Rusijoje jie gali būti įkalinti už paskolos nemokėjimą pagal str. Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159.1 straipsnis – už sukčiavimą skolinimo srityje. Tačiau labai dažnai bankų ar inkasatorių grasinimai yra ne kas kita, kaip grasinimai ir spaudimo skolininkui būdas. Norint, kaip žmonės sako, „pasiūti“ šį straipsnį, reikia tyčios vogti, paties vagystės fakto ir konkretaus jos padarymo būdo – žinomai melagingos (netikslios) informacijos pateikimo. Tai įrodyti gali būti labai sunku. Be to, didžioji dauguma skolininkų nemoka paskolos ne todėl, kad nori pasilikti banko pinigus, o todėl, kad negali grąžinti skolos dėl financinės problemos. Ši situacija yra labiausiai paplitusi. Ir čia, kaip taisyklė, nėra jokio nusikaltimo.

Patraukimo atsakomybėn praktika pagal str. Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159.1 str

Negalima sakyti, kad Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159.1 straipsnis „neveikia“. Sutraukia gana dažnai, tačiau baudžiamoji atsakomybė už sukčiavimą skolinimo srityje neįgijo masinio pobūdžio.

Tipinės patraukimo baudžiamojon atsakomybėn atvejai pagal str. Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159.1 str., kai yra šių aplinkybių derinys:

1. Kreipiantis dėl mikrokredito (banko, prekių paskolos) buvo pateikta klaidinga (nepatikima) informacija apie užstatą ar kitą užstatą, apie atlyginimo dydį (išpūstą). mėnesinės pajamos), apie darbo vietą (įvardijama buvusi darbovietė arba pirmoji, kuri pasitaikė) ir (ar) apie registracijos (registracijos) vietą. Apskritai manoma, kad bet kokios melagingos (netikslios) informacijos ir dokumentų, kurių buvo paprašyta, pateikimas turėjo įtakos priėmimui. teigiamas sprendimas dėl paskolos išdavimo – pakankama sąlyga paskolos gavėjo veiksmų neteisėtumui patvirtinti.
2. Paskolos gavėjas faktiškai gavo paskolos lėšas - grynaisiais, pavedimu į savo sąskaitą (kortelę) arba įformintą kreditine kortele. Jeigu pinigai negaunami, bet dėl ​​to imamasi nesąžiningų veiksmų, jie gali būti kvalifikuojami kaip pasikėsinimas pasisavinti.
3. Paskolos gavėjas iš pradžių (kreipdamasis dėl paskolos) neturėjo tikslo jos grąžinti ir to nepadarė.

Tarp atskirų situacijų iš teismų praktikos:

• paskolų registravimas naudojant kitų asmenų dokumentus (pasą) ir (ar) naudojant kitų asmenų asmens duomenis;
• banko darbuotojų vagystės vykdymas išduodant paskolas nominuotiems asmenims, nieko neįtariantiems banko klientams (PFI) arba susitarus su skolininkais;
• grupinių sukčiavimo schemų įgyvendinimas, kuris dažniausiai siejamas su pasikartojančiomis vagystėmis ir didelėmis vagystėmis Pinigai.

Remdamiesi praktika, galime drąsiai teigti, kad paskolą paėmę žmonės pradėjo grąžinti skolą, tačiau vėliau negalėjo sumokėti dėl pablogėjimo. Financinė padėtis, nėra patraukti baudžiamojon atsakomybėn.

Čia susiklosto grynai civiliniai teisiniai santykiai: yra paskolos sutarties pažeidimas ir skolų išieškojimo pagrindas, bet nėra nusikaltimo sudėties.

Už ką ir kokia atsakomybė gresia

Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159.1 straipsnis – tai keturi nusikaltimo požymiai, besiskiriantys kvalifikuojančiais požymiais ir bausmės griežtumu:

1. Pirmoji dalis yra paprasta kompozicija. Norint prisivilioti šioje dalyje, pakanka apgauti vien kredito organizaciją, gauti ir negrąžinti pinigų.
2. Antroji dalis – grupinis nusikaltimas, įvykdytas pagal išankstinį sąmokslą. Tai apima bendraskolininkų neteisėto paskolos (paskolos) gavimo arba pardavimo atvejus apgaulinga schema keli asmenys, kurie nebūtinai asmeniškai gavo paskolos lėšas.
3. Trečioji dalis – nusikaltimai pagal 1 ar 2 dalį, bet padaryti naudojantis tarnybine padėtimi, pavyzdžiui, banko darbuotojo, ir (ar) stambiu mastu (1,5 mln. rublių).
4. Ketvirtoji dalis – 1-3 dalių numatyti nusikaltimai, padaryti organizuota grupe ir (ar) ypač didelio masto (6 mln. rublių).

Pagal pirmą dalį laisvės atėmimas kaip bausmė nenumatytas. Maksimalus – areštas iki 4 mėnesių. Tačiau, kaip taisyklė, jie skiria baudą arba korekcinį, privalomą ar priverstinį darbą. Jie gali pateikti tikrą terminą tik 2-4 str. Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159.1 str., o sankcija didėja didėjant nusikaltimo sunkumui – nuo ​​4 metų nelaisvės (maksimalus 2 dalyje) iki 10 metų nelaisvės (maksimalus 4 dalyje).

Ko tikrai reikia bijoti, jei kyla problemų dėl paskolos mokėjimo

Daugelis skolininkų baudžiamosios atsakomybės baiminasi vien dėl to, kad kreipdamiesi dėl paskolos ar paskolos iš tiesų pateikė netikslią, klaidingą ar net melagingą informaciją. Egzistuoja praktika, kai skolininkas pervertina pajamas, sąmoningai nutyli kokią nors informaciją, ją iškraipo – visa tai tam, kad gautų paskolą daugiau. palankiomis sąlygomis arba daugiau nei galite gauti.

Tokie faktai neužtrauks baudžiamosios atsakomybės, jei nebuvo tikslo gauti pinigų ir jų negrąžinti, jei paskola buvo pradėta grąžinti, o atsisakymą ją sumokėti lėmė būklės pablogėjimas. finansinė būklė skolininkas. Tačiau tokiose situacijose turite atsiminti, kad skolintojas gali reikalauti išankstinis grąžinimas kreditas – tam sąlygos numatytos sutartyje. Čia lengva patekti į situaciją. pagrindinis skolininkas priverstas greitai grąžinti visus pinigus ir palūkanas.

Tie, kurie pirmą kartą susidūrė su negalimybe sumokėti paskolą, tikrai sunerimsta į mūsų skyrių „“ siųsdami tokio turinio laiškus: „Nemoku paskolų, kas man gresia?“.

Šiame straipsnyje mes išsamiai apibūdinsime, kas atsitiks nemokėjus paskolos, atsižvelgiant į tai bendra tvarka ir pavieniais atvejais.

Vėluojama paskola: pasekmės

Pirmas dalykas, kuris gresia paskolos negrąžinančiam asmeniui, yra baudos ir netesybos. Kiekvienas bankas nustato savo sąlygas. be nesėkmės nurodyta paskolos sutartyje.

Baudų dydžiai populiariuose bankuose:

• - +20% per metus nuo pradelstos įmokos sumos už visą nemokėjimo laikotarpį;
• Būsto kreditas - 0,1% per dieną nuo pradelstos skolos sumos;
• Alfa Bank - 1% per dieną nuo minimalios mokėjimo sumos;
• Rusijos standartas - 20% per metus nuo skolos sumos;
• PromsvyazBank - 0,06% per dieną nuo pagrindinės sumos;
• BinBank - 20% per metus vienu metu mėnesio ataskaitos dieną;
• MKB - 1% už dieną nuo pradelstos skolos sumos;
• Atidarymas - 0,1% už dieną nuo pradelstos įmokos sumos;
• Rosselkhozbank - + 20% per metus iki paskolos palūkanų normos + 0,1% per dieną nuo kiekvienos vėlavimo kalendorinės dienos

Antroji nuobauda už paskolos nemokėjimą yra pažeidimo atspindys, kuris neigiamai veikia, kai kreipiatės nauja paskola. Vieno trumpalaikio mokėjimo vėlavimo buvimas, žinoma, nebus toks svarbus kaip sistemingas vėlavimas, tačiau net ir vienas laiku neatliktas mokėjimas turės neigiamos įtakos ateičiai.

Paskolos nemokėjimas: pasekmės.

Jeigu delspinigių kaupimas neprivertė skolininko „persigalvoti“ ir jis vis tiek neatneša pinigų bankui, bankas pradeda tokius veiksmus, kai paskola nesumokama, pavyzdžiui:

• Draudimo skyriaus prijungimas (inkasavimo paslauga): skambučiai iš Banko paskolos gavėjui, artimiesiems, darbdaviui, įtraukimas į automatinės informacijos apie skolos buvimą sistemą. Ši priemonė taikoma 3 mėnesius. Šis laikotarpis yra paskutinė galimybė klientui susitarti su Banku dėl atidėjimo ar restruktūrizavimo.
• Nuo 3 iki 6 mėnesių nuo vėlavimo, priklausomai nuo to, ar klientas kreipiasi, ar ne, Bankas pateikia reikalavimą grąžinti visą pagrindinę skolą kartu su susikaupusiomis netesybomis.
• Klientui atsisakius grąžinti visą sumą bankui, reikalavimas grąžinti visą sumą pateikiamas teismui, kur 99% atvejų baigiasi išdavimu. vykdomasis raštas.
• Vykdomojo rašto pagrindu savo darbą pradeda antstoliai. Jų įgaliojimai apima vertingo turto areštą. Jei nėra turto, antstoliai nenustoja dirbti, juos periodiškai aplanko nekviesti svečiai.
• Antstoliams nepavykus areštuoti turto, kurio pardavimo lėšos padengs reikalavimo sumą, skola parduodama išieškojimo agentūroms. Šio įvykio teisėtumas buvo ne kartą ginčijamas, taip pat ir mūsų straipsniuose.
• Jei išieškojimo veiksmai taip pat nebuvo sėkmingi (kas mažai tikėtina, nes jų poveikio būdai labai skiriasi nuo bankų), skola nurašoma į įsipareigojimą puolimo metu.

Šie veiksmai aprašyti įprastiems rodiniams. vartojimo paskolos(be laiduotojų ir užstato), už kurią susidarė paskolos skola. Kokios pasekmės laukia paskolų su užstatu skolininkų, svarstysime toliau.

Skolos grąžinimo priemonės priklauso nuo paskolos rūšies ir jos įforminimo sąlygų.

Kas yra paskolos?

• Su užstatu (kitaip tariant, įkeitimu);
• Su garantija;
• Jokios garantijos ar garantijos.

Užtikrintos paskolos apima turto areštą teisme, kad būtų grąžinta skola. Banko veiksmus šiais atvejais aprašėme šiuose straipsniuose:

Skolos už mikrokreditus.

Šiek tiek kitokia schema taikoma skolai pagal. Apskritai veiksmai panašūs, skirtumą pajusite tik baudos dydžiu.

Atkreipiame dėmesį, kad jei paskirtų baudų dydis Jums atrodo „nepagrįstai didelis“, turite teisę tokią nuomonę pareikšti teisme. Kompetentingi teisininkai ne kartą gelbėjo savo klientus nuo išpūstų bausmių mokėjimo.

Kaip išvengti bylinėjimosi?

Jei neturite iš ko sumokėti paskolos, bet nenorite kreiptis į teismus, galime rekomenduoti keletą elgesio būdų:

1. . Tai turėtų būti padaryta tame etape, kai kredito istorija dar visiškai nesugadintas – geriausia per pirmąjį mėnesį nuo pradelstų skolų atsiradimo.
2. . Kad ir kaip būtų, visada verta pabandyti „draugiškai susitarti“ su Banku. Mėnesinės įmokos atidėjimas arba sumažinimas yra įprasta bankų praktika. Vėlgi, klientui, kuris susisiekia, kraštutinės priemonės bus taikomos paskutinės.
3. Jei turite bent 2% mėnesinio mokesčio sumos, galite šiek tiek apgauti. Žinoma, legalu. Aprašėme įdomią schemą, kuri gali jums padėti. Kaip ir refinansavimo atveju, turite turėti laiko pasinaudoti šia galimybe per pirmą mėnesį po vėlavimo.

Apibendrinant, verta dar kartą atkreipti dėmesį į tai, kad negalima leisti, kad viskas vyktų savaime. Pradėkite imtis veiksmų iškart po to, kai atsirado vėlavimas ir jūs suprantate, kad tolesnis paskolos mokėjimas tapo neįperkamas. Susisiekite su banko atstovais ir jokiu būdu neignoruokite skambučių. Iš karto paaiškinkite, kad finansinė padėtis smarkiai pablogėjo, ir, jei įmanoma, pateikite įrodymus. Nebijokite baudžiamosios atsakomybės, nebent, žinoma, pasinaudojote apgaule norėdami gauti paskolą.

Pasitaiko, kad žmogus paima paskolą iš banko, o vėliau dėl aplinkybių ar tiesiog nenoro mokėti kas mėnesį nemoka įmokų. Tokiose situacijose pranešimai iš finansų įstaiga gali be jokios naudos sekti vienas kitą. Bet tuo pačiu žmogus niekaip nereaguoja į įspėjimus. Banko atstovai dažniausiai laukia 60 dienų, per kurias suteikia klientui galimybę sumokėti pradelstas įmokas neprimindami apie skolą.

Tuo pačiu metu daugelis klientų net nesusimąsto, kas bankui gresia nesumokėjus paskolos.

Sutartis

Atsižvelgiant į tai, kad gyvenime gali pasitaikyti įvairių nenumatytų situacijų, yra numatytas tam tikras laikotarpis iškilusioms problemoms spręsti. Dviejų mėnesių užtenka kaip nors surinkti reikiamą sumą. Pasibaigus nurodytam laikui, organizacija turi teisę kreiptis į inkaso bendrovę, o piktybiško skolininko laukia didelės problemos. iki tokios kraštutinės priemonės tik beviltiškais atvejais. Kartais apsilankymas finansų įstaigoje ir pokalbis su vadovu gali suteikti dar vieną papildomą mėnesį atokvėpio.

Daug lengviau derėtis su banku. Jie pasitiks jus pusiaukelėje, galės perrašyti mokėjimo grafiką pagal jūsų pageidavimus ir paaiškinti, kas bankui gresia dėl paskolos nemokėjimo.

Kokia yra įsipareigojimų nevykdymo rizika?

Paskolą galite pratęsti, pavyzdžiui, metams, tuomet pastebimai sumažės mėnesinės įmokos suma. Didžiąją dalį pradelstų paskolų sudaro vartojimo paskolos, kurių išdavimas buvo kiek įmanoma supaprastintas. Anksčiau bankai nereikšdavo pretenzijų smulkiems nemokėtojams ir bylinėjosi daugiausia su juridiniai asmenys. Dabar jie kovoja dėl kiekvienos pradelstos paskolos.

Kiekvienoje sutartyje yra 1 punktas, kuriame numatyta, kad paskolos gavėjas turi sumokėti paskolos sumą. Jame nurodyta, kad klientas yra atsakingas bankui su užstatu. Taip pat smulkiai išdėstyta, kas gresia dėl paskolos nemokėjimo. Tačiau 1 str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 333 straipsnis gali padėti sunkioje padėtyje atsidūrusiam asmeniui susidoroti su baudomis ir nuobaudomis.

surinkimo įmonės

Jei situacija nekontroliuojama, o piktybiškas įsipareigojimų nevykdytojas tiesiog nereaguoja į banko skambučius, jį aplankys inkasavimo įmonės darbuotojai ir labai kultūringai paaiškins, kaip žmogus klysta ir kokių bėdų jam atneš jo neatsakingumas.

Pagrindinės sankcijos, kurių galima tikėtis nesumokėjus, yra nurodytos paskolos sutartyje, todėl prieš pasirašydami šį dokumentą turėtumėte labai atidžiai perskaityti. Iškilus laikiniems sunkumams, trečiasis asmuo gali sumokėti pradelstos įmokos sumą už pagrindinį skolininką, pateikęs banko darbuotojams jo pasą.

Taigi kokia yra paskolos nemokėjimo rizika? Jau kitą dieną po to, kai praleidote įmokos datą, prie visos skolos pridedama 0,01% bauda nuo pagrindinės paskolos sumos. Atrodytų, kad procentai juokingi, tačiau verta pagalvoti, kiek jis imamas kasdien. Pasirodo, reikia daug mokėti.

Banko teisės

Pažymėtina, kad įsipareigojimų nevykdančiam asmeniui baudžiamoji atsakomybė negresia. Tačiau jūs galite prarasti savo turtą, teismo sprendimu jis atiteks banko naudai. Jei paėmėte hipoteka, o jūs skolingi daugiau nei 60 dienų, finansų įstaigos vadovybė turi teisę pateikti jūsų butą aukcione. Pagrindinė suma bus panaudota skolai už paskolą sumokėti. Taip pat skolininkui teks apmokėti bylinėjimosi išlaidas.

Išieškotojas, prisiėmusi skolos grąžinimą, iš banko gauna 50% sumos, todėl materialinės palūkanos įmonės atstovus verčia elgtis labai griežtai. Reikia suprasti, kad paskolos nemokėjimas neliks nenubaustas – pasekmės gali būti labai apgailėtinos.

spaudimą skolininkui

Veikdami pagal įstatymą, kolekcininkai pradeda įprastą aiškinamąjį pokalbį tema, kas gresia nesumokėjus paskolos.

Tada jų veiksmai tampa agresyvesni. Pagal įstatymą skolą perėmusi firma gali kreiptis į teismą. Skolos nemokančio asmens turtas bus aprašytas ir parduodamas aukcione minimaliomis kainomis.

Tačiau kai kurie inkasatoriai, siekdami išvengti teisinės biurokratijos, ima moraliai pulti skolininką. Jie juda įvairių būdų: Suerzinti skambučiais, perspėjimais gali pranešti į darbo vietą arba apeiti visus kaimynus su pasakojimais apie tavo skolą.

Tam tikru laikotarpiu paskolos buvo išduodamos remiantis paprastas teiginys prašo paskolos. Papildomų duomenų neprireikė, tačiau praktika parodė, kad bankas turi apsisaugoti nuo paskolos įsipareigojimų nevykdymo. Kad didžioji dalis lėšų „nepakbėtų ore“, vadovybė turėjo sugriežtinti paskolų išdavimo sąlygas.

Sukčiai ir „sąžiningi įsipareigojimų nevykėliai“

Bankai skolininkus griežtai skirsto į dvi kategorijas. Pirmoji – sukčiai, kurie ima paskolas dėl netikrų dokumentų ir slepiasi nuo įstaigos atstovų. Jie tiki, kad paskolos galima negrąžinti – už tai nieko negaus. Antroji kategorija – paprasti piliečiai, staiga atsidūrę sunkiomis sąlygomis. Turėdami visą norą, jie nepajėgia mokėti mėnesinės sumos. Dažnai tokie piliečiai kreipiasi (žinoma, ne nemokamai) į anti-inkasavimo firmą, kad išvengtų kontakto su savo oponentais, nes bendravimas su jais nieko gero nežada. Taigi, visiškai aišku, kad paskolos nemokėjimas virsta didelėmis problemomis. Kas tai gresia ir kas gali nutikti įsikišus teismams?

Atidėjimas

Jei susiklostė force majeure situacija ir vėluojate sumokėti paskolą, neturėtumėte slėptis nuo banko. Geriau ramiai pasikalbėkite su jo atstovu, paaiškinkite situaciją ir kartu nuspręskite, kaip elgtis ateityje. Kartais klientas gali tikėtis trumpų atostogų. Tačiau į jums suteiktą atidėjimą nereikėtų žiūrėti lengvabūdiškai – sumą reikia sumokėti, antraip bankas imsis kraštutinių priemonių. Daugelis skolininkų iš pradžių nelabai supranta, kas yra paskolos nemokėjimas, kuo tokia situacija gresia ir kokias pasekmes ji gali sukelti.

Aukcionas

Jei jūsų paskola buvo užtikrinta turtu, bankas turi teisę pareikalauti jį parduoti anksčiausiai trumpą laiką. Organizacijos atstovai aukciono sieks teisme. Neturėtumėte jo atsinešti, nes jūsų turtas bus parduotas už mažiausią kainą. Ir tai nėra faktas, kad gautos pajamos padengs visą skolą su visomis baudomis ir baudomis. Jei teismas nusprendžia apmokestinti, skolininkas tik turi pragyvenimo atlyginimas, o likusieji pinigai automatiškai surenkami banko naudai paskolai grąžinti.

Įstatymas leidžia bankui perduoti ginčijamą paskolą skolai išieškoti kitai organizacijai. Jis privalo apie tai pranešti aplaidžiam klientui. Priešingu atveju skolininkas gali apskųsti šį sprendimą.

Jeigu bankas yra įsitikinęs, kad klientas yra sukčius, jis gali reikalauti, kad teisėsaugos institucijos iškeltų baudžiamąją bylą dėl šio fakto. Tačiau šiuo atveju finansinės ir kredito organizacijos atstovai turi įrodyti, kad toks faktas įvyko.

Bet kuris skolininkas, pradelsęs grąžinti paskolą, pagalvoja, kuo jam grės toks pažeidimas. Tai ypač aktualu tiems skolininkams, kurie bankui nemoka mėnesių mėnesius. Pažymėtina, kad dažniausiai „siaubo istorijas“ apie baudžiamąją atsakomybę už paskolos nemokėjimą platina arba patys bankai, arba skolas išpirkusios išieškojimo bendrovės. Todėl išsiaiškinkime, kokia iš tikrųjų bus atsakomybė už paskolą skolininkui, kuris vėlavo atsiskaityti bankui ir ar yra tikimybė, kad už paskolos nemokėjimą jis gali būti įkalintas.

nedidelė skola

Esant nedidelei skolai, paskolos gavėjas, žinoma, neturės paskolos teismo, tačiau už tokį nemokėjimą yra daugybė atsakomybės formų. Tai apima tokius būdus, kaip nubausti aplaidžius mokėtojus:

• Bauda (konfiskavimas). Tai pinigų suma, kuri imama už kiekvieną uždelstą paskolos dieną ar mėnesį. Bankai nustato nevienodą netesybų apskaičiavimo būdą: vieni renkasi netesybas skaičiuoti kaip fiksuotą sumą, o kai kurie nustato procentais nuo visos paskolos sumos. Netesybų skaičiavimo dažnumas ir metodika yra numatyta paskolos sutartyje. Ši atsakomybės rūšis laikoma lengviausia iš pateiktų.


• Ankstyvas paskolos grąžinimas pilnai. Pagal Rusijos Federacijos įstatymus, pasibaigus tam tikram vėlavimo terminui, bankas gali reikalauti, kad skolininkas anksčiau laiko grąžintų visą paskolos sumą. Tačiau praktikoje ši susigrąžinimo priemonė naudojama itin retai, nes skolininkas nepajėgia susigrąžinti tokių išlaidų (jei net neužtenka mėnesinėms įmokoms). O jeigu paskolos gavėjas atsisako vykdyti šį reikalavimą, tai bankui taip pat reikia atlikti daug parengiamųjų darbų dėl būtinybės šiuo klausimu kreiptis į teismą (pavyzdžiui, reikia formuoti atskirus rezervus, ruošti dokumentus ir pan.). ). Todėl jei bankas pradėjo jums grasinti, kad šis metodas bus taikomas, tuomet aktyviai siūlykite kitus problemos sprendimo būdus ir tikrai rasite sutarimą.


• Juodasis sąrašas“. Jei paskolos suma, kuriai buvo suformuotas vėlavimas, buvo nedidelė, o pats klientas gavo paskolą pagal vieną iš greitųjų paskolų programų, tai bankai tokiam skolininkui dažnai negaišta laiko ir tiesiog įtraukiami į juodąjį sąrašą. Tai suteikia darbuotojams galimybę ateityje teisiniais pagrindais neišduoti kredito lėšų skolininkui.


• Soft Collection (lengvas skolų išieškojimas). Šis banko skolų išieškojimo būdas apima skambučius ir SMS žinutes iš banko, priminimus apie skolos dydį ir netesybų atsiradimą. Kartais ir bankai skambina dirbti su klientu, taip bandydami daryti jam psichologinį spaudimą, o labai dažnai po visuomenės cenzo klientai atnaujina paskolos mokėjimus. Jei taip neatsitiks, bankai pereina prie griežtesnių skolų išieškojimo būdų.

Paskolų už nedideliais kiekiais bankai apsiriboja tik baudos apskaičiavimu, net jei vėlavimas yra labai didelis.

Jei nemokėjai daug

Jei skolininkas nereaguoja į „minkštus“ skolų išieškojimo būdus, bankas imasi ryžtingesnių veiksmų. Dažnai tam pasitelkiamos inkasavimo įmonės, kurios vis dėlto pirmiausia išbando Soft Inkaso metodą, o vėliau – kitais būdais gauti pinigus iš skolininkų. Šie metodai apima:

1. Sunkusis skolų išieškojimas. Taip būna tada, kai į paskolos gavėjo namus ateina išieškotojas ir įtikinėjimo bei grasinimų pagalba bando iš jo išieškoti skolą. Toliau bus aptariami su kolektoriais susijusių problemų sprendimo būdai.

2. Teisinis išieškojimas (teisinis skolų išieškojimas). Jei visi ankstesni metodai nepasiteisino, bankas arba inkaso bendrovė banko vardu gali paduoti skolininką į teismą, ir tai bus šis išieškojimo būdas. Po teismo bus priimtas sprendimas, pagal kurį paskolos gavėjas turės veikti vėliau. Daugiau apie bylinėjimosi procesą dėl pradelstų paskolų skaitykite žemiau.

3. Priverstinis surinkimas. Dažniausiai pagal teismo sprendimą ši konkreti bauda skiriama skolininkui. Jo prasmė slypi tame, kad pirmiausia antstoliai (ir niekas kitas!) Suima banko sąskaitos ir lėšų iš jų išmokėjimas paskolos grąžinimo naudai, taip pat turto areštas ir pardavimas. Jeigu iš šių veiksmų gautų lėšų neužtenka, tuomet antstoliai turi teisę skolai padengti pervesti iki pusės atlyginimo, taip pat gali uždrausti banko klientui išvykti iš šalies.

Dažniausiai antstoliai apsiriboja pardavimu užstatas(pavyzdžiui, butas ar automobilis), o pritrūkus lėšų pilnai paskolai grąžinti, teismas dažnai nusprendžia nurašyti skolos likutį.

Kada atsiranda baudžiamoji atsakomybė?

Matome, kad paskolos nevykdymas klientui gali sukelti gana rimtų pasekmių, tačiau visos jos yra daugiau piniginio pobūdžio. Kur tada baudžiamoji atsakomybė už nemokėjimą, kuriuo inkasatoriai ir banko atstovai taip dažnai gąsdina skolininkus? Pažiūrėkime, kokiais atvejais tai gali atsirasti.

1. Sukčiavimas gavus paskolos lėšos(Baudžiamojo kodekso 159.1 str.). Tokio pobūdžio atsakomybė gali atsirasti, jei paskolos gavėjas sąmoningai nuslėpė nuo banko informaciją apie savo pajamas ar darbo vietą ir iš pradžių neketino grąžinti paskolos skolos. Tačiau čia yra vienas svarbus niuansas: jei paskolos sutartis buvo grąžintos skolos, tai šis straipsnis negali būti priskirtas, nes manoma, kad toks skolininkas įvykdė savo įsipareigojimus bankui ir nėra sukčius.

2. Piktybinis vengimas grąžinti paskolą (BK 177 str.). Tokio pobūdžio baudžiamoji atsakomybė paskolos gavėjui gali būti taikoma, jei susidarė skola daugiau nei pusantro milijono rublių. Tik viršijus šią ribą ir jei ieškovas turi visus mokėjimo vengimo įrodymus, paskolos gavėjas gali gauti terminą paskolos nemokėjimui.

Skolininkas gali būti įkalintas tik už sukčiavimą arba už didesnę nei 1,5 milijono rublių skolą, todėl netikėkite inkasatoriais, kurie sako kitaip

Taigi pasirinkimas, ką daryti, jei negalite sumokėti paskolos, yra kiekvieno asmeninis pasirinkimas. Tačiau reikia atsižvelgti į tai, kad nemokėjimas gresia tokiomis pasekmėmis:

• delspinigių kaupimas, reikalavimas grąžinti visą paskolą anksčiau laiko, banko įtraukimas į juodąjį sąrašą arba skambučiai iš banko, jei vėluojama nežymiai;


• skolų išieškojimas iš išieškotojų, bylinėjimasis ir priverstinis skolos išieškojimas antstoliams parduodant turtą;


• baudžiamoji atsakomybė už sukčiavimą arba skolą, viršijančią 1,5 mln.

Norint išvengti visų šių pasekmių, geriausia aktyviai bendradarbiauti su besiskolinančiu banku ir pasiūlyti problemos sprendimus, pvz. kredito atostogos ir skolų restruktūrizavimas.

Paskolos sutarties sąlygos paprastai apima mėnesinės įmokos paskolos suma, įskaitant palūkanas už naudojimąsi ja banko paslauga. Paskolos grąžinimo sąlygų neįvykdymas gresia labai nemaloniomis pasekmėmis – nuo ​​skolos išieškojimo per teismą ir užstato arešto iki baudžiamosios atsakomybės įstatymų nustatytais atvejais.

Kas atsitiks, jei nemokėsite paskolos:

Finansinė atsakomybė už paskolos nemokėjimą

Kas bus, jei paskolos detaliai nemokėsite, turėtų būti nurodyta paskolos sutarties tekste. Kitaip tariant, atitinkamame skyriuje šį dokumentą turi būti nurodytos visos atsakomybės priemonės, kurios gali būti taikomos nemokančiam asmeniui.

Teisės aktai numato dvi pagrindines finansinės atsakomybės rūšis už pavėluotą periodinių paskolos įmokų grąžinimą:

1. Delspinigių išieškojimas iš skolininko. Bauda gali būti nustatoma procentais nuo visos skolintų lėšų sumos ir gali būti nustatyta kaip nustatyta suma. Tam tikrais atvejais sutartyse numatyta, kad už kiekvieną įsipareigojimo grąžinti paskolą nevykdymo dieną gali būti taikoma netesyba už paskolos nemokėjimą netesybų ar baudos forma.
2. Ankstyvas visos paskolos sumos grąžinimas. Galiojantys teisės aktai nustato, kad tokią priemonę bankas gali taikyti tik tuo atveju, jei paskolos gavėjas per 3 mėnesius pažeidė mokėjimo sąlygas 60 dienų. Be to, turi būti nustatytas protingas terminas išankstiniam grąžinimui.

Atsiskaitymo sutartis su banku

Priežastys, dėl kurių skolininkai nesilaiko paskolos mokėjimo grafikų, yra labai įvairios. Dažniausias banko kliento, išgyvenančio sudėtingą klausimą, užduodamas klausimas finansinė situacija- ką daryti, jei nėra iš ko mokėti paskolos.

Be abejo, jūs negalite slėptis nuo kreditoriaus banko ir vengti kontaktų su vadovais. Kredito organizacijosšiandien gana paprasta susisiekti su skolininkais, be to, daugelis bankų tokiais atvejais numato anksčiau išduotų paskolų refinansavimo ir restruktūrizavimo programas. Tokia sistema leis išvengti baudų ir netesybų, taip pat išlaikys teigiamą kredito istoriją.

Tuo pačiu metu reikėtų būti labai atsargiems tiriant restruktūrizavimo ir refinansavimo sutartis, kad nepatektumėte į vergiškas sąlygas.

Surinkimo procedūra

Skolos išieškojimas gali būti atliekamas dviem etapais: ikiteisminis susitarimas, įtraukiant išieškotojus ar teikiant paties banko paslaugą, taip pat bylinėjantis, po kurio vykdomas priverstinis skolos išieškojimas.

Pažymėtina, kad 2014-07-01 įstatymas „Dėl vartojimo kreditas“, kurio normos detaliai reglamentuoja bankų skyrių ir inkaso tarnybų atstovų bendravimo su paskolos gavėju tvarką. Taigi jie neturi teisės skambinti ir rašyti elektroninių laiškų paskolos gavėjui po 22:00 ir iki 8:00, kad atliktų teisinius veiksmus dėl paskolos grąžinimo, o tai gali pakenkti paskolos gavėjui.

Visi atvejai, kai kolekcininkai grasina užvaldyti turtą ir asmeninį smurtą, gali būti laikomi piktnaudžiavimu valdžia ir baudžiamuoju nusižengimu.

Teisminė išieškojimo procedūra vykdoma siunčiant banko ieškinio pareiškimą, kuriame apskaičiuojama išieškotina suma, atsižvelgiant į visas netesybas ir baudas.

Paprastai šią sumą bankų teisininkai apskaičiuoja maksimaliai. Be to, teismų sprendimai dėl skolos išieškojimo už paskolą dažnai priimami paskolos gavėjui nedalyvaujant, o tai neleidžia atsakovui pareikšti prieštaravimų dėl reikalavimo sumos. Pažymėtina, kad visos aukščiau išvardintos aplinkybės gali būti pagrindas atšaukti nuosprendį.

Priverstinis surinkimas

Po teismo sprendimo vykdomasis dokumentas bus išsiųstas vykdymo institucijai – tarnybos skyriui antstoliai. Dėl to viskas, kas kelia grėsmę paskolų bankui nemokėjimui, susiveda į vykdymo veiksmų ir vykdymo priemonių sąrašą, pavyzdžiui:

• banko sąskaitų areštas ir lėšų jose sulaikymas bankų naudai;
• turto areštas ir pardavimas;
• skiriant baudą darbo užmokesčio, tuo tarpu į skolos sąskaitą galima pervesti iki pusės visų mėnesio pajamų;
• kelionių už Rusijos ribų apribojimas;
• kitos priemonės.

Jeigu pagal paskolos sutartį tas ar kitas turtas buvo įkeistas bankui, bankas turi teisę teismo sprendimu organizuoti šio turto pardavimą, pervedant lėšas į turimą skolą. Dažniausiai užstatai yra automobiliai ir Gyvenamosios erdvės. Atkreiptinas dėmesys, kad nesąžiningas skolininkas gali būti iškeldintas ir iš buto, kuris pagal hipotekos sutartį yra užstatas, nesuteikiant jam kito būsto.

Įmokų planas

Atsakovui ieškinyje dėl skolos iš paskolos išieškojimo įstatymas numato teisę kreiptis į teismą dėl sprendimo ar jo įmokų plano įvykdymo atidėjimo.

Įmokų planą, kaip ir atidėjimą, suteikia teismas, remdamasis atitinkamu ieškinio pareiškimu. Atidėjinio sudarymo pagrindas gali būti objektyvios aplinkybės, sukėlusios laikinus materialinius sunkumus ir turtinės padėties pablogėjimą, taip pat negalėjimas sumokėti vienkartinės sumos.

Prie prašymo dėl atidėjimo ar įmokų plano turėtų būti pridėti dokumentai, patvirtinantys aplinkybes, kurios gali būti jų teikimo pagrindas.

Įmokų plano buvimas, jei laikomasi, neleidžia taikyti vykdymo priemonių skolai išieškoti.

Baudžiamoji atsakomybė

Paskolos nemokėjimo pasekmės, kaip taisyklė, yra tam tikri piniginiai nuostoliai baudų ir netesybų forma. Tačiau šios pinigų sumos ne visada surenkamos pagrįstai. Be to, laiku suteikta kompetentingo advokato pagalba padės išvengti nemalonių procedūrų turto arešto ir kitų vykdymo priemonių forma.