Paskolų rinka siūlo įvairias paslaugas, tenkinančias fizinių asmenų poreikius. Vartojimo paskolos ir kredito kortelės yra populiarios. Panagrinėkime kiekvieno gaminio charakteristikas ir jo pranašumus.

Kas yra vartojimo paskola ir kredito kortelė?

Grynųjų pinigų paskola – tai vienkartinis pasiskolintų lėšų gavimas. Dažniausiai nereikės nei užstato, nei garantų. Išduodamas laikotarpiui iki 5-7 metų, nereikalauja patvirtinimo apie gautų pinigų paskirtį.

Vartojimo paskola išduodama norint įsigyti didelį pirkinį ar sumokėti už paslaugą, pavyzdžiui, universitetinį išsilavinimą ar medicinines procedūras.

Klientas paraišką paskolai gauti pateikia pateikdamas bankui reikalingą paskolos gavėjo mokumą patvirtinančių dokumentų paketą. Jei sprendimas yra teigiamas, visi pinigai išduodami sutarties sudarymo metu.

Mokėjimų grafikas dažniausiai sudaromas pagal anuiteto schemą su vienodomis išmokomis per visą sutarties galiojimo laikotarpį.

Kuris produktas yra pelningesnis: paskola ar kredito kortelė?

Paskola grynaisiais ar kreditinė kortelė? Renkantis reikia pradėti nuo skolintų pinigų panaudojimo tikslo. Verta apsispręsti, ar reikia visos sumos, ar geriau pinigus gauti dalimis.

1. Palūkanų normos paskoloms grynaisiais yra daug mažesnė nei kreditinėms kortelėms. Jei jums reikia sumos grynaisiais ir visa suma, tada gauti vartojimo paskolą yra pelningiau nei naudotis kredito kortele.
2. Sutarties laikas. Su vartojimo paskola grynųjų galite gauti iki 5-7 metų. Kredito kortelės galiojimo laikas ribojamas iki 3 metų. Jeigu paskolos gavėjas savo įsipareigojimus vykdė sąžiningai ir nedelsė, tuomet bankai pratęsia bendradarbiavimą ir kortelę išduoda iš naujo.
3. Problemos riba vartojimo paskoloms yra žymiai didesnė nei kreditinėms kortelėms. Maksimalią išgryninimo sumą bankas apskaičiuoja kiekvienam klientui individualiai.
4. Prašyti svarstymo laiko. Esant situacijai, kai skolintojai kovoja dėl kiekvieno kliento, sprendimai dėl abiejų produktų priimami greitai. Jei potencialus skolininkas atitiks keliamus reikalavimus ir turi gerą kredito istoriją, bankas kuo greičiau paskelbs nuosprendį dėl prašymo. Taip pat žiūrėkite:
5. lengvatinis laikotarpis kredito kortelės naudojimas padeda sutaupyti permokų. Jei per banko nustatytą atidėjimo laikotarpį klientas sugebės grąžinti visą išleistą sumą, palūkanos neskaičiuojamos. Tiesą sakant, įnešti reikia lygiai tiek, kiek pasiskolino skolininkas. Tačiau verta paminėti, kad daugumoje bankų lengvatinis laikotarpis taikomas mokėjimams negrynaisiais pinigais. Jei prireiks grynųjų, teks mokėti ne tik palūkanas už naudojimąsi, bet ir komisinį mokestį už pinigų išėmimą iš bankomato.
6. Grynųjų pinigų grąžinimo paslaugos kortelės tampa vis populiaresnės. Tam tikras procentas nuo sumos, išleistos kreditinei kortelei, grąžinama į kliento kortelę. Tai gali būti tikri pinigai arba taškai, kuriuos partnerių parduotuvėse galima iškeisti į paslaugą, prekę arba gauti nuolaidą.
7. Mokestis už kredito kortelės išdavimą ir aptarnavimą. Kredito kortelės gavimas apima jos išdavimo ir metinės sąskaitos tvarkymo išlaidas. Vartotojas turi prisiimti papildomų išlaidų, o tai padidina paskolos kainą.
8. Palūkanų apskaičiavimas. Jei su klasikine paskola palūkanos skaičiuojamos nuo visos skolos sumos, tai kreditinės kortelės atveju – tik nuo turimos skolos. Tai naudinga tais atvejais, kai klientui reikia ne viso kredito limito, o dalies.

Kuris produktas patogesnis?

Kreipdamasis dėl paskolos grynaisiais, vartotojas visus pasiskolintus pinigus gauna iš karto. Palūkanos skaičiuojamos nuo visos skolos sumos, o mokėjimai atliekami pagal grafiką nurodytą dieną.

Kreditinė kortelė leidžia turėti rezervinę pinigų sumą, kuri pravers netikėtoms išlaidoms. Žmogus tampa ramesnis ir patogiau, žinodamas, kad bet kada gali kreiptis į banko pagalbą.

Norėdami tai padaryti, jums nereikės stovėti eilėje, laukti, kol bus peržiūrėta jūsų paraiška, ar rinkti papildomų dokumentų. Klientas, gavęs kredito kortelę, į banką kreipiasi tik vieną kartą. Su kredito lėšų panaudojimu susijusias operacijas vartotojas gali atlikti 24 valandas per parą, 7 dienas per savaitę.

Dėl pratęsimo limito paskolos gavėjas gali pasinaudoti paskola neribotą skaičių kartų.

Naudodamiesi kortele, galite įsigyti bet kokius pirkinius tiek parduotuvėse, tiek internete. Tokios paslaugos kaip mobilioji ir internetinė bankininkystė leidžia stebėti savo sąskaitos būseną ir atlikti mokėjimus neišėjus iš namų.

Kreditinę kortelę patogu pasiimti su savimi į ilgas keliones į užsienį, keliaujant ir nereikia jaudintis dėl galimo pinigų praradimo.

Jei klientas išmintingai pasinaudos lengvatiniu laikotarpiu ir pinigų grąžinimo sistema, jis ne tik nepraras savo pinigų, bet ir papildomai užsidirbs iš premijų programos.

Kiekvienas bankas nustato minimalią mokėjimo sumą, dažniausiai tai yra 5-10% visos skolos. Vartotojas turi galimybę sumokėti bet kokią sumą, viršijančią privalomą mokėjimą. Tuo pačiu jam nereikia pateikti raštiško prašymo bankui dėl dalinio išankstinio grąžinimo, kaip nutinka su vartojimo paskola.

Vartojimo paskolos grynaisiais privalumai

• Fiksuota mėnesinė įmoka leidžia planuoti savo šeimos biudžetą.
• Palūkanos mažesnės, naudoju kreditines korteles.
• Išėmimo suma viršija kredito kortelės limitus. Nors kai kurie bankai padidina kredito kortelių limitus skolininkui drausmingai įvykdžius sutarties sąlygas. O po kelių mėnesių plastiko naudojimo klientas gauna papildomą sumą iki nustatyto limito.
• Saugumas didesnis nei naudojant kredito korteles. Jokios programišių atakos nekelia grėsmės vartojimo paskolai, nes kreipiantis dėl paskolos visos lėšos išduodamos vieną kartą.

Paskolos trūkumai

• Palūkanos už visą skolos sumą ir anuiteto mokėjimai lemia tai, kad paskolos termino pradžioje nedidelė įnašo dalis išleidžiama pagrindinei skolai sumokėti.
• Neatnaujinamas limitas. Papildomų lėšų negalima gauti tol, kol nebus grąžinta esama skola.
• Biurokratija išankstiniam grąžinimui. Pirmiausia klientas apie savo ketinimą turi pranešti skolintojui. Tik tokiu atveju suma, viršijanti kitos įmokos dydį, bus nurašyta.

Kredito kortelių privalumai

1. Lengvatos laikotarpis yra pats koziris, kuriuo bankai pritraukia klientus. Galimybė pasiskolinti pinigų ir nepermokėti – pelningas pasiūlymas.
2. Daugkartinis kredito lėšų panaudojimas. Kredito kortelės galiojimo laikotarpiu vartotojas gali atlikti bet kokias operacijas be banko sutikimo.
3. Palūkanos mokamos tik nuo faktinio skolos likučio.
4. Dalyvavimas premijų ir skatinimo programose leis naudotis kortele patogiu ir pelningu.
5. Kreditinę kortelę galite naudoti tiek pinigų išgryninimui, tiek kaip negrynaisiais atsiskaitymo už prekes ir paslaugas būdą.

Kredito kortelių trūkumai

1. Grynųjų pinigų išėmimo mokestis. Mokesčiai už lėšų išėmimą iš bankomatų padidina vartotojų išlaidas.
2. Galutinė metinė norma viršija vartojimo paskolos palūkanų normą.
3. Metinis priežiūros mokestis. Taip pat žiūrėkite:
4. Sukčių išpuoliai siekiant gauti pinigų.
5. Kortelės praradimas kelia susirūpinimą. Pinigus galima leisti naudojantis bekontakčio mokėjimo sistema.
6. Žemėlapio naudojimas reikalauja disciplinos. Nesijaudinkite dėl nereikalingų išlaidų malonioms smulkmenoms. Galų gale, visada turėdami pinigų po ranka, galite išleisti daug daugiau, nei numato skolininko biudžetas.

Taigi, koks produktas bus pelningesnis, priklauso nuo konkrečios skolininko situacijos ir tikslų. Jei pinigų reikia didelės sumos ir vienkartinio, tuomet protingiau kreiptis dėl vartojimo paskolos.

Tais atvejais, kai retkarčiais prireikia mažų sumų, kreditinė kortelė taps finansine parama sunkiose situacijose.

Kredito kortelių naudojimas ir vartojimo paskolų gavimas dabar yra labai paplitęs. Daugybė bankų siūlo skirtingas skolinimo galimybes, konkuruodami tarpusavyje dėl siūlomų palūkanų normų. Kalbant apie klientus, jiems paliekama pasirinkti vieną iš šių dviejų variantų. Kiekvienam, norinčiam pasiimti paskolą iš banko, kyla pagrįstas klausimas, kuris variantas bus pelningesnis ir geresnis.

Kredito kortelių privalumai ir trūkumai

Atsakant į klausimą, kas yra pelningiau – vartojimo paskola ar kredito kortelė, būtina įvardinti kiekvieno individualaus paskolos gavimo būdo trūkumus ir privalumus. Žmonės gali įsigyti įvairių pirkinių naudodami kredito korteles. Tai taikoma perkant prekes ir bakalėjos produktus prekybos centruose. Jas labai patogu naudoti ir kaip atsiskaitymo priemonę perkant įvairiose parduotuvėse internete. Tokiais atvejais kreditinė kortelė tarnauja kaip elektroninė piniginė. Iš jo galima pasiimti grynųjų, tačiau čia iškyla pirmasis kredito kortelių naudojimo trūkumas – už pinigų išėmimą imamas tam tikras procentas. Paprastai tai yra 3%. Kortelės privalumus ir trūkumus galima palyginti lentelės pavidalu:

Vartojimo paskolų privalumai ir trūkumai

Banko klientui ne visada gali būti aišku, kas geriau – vartojimo paskola ar kredito kortelė. Išstudijavus visus kredito kortelių privalumus ir trūkumus, jam svarbu susipažinti su vartojimo paskolų privalumais ir trūkumais. Tarp vartojimo paskolų privalumų yra šie:

• nereikia mokėti už operacijas, kuriose paskolos gavėjas turi galimybę išleisti jam duotus pinigus savo nuožiūra, nemokėdamas už paskolos aptarnavimą;
• paskolos suma yra fiksuota, todėl skolininkas tiksliai įsivaizduoja savo galimybes panaudoti jam suteiktus pinigus;
• aukšto lygio apsauga, kai joks užpuolikas negali pasinaudoti vartojimo paskola, skirtingai nei pinigai kreditinėje kortelėje;
• galimybė panaudoti didelę sumą, palyginti su kredito kortelės limitu;
• sumažinta palūkanų norma, palyginti su palūkanomis, skaičiuojamomis naudojant kredito kortelę.

Vartojimo paskolą palaiko tai, kad ji gali turėti didesnį limitą nei gaunant kortelę. Suma gali siekti iki kelių milijonų rublių, kai kreditinėje kortelėje didžiausias limitas yra 350–600 tūkstančių rublių.

Tačiau vartojimo paskola turi keletą trūkumų, įskaitant:

• kliūčių išankstinio paskolos grąžinimo išdavimui, kurias praktikuoja patys bankai, nes išankstinis paskolos lėšų grąžinimas jiems nėra pelningas;
• pilnas palūkanų mokėjimas nuo pat pirmo mėnesio, kai paskolos gavėjas yra priverstas mokėti palūkanas už paskolą, net jei ir nenaudoja jam išduotų lėšų;
• sunkumai gauti paskolos atidėjimą.

Pagrindinis vartojimo paskolų trūkumas yra tas, kad paskolos gavėjas ne visada gali turėti tikslią ir išsamią informaciją apie jos palūkanas. Jis ne visada sugeba teisingai apskaičiuoti savo jėgas ir grąžinti skolą tiksliai laiku, kaip reikalauja bankas. Dėl to skolos laikui bėgant gali gerokai padidėti.

Vartojimo paskoloms visada yra didelė palūkanų permoka, kuri taip pat gali neigiamai paveikti skolininko finansinę padėtį. Tais atvejais, kai paskolos gavėjas reikalauja atidėto mokėjimo, bankas ne visada gali padaryti tokią nuolaidą. Retais atvejais bankas gali atidėti kelis mėnesius, bet ne ilgiau.

Dviejų skolinimo būdų palyginimas

Šių skolinimo būdų palyginimas leis pagaliau suprasti, kuo vartojimo paskola skiriasi nuo kredito kortelės. Pateikiame palyginimo rezultatus lentelės forma:

Kredito istorijos trūkumas gali turėti įtakos kreditui suteikiamų lėšų apribojimui. Jaunam skolininkui bus išduota kreditinė kortelė su minimaliu limitu. Tokiu būdu bankai sumažina savo riziką, neleisdami nepasitikintiems klientams skolintis didelių sumų. Kartais tai visiškai pateisinama ir daugeliui kortelių turėtojų padėjo „nenukristi veidu žemyn“ prieš banką.

Jei jums reikia grynųjų, būkite pasirengę už juos sumokėti mokestį. Kai kuriose mažmeninės prekybos vietose negalima atsiskaityti kortele. Pavyzdžiui, jūs skubate į pasimatymą ir norite nusipirkti gėlių, tačiau gėlių parduotuvė priima tik grynuosius pinigus. Problema gali būti išspręsta susiradus bankomatą ir išėmus grynųjų pinigų, tačiau už šią operaciją gali būti imamas komisinis mokestis, panašus į gėlių puokštės kainą. Tas pats leidžia pasiimti grynųjų iki 50 000 rublių. per mėnesį be komisinių – tai patogu.

Grąžinant vėluojančią paskolą gresia baudos ir laikui bėgant jūsų skola gali gerokai padidėti. Dažniau tikrinkite savo likutį, kad žinotumėte apie susikaupusią skolą ir laiku imkitės priemonių jai panaikinti.

Palūkanos gali būti didesnės nei asmeninei paskolai iš to paties banko. Jei jums reikia didelės sumos ilgam laikui, kreditinė kortelė jums netinka.

Fiziškai sugadinus kortelę, gali kilti nesklandumų – atsisakymas priimti mokėjimą ar techninės klaidos operacijos metu. Jeigu kortelės paviršiuje esantys skaičiai ar raidės neįskaitomi, pažeistas lustas arba nesimato Jūsų parašo nugarėlėje, reikia pateikti prašymą pakeisti kortelę ten, kur ją gavote.

Praradus kortelę taip pat galite prarasti lėšas. Aptikus praradimą, reikia skubiai kreiptis į banką karštąja linija ir užblokuoti kortelę.

Vartojimo paskolų privalumai ir trūkumai

Vieni vartojimo paskolas laiko blogiu ir, stiprindami charakterį, ilgai uoliai taupo savo svajonei. Kiti, priešingai, stengiasi iš karto įgyvendinti savo svajones, o paskui lėtai moka už tai, ką norėjo gauti viską iš karto.

Tarp vartojimo skolinimo privalumų galima išskirti keletą:

1. Teikiamos paslaugos prieinamumas leidžia visada atvykti į banką ir paprašyti paskolos, skaičiuojant savo galimybes laiku grąžinti paskolą.
2. Kylančios kai kurių prekių grupių kainos leidžia gerokai sutaupyti perkant kreditais. Tai ypač aktualu užsienio valiutos kurso svyravimo metu.
3. Kai kurie prekybininkai kartu su bankais kuria tikrai pelningas skolinimo programas, kurios leidžia pirkėjui kreiptis dėl paskolos tiesiai parduotuvėje ir įsigyti prekių be palūkanų 12 mėnesių ar ilgiau.
4. Vartojimo paskola įforminama per kelias minutes. Tai leidžia greitai išspręsti reikalingų prekių ar paslaugų pirkimo tiesiai mažmeninės prekybos vietoje klausimą. Vidutiniškai internetinį prašymą bankai išnagrinėja per 10 minučių.
5. Ilgi vartojimo paskolos grąžinimo terminai (iki 7 metų) leidžia pasirinkti paskolos gavėjui tinkamiausią mėnesinės įmokos dydį, ženkliai sumažinant finansinę naštą. Didindami terminą sumažinate mėnesines įmokas, tačiau visada turite galimybę grąžinti paskolą anksčiau laiko (dauguma bankų tokią galimybę suteikia be komisinių).

Vartojimo paskolos trūkumai apima šiuos faktus:

Nepaisant viso vartojimo paskolų patrauklumo, yra nemažai trūkumų, kuriuos potencialus skolininkas turėtų žinoti.

1. Gyvenime neįmanoma numatyti spontaniško aplinkybių derinio, dėl kurio gali susidaryti situacija, kuri trukdo laiku grąžinti skolą bankui. Kiekvieno iš mūsų gali klastingai laukti atleidimai iš darbo, ligos, nelaimingi atsitikimai kelyje, neatidėliotinos nenumatytos išlaidos ir kitos nemalonios aplinkybės.
2. Paini visos paskolos kainos apskaičiavimo schema kai kuriuose bankuose gali suklaidinti skolininką ir tai neleis jam teisingai įvertinti savo galimybių laiku grąžinti skolą. Būkite atsargūs pasirašydami paskolos sutartį, paprašykite banko atsispausdinti mokėjimo grafiką.
3. Sugedus kreditu įsigytai prekei ar nekokybiškai suteikta paslaugai, jums bus psichologiškai sunku grąžinti skolą.
4. Net vienos išduotos vartojimo paskolos, už kurią nesumokėta visa skolos suma, buvimas gali būti priežastis atsisakyti suteikti kitą paskolą. Kartais, jei buvo negrąžinta paskola telefonui, bankai atsisakydavo suteikti paskolą daugiau nei 1 000 000 rublių, nepaisant to, kad tam nebuvo rimto pagrindo.

Ką turėtų žinoti potencialus skolininkas, rinkdamasis asmeninę paskolą ar kreditinę kortelę

Keletas praktinių patyrusio paskolų brokerio patarimų padės išvengti nepatogių situacijų ir gerokai palengvins paskolos grąžinimą. Daugeliui jos gali pasirodyti labai banalios, tačiau, kaip rodo patirtis, paprastų taisyklių nesilaikymas dažniausiai sukelia rimtų problemų.

Visada iš anksto apskaičiuokite savo finansines galimybes ir atsižvelkite į skolos grąžinimą.

Nustatykite skolintų lėšų naudojimo tikslus. Galbūt Jums tinka tikslinė vartojimo paskola, kai sutartyje nurodoma iš banko gaunamų pinigų paskirtis. Tokios paskolos kaina gali būti mažesnė nei paskolos netinkamai panaudojus lėšas.

Juridiniams asmenims gali būti naudinga atsiskaitomoji sąskaita su overdraftu. Pinigų skolinimosi iš banko ir jų grąžinimo procedūra sumažinama iki minimalių paprastų žingsnių, tai leidžia nenukrypti nuo verslo.

Nesiskolinkite pinigų su rezervu, už juos turėsite sumokėti. Stenkitės kuo tiksliau apskaičiuoti reikiamą sumą, kad nebūtų permokos. Jei po pirkimo liko šiek tiek pinigų, naudokite išankstinį grąžinimą, kad sumažintumėte nuostolius.

Palūkanų norma gali labai skirtis priklausomai nuo pateikiamų dokumentų apimties. Nepatingėkite surinkti visų pažymų, patvirtinančių jūsų pajamas. Bankai nemėgsta rizikuoti ir už tai yra pasirengę sumažinti palūkanų normas.

Jei kreditinėje kortelėje nėra lėšų judėjimo, jums nereikia nieko mokėti. Vienintelė išimtis – kasmetinis kortelių aptarnavimas (jei tai numatyta sutartyje).

Visiškai grąžinus kortelės skolą, limitas pilnai atnaujinamas ir vėl galėsite panaudoti visą skolintų lėšų sumą.

Mokėjimo už prekes ir paslaugas kortele mokestis neimamas, kitaip nei grynųjų pinigų gavimas. Prieš išimdami pinigus iš bankomato, įsitikinkite, kad tokie veiksmai yra būtini, kad vėliau nenustebtumėte dėl per didelių išlaidų. Kartais bankai netaiko mokesčio už grynųjų pinigų išėmimą iki sutartos sumos per mėnesį ir rekomenduoja naudotis tik tam tikrų kredito įstaigų bankomatais (suma ir taisyklės turi būti nurodytos jūsų sutartyje).

Kai kuriems ypač iniciatyviems piliečiams pavyksta užsidirbti pinigų per kredito kortelės atidėjimo laikotarpį. Įdėdami lėšas į depozitinę sąskaitą, jūs iš tikrųjų galite užsidirbti pinigų, tačiau kiek tokios pajamos yra pagrįstos, turite nuspręsti patys. Siunčiant 200 000 rublių. už indėlį su 7% palūkanų norma galite uždirbti apie 3500 rublių per 3 mėnesius. Norint išvengti rizikos, geriau turėti laisvų lėšų tiek pat. Taip atsitikus nenugalimos jėgos aplinkybėms, paskolą bus galima grąžinti be netesybų.

Atlikdami mokėjimus užsienyje, iš anksto pasidomėkite, kokiu kursu rubliai bus konvertuojami į vietinę valiutą ir kiek komisinių turėsite sumokėti už kiekvieną operaciją. Geriausias sprendimas gali būti išduoti kortelę ta valiuta, kuria ketinate mokėti. Dvigubas konvertavimas iš rublių į dolerius, o vėliau į vietinę valiutą gali būti labai brangus.

Pagrindinių asmeninės paskolos ir kredito kortelės skirtumų palyginimo lentelė

Abu paskolos variantų palyginimas padės priimti teisingą sprendimą.

Taigi kas yra pelningiau – vartojimo paskola ar kredito kortelė?

Apibendrinant visa tai, kas išdėstyta pirmiau, išvada yra gana paprasta. Jeigu pasitikite greitu skolos grąžinimu (iki 3 mėn.), tuomet kreditinė kortelė jums bus pats pelningiausias sprendimas. Jei jūsų pajamos neleidžia greitai sumokėti skolos, imkite vartojimo paskolą jums patogiam laikotarpiui.

Atidžiai apsvarstykite visus kredito organizacijų pasiūlymus ir kreipkitės į kelis bankus vienu metu. Dabar tai galite padaryti internetu, sugaišdami vos kelias minutes savo laiko.

Kai pinigų prireikia skubiai ir nėra galimybės pasiskolinti iš pažįstamo žmogaus, belieka kreiptis į banką. Yra du būdai gauti pinigų: gauti vartojimo paskolą arba kredito kortelę. EuroCredit.ru ekspertai išsiaiškino, kas paprastam žmogui yra pelningiau – paskola ar kreditinė kortelė.

Vartojimo kreditas suteikiamas plataus vartojimo prekėms įsigyti. Viena pagrindinių sąlygų – dalies pasiskolintų lėšų grąžinimas kas mėnesį. Paskolą galima gauti ne tik banke, bet ją galima išduoti ir prekybos įstaigose, prekybos centruose su buitine technika ir kt. Tai yra tose vietose, kur pristatomos bet kokios prekės ir paslaugos.

Vartojimo paskolos privalumai

1. Nustatyta suma. Paskolos išduodamos vienu metu numatant visą sumą, kas neleis išleisti daugiau nei tikėtasi.
2. Iš anksto žinoma mokėjimo suma grąžinti paskolą grynaisiais pinigais, anuiteto schema leidžia paskolos gavėjui grąžinti paskolą tolygiai ir stabiliai, be finansinio diskomforto.
3. Žema palūkanų norma būdinga vartojimo paskoloms – kredito kortelių ar paskolų palūkanos yra daug didesnės.
4. Jokių operacijų mokesčių padaryta naudojant vartojimo kreditą. Kai išimsite grynuosius iš savo kredito kortelės, kiekvieną kartą turėsite mokėti palūkanas. Dėl to paskola yra pigesnė.
5. Suteikiant didesnę sumą. Skirtingai nuo kredito kortelių, grynųjų pinigų paskola išduodama iš karto didesnei sumai. Svarbiausia yra pateikti bankui dokumentus, patvirtinančius oficialių pajamų buvimą.

Vartojimo kredito trūkumai

1. Palūkanos už visą sumą. Grynųjų pinigų paskola išduodama viena suma ir neturi galimybės dalinai aprūpinti lėšomis, kaip tai yra kredito kortelės atveju. Paskolos palūkanos pradedamos skaičiuoti nuo sutarties sudarymo momento už visą pasiskolintą sumą, net jei dar nespėjote jos išleisti.
2. Neatnaujinamas limitas. Pakartotinis kredito lėšų naudojimas čia yra nepriimtinas. Paskolos gavėjas turi galimybę pasiskolinti pinigų vieną kartą, griežtai tam tikram laikotarpiui. Jei, visiškai ar iš dalies grąžinus paskolą, vėl prireiks pinigų, turėsite sudaryti naują paskolos sutartį.
3. Fiksuotas terminas sutartyje su banku nurodytos grynųjų pinigų paskolos suteikimas. Paskola turi būti grąžinta iki nustatyto termino. Atidėjimus teikia ne visi bankai ir retai kada ilgiau nei 2-3 mėnesius.
4. Sunkumai dėl išankstinio grąžinimo, siejamas su naudos bankui nebuvimu ir suteiktos paskolos palūkanų praradimu. Norėdami grąžinti paskolą anksčiau laiko, turėsite asmeniškai atvykti į banką, nutraukti paskolos sutartį ir gauti pažymas apie visišką paskolos grąžinimą.

Kreditinės kortelės leidžia bet kada, esant reikalui, panaudoti pasiskolintas lėšas. Palūkanos kaupiamos tik už lėšas, išleistas apmokėti už prekes ir paslaugas. Už banko pateiktą kredito kortelės limitą palūkanos neskaičiuojamos. Be to, kredito kortelės gali turėti beprocentinį laikotarpį ir pinigų grąžinimą.

Kredito kortelių privalumai

1. lengvatinis laikotarpis- pagrindinis kreditinės kortelės pranašumas prieš vartojimo paskolą, leidžiantis naudoti lėšas iš kortelės lengvatiniu laikotarpiu (atidėjimo laikotarpiu) nemokant palūkanų. Užtenka laiku sumokėti skolą, kad nemokėtumėte bankui palūkanų.
2. Atsinaujinantis kredito limitas. Skirtingai nei grynųjų pinigų paskolos, kredito kortelės turi atnaujinamą kredito liniją. Ši riba atstatoma, kai grąžinama skola. Pakartotinis paskolos lėšų panaudojimas suteikia galimybę pakartotinai skolinti, visiškai arba iš dalies grąžinant ankstesnes paskolas.
3. Patogumas ir mobilumas. Atsiskaityti kredito kortele galite bet kurioje vietoje, kurioje yra atsiskaitymo be grynųjų pinigų terminalas. Taip išvengsite palūkanų už grynųjų pinigų išėmimą.
4. Galimybė panaudoti lėšas iš dalies leidžia kredito kortelių turėtojams pasiskolinti tokia suma, kurios jiems šiuo metu tikrai reikia. Kreipiantis dėl paskolos suma išduodama visa, asmeniškai.
5. Grynųjų pinigų grąžinimas- procentinė pirkinių grąža. Ši parinktis, prieinama daugelyje kredito kortelių, leis jums grąžinti dalį išleistų pinigų. Kai kuriais atvejais pinigų grąžinimas gali padengti mokėjimo už paslaugas už naudojimąsi kredito kortele išlaidas ir sumažinti skolos sumą.
6. Palūkanų apskaičiavimas už konkrečią sumą, o ne nuo banko suteikto kredito limito. Kredito kortelių palūkanos bus skaičiuojamos tik nuo išleistų lėšų.

Kredito kortelių trūkumai

1. Aukštos palūkanų normos, palyginti su vartojimo paskolomis. Jei paskolą galima pasiimti už 11,9% per metus, tai vidutinė kredito kortelių palūkanų norma yra 19% per metus.
2. Aptarnavimo mokestis, kas mėnesį ar kasmet, laikomas trūkumu. Kredito kortelės aptarnavimo kaina priklauso nuo banko. Kainos svyruoja nuo 300 iki 3000 rublių per metus.
3. Mažos paskolos sumos. Kreditinės kortelės nėra skirtos didelėms sumoms gauti, kitaip nei paskola grynaisiais. Gauti kredito limitą virš 300 tūkstančių rublių bus labai problematiška.
4. Sandorio mokestis. Kai išimsite pinigus iš savo kredito kortelės, bus taikomas mokestis. Kreditinė kortelė nėra naudinga, kai reikia atsiskaityti grynaisiais. Geriausia mokėti tiesiai iš kortelės.
5. Sukčiavimas su plastikinėmis kortelėmis kasmet įgauna pagreitį. Yra daug sukčiavimo atvejų, leidžiančių neteisėtai išimti pinigus iš kito asmens kredito kortelės. Ir tai taikoma gana didelėms sumoms.

Kuris pelningesnis?

Paskola grynaisiais ar kreditinė kortelė – kiekvienas žmogus turi nuspręsti pats, atsižvelgdamas į esamą situaciją.

Tai bus naudinga, kai vienu metu reikia didelės pinigų sumos. Pavyzdžiui, įsigyti nekilnojamąjį turtą, automobilį ar brangias prekes.

Vienoda mėnesinė įmoka leidžia iš anksto įvertinti savo finansines galimybes ir sudaryti paskolos grąžinimo biudžetą, nepakenkiant gyvenimo kokybei.

Pelningiau tais atvejais, kai kartkartėmis iškyla papildomų finansų poreikis. Tuo pačiu metu nereikia gauti didelės pinigų sumos.

Puikus priedas, dėl kurio kredito kortelės išsiskiria, yra „CashBack“ buvimas ir lengvatinis laikotarpis.