Kurie bankai netikrina kredito istorijos – gana svarbus klausimas norintiems gauti paskolą. Praeities skolos ir jų grąžinimas atspindi piliečio mokumą ir sąžiningumą bankui, gebėjimą tvarkyti finansus. Yra nemažai finansinių institucijų, kurios, išleisdamos lėšas į kreditą, iš karto pareiškia, kad nesidomi istorija. Tai leidžia pritraukti naujų klientų, kurie dėl tam tikrų priežasčių tokios patirties apskritai neturi arba atsiranda nepageidaujamų akimirkų, kurios kelia nepasitikėjimą.

Jei ketinote skolintis pinigų iš kredito įstaigos, eikite į tuos bankus, kuriuose jūsų pinigų istorija jiems neįdomi. Tai padidina jūsų galimybes gauti norimą paskolą.

Ekonominės terminologijos požiūriu kredito istorija yra skolintojo ir piliečio santykių rodiklis. Jame rodomas šio asmens paskolų žemėlapis, kaip jis jas išmokėjo ir kokie sunkumai iškilo. Dauguma bankų, remdamiesi būtent atliktų mokėjimų savalaikiškumu, suteikia arba atsisako asmeniui suteikti naują paskolą. Gyvenime pasitaiko situacijų, kai pinigų visai nėra, o vienintelis būdas juos rasti – pasiskolinti iš banko. Tuomet lemiama bus kredito istorija, taip pat reikia pasidomėti, kurie bankai paskolų neatsisako. O jei turi problemų dėl to, eik į tuos bankus, kurie atvirai pareiškia, kad jų nedomina tavo praeitis.

Kurių bazė dažniausiai naudojama tikrinimui

Tokiems tikslams yra specializuoti kredito biurai. Tai komercinė struktūra, kurioje pateikiama informacija apie finansines paskolas ir mokėjimo sąlygas populiariausių bankų klientams ir naujokams įstaigoms. Tokiai agentūrai realu pateikti raštišką pažintį su prašymu susipažinti su dokumentais.

Galimybės, kurias bazė suteikia finansų biurams:

• saugo daug informacijos, vadinasi, CI galima rasti 99 proc.;
• informacijos tikslumas;
• Informacijos apie klientą gavimo efektyvumas;
• prieinamumas ir biurokratijos trūkumas;
• išsamus piliečio piniginių operacijų aprašymas.

Bankai, kurie netikrina kredito istorijos: 2019 m. sąrašas

Susidaro įspūdis, kad tai tik menkai žinomi biurai, bet kreditorių, kurie netikrina skolų mokėtojo istorijos ir milžiniškų rinkos monopolininkų, sąraše.

1. Pirmoje eilutėje išimsime jaunas korporacijas ir naujus bankus, kurie netikrina kredito istorijos - Vostochny Express Bank, Post Bank (buvęs Leto Bank) ir OTP. Klientų sąrašas nedidelis, tad papildomas galingas PR žingsnis ir klientų pasitikėjimas bus tik po ranka. Juk pagrindinė užduotis – pritraukti naujų žmonių, o paskolos be didesnio vargo nesunkiai papildo dar ne per daug pilnus skolininkų sąrašus. Šių bankų atstovai kompetentingai operuoja su pagrindine gyventojų problema – pinigų trūkumu. Todėl nuolatiniais vartotojais tampa tie, kuriems be nereikalingų sunkumų reikia pagalbos sulaukti poros tūkstančių ar poros dešimčių tūkstančių.
2. Rimtesnės sumos – iki pusės milijono išduoda Renesanso kreditas. Čia palūkanų normos iki 500 tūkstančių rublių laikomos santykinai maža, 18–32% per metus. Leidžiama šią ribą sumažinti, jei kredito istorija kelia pasitikėjimo. Jei ne, turėsite sumokėti visą sumą. Tačiau tiems, kuriems lėšų reikia greitai ir be problemų, tai nesibaigia.
3. „Russian Standard“ išduoda paskolą grynaisiais arba banko kortele, net ir su bloga kredito istorija. Banko politika yra skirta pritraukti klientus, o atsisakymas pasitaiko kartą iš kelių dešimčių tūkstančių potencialių Rusijos standarto vartotojų.
4. „Citibank“ išduoda paskolas Rusijos piliečiams, net jei jie turi blogų atsiliepimų apie lėšų grąžinimą. Tačiau tuo pat metu, kaip ir bet kuris finansų biuras, jie nepamiršta atsargumo ir grąžinimo garantijos. Jie duoda pinigų iki maždaug 450 tūkst., o suma priklauso nuo individualių aplinkybių.
5. Pinigų reikia greitai, bet CI nekelia pasitikėjimo? Kreipkitės pagalbos į „Sovcombank“ ir „Bank Trust“. Jie suteikia paskolas piliečiams dviem dokumentais ir per gana trumpą laiką. Čia yra dar vienas pliusas – paskolą galima registruotis net internetu.
6. Finansinės struktūros milžinai yra „PromsvyazBank“, „Tinkoff“ ir „Home Credit“. Bendrieji reikalavimai nekeičiami, informacija tiriama, tačiau ji neoperuojama.

PFI, kurios netikrina kredito istorijos

Šis kredito istorijos netikrinančių bankų sąrašas yra patikimas informacijos šaltinis. Paprastai mikrofinansų įstaigos skolina palyginti nedideles sumas, tačiau joms reikia ir sąžiningumo bei mokumo garantijų.

PFI be KI stebėjimo apima:

• "Credit 911", kurie išduoda iki šimto tūkstančių su 1% per dieną.
• Lot Finance, skolinimas už pusę palūkanų per dieną. Galima pasiskolinti nuo tūkstančio iki 100 tūkstančių rublių.

Informacijos apie kitus bankus rasite oficialioje kiekvieno iš jų svetainėje.

Alternatyvūs būdai gauti paskolą su blogu kredito balu

Keletas patarimų, kurie padės „išvalyti“ kredito istoriją ir atkurti bankų pasitikėjimą:

1. Ateinančius 15 metų nesikreipkite į finansines institucijas, nes CBI taip ilgai saugo duomenis.
2. Pagerinkite istoriją mokėdami negrąžintas skolas.
3. 2-3 metai mokėti laiku.
4. Parodykite tarnybos stažą patikimoje organizacijoje laikui bėgant.
5. Kreipkitės į pažįstamą banką.

Šie patarimai neveikia greitai ir parodys rezultatą, nes bankams kiekviena smulkmena atlieka svarbų vaidmenį.

Viena iš paskolų gyventojams populiarinimo pusių – sunkumas analizuojant finansines galimybes grąžinti skolą. To rezultatas – priverstinis skolos išieškojimas per teismą arba padedant išieškotojams. Bet net ir išsprendus šias problemas gali prireikti pinigų.O tada tenka ieškoti, kurie bankai netikrina jūsų kredito istorijos prieš išduodant paskolą 2019 metais Maskvoje.

Bendrosios sąvokos

Apie potencialaus kliento patikimumo laipsnį bankai gali sužinoti tik iš jo kredito istorijos (KI). Tai tiesiogiai priklauso nuo finansinių įsipareigojimų ir sutarčių vykdymo. Tai kintamoji vertė, kuo didesnis teigiamas sutarčių įvykdymas, tuo didesnė tikimybė gauti naują finansavimą.

Mieli skaitytojai! Straipsnyje kalbama apie tipinius teisinių problemų sprendimo būdus, tačiau kiekvienas atvejis yra individualus. Jei norite sužinoti, kaip tiksliai išspręskite savo problemą- susisiekite su konsultantu:

PARAIŠKOS IR SKAMBUČIAI PRIIMAMI 24/7 ir 7 dienas per savaitę.

Tai greita ir NEMOKAMAI!

Kas tai yra

Kredito istorija – tai banko ar kitos finansinės institucijos ir paskolos gavėjo santykių aprašymas. Nesant sutarties pažeidimų, duomenų bazėje nurodomi tik duomenys apie paskolą - paskolos terminas, suma, grąžinimo data. Jei klientas vėlavo, išsamiai aprašomos jo aplinkybės.

Pagrindinės nuostatos:

Kam tai taikoma

Bankai turi galimybę perduoti informaciją apie bet kurio kliento patikimumą vykdyti įsipareigojimus. Išimtis yra skolininko leidimo šiam veiksmui nebuvimas. Pateikti duomenis gali bet kuri finansų įmonė, kurios veikla susijusi su paskolų ir kreditų išdavimu.

Apie ką informacija gali būti talpinama BKI:

1. Juridiniai ir fiziniai asmenys.
2. Imti paskolas ar kreditus.
3. Sutikimas dėl duomenų perdavimo.

Sąmoningas atsisakymas perduoti duomenis BKI kelia įtarimų dėl potencialaus kliento patikimumo.

Kas yra reguliuojama

Pagrindinės sandorio šalių santykių taisyklės ir reglamentai aprašyti Įstatyme Nr. 218-FZ. Tai taip pat yra pagrindas surašyti sutartį dėl duomenų apie įskaitytus duomenis perdavimo. Pažeidus šį įstatymą, BCI duomenys gali būti tikslinami.

Skaitytini dalykai:

Pagrindinis organizacijų sąrašas

Informacijos srautams iš įvairių biurų reguliuoti Rusijos Federacijos centriniame banke buvo sukurtas centrinis katalogas. Bet jame yra tik daliniai duomenys apie registruotus vartotojus – temos kodas. Norėdami gauti išsamią informaciją, pirmiausia kreipkitės į Centrinį banką, kuris pateikia konkretaus BKI koordinates. Po to galite sukurti programą, kad pateiktumėte informaciją.

Pagrindinių biurų sąrašas:

1. „Nacionalinis kredito biuras“.
2. „United KB“.
3. „Equifax“ kredito paslauga.
4. „KB Rusijos standartas“.
5. „Tarpregioninis MBKI“.

Paėmimo parinktys

Mikrofinansų organizacijos (PFI) suteikia puikią galimybę gauti pinigų su bloga KI. Tačiau pastaruoju metu į tokius potencialius klientus atkreipė dėmesį ir bankai.

Skirtumas tarp pasiūlymų slypi palūkanų normose ir skolinimo sąlygose. Bet bet kuriuo atveju po paraiškos pateikimo KI bus patikrinta, skiriasi tik teigiamo sprendimo tikimybė.

Banko palūkanos

Kiekviena finansų įmonė yra suinteresuota nuolatiniu naujų klientų antplūdžiu. Tačiau tuo pat metu būtina atsižvelgti į jų mokumo laipsnį. Todėl jie dažnai siūlo du būdus gauti pinigų – mikrokreditą IKT tobulinti ir paskolas nedidelėmis sumomis, tačiau gana aukšta palūkanų norma.

Tokiu atveju bankas gauna šias išmokas:

• klientų bazės papildymas;
• lojalumo didinimas, reputacijos ir pasitikėjimo gerinimas;
• papildomo uždarbio, bet su didele lėšų negrąžinimo rizika;
• naujo segmento formavimas finansinių paslaugų rinkoje.

Tačiau yra apribojimų - neįmanoma gauti paskolos su neįvykdytais įsipareigojimais, bylos dėl skolos grąžinimo nagrinėjimas teismo proceso metu. Ta pati paslauga neteikiama nuolat nemokantiems, vėluojantiems tris ir daugiau mėnesių.

Paskolų programos

Dauguma BCI veikia daugiau nei 14 metų. Per šį laiką susiformavo didelė potencialių skolininkų bazė, kuri dėl objektyvių priežasčių negalėjo laiku sumokėti ir taip sugadino savo kredito istoriją. Kai kurie bankai naudojasi šia nuostata, kad sudarytų naujus paslaugų paketus.

Patraukliausi iš jų:

Kai kurie bankai nuolatiniams klientams, turintiems indėlio ar atlyginimo kortelę, teikia individualias finansavimo programas. Sąlygos priklauso nuo reikiamos sumos, termino ir KI.

Greitoji paskola

Didesnį skolinimo paslaugų sąrašą siūlo mikrofinansų organizacijos. Jų veiklą reguliuoja Rusijos centrinis bankas, duomenys apie kiekvieną įrašomi į specialų registrą. Galima kreiptis internetu, pažyma apie pajamas neprivaloma. Be to, geras KI nėra būtina greitųjų paskolų gavimo sąlyga.

Šių finansinių produktų savybės:

Taip pat vėluojant galima susitarti dėl paskolos termino pratęsimo, sumažinant finansinę naštą. Vienintelis bendradarbiavimo su PFI „minusas“ yra didelis rodiklis. Todėl rekomenduojama imti paskolas, kurių suma ne didesnė kaip 20 000 rublių. ir ne ilgesniam kaip 3-4 mėnesių laikotarpiui.

Paskola iš privataus asmens

Lėšų, skirtų pajamoms gauti, išleidimas yra bankų, PFI ir kredito kooperatyvų prerogatyva. Asmuo negali skolinti pinigų kitam asmeniui ar organizacijai papildomų palūkanų sąlygomis.

Uždirbti pajamas tokiu būdu draudžia įstatymai. Būtina įregistruoti juridinį asmenį, vykdantį tam tikros rūšies veiklą.

Tačiau bet kuris Rusijos Federacijos pilietis turi teisę skolinti pinigus tokiomis sąlygomis:

1. Išduokite kvitą arba sutartį.
2. Nustatykite aiškias grąžinimo datas.
3. Neįvykdžius pirmiau nurodytos sąlygos, be pagrindinės sumos, skolininkas privalo sumokėti centrinio banko bazinės normos dydžio baudą (Rusijos civilinio kodekso 395 straipsnio 2 punktas). Federacija).

Tokie susitarimai pasižymi didele rizika tiek vienai, tiek kitai šaliai. Todėl verta apsvarstyti kitas galimybes gauti lėšų.

Mikro paskolos internetu

Jas teikia TFI, tačiau skirtingai nuo greitųjų paskolų, finansavimo diapazonas yra daug didesnis, o maksimalus terminas gali būti 2 metai. Bet už paskolas, kurių suma yra 50 000 rublių. reikės pateikti oficialią pažymą apie pajamas, retais atvejais – užstatą. Klientams, turintiems prastą KI, tikimybė gauti dideles paskolas yra menka.

Patarimai, kaip pasirinkti mikrokreditų programas:

Norėdamos pritraukti potencialių klientų, daugelis PFI siūlo pirmąją paskolą išduoti palankiomis sąlygomis – 0 proc. Suma neviršija 10 000 rublių, grąžinimo laikotarpis yra iki 1 mėnesio. Daugeliui skolininkų tai yra geriausias būdas išspręsti laikinus finansinius sunkumus.

Vos prieš 5-6 metus klientų reputacija bankus mažai domino paskolų išdavimo metu. Svarbu buvo tik pasas ir pažyma apie pajamas. Šiandien net ir gerą atlyginimą turinčio skolininko galima atsisakyti, jei jo kredito istorijoje yra duomenų apie pradelstus delspinigius. Bankai tikrina potencialių klientų kredito istoriją, kad sumažintų finansinę riziką. Todėl, norėdami gauti paskolą, įsipareigojimų nevykdantys skolininkai turi ieškoti banko, kuris nori rizikuoti.

kredito istorijos biuras

Informaciją apie mokėjimo vėlavimą bankas perduoda per 2-3 dienas nuo grąžinimo dienos. Techniniams vėlavimams neskiriama daugiau nei para, visi kiti vėlavimai bus apmokestinami iš skolininko sąskaitos. Tai, kad klientas nesumoka skolų, prisimins ne tik paskolą išdavęs bankas, bet ir visos kitos šalies kredito organizacijos, tarp jų ir mikrofinansų.

Bankai, kurie duoda paskolas netikrindami kredito istorijos

Nėra bankų, kurie visiškai nesidomėtų kliento kredito istorija, tačiau kai kurie skolintojai yra lojalūs praeities klaidoms ir yra pasirengę suteikti paskolos gavėjui dar vieną šansą. Tai nauji bankai, pritraukiantys kuo daugiau klientų, bankai, siūlantys dideles palūkanas bei kredito organizacijos, kurioms reikalingas išplėstinis dokumentų paketas.

Bankai, kurie netikrina kredito istorijos 2016 m

2016 metais „Renaissance-credit“, „Russian Standard“, „Trust“, „Tinkoff“, „Proinvestbank“, „ZapsibkomBank“ bankų klientai turi dideles galimybes gauti paskolą. Visos jos siūlo paskolas net ir sugadintą reputaciją turintiems klientams, tačiau reikalauja solidaus mokumą patvirtinančių dokumentų sąrašo, užstato, laidavimo arba siūlo paskolas su didelėmis palūkanomis.

Maži bankai, kurie netikrina kredito istorijos

Prasminga skolininkui, kuriam didelės finansų institucijos atsisakė suteikti paskolą, kreiptis į naujai atidarytas arba mažas kredito įstaigas. Jie nori pritraukti klientus ir yra pasirengę rizikuoti. Kredito unijos ir mikrofinansų organizacijos dažnai sutinka skolininkus, turinčius blogą kredito istoriją. Tačiau paskolų palūkanos čia didesnės nei įprastuose bankuose.

Paskolų išdavimo nepatikrinus kredito istorijos ypatybės

Kai kuriais atvejais paskola grynaisiais pinigais gali būti išduodama paskolos gavėjui ir nepatikrinus kredito istorijos. Paskolos išdavimas nepatikrinus kredito istorijos reiškia individualų požiūrį į klientą, turintį sąžiningo skolininko reputaciją. Tokiu atveju paskolos gavėjas turi sukelti pasitikėjimą kredito įstaiga vienu iš šių punktų:

• užstato buvimas, ty pakankamas užstatas paskolai;
• ilgalaikė darbo patirtis toje pačioje darbo vietoje;
• stabili socialinė padėtis ir darbingas amžius;
• oficialus jo veikimo patvirtinimas.

Sunkumai gauti paskolą dėl blogos kredito istorijos

Remiantis statistika, apie 87% suaugusių Rusijos Federacijos gyventojų turi blogą kredito istoriją, susijusią su pavėluotais mokėjimais ar skolos kredito įstaigai nemokėjimu. Daugelis bankų dažnai atsisako potencialių skolininkų dėl blogos kredito istorijos. Naujos paskolos atsisakymas dėl sugadintos kredito istorijos ypač tikėtinas, jei kredito istorija buvo sugadinta dėl pakankamai šiurkščių pažeidimų. Prie tokių pažeidimų priskiriamas šiurkštus paskolos sutarties sąlygų nesilaikymas, paskolos nemokėjimas laiku, taip pat vykstantys teisminiai procesai dėl nesumokėtos skolos išieškojimo. Problemos dėl ankstesnės paskolos mokėjimų dažnumo taip pat gali lemti atsisakymą išduoti naują paskolą. Tuo atveju, jei vis dėlto priimamas teigiamas sprendimas dėl paskolos išdavimo, bankai, siekdami apsisaugoti, blogą kredito istoriją turintiems skolininkams dažniausiai kelia padidintus reikalavimus.

Skolinimosi su blogu kreditu privalumai ir trūkumai

Kredito istorijos turėjimas daugeliu atvejų yra pliusas. Dažnai paskolas teikiančios institucijos gali atsisakyti paskolos gavėjo pirmosios paskolos, jei nėra jokios (teigiamos ar neigiamos) kredito istorijos. Taigi, informacijos apie bet kokias paskolas prieinamumas savaime yra pliusas. Tačiau dažniausiai sugadinta kredito istorija sukuria papildomų kliūčių gauti paskolas. Pagrindinis neigiamos kredito istorijos trūkumas – maža tikimybė gauti paskolą palankiomis sąlygomis. Nesąžiningiems skolininkams bankai kelia griežtesnius reikalavimus – trumpesnis paskolos terminas, didesnis procentas, užstato ar garantų buvimas. Jei turite blogą kredito istoriją, nereikėtų tikėtis palankių sąlygų naujai paskolai gauti.

Kodėl bankai tikrina kredito istoriją

Beveik bet kuris bankas prieš išduodamas paskolą patikrina potencialaus skolininko kredito istoriją. Tokį patikrinimą kredito įstaiga atlieka siekdama apsisaugoti nuo galimai nesąžiningo skolininko, kuris gali negrąžinti paskolos. Kredito istorijos patikros metu yra patikrinama visa informacija apie visas paskolos gavėjo paskolas – tiek apie anksčiau grąžintas paskolas, tiek apie turimas. Be to, tikrinami paskolas išdavusių bankų pavadinimai, bendras prašymų dėl istorijos patikrinimo skaičius ir tai, ar yra ar nėra pradelstų mokėjimų už paskolas.

Idealus potencialus skolininkas bet kuriam bankui yra nepriekaištingos istorijos klientas. Toks klientas yra skolininkas, turintis daugybę uždarytų paskolų, be jokių baudų ir sankcijų, kuris visas įmokas sumokėjo laiku, griežtai laikydamasis sutarties. Taip pat reikia nepamiršti, kad išankstinis paskolos grąžinimas banko akimis nėra pliusas – geriau, jei kredito istorijoje nebūtų ir išankstinių paskolos įmokų. Jei paskolos gavėjas vieną kartą vėlavo sumokėti paskolą, tai niekaip neturės įtakos kredito istorijai. Vienkartinis mokėjimo vėlavimas negadina kredito istorijos.

Kaip sekasi skolininkui?

Nemokūs skolininkai, turintys blogą kreditą, gali rinktis iš kelių strategijų. Uždelsęs kitą paskolos įmoką, nesąžiningas skolininkas gali dingti ir nuspręsti, kad bankas jį „pamiršo“. Tačiau taip nėra – bankas tikrai priskaičiuos baudą arba perduos bylą išieškojimo agentūrai arba teismui, kur prasidės teisminiai procesai dėl skolos išieškojimo. Egzistuoja ir teigiamas scenarijus – su mokėjimais nesusitvarkantis skolininkas gali susitarti dėl bendradarbiavimo. Tokiu atveju kredito įstaiga gali susitikti su klientu ir restruktūrizuoti likusius mokėjimus.

80% atvejų kredito įstaiga atsisako išduoti naują paskolą blogą kredito istoriją turinčiam skolininkui. Yra keletas būdų, kaip gauti paskolą skolininkui su bloga kredito istorija:

1. Įrodykite savo mokumą. Jei anksčiau paskola buvo pradelsta dėl finansinio nemokumo, turite įtikinti banką savo galimybėmis sumokėti naują paskolą. Norėdami tai padaryti, turite pateikti informaciją apie turimą turtą (butą, kotedžą, automobilį ar kitą turtą) ir patvirtinti stabilią socialinę padėtį (nuolatinių pajamų buvimą ir darbo vietą).
2. Įrodyk savo nekaltumą. Jei kredito istorija buvo sugadinta ne dėl skolininko kaltės, tai turėtų būti įrodyta ir atkurta geranoriška reputacija. Pavyzdžiui, pateikite pažymą iš ligoninės arba įrodymą, kad vėluojama transportuoti arba sugedo mokėjimo sistema.
3. Ištrinkite neigiamą kredito istoriją parašydami atitinkamą prašymą į Rusijos Federacijos centrinio banko Centrinį katalogą. Tačiau toks sprendimas sėkmės negarantuoja, nes kredito istorijos neturintis skolininkas bankui nėra pats patraukliausias klientas.

Kaip sutrumpinti patikrinimo laikotarpį?

Jei kreipėtės dėl paskolos ir norite paspartinti jos svarstymo tempą, jokiu būdu neturėtumėte atsisakyti pasitikrinti savo kredito istorijos. Toks sprendimas beveik neabejotinai sumažins tikimybę gauti. Siekiant sutrumpinti patikrinimo laikotarpį ir pagreitinti sprendimų priėmimą, bankui reikėtų pateikti kredito istorijos dokumentus. Tokių dokumentų galima paprašyti iš anksto ir gauti Kreditų biure (BKI). Žinoma, bankas nepatikės tik popieriais ir vis tiek dar kartą juos patikrins, kad įsitikintų, jog pateikta informacija yra teisinga. Tačiau tai užtruks daug trumpiau nei kredito istorijos patikrinimas nuo nulio, inicijuotas paties banko. Kitų teisinių būdų paspartinti sprendimo išduoti paskolą priėmimą nėra.

Kada istorija nepatikrinama?

Kredito istoriją tikrina beveik visos didelės ir vidutinės kredito įstaigos, turinčios sutartį su regioniniu kredito biuru. Prieš pradėdama potencialaus kliento patikrinimą, banko įstaiga turi gauti raštišką paskolos gavėjo sutikimą. Tačiau kai kurių kategorijų kredito įstaigos, priimdamos sprendimą išduoti paskolą, šio etapo gali praleisti. Pavyzdžiui, bankas, kuriame skolininkas jau turi darbo užmokesčio apskaitos paslaugas, gali išduoti paskolą be papildomo kredito istorijos patikrinimo. Taip pat paskolą nepatikrinus istorijos gali išduoti nedidelės ir neseniai veikiančios kredito įstaigos.

Sravni.ru patarimas: Ieškodami banko, kuris netikrina kredito istorijos, naudokite internetinius kredito sąlygų stebėjimo išteklius.

Ar bankai visada tikrina kredito istoriją? Kai jie neatsigręžia į CI. Bankų ir paskolų produktų, kuriems KI nėra svarbi, pavyzdžiai. Mikropaskolos be CI patvirtinimo.

Potencialaus skolininko kredito istoriją (KI) tikrina beveik visi bankai. Tačiau pasitaiko situacijų, kai patikrinimo rezultatai nėra lemiami, o tai suteikia galimybę gauti paskolą, net jei kredito istorija netvarkinga. Panagrinėkime, kokios tai situacijos, kai bankas sąmoningai prisiima padidintą riziką skolindamas potencialiai problemiškam skolininkui ir kokiomis sąlygomis tokiais atvejais suteikiamos paskolos.

Kodėl bankai tikrina kredito istoriją

Potencialaus skolininko kredito istorija (KI) yra tarsi rekomendacija tų, iš kurių jis anksčiau naudojo paskolas. Ir atlieka tas pačias funkcijas, kaip ir ankstesnių darbdavių rekomendacijos kreipiantis dėl darbo. Ja remdamasis bankas sprendžia, ar verta paskolos gavėjui patikėti pinigus, ar skola bus grąžinta laiku ir ar reikės imtis priverstinio išieškojimo.

Paskolos patvirtinimo tikimybė labai priklauso nuo reitingo, kuris susidaro remiantis paskolų gavimo ir jų aptarnavimo istorija.

KI Rusijoje 2019 metais tikrina ne tik bankai, bet ir draudimo bendrovės, net kai kurie darbdaviai. Remiantis prognozėmis, laikui bėgant daugės žmonių, besidominčių jūsų kredito istorija. Patikrinimo tikslas yra toks pat kaip ir bankų - suprasti, ar žmogumi galima pasitikėti, įvertinti, kiek jis atsakingas ir patikimas, ar jam lengviau atsisakyti, ar, kalbant apie draudimo produktą, ar apsidrausti didesniu tarifu.

Ir Rusija šiuo klausimu nėra viena. Vakarų Europoje, JAV ar Kanadoje asmens kredito istorijos tikrinimas yra dar masiškesnis. Jas dažnai praktikuoja siūlomo būsto nuomai savininkai, įvertinę galimus nuomininkus.

Kurioms paskoloms KI nėra esminės reikšmės

Grįžkime prie bankų. Nors KI vertė sprendžiant, ar duoti paskolą, o jei suteikiama – kokiomis sąlygomis, yra didelė, kai kuriais atvejais į ją vis tiek neatsižvelgiama. Paprastai tai atsitinka, kai svarstomos paraiškos dėl tokių paskolų produktų:

Pažįstamam, turinčiam „Sberbank“ atlyginimo kortelę, „Sberbank“ pasiūlė kreditinę kortelę su 50 000 rublių limitu, nors tuo pat metu jį bombardavo inkasatoriai dėl pradelstos skolos kitai finansų įstaigai, kuri atsispindėjo jo kredito istorijoje. Kadangi jis laikėsi šios kortelės mokėjimo grafiko, bankas kelis kartus padidino jos kredito limitą. Tačiau tas pats „Sberbank“ jam atsisakė vartojimo paskolą už didesnę sumą.

Tai nereiškia, kad tokiose situacijose bankai skolina visiems, kurie pageidauja atitinkamo produkto. Atsitinka ir atmetimų. Tačiau su tokiomis galimybėmis yra daugiau galimybių gauti paskolą su problemine KI.

Kliento, kuris nori pasiskolinti pinigų, kredito istorija yra svarbus rodiklis bankui. Tai apibūdina būsimo mokėtojo sąžiningumą ir suteikia pasitikėjimo, kad pinigai bus grąžinti visi ir nedelsiant.

Žmonėms, turintiems blogą kredito istoriją, kelias į daugumą bankų naujai paskolai gauti yra uždarytas, tačiau tai nereiškia, kad paskolos gauti iš viso nėra galimybių. Yra daug jaunų ir naujų bankų, kurie prieš išduodami paskolą netikrina kliento kredito istorijos, taip pat daugybė būdų gauti pinigų, nepaisant sugadintos reputacijos.

Greita navigacija:

Jaunų bankų, kuriems nerūpi kredito istorija, sąrašas

Jei su kredito istorija viskas blogai, kreiptis į didelius ir žinomus bankus nėra prasmės. Svarstant paraišką paskolai gauti, ten kruopščiai tikrinama kliento praeitis, todėl greičiausiai bus atsisakyta išduoti pinigus ir tik sugaišite savo laiką.

Išbandyti laimę verta jaunuose, dar neišsivysčiusiuose bankuose, kuriems labai reikia klientų ir kurių neatsisako beveik niekas. Šios skolinimo įstaigos apima:

1. OTP bankas;
2. Tinkoff kredito sistemos;
3. Vasaros bankas;
4. „Citibank“;
5. Binbankas;
6. Renesanso kredito bankas;
7. Banko fondas;
8. Namų kredito bankas;
9. Sovcombank;

Bankai mieliau išduoda kredito korteles nei vartojimo paskolas grynaisiais. Bet iš bankomato galite pasiimti pinigus iš bet kurios kredito kortelės, nors ir su nedideliu komisiniu (dažniausiai 1-3% nuo sumos). Gana žemi reikalavimai kredito kortelių išdavimui, patvirtinimo tikimybė šiame banke yra didžiausia, todėl palikite ten prašymą.

Vaizdo įrašas: kaip gauti paskolą su bloga kredito istorija 2019 m.

Čia surašyti ne tik jauni ir besikuriantys bankai, bet ir žinomesnės bei ilgametės organizacijos, kurios taip pat dažniausiai neatsisako blogą kredito reitingą turinčių klientų. Remiantis statistika, dauguma paraiškų buvo patvirtintos jų pačių, nepaisant pareiškėjo reputacijos. Pirmiau minėtų bankų pranašumai yra šie:

• pinigų prašymo ir gavimo tvarka yra kuo paprastesnė;
• klientui keliami minimalūs reikalavimai, reikalaujama pateikti tik pasą ir informaciją apie darbo vietą;
• didelis paraiškos nagrinėjimo ir sprendimo priėmimo greitis – vos kelios minutės;
• didelė paskolos patvirtinimo tikimybė net ir esant blogai kredito istorijai;
• platus pasiūlymų pasirinkimas su skirtingomis sumomis ir terminais;
• sudaryti galimybę pajamas patvirtinti pažyma iš neoficialaus darbo;
• sudaryti galimybę atsisakyti BCI patikros.

Ten jie gal dar pasižiūri į kredito istoriją, bet yra labai ištikimi praeities klaidoms. Žinoma, nepatikimiems klientams ar atsisakiusiems pasitikrinti kredito istoriją sąlygos jau visai kitokios nei sąžiningiems mokėtojams. Todėl yra ir trūkumų:

• didelės palūkanų normos ir didelės permokos;
• nedideli kiekiai;
• trumpos paskolos sąlygos.

Kreipdamasis į nepatikimus klientus, bankas prisiima didelę riziką, todėl stengiasi apsidrausti nuo didelių nuostolių dėl didelio tarifo. Perkant bet kokias prekes už paskolą, daiktas gali veikti kaip įkeitimas. Klientui atsisakius grąžinti paskolą, jo pirkinys bus konfiskuotas banko ir parduotas aukcione – taigi kredito įstaiga grąžins prarastus pinigus.

Kaip tikrinama kredito istorija ir kodėl tai daroma?

Skirtingai nuo kitų parametrų, beveik visada tikrinama kliento kredito istorija (kai kurie bankai tiesiog užmerkia akis į jos svarbą). Tai padeda susidaryti galutinį kliento portretą ir suprasti, ar jis patikimas skolininkas, ar ne. Išleisdamas pinigus nepažįstamam asmeniui, bankas turi būti tikras, kad jie bus visiškai grąžinti, todėl labai svarbu išsiaiškinti, kaip sąžiningai asmuo apmokėjo visas savo buvusias paskolas.

Banko darbuotojas, gavęs kliento prašymą, kreipiasi į BKI – kredito istorijos biurą. Ten išsiųsdamas skolininko duomenis, jis gauna pilną ataskaitą, kaip klientui klostėsi santykiai su kitais bankais, kaip sąžiningai mokėjo įmokas ir ar buvo panaikintos visos jo skolos. Išanalizavęs šią informaciją, darbuotojas nusprendžia, ar atsisakyti asmens, ar patvirtinti paskolą, tačiau specialiomis sąlygomis.

Kurių bazė dažniausiai naudojama tikrinimui

Šiuo metu Rusijoje yra 16 BCI, iš kurių 4 yra lyderiai, kuriuose sutelkta 95% informacijos.

Tai yra šie biurai:

1. Nacionalinis kredito istorijų biuras;
2. „Equifax“ kredito paslaugos;
3. Jungtinis kreditų biuras;
4. Kredito biuras „Rusijos standartas“.

Norėdami patikrinti, jie dažniausiai kreipiasi į pagrindinius biurus, kuriems informaciją teikia beveik visi bankai. Visos finansų įstaigos turi prieigą prie duomenų bazių. Ataskaitoje pateikiama ši informacija apie klientą:

• Asmeniniai duomenys;
• šiuo metu turimos paskolos;
• anksčiau paimtos paskolos;
• skolos, vėlavimai atsiskaityti, vėlavimo terminai;
• bylinėjimosi buvimas.

Visi mokėjimai paryškinti skirtingomis spalvomis nuo žalios iki raudonos ir pilkos. Žalia - mokėjimas atliktas laiku, nuo oranžinės iki raudonos - buvo vėlavimas (skirtingos vėlavimo gradacijos, priklausomai nuo termino). Pilka spalva reiškia, kad byla perduota teismui. Paprastai vėlavimai iki 30 dienų laikomi nedideliais ir iš viso nepranešami. Taip pat kredito istorijoje rodomi visi atsisakymo išduoti paskolą atvejai.

Šie duomenys parodo, koks patikimas yra klientas ir kaip sąžiningai jis elgiasi su paskolų grąžinimu. Tačiau net jei BKI duomenys rodo, kad žmogus yra turėjęs daug rimtų delspinigių, daugelis bankų į tai nekreipia dėmesio ir išduoda paskolą su didelėmis palūkanomis.

Banko kredito istorijos vaizdas

Rusijoje yra daug gerai žinomų ir patikrintų, taip pat naujų bankų. Konkurencija šioje rinkoje yra tokia didelė, kad daugelis komercinių įstaigų, ypač naujos, turi mažinti reikalavimus klientams ir būti lojaliaus savo kredito istorijai, net jei tai palieka daug norimų rezultatų. Kitų būdų atrodyti geriau didesnių ir žinomesnių bankų fone, pritraukti vartotojus ir plėsti klientų ratą tiesiog nėra.

Bankai specialiai kuria programas įvairių kategorijų klientams. Blogą kredito istoriją turintiems žmonėms ne atsisakoma, o tiesiog siūlomos kitos sąlygos – nedidelės sumos ir didelės palūkanos. Nepaisant didelės rizikos, kredito įstaiga išlieka palankioje padėtyje: klientui suteikiama nedidelė suma ir didelis procentas. Jeigu žmogus grąžina paskolą, bankas gauna gerą pelną.

Galimybės gauti paskolą iš banko be patvirtinimo

Yra nemažai sąlygų, dėl kurių bankas gali būti tikras kliento patikimumu nepatikrinęs jo kredito istorijos. Greičiausiai kredito įstaiga patvirtins jums paskolą be nereikalingų patikrinimų, jei:

• pats bankas jums siūlo savo paskolos produktą;
• esate jos klientas ir ten jau paėmėte paskolą, kurią sėkmingai grąžinote;
• gaunate darbo užmokestį į šio banko sąskaitą;
• Ar kada nors atidarėte indėlį šiame banke?
• turite nuolatinį darbą, kuriame dirbote ilgą laiką;
• esate vyresnis nei 26 metų;
• galite dokumentuoti savo pajamas, ir užtenka sumokėti mėnesinę įmoką;
• turite vertingo turto, pvz., automobilį ar nekilnojamąjį turtą.

Kelių iš aukščiau paminėtų veiksnių derinys gali įtikinti daugybę bankų jūsų patikimumu netikrinant jūsų kredito istorijos. Tai geras pasirinkimas gauti paskolą net ir turint blogą reputaciją.

Sąrašas mažų bankų, kurie netikrina kredito istorijos

Beveik šimtaprocentinis pritarimas paskoloms stebimas mažose kredito organizacijose, orientuotose į mikrokreditus su savomis sąlygomis. Ekstremaliais atvejais visada galite kreiptis į tokią įmonę ir, greičiausiai, pinigų galėsite gauti beveik iš karto. Dažnai pinigų galite gauti net neišėję iš namų, pateikę prašymą internetu. Populiariausios mikrofinansų bendrovės yra šios:

1. CarMoney - suteikia galimybę gauti paskolą kaip užstatą automobiliui, kol jis lieka savininko naudotis;
2. Kreditech RUS – užsiima mikropaskolų išdavimu internetu, egzistuoja nuo 2013 m.
3. MigCredit yra didžiausia mikrofinansų sektoriaus įmonė, veikianti nuo 2011 m.
4. „Quick Money“ yra viena didžiausių federalinių įmonių, veikianti nuo 2008 m. ir teikianti paskolas tiek internetu, tiek neprisijungus.
5. E-paskola priklauso vienai didžiausių tarptautinio lygio finansų kompanijų „Twino“, kuri skolinimo paslaugas teikia nuo 2012 m.

Tokiose įmonėse mažai dėmesio skiriama kredito istorijai ir paskolos išduodamos beveik kiekvienam. Tačiau svarbu būti atsargiems ir nepakliūti į sukčius. Geriausia rinktis žinomiausią ir seniai veikiančią organizaciją.

Alternatyvūs būdai gauti paskolą blogos CI atveju

Net ir sugadinus CI, galite rasti būdų, kaip gauti gerą paskolą. Tačiau tam reikės skirti daugiau laiko ir galbūt susisiekti su daugybe skirtingų organizacijų. Žmonėms, kurių kreditas blogas, galimos šios parinktys:

1. Pasirinkite kelis bankus su didele patvirtinimo tikimybe ir atidžiai išstudijuokite jų sąlygas bei pasiūlymus. Bankai dažnai rengia specialias akcijas ir premijų programas, svarbu jų laikytis – gali pasitaikyti labai pelningas pasirinkimas.
2. Kreipkitės į kelias organizacijas vienu metu, prašydami ne itin didelės sumos. Net jei dauguma jų atsisakys, kažkas tikrai patvirtins paskolą. Neverta kreiptis į visus bankus iš eilės, nes. gedimai taip pat rodomi KI ir jį pablogina.
3. Pasinaudokite specializuota skolinimo programa su greitu patvirtinimu ir pinigų išdavimu (procentas tokiais atvejais dažniausiai būna ypač didelis).
4. Kreipkitės į kredito brokerį – specialistą, kuris už piniginį atlygį parenka klientui kredito organizaciją pagal jo kredito istoriją.
5. Kreipkitės į mikrofinansų organizacijų paslaugas, kurios akimirksniu patvirtina paraiškas ir išduoda pinigus specialiomis sąlygomis.

Naudojant šiuos alternatyvius metodus, svarbu atidžiai išanalizuoti sąlygas ir tinkamai įvertinti savo veiklą. Paprastai nepatikimiems klientams kredito sąlygos yra griežtesnės, todėl svarbu tam pasiruošti. Imti naują paskolą reikia tik visiškai pasitikint, kad su ja susidorosi, grąžinsi skolą, nepaisant didelės permokos, ir dar labiau nepabloginsi savo finansinės padėties ir KI.

Nusprendę kreiptis į mikrofinansų organizacijos paslaugas, pasirinkite juridinę įmonę, kurios numeris yra Centrinio banko registre.

Skolinimo sąlygos klientams, turintiems prastą KI

Ypač svarbu įvertinti savo stipriąsias puses, nes gavę paskolą iš jaunų bankų, kurie netikrina Jūsų kredito istorijos, negalite tikėtis didelės paskolos su nedidelėmis permokomis. Jei bankas tokiam klientui duoda pinigų, tai tik specialiomis sąlygomis, o skolininkui jie nebus patys pelningiausi. Jei turite blogą kredito reputaciją, galite pasikliauti šiomis sąlygomis:

• padidinta palūkanų norma nuo 20 iki 50% per metus;
• trumpas paskolos terminas - ne daugiau kaip 3-5 metai;
• nedidelės sumos - iki 500 tūkstančių rublių, retais atvejais - iki 1 milijono rublių.

Kai kurie bankai gali užmerkti akis į kredito istoriją, bet kartu pareikalauti papildomų dokumentų.

Pavyzdžiui, jie paprašys pažymos apie pajamas arba paskambins į darbą, kur paprašys visos reikalingos informacijos. Tada paskola bus išduodama tik esant nuolatiniam darbui ir dideliam uždarbiui.

Būdai, kaip išeiti iš blogos kredito padėties

Jeigu jūsų atsisakė net jauni bankai, duodantys paskolas su bloga kredito istorija, tuomet pagerinti savo kredito reitingą galima, tačiau svarbu suprasti, kad to negalima padaryti iš karto. Kredito istorijos taisymas yra ilgas procesas, čia daug kas priklauso nuo paties paskolos gavėjo veiksmų.

Pirmiausia turite savarankiškai ištirti savo kredito istoriją ir įvertinti nelaimės mastą. Galbūt leidote tik nedidelius vėlavimus, bet atrodo, kad jie amžiams sugriovė jūsų reputaciją. Vėlavimus iki 30 dienų bankai nežiūri rimtai ir vadina „techniniais“.

Susipažinti su savo KI galite naudodamiesi viena iš tokią paslaugą teikiančių interneto paslaugų.

Vaizdo įrašas: kaip sutvarkyti kredito istoriją

Jei jūsų CI yra rimtai pažeistas, galite atlikti kelis veiksmus, kad galėtumėte priartėti prie gero vardo atkūrimo:

1. sumokėti visas turimas skolas ir sumokėti baudas;
2. neimkite paskolų 10 metų, laukdami, kol bus išgrynintas KI – tai laikotarpis, per kurį BCI saugo informaciją apie jūsų buvusias paskolas;
3. gauti kreditinę kortelę, reguliariai su ja pirkti ir laiku grąžinti skolas;
4. įsigykite kokį nors nebrangų daiktą už kreditą ir atsargiai jį grąžinkite nedelsdami; jei jus domina paskola konkrečiame banke, atidarykite ten sąskaitą, laikykite joje pinigus arba įneškite indėlį.

Patobulinti savo kredito istoriją ir vėl tapti patikimu skolininku banko darbuotojų akimis nebus lengva ir tai užtruks ne vienerius metus. Tačiau svarbu bent pabandyti ką nors padaryti – tai jau parodys, kad siekiate tobulėti ir jumis galima pasitikėti.

Ar galima atsisakyti banko patikrinti KI?

Klientas, pateikdamas prašymą, turi teisę atsisakyti tikrinti banko darbuotojo IC. Šį klausimą reglamentuoja federalinis įstatymas Nr. 152 „Dėl asmens duomenų“. Jame teigiama, kad tvarkyti Rusijos Federacijos piliečio asmeninę informaciją (ir tai konkrečiai nurodo CI) galima tik gavus jo raštišką leidimą.

Žinoma, po atsisakymo banko darbuotojui kils klausimų, su kuo susijęs toks slaptumas, ir abejonių, ar verta išduoti paskolą žmogui, kuris slepia savo KI. To pasekmė gali būti atsisakymas arba klientui nepalankesnės kredito sąlygos.

Be to, darbuotojai dažnai iš viso neprašo potencialaus paskolos gavėjo leidimo tvarkyti duomenis, o prašymas BKI siunčiamas automatiškai. Todėl svarbu šį klausimą aptarti iš anksto.

Patarimai, kaip padidinti tikimybę gauti paskolą

Net ir turėdamas neigiamą kredito istoriją žmogus gali gerokai padidinti savo galimybes gauti naują paskolą, nes daug kas priklauso nuo jo veiksmų. Keletas patarimų, kaip padidinti patvirtinimo tikimybę:

1. jei įmanoma, sumokėkite visas skolas, įskaitant komunalinius mokesčius, mokesčius ir baudas;
2. susisiekite su skirtingais bankais ir nenusiminkite, jei jie atsisakys - anksčiau ar vėliau jums pasiseks (tačiau nepersistenkite su paraiškomis, per daug atsisakymų taip pat neigiamai veikia istoriją);
3. būk kuklus – prašyk nedidelės sumos;
4. stengtis pateikti kuo daugiau įrodymų apie stabilią finansinę padėtį – informaciją apie darbo vietą, pažymą apie pajamas;
5. suteikti visą informaciją apie savo turtą, sutikti su paskola su butu ar automobiliu.

Apibendrinant

Blogas kreditas nėra mirties nuosprendis. Viskas priklauso nuo skolininko ir jo užsispyrimo, todėl net nesąžiningi banko klientai turi galimybę gauti naują paskolą. Šiuo atveju svarbu pasirinkti daugybę organizacijų, kuriose paskolos patvirtinimo tikimybė yra didžiausia. Taip pat reikia pasiruošti tam, kad bankas sutiks paskolinti, bet nepasiūlys pačių palankiausių sąlygų.

Palikite savo atsiliepimus apie tai, kuriuose bankuose jums pavyko gauti paskolą su bloga kredito istorija, ši informacija bus naudinga kitiems skaitytojams. Taip pat palikite klausimus komentaruose, mielai į juos atsakysime.