Kiekvienas žmogus nori gyventi gausiai, o ne gyventi nuo algos iki algos. Šis noras verčia žmones ieškoti naujų pajamų šaltinių. Investavimo tema tampa vis populiaresnė. Savininkui dirbantys ir jo gerovę didinantys pinigai – milijonų svajonė. O pirmuosius žingsnius link to protinga pradėti nuo mokymų ir individualios investicinės sąskaitos (IIA) atidarymo.

Kas yra individuali investicinė sąskaita?

Individuali investicinė sąskaita – kas tai? Tai įrankis, leidžiantis žmogui ne tik nukreipti pinigus į investicijas, bet ir gauti iš jų 13% metines išmokas (iki 52 tūkst. rublių), taip pat išvengti pelno mokesčių. Norint susigrąžinti dalį pinigų, reikia atsidaryti „A“ tipo IIS, o norint nemokėti gyventojų pajamų mokesčio – „B“ tipo TIS. Daugelis įmonių siūlo galimybę investuoti su IIS. Pirmąją poziciją pagal aktyvių IIS skaičių užima PJSC „Sberbank“, toliau rikiuojasi UAB „Finam“, FG BKS ir kt. (Dabartiniai duomenys 2018 m. rugsėjo mėn.).

Sąskaitos atidarymo ypatybės:

• Galite pasirinkti tik vieną sąskaitos tipą – „A“ arba „B“;
• Investuotojo amžius yra 18 metų ir vyresnis (minimalus procentas finansų maklerio įmonių leidžia atidaryti sąskaitą nepilnamečiams, tačiau kiekvienam jų veiksmui reikalingas tėvų pritarimas);
• Valiuta – Rusijos rubliai.

Kokia yra didžiausia ir mažiausia IIS papildymo suma?

Minimali suma nėra ribojama įstatymais, tačiau daugumai brokerių ji yra 1000 rublių (optimalią lėšų sumą reikėtų pasitikslinti pas brokerį). Didžiausias įnašas yra 1 milijonas rublių. per metus. Suma dedama iš karto arba dalimis – investuotojo nuožiūra. Dalį pinigų galite atgauti nuo sumos, ne didesnės kaip 400 tūkstančių rublių.
Investavimo sąlygos

Minimali IIS gyvavimo trukmė yra 3 metai nuo aktyvavimo datos. Laiko apribojimų nėra – tereikia vieną kartą atsidaryti sąskaitą ir naudotis ja visą likusį gyvenimą. Pakeitus sąskaitos tipą iš „A“ į „B“, pirmoji automatiškai uždaroma.

Svarbu! Jei uždarysite IIS nepraėjus 3 metams nuo jos atidarymo datos, negalėsite pasinaudoti mokesčių lengvata. Visos sumokėtos įmokos turės būti grąžintos valstybei sumokant baudą (baudą).

Kaip atsidaryti individualią investicinę sąskaitą

1. Prisijungęs;
2. Atvykę į įmonės, teikiančios individualios investicinės sąskaitos atidarymo paslaugas, biurą.

Tačiau prieš pateikdami paraišką turite pasirinkti įmonę, su kuria bendradarbiausite...

Brokerio pasirinkimas

Brokeris pasirenkamas pagal 3 pagrindinius kriterijus:

1. Patikimumas;
2. Gamyba;
3. Požiūris į savo darbą.

Patikimumas yra įmonės finansinių operacijų skaidrumas, informacijos atvirumas ir reitingas. Technologijos apima prekybos sistemos patogumą, funkcionalumą, finansinių priemonių asortimentą ir paslaugų kokybę. Požiūris į darbą simbolizuoja požiūrį į investuotojus. Svarbu išsamiai išstudijuoti informaciją pagal 3 kriterijus ir pasirinkti. Galite naudoti įmonių reitingus, pamatyti, kiek metų brokeris yra rinkoje, kiek žmonių su juo sudarė sutartį ir pan. Atvirų IIS skaičius kasmet auga, tačiau lyderiai išliko nepakitę nuo 2015 m.

Sutarties sudarymas

Pasirinkę įmonę, turite pateikti prašymą atidaryti sąskaitą internetu arba atvykti į biurą asmeniškai. Užklausa internetu sukuriama dviem būdais:

1. Siunčiant paso duomenis, SNILS numerį ir TIN (nuskaitytas);
2. Per Valstybės paslaugų portalą, jei yra registruotas įrašas.

Suinteresuotas asmuo finansų maklerio įmonės tinklalapyje pirmiausia užpildo formą, nurodydamas asmens duomenis:

• Telefono numeris;
• Elektroninio pašto adresas;
• Gyvenamasis miestas ir kt.

Atsisiuntus duomenis ir juos apdorojus įmonės atstovas susisiekia su pareiškėju, kad patikslintų operacijos detales. Po to sudaroma sutartis ir ją pasirašo šalys.

IIS atidarymas

Sąskaita atsidaro automatiškai po sutarties sudarymo. Nuo šio momento klientas turi galimybę savo lėšas įdėti į investicinę sąskaitą ir gali jomis disponuoti savo nuožiūra – investuoti į bet kokią vertę.

Kur geriausia atsidaryti individualią investicinę sąskaitą: įmonių apžvalga

• „Sberbank“;
• Finam;
• Atidarymas;

Didžiausios įmonės pagal klientų skaičių yra BCS Broker - per 300 tūkstančių žmonių, sudariusių sutartį, VTB - daugiau nei 280 tūkstančių žmonių, Finam - apie 200 tūkstančių žmonių. Visą įmonių sąrašą galima peržiūrėti MICEX svetainėje.

Kaip užsidirbti pinigų naudojant IIS

Pirmasis būdas – gauti 13% išskaitymą nuo į sąskaitą įneštos sumos. Sąlyga – asmuo turi būti oficialiai įdarbintas. Galite tiesiog įdėti pinigus į svetainę ir neatlikti jokių finansinių operacijų, o dokumentus apmokėjimui pateikti po metų.

Kaip gauti 13% (IIS tipas „A“):

1. Užpildykite deklaraciją (3-NDFL);
2. Paimkite 2-NDFL sertifikatą už praėjusius metus iš apskaitos skyriaus;
3. Parengti dokumentus, patvirtinančius teisę gauti mokėjimus (sutartis dėl individualios investicinės sąskaitos darbo/dėl tarpininkavimo paslaugų/dėl patikėjimo valdymo);
4. Paruoškite dokumentus, iš kurių galite gauti pinigų pervedimo į sąskaitą patvirtinimą (kopijas).
5. Nusiųskite dokumentus Federalinei mokesčių tarnybai, pridėkite prašymą;
6. Gauti pinigus į paraiškoje nurodytą banko sąskaitą.

Antrasis būdas – investuoti pinigus į akcijas, ateities ir opcionus, obligacijas ir indeksų fondus. Sandoriai gali būti sudaromi savarankiškai arba naudojant pasitikėjimo valdymą – pinigus atiduodant profesionaliems rinkos dalyviams.

Individualios investicinės sąskaitos privalumai ir trūkumai

Mes išsiaiškinome, kas yra IIS ir kaip ji veikia. Galiausiai pateikiame tokio įrankio privalumus ir trūkumus. Privalumai:

• Mokesčių atskaitymas;
• Jokių mokesčių nuo pelno mokėjimo;
• Neribotas sąskaitos egzistavimas, galimybė ją uždaryti po 3 metų;
• Lengva atidaryti ir valdyti;
• Padidinkite pajamas tinkamai valdydami pinigus.

Trūkumai:

• Tam tikri apribojimai (1 investuotojas – 1 sąskaita, valiuta – rubliai, lėšų įdėjimo terminas – mažiausiai 3 metai);
• Mokėjimai tik už paskutinius 3 metus;
• Nemokamų išmokų, jei asmuo negavo atlyginimo už praėjusius metus arba uždarė sąskaitą nepasibaigus trejų metų laikotarpiui;
• Draudimas pirkti užsienio įmonių vertybinius popierius, kuriais neprekiaujama MICEX;
• Draudimas pirkti federalinių paskolų obligacijas.

Individuali investicinė sąskaita idealiai tinka pradedantiesiems investuotojams, norintiems kasmet gauti mokesčių lengvatą. Tai paprastas būdas patekti į didelį žaidimą, pavadintą Investavimas.

Individualios investicinės sąskaitos šiuo metu nėra itin paklausios tarp fizinių asmenų, tačiau vis tiek kasmet sparčiai auga valdymo ir finansų maklerio įmonių klientų skaičius. Jei prieš kelerius metus dauguma mūsų bendrapiliečių santaupas mieliau laikė bankų indėliuose, tai, tobulėjant finansiniam raštingumui, santaupoms išsaugoti ir didinti mieliau naudojasi kitomis finansinėmis priemonėmis.

Skirtumas tarp individualios investicinės sąskaitos yra tas, kad jos savininkas, investuodamas į vertingą turtą, gauna pajamas palūkanų už santaupas, be to, jis turi galimybę gauti pelną iš valstybės mokesčių atskaitos forma. Tačiau pagrindinė potencialaus investuotojo užduotis yra rasti patikimą valdymo įmonę, iš kurių viena yra „Otkritie Management Company“.

Valdymo įmonės „Otkritie“ privalumai

Pirmiausia, kas turi nustatyti, kuo Otkritie banko ISS skiriasi ir kokius privalumus jis turi. Čia pagrindinis veiksnys potencialiam investuotojui yra valdymo įmonės patikimumas. Pati finansų korporacija „Otkrytie“ nekelia abejonių mūsų bendrapiliečiams, nes įmonių grupė ilgą laiką užėmė lyderio poziciją finansinių paslaugų rinkoje. Visų pirma, kalbant apie individualias investicines sąskaitas, itin rimtai reikia žiūrėti tik į patikimumą, nes investicijos nėra apdraustos.

Tarp pagrindinių privalumų išskiriame šiuos dalykus:

• pradinio įnašo suma yra tik 50 tūkstančių rublių;
• Savo santaupas galite valdyti asmeninėje paskyroje;
• keli paruošti tarifai;
• galimybė kontroliuoti savo pelningumą.

Apskritai pati individuali investicinė sąskaita turi daug privalumų. Visų pirma, investuodami savo pinigus į pelningus projektus, galite gauti keliais procentais daugiau pajamų nei iš banko indėlio. Be kita ko, privatūs klientai turi galimybę gauti pelno mokesčių atskaitymo forma iki 400 000 rublių per metus. Beje, čia maksimali investicijų suma negali viršyti 1 milijono rublių.

Dabartiniai pasiūlymai

Otkritie valdymo įmonė siūlo daug įvairių investicinių produktų privatiems asmenims. Kiekvienas iš jų turi savo individualias savybes, o jų pasirinkimas priklauso nuo asmeninių investuotojo pageidavimų, tai yra, galite pasirinkti produktą su didele rizika ir didesniu pelnu, arba atvirkščiai.

IIS subalansuotas

Šis investicinis produktas leidžia valdymo įmonės klientams investuoti kapitalą į Rusijos įmonių akcijų ir obligacijų pirkimą. Tai vidutinės trukmės investicija su vidutiniu pelningumu ir minimalia rizika. Paprastais žodžiais tariant, šio produkto rėmuose klientas investuoja pinigus į akcijų pirkimą, kad vėliau būtų perparduotas. Pajamos gaunamos perkant vertybinius popierius vertės mažėjimo laikotarpiais, o perparduodant aktyvaus augimo laikotarpiais. Jei kalbėtume apie rizikas, tai jos yra vidutinės ir visiškai proporcingos pelningumui.

Čia galioja šios sąlygos: minimali investicijų suma yra nuo 50 000 rublių, savo sąskaitą galite papildyti suma nuo 15 000 rublių, maksimali suma ribojama iki vieno milijono rublių. Kalbant apie komisinius, tai yra 1% sandorio ir 10% priemoka už kapitalo prieaugį. Vidutiniškai investuotojai pelno nuo 4 iki 55%, priklausomai nuo pramonės šakos. Pelningiausia ir rizikingiausia industrija yra finansai, mažiausiai pelninga – Energetika, tik 4 proc.

Asmeninė investuotojo sąskaita

IIS apsauga

Investicijų programa skirta klientams, kurie teikia pirmenybę mažoms pajamoms ir visiškam rizikos nebuvimui, nes pagal šią programą asmenys investuoja į valstybės ir savivaldybių obligacijų pirkimą. Sąlygos yra tokios: minimali kapitalo suma yra 50 000 rublių, didžiausia - 1 milijonas rublių, minimali papildymo suma - 15 000 rublių. Komisinis mokestis yra 1% nuo sandorio, už kapitalo prieaugį atlygio nėra. Pelningumas priklauso nuo daugelio faktorių, bet kokiu atveju jis pasiekia vidutinę banko indėlių normą.

IIS taupymas

Programa skirta vidutiniam kapitalo augimui, investuojant į bankų indėlius ir Rusijos emitentų obligacijas. Kalbant apie kapitalo prieaugį, pajamingumas viršija vidutinę banko indėlio palūkanų normą, produktas yra skirtas klientams, kurie nori išsaugoti savo santaupas. Be kitų sąlygų, minimali suma yra 50 000 rublių, didžiausia - 1 milijonas rublių, galite papildyti savo sąskaitą 15 000 rublių suma. Komisinis mokestis už sąskaitos papildymą yra 1% plius 0,8% operacijos.

IIS optimalus

Pagal šią programą investuotojo kapitalo augimas užtikrinamas sandoriais Rusijos akcijų rinkoje. Pelningumas ir rizika lemia rinkos judėjimą, nepaisant jos krypties. Paprastais žodžiais tariant, ši programa turi minimalią riziką su vidutine grąža, valdymo įmonės investicijų portfelį daugiausia sudaro Rusijos Federacijos finansų ministerijos vertybiniai popieriai. Pagrindinės sąlygos investuotojui išlieka tos pačios, su vienintele išimtimi, kad komisinis mokestis už sandorį yra 1,5% plius 15% kapitalo prieaugio.

IIS potencialas

Ši programa skirta klientams, kurie nori gauti maksimalų pelno padidėjimą investuodami į obligacijas su kintama palūkanų norma. Tai yra, klientas gauna pajamų dėl turto, investuoto į Otkritie finansinės korporacijos obligacijas, vertės padidėjimo. Rizika visiškai prilygsta pelningumui, o pats produktas labiau tinka klientams, kurių tikslas yra išsaugoti savo santaupas. Tarp pagrindinių sąlygų minimali investicijų suma yra 100 000 rublių, papildymo suma - nuo 15 000 rublių. Komisiniai už sandorius – 1 proc.

IIS turgus

Programa apima fizinių asmenų kapitalo investavimą ir vertybinių popierių pirkimą Rusijos rinkoje. Pinigai investuojami į kasybos, finansų, energetikos ir kitas pramonės šakas, emitentai yra „Gazprom“, „Yandex“, „Lukoil“, „Sberbank“ ir kt. Tarp pagrindinių sąlygų minimali investicijų suma yra 50 000 rublių, galite papildyti savo sąskaitą 15 000 rublių suma, imamas 1,5% komisinis mokestis už operacijas ir 15% pelno.

IIS stabilus

Investicijų programa leidžia gauti vidutinį pelną investuojant fizinių asmenų kapitalą į Rusijos įmonių obligacijas. Valdymo įmonės investicijų portfelyje daugiau nei 95% yra Rusijos Federacijos finansų ministerijos obligacijos, likusi dalis yra kai kurie komerciniai bankai. Programos sąlygos yra tokios: minimali investicijų suma yra 50 000 rublių, galite papildyti savo sąskaitą 15 000 rublių suma, imamas komisinis mokestis, atsižvelgiant į įvestą vidutinę metinę grynųjų aktyvų vertę 1%.

Atkreipkite dėmesį, kad visas investavimo sąlygas pagal IIC programą galite peržiūrėti oficialioje valdymo įmonės svetainėje adresu http://www.open-am.ru/.

Kaip atidaryti investicinę sąskaitą

Tiesą sakant, atsidaryti sąskaitą valdymo įmonėje jums nebus sunku ir net nereikės ieškoti biurų, tereikia nueiti į oficialią svetainę, pasirinkti jus dominantį produktą, perskaityti jo sąlygas. ir sąlygas bei pateikite paraišką internetu. Norėdami tai padaryti, jums tereikia eiti į oficialią valdymo įmonės svetainę, atidžiai išstudijuoti esamus pasiūlymus, pasirinkti produktą, kuris geriausiai atitinka jūsų sąlygas, tada spustelėkite mygtuką „Pirkti internetu“.

Tačiau čia niuansas yra tas, kad norint sudaryti sutartį nuotoliniu būdu, klientas turės patvirtinti savo asmens duomenis per Valstybės paslaugų portalą. Jei turite paskyrą vyriausybinių paslaugų portale ir patvirtintą paskyrą, turėtumėte sekti nuorodą į oficialią svetainę https://www.gosuslugi.ru, įveskite savo asmeninę paskyrą, tada naudokite sistemos raginimus, kad patvirtintumėte savo tapatybę.

Atkreipkite dėmesį, kad pasirinkus šią parinktį jums nereikia lankytis valdymo įmonės filiale, sutartis gali būti pasirašyta nuotoliniu būdu, po to turėsite prieigą prie savo asmeninės sąskaitos ir galėsite pervesti lėšas į savo asmeninės sąskaitos numerį bet kokiu jums patogiu būdu. tu.

Pelningumas

Kiekvieno potencialaus investuotojo pagrindinis klausimas yra investicijų grąža. Individualios investicinės sąskaitos atidarymas leidžia klientams gauti didelį pelną per paruoštus investicinius sprendimus ir gauti mokesčių lengvatą. Kalbant apie pelno procentus, žinoma, klausimas yra gana sudėtingas dėl tos paprastos priežasties, kad valdymo įmonė negali garantuoti stabilaus pelningumo.

Iš tikrųjų valdymo įmonės jūsų santaupas investuoja tik į bet kokį vertingą turtą, kuris, anot analitikų prognozių, per tam tikrą laikotarpį pabrangs. Tačiau finansinė korporacija „Otkrytie“ jau daugelį metų pasitvirtino iš teigiamos pusės ir savo klientams įrodė, kad jie žino, kaip efektyviai vykdyti savo politiką, o tuo ir dirba profesionalų komanda. Beje, prieš investuodami į bet kokį turtą, organizacijos analitikai įdėmiai ištiria rinkos judėjimus ir remiantis šia analize daromos tolimesnės investicijos. Apskritai investuotojo pinigai yra apsaugoti, bet ne apdrausti, o tai reiškia, kad jis gali gauti pelną, kuris viršys jo lūkesčius, arba gali patirti nuostolių.

Jei padarysime tam tikrą išvadą, tada Otkritie valdymo įmonė visiškai atitinka potencialaus investuotojo reikalavimus dėl to, kad įvairūs produktai yra skirti investuotojams, kurie nori padidinti kapitalą su minimalia rizika. Paslaugų tarifai gana konkurencingi, sutarties sąlygos lojalios. Be kita ko, kiekvienas klientas visą parą turi prieigą prie savo investicinės sąskaitos per savo asmeninę sąskaitą internetinėje sistemoje.

Kaip ir kur geriau atsidaryti individualią investicinę sąskaitą (IIA) 2019 m.?

Daugelis iškilių verslininkų ne kartą kalbėjo apie tokį naudingą dalyką kaip ilgalaikės investicijos. Taigi Warrenas Buffettas, vadovaujantis Berkshire Hathaway, nuolat apie tai kalba savo nuolatiniuose laiškuose bendrovės akcininkams. Tą patį sako ir legendinis „Vanguard Group“ kūrėjas Johnas Bogle'as.

Ne specialistui tai yra labai svarbu, nes jis ypač rizikuoja prarasti lėšas biržoje, jei pradės joje prekiauti dienos metu.

Rusai turi puikų įrankį – individualią investicinę sąskaitą. Tai yra tarpininkavimo paslauga, kuri, savo ruožtu, padeda asmeniui (atsižvelgiant į kai kuriuos pastarojo apribojimus) gauti rimtą pelną dėl mokesčių lengvatų.

Vidaus rinkoje toks mechanizmas pirmą kartą buvo pastebėtas 2015 m., to priežastis buvo akcijų rinkos teisės aktų atnaujinimas ir šalies mokesčių kodekso atnaujinimas.

Svarbu žinoti apie IIS

Sąskaitą gali susikurti tik privatus asmuo – maklerio įmonėje arba tiesiogiai banke. Reikalavimai apima apmokestinimą Rusijos Federacijos teritorijoje (buvimas šalyje nuo 183 dienų per metus). Yra taisyklė: viena sąskaita – vienas asmuo.

Kurioje brokerių įmonėje geriausia atsidaryti investicinę sąskaitą? Peržiūrėkite geriausių Rusijos brokerių reitingą 2017 m.

Pati sąskaita nėra apribota laiku, tačiau tam, kad būtų taikomos mokesčių lengvatos, būtina išlaikyti minimalų investavimo laikotarpį, kurio vertė yra 3 metai ir kuris prasideda nuo sutarties pasirašymo dienos.

Leidžiama tik rublio sąskaita, o per 12 mėnesių galite ją papildyti ne didesne nei 1 milijono rublių suma, nors iki 2017-06-18 limitas buvo 400 tūkstančių rublių. Kasmet IIS papildomai papildyti nebūtina. Tačiau atsiimti dalį lėšų nepriimtina.

Taip pat turėtumėte žinoti apie banko ir tarpininkavimo komisinius už darbą su vertybiniais popieriais.

Įrankiai IIS

Tuo pačiu metu galimi bet kokie investavimo variantai, taikomi pirmaujančiose Rusijos prekybos platformose Maskvoje ir Sankt Peterburge. Tai:

• Rusijos ir užsienio įmonių akcijos;
• savivaldybių, korporacijų, suvereno obligacijos;
• valiuta;
• investicinių fondų akcijos;
• išvestiniai metodai (opcionai, ateities sandoriai ir kt.).

Atkreipkite dėmesį, kad kai kurie brokeriai ir bankų įstaigos neleidžia tam tikrų priemonių, emitentų ir pan. Norėdami gauti visą palaikomų investavimo būdų sąrašą, susisiekite su brokeriu.

IIS ir mokesčių atskaitymas

Pagrindinis sąskaitos privalumas – dalies investicijų grąža, o tai galiausiai padidina pelningumą. Be to, IIS savininkams taikomos 2 mokesčių lengvatų rūšys.

Atskaitauž indėlį

Esant tokiai situacijai, asmeniui grąžinama 13% sumos, kuri buvo įskaityta praėjusiais metais, tačiau maksimali jos suma yra 130 000 rublių.

Svarbu: atskaita galima, kai investuotojas deklaravo praėjusio laikotarpio pelną (t.y. buvo sumokėtas mokestis), o maksimali grąžinama suma negali būti didesnė už mokesčio sumą.

Jei nuo individualios investicinės sąskaitos atidarymo, jos papildymo, prašymo grąžinti pateikimo ir vėliau gavimo nepraėjo 3 metai, įstatymas įpareigoja investuotoją grąžinti lėšas valstybei.

Jei investuotojas uždarys sąskaitą, nuo gauto pelno bus išskaičiuotas 13% mokestis.

Atskaitaapie pajamas

Tokia atskaita fizinis asmuo atleidžiamas nuo apmokestinimo gyventojų pajamų mokesčiu nuo visų pajamų, įskaitytų vykdant veiklą naudojant IIS. Įstatymas numato galimybę naudoti atskaitą be privalomos kitų apmokestinamųjų pajamų nuosavybės.

Asmuo gali tikėtis tokios grąžos tik po 3 metų nuo IIS sukūrimo datos. Jei ji bus uždaryta anksčiau nei po 3 metų nuo sukūrimo datos, valstybė išskaičiuos 13% gyventojų pajamų mokestį, panašiai kaip ir tarpininkavimo sąskaita.

Renkantis atskaitos rūšį svarbu atsižvelgti į visus investavimo niuansus ir smulkmenas, įskaitant investavimo būdą ir pelno mokesčio tarifą. Pavyzdžiui, gyventojų pajamų mokestis netaikomas mokėjimams už kuponus ir šalies vyriausybės obligacijas. Pavyzdžiui, jei perkate OFZ, galite susigrąžinti savo indėlį.

Mokesčio atskaitos gavimas

Jei kalbame apie papildymo (įmokų) atskaitymą, investuotojas kreipiasi į mokesčių inspekciją kitais metais, einančius po tų metų, kuriais buvo atliktas papildymas. Tokiu atveju įmokas būtina patvirtinti 3-NDFL deklaracija, prie jos pridedant šiuos dokumentus:

• praėjusių metų pelno gavimo patvirtinimas su 13% mokesčio tarifu (pavyzdžiui, pažyma 2-gyventojų pajamų mokesčio iš organizacijos, kurioje dirba privatus asmuo);
• patvirtinimas apie individualios investicinės sąskaitos sukūrimą ir lėšų pervedimą į ją (gali pateikti brokeris);
• prašymą grąžinti pinigus, tam turėsite pateikti banko duomenis.

Jei numatomas pajamų atskaitymas, nutraukdamas sutartį asmuo privalo pateikti bankui arba brokeriui mokesčių inspekcijos pažymą, kad nėra atvejų, kai gaunami išskaitymai papildymui.

Taigi bankas (ar brokeris) negalės sumokėti pinigų su 13% gyventojų pajamų mokesčio išskaičiavimu.

Skaitymo laikas 8 minutes

Norint atsakyti į klausimą, kur geriau atsidaryti individualią investicinę sąskaitą (IIA), būtina nedelsiant atsižvelgti į svarbių veiksnių derinį. Šiandien Rusijoje yra gana daug nusistovėjusių įmonių, teikiančių tokio pobūdžio paslaugas.

IIS daugeliu atžvilgių yra panaši į įprastą tarpininkavimo sąskaitą. Iš pavadinimo aišku, kad jis skirtas investuoti ir nuosavoms lėšoms didinti. Pagrindinis skirtumas nuo įprastos tarpininkavimo sąskaitos yra galimybė gauti mokesčių lengvatą, kuri žymiai padidina tokių investicijų pelningumą.

IIS atidaryti gali daug žmonių. Visai nebūtina turėti Rusijos pilietybę. Paslauga prieinama net ne Rusijos Federacijos gyventojams. Apskritai yra dviejų tipų IIS:

1. IIS su mokesčių kompensacija. Veikimo principas yra tas, kad kasmet asmuo kompensuoja 13% nuo savo uždarbio, jei tokia suma buvo panaudota sąskaitai atidaryti. Be to, yra apribojimų atskaitymų sumai - 400 000 rublių per metus. Paprastai tokio tipo investicinę sąskaitą galima papildyti ne daugiau kaip 1 milijonu rublių per metus.
2. IIS su mokesčių lengvata. Šiuo atveju nekalbama apie mokesčių atskaitymą – investuotojas atsisako jį gauti, kad vėliau nemokėtų pajamų mokesčio. Tai puikus pasirinkimas tiems, kurie dažnai reinvestuoja savo investicijas.

Neįmanoma parinkti optimalaus investavimo sąskaitos tipo visiems žmonėms – viskas priklauso nuo darbo stiliaus, investicijų reguliarumo, investicijų apimties. Jei kalbame apie aktyvius investuotojus, gaunančius daugiau nei 100% pelno, tada antrasis variantas tampa pelningesnis.

Kur galiu atidaryti IIS?

Asmuo, anksčiau neinvestavęs savo lėšų, gali nežinoti, kur kreiptis, kad atsidarytų individualią investicinę sąskaitą. Šiuo metu panašias paslaugas teikia:

• brokeriai;
• bankai (turint licenciją vykdyti tarpininkavimo veiklą);
• valdymo įmonės.

Tiems, kurie jau turi sukaupę pakankamai santaupų, tinka MC. Dėl savų specialistų buvimo ženkliai sumažėja investicijų rizikingumas, tačiau pats investuotojas turi mažiau laisvės. Į brokerius galite kreiptis ir dar neturėdami pinigų – investicijas galima atidėti vėliau.

Daugelis investuotojų naudojasi brokerių paslaugomis ir dažniausiai pirmenybę teikia patikimoms ir patikrintoms įmonėms, tokioms kaip Otkritie, Finam, Alfa Capital.

Kaip išsirinkti tinkamą brokerį

Pradedantieji, norintys pradėti aktyviai investuoti, ieško patikimos įmonės. Jie dažnai nežino, kaip išsirinkti brokerį individualiai investicinei sąskaitai atidaryti. Ieškodami turite atsižvelgti į parametrų derinį:

1. Minimalios įmokos dydžio apribojimas. Čia reikia remtis būsimam investuotojui turimų lėšų suma. Jei pradėti labai mažai pinigų, tada beprasmiška eiti į įmones, kur mokesčiai siekia apvalią sumą.
2. Sąskaitos atidarymo parinktys. Gerai, jei brokeris leidžia tai padaryti internetu, neišeinant iš namų. Jei tokios paslaugos neteikia konkreti įmonė, o norimame mieste nėra biuro, tuomet IIS čia atsidaryti nepavyks.
3. Komisinių dydis ir papildomų mokėjimų galimybė. Paprastai pirmenybė teikiama brokeriams su minimaliais komisiniais. Jis paimamas iš apyvartos. Be to, klientas ima fiksuotą mėnesinį mokestį. Turėdami apytiksles investicijų sumas, visada galite paskaičiuoti, kuris brokeris kainuos pigiau.
4. Aptarnavimo lygis. Pradedantiesiems ypač svarbu, kad brokeris padėtų jam išspręsti iškilusius sunkumus. Todėl techninė pagalba turėtų būti ne tik draugiška, bet ir išmananti investavimo klausimus. Šiuo požiūriu BCS išsiskiria tarp visų brokerių – čia paslauga teikiama labai greitai ir kokybiškai, o darbuotojai puikiai moka terminiją ir supranta investavimo strategijas.
5. Sąlygos ir produktai. Viskas priklauso nuo konkretaus brokerio politikos. Vieni jų siūlo palankesnes sąlygas smulkiesiems investuotojams, kiti stengiasi pritraukti stambius investuotojus siūlydami jiems nuolaidas ir įvairias premijas. Didieji žinomi brokeriai labiau linkę į antrąją strategiją, tačiau jie turi skirtingus minimalius privilegijų gavimo limitus (kai kur tai 50 000 rublių, kitur - 300 000 rublių).
6. Rinkos prieinamumas. Jei brokeris yra kuo atviresnis, jis neturi jokių apribojimų. Taip pat yra įmonių, kurios nedirba su tam tikro tipo rinkomis, tai yra, investuotojai negalės į jas investuoti.

Lyginant brokerius, būtina atsižvelgti į jų klientų nuomonę. Daugybė teigiamų atsiliepimų patvirtina aukštą paslaugų kokybę ir patikimumą.

IIS atidarymo su brokeriais sąlygos

Pradedančiam investuotojui geriau brokeriu rinktis didelę ir patikimą įmonę. Patikimas mentorius padės suprasti verslo subtilybes.

Finam yra vienas didžiausių ir žinomiausių brokerių. Privalumas pradedančiajam yra galimybė investuoti nedidelę sumą - nuo 5000 rublių. Tačiau norėdami atblokuoti prekybos operacijas, turėsite papildyti savo sąskaitą iki 30 000 rublių. Pradedantiesiems ši suma nėra tokia didelė, bet leis pasijusti investuotoju. Tarp brokerio pranašumų taip pat galime paminėti:

• internetinės sąskaitos atidarymas;
• platus veiksmų pasirinkimas – galimas darbas akcijų, užsienio valiutų ir išvestinių finansinių priemonių rinkose, taip pat prekyba Maskvos ir Sankt Peterburgo biržose;
• galimybė iš anksto apskaičiuoti apytikslį pelningumą tiesiogiai svetainėje naudojant internetinį skaičiuotuvą (o taip pat iš karto parodo, kas bus pelningiau - gauti atskaitą ar atleisti pelną nuo mokesčių).

Investuotojams, kurių apyvarta mažesnė nei 1 milijonas rublių, komisiniai yra 0,0354%. Pradedančiųjų patogumui numatyta ir automatinio sekimo strategija, leidžianti užsidirbti dubliuojant patyrusių rinkos žaidėjų veiksmus.

Beje, brokeris turi ir savo valdymo įmonę – „Finam Management“. Su juo galite pradėti investuoti nuo 300 000 rublių. Be to, lėšos įskaitomos be komisinių, o išskaitymas yra 10%. Papildoma galimybė – uždaryti sąskaitą anksčiau laiko be baudų ar palūkanų.

BKS

BCS yra dar vienas didelis ir gerai žinomas Rusijos brokeris. Apatinė įėjimo į biržą riba yra 300 000 rublių. Čia investuotojai taip pat turi prieigą prie akcijų, užsienio valiutų ir išvestinių finansinių priemonių rinkų, tačiau jie turės prekiauti Maskvos biržoje, nes nėra galimybės patekti į Sankt Peterburgo biržą. Bet čia galite atsidaryti sąskaitą neišeidami iš namų.

Brokerio komisiniai priklauso nuo apyvartos apimties. Taigi smulkiesiems investuotojams, kurių apyvarta iki 1 milijono rublių, tai yra 0,0354. Jei ši suma padidėja, komisiniai sumažėja perpus. Bet kuriuo atveju vienkartinis komisinis mokestis už operaciją prasideda nuo 35,4 rublio.

Klientams, ką tik atidariusiems IIS, per pirmąsias 30 dienų komisinis mokestis sumažinamas iki 0,0177% – ši lengvata yra klientų pritraukimo strategijos dalis.

Klientams siūlomos dvi galimybės: vykdyti nepriklausomą prekybą (akcijomis, OFZ, obligacijomis, valiutomis, ateities sandoriais ir opcionais) arba naudoti paruoštus BCS sprendimus (maksimalus pelningumas svyruoja nuo 9 iki 14% per metus, priklausomai nuo portfelio tipo).

Atidarymas

Pagrindinis brokerio bruožas yra minimalių investicijų sumų apribojimų nebuvimas. Sąskaitos atidarymas suteikia galimybę dirbti visose 3 rinkose. Maskvos birža pasiekiama, o Sankt Peterburgo birža – ne.

Komisiniai už IIS tiems, kurie investuoja savarankiškai, priklauso nuo sandorių ir investicijų tipo. Reikšmės svyruoja nuo 0,015 iki 0,057 % tūrio. Be to, už prieigą prie darbo vietos imamas 250 rublių mėnesinis mokestis, jei sąskaitos likutis yra mažesnis nei 50 000 rublių.

Pradedantiesiems, kurie nesupranta investicijų, bet nori iš to užsidirbti, suteikiamas Model Portfolio. „Otkritie“ taip pat turi valdymo įmonę. Darbui reikės mažiausiai 50 000 rublių. Komisinis mokestis yra 15% pajamų.

VTB

„VTB Group“ teikia platų paslaugų spektrą, įskaitant brokerio darbą. Patikimumas yra pagrindinis įmonės privalumas. Tačiau jis turi keletą rimtų trūkumų:

1. negalite prekiauti užsienio valiutų rinkoje, Maskvos ir Sankt Peterburgo biržose;
2. Negalite atsidaryti sąskaitos nuotoliniu būdu – tik apsilankę biure.

Komisiniai už sąskaitos aptarnavimą priklauso nuo apyvartos – kuo didesnė apyvarta, tuo palankesnės sąlygos. Tiems, kurių apyvarta yra mažesnė nei 1 milijonas rublių, komisiniai yra 0,0472%. Minimalus dydis yra prieinamas asmenims, kurių apyvarta viršija 10 milijonų rublių - 0,02124%.

Pradedantiesiems yra speciali programa su fiksuotu 0,0413% komisiniu. Be to, jie gali naudoti automatinio sekimo strategiją.

Pasirinkdami „Alfa Capital“ kaip brokerį, turėsite dirbti per valdymo įmonę. Beje, ši įmonė pirmauja pagal atidarytų IIS skaičių. Patys investuotojai jai patiki pinigus (portfelis šioje srityje taip pat didžiausias rinkoje).

Sąskaitos atidarymas internetu pasiekiamas čia. Be to, su brokeriu galite dirbti įnešdami net 10 000 rublių. Bendrovė siūlo 3 patikimas strategijas, apimančias OFZ, akcijas ir įmonių obligacijas. „Alfa Capital“ šia kryptimi dirba jau 3 metus ir demonstruoja puikius rezultatus.

Išlaidų požiūriu sąlygos nėra pačios patraukliausios. Bet jei manote, kad investicijas valdo patikimi rinkos dalyviai, kurie žino, kur investuoti pinigus, kad gautų maksimalią grąžą, tai 4% neatrodo tiek daug.

Ar planuojate atidaryti IIS? Bet jūs šiek tiek abejojate. Ir jūs galvojate – ar man to reikia? Į šią programą įsitraukite iš valstybės. Kažkur turi būti laimikis. O gal viskas sąžininga?

Sužinosite apie visus individualių investicinių sąskaitų privalumus ir, svarbiausia, trūkumus. Paslėpti arba spąstai. Ir ar įmanoma juos apeiti? Naudojimo niuansai. Ir jūs suprasite individualios investicinės sąskaitos atidarymo naudą ar trūkumus.

Palyginkime gautą pelningumą su indėliais bankuose. Su konkrečiais skaičiais suprasti, ar IIS naudojimas yra naudingas. Ir ar verta atsidaryti sąskaitą?

Taigi eikime!

IIS – privalumai

Natūralu, kad pradėkime nuo teigiamų dalykų. Mes „laižysime“ IIS iš skirtingų pusių. Išskirdamas visus jo pranašumus.)))

Mokesčių lengvatos

Svarbiausias IIS privalumas, kodėl verta ją atidaryti, yra galimybė gauti mokesčių lengvatų.

IIS savininkas gali pasirinkti iš dviejų variantų:

1. Valstybės grąžinimas 13% į sąskaitą įmokėtos sumos
2. Iš investicijų gauto pelno atleidimas nuo mokesčių.

Aptarėme, kokio tipo paskyrą pasirinkti IIS.

Bet trumpai tariant, didžiajai daugumai „pelningumo“ prasme tinka A tipas arba 13% grąža iš valstybės.

Tai galite laikyti garantuota papildoma investicijų grąža.

Ką tai mums duoda?

Jūs įnešėte 100 tūkstančių rublių į IIS. Ir už šiuos pinigus nusipirkome federalinių paskolų obligacijų su 8% metiniu pajamingumu. Per metus obligacijos kupono pavidalu uždirbsite 8 tūkst. Ir kaip mokesčių atskaitą gausite dar 13 tūkst.

Iš viso vien per pirmuosius metus, naudojantis IIS, per metus garantuotai gausite 21 tūkst. arba 21 proc.

Įvadas į akcijų rinką

IIS atidarymas yra puiki galimybė geriau pažinti akcijų rinką. Daugumos akimis, prekyba biržoje atrodo profesionalų sfera. O paprasti žmonės ten neturi ką veikti. Reikalingas didelis kapitalas, žinios ir patirtis.

Niekas iš tikrųjų neverčia jūsų aktyviai prekiauti. Vertybinių popierių analizė ir atranka. Nuolat stebėkite rinkos sąlygas.

Užtenka vieną kartą nusipirkti reikiamus popierius ir juos praktiškai galima pamiršti. Tai tarsi indėlis banke. Įdėję pinigus į „Sberbank“ indėlį, jūs nuolat netikrinsite, neskaičiuosite pelningumo ir neperkelsite pinigų iš vieno banko į kitą? Tikrai ne.

Tas pats ir biržoje. Yra ilgalaikės investicijos, pagrįstos „ “ principu. Pavyzdžiui, obligacijos, kurios savininkams suteikia fiksuotas pajamas ilgus metus. Jums tereikia juos nusipirkti vieną kartą. Tai viskas. Tai baigia jūsų dalyvavimą prekyboje.

Didesnis pelningumas

Akcijų rinkoje galite uždirbti daugiau pinigų, jei palyginsite tai su klasikinėmis investicijomis į indėlius.

Apie akcijas nekalbėsime. Tai skirta profesionalams. O pradedantiesiems investuoti į obligacijas yra idealu. Ypač valstybinių (OFZ) ar savivaldybių.

Pirkdami obligacijas IIS, gausite fiksuotas, iš anksto žinomas pajamas. Šio straipsnio rašymo metu patikimiausi vyriausybės vertybiniai popieriai teikė 8% metinį pajamingumą. Įmonių obligacijų pajamingumas yra 1-2% didesnis.

Ar atidarant indėlį bankuose galima rasti tokį metinį procentą? Pavyzdžiui, „Sberbank“ siūlo 4–4,5% metinius tarifus. Patikimiausiuose bankuose iš TOP-30 vis dar galite rasti 6-7% per metus. Ir net šiek tiek aukščiau. Tačiau daugumos indėlių atidarymo sąlygos yra labai griežtos - paprastai norint gauti „dideles“ žadėtas palūkanas, reikia sumos nuo kelių šimtų iki 1-2 mln.

Ką duoda 1-2% pelningumo skirtumas? Atrodo, visai nieko. Apgailėtinas papildomas procentas. Na gal du.

Pažvelkime į tai šiek tiek kitu kampu. Galite gauti 6% per metus nuo savo indėlio. O obligacijoms 8 proc. Iš šimto tūkstančių investicijų gauname atitinkamai 6 ir 8 tūkstančius rublių pelno. Antruoju atveju mūsų pajamos išaugo 33 proc.

Arba atidarę indėlį 4 metams galite uždirbti 24% pelno. Obligacijos atneš tiek pat, tik po 3 metų!!!

Galimybė užsidirbti pasyvių pajamų

Pastaraisiais metais posakis „pasyvios pajamos“ tapo kone nešvariu žodžiu. Perfrazuosiu – mėnesinis, ketvirtinis ar metinis pastovus pelno šaltinis.

Čia kalbame apie obligacijas ir dividendines akcijas.

Gražumas yra tas, kad perkant vertybinius popierius jums nereikia nieko daugiau daryti.

Visi šie valstybiniai ir nevalstybiniai pensijų fondai, žinoma, yra geras dalykas. Tačiau praktiškai dauguma jų rodo ne itin įspūdingus rezultatus. Daugelis netgi dirba neigiamai. O vidutinis metinis pajamingumas yra lygus banko indėlių palūkanų normoms.

Be to, fondai būsimų pensininkų pinigus investuoja į tuos pačius instrumentus, kuriais prekiaujama biržoje. Visų pirma obligacijomis. Kurią galite nusipirkti patys. Be pensijų fondų pagalbos.

Nauda akivaizdi:

1. Fondas ima mokesčius už savo „valdymą“. Šiek tiek tik 1-2%. Aukščiau pateiktame pavyzdyje pažvelgėme į tai, ką lemia šis skirtumas.
2. Fondams reikia pelningumo rodiklių. Turėti ką pateikti kaip statistiką potencialiems klientams. Norėdami tai pasiekti, jie yra priversti investuoti pinigus į agresyvesnius, padidinto pelningumo instrumentus. Ir tai ne visada pavyksta. 2017 m., pasigriebę tokius „pelningus“ vertybinius popierius, daugelis susidūrė su techniniu. O pinigai verkė. Ir daugelis NPF metų pabaigoje net patyrė nuostolių.

Amžinos papildomos pajamos

Žinoma, žodį „amžinas“ dėsime į kabutes. Tačiau kol galioja IIS programa, kiekvienais metais galite gauti 13 proc.

Investicinės sąskaitos galiojimo laikas neribojamas. O kol įnešate pinigų, turite teisę į atskaitymus. O tai yra papildomas ir svarbiausia garantuotas pelningumas.

Daugelis žmonių mano, kad IIS tarnavimo laikas yra 3 metai. Ir po šio laikotarpio jis turi būti uždarytas.

Pridursiu pati – 3 metai yra minimalus terminas. Viršutinė juosta nėra ribojama. Kol įstatymas nebus panaikintas (ar pakeistas).

Todėl kol kas maksimaliai išnaudojame ir išgyvename pelningumą.

IIS – trūkumai

Štai jums. Giedojome IIS šloves iš visų pusių. Dabar įpilkime šiek tiek tepalo į šią tepalo statinę. Kiek tai bus - mažas šaukštas ar visas kibiras priklauso nuo jūsų.

Užšaldyti 3 metus

Atidarydami IIS, pinigų iš sąskaitos išsiimti negalite iki 3 metų laikotarpio pabaigos. Tai bene didžiausias investicinių sąskaitų trūkumas.

Tačiau čia yra nedidelis klaidingas supratimas ar nesusipratimas.

Pirma, pinigus galite atsiimti bet kuriuo metu. Kitas dalykas, kad tokiu atveju bus prarasta teisė kaip atskaitą gauti 13 proc.

Antra, IIS galiojimo laikas neprasideda nuo lėšų įnešimo į sąskaitą momento. Ir nuo sutarties sudarymo dienos. Bet kada įnešti pinigus (iš karto, po mėnesio ar metų) yra jūsų teisė. Todėl yra keletas būdų, kaip sumažinti laiką, per kurį pinigai lieka IIS.

Iš pradžių galite išbandyti su nedideliu kiekiu. Susipažinti su vertybinių popierių pirkimo biržoje principais. O pagrindinę sumą galima įnešti antraisiais ar net paskutiniais IIS metais.

Dėl to laikotarpis sutrumpėja iki 1-2 metų. Ir jūs turite visas tas pačias mokesčių grąžinimo lengvatas.

Neoficialios arba nedidelės pajamos

Norint gauti 13% mokesčių lengvatą, IIS savininkas turi turėti oficialių pajamų. Nuo kurio sumokėti visi mokesčiai. Juk mokesčių lengvata, paprasčiau tariant, yra mokesčių grąžinimas. Kiek sumokėjote į iždą, tiek galite susigrąžinti. Bent jau nebe.

Jeigu pajamų nėra, arba jos labai mažos, tuomet teks rinktis antrą IIS tipą arba A tipą. Bet „pelnumu“ jis neblizga.

Antrasis punktas išplaukia iš pirmojo. Jei turite teisę gauti mokesčių lengvatas pagal kitas programas (pirmiausia būsto paskolą), tuomet galėsite pasinaudoti IIS grąžinimu tik iki likusios sumos.

Pavyzdžiui. Per metus mokesčių sumokėta (išskaičiuota) 100 tūkst. Ir yra hipoteka, kuri gali grąžinti visą šią sumą. Ar tada reikia atidaryti IIS? Tikriausiai ne. Jūs vis tiek negausite jokios naudos atidarę IIS. Bet jei vis tiek norite išbandyti ir pajusti akcijų rinką savo rankomis, atidarykite įprastą tarpininkavimo sąskaitą.

Kuris nėra užšaldomas 3 metus.

Tik vienas atskaitymas

Išskaitymą galima gauti tik vieną kartą už įmokėtų lėšų sumą.

Brokeriai daugiausia „skatina“ didelę IIS grąžą, žadėdami 25–30% per metus. Bet vis tiek. Kalbame tik apie pirmuosius IIS galiojimo metus.

Jie įnešė pinigus. Investuota į obligacijas. Gavome išskaitymą. Ir tada pajamos bus tik iš jūsų investicijų.

Dėl to padidėjęs pelningumas gavus 13% tarsi „išsiskleidžia“ per 3 metus. O vidutiniškai tai bus +4,33% prie metinio metinio pelno.

Kitais metais įnešus lėšas pelnas iš atskaitymo išliks 2 metus. Čia turime +6,5% pelno.

Už praėjusius metus paaukojo pinigų ir pilnai gavo +13 proc.

Akcijų rinka yra rizikinga investicija

Iš tiesų, investuoti į akcijų rinką, ypač į akcijas, yra rizikinga. Galite ir uždirbti, ir prarasti. Natūralu, kad ne visi. Bet tik dalis. Bet vis tiek kažkaip nemalonu.

Bet niekas tavęs neverčia pirkti akcijų. Yra fiksuotų pajamų skolos vertybiniai popieriai. Ir vyriausybė, ir įmonės. Jei kalbėtume apie korporacinius, tai tik didžiausių įmonių vertybiniai popieriai: Sberbank, Gazprom, Lukoil, Rosneft. Mąstydamas niekas nesusimąstys, kad yra nepatikimas.

Įsigydami patikimas obligacijas pašaliname įsipareigojimų nevykdymo riziką (arba bent jau sumažiname ją iki beveik nulio).

Deklaracijos rengimas

Patys pinigai 13% grąžos pavidalu nepateks į jūsų rankas. Norėdami gauti mokesčių atskaitą, turite skirti laiko. Surinkite visus „popierius“, užpildykite deklaraciją ir pateikite ją mokesčių inspekcijai.

Tiems, kurie niekada su tuo nesusidūrė, tai skamba labai varginančiai. Ką nors rinkti, ką nors užpildyti, kažką neštis.

Apsvarstykite galimybę išskaityti mokėjimą už „popierizmą“.

Kiti niuansai

Turite skirti laiko bent jau suprasti akcijų rinkos pagrindus. Kaip ir ką pirkti. Kur pamatyti pelningumą. Kaip išsirinkti pelningesnius vertybinius popierius pirkti. Kai kuriais atvejais turite suprasti prekybos programą.

Daugelis brokerių jau turi galimybę įsigyti vertybinių popierių per savo internetines programas arba asmeninę paskyrą. Ten pagrindinė procedūra tereikia paspausti du mygtukus „Pirkti“ ir „Parduoti“. Padaryti akcijų rinką aiškesnę ir artimesnę pradedantiesiems investuotojams.

Brokerių komisiniai

Atidarydami IIS pas brokerį, patirsite papildomų išlaidų. Brokeris yra tarpininkas tarp jūsų ir biržos. Ir už tarpininkavimą ima nemažą centą.

Kiek? Pats komisinis mokestis yra nereikšmingas, ypač jei neplanuojate aktyviai prekiauti. Įneškite pinigus į IIS, nusipirkite obligacijas ir laikykite jas iki termino pabaigos. Mokėkite tik už 2 operacijas: pirkimą ir pardavimą.

Vidutiniškai komisiniai svyruoja nuo 0,1% (labai brangu) iki 0,01% nuo operacijos sumos.

Kad būtų aiškiau, pažvelkime į skaičius.

Jūs įnešėte į IIS 100 tūkstančių ir nusipirkote visas obligacijas. Ir taip kiekvienais metais. Užstatas 100 000 rublių. Kai baigsis jūsų IIS, nuspręsite viską parduoti ir atsiimti lėšas.

Kiek mokėsite brokeriui už šias operacijas? Pirkimas: 3 kartus 100 tūkst. O pardavimas – 1 operacija iš 300 tūkst. Bendra prekybos apyvarta sąskaitoje bus 600 000 rublių.

Jūsų mokestis brokeriui yra nuo 60 rublių (su 0,01% komisiniu) iki 600 rublių (su brangiu 0,1% komisiniu). Vidutiniškai sutelkite dėmesį į 0,05–0,07%.

Daug didesnis išlaidų veiksnys yra mėnesinis tarpininkavimo mokestis. Reikia rinktis brokerius, kuriems to visiškai trūksta. Priešingu atveju turėsite mokėti 100-200 ar net 300 rublių per mėnesį.

IIS nėra apdraustas

Esame pripratę prie to, kad banko indėliai yra apdrausti DIA 1,4 milijono rublių.

Kaip sekasi su IIS? Jokio draudimo. Baisu duoti pinigų „neaišku kam“.

Nepanikuokite. Visos lėšos, tiksliau nupirkti vertybiniai popieriai, nėra saugomi pas brokerį. O specialioje saugykloje – saugyklose. Visos obligacijos ir akcijos šiais laikais yra nematerialinės arba elektroninės formos. O teisę turėti popierius nurodo skaitmeninis kodas arba įrašas registre.

Jei brokeris bankrutuos, visi jūsų vertybiniai popieriai bus saugomi depozitoriume. Viskas, ką šiuo atveju reikia padaryti, tai pereiti prie kito brokerio. Ir toliau prekiauti per jį.

Nepamirškite, kad brokeris suteikia prieigą tik prie biržos.

Kalbant apie patikimumą, federalinės paskolos obligacijos pranoks bet kurį banką. Mokėjimai garantuojami (ypač fiziniams asmenims). Vienintelė priežastis, kodėl galite negauti pinigų, yra valstybės įsipareigojimų neįvykdymas.

1998 metais Rusija neįvykdė savo įsipareigojimų. Paprasčiau tariant, ji nustojo mokėti skolas. Įskaitant obligacijas. Bet...OFZ savininkai, fiziniai asmenys, Rusijos Federacijos piliečiai, visus pinigus gavo pilnai. Taikosi tik nerezidentai ir juridiniai asmenys.

Skaičiuojame ir lyginame pelningumą

Pabaigoje norėčiau, kad naudotumėte aiškų pavyzdį, kad suprastumėte IIS programos naudą.

Palyginkime, naudodamiesi realiais skaičiais ir pavyzdžiais, galutinį VRIS ir banko indėlių pelningumą 3 metų laikotarpiui.

Pavyzdžiui, tarkime, kad kiekvienais metais įnešite 100 tūkstančių rublių.

banko depozitas: patikimame banke galite atidaryti indėlį su 6% per metus. Skaičiavimams naudosime .

Po 3 metų sąskaitoje turėsime 337 461 rublį. Grynasis pelnas - 37,46 tūkst. arba 12,5 proc.

Pagal IIS programą. Pirksime patikimiausias OFZ obligacijas su 8% pajamingumu per metus.

Po 3 metų turime 350 611 rublių. Grynasis pelnas 50,6 tūkst. arba 16,8 proc.

Kaip matote, net ir netaikant mokesčių lengvatos investicijos į obligacijas davė 1,35 karto daugiau pelno. Ši informacija skirta tiems, kurie abejoja, ar gali išlaikyti pinigus savo sąskaitoje visus 3 metus.

Per 3 metus galėsime gauti 3 atskaitymus po 13 tūkstančių arba 39 tūkstančius rublių.

Dėl to tai duos mums beveik 90 tūkstančių rublių.

Jei gautus atskaitymus grąžinsime į IIS ir investuosime į obligacijas, turėsime dvigubas pajamas. Su „naujaisiais pinigais“ vėl turėsime teisę į 13 proc. Kiek daugiau nei 5 tūkst. Ir pelnas iš investicijų į obligacijas. Tiesa, investavimo laikotarpis sutrumpėja iki 2 metų (pirmą atskaitymą gausime 2 metais, antrą atskaitą tik trečiaisiais). Bet turėsime laiko papildomai užsidirbti 3 tūkst.

Per trejus IIS veiklos metus iš viso uždirbsime 99 tūkstančius rublių, atsižvelgiant į atskaitymus ir reinvestavimą, arba 33% įneštų sumų.

Palyginti su indėlio rezultatu (12,5%), IIS pelningumas yra 2,64 karto didesnis!!!