„Tai pasityčiojimas“: „UniCredit“ pradėjo blokuoti klientų darbo užmokesčio korteles
Užsienio kapitalo bankas UniCredit pradėjo blokuoti atskirų klientų korteles.
Apie tai „Obozrevatel“ pranešė vienas banko klientų.
„Nuo kovo 22 d. mano kortelė užblokuota atlyginimų projektui, joje yra 7 283 grivinos 53 kapeikos: negaliu nusipirkti duonos ar susimokėti už butą“, – skundėsi jis.
Anot jo, norint atrakinti kortelę, bankas prašo ne tik perduoti tapatybę, bet neteisėtai reikalauja deklaracijos.
"Gal reikia duoti buto raktus? Nesuprantu: čia darbo užmokesčio projektas, aš fizinis asmuo, kokia deklaracija? Man tikrai nieko neaiškina, atsisako atblokuoti kortelę, grąžina ir pinigus.. Šiame banke aptarnaujama jau keletą metų, bet pirmą kartą tai matau: be įspėjimo ir paaiškinimo... Tai pasityčiojimas“, – pabrėžė „UniCredit“ klientas.
„Stebėtojo“ paklaustas apie galimas tokių finansų įstaigos veiksmų priežastis, jis užsiminė, kad bankui ėmė kilti problemų dėl likvidumo. Galbūt jiems tiesiog pritrūko pinigų, o problemas bando spręsti klientų, tarp jų ir manęs, sąskaita“, – sakė „UniCredit“ klientas.
Recenzentas
Straipsnio žymės:
Kodėl REPO auga
Iš karto padidėjo bankų skolos pagal REPO Centriniam bankui apimtis apie 30 milijardų rublių. — netipinė situacija pastaraisiais mėnesiais. Paskelbus apie FC Otkritie banko reorganizavimą dalyvaujant Centriniam bankui, iš Centrinio banko pritraukiamo brangaus likvidumo apimtys palaipsniui mažėjo. Spalio mėnesį vidutinė atpirkimo skolos su fiksuota palūkanų suma buvo 12,06 milijardo rublių, lapkritį - 4,23 milijardo rublių, o gruodį - 2,31 milijardo rublių. Centrinio banko duomenimis, tuo pačiu metu maksimali gruodį buvo 4,6 mlrd. rublių.
Dabartinėmis sąlygomis daugumai žaidėjų nėra prasmės rinkti lėšų brangiems REPO sandoriams su Centriniu banku, pažymi rinkos dalyviai. „Dabar bankai turi rublio likvidumo perteklių, ypač trumpam, pasiūla tarpbankinėje rinkoje viršija paklausą“, – sako „Zenit Bank“ konvertavimo ir tarpbankinių operacijų skyriaus vadovas Aleksandras Karpovas. „Po pietų tarpbankinės rinkos palūkanų normos buvo 7%, o tai yra artima minimaliam Centrinio banko pasiūlytam vienadienių indėlių operacijoms. Nuo sausio 15 dienos Centrinio banko indėlių pritraukimo normos buvo nustatytos 6,75 proc.
Fonas
Paskutinį kartą staigus skolos, susijusios su REPO operacijomis su Centriniu banku, padidėjimas buvo pastebėtas liepos-rugpjūčio mėn. Nuo liepos 11 d. atpirkimo sandorių skolos apimtis augo beveik kasdien ir iki rugpjūčio 1 dienos pasiekė 404 mlrd. rublių, o iki rugpjūčio 31 d. pasiekė maksimalią 2017 m. vertę – 767,2 mlrd.
Kaip vėliau paaiškėjo, beveik visą vasarą padidėjusį skolą lėmė FC „Otkritie“ skolinimai. Birželio mėnesį ACRA gavęs BBB- reitingą, bankas negalėjo pritraukti federalinio biudžeto lėšų ir santaupų pensijai, patyrė lėšų nutekėjimą iš verslo ir privačių klientų sąskaitų ir. Liepą ir rugpjūtį klientai iš banko išėmė daugiau nei 660 mlrd. rublių. Dėl to rugpjūčio 29 d. Centrinis bankas paskelbė apie FC Otkritie reorganizavimą pagal naują schemą, tiesiogiai dalyvaujant Centriniam bankui kaip investuotojui ir pritraukiant lėšas iš Bankų sektoriaus konsolidavimo fondo (FKTK).
Kas dabar galėtų pasiskolinti REPO
Ekspertų teigimu, vienkartinį atpirkimo sandorių skolos Centriniam bankui padidinimą galėtų suteikti vienas žaidėjas, kuriam labai reikia likvidumo. „Apskritai, likvidumas bankų sektoriuje sistemoje yra didelis, tačiau kai kuriems žaidėjams gali pritrūkti“, – mano Aleksandras Danilovas. „Greičiausiai kalbame apie vieną žaidėją, kuriam reikia likvidumo, tačiau pigesnių galimybių pritraukti nėra, pavyzdžiui, limitai tarpbankinėje rinkoje buvo uždaryti arba jau pasirinkti“, – sako „Raiffeisenbank“ analitikas Denisas Poryvay.
Skolos dydžio svyravimai gali būti susiję su skolininko bandymais pritraukti lėšų iš alternatyvių šaltinių, pavyzdžiui, parduodant vertybinius popierius ar kitą turtą, siekiant sumokėti brangią skolą CBR. Tačiau skolai vėl išaugus, galbūt dėl besitęsiančio verslo klientų lėšų nutekėjimo, žaidėjo likvidumo poreikis išlieka ir vėl gali būti įkeisti tie patys popieriai, priduria analitikas.
Bankai nelinkę atskleisti duomenų apie savo veiklą tarpbankinio skolinimo rinkoje, nes tarpbankiniai limitai dažniausiai uždaromi žaidėjams, kurių finansinė padėtis yra įtartina, sako vieno didžiųjų bankų iždininkas. „Ypač vasarą tokia situacija buvo su FC Otkritie banku“, – prisimena jis. – Jau rugsėjį, paskelbus apie FC „Otkritie“ reorganizaciją, bankai pradėjo atkurti jos skolinimo limitus. Apie tai, ypač.
Pasak „Raiffeisenbank“ analitiko, vienkartinis atpirkimo sandoris siekia apie 30 milijardų rublių. galėtų bankas, kurio turtas siekė 200 milijardų rublių. RBC išsiuntė užklausas rinkos dalyviams, kurių turtas siekia nuo 200 milijardų rublių. (37 bankai) dėl to, ar jie pritraukė lėšų pagal šią priemonę. Dešimt bankų (VTB, „UniCredit Bank“, „HomeCredit Bank“, „Zenit“, „Absolut Bank“, „Vostochny“, „Novikombank“, „Vozrozhdenie“, „Sovcombank“, „Sviaz-bank“) pranešė, kad jie nepriėmė lėšų iš centrinio banko pagal REPO fiksuota palūkanų norma laikotarpiu nuo 9 d. iki sausio 12 d. „Bankas „Vozrozhdenie“ nepritraukė pinigų iš centrinio banko“, – RBC sakė „Vozrozhdenie banko“ valdybos pirmininkas Markas Nachmanovičius. — Priešingai, per nurodytą laikotarpį bankas tarpbankinių paskolų ir REPO rinkai suteikė laisvo 7–10 mlrd. rublių likvidumo. kasdien“. „Jie to nepritraukė, nes priemonė yra nuostolinga“, – RBC sakė PJSC „Sovcombank“ valdybos pirmininkas Dmitrijus Gusevas. — Kartkartėmis, maždaug kartą per metus, atliekame testus, kad viskas veikia, ir paimame nedidelį kiekį. Paskutinį kartą jie pritraukė 2017 m. pirmąjį ketvirtį. Likusios 27 finansų institucijos į RBC prašymą neatsakė.
Reguliuotojas nepateikė pareiškimų, kad bankų sektoriaus atsigavimas buvo baigtas, primena Kirilas Lukashukas, vyresnysis ACRA direktorius. „Šiame sektoriuje yra žaidėjų (tiek mažų, tiek palyginti didelių), kurių finansinis tvarumas kelia daug klausimų“, – sako jis. „Tolimesnis jų likimas priklauso nuo akcininkų pozicijos ir nuo to, kiek jie sugebės įsiklausyti į Centrinio banko rekomendacijas.
FC „Otkritie“ anksčiau laiko grąžino Rusijos bankui rugpjūčio pabaigoje suteiktus išteklius bankui paremti. Tai vakar paskelbė banko vadovas Michailas Zadornovas. Vasario pradžioje buvo grąžinta antroji lėšų dalis – 180 milijardų rublių. Pirmąją 150 mlrd. rublių vertės dalį bankas grąžino praėjusių metų pabaigoje. Taigi bankas galėtų grąžinti brangius išteklius reguliuotojui ir toliau naudoti pigias lėšas.
Vienas iš banko VIP klientų, dalyvavusių susitikime su J. Zadornovu, „Kommersant“ sakė, kad „Otkritie FC bank“ vasarį anksčiau laiko grąžino Centriniam bankui 180 mlrd. Šią informaciją patvirtino bankas. Taigi, atsižvelgiant į 150 milijardų rublių, kuriuos bankas grąžino pernai, „Otkritie“ grąžino beveik pusę (46,5 proc.) praėjusiais metais nuo reorganizacijos pradžios iš reguliuotojo gauto likvidumo anksčiau laiko.
„Kommersant“ žiniomis, „FC Otkritie“ vadovas Michailas Zadornovas ketvirtadienį surengė susitikimą su didžiausiais banko įmonių investicijų bloko klientais. Jame jis patikino stambiųjų verslų atstovus banko darbo stabilumu, taip pat kalbėjo apie tai, kad prieš pat laikinosios administracijos įvedimą buvo grąžinta beveik pusė Rusijos banko išleistų lėšų. Michailo Zadornovo teigimu, „bankas šiuo metu neturi problemų dėl likvidumo“. Kartu jis pažymėjo, kad „klientų lėšų augimas gruodžio–vasario mėnesiais rodo klientų pasitikėjimo atkūrimą ir banko finansinio stabilumo didėjimą“. Visų pirma, remiantis vien 2017 m. gruodžio mėn. banko finansinėmis ataskaitomis, klientų lėšos padidėjo 90 mlrd. RUB iki 719 mlrd. „Kommersant“ pašnekovo teigimu, klientams buvo svarbu gauti ne tik Centrinio banko išrašus apie FC „Otkritie“ veiklos tęstinumą, bet ir asmeninius P. Zadornovo patikinimus.
Matyt, FC Otkritie anksčiau laiko grąžino Rusijos bankui palyginti brangų likvidumą, kurį gavo pradiniame reorganizavimo etape. Remiantis banko ataskaitomis, rugpjūtį iš centrinio banko jis gavo 330 mlrd. iki 180 dienų (žr. rugsėjo 19 d. Kommersant). Rugsėjo pabaigoje Centrinis bankas išdavė bankui papildomus 380 mlrd. rublių, tačiau iki trejų metų laikotarpiui. Dėl tokių injekcijų bankas sustabdė brangių atpirkimo sandorių su Centriniu banku praktiką (10% per metus).
Tuo pačiu metu, „Fitch“ duomenimis, 2017 m. ketvirtąjį ketvirtį „FC Otkritie“ iš centrinio banko pritrauktų lėšų, t. y. iš esmės dviejų indėlių, vidutinė kaina siekė apie 4% per metus. Šis rodiklis beveik du kartus mažesnis nei tuo metu vyravusios tarpbankinės rinkos palūkanų normos (7,5–8,5 proc. per metus). Banko noras anksčiau laiko grąžinti 330 milijardų rublių. ekonomiškai prasminga, jei šis refinansavimas būtų suteiktas didesne kaina nei vidutinė norma. Gali būti, kad Centrinis bankas galėtų suteikti bankui 380 mlrd. standartinė 0,51% metinė norma reorganizavimo atvejais, o ankstesnis ir trumpesnis indėlis, kurio suma yra 330 milijardų rublių, ne mažiau kaip 8% per metus. Taigi bankas galėtų siekti atsikratyti brangių lėšų ir palikti beveik nemokamas. Bankas „FC Otkritie“ vakar nekomentavo, kokiais kursais Centrinis bankas suteikė jiems likvidumo.
Ruslanas Koršunovas, „Expert RA“ bankininkystės reitingų jaunesnysis direktorius, pažymi, kad šios lėšos buvo patalpintos „Otkritie“, siekiant kompensuoti lėšų nutekėjimą iš juridinių asmenų, kurie truko nuo 2017 m. birželio iki lapkričio. Bankas, anot jo, sugebėjo grąžinti likvidumą po to, kai gruodį stabilizavosi pasyvioji bazė ir lėšos iš juridinių asmenų (augimas 21 proc.). Jam pritaria ir „Fitch“ vyresnysis direktorius finansų institucijoms Aleksandras Danilovas, kuris taip pat pažymėjo, kad „Centrinis bankas užpildė banką pinigų su marža, jei pinigų nutekėjimas tęsis“.
Vitalijus SOLDIANAS
Kiek gandų nepasirodys artimiausiu metu: ir kad „Uralsib Bank“ užsidarys 2018 m., „Home Credit Bank“ netrukus bus uždarytas, ir „Russian Standard Bank“, o „Vostochny Express Bank“ užsidarys 2018 m. Tokie pokalbiai veikiau nemalonios kliento patirties banke pasekmė nei tikėtini pareiškimai.
Sprendžiant iš vartotojų atsiliepimų ir pastabų, bankai yra kalti, net jei klientas pats vėluoja sumokėti arba pasirašė nepelningą sutartį su pervertintomis paskolos palūkanomis. Taip, bankai naudojasi klientų finansiniu neraštingumu ir arogancija, bet būkime atviri: mes patys esame kalti dėl savo bėdų.
Kaip suprasti, kad bankas užsidarys
Rusijos centrinio banko nutekėjimai dažnai padeda nustatyti, kuri iš kredito finansų įstaigų bus uždaryta, būtent:
- naujienos apie būsimą finansų įstaigų licencijos panaikinimą,
- gandai apie laikinosios administracijos įvedimą,
- reitingų agentūrų, kurios yra tiesiogiai pavaldžios Rusijos centriniam bankui, reitingų sumažinimas,
- problemos gaunant grynuosius pinigus iš bankomatų ir finansinių organizacijų kasų ir kt.
Centrinis bankas, kaip megareguliatorius, turi daug daugiau svertų ir prognozavimo priemonių, nei manėme. Remiantis reitingus formuojančių organizacijų pavyzdžiu, jau galima spėti apie banko problemas arba apie Rusijos Federacijos centrinio banko požiūrį į jį. Jie ne tik panaikina licencijas, bet prieš tai vyksta aiškūs įvykiai: prastos kredito organizacijų ataskaitos, „skylės“ balanse, direktorių pabėgimas su kapitalu į užsienį, sunkumai gauti grynųjų ir kt. Todėl vertindami galimą banko bankrotą, įvertinkite licencijos panaikinimo tikimybę aukščiau nurodytais punktais.
Patikimų bankų sąrašas 2018 m
Žemiau pateikiame prognozę, kurie bankai Rusijoje neuždarys 2018 m. Sąrašas sudarytas pagal kiekvieno banko indėlius, filialų tinklą, išduoto turto ir paskolų apimtis. Reitingas visų pirma bus naudingas indėlininkams bankų indėliuose.
Banko reitingas pagal turtą:
- Rusijos „Sberbank“.
- „GazPromBank“.
- VTB 24
- FC Otkritie
- Rosselkhozbank
- Alfa bankas
- Maskvos bankas
- Nacionalinis kliringo centras
- UniCredit bankas
Mažai tikėtina, kad artimiausiu metu listinguoti bankai užsidarys. Susijungimai galimi, tačiau licencija šiems bankams tikrai nebus atimta. Pastebėtina, kad pagal pelno reitingą bankų sąrašas išlieka toks pat, išskyrus Nacionalinį kliringo centrą, kurį išstūmė RosBank.
Iš šio sąrašo „Alfa-Bank“ išsiskiria kaip stiprus komercinis bankas, banko vadovybė 2018 metais užsidaryti neketina, be to, šis bankas pagal grynųjų pinigų apyvartą bankomatuose yra trejetuke – iškart po „Sberbank“ ir VTB.
Bankų reitingai dėl vartojimo paskolų:
- Rusijos „Sberbank“.
- VTB 24
- „GazPromBank“.
- Rosselkhozbank
- Maskvos bankas
- Alfa bankas
- „RaifFaisenBank“.
- RosBank
- HCF bankas
- Rytų ekspreso bankas
Šiame sąraše matome eiliniams vartotojams išduotas paskolas vartojimui. Atrodo atskirai tarp rinkos gigantų „Orient Express“. Ar bankas užsidarys 2018 m., ar ne, palauksime ir pamatysime, tačiau turime atidžiai skaityti paskolų ir indėlių sutartis, stebėti bankų finansinę statistiką, įskaitant paskolų ir pritrauktų indėlių santykį.
Visas bankų sąrašas
Prognozuoti bankų uždarymą Rusijoje 2018 metais nėra lengva, nepatikimų bankų sąrašas keičiasi kas 2-4 savaites. Pasidalinsime statistika, kuria remdamiesi patys nuspręsite, ar bankas artimiausiu metu bankrutuos, ar ne.
Banko patikimumo reitingas pagal turtą 2018 m. sausio mėn
Vieta | bankas | Kapitalas, milijonai rublių |
1 | RUSIJOS SBERBANKAS | 1945905833 |
2 | VTB | 948588518 |
3 | VNEŠEKONOMBANKAS | 368584340 |
4 | GAZPROMBANKAS | 333854635 |
5 | ROSSELHOZBANK | 217650802 |
6 | VTB 24 | 178226766 |
7 | ALFA BANKAS | 175492362 |
8 | MASKUVOS BANKAS | 161241774 |
9 | UNICREDIT BANKAS | 129894505 |
10 | FC OTKRITIE | 120347672 |
11 | ROSBANKAS | 115723340 |
12 | RAIFFEISENBANK | 103022027 |
13 | PROMSVYAZBANK | 59255680 |
14 | CITIBANKAS | 56344583 |
15 | MDM BANKAS | 55073976 |
16 | KHANTY-MANSIYSK BANKO ATIDARYMAS | 46766584 |
17 | BANKAS "SANKT PETERBURGAS | 46358807 |
18 | MASKAVOS KREDITO BANKAS | 43847588 |
19 | URALSIB | 43442887 |
20 | HCF BANKAS | 42799327 |
21 | RUSIJA | 40552281 |
22 | AK BARS | 38961154 |
23 | RUSIJOS STANDARTAS | 38919484 |
24 | NACIONALINIS KLARINGO CENTRAS | 37861245 |
25 | NORDEA BANKAS | 32884937 |
26 | ING BANK (EURASIJA) | 31803253 |
27 | SVIAZ-BANKAS | 30072189 |
28 | OTP BANKAS | 27875411 |
29 | ZENITAS | 26041511 |
30 | ABSOLUT BANKAS | 25940565 |
31 | ATGIMIMAS | 24366352 |
32 | SVV BANKAS | 24203509 |
33 | RYTŲ EKSPRESAS | 23975208 |
34 | BINBANKAS | 23604038 |
35 | MASKAVOS PRAMONĖS BANKAS | 23347403 |
36 | MTS-BANKAS | 23034031 |
37 | CENTROKREDITAS | 22365230 |
38 | RUSFINANCE BANKAS | 21468541 |
39 | ROZEVROBANKAS | 21174183 |
40 | SOVCOMBANK | 19974792 |
41 | GLOBEX-BANK | 19491904 |
42 | PETROCOMMERC | 19486998 |
43 | TCS BANKAS | 18544242 |
44 | TRANSCAPITALBANK | 17511470 |
45 | Averse | 17056782 |
46 | ŠIAURĖS JŪROS MARŠRUTAS | 16918862 |
47 | KREDITO EUROPOS BANKAS | 16729973 |
48 | DEUTSCHE BANK | 16633272 |
49 | VNESHPROMBANK | 16225135 |
50 | VANGUARDAS | 15332684 |
51 | TATFONDBANK | 15015233 |
52 | RUSIJOS KREDITAS | 14832971 |
53 | Deltakreditas | 14815839 |
54 | YUGRA | 14721565 |
55 | RUSIJOS SOSTINĖ | 14195154 |
56 | BANK OF TOKYO-MITSUBISHI UFJAY (EURAZIJA) | 13705000 |
57 | BANK CREDIT SUISSE (MASKVA) | 13547018 |
58 | UBRIR | 13014328 |
59 | MIZUHO CORPORATION BANK (MASKVA) | 12687309 |
60 | INVESTICINĖS PREKYBOS BANKAS | 12515944 |
61 | BANKAS ROSGOSSTRAH | 12468960 |
62 | AZIA PACIFIC BANKAS | 12375681 |
63 | RENESANSO KREDITAS | 11973535 |
64 | INTESA | 11951626 |
65 | J.P. MORGAN BANK INTERNATIONAL | 11854580 |
66 | HSBC BANK (RR) | 11698156 |
67 | COMMERZBANK (EURASIJA) | 11679538 |
68 | ZAPSIBKOMBANK | 11309207 |
69 | SKB-BANKAS | 11219725 |
70 | NACIONALINĖS ATSISKAITYMŲ DEPOZITARYS (NCO) | 11187390 |
71 | PERESVETAS | 11173648 |
72 | SUMITOMO MITSUI RUS BANK | 10824762 |
73 | NOVIKOMBANKAS | 10406528 |
74 | NOTA-BANKAS | 10305648 |
75 | SETELEM BANKAS | 10193181 |
76 | EUROFINANCE MOSNARBANK | 10161096 |
77 | LOKO-BANKAS | 10157816 |
78 | BFA BANKAS | 9263375 |
79 | PROBUSINĖS BANKAS | 9117174 |
80 | CENTRAS-INVESTAVIMAS | 8974752 |
81 | TOYOTA BANKAS | 8862692 |
82 | VOLKSWAGEN BANK RUS | 8774530 |
83 | RN BANKAS | 8698937 |
84 | FONDO PASLAUGŲ BANKAS | 8651110 |
85 | NACIONALINIŲ REZERVŲ BANKAS | 8557474 |
86 | SĄJUNGOS | 8320551 |
87 | SURGUTNEFTEGAZBANK | 7934867 |
88 | SVYAZNOY BANKAS | 7541645 |
89 | VASAROS BANKAS | 7517221 |
90 | MASKAVOS HIPOTEKOS AGENTŪRA | 7446504 |
91 | METCOMBANK | 7280143 |
92 | KUBAN KREDITAS | 7216444 |
93 | EXPOBANK | 7072251 |
94 | METALLINVESTBANK | 6945672 |
95 | BNP PARIBAS | 6927725 |
96 | CHELINDBANK | 6852935 |
97 | CHELIABINVESTBANK | 6846837 |
98 | UNIASTRUM BANKAS | 6825478 |
99 | SOVIETIJA | 6588398 |
100 | MERCEDES-BENZ BANK RUS | 6432118 |
2019 m. birželio 01 d. 2019 m. gegužės 1 d. 2019 m. gegužės 01 d. 2019 m. balandžio 1 d. 2019 m. kovo 01 d. 2018 m. gegužės 01 d. 2018 m. balandžio 1 d. 2018 m. kovo 1 d. 01 d 2018 m. vasario mėn. 01 d. 2018 m. sausio 1 d. 2017 m. gruodžio 01 d. 2017 m. gruodžio 01 d. 2017 m. lapkričio 01 d. 2017 m. lapkričio 01 d. 2016 m. gruodžio 7 d. 2016 m. lapkričio 1 d. 2016 m. spalio 1 d. 2016 m. rugsėjo 01 d. 2016 m. rugpjūčio 01 d. 2016 m. rugpjūčio 01 d. 2016 m. liepos 1 d. 2016 m. birželio 01 d. 2016 m. birželio 1 d. 2015 07 01 2015 01 01 2015 01 2015 m. gegužės mėn. 2015 m. balandžio 01 d. 2015 m. kovo 01 d. 2015 m. kovo 01 d. 2015 m. vasario 1 d. 2015 m. vasario 01 d. 2014 m. kovo 14 d. 2014 m. vasario 1 d. sausio 1 d 2014 m. gruodžio 01 d. 2013 m. lapkričio 01 d. 2013 m. lapkričio 01 d. 2013 m. spalio 01 d. 2012 m. lapkričio 12 d. 2012 m. spalio 1 d. 2012 m. rugsėjo 1 d. 2012 m. rugpjūčio 01 d. 2012 m. liepos 1 d. 2012 m. liepos 01 d. 2012 m. birželio 1 d. 2012 m. gegužės 1 d. 2011 06 01 2011 05 01 2011 04 01 2011 m. kovo 1 d. ir 2011 m. kovo 1 d. 2011 m. vasario 1 d. 2011 m. vasario 01 d. 2010 m. sausio 1 d. 2010 m. gruodžio 01 d. 2010 m. lapkričio 01 d. 0 2010 m. vasario 01 d. 2010 m. sausio 1 d. 2009 m. gruodžio 01 d. 2009 m. lapkričio 01 d. 2009 m. spalio 01 d. 2009 m. spalio 01 d. 2009 m. rugsėjo 1 d. 2009 m. rugpjūčio 01 d. 2008 m. rugsėjo 1 d., 2008 m. rugpjūčio 1 d 2008 m. liepos 01 d 2008 m. birželio 01 d. 2008 m. gegužės 01 d. 2008 m. balandžio 01 d. 2008 m. balandžio 1 d. 2008 m. kovo 01 d. 2007 m. gegužės 01 d. 2007 m. balandžio 1 d. 2007 m. kovo 1 d 2007 m. vasario mėn. 01 d. 2007 m. sausio 1 d. 2006 m. gruodžio 01 d. 2006 m. gruodžio 01 d. 2006 m. lapkričio 01 d. 2005 m. gruodžio 6 d. 2005 m. lapkričio 1 d. 2005 m. spalio 1 d. 2005 m. rugsėjo 01 d. 2005 m. rugpjūčio 01 d. 2005 m. rugpjūčio 01 d. 2005 m. liepos 1 d. 2005 m. birželio 01 d. 2004 m. liepos 1 d. 2004 m. birželio 1 d. 2004 m. birželio 1 d 2004 m. gegužės mėn. 2004 m. balandžio 1 d. 2004 m. kovo 1 d. 2004 m. vasario 1 d. |
    Pasirinkite ataskaitą: |
Banko patikimumu turime omenyje aibę veiksnių, kuriems esant bankas gali vykdyti savo įsipareigojimus, turėti atitinkamą saugumo ribą krizinėse situacijose ir nepažeisti Rusijos banko nustatytų standartų ir įstatymų.
Reikėtų nepamiršti, kad tik remiantis ataskaitomis neįmanoma tiksliai nustatyti banko patikimumo laipsnio, todėl toliau pateiktas tyrimas yra orientacinis.
Banko stabilumas – tai gebėjimas atlaikyti bet kokį išorinį poveikį. Dinamika per tam tikrą laikotarpį gali rodyti įvairių rodiklių stabilumą (gerėjimą arba pablogėjimą), o tai gali rodyti ir banko stabilumą.
Akcinė bendrovė „UniCredit Bank“ yra didžiausias Rusijos banko ir užima 9 vietą tarp jų pagal grynąjį turtą.
UNICREDIT BANK grynasis turtas ataskaitų sudarymo dieną (2019 m. gegužės 1 d.) 1486,79 milijardo rublių Per metus turtas padidėjo 8,00 proc.. Grynojo turto augimas neigiamas turėjo įtakos turto grąžai IG (duomenys artimiausio ketvirčio datos 2019 m. balandžio 1 d.): grynoji turto grąža per metus sumažėjo nuo 3,11% iki 0,46% .
Kalbant apie teikiamas paslaugas, daugiausia bankas pritraukia klientų pinigus ir daugiau lėšų juridiniai asmenys(t. y. yra atsiskaitymo klientas), ir investuoja daugiausia lėšų paskolos.
UNICREDIT BANK - dukterinis užsienio bankas.
UNICREDIT BANK - yra lombardų sąraše
, o Rusijos bankas kaip užstatą priima atitinkamos kredito įstaigos obligacijas; turi teisę dirbti Rusijos Federacijos pensijų fonde
ir gali panaudoti savo lėšas į patikos valdymą, indėlius ir santaupas karinio personalo aprūpinimui būstu; turi teisę dirbti nevalstybiniuose pensijų fonduose, kurie draudžia privalomąjį pensijų draudimą
, ir gali pritraukti pensijų santaupų bei santaupų karinio personalo būstui; turi teisę atidaryti sąskaitas ir indėlius pagal 2014 m. liepos 21 d. įstatymą 213-FZ.
, t.y. strateginės reikšmės Rusijos Federacijos kariniam-pramoniniam kompleksui ir saugumui organizacijos; kredito įstaigai paskirti Rusijos banko įgalioti atstovai.
Likvidumas ir patikimumas
Banko likvidūs turtai – tai tos banko lėšos, kurias galima greitai paversti grynaisiais, siekiant grąžinti jas klientams indėlininkams. Likvidumui įvertinti atsižvelkite į maždaug 30 dienų laikotarpį, per kurį bankas galės (arba negalės) įvykdyti dalį savo finansinių įsipareigojimų (nes joks bankas negali grąžinti visų įsipareigojimų per 30 dienų). Ši „dalis“ vadinama „siūlomu nutekėjimu“. Likvidumas gali būti laikomas svarbiu banko patikimumo sampratos komponentu.
Trumpa struktūra labai likvidus turtas pateikti lentelės pavidalu:
Indikatoriaus pavadinimas | 2018 m. gegužės 1 d., tūkstančiai rublių | 2019 m. gegužės 1 d., tūkstančiai rublių | ||
---|---|---|---|---|
grynieji kasoje | 10 278 985 | (3.17%) | 9 825 228 | (2.50%) |
lėšos sąskaitose Rusijos banke | 50 612 638 | (15.60%) | 43 815 862 | (11.14%) |
NOSTRO korespondentinės sąskaitos bankuose (neto) | 31 022 342 | (9.56%) | 33 001 421 | (8.39%) |
tarpbankinių paskolų, teikiamų iki 30 dienų | 147 531 136 | (45.46%) | 173 048 782 | (44.01%) |
labai likvidūs Rusijos Federacijos vertybiniai popieriai | 84 730 115 | (26.11%) | 132 397 910 | (33.67%) |
labai likvidūs bankų ir valstybių vertybiniai popieriai | 433 312 | (0.13%) | 1 316 038 | (0.33%) |
labai likvidus turtas, atsižvelgiant į nuolaidas ir patikslinimus (remiantis 2014 m. gegužės 31 d. potvarkiu Nr. 3269-U) | 324 543 531 | (100.00%) | 393 219 018 | (100.00%) |
Iš likvidaus turto lentelės matome, kad šiek tiek pasikeitė grynųjų pinigų sumos, lėšos sąskaitose Rusijos banke, NOSTRO korespondentinės sąskaitos bankuose (grynasis), tarpbankinės paskolos, suteiktos iki 30 dienų, sumos labai likvidūs Rusijos Federacijos vertybiniai popieriai, labai likvidūs bankų ir vyriausybių vertybiniai popieriai, o didelio likvidumo turto apimtis, atsižvelgiant į nuolaidas ir patikslinimus (remiantis 2014 m. gegužės 31 d. direktyva Nr. 3269-U), padidėjo per 2014 m. metų nuo nuo 324,54 iki 393,22 milijardo rublių
Struktūra dabartiniai įsipareigojimai parodyta šioje lentelėje:
Indikatoriaus pavadinimas | 2018 m. gegužės 1 d., tūkstančiai rublių | 2019 m. gegužės 1 d., tūkstančiai rublių | ||
---|---|---|---|---|
fizinių asmenų indėliai, kurių terminas ilgesnis nei metai | 79 231 060 | (10.12%) | 94 027 351 | (9.72%) |
kiti fizinių asmenų (įskaitant individualius verslininkus) indėliai (iki 1 metų) | 145 201 207 | (18.55%) | 165 823 350 | (17.14%) |
juridinių asmenų indėliai ir kitos lėšos (iki 1 metų) | 447 765 966 | (57.21%) | 607 255 906 | (62.77%) |
įskaitant einamosios juridinių asmenų lėšos (be IP) | 232 097 980 | (29.65%) | 123 828 200 | (12.80%) |
LORO bankų korespondentinės sąskaitos | 13 038 726 | (1.67%) | 7 760 073 | (0.80%) |
tarpbankinių paskolų, gautų iki 30 dienų | 57 007 527 | (7.28%) | 70 086 306 | (7.24%) |
nuosavų vertybinių popierių | (0.00%) | (0.00%) | ||
pareigos mokėti palūkanas, įsiskolinimus, mokėtinas sumas ir kitas skolas | 40 464 552 | (5.17%) | 22 489 991 | (2.32%) |
numatomas pinigų nutekėjimas | 308 098 865 | (39.36%) | 364 522 435 | (37.68%) |
dabartiniai įsipareigojimai | 782 709 038 | (100.00%) | 967 442 977 | (100.00%) |
Nagrinėjamu laikotarpiu išteklių bazei atsitiko tai, kad fizinių asmenų indėlių sumos ilgesniam nei metų laikotarpiui, kiti fizinių asmenų (įskaitant individualius verslininkus) indėlių sumos (iki 1 metų laikotarpiui) ir sav. vertybiniai popieriai šiek tiek pasikeitė, indėlių ir kitų juridinių asmenų lėšų sumos (iki 1 metų laikotarpiui), gautos tarpbankinės paskolos iki 30 dienų laikotarpiui, sumos smarkiai sumažėjo, t. einamosios juridinių asmenų lėšos (išskyrus individualius verslininkus), LORO bankų korespondentinės sąskaitos, palūkanų mokėjimo įsipareigojimai, pradelstos, mokėtinos sąskaitos ir kitos skolos, o numatomas pinigų nutekėjimas per metus padidėjo nuo š. nuo 308,10 iki 364,52 milijardo rublių
Šiuo metu labai likvidaus turto (lėšos, kurios lengvai prieinamos bankui per ateinantį mėnesį) ir numatomo trumpalaikių įsipareigojimų nutekėjimo santykis suteikia mums vertę. 107.87% ką sako gera saugos ribaįveikti galimą lėšų nutekėjimą iš banko klientų.
Atsižvelgiant į tai, svarbu atsižvelgti į momentinio (H2) ir dabartinio (H3) likvidumo standartus, kurių minimalios vertės yra atitinkamai 15% ir 50%. Čia matome, kad H2 ir H3 standartai dabar yra ties pakankamai lygiu.
Dabar stebėkime pokyčių dinamiką likvidumo rodikliai per metus:
Pagal medianinį metodą (atmetant aštrius smailius): momentinio likvidumo normos H2 suma per metų gan didelis ir turi tendenciją didėti, bet per praeitį pusė metų tendencija mažėti, einamojo likvidumo koeficiento H3 suma per metų linkęs reikšmingas augimas, bet paskutiniam pusė metų tendencija didėti, o ekspertinis banko patikimumas per metų beveik nepasikeitė, tačiau praeityje pusė metų turi tendenciją šiek tiek didėti.
Kitus banko likvidumo vertinimo koeficientus UAB UNICREDIT BANK galite pamatyti šioje nuorodoje.
Balanso struktūra ir dinamika
Bankui pajamas generuojančio turto apimtis yra 90.11% viso turto, o palūkaningų įsipareigojimų apimtis yra 81.29% visų įsipareigojimų. Uždirbančio turto apimtis maždaug atitinka didžiausių Rusijos bankų vidurkį (87%).
Struktūra uždirbantis turtąšiuo metu ir prieš metus:
Indikatoriaus pavadinimas | 2018 m. gegužės 1 d., tūkstančiai rublių | 2019 m. gegužės 1 d., tūkstančiai rublių | ||
---|---|---|---|---|
Tarpbankinės paskolos | 306 841 077 | (24.93%) | 288 871 208 | (21.56%) |
Paskolos įmonėms | 623 592 075 | (50.67%) | 673 932 419 | (50.30%) |
Paskolos fiziniams asmenims | 138 989 327 | (11.29%) | 166 660 473 | (12.44%) |
Sąskaitos | (0.00%) | (0.00%) | ||
Investicijos į lizingo operacijas ir įgytos reikalavimo teisės | 6 318 290 | (0.51%) | 12 094 964 | (0.90%) |
Investicijos į vertybinius popierius | 95 988 407 | (7.80%) | 156 442 734 | (11.68%) |
Kitos pajamas generuojančios paskolos | 8 925 884 | (0.73%) | 16 722 012 | (1.25%) |
Pajamų turtas | 1 230 668 405 | (100.00%) | 1 339 779 559 | (100.00%) |
Matome, kad nežymiai pasikeitė Tarpbankinių paskolų, Paskolų juridiniams asmenims, Paskolų fiziniams asmenims, Vekselių sumos, Investicijų į lizingo operacijas ir įgytų reikalavimo teisių, Investicijų į vertybinius popierius sumos, bendra pajamų turto suma. padidėjo 8,9 proc. nuo 1230,67 iki 1339,78 milijardo rublių
Analizė pagal saugumo laipsnis išduotos paskolos, taip pat jų struktūra:
Indikatoriaus pavadinimas | 2018 m. gegužės 1 d., tūkstančiai rublių | 2019 m. gegužės 1 d., tūkstančiai rublių | ||
---|---|---|---|---|
Vertybiniai popieriai, priimti kaip užstatas už suteiktas paskolas | 70 825 468 | (6.69%) | 91 243 440 | (7.88%) |
Turtas priimtas kaip užstatas | 1 062 546 370 | (100.42%) | 1 098 705 494 | (94.86%) |
Taurieji metalai priimami kaip užstatas | (0.00%) | (0.00%) | ||
Gautos garantijos ir garantijos | 2 483 404 063 | (234.71%) | 1 683 014 387 | (145.31%) |
Paskolų portfelio suma | 1 058 075 953 | (100.00%) | 1 158 259 991 | (100.00%) |
-įsk. įmonių paskolos | 620 898 075 | (58.68%) | 663 237 422 | (57.26%) |
-įsk. fizinės paskolos asmenų | 138 989 327 | (13.14%) | 166 660 473 | (14.39%) |
-įsk. banko paskolos | 280 250 377 | (26.49%) | 288 871 208 | (24.94%) |
Lentelės analizė rodo, kad bankas daugiausia dėmesio skiria diversifikuotas skolinimas, kurios apsaugos forma yra turto įkeitimai. Bendras paskolos užstato lygis yra gana aukštas ir galimus paskolos įsipareigojimų nevykdymus greičiausiai kompensuos užstato suma.
Trumpa struktūra palūkanų įsipareigojimai(t. y. už kuriuos bankas klientui paprastai moka palūkanas):
Indikatoriaus pavadinimas | 2018 m. gegužės 1 d., tūkstančiai rublių | 2019 m. gegužės 1 d., tūkstančiai rublių | ||
---|---|---|---|---|
Bankų lėšos (tarpbankinės kredito ir korespondentinės sąskaitos) | 114 633 062 | (10.59%) | 117 037 771 | (9.68%) |
Teisinės lėšos asmenų | 708 434 219 | (65.48%) | 773 704 773 | (64.01%) |
-įsk. einamosios juridinių asmenų lėšos. asmenų | 238 517 116 | (22.04%) | 139 065 154 | (11.51%) |
Fiziniai įnašai. asmenų | 218 013 131 | (20.15%) | 244 613 747 | (20.24%) |
Kiti palūkaniniai įsipareigojimai | 40 889 772 | (3.78%) | 73 326 803 | (6.07%) |
-įsk. paskolos iš Rusijos banko | (0.00%) | (0.00%) | ||
Palūkanų įsipareigojimai | 1 081 970 184 | (100.00%) | 1 208 683 094 | (100.00%) |
Matome, kad bankų Lėšų (tarpbankinių kreditų ir korespondentinių sąskaitų), juridinių asmenų lėšų sumos šiek tiek pasikeitė. asmenys, asmenų indėliai. asmenų, ir bendra palūkanų įsipareigojimų suma padidėjo 11,7 proc. nuo 1081,97 iki 1208,68 milijardo rublių
Išsamiau galima susipažinti su banko turto ir įsipareigojimų struktūra JSC UNICREDIT BANK.
Pelningumas
Nuosavų lėšų šaltinių pelningumas (skaičiuojamas pagal balanso duomenis) per metus sumažėjo nuo 5,61 % iki 0,61 %. Tuo pačiu metu nuosavybės grąža ROE (apskaičiuota pagal 102 ir 134 formas) per metus sumažėjo nuo 18,64 % iki 3,02 %(čia ir toliau pateikiami artimiausios ketvirčio datos duomenys procentais per metus).
Grynoji palūkanų marža per metus sumažėjo nuo 3,07% iki 2,67%. Skolinimo operacijų pelningumas per metus sumažėjo nuo 7,91 % iki 7,69 %. Per metus išaugo skolintų lėšų kaina nuo 4,08% iki 4,43%. Iš bankų skolintų lėšų kaina per metus išaugo nuo 5,46% iki 6,80%. Namų ūkių lėšų (fizinių asmenų) savikaina per metus sumažėjo Su