Namų kredito ir finansų bankas buvo įkurtas dar 1990 metais ir vadinosi „Technopolis“. Iš pradžių jis specializavosi skolindamas mikroelektronikos srities projektus. 2002 m. bankas gavo dabartinį pavadinimą ir pradėjo specializuotis vartojimo kreditavimo fiziniams asmenims srityje. Pagal savo strategiją „Home Credit Bank“ palaipsniui išplėtė savo funkcionalumą nuo vieno produkto iki viso produkto mažmeninės prekybos ir pradėjo teikti klientams visą bankinių paslaugų spektrą.

Dabar bankas daugiausia dėmesio skyrė vartojimo skolinimui: grynųjų pinigų paskoloms, kreditinėms kortelėms, greitosioms paskoloms buitinės technikos, baldų, drabužių pirkimui prekybos vietose ir kt. Bankas taip pat aktyviai plėtoja savo verslo kanalą: pritraukia organizacijas darbo užmokesčio projektams, atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugoms, indėliams ir kt. Banko partneriai – didžiausi federalinės ir regioninės reikšmės mažmeninės prekybos tinklai šalyje, atskiros prekybos vietos, organizacijos. Namų kredito bankas siekia stiprinti savo pozicijas mažmeninio skolinimo srityje, nustatyti stabilų kortelių produktų pelningumą, gerinti klientų aptarnavimą, optimizuoti paskolų portfelį, efektyvinti skolų išieškojimą. Bankas turi išplėtotą filialų tinklą: daugiau nei 330 biurų, 80 regioninių centrų, daugiau nei 800 terminalų ir bankomatų, veikiančių visoje šalyje. Bendras klientų skaičius jau viršijo 30 mln.

Namų kredito banko finansinė būklė.

Banko finansinės ataskaitos yra tiesiogiai prieinamos jo interneto svetainėje.

Per pastarąjį visą laikotarpį (2015 m.) paaiškėjo, kad sunki ekonominė padėtis, nacionalinės valiutos nuvertėjimas, didelė infliacija ir sumažėjusios namų ūkių pajamos turėjo neigiamos įtakos banko veiklai. Metų pabaigoje bankas patyrė 9 mlrd. rublių nuostolį. Finansininkai prognozuoja, kad mažinant įmokas į privalomojo rezervo fondus, sumažinant įsipareigojimų nevykdymo rodiklį ir stabilizuojant situaciją yra galimybė pasipelnyti, nors tai mažai tikėtina. Nuostolių gavimas taip pat siejamas su valiutos nestabilumu, sumažėjusiu išduotų paskolų skaičiumi ir skolos lygio padidėjimu. Visa tai turi įtakos banko patikimumui.

Siekdama sumažinti išlaidas, „Home Group“ optimizavo savo verslą Rusijoje 2016 m. Visų pirma buvo uždaryti neefektyvūs biurai ir atleisti atleisti darbuotojai. Dėl to bankas sugebėjo sumažinti išlaidas beveik 700 milijonų rublių.

Paskolos skola.

Per 9 2016 m. mėnesius „Home Credit Bank“ išdavė apie 164 milijardus rublių, įskaitant paskolas grynaisiais, kredito korteles, hipotekos paskolas, paskolas automobiliui, paskolas įmonėms ir kt. Ekspertai pastebi nuolatinį pradelstų skolų dalies mažėjimą bendrame banko paskolų portfelyje: 2015 m. – 14,4 proc., 2016 m. rugsėjo mėn. – 7,7 proc. Kadangi „finansinis dugnas“ dar neįveiktas, banko analitikai nesiima. sudaryti praėjusių metų rezultatų prognozę. Įsipareigojimų mažėjimą lėmė išaugusios POS paskolų mažmeninės prekybos vietose apimtys.

Taigi „Home Credit“ dalis federaliniame „Eldorado“ paskolų įrangai išduodant tinkle išaugo iki beveik 27%, o vidutinis čekis siekia 37 tūkstančius rublių. Kaip pažymi bankas, pradelstos skolos šioje skolinimo srityje yra žymiai mažesnės nei grynųjų paskolų. Prie pradelstų mokėjimų sumažėjimo prisidėjo ir efektyvus kredito rizikos valdymas bei geri skolų išieškojimo skyriaus rezultatai. Šis teigiamas pokytis turėjo teigiamos įtakos banko paskolų portfelio kokybei. Verta pažymėti, kad pradelstų rezervų padengimo koeficientas Namų kredito banke yra gana geras – 126%. Tuo pačiu tempu bankas planuoja mažinti pradelstų mokėjimų lygį.

Indėlių palūkanos namų kredito banke.

Dėl Centrinio banko bazinės palūkanų normos sumažinimo visi bankai 2017 metais buvo priversti mažinti indėlių palūkanas. 2017 metų sausio pabaigoje vidutinė indėlių palūkanų norma tarp į TOP 50 patekusių bankų yra 7-7,5 proc. Namų kredito banko indėlių linija atrodo gana patraukli, atsižvelgiant į dabartines sąlygas:

• Indėlio suma – nuo ​​1 tr.
• Trukmė: nuo 9 mėnesių iki 3 metų.
• Išeiga: nuo 7 iki 9% (įskaitant kapitalizaciją).

Indėlius galima atidaryti tiek biure, tiek interneto banke. Atsižvelgiant į tai, kad bankas rinkoje veikia daugiau nei 20 metų ir turi užsienio investuotojų, Galite be baimės įnešti indėlius į būsto paskolą. Bankas nevykdo rizikingos pinigų pritraukimo politikos ir nesiūlo išpūstų palūkanų už indėlius. Tai reiškia, kad jis turi pakankamai surinktų lėšų savo veiklai vykdyti. Tačiau, atsižvelgiant į esamą situaciją ir griežtą Centrinio banko priežiūros sistemą, daugiau nei vienam asmeniui tenkanti draudimo suma (1,4 mln. RUB) saugoti vis tiek neapsimoka. Jei planuojate įdėti didelę sumą, galite ją padalinti į draudimo sumas likusiems šeimos nariams, kad panaikinus licenciją, sumos būtų visiškai kompensuotos.

Verta paminėti ir reikia žinoti, kad Namų kreditų banko problemos prasidėjo seniai, jau 2013 m., ir nei 2014, nei 2015, nei net 2017 metais jos nebuvo išspręstos. Kalbant apie gandus, kad bankas greitai užsidarys, jie taip pat sklando internete ir neprisijungus, taip pat ne iš niekur.

Be to, reguliatorius, atstovaujamas Rusijos centrinio banko, labai atidžiai stebi situaciją banke ir jau ne kartą ėmėsi tam tikrų priemonių prieš banką. Tai reiškia, kad banke yra problemų ir jos pasitvirtina.

Pati banko vadovybė oficialiai skelbia, kad ketina mažinti biurus visoje Rusijoje, kad kaip nors stabilizuoti krizės metu susidariusią situaciją. Bet ar tai lems sėkmę? Laikas pasakys.

Ką turėtų daryti namų kredito banko indėlininkai ir klientai?

Žinoma, tikrai neverta laukti, kol banko klientai žiūrės ir laukti, kol bankas pagerins esamą situaciją ir duos pelno. Dėl kokių priežasčių - mes jau jums pasakėme straipsnyje:

Būtent šiame straipsnyje padarėme išsamias išvadas, kodėl 2018 metais darbas su banku yra nesaugus jūsų piniginei.

Natūralu, kad skirtumas tarp indėlininko ir kliento, paėmusio paskolą iš šio banko, pastebimai skiriasi. Paprastam indėlininkui kur kas lengviau išeiti iš banko, juolab kad aplink dar gausu bankų. Kai banko paskolą paėmusiam žmogui iš karto išvykti beveik neįmanoma. Tačiau jei turite tokią galimybę, padarykite tai nedelsdami.

Viena iš pagrindinių priežasčių, skatinančių klientus ir indėlininkus palikti banką, yra menki finansiniai rodikliai – bankas neturi grynojo pelno – yra nuostolingas, paskolų portfelyje yra pradelstų įsiskolinimų daugiau nei 25 milijonai rublių iš viso paskolų portfelio. 184 mln. rublių 2015 m. gruodžio mėn., „Home Credit“ taiko rizikingą kreditavimo politiką ir siūlo klientams indėlius už išpūstas palūkanas, o tai kelia licencijos atšaukimo riziką.

Be to, Rusijos Federacijos centrinis bankas taip pat taiko atsakomąsias priemones bankui, kuris tiesiogiainurodo, kad bankas ne kartą pažeidžia reguliuotojo normas ir nuostatas.

Banko uždarymas ar reorganizavimas?

Čia neįmanoma tiesiogiai pasakyti ir tiksliai atsakyti, kas galiausiai atsitiks su banku, ir viskas dėl to, kad situacija su banku gali pasisukti bet kuria kryptimi, tiek teigiama, tiek neigiama. Tačiau vis tiek nerekomenduojame bendradarbiauti su Namų kredito banku.

Kas teigiamo namų kredito banke?

Banko vadovybė tikisi, kad biurų uždarymo optimizavimas bus naudingas ir į banką bus galima pritraukti naujų klientų indėliams ir paskoloms. Ir tai nėra taip paprasta krizės metu. Ar norite tikėtis, kad tai bus naudinga bankui ir bankas išliks vienas? Manome, kad to tikėtis 100% neverta.

Kas yra neigiama apie namų kredito banką?

Krizės metu į banką gali neateiti naujų klientų, o tai tikrai supurtys situaciją banke ir neigiamai paveiks finansinius rezultatus apskritai.

Rusijos Federacijos centrinis bankas gali nedelsdamas ir griežtai nubausti banką, t. , ką, tiesą sakant, šiuo metu ir daro „Home Credit Bank“, tai yra, išleidžia indėlius su didelėmis palūkanomis ir skolina pinigus investuotojams.O jei banko pradelstų paskolų, tai yra probleminių ir negrąžintinų paskolų dalis išaugs, tai viskas, banko licencija tikrai bus atimta.

Taip pat negatyvumą prisideda ir dabartinė nestabili banko būklė. Nors atsižvelgiame į tai, kad banko kapitalas atitinka reguliuotojo keliamus reikalavimus, bendri finansiniai rodikliai teigiamos dinamikos nerodo.

Bendra išvada apie Namų kredito banką

Dabartinė Namų kredito ir finansų banko veikla vertinama nepatenkinamai.

Kol kas kalbame tik apie biurų skaičiaus mažinimą.

Netrukus vienas iš mažmeninio skolinimo lyderių – „Home Credit Bank“ – planuoja sumažinti savo biurų skaičių Volgogrado srityje nuo 22 iki 16. Banko vadovybė oficialiai paskelbė, kad planuoja uždaryti apie 200 biurų visoje Rusijoje. Tokį sprendimą aiškinant tuo, kad pagrindinės priežastys, verčiančios banką optimizuotis, yra bendras ekonomikos augimo sulėtėjimas ir 2013 metais reguliuotojo įvestų priemonių pasekmės.

Pastaruoju metu beveik bet kokias naujienas apie bankus analitikai vertina iš galimų licencijų panaikinimo pranašų.

Kalbėti apie veikiančio banko licencijos atėmimą yra neteisingas klausimas. Tuo pat metu HCF biuruose darbuotojai, nerimaujantys dėl artėjančio darbuotojų skaičiaus mažinimo, šnabžda apie nepalankesnes perspektyvas sušiktam bankui.

Pabandėme apsvarstyti du situacijos raidos variantus.

Variantas pesimistinis. Toks staigus sumažinimas yra problemų, susijusių su licencija, pranašas.

1. Šiuo metu beveik visi HCF banko indėlių produktai siūlo 10% metinį pelną.

Pavyzdžiui, „Sberbank“ pasiūlymai tiems, kurie nori atidaryti indėlį, yra vidutiniškai 7–8% per metus.

Verta suprasti, kad toks aktyvus indėlininkų pritraukimas su didelėmis palūkanomis gali reikšti, kad HCF bankui tiesiog neužtenka nuosavų lėšų einamajai veiklai.

1. Akivaizdu, kad dėl agresyvios mažmeninio skolinimo plėtros politikos pastaraisiais metais „Home Credit“ padidino savo žemos kokybės paskolų portfelį. Išduoti smulkias paskolas, atidžiai neįvertinus skolininko mokumo, yra šio banko firminis stilius.

Kaip dažniausiai būna, negrąžinimo procentą dengia didelės paskolos palūkanos. Pasirodo, sąžiningi skolininkai „sumoka“ už Banko nuostolius dėl neveiksnių paskolų.

Pasirodo, tai kažkas panašaus į naują "muilo burbulą". Anksčiau ar vėliau paskolų „be atrankos“ išdavimo politika priveda prie to, kad prastos kokybės paskolų portfelis pradeda augti, o „mokių“ skolininkų tiesiog baigiasi.

Toks scenarijus vyksta, tik bendras ekonominis sąstingis šalyje prideda papildomo postūmio judėjimui bedugnės link, o tai ima vesti į anksčiau mokių klientų nemokėjimus ir vėlavimus.

Pasirodo, kad bendras vėlavimas smarkiai padidėja. Bankas dėl savo strategijos „blogas paskolas“ pigiomis kainomis parduoda kolekcininkams, už jas gaudamas centus. To nepadarius, reiškia patekti į Rusijos centrinio banko akiratį, kuris labai griežtai kontroliuoja pradelstų paskolų dalies didėjimą.

Tuo pačiu metu mašina iš kelių šimtų biurų visoje šalyje ir toliau išduoda paskolas 365 dienas per metus, o bankui nuolat reikia apyvartinių lėšų. Kur galiu juos gauti? Pritraukite indėlius siūlydami aukštas palūkanų normas.

Kas atsitiks, jei Rusijos Federacijos centrinis bankas priims įsakymą, panašų į Svyaznoy Bank, apriboti indėlių portfelio plėtrą ir ką daryti, kai dėl ekonomikos nuosmukio ir gyventojų skolų naštos „kokybiškų“ paskolų apimtys smarkiai sumažėja – akivaizdu, kad niekas negalvoja. Arba mano, kad tai jau beprasmiška...

Variantas optimistiškas. HCF Bank vadovybė pirmoji pramonėje nusprendė imtis griežtų priemonių, kad bankas galėtų išgyventi krizę ir išlaikyti savo rinkos dalį.

Licencijos panaikinimas tokiam dideliam bankui yra pernelyg rimtas sukrėtimas finansų rinkai. HCF bankas nėra eilinis „skalbimo bankas“ – problemos, susijusios su licencija tokiam dideliam bankui, gali sukelti nekontroliuojamų pasekmių visai rinkai. Šiuo atžvilgiu Rusijos Federacijos centrinis bankas, net ir turėdamas priekaištų Bankui ir jo būdo išduodant neužtikrintas vartojimo paskolas, pirmenybę teiks griežtiems įtikinėjimo metodams, bet ne licencijos atšaukimui.

2. Namų kredito bankas priklauso tarptautinei bankų grupei ir akivaizdu, kad savo strategijoje vadovaujasi finansiniu požiūriu. Bet kuriuo atveju ekonominis nuosmukis nėra priežastis sėdėti ramiai.

Staigus apimčių sumažinimas šiandien išgelbės Banką nuo galimų katastrofiškų pasekmių, jei kiltų tokia finansų krizė kaip 2008 m. arba sąstingis užsitęs daugelį metų.

Šiuo atžvilgiu biurų mažinimas yra prieškrizinė priemonė ir aktyvus banko vadovybės darbas.

Sklido gandas, kad „Home Credit Bank“ užsidaro šiais, 2017 m. Tokias mintis tarp bankinių paslaugų vartotojų išprovokavo aktyvus bankų filialų mažinimas, kuris pernai negailestingai apėmė visą šalį ir palietė nemažą dalį filialų. Tiesą sakant, kas ketvirtas žmogus buvo atleistas. Kas iš tikrųjų vyksta šioje bankinėje korporacijoje?

Iš tiesų, Rusijos centrinis bankas ir toliau uždaro bankines organizacijas, panaikindamas licencijas tiems, kurie nustojo kelti pasitikėjimo. Kas iš tikrųjų gali būti prieš uždarant finansinę korporaciją?

1. Centrinis bankas reiškia tam tikras pretenzijas šiai organizacijai;
2. Indėlių mokėjimai vykdomi su problemomis – atsisakymais, pertrūkiais, vėlavimais iki kelių savaičių;
3. Socialiniuose tinkluose darbuotojai išsako nepalankias prognozes apie savo finansinės grupės veiklą;
4. Profilių forumuose gausu ekspertų prognozių apie neišvengiamą banko žlugimą;
5. Banko pareiškimai apie techninių problemų buvimą.

Nepaisant to, kad bankas aktyviai uždaro biurus, indėliai išduodami nedelsiant. Ir Centrinis bankas tam neturi priekaištų. Tai yra pakankamas įrodymas, kad bent jau 2017 m. jai negresia uždaryti.

Visą situaciją išprovokavo aktyvus filialų sistemos optimizavimas, prasidėjęs po nuostolingų 2014 m. Pernelyg išsiplėtęs tinklas sunaudojo didžiulius piniginius išteklius, nesugrąžindamas nei nemažo investuotojų skaičiaus, nei žadančių klientų kerštu. Didžiulės sumos išleistos biurams retai apgyvendintuose regionuose išlaikyti ir kvalifikuotų darbuotojų atlyginimams. Paaiškėjo, kad tinklas pradėjo nusileisti tik tokiai didžiulei finansinei asociacijai kaip Rusijos „Sberbank“!

Atsižvelgdama į esamą situaciją, vyresnioji vadovybė nusprendė sumažinti banko skyrių tinklą, suaktyvinant virtualų, nuotolinį klientų aptarnavimą. Banko veiklai pakeisti buvo skirta apie 800 milijonų rublių, iš kurių buvo demontuota įranga, transporto išlaidos ir išeitinės kompensacijos atleidžiamiems darbuotojams.

Kurie filialai bus uždaryti?

Karštosios linijos numeris visada nurodys, ar filialas vis dar veikia jūsų mieste ar kaimynystėje. Tuo tarpu Namų kreditų bankas neužsidaro, filialai uždaromi miestuose, kuriuose gyvena mažiau nei 500 000 žmonių, o labiau apgyvendintuose miestuose vyksta esamų filialų konsolidavimo procesas.

Nepelningi taškai, atnešantys mažas pajamas, bus uždaryti. Jei filialas veikia bet kurioje regiono vietoje, apie jo uždarymą nebus nė kalbos.

Jei nedirba šalia esantis filialas, galite naudotis internetinės bankininkystės paslaugomis. Taigi galite dirbti su sąskaitomis, užsisakyti banko korteles, atlikti mokėjimus ir atlikti visas pagrindines operacijas, kurių paprastai reikia klientams.

Jei esate indėlininkas, apie indėlio termino pabaigą bus pranešta telefonu, bus nurodytas artimiausio biuro adresas, į kurį galėsite kreiptis dėl investuotų lėšų atėmimo. Jei dėl kokių nors priežasčių sutartis nutraukiama kliento iniciatyva, atsiskaitoma pagal „Pagal pareikalavimą“ tarifus.

Verta paminėti, kad banko teikiamos paslaugos internetu ir toliau plečiasi, o vis daugiau klientų mieliau dirba su banku elektroniniu būdu. Tai patogu ne tik bankui, bet ir paprastiems piliečiams, kurie nori taupyti savo laiką ir pastangas.