancare de debit cu dobândă la soldul contului este cea mai bună alternativă la depozit. Acesta este folosit cu succes și de băncile care emit carduri cu un randament apropiat de ratele anuale ale conturii.

Reversul unei astfel de oferte avantajoase la prima vedere este facturarea și costul întreținerii plasticului. Aceste cheltuieli pot reduce valoarea venitului deținătorului și chiar o pot aduce în minus.

Profit din soldul contului de card

Cardurile pe care banca percepe dobândă se numesc profitabile. În același timp, deținătorul de plastic nu este limitat în accesul la fondurile sale, spre deosebire de deponent. Vă puteți retrage, plăti și completa contul în orice moment. Majoritatea cardurilor de debit cu dobândă la soldul fondurilor au aceleași caracteristici funcționale ca și cardurile obișnuite.

Rentabilitatea unui card de debit poate depinde de diferite condiții:

• categorii de carduri. Este logic că sunt stabilite tarife mari pentru ofertele din categoria premium;
• rest Bani pe un cont de card. Unele bănci limitează deținătorul prin stabilirea unei limite a sumei minime de pe card. În caz de încălcare, pariul scade sau chiar este eliminat complet;
• suma cheltuielilor lunare, plăți cu cardul. Banca stabilește o limită obligatorie a cifrei de afaceri, cum ar fi în VTB-24 pe Multicard. Dacă titularul nu a atins limita necesară, nu se percepe dobândă.

Băncile aleg diferite scheme pentru acumularea dobânzii la sold. Acesta poate fi un calcul zilnic în care suma primită este însumată și creditată în cont la sfârșitul lunii. A doua opțiune este atunci când se percepe dobândă pe soldul mediu lunar al contului de card. Banca însumează toate sumele zilnice, le împarte la numărul de zile dintr-o lună și calculează dobânda pentru rezultat.

Este important ca fondurile din contul cardului de debit și dobânda acumulată și acumulată să fie acoperite de sistemul de asigurare a depozitelor. În același timp, spre deosebire de depozitele la vedere, astfel de carduri fac profit.

O alternativă la un depozit - carduri de debit profitabile

Cardurile cu dobândă sunt, în primul rând, flexibilitate. Deținătorul are acces constant la banii săi și poate gestiona rapid fondurile. Astfel de produse sunt destinate celor care nu sunt pregătiți să deschidă un depozit pe termen lung.

După ce am analizat ofertele actuale de pe piața cardurilor de debit, ne-am identificat cele mai bune produse, care sunt revizuite mai jos.

VTB

Banca Tinkoff

• „Cozy Space” MasterCard World;
• „All inclusive” MasterCard World.

Procentul anual este de 5,5% pentru ambele produse. Pe plata fara numerar 1% din achiziții vor fi returnate pe card sub formă de „rocketrubles”, care sunt convertite la rata de 1:1. Și 10% rocketrubles pentru operațiuni la punctele „favorite”.

Emiterea cardului este gratuită, livrarea se efectuează. Întreținerea „Cozy Cosmos” este gratuită, „All Inclusive” va costa 290 de ruble pe lună.

Retragere gratuită de numerar la toate bancomatele:

• până la 5 operațiuni pe cardul Cozy Space;
• până la 10 tranzacții cu cardul All Inclusive.

AK Bars Bank

Card de debit Mastercard World Generația Ak Bars.

Acesta poate fi obținut la biroul AK Bars Bank. Înregistrarea se face de la vârsta de 18 ani cu pașaport civil.

Cardul este eliberat gratuit, serviciu anual:

• nici un comision pentru volumul tranzacțiilor pentru plata pentru bunuri și servicii în valoare de 15.000 de ruble pe lună;
• 149 de ruble pe lună dacă nu sunt îndeplinite condițiile gratuite.

Dobânda se acumulează pe sold în valoare de 5% pe an numai dacă clientul a făcut achiziții cu un card în valoare de cel puțin 15.000 de ruble în timpul lunii. Suma maximă, pe care banca va acumula venituri - 100.000 de ruble. Peste această sumă, rata va fi de 0% pe an.

Cardul este interesant cu cashback sporit pe:

• benzinării și servicii de transport - 10%;
• divertisment - 5%;
• achiziții prin serviciul mp.akbars.ru - până la 17%.

Și 1% rentabilitate la toate celelalte achiziții.

Un alt card de debit cu dobândă la soldul „Ak Bars Evolution” Visa Platinum.

Aici, banca a stabilit până la 7% pe an pentru valoarea soldului zilnic de pe card de la 30.000 la 100.000 de ruble. În alte cazuri, rentabilitatea cardului Evolution va fi de 3% pe an.

Problema este gratuită, întreținerea începând din a treia lună este de 79 de ruble pe lună, dar nu se va percepe niciun comision dacă suma achizițiilor este de 20.000 de ruble sau suma de reaprovizionare este de la 10.000 de ruble.

Cashback este:

• 1% pentru achiziții de până la 20.000 de ruble;
• 1,5% pentru achiziții în valoare de 20.000 de ruble.

Rambursarea maximă nu este mai mare de 4.000 de ruble.

Există un program de bonus „Prietenul Companiei”, în cadrul căruia se acumulează un randament de până la 10% pentru achizițiile de la Partenerii Băncii cu bonusuri, pentru care puteți achiziționa bunuri de la aceiași Parteneri ai Băncii. Conversie 1:1.

Comparație pe hartă

Tabel de condiții pentru cardurile de debit cu dobândă la sold:

Interesant este că emitenți atât de mari precum Sberbank și VTB oferă carduri de venit doar pentru pensionari și doar pentru sistemul de plată MIR. Și în Gazprombank, Alfa-Bank, UniCredit Bank, Raiffeisen Bank nu există deloc oferte similare.

Analiza Harta

Tabel de evaluare a cardurilor pe o scară de cinci puncte:

Carduri de debit sunt importante nu numai pentru funcţia de acumulare. Designul, costul serviciului, cash back și bonusurile sunt factori indirecti care afectează atractivitatea și profitabilitatea.

Înregistrare și ușurință de obținere

Toate cardurile luate în considerare sunt emise gratuit. Dar, doar patru bănci oferă livrare la domiciliu sau la serviciu:

• pe primul loc este Tinkoff Bank, cea mai buna banca in aceasta directie astazi, asa ca are cea mai larga acoperire si se angajeaza sa aduca cardul in 2-5 zile;
• pe locul doi se află Otkritie Bank, care livrează în 36 de orașe și își extinde constant teritoriul;
• Rocketbank va aduce cardul într-unul dintre cele 29 de orașe - acesta este locul trei;
• este convenabil să primiți carduri de la MTS Bank și RNKO „Centrul de plată”, deoarece acestea sunt emise prin rețeaua de magazine MTS și, respectiv, Euroset, care sunt în majoritatea aşezăriţări. Aceasta este a patra linie a clasamentului.

Problema și costul serviciului

Emiterea tuturor cardurilor de debit este gratuită, cu excepția cardului Renaissance Credit Bank. Dacă plasticul este personalizat, atunci emitentul are nevoie de 5 până la 10 zile pentru fabricare, cardurile nepersonalizate sunt emise în 5-15 minute, există o astfel de ofertă în Rosgosstrakh Bank și Rosselkhozbank.

În ceea ce privește costul întreținerii anuale, este important din punct de vedere al beneficiului cardului. Dacă comisionul este egal sau chiar depășește dobânda primită, atunci utilizarea cardului nu poate fi numită efectivă.

Cardurile gratuite sunt produse ale Loco Bank, Bank Zenit, Credit Europe Bank, Post Bank, RNKO „Payment Center”, RosEvroBank, Rocketbank. Acest lucru le permite să ocupe prima poziție.

Locul al doilea a fost ocupat de Credit Europe Bank, din primul an de deservire a cardului este gratuit, iar din al doilea, comisionul este de doar 499 de ruble.

RSHB și Rosgosstrakh Bank sunt pe locul al treilea, deoarece costul maxim de întreținere este de doar 300 de ruble pentru plastic fără nume.

Dobânda anuală la sold

Cea mai bună ofertă pentru rentabilitatea cardului de la Renaissance Credit Bank acum acumulează maxim 7,25% din sold până la jumătate de milion.

Poziția a doua este cu cardul „Acumulativ” al RosEvroBank: 6,1% fără nicio condiție privind cifra de afaceri și soldul minim.

Poziția a treia se află pe cardul „Benefit” de la HomeCreditBank. A obține 7,5% din sold nu este deloc dificil, este suficient să faci doar 5 achiziții și cantitatea minima achiziția nu este instalată. Ar putea fi chiar un pachet de chibrituri.

Banca Ipoteca Rusă în cadrul cardului Acumulator, deținătorul trebuie doar să facă cel puțin o tranzacție și să păstreze cel puțin 10 mii de ruble în cont. Și în acest caz, rata de pe card va fi mare - 6,5% pe an. Locul patru.

Este demn de concurență cu debitul Tinkoff Black: 6% pe an, cu o cifră de afaceri mică de 3.000 de ruble, cu toate acestea, pentru a genera venituri pe card, merită să păstrați nu mai mult de 300 de mii de ruble. Prin urmare, doar al cincilea pas.

Cashback și programe de bonus

Pentru potențialii deținători de privilegii, acordarea unei rambursări sub formă de cashback sau bonusuri este unul dintre criteriile principale pentru alegerea unui card.

Printre produse profitabile AK Bars Bank și Russian Mortgage Bank au împărțit primul loc. Pe cardul Generation, o rentabilitate mare de 10% din cheltuielile cu benzinăriile, achizițiile de bilete de cale ferată, transportul cu autobuzul, piese auto, parcare și multe altele. Astăzi este unul dintre cele mai bune oferteîn această direcție. Folosirea cardului „Cumulator” pentru plăți va returna maximum 1,5% din toate achizițiile și 3% din cheltuielile în categorii speciale stabilite de bancă.

Pe locul doi se află mai multe bănci ale căror programe aduc 1% cashback în ruble din toate achizițiile fără numerar plus rambursare suplimentară fie în anumite categorii, fie de la Parteneri. Acestea sunt produse Tinkoff, Otkritie Bank, Credit Europe Bank, ambele carduri ale RNKO Payment Center, Rosgosstrakh Bank (cardul este interesant cu un cashback crescut cu 5% în magazinele alimentare).

Urmează pe locul trei oferte similare, dar în ceea ce privește compensarea sub formă de bonusuri: un punct și jumătate va aduce 100 de ruble cheltuite atunci când utilizați cardul RSHB. Sistem de bonusuri profitabil și o rețea largă de parteneri de la emitentul cardurilor „Corn” și „Beeline”. Cardul Rocket Bank se remarcă prin posibilitatea unei alegeri lunare a categoriilor și, pe lângă 1% din toate achizițiile fără numerar, va aduce 10% din cheltuielile în unitățile tale preferate.

Fiabilitatea Băncii

Deținătorul cardului de debit își riscă banii în cont. Prin urmare, fiabilitatea băncii este un criteriu important. Cel mai puternic este VTB 24, care deține locul 4 în ceea ce privește activele și profitul - aceasta este prima poziție în ratingul nostru.

Tinkoff mobil și inovator este pe locul doi. În plus, există suport tehnic de înaltă calitate, care este foarte important pentru o bancă online.

Post Bank, Renaissance Credit și PSB, Home Credit, MTS Bank sunt printre primele sute de bănci rusești. Și în viitorul previzibil, aceste poziții arată de încredere - locul trei.

Cu toate acestea, toate produsele de carduri discutate în articol sunt supuse sistemului de asigurare a depozitelor.

Carduri de debit valutare cu dobândă acumulată

În ceea ce privește profitabilitatea conturilor de card valutar, aceasta este practic inexistentă. Tarifele pe astfel de carduri rareori depășesc 0,5% -2% pe an și, de asemenea, scad periodic. Ultima astfel de schimbare a avut loc la mijlocul primăverii 2018. Din punctul de vedere al obținerii de profit, un card de debit valutar nu este eficient. Astfel de produse sunt emise fie pentru a economisi bani și, în același timp, au acces nelimitat la acestea, fie pentru călătorii în străinătate. În această categorie, VTB-24 Multicard deja descris mai sus arată interesant. Vă va permite să diversificați riscurile și, în același timp, să obțineți venituri în ruble.

Avantajele și dezavantajele cardurilor de interes

Băncile schimbă și extind în mod constant gama de carduri de debit profitabile, făcându-le competitive. În același timp, un astfel de produs este mai complex și doar o analiză completă a argumentelor pro și contra va permite consumatorilor să aleagă cea mai bună ofertă.

Avantaje

• capacitatea de a efectua orice operațiuni cu fonduri în cont;
• retrage bani fără a pierde dobânda deja acumulată;
• disponibilitatea de privilegii suplimentare, servicii, bonusuri, programe de loialitate;
• emisiune gratuită și taxă de întreținere moderată;
• servicii bancare online gratuite.

Defecte

Atunci când deschideți un card de debit profitabil, este important să acordați atenție condițiilor care pot implica costuri suplimentare:

• amenzi și penalități mari pentru depășirea descoperirii de cont;
• plata pentru servicii de însoțire: informare prin SMS, extrase de cont;
• Băncile pot modifica unilateral ratele pe carduri de venit prin notificarea prealabilă a clientului;
• dobânda la retragerile de numerar.

În plus, regula de depozit care interzice modificări unilaterale ale ratelor anuale nu se aplică cardurilor de debit. Banca poate revizui unilateral profitabilitatea atât a cardurilor deja emise, cât și a celor noi. Singurul lucru care îl așteaptă pe client într-o astfel de situație este notificarea prealabilă în scris cu 14 zile înainte de schimbare.

Un card bancar cu dobândă la sold nu este doar un instrument de plată convenabil și popular, ci și o oportunitate de a face banii să funcționeze și de a obține profit, spre deosebire de a fi doar într-un cont. piata bancara bogat în propuneri în această direcţie. Și doar o evaluare obiectivă și precisă a condițiilor în care sunt valabile tarifele, precum și preferințe suplimentare, vă vor permite să alegeți cel mai potrivit produs.

Acest analiza comparativa este, desigur, subiectivă. Dar ajută la desenarea imaginii de ansamblu și la evidențierea celor mai bune oferte profitabile.

Sberbank s-a impus ca una dintre cele mai stabile și de încredere bănci Federația Rusă. Produsele sale de carduri sunt foarte populare datorită disponibilității și conditii favorabile. Cel mai popular produs este cardul de debit Sberbank cu dobândă. Acesta este unul dintre cele mai multe oferte avantajoase borcan. Fiecare client al băncii va fi încântat să primească nu numai bonusuri pe carduri, ci și dobândă la solduri.

Carduri de debit Sberbank

Alegerea cardurilor de debit Sberbank este destul de largă. Acoperă cele mai necesare dorințe ale deținătorilor. Ele pot fi folosite de clienți cu o varietate de nevoi și abilități. Cardurile de depozit Sberbank sunt unul dintre cele mai populare produse de carduri. Puteți obține sfaturi în orice moment al zilei, unele tipuri de carduri pot fi comandate online. Serviciile de înaltă calitate primite la utilizarea cardurilor vor oferi proprietarilor:

• Comoditate;
• Viteză mare de operare;
• Securitatea fondurilor;
• independență geografică;
• Economisind bani.

Premium Card de platină Premier, card de platină- un card de debit pentru persoanele care au atins obiective înalte și doresc să sublinieze acest lucru. O listă extinsă de servicii oferite garantează un nivel ridicat de confort. Sistemele de plată Visa și MasterCard vor oferi clientului beneficiu maxim din plata serviciilor. Folosind cardul, deținătorul va putea primi reduceri și bonusuri pentru utilizarea acestuia. Proprietarii au o funcție Trecere prioritară- cu ajutorul acestuia, așteptarea unui zbor în multe saloane de aeroport din aproape 120 de țări ale lumii se va desfășura cu maximum de confort (Wi-fi, presă, posibilitatea de a face un duș). Cu funcția Pay Pass, este posibilă plata sigură fără contact pentru bunuri și servicii. Serviciu privilegiat cu sfaturi manager personal in multe sucursale bancare din tara.

• Cardurile de aur (Visa, MasterCard) sunt de asemenea considerate privilegiate. Cu ei în străinătate nu va apărea niciunul situatii dificile. Toate achizițiile vor fi plătite. Conectat la serviciul „Mulțumesc” - program bonus Sberbank. Termenul de utilizare este de 3 ani.
• Carduri Aeroflot (Visa Gold) - oferă posibilitatea de a folosi milele acumulate pentru a cumpăra un bilet de clasă premium. Moneda care poate fi folosită este dolarul, euro, rubla.
• Carduri Gift of Life (Visa Gold) - fiecare achiziție efectuată cu acest card presupune transferul unui procent din sume către fondul Gift of Life pentru o donație de 0,3% din suma achiziției.

Carduri de debit în Sberbank

Card clasic (Visa classic, MasterCard Standard)– un card standard convenabil, cu întreținere anuală ieftină. Posibilitate de plati online, plati auto pentru utilitati, completare a soldului in orice mod (cash/non-cash), legatura la un portofel electronic. În caz de pierdere în străinătate, puteți obține rapid numerar în sucursalele unei bănci partenere.

Carduri personalizate (Visa)- un produs interesant, modern, cu întreținere anuală ieftină, care reflectă individualitatea proprietarului, contra cost, clientul va putea oferi propria versiune a designului cardului. Cu ajutorul cardului, puteți folosi monede: euro, dolari, ruble; efectuați plăți online, sistemul de protecție vă va permite să faceți acest lucru pe nivel inalt Securitate.

Carduri de tineret +18 (Visa / MasterCard)– prezentat în trei versiuni: +14; +18; +21. Un card cu dobândă la sold, capacitatea de a plăti pentru bunuri și servicii fără numerar, primește bonusuri sub formă de 10% în cont pentru aceasta și apoi plătește pentru alte achiziții. Foarte usor de folosit, poti atasa un card pentru un copil. Procentul de acumulare a fondurilor asupra soldului este de 1,5%. Este posibil să achiziționați un card conform unui design individual; pentru a emite un card, trebuie să contactați sucursala Sberbank. Card de debit pentru tineret +21 este produs de împrumut, cu care clientul va avea întotdeauna fonduri suplimentare pentru plata fără dobândă pentru bunuri în termen de 50 de zile.

Card social (MasterCard)- un alt card cu dobanda la soldul Sberbank. Unul dintre cele mai comune carduri cu o utilizare largă și o dobândă semnificativă. Foarte comod, eliberat pentru: pensionari, mame aflate in concediu de maternitate. Rata dobânzii este de 3,5%. Oferă posibilitatea de a plăti în magazinele online, de a efectua alte transferuri online, un grad ridicat de protecție, plățile automate (utilitățile) sunt aplicabile, nicio taxă anuală de serviciu, iar acesta este un plus uriaș, este emis pentru trei ani și conexiunea este, de asemenea furnizate banca mobila posibilitatea de a vă mări pensia.

Card cu eliberare instantanee (Visa/MasterCard)– îl puteți obține în 10 minute din momentul în care contactați sucursala băncii. Moneda care poate fi folosită este dolarul, euro, rubla. Fără întreținere anuală, posibilitatea de a primi bonusuri și reduceri de la partenerii Visa/MasterCard. Perioada de serviciu este de 3 ani. Fără nume, cerință pentru client la primirea vârstei de la 14 ani, plata automată este conectată, transferuri fără numerar.

Produsele de carduri ale Sberbank iau în considerare toate nevoile necesare ale clienților de diferite niveluri materiale. Cardurile de depozit cu dobândă acumulată sunt printre cele mai profitabile de pe piață. Dobânda afectează în mod semnificativ reținerea fondurilor reziduale. O abordare individuală a clienților are și oferă o mulțime de avantaje, un grad ridicat de protecție a fondurilor pe produsele cu carduri asigură o cerere constantă. Multe companii încheie acorduri salariale cu Sberbank, care extinde cercul de potențiali clienți pentru servicii individuale și oferă servicii rapide, constante, cu reduceri la produsele bancare.

Este apreciată managementul competent al clienților și deținătorilor care au achiziționat carduri de debit cu dobândă acumulată de la Sberbank. Gestionarea economică a fondurilor este benefică atât pentru bancă, cât și pentru client. Politica de acumulare a bonusurilor este foarte bine gândită, datorită căreia devine posibilă plata bunurilor cu bonusuri. Desigur, acesta este un plus plăcut pentru cooperare.