Pradinio skolinimo būdai ir rūšys, jų privalumai ir trūkumai. Kuris yra pelningesnis ir geriau pasirinkti.

Kur gauti pinigųDėlplėtrapradėtiA

Startuolio kaip verslo registravimas dažnai slepia gana daug sunkumų. Tai ir ekonominiai aspektai – būsimos organizacijos pelningumo skaičiavimas, produktų tiekimo kanalų studijavimas, suinteresuoti rangovai; ir valdymo užduotys – nekilnojamojo turto, įrangos pirkimas, darbuotojų samdymas ir darbo sutarčių su jais sudarymas ir kt.

Taip pat ir fiskalinės kliūtys. Dažnai kai kuriems nepatyrusiems startuoliams neužtenka pinigų, o tai savaime suprantama: nes įmonės skatinimo išlaidos yra per didelės.

Šiandien vis labiau galima pastebėti, kad pagalba mažų įmonių plėtrai tampa viena iš svarbių federalinės politikos perspektyvų. Pabandykime ištirti, kaip tai reiškiasi viename iš elementariausių jo etapų – naujo verslo organizavimo ir ar paskolų išdavimas startuoliams dabar veikia šiuolaikinėmis sąlygomis...

Paskola iš artimųjų

Lėšų rinkimas nedidelės apimties prekybai organizuoti dažnai prasideda nuo giminaičių ir draugų, ir tai iš tiesų yra patikimiausias ir pelningiausias būdas, nes pinigus galima gauti lengvatinėmis sąlygomis (arba su minimaliu procentu), nesudarius sutarties ir per trumpiausią laiką. galimas laikas. Tačiau retai kas gali pasigirti turtingais giminaičiais ar draugais, kurie turi 30 000–50 000 USD. Todėl šis metodas tinka ne visiems.

Paskolos gavimas iš smulkaus verslo paramos padalinių

Kitas būdas pritraukti lėšų įmonei organizuoti – įvairūs specialūs paramos skyriai smulkiam verslui, kurie labai dažnai gauna didžiules kreditines paskolas ir, nedalyvaujant trečiosioms šalims, gali išleisti pinigus perspektyviems verslininkams. Šie padaliniai egzistuoja beveik kiekviename regione ir šios organizacijos pačios atrenka kandidatus paskolos sutarčiai sudaryti pagal griežtas sąlygas – reikšmingą ir kompetentingą verslo planą, visus reikiamus dokumentus ir, svarbiausia, verslo plano pelningumo įrodymus. Dažniausiai paskolos pervedamos verslui organizuoti prekių ar paslaugų gamybai, pardavimui, o palūkanos yra didesnės nei suteikia bankas.

Kreipimasis dėl paskolos iš asociacijos OPORA RUSSIA

Skolina naujus projektus ir verslininkų asociacija OPORA RUSSIA, su valstybės pagalba išreiškianti didesnį susidomėjimą smulkiuoju ir vidutiniu verslu. Aukščiau pateiktas konsolidavimas skolina tik perspektyvius ir labai pelningus verslo planus, o faktinė skolinto kapitalo suma gali siekti beveik 70% pinigų, reikalingų sukurtai organizacijai.

Pretendentų išleisti pinigus atranka vykdoma konkurso būdu, kuriame visi kandidatai pasiūlo kompetentingą starto projektą ir skaičiavimus, įrodančius naujo verslo pelningumą. Atkreipkite dėmesį, kad iš 50 paskolos sutartis sudaroma iš viso viena, daugiausiai dviem, o startas turi būti labai perspektyvus. Tokios perspektyvos remti smulkųjį verslą...

SutrikimasbankininkystėkreditasA DėlpradėtiA

Beveik visada naujo verslo finansavimą iš kredito įstaigų verslininkai priima kaip mažiau pelningą būdą gauti lėšų projektui skatinti. Ir pagrindinė to priežastis yra ne aukšti banko paskolų tarifai, bet ir paskolų išdavimo sudėtingumas bei trukmė.

Faktas yra tas, kad skolintojai išskirtiniais atvejais išduoda paskolas neseniai registruotoms ir neįsteigusioms įmonėms, dėl didelės paskolos sumos negrąžinimo tikimybės. Žinoma, šešis mėnesius verslus smulkus ir vidutinis verslas turi kur kas daugiau galimybių gauti paskolą. Vis dar galima gauti paskolą naujai įregistruotai įmonei reklamuoti, tereikia pateikti svarstymui verslo organizavimo planą ir, kas ne mažiau svarbu – būsimo mokumo pagrindimą.

Garantijos suteikimas bankui

Kaip garantiją jie dažniausiai išduoda įkeitimą arba pasiima bendrą skolininką. Veiksmingiausias yra nekilnojamojo turto įkeitimas, o kreditoriai kur kas mieliau patvirtina prašymą ir išduoda didesnę pinigų sumą. Tuo pačiu prašymo nagrinėjimo ir sutarties pasirašymo laikas, lyginant su kitomis garantijų rūšimis, sutrumpėja ir yra maždaug 5-7 dienos, kitose garantijų rūšyse – vienas mėnuo.

Visas sunkumas bankams finansuojant startuolius yra gana logiškas, nes skolintojai nori apsisaugoti nuo paskolų vėlavimo galimybės, dėl to, kad nuostolių dalis pagal tokią programą (išduodant paskolas startuoliams) yra labai didelė. Kodėl paskolos finansavimui pradedantiems verslininkams palūkanos yra daug didesnės, palyginti su panašiais besivystančios organizacijos rodikliais.

Mes pasitelkiame turtingos įmonės paramą

Kitas būdas gauti finansavimą iš skolintojo naujai įregistruotai organizacijai yra įspūdingos ir nenutrūkstamos organizacijos garantija, kuri, greičiausiai, finansuojamai organizacijai tapus nemokumu ar uždaryta, gali grąžinti visą limitą. anksčiau išduotų grynųjų pinigų.

Beveik bet kokio tipo bankinio skolinimo atveju bendraskolininkas rodo pritarimą, o susitarus dėl paskolos startuolio skatinimui, bendraskolininkas nebūtinai turės įtakos lėšų išdavimo galimybei ir jų dydžiui.

Įmonės steigėjas taip pat gali veikti kaip bendraskolininkas, tačiau tam jis turi būti ne tik šio startuolio, bet ir kitos organizacijos steigėjas bei nenutrūkstamos organizacijos. Visais atžvilgiais finansavimo išdavimas kredito įstaigoje turi daug smulkmenų, kurios dažnai turi įtakos galutiniam bankų sprendimui. Apskritai tokių smulkmenų gaunant paskolą naujam verslui plėtoti yra dar daugiau.

Atkreipkite dėmesį, kad dokumentuose yra nurodyta stulpelis, kuriame jums reikiarašytiasmeninių lėšų sumaverslininkas. Jame rašoma, kad šios eilutės pildyti nereikia. Bet kai nenurodyta nuosavų lėšų suma arbadaugiaubūtinaithkiekiai,tada greičiausiaiKredito įstaiga priims ne jums palankų sprendimą. Tai tik vienas galimas pavyzdys; praktikoje tokių momentų yra nemažai.daug.

Kredito brokeriai

Norint puikiai paruošti popierius ir padidinti savo galimybes finansuoti iš banko projekto reklamai, geriau kreiptis pagalbos į specialias kredito agentūras. Išmanantys tarpininkai supaprastins patvirtinimo procesą ir padidins jūsų galimybes gauti paskolą, o jų atlygio dydis yra didelis – nuo ​​8 iki 15% patvirtintos finansų sumos.

Galų gale…

Paskolų išdavimas pradedantiesiems yra pirmaujantis kursas valstybės paramos smulkiam ir vidutiniam verslui Rusijoje srityje. Tačiau realiame gyvenime valstybės pagalba yra labai sąlyginė. Kredito įstaigos nenoriai skiria pinigų startuoliams dėl didelės vėlavimo tikimybės, kuri yra maždaug 30 proc. Siekdami pašalinti galimas nemokėjimo situacijas, bankai didina palūkanų normas ir mažina tokių paskolų sumas. Naujoms įmonėms sunku gauti paskolas ir nelengva grąžinti. Iš to galime daryti išvadą, kad egzistuoja beviltiškumas, kuris, nesant valdžios įsikišimo, savaime neišsispręs.

Paskolos startuoliams.

Naujo verslo atidarymas visada yra kupinas daug sunkumų. Tai ekonominiai klausimai – verslo pelningumo nustatymas, produktų rinkų paieška, suinteresuoti klientai; ir organizaciniai klausimai - patalpų, įrangos pirkimas, personalo paieška ir samdymas ir t.t. ir, žinoma, finansiniai sunkumai. Šiandien vis dažniau galima išgirsti, kad viena iš prioritetinių Rusijos vyriausybės politikos sričių yra smulkaus verslo rėmimas. Pabandykime išsiaiškinti, kaip tai pasireiškia viename iš pagrindinių etapų – atidarant naują verslą ir ar mūsų šalyje veikia skolinimas startuoliams...

Ieškome skolintojų

Lėšų smulkaus verslo atidarymui paieška dažnai prasideda nuo giminaičių ir draugų, ir tai tikrai vienas patikimiausių ir pelningiausių būdų, nes pinigus galima gauti be palūkanų (arba su minimaliomis palūkanomis), be dokumentų ir per trumpą laiką. Tačiau ne kiekvienas gali pasigirti turtingais giminaičiais ar draugais, turinčiais laisvų 30–50 tūkstančių dolerių lėšų. Todėl ši parinktis tinka ne visiems.

Kitas būdas įsigyti lėšų įmonei atidaryti yra per įvairius specializuotus smulkaus verslo paramos centrus, kurie dažnai gauna dideles banko paskolas ir gali savarankiškai teikti paskolas pradedantiems verslininkams. Panašių organizacijų yra beveik kiekviename mieste ir jos savarankiškai atrenka kandidatus finansuoti pagal griežtus kriterijus – aiškų ir kompetentingą verslo planą, visus reikiamus dokumentus ir, svarbiausia, būsimo projekto pelningumo pagrindimą. Dažniausiai paskolos išduodamos gamybinei, prekybos ar paslaugų įmonei pradėti, o palūkanos yra šiek tiek didesnės nei banko normos.

Paskolos startuoliams Taip pat dalyvauja organizacija „OPORA RUSSIA“ – verslininkų sąjunga, teikianti paramą smulkiam ir vidutiniam verslui su valstybės pagalba. Ši organizacija skolina tik perspektyviems ir itin pelningiems projektams, o paskolos dydis siekia iki 70% startuoliui reikalingos sumos. Pretendentų paskoloms išduoti atranka vykdoma konkurso būdu, kai visi dalyviai pateikia detalų verslo planą ir būsimos veiklos pelningumą patvirtinančius skaičiavimus. Be to, iš 50 perspektyvių pasiūlymų įskaityti tik vienas ar du pelningiausi projektai. Tai yra smulkaus verslo rėmimo politikos realijos...

O bankai?

Dažnai bankų paskolas pradedantiesiems verslininkai laiko mažiausiai pageidaujamu būdu gauti lėšų naujam verslui. Ir to priežastis yra ne tik ir ne tiek didelės palūkanos, kiek paskolos gavimo sudėtingumas ir trukmė. Faktas yra tas, kad bankai labai nenoriai išduoda paskolas jaunoms ir dar neįsteigusioms įmonėms, nes lėšų negrąžinimo rizika yra didelė. Mažiausiai 3-6 mėnesius veikiantis smulkus ir vidutinis verslas turi daug didesnę tikimybę gauti paskolą.

Vis dar galite gauti banko paskolą naujam verslui atidaryti, tam svarbu pateikti verslo planą naujam projektui ir, svarbiausia, pinigų grąžinimo garantiją. Laiduotoju gali būti įkeitimas arba laiduotojas. Veiksmingiausias yra nekilnojamojo turto įkeitimas, kurio dėka bankinės struktūros yra daug labiau linkusios bendradarbiauti ir išduoda dideles paskolas. Be to, prašymo peržiūros ir dokumentų apdorojimo laikas, lyginant su kitomis garantijų rūšimis, gerokai sutrumpėja ir yra 5-7 dienos, dažniausiai ne mažiau kaip 30 dienų. Šią bankų skolinimo smulkaus verslo savybę galima suprasti, nes bankai nori apsisaugoti nuo negrąžinimo rizikų, nes nuostolių procentas šioje srityje (skolinimas startuoliams) yra gana didelis. Dėl tos pačios priežasties paskolų pradedantiems verslininkams palūkanos yra šiek tiek didesnės nei panašūs rodikliai besivystančiam smulkiam ir vidutiniam verslui.

Kitas būdas gauti banko paskolą startuoliui yra geros reputacijos ir pelningai dirbančios įmonės garantija, kuri bankroto ar finansuojamo verslo žlugimo atveju gali grąžinti bankui visą anksčiau išduotų finansinių išteklių sumą. Beveik bet kokio tipo bankinio skolinimo atveju garantas yra neatsiejamas organizacinio proceso elementas, tačiau kreipiantis dėl paskolos startuoliui, garantas įtakoja ne tik lėšų išdavimo tikimybę, bet ir jų dydį. Pats verslininkas, kuriam reikia pinigų, gali veikti kaip garantas, tačiau tam jis turi turėti kitą verslą ir gana pelningą.

Apskritai kreipimasis dėl paskolos bankui turi daug subtilybių ir niuansų, kurie kartais gali turėti didelės įtakos galutiniam bankinių struktūrų sprendimo formavimui. Kreipiantis dėl paskolos startuoliui tokių momentų pasitaiko ir daugiau. Pavyzdžiui, verta nepamiršti, kad paraiškoje yra stulpelis, kuriame reikia įvesti verslininko turimų nuosavų lėšų sumą. Nurodoma, kad šio stulpelio pildyti nebūtina. Tačiau jei nuosavų lėšų suma nenurodyta arba ji bus mažesnė už tam tikrą lygį, bankas greičiausiai atsisakys išleisti lėšas. Tai tik konkretus pavyzdys; praktikoje tokių spąstų yra nemažai. Norėdami teisingai užpildyti visus dokumentus ir padidinti galimybę gauti banko paskolą startuoliui, galite kreiptis į specialias kredito agentūras. Profesionalūs finansininkai supaprastins registracijos procedūrą ir padidins jūsų tikimybę gauti teigiamą rezultatą, nors jų paslaugų kaina yra gana didelė nuo 8 iki 15% paskolos sumos.

Apibendrinant...

Skolinimas startuoliams yra vienas iš vyriausybės paramos smulkiam ir vidutiniam verslui Rusijoje komponentų. Tačiau praktiškai parama daugiausia yra nominali. Pradedantiesiems verslininkams bankai bijo išduoti paskolas dėl didelės negrąžinimo rizikos, kuri siekia apie 30%.Norėdami apmokėti galimą riziką, bankų struktūros kelia palūkanas ir mažina tokių paskolų skaičių. Savo ruožtu trokštantiems verslininkams labai sunku gauti banko paskolą ir labai problematiška ją grąžinti. Pasirodo, tai savotiškas užburtas ratas, kurio tiesiog neįmanoma išspręsti be valdžios įsikišimo. Europoje gauti paskolą smulkiam verslui pradėti kur kas paprasčiau dėl aktyvios valdžios pagalbos – tokiu atveju paskolos dydis svyruoja nuo 50 iki 80% visos startuolio sumos. Mūsų šaliai iki tokio klestėjimo dar toli, nors kai kurie analitikai prognozuoja, kad artimiausiu metu dėl augančios konkurencijos vystysis skolinimas smulkaus verslo startuoliams. Kas žino, gal šios prognozės išsipildys...

Daugelis, norintys organizuoti savo įmonę, susiduria su pakankamai lėšų trūkumu. Banko paskolos gavimas nuosavo verslo pradžiai padeda išspręsti šią problemą. Dažnai paskola verslui pradėti yra pirmas žingsnis privačios verslumo keliu.

Ar įmanoma gauti paskolą verslui nuo nulio?

Paskolos ėmimas nuosavam verslui plėtoti banko įstaigai yra laikomas rizikingu sandoriu. Nėra absoliučios garantijos, kad paskola smulkaus verslo pradžiai nuo nulio bus grąžinta. Bankroto atveju naujai nukaldintas verslininkas po mėnesio gali paskelbti bankrotą ir atsisakyti grąžinti lėšas. Tačiau verslo finansavimas pamažu atnaujinamas. Pasiimti paskolą verslui nuo nulio galima laikantis griežtų sąlygų.

Kokiomis sąlygomis išduodama paskola verslui nuo nulio?

Tikimybė gauti pradinę paskolą padidėja, jei turite:

• Gera kredito istorija. Sėkmingų ankstesnių paskolų trūkumas, nesumokėti arba pavėluoti mokėjimai gali lemti paskolos atsisakymą.
• Kompetentingas verslo planas. Akivaizdi galimybė gauti nedideles, bet stabilias pajamas iš savo verslo įtikins ekspertus priimti teisingą sprendimą.
• Lygiagretus užimtumas. Stabilios pajamos leidžia saugiai grąžinti paskolą, kad atidarytumėte smulkųjį verslą nuo nulio.
• Užstatas turtas. Tai reikšminga pinigų grąžinimo garantija, rodanti, kad klientas rimtai žiūri į skolinimą.
• Trečiosios šalies asmuo kaip garantas.
• Pradinis kapitalas, kuris sudaro ne mažiau kaip ketvirtadalį reikalingos sumos.

Kurie bankai išduoda paskolas mažoms įmonėms nuo nulio?

Norintys organizuoti savo verslą gali pasinaudoti finansų įstaigų pagalba. Smulkaus verslo paskola nuo nulio išduodama:

• VTB24, siūlantis mažiausius įkainius juridiniams asmenims, įvairias sąlygas. Reikalavimai LLC ir individualiems verslininkams labai skiriasi. Dažnai paskolai užstatas reikalingas nekilnojamasis turtas.
• „Sberbank“, išduodanti paskolą kaip „Business Start“ produkto dalį. Parengtam projektui numatytas finansavimas. Galima dirbti franšizės verslininku.
• Rosselkhozbank, pristatantis įvairius paskolų produktus mažų įmonių plėtrai. Sumos apribojimų nėra.
• Alfa bankas, tarp kurio pasiūlymų yra tik dvi finansavimo rūšys. Tuo pat metu vadovybė darbą su mažomis ir vidutinėmis įmonėmis deklaruoja kaip prioritetą.

Bankininkystės metodai smulkaus verslo paskoloms nuo nulio

Finansų institucijos, skolindamos mažoms įmonėms, susiduria su užduotimi nustatyti rizikos laipsnį. Bankai naudoja du būdus, iš kurių vienas – paraiškos peržiūra, kurią atlieka ekspertai. Sprendimas dėl skolinimo priklauso nuo subjektyvaus patikrinimo rezultato. Kitas būdas nustatyti rizikos laipsnį – naudoti automatizuotą „balų skaičiavimo“ sistemą, pirmą kartą išbandytą prieš 50 metų. Nešališka programa skaičiuoja taškus ir daro išvadas pagal duomenis, įvestus į kliento anketą. Taškų skaičiavimo tipai:

1. taškais (reikia gauti tam tikrą skaičių, dauguma pretendentų jo neišlaiko);
2. nuo sukčių (elgsenos analizės būdu nustato veiksnius, rodančius netinkamą paskolą, galimą grėsmę banko lėšoms);
3. prieš neatsakingus skolininkus klientus (vėlavimas tiriamas).

Kaip gauti paskolą norint pradėti smulkųjį verslą nuo nulio

Pelningos paskolos suteikimas nuosavo verslo pradžiai reikalauja griežtos procedūros. Kaip gauti paskolą mažam verslui atidaryti:

1. Turėtumėte išsiųsti prašymą bankui. Prašyme nurodoma veiklos rūšis ir skolinimo programa.
2. Toliau turite pateikti informaciją apie smulkaus verslo finansinę būklę. Svarbu pelno marža ir kredito istorija.
3. Tada peržiūrima priimta paraiška, patvirtinamos paskolos sąlygos – suma, terminai, paskolos rūšis.

Paskola norint pradėti verslą nuo nulio „Sberbank“.

Paskolos pradedantiesiems ar verslo pradžiai galima kreiptis banko skyriuje. Kaip gauti paskolą norint pradėti verslą iš „Sberbank“? Norėdami tai padaryti, jums reikia:

1. Kreipkitės į įstaigą su dokumentų paketu.
2. Pasirinkite tinkamą paskolos programą.
3. Užsiregistruokite mokesčių inspekcijoje kaip individualus verslininkas ir įtraukite į Vieningą valstybinį individualių verslininkų registrą.
4. Apsvarstykite „Sberbank“ partnerių siūlomas franšizės programas.
5. Pasirinkite tinkamą franšizę.
6. Detaliai parengti verslo projektą pagal pasirinktą programą. Būtina sukurti rinkodaros planą, nustatyti biuro vietą ir kitus niuansus.
7. Paruoškite dokumentų paketą paskolai atidaryti smulkųjį verslą nuo nulio. Rinkinį sudaro paso originalas ir kopija, TIN, individualaus verslininko registracijos patvirtinimas ir komercinis planas.
8. Kreipkitės dėl paskolos smulkiam verslui.
9. Surinkite pinigų sumą (30% pradiniam įnašui).

Kaip padidinti savo galimybes gauti paskolą verslo pradžiai

Jei norite imti paskolą savo verslui, pradedantysis verslininkas turi kuo kruopščiau pasirinkti banką, kuriame jis bus aptarnaujamas. Niuansai:

1. Priimdami sprendimą dėl finansų įstaigos, turite paklausti, kokių pasiūlymų ji siūlo mažoms įmonėms.
2. Naudingi partnerių ir draugų, dirbančių su konkrečiu banku, patarimai.
3. Paskolos lengviau išduodamos jau besivystančiam verslui. Paraiška su pridedamu projektu turi mažai galimybių gauti finansinę paramą.
4. Pageidautina, kad įmonė būtų moki ir egzistuotų ne trumpiau kaip šešis mėnesius.
5. Papildomas veiksnys, patvirtinantis banko sutikimą išduoti paskolą, yra užstato buvimas. Užstatu laikomas nekilnojamasis turtas, automobiliai, techninė įranga.

Kaip kitaip gauti paskolą pradedantiesiems verslininkams

Alternatyvus būdas gauti finansinę pagalbą yra vartojimo paskolos. Paskola gali būti išduota asmeniui įmonėje arba internetu. Turtas naudojamas kaip užstatas arba laiduotojų parama. Tokios paskolos verslininkui yra nuostolingos dėl išpūstų palūkanų. Atminkite: daugelyje regionų yra fondų, remiančių smulkųjį verslą. Šios organizacijos veikia kaip paskolų garantai valstybės vardu arba patys išduoda nedideles lengvatines paskolas verslininkams.

Vaizdo įrašas: ar jums reikia paskolos norint pradėti verslą nuo nulio?

• Paskola internetu verslo pradžiai gali žymiai pagreitinti paraiškos nagrinėjimo laiką ir padidinti jos patvirtinimo tikimybę.
• Geriausi Rusijos skolintojai siūlo dideles sumas startuoliams, nekeldami papildomų reikalavimų lėšų gavėjams.
• Paskola verslui atidaryti išduodama tik pagal LLC, individualaus verslininko, juridinio asmens ar kitų organizavimo formų steigimo dokumentus.
• Bankai ir mikrofinansų organizacijos Maskvoje ir kituose miestuose teikia paskolas pradedantiesiems su minimaliais amžiaus apribojimais.
• Naudodamiesi internetine paslauga Credit Expert galite gauti lėšų savo verslui plėtoti be garantų ar užstato.

Pinigų suteikimo verslui pradėti sąlygos

Paskolos paėmimas verslo pradžiai yra idealus pasirinkimas norint pradėti savo verslą Maskvoje. Tačiau tokio tipo finansinė parama turi daug niuansų, kurių nežinant bet kuris startuolis gali būti pasmerktas žlugti. Norėdami išvengti nemalonių situacijų, turėtumėte iš anksto susipažinti su kredito lėšų gavimo sąlygomis. Mūsų paslauga leidžia greitai gauti reikiamą informaciją ir nuspręsti, kur gauti pinigų franšizės verslui atidaryti.

Šiame puslapyje pateikiamos tik dabartinės sąlygos, kuriomis bankai teikia paskolas:

• palūkanų norma;
• prieinama paskolos suma franšizei Maskvoje;
• valiutos tipas;
• maksimalus paskolos laikotarpis;
• maksimalus paraiškos nagrinėjimo ir patvirtinimo laikas;
• dokumentų poreikis registracijai

Naudojimosi skolinimo paslauga privalumai

Ne kiekvienas bankas suteiks paskolą pradedančiam verslininkui verslo pradžiai, ir nesvarbu, ar tai franšizė, ar jau paruoštas verslas. Gana sunku pačiam išsirinkti patikimą organizaciją. Todėl siūlome pasinaudoti mūsų patikimų skolintojų sąrašu.

Paskolos pinigų suteikimo verslui iš šių finansinių organizacijų pranašumai yra šie:

• kaip galima greičiau apdoroti paraišką;
• patvirtinimas internetu;
• išleisti lėšas bet kokiu gavėjui naudingu būdu;
• individualus skolinimas;
• palanki palūkanų norma.

Kaip kreiptis dėl paskolos norint pradėti smulkųjį verslą

Specialiai surinkome pelningiausius pasiūlymus iš patikimų finansinių organizacijų, kurios yra pasiruošusios investuoti į smulkųjį verslą, įrangos ir transporto pirkimą. Norėdami kreiptis dėl paskolos, turėtumėte individualiai pasirinkti sau optimalias sąlygas. Toliau reikia pateikti prašymą, kuriame nurodyti patikimi duomenys (organizacijos pavadinimas, steigėjo pavardė ir vardas, Mokesčių mokėtojo kodas, artimiausios buveinės adresas ir kt.) ir laukti, kol ją patvirtins banko specialistai. Toliau seka nurodytos sumos gavimas pradedančiajam verslininkui patogiu būdu. Tai vienintelis būdas būti tikram, kad jūsų startuolis gaus pakankamai lėšų ir svarbios paramos.

Pradėti savo verslą nėra lengva. Reikia išspręsti daug ekonominių klausimų - būsimos veiklos pelningumo nustatymas, pardavimo rinkų paieška, potencialių klientų paieška; išsiaiškinti organizacinius klausimus – įsigyti ar išsinuomoti patalpas ir reikalingą įrangą, samdyti darbuotojus ir kt. Taip pat neapsieinama be skrupulingos finansinės darbo pusės analizės.

Čia ir prasideda sunkumai, nes ne visi pradedantys verslininkai turi reikiamų lėšų, kurios padengtų visas pradines išlaidas, nes jos yra labai didelės. Valstybė stengiasi paremti smulkųjį verslą. Kokie mūsų šalies startuolių skolinimo ypatumai?

Ieškome investuotojų

Norėdami pradėti savo verslą, norintys verslininkai būtino pradinio kapitalo pirmiausia ieško tarp draugų ir giminaičių.

Tai labai patikimas ir pelningas būdas pritraukti lėšų, nes jas galite panaudoti su minimaliomis palūkanomis arba be jų, nereikės pildyti daugybės popierių, o dažniausiai paskolos terminas neturi jokių apribojimų.

Tačiau retas kuris gali pasigirti turįs turtingų draugų ar giminaičių, galinčių paskolinti 30-50 tūkstančių dolerių. Tai reiškia, kad ši parinktis prieinama ne visiems.

Kitas būdas rasti lėšų, reikalingų startuoliui pradėti, yra susisiekti su specializuotu centru, teikiančiu paramą mažoms įmonėms.

Tokios organizacijos dažnai gauna dideles banko paskolas ir gali paskolinti reikiamą sumą. Tokių centrų yra daugelyje miestų. Jie turi galimybę savarankiškai atrinkti kandidatus finansuoti pagal rimtus kriterijus, iš kurių pagrindinis yra aiškus verslo planas su įtikinamu projekto pelningumo pagrindimu.

Gana dažnai paskolos išduodamos įmonėms, kurios planuoja užsiimti gamyba, prekyba ar paslaugomis, tačiau tokios paskolos palūkanos yra šiek tiek didesnės nei banko.

Mūsų šalyje veikia organizacija „Opora Rossii“, teikianti paskolas startuoliams. Tai verslininkų sąjunga, kuri su valstybės pagalba stipriai remia smulkųjį ir vidutinį verslą. Ši organizacija teikia paskolas tik perspektyviems ir labai pelningiems projektams.

Paskolos dydis gali siekti 70% sumos, reikalingos startuoliui. Kandidatams paskolai atrinkti rengiamas konkursas, kurio dalyviai pateikia detalų verslo planą ir visus atliktus skaičiavimus, patvirtinančius būsimos įmonės pelningumą. Statistika tokia, kad iš 50 kandidatų paskolą gaus tik 1-2 pelningiausi projektai. Taip iš tikrųjų atrodo smulkaus verslo rėmimas.

Ką veikia bankai?

Paprastai verslininkai banko paskolą pradedančiajam verslui laiko mažiausiai patrauklia galimybe gauti pinigų savo veiklai pradėti.

Priežastis yra ne tik didelė, bet ir daugiausia dėl tokios paskolos gavimo sudėtingumo ir trukmės. Finansų institucijos labai nenoriai skolina jaunus, dar nesusiformavusius verslininkus, nes rizika, kad išleisti pinigai negrąžins, yra labai didelė. Mažas ir vidutinis verslas, veikiantis 3-6 mėnesius, turi puikią galimybę gauti paskolą banke.

Tačiau visai įmanoma pasiskolinti pinigų iš finansų įstaigos verslo pradžiai. Tam taip pat reikės išsamaus verslo plano ir pinigų grąžinimo garantijos. Tai gali būti užstatas arba laiduotojo garantija. Labai efektyvu pateikti nekilnojamąjį turtą kaip užstatą. Tokiu atveju galite tikėtis lojalesnio bankų požiūrio ir didesnės paskolos sumos.

Net ir tokiu atveju prašymo nagrinėjimas ir reikalingų dokumentų parengimas gerokai sutrumpėja ir užtrunka daugiausiai 7 dienas. Paprastai procedūra trunka mėnesį. Finansų įstaigų pozicija aiški – jos visais įmanomais būdais stengiasi apsisaugoti nuo pinigų negrąžinimo, nes rizika yra didelė. Būtent todėl nauji projektai finansuojami didesnėmis palūkanomis nei smulkus ir vidutinis verslas.

Kitas būdas gauti finansinę paramą iš banko startuoliui yra patikimos ir labai pelningos įmonės garantija, kuri, įmonei žlugus, grąžins paskolintą sumą finansų įstaigai. Laiduotojo dalyvavimas gaunant banko paskolą yra neatsiejamas teigiamo sprendimo dėl skolinimo naujam projektui elementas.

Tai turi įtakos ir galutinei iš banko gautai sumai. Pats verslininkas gali būti garantu, tačiau tam jis jau turi turėti sėkmingą ir pelningą verslą.

Kreipimasis dėl paskolos banke turi savų subtilybių ir niuansų, kurie turi įtakos galutiniam jo darbuotojų sprendimui. Išdavus paskolą startuoliui, svarbių taškų padaugėja. Paraiškoje yra stulpelis, kuriame verslininkas turi įrašyti sumą, kurią planuoja investuoti į verslą. Tačiau jo pildyti nebūtina.

Bet jei ši suma nenurodyta arba ji mažesnė nei reikalaujama, greičiausiai bankas atsisakys ir lėšų nesuteiks. Teisingai įforminti dokumentai padidina galimybes gauti paskolą. Norėdami tai padaryti, galite susisiekti su specialia kredito agentūra, kurios darbuotojai padės supaprastinti procedūrą ir žymiai padidinti teigiamo rezultato tikimybę. Tačiau tokios įmonės paslaugos nėra pigios – jų kaina gali siekti 8-15% nuo sumos, gautos kreditu.

išvadas

Valstybė stengiasi paremti smulkųjį ir vidutinį verslą skolindama startuolius. Tačiau ši parama iš esmės yra nominali. Bankai neskuba teikti išteklių pradedantiesiems verslininkams, nes lėšų negrąžinimo rizika yra gana didelė.

Siekdami apmokėti esamą riziką, bankai didina palūkanų normas ir išduoda labai mažai tokių paskolų. Taigi verslininkai labai sunkiai gauna banko paskolą, o jei ir gauna, ją grąžinti gana problematiška. Pasirodo, tai užburtas ratas, iš kurio be valstybės pagalbos nėra išeities.

Europoje gauti paskolą verslui pradėti yra daug lengviau, nes yra aktyvi vyriausybės pagalba. Paskolos suma siekia 80% visos naujojo projekto sumos. Pradedantieji verslininkai mūsų šalyje apie tokias sąlygas tik svajoja, tačiau analitikų prognozės labai optimistinės. Jie įsitikinę, kad ši verslo santykių sritis greitai vystysis.