Be standartinės paslaugos, bankai aktyviai siūlo VIP paslaugas. Šis segmentas yra vienas pelningiausių, tačiau darbo principai skiriasi nuo standartinių. Geriausias aptarnavimas, kvalifikuoti darbuotojai, jauki atmosfera. Ką apima aukščiausios kokybės bankininkystė ir kiek tai kainuoja klientui?

Kas yra VIP?

Aukščiausios kokybės paslauga – tai individualus požiūris į klientą, užtikrinantis didesnį bendravimo komfortą, prieigą prie unikalių produktų. Šiuo atveju bankas prisiima finansinio asistento vaidmenį. Tokių programų dalyviai gauna visas standartines paslaugas, tačiau palankesnėmis sąlygomis: aukščiausios kokybės banko korteles, asmeninį vadybininką ir neeilinį aptarnavimą.

Tokia paslauga susijusi su didelėmis darbo organizavimo išlaidomis. Atitinkamai, potencialių klientų atranka yra sunkesnė.

Kaip gauti aukščiausios kokybės banko paslaugas?

Dalyvavimo programoje sąlygos kiekvienai institucijai yra skirtingos. Daugiausia:

• 1 milijono rublių užstatas;
• prabangių banko produktų pirkimas;
• darbas investicijų srityje: su investiciniais fondais, tauriaisiais metalais, OFBU ir kt.

Aukščiausios kokybės bankinės paslaugos pirmiausia skirtos pasiturintiems, savo laiką vertinantiems žmonėms: sportininkams, politikams, aukščiausio lygio vadovams, vadovams, šou verslo atstovams ir kt.

Paslaugų paketas

Aukščiausios kokybės bankininkystė gerokai viršija standartą. Jos tikslas – suteikti klientui asmeninį finansų asistentą, kuris klientą aptarnautų greitai ir labai efektyviai. Priešakyje yra problemos sprendimo greitis, kuris turėtų būti derinamas su patogumu ir asmeniniu požiūriu. Į paslaugų spektrą įeina:

• poreikių investicinėje veikloje nustatymas ir kapitalo kaupimas.
• Konsjeržo paslaugos – klientų prieiga visą parą prie bilietų, viešbučių, automobilių užsakymo, staliuko restorane ir kt.
• Nuolaidų programos atsiskaitant negrynaisiais pinigais.
• Aptarnavimas su padidintu komfortu. Viešbučiuose ir oro uostuose yra skirti specialūs kambariai, kuriuose galima atsipalaiduoti, pavalgyti ir nusiprausti.

• Greitas (pakartotinis) kortelės išdavimas. Klientui pametus mokėjimo priemonę užsienyje, jam užteks tiesiog apie tai pranešti savo vadovui, ir įsakymas dėl naujo plastiko išdavimo pradės veikti.
• Lydinčios paslaugos: meno bankininkystė meno objektų įvertinimui, konsultacijos mokesčių, valiutų įstatymų klausimais, teisinė pagalba bet kurioje pasaulio vietoje.

Išleidimo kaina

Palyginkime aukštos kokybės tarifus dviejuose valstybiniuose bankuose.

Norint dalyvauti premijų programoje VTB24, turi būti įvykdyta viena iš šių sąlygų:

• Atidarykite indėlį arba investuokite 15 milijonų rublių.
• Gaukite 100 tūkstančių rublių atlyginimą. per mėnesį.
• Gaukite platinos kortelę.

„Sberbank“ turi žemesnę įėjimo slenkstį:

• Atidarykite indėlį arba investuokite 4 milijonus rublių.
• Gaukite elito platinos kortelę.
• Pirkite akcijas už 200 milijonų rublių.

Paslaugų sąrašas	"VTB 24"	„Sberbank“.
Standartinės paslaugos
Asmeninė karštoji linija
Asmeninis vadybininkas
Pagalba investuojant lėšas
Padidintos indėlių palūkanos
lengvatinis valiutos kursas
Asmeninės konsjeržo paslaugos
Nebankinių paslaugų organizavimas (meno objektų vertinimas ir kt.)
Prieiga prie banko saugyklų
Valiutų kursų gavimas iš biržos

Sąlygų palyginimas

Aukščiausios kokybės paslaugą kiekvienas klientas pasirenka pats. Bet jei palyginsime dviejų valstybinių institucijų sąlygas, tada „Sberbank“ turi žemesnę įėjimo slenkstį, tačiau teikiama mažiau paslaugų. Finansų įstaiga daugiausia dėmesio skiria užsienio valiutos sandoriams.

„Sberbank“ vienam konsultantui yra keli vadovai. Todėl eilės aptarnavimo salėse išvengti nepavyks.

Aukščiausios kokybės bankininkystės paslaugos VTB24 pasirodė anksčiau nei „Sberbank“ ir jau gerokai pagerėjo. Vadovai yra specialiai apmokomi ir periodiškai sertifikuojami dėl žinių apie gaminius ir atitikimo pareigoms. Finansų įstaiga remiasi Europoje populiaria konsjeržo paslauga. Tačiau iš tikrųjų to poreikis nublanksta į antrą planą. Kam skambinti konsultantui su prašymu užsisakyti taksi, kai vienu paspaudimu galima atsisiųsti mobiliąją aplikaciją ir išsikviesti automobilį?

Rinkos situacija

Tai taikoma visoms gyvenimo sferoms, įskaitant bankininkystę. Mažmeninės prekybos segmente 70-80% banko pajamų gauna 5-10% turtingų klientų. Tai yra, pelningiau pritraukti vieną užtikrintą indėlininką nei šimtą mažų. Tai tampa aišku, jei palyginsime metinės aukščiausios kokybės kortelių aptarnavimo tarifus: 3000 rublių. prieš 900 rublių. dėl įprastų paskolų. Tačiau „brangūs“ klientai pasiruošę investuoti tik į didelius bankus. Todėl finansų institucijos pereina į viduriniąją klasę, priskirdamos jai ir VIP statusą. Tarptautinėje praktikoje aukščiausios kokybės bankininkystės paslaugos prasideda nuo 1 milijono JAV dolerių investicijų, o vidutinio dydžio Rusijos bankai sumažino šią ribą iki 3 milijonų rublių.

Nauja tendencija rinkoje – banko paslaugų testavimas prieš jas perkant. „Gazprombank“ ir „UniCredit“ klientai gali gauti visas Privataus segmento privilegijas prieš priimdami sprendimą investuoti didelę sumą. Leiskite mums išsamiau apsvarstyti, kaip ši schema veikia „Sberbank“. Pirmus du mėnesius nuo sutarties įvykdymo dienos paslaugos mokestis nėra nurašomas, jei klientas neatsisako paslaugos jos „bandymo“ laikotarpiu. Tada įsigalioja nauja sąlyga. Jei bendras sąskaitos likutis mėnesio pabaigoje yra didesnis nei 2,5 milijono rublių, tada klientas visą paslaugų rinkinį gauna nemokamai.

Paprastai privilegijuotųjų kortelių kategorijai priskiriamos tokios plastikinės kaip Platinum, Word Elite ir Infinite (išvertus iš anglų kalbos – „limitless“). Kelių bankų apklausos duomenimis, aukščiausią statusą turinčių kortelių yra nuo 1% iki 10% klientų. Pasak „Avangard Bank“ mažmeninių paslaugų organizacijos vadovo Konstantino Gringlozo, apie 1% visų banko klientų turi „MasterCard Elite“, „Visa Infinite“ ir „Visa Signature“ plastiką. Sankt Peterburgo bankas pasidalino išsamia statistika: apie 92% turtingų klientų turi Visa Platinum korteles, apie 8% - MC Word Elite ir mažiau nei 1% - Visa Infinite.

Kas įtraukta?

Bankai stengiasi įtikti net ir įnoringiausiems klientams. Paprastai į paslaugos kainą įtraukiamos šios paslaugos:

• asmeninis vadybininkas (atsakys į visus klausimus apie banko paslaugas, padės išsirinkti produktus);
• kelionių draudimo polisas (galioja tiek Rusijoje, tiek užsienyje – apsaugo iki kelių milijonų dolerių);
• konsjeržo paslaugos (padės užsisakyti teatro bilietus, surengti įmonės vakarėlį ar užsisakyti jachtą Monte Karle savaitgaliui);
• padidintos mylios bendro prekės ženklo kortelėse (leis beveik dvigubai greičiau sutaupyti apdovanojimo bilietui);
• papildoma Priority Pass kortelė (patekimas į oro uosto VIP salonus (dažnai už nedidelį papildomą mokestį));
• padidintas pinigų grąžinimas ir palūkanos už likutį (leis daugiau uždirbti iš didelių sumų).

Taip pat premium kortelės suteikia nuolaidas nakvynei brangiuose viešbučiuose, automobilių nuomai, meistriškumo kursams, firminiams batams ir drabužiams, papuošalams, baldams ir kt.

Įprastai prekių aprašymuose galima pamatyti dar didesnį funkcijų rinkinį, tačiau dalis jų jau teikiamos nemokamai, net ir klientams, turintiems darbo užmokesčio korteles. Pavyzdžiui, pasiturinčius žmones vilioja galimybė už pirkinius atsiskaityti bekontakčiu būdu ar naudojantis internetine bankininkyste. „Vieniems klientams tai yra papildoma paslauga, kitiems – pagrindinės paslaugos. Paprastai visos galimos parinktys nurodomos gaminių aprašyme, kad klientas galėtų susidaryti supratimą, už kokį paslaugų rinkinį jis moka ir kokios papildomos funkcijos jam prieinamos. Ypač jei kalbame apie aukščiausios kokybės klientus, kurie visada tikisi pamatyti produktų turinį, atitinkantį jų statusą“, – aiškina Maskvos „Credit Bank“ nekreditinių produktų ir nuotolinių paslaugų vadovė Natalija Rozenberg.

Kas geresnis?

Sravni.ru tyrimo duomenimis, Rusijos standartinis bankas turtingiems klientams siūlo didžiausią pasirinkimo galimybių rinkinį. Jo „Visa Infinite“ kortelė kainuoja 50 tūkstančių rublių. metais. Už šiuos pinigus turėtojas gauna nemokamą įėjimą į oro uosto VIP salonus (kituose bankuose ši paslauga kainuoja 27 USD), draudimą traukiniams Rusijoje ir užsienyje su maksimaliu išmokėjimo limitu iki 1 mln. USD, 2% pinigų grąžinimą nuo visų pirkinių, kaip taip pat pajamos 7% nuo sąskaitos likučio. Už kortelę sumokėti pinigai atsipirks, pavyzdžiui, sumokėjus 2,5 milijono rublių. arba kai saugoma sąskaitoje 714,3 tūkst.

Maskvos kredito banko „MasterCard World Black Edition“ kortelė atneš 7% pajamų į teigiamą balansą, o už paskolą turėsite sumokėti 26%. Plastikas atsipirks, kai minimalus likutis yra 714,3 tūkst. per metus. Jei bus daugiau, tada iš to bus galima daugiau uždirbti.

Trečioje vietoje – banko „Avangard“ kortelė „Visa Infinite“. Su 1 milijono dolerių draudimu, Priority Pass kortele su galimybe su šeima ir kolegomis (iki 10 žmonių) lankytis oro uosto VIP salėse, taip pat daug nuolaidų pirkiniams ir užsakymams. Kortelė atsipirks, pavyzdžiui, nuolaidos sąskaita užsakant „Mercedes Clase V“ Naujųjų metų atostogoms Barselonoje (125,5 tūkst. rublių).

Verta paminėti, kad kortelės grąžinimas yra sąlyginis dalykas, nes vieni klientai gali kompensuoti mokestį grąžindami pinigus ar pirkdami brangius pirkinius, o kitiems reikia asmeninio vadybininko, kuris sutaupys brangaus turtingų žmonių laiko. Pavyzdžiui, daugelis vartotojų yra pasirengę mokėti 10 tūkstančių rublių. už „Sberbank“ kortelę tik tam, kad nestovėtų eilėse, o gautų paslaugą patogiomis sąlygomis.

Top 10 kortelių VIP klientams

1		Nemokamas įėjimas į tarptautinių oro uostų VIP salonus visame pasaulyje su „Priority Pass“ kortele. Nuolaidos pagal „Visa World of Privilege“ programą. Kelionių draudimas (iki 1 mln. USD), skubi pagalba nelaimės atveju, medicininės ir teisinės konsultacijos, pirkinių draudimas ir garantijos pratęsimas. Grynųjų pinigų grąžinimas iki 2% debeto kortelių operacijoms. 7% nuo sąskaitos likučio rubliais ir po 1% doleriais ir eurais. Sąlyginis atsipirkimas: perkant 2,5 milijono rublių. arba saugojimo metu 714,3 tūkst. per metus.
2	Priežiūros kaina: 50 000 rublių.	Nuolaidos internetu mokant kreditine kortele. 7% nuo sąskaitos likučio 10 tūkstančių rublių. Paskolos norma nuo 26 proc. Nemokamas grynųjų pinigų išėmimas iš bankomatų visame pasaulyje. Sąlyginis atsipirkimas: sandėlyje 714,3 tūkst. per metus.
3		24 valandų konsjeržo paslaugos. Draudimo apsauga iki 1 mln. USD. Išskirtiniai pasiūlymai programoje. Apsauga perkant iki 20 000 USD per metus. IAPA kortelė (iki 50 % nuolaida 20 000 viešbučių, iki 30 % užsakant automobilius Avis, Hertz, National, Europcar ir Holiday autos). International Priority Pass kortelė. Sąlyginis atsipirkimas: užsakant Mercedes Clase V Naujųjų metų atostogoms Barselonoje (užsakymo kaina yra 125,5 tūkst. rublių).
4	Paslaugos kaina: 30 000 rublių.	Asmeninis vadybininkas. 1% „Bright“ premijos už kiekvieną pirkinį, nuolaidos iki 13% perkant adresu . Kelionių draudimo programa (dengianti iki 750 tūkst. eurų). Priority Pass kortelė. Neatidėliotinos pagalbos tarnyba. 5% nuo sąskaitos likučio (bet kokia suma). Sąlyginis atsipirkimas: kai saugoma sąskaitoje nuo 600 tūkstančių rublių. per metus arba perkant įtaisus už 600 tūkstančių rublių. Svyaznoy parduotuvėse.
5	Paslaugos kaina: 30 000 rublių.	Iki 3 nemokamų Auksinių kortelių išdavimas. Iki 20% nuolaida celių nuomai. Aptarnavimas (ne bendrosios eilės) visuose banko skyriuose ir skyriuose. Kelionių draudimas. Mokant su , taikomos nuolaidos iki 15%. 1% likučio, kai dedate į sąskaitą nuo 50 tūkstančių rublių. Sąlyginis atsipirkimas: mokant už paslaugas „Naujojoje poliklinikoje“ 300 tūkstančių rublių.
6	Išlaikymo kaina: 21750 rublių.	Kortelės turėtojo ir jo šeimos narių draudimo liudijimas su draudimu iki 700 tūkstančių eurų. Pirkinių apsaugos programa ir garantijos pratęsimas. Konsjeržo paslaugos. Programa . Skubus grynųjų pinigų išėmimas, pamestos kortelės pakeitimas nauja. Sąlyginis atsipirkimas: perkant papuošalus Adamas parduotuvėse už 310 tūkstančių rublių.
7		Kredito limitas iki 2,5 milijono rublių. Konsjeržo paslaugos 24 valandas per parą. Teisinė pagalba užsienyje. Pirkite draudimą ir garantijos pratęsimą. Keliautojų draudimas (iki 3 žmonių). Avarinis kortelės pakeitimas ir grynųjų pinigų suteikimas per trumpiausią įmanomą laiką. Aptarnavimas VIP skyriuose. Grąžinti 0,5% nuo pirkimo kainos premijų pavidalu. Sąlyginis atsipirkimas: perkant 4 milijonus rublių.
8	Priežiūros kaina: 20 000 rublių.	Sukaupiama 1,75 mylios už kiekvieną 40 rublių. 3000 mylių kaip dovana pirmam pirkiniui. Iki 80% nuolaida paslaugų klasės patobulinimams S7 Airlines skrydžiams. Registracija S7 Airlines verslo klasės kasose. Kelionės draudimas iki 20 000 USD. Priority Pass kortelė. Konsjeržo paslaugos. Sąlyginis atsipirkimas: norint sutaupyti bilietą Maskva-Sočis-Maskva, reikės įsigyti 388,5 tūkst. (paprastoms kortelėms - 760 tūkst. rublių).
9	Paslaugos kaina: 15 000 rublių. arba 0 rub. su pirkinių suma nuo 1 milijono rublių. per metus.	Programos nuolaidos. Nuolaidos Mercedes Benz automobiliams. SIM kortelė skambučiams į užsienį su likučiu 10 c.u. Konsjeržo paslaugos. Draudimo programos: „Pirkinių apsauga“, „Garantijos pratęsimas“, draudimas keliaujantiems į užsienį (iki 3 mln. rublių). Priority Pass kortelė. Sąlyginė išmoka: paslaugos kaina kainuoja mažiau nei kortelei išduoti draudimo polisai.
10	Paslaugos kaina: 10 000 rublių.	Nuolaidų ir privilegijų programos. Aptarnavimas be eilių komforto zonose. Asmeninis vadybininkas. Skubi grynųjų pinigų išėmimo paslauga pametus kortelę užsienyje. Pirkinių apsaugos programa ir garantijos pratęsimas. Medicininė ir teisinė pagalba užsienyje. Sąlyginė nauda: paslauga apsimoka užsisakius 7 naktis All-Suites Spa Hotel Pokrovka Moscow.

Pafosas nuošalyje

Kaip matote, kortelės turi daug privalumų, už kuriuos kai kuriais atvejais negalite permokėti. Pavyzdžiui, jei pasiturintis žmogus tiesiog turi didelius likučius savo kortelės sąskaitoje, tuomet galite pasiimti įprastą kortelę su didžiausiomis palūkanomis. Kai kortelėje perkama daug, galite užsidirbti naudodami korteles su padidintu pinigų grąžinimu. Jei kelionių daug, tuomet geriau rinktis kortelę su padidintomis myliomis, nemokamu draudimu ir galimybe patekti į oro uosto VIP salonus.

Atsižvelgėme į 100 geriausių bankų kredito ir debeto korteles pagal turtą 2015 m. lapkričio 1 d. Įvertinime kortelės buvo surūšiuotos pagal paslaugų kainą ir maksimalų galimą variantų rinkinį, kurio paprastos kortelės neturi.

. Bendrovė reguliariai teikia duomenis ir kaupia reitingus mažmeninės bankininkystės rinkai.

Tyrimas atliekamas jau trečią kartą. Išnagrinėtos 25 bankų lojalumo programos pagal daugiau nei 120 parametrų. Buvo vertinama ne tik nauda ir patogumas klientui, bet ir kiekvienos programos ekonomiškumas. Visų pasiūlymų pagrindas yra kortelių produktas, nes šiandien fizinių asmenų operacijų negrynaisiais pinigais skaičius Rusijoje išaugo trečdaliu, o mokėjimų internetu suma viršijo 13 milijardų rublių.

Šiuolaikinė bankinių paslaugų rinka patyrė didelių pokyčių nuo 2014 m., kai kartu su pirmąja finansų krizės banga smarkiai šoktelėjo informacinės technologijos. Šiuo atžvilgiu rinkoje pasirodė nauji produktai:

Internetinė paslauga.Bankai suvokia, kad su klientu reikia bendrauti 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę ir tam naudojasi visais įmanomais komunikacijos kanalais. Dabar paslaugą galima gauti ne tik biure, bet ir oficialioje svetainėje arba specialioje mobiliojoje programėlėje. Ryškus pavyzdys: „Tinkoff Bank“, kuris visiškai įtraukė savo verslą į internetą.

Paslaugų paketai.Jie reiškia ne tik paskolą ir kortelę, bet ir kitas priemones: draudimą, indėlį, taupomąją sąskaitą, taupyklę, piniginę ir pan. Pavyzdžiui, Alfa-Bankas ir jo paslaugų paketai: „Maxium“, „Optima“, „Comfort“, taip pat atskiri A-Club premium paketai VIP klientams. Nedaug atsilieka nuo VTB24 ir jo „klasikinių“, „auksinių“, „platininių“ paketų bei atskiros VIP programos „Privilegija“. Šių pasiūlymų esmė – integruotas požiūris: kartu su kortele Jūs gaunate visas banko paslaugas.

Programos konkretiems tikslams.Bankai šiandien vadovaujasi ne tik klientų finansinėmis galimybėmis, bet ir gyvenimo būdu. Atskiri produktai kuriami keliautojams, remontui, dalyvavimui labdaringoje veikloje ir pan. Rusijos „Sberbank“ teikia daugybę paslaugų paketų, skirtų konkretiems tikslams: „Give Life“, „Aeroflot“, „Mir“, pensijų ir jaunimo kortelės. Tai leidžia mums pasiūlyti atskirą produktą bet kokio amžiaus ir socialinės kategorijos piliečiams.

Elektroniniai mokėjimai ir internetinės platformos.Didžiausi Rusijos bankai (TOP 20) suteikia prieigą prie internetinio banko ir mobiliosios aplikacijos. Šiose platformose šiandien galite atlikti bet kokią operaciją: kreiptis dėl paskolos, apmokėti sąskaitas ir net kreiptis dėl būsto paskolos. Jungtinėse Amerikos Valstijose įdiegta ApplePay elektroninės platformos sujungimo su didžiausiomis bekontakčių kortelių technologijomis technologija: Visa PayWave, MasterCard PayPass, American Express ExpressPay. Tai patvirtina nuomonę, kad artimiausiu metu daugiau nei 50% visų kasdienių mokėjimų vyks internetu.

Lojalumo programos yra veiksmingas būdas išlaikyti klientą banke. Tyrimo duomenimis, 30% vartotojų yra patenkinti paslauga, dar 30% jai neabejingi, 24% ilgai neužsibūna viename banke ir gana greitai ir lengvai (1-2 kartus per metus) keičia paslaugas. Likę 16% yra tarp neigiamų, nors dažnai yra lojalūs savo bankams. Šiandien klientų lojalumas priklauso ne tik nuo kortelės produkto patogumo ir privalumų, bet ir nuo specialių programų prieinamumo. Bankininkystės verslas vis labiau persikelia į internetą, o reklama tampa interaktyvi. Pavyzdžiui, „Tinkoff Bank“ produktus pristato naudodamas komiksus ir infografiką.

Į geriausių lojalumo programų dešimtuką patenka paketų paslaugos, suteikiančios ne tik kortelę, bet ir kreditą, draudimą, premijas ir taškus. Pagrindinis lojalumo programų akcentas šiandien yra pinigų grąžinimas iš pirkinių ir galimybė kaupti mylias/taškus. Antroji tendencija – kredito ir debeto kortelių derinimas. Tuo pačiu visos premijos ir privilegijos už mylių ir taškų kaupimą galioja ir banko paskoloms. Lojalumo programos tampa sudėtingos ir apima visą bankinių paslaugų spektrą, neapsiribojant paskolomis ir indėliais.

Iš esmės bankiniai produktai kuriami kiekvienam vartotojų segmentui. Daugelis klientų apklausų metu teigė nežinantys savo lojalumo programos, nes buvo sunku ją išsiaiškinti ir trūko laiko. Prekė parenkama atsižvelgiant į ryškią reklamą ir pirmines emocijas, pavyzdžiui, per sėkmingą išpardavimą biure. Toliau klientas paslaugomis naudojasi intuityviai, nelabai įsigilindamas į jų esmę. Lygiai taip pat lengvai jis atsisako vienos lojalumo programos kitos naudai.

Apsvarstykite tris populiariausias 2017 m. lojalumo programas pagal versiją Franko tyrimų grupė.

Platininis pasaulio žemėlapis iš VTB 24

Kaina: 850 rublių, nemokama metinė paslauga mėnesiniams pirkiniams nuo 65 000 rublių.

Kreditinė kortelė „#VseSrazu“ iš Raiffeisenbank

Kaina:0 rublių, metinė paslauga 1490 rublių, 1990 rublių už individualų dizainą.

Privalumas:Kortelę galite sukurti pagal savo dizainą.

Kreditinė kortelė Kortelė Kreditas Auksas iš Credit Europe Bank

Kaina: 1 metai - 350 rublių, 2 metai ir daugiau - 700. Yra galimybė kas mėnesį mokėti 99 rublius arba nemokamai atliekant sandorius už 10 000 rublių per mėnesį.

Aukščiausios kokybės banko paslaugos „Promsvyazbank“.

Pastaraisiais metais bankai pradėjo aktyviai plėtoti aukščiausios kokybės paslaugų kryptį. Tai gana naujas segmentas bankų sektoriuje ir pradėjo formuotis 2010 m. Iki šių metų aukščiausios kokybės paslaugas siūlė tik „Citi-Bank“, siūlydamas „premium“ korteles. Likę bankai išskyrė tik masinį ir VIP segmentus.

Dalis buvo padalinta proporcijomis atitinkamai maždaug 95% ir 5%, o masėje buvo klientų, kurie buvo šiek tiek žemiau VIP lygio, o VIP - klientų, kurie nebuvo pasirengę mokėti už individualią paslaugą. Todėl kilo mintis išryškinti vidurinį lygmenį tarp masinio ir VIP aptarnavimo. Tai buvo priemokos lygis. Pažvelkime atidžiau, kas yra aukščiausios kokybės paslauga, kokie jos pranašumai, kokias privilegijas gali gauti klientas, palyginkime paslaugų teikimo sąlygas VTB 24 ir PSB.

Kas yra aukščiausios kokybės paslauga?

Tai banko paslaugos rūšis, kai klientui siūloma bendradarbiauti palankesnėmis ir patogesnėmis sąlygomis su papildomomis privilegijomis. Jo kūrimas prasidėjo 2010 m. Tada į rinką su savo produktais pateko „Alfa Bank“, „VTB 24“ ir „Sberbank“. Pamažu ėmė vytis kiti bankai.

Banko siekis perkelti klientus iš masinio segmento į premium segmentą grindžiamas paprasta logika: daugelis klientų turi geras pajamas ir gali sau leisti mokėti daugiau už patogesnes aptarnavimo sąlygas. Jie aktyviai naudojasi banko produktais, kurie atneša bankui geras pajamas iš komisinių (aukštos kategorijos kortelės, investiciniai produktai, draudimas ir kt.) ir nori iš to gauti daugiau privilegijų. Svarbiausia, kad tokių klientų yra daugiau nei VIP ir nereikia jų ieškoti atskirai – pakanka išanalizuoti masinį srautą ir atsirinkti tinkamus žmones.

Šiuo metu pagrindiniai aukščiausios kokybės produktų pardavimai atitenka jau suformuotai klientų bazei (iki 80%). Likusius 10-20% sudaro „rekrūtai“. Esamiems klientams siūlydami palankesnes sąlygas ir papildomas premijas, bankai masinius klientus perkelia į brangesnes paslaugas. Toks premium segmento formavimo modelis vyksta klientui sutikus mokėti daugiau.

Pagrindinė banko užduotis čia – teikti kokybiškas paslaugas ir įtikinti klientą už tai susimokėti. Jei pavyksta rasti pusiausvyrą tarp kliento išlaidų ir pajamų, tuomet aukščiausios kokybės paslauga virs stabiliu verslu. Vidutinis grynasis pelnas vienam tokiam klientui siekia vidutiniškai 50 tūkstančių rublių per metus. Dabar klientų lūkesčiai ir reikalavimai auga kiekvieną dieną. Jei 2014 metais, pagal statistiką, kas antras išreiškė pasitenkinimą aukščiausios kokybės paslauga, tai 2015 metais – tik kas ketvirtas.

Aukščiausios kokybės paslaugų savybės.

• Aukščiausios klasės klientai sudaro iki 60% mažmeninės prekybos pelno.
• Segmentas formuojasi ir vystosi.
• Aptarnavimas vyksta pas asmeninį vadybininką.
• Klientams skirta padidinto komforto zona.
• Atskira telefono linija greitesniam klausimų ir problemų sprendimui.
• Asmeninė pagalba planuojant kliento finansus.
• Indėliai ir paskolos specialiomis sąlygomis.
• Prieiga prie investicinių finansinių priemonių.
• Privilegijų, nuolaidų programa.
• Nebankinės paslaugos (teisinė pagalba, kelionių programos, padidintos premijos už pirkinius, galimybė patekti į oro uosto VIP lounge ir kt.), lojalumo programos, paslaugų privilegijos.

Taigi patraukliausias kriterijus klientui, norinčiam prisijungti prie aukščiausios kokybės paslaugos, yra papildomų galimybių, kurios nėra prieinamos masiniam segmentui, tačiau nėra tokios brangios kaip privačioje paslaugoje. Tai taikoma aukštesnėms indėlių palūkanoms, palūkanų už kortelių likučius kaupimui, galimybei nemokamai naudotis aukšto lygio kortelėmis (jei yra N-asis likutis) arba mokamai, galimybei be komisinio išsiimti lėšas kituose bankomatuose. arba skubus pinigų išėmimas užsienyje, pavyzdžiui, pametus kortelę, lengvatinis valiutos keitimo kursas, padidintas grynųjų pinigų grąžinimas, draudimas keliaujantiems į užsienį, pinigų pervedimai lengvatinėmis sąlygomis ir kt.

Aukščiausios kokybės paslauga PSB.

„Promsvyazbank“ savo „Orange Premium Club“ programą pristatė 2014 m. pabaigoje. Jos dėka pagal 2015 metų rezultatus jam pavyko patekti į geriausių „Premium“ segmento bankų dešimtuką. Programa – tai pasiūlymų rinkinys, skirtas aptarnauti turtingus klientus ir jų šeimos narius. Paslaugos ypatumas yra tas, kad ji vyksta specialiai įrengtose patalpose su padidintu komfortu. Šie derybų klientai gali naudotis tiek finansiniais reikalais, tiek asmeniniais verslo susitikimais. „Premium PSB“ programa apima:

• Prioritetinė kortelė: padidintas limitas iki 2 milijonų rublių, lengvatinis laikotarpis iki 55 dienų, papildoma 1 platinos arba 2 auksinės kortelės į pagrindinę sąskaitą klientui ar šeimai, skubus naujos kortelės ar grynųjų pinigų išdavimas visame pasaulyje per 24 valandas, nemokamas internetas paslaugų bankas ir sms.
• Naujas paslaugų formatas individualiuose biuruose su asmeniniu vadybininku.
• Greitosios pagalbos tarnybų prieinamumas, įskaitant pagalbą pametus ar sugadinus kortelę užsienyje. Nauja kortelė arba grynieji pinigai iki 5000 USD bus išduoti per 24 valandas.
• Keliautojų ir jų šeimų (iki 4 vaikų) apsaugos programa iki 100 tūkstančių eurų.
• Konsjeržas: galite gauti naujausią informaciją, užsisakyti staliukus restoranuose, bilietus, viešbučio kambarius, organizuoti kelionę, mėgautis privilegijomis ir nuolaidomis, gauti kvietimus į privačius renginius ir pan.
• Prieiga prie investicinių programų: investiciniai fondai, patikos valdymas.
• Specialios skolinimo sąlygos: padidintos sumos, be garantijos, sutrumpintas prašymų nagrinėjimo terminas, lengvatinės išankstinio grąžinimo sąlygos.
• Valiutos keitimas palankiomis sąlygomis specialiu kursu.
• Prieiga prie individualių banko seifų: atskiras kambarys, galimybė rezervuoti apsilankymo laiką, palankūs įkainiai ir nuolaidos, įvairūs terminai ir dydžiai.

VTB ir PSB aukščiausios kokybės paslaugų palyginimas.

Apsvarstykite pagrindinius dalykus:

Sąlygos	VTB 24	PSB
Galimybė turėti asmeninį vadybininką	Taip	Taip
Paslaugos kaina pagal specialias sąlygas Nesilaikant specialių sąlygų	Nemokamai 6000 r. per ketvirtį	Nemokamai 2800 r. mėnuo
Minimalus sąskaitos likutis	1,5 milijono rublių	2 milijonai rublių
Minimali operacijų suma per mėnesį kortelėje	75 tūkstančiai rublių	50 tūkstančių rublių
Papildomų paslaugų prieinamumas: Kortelės apsauga Keliautojų apsauga Konsjeržas Investicinės paslaugos Draudimo programos Asmeninės indėlių sąlygos	Taip visiems	Taip visiems
Galimybė naudotis specialia aptarnavimo zona	Taip	Taip

Taigi VTB ir PSB aukščiausios kokybės paslaugų sąlygos turi skirtumų ir panašumų. VTB privalumas – išplėtotas filialų tinklas, kuriuo PSB negali pasigirti. Jei sostinėse šis faktorius nėra labai svarbus, tai regionuose VTB neabejotinai pirmauja. Abu bankai lažinasi dėl geresnio aptarnavimo, personalizuoto aptarnavimo ir privilegijų paketo. Renkantis vieną iš šių dviejų organizacijų, turėtumėte sutelkti dėmesį į savo pajamų lygį, aptarnavimo patogumą ir tų paslaugų, kuriomis galite pasinaudoti kreipdamiesi dėl Premium paketo, rinkinį.

„Premium“ bankų kortelės – tai kliento VIP statusą pabrėžiančios kortelės, kurių metinė paslauga yra kelis kartus didesnė nei įprastos klasikinės kortelės. Ar pagrįsta tokia didelė permoka, kurią be statuso gauna elito kortelės turėtojas?

„Premium“ bankų kortelės – tai bankų mokėjimo kortelės, kurios, be standartinių mokėjimo priemonės funkcijų, suteikia jos turėtojui daug papildomų galimybių, o taip pat garantuoja didesnį banko dėmesį savo asmeniui.

Aukštos kokybės kortelės yra prieinamos absoliučiai visose mokėjimo sistemose. Anksčiau jie nuo kitų skyrėsi tik pavadinime esančio žodžio „Auksas“ turiniu. Laikui bėgant aukštą turėtojo statusą jau pabrėžė platinos kortelė.

Iki šiol aukščiausios kokybės banko kortelių pavadinimų skaičius yra tiesiog nesuskaičiuojamas. Tai infinity, signature, black edition, world elite ir kt. O tuo pačiu beveik kiekvienas žmogus jau turi „auksines“ mokėjimo korteles. Taigi, kas šiuo metu suteikia aukščiausios kokybės banko kortelės buvimą? Ar ji dabar atlieka savo funkcijas, ar tai vis dar sėkmingas bankų rinkodaros triukas?

Premium kortelių rūšys

Šiandien „Visa“ mokėjimo sistemos linijoje yra šių tipų aukščiausios kokybės kortelės:

• auksas;
• Platina;
• parašas;
• Begalybė.

MasterCard šeima apima šių tipų aukščiausios kokybės korteles:

• auksas;
• Platina;
• pasaulis;
• World Black Edition;
• Žodžių elitas.

Be skirtingų pavadinimų, aukščiausios kokybės banko kortelė taip pat gali būti debetinė ir kreditinė. Būtent pagal šias savybes geriausia susipažinti su aukšto statuso mokėjimo kortelių privalumais.

Auksinės debeto kortelės

Kaip mėgsta sakyti kiekvienas bankas, Visa Gold ir MasterCard Gold kortelės pabrėš aukštą jų turėtojo statusą. Be to, jų vartotojai gauna prieigą prie nuolaidų ir specialių pasiūlymų, kurie nuolat pasirodo mokėjimo sistemose.

Taigi, pavyzdžiui, „Visa Gold“ turėtojas turi teisę gauti 15% nuolaidą meniu „Chaihona No1“ ir „Bouillabaisse“ restoranuose arba 10% nuolaidą taksi bilietams iš „Taxovichkof“.

Be to, bankai sukaupia daugiau premijų Auksinės kortelės vartotojui už mokėjimą už prekes ar paslaugas, nei jis galėtų gauti mokėdamas klasikine kortele.

Be to, kortelių turėtojai gauna:

• aptarnavimas visą parą per kontaktų centrą;
• skubios pinigų išdavimo paslauga pametus kortelę užsienyje;
• prisijungimas prie elektroninių piniginių.

Pavyzdžiui, „Visa“ arba „MasterCard“ auksinės kortelės priežiūra „Sberbank“ jos savininkui kainuos 3000 rublių / 100 dolerių / 100 eurų per metus. Pastebimas šios kortelės privalumas – didesnis pinigų išėmimo iš kasos ar bankomato limitas, lyginant su klasikinėmis kortelėmis.