Bankas itin kruopščiai apsvarsto kiekvieno potencialaus kliento prašymą hipotekai gauti.

Mieli skaitytojai! Straipsnyje kalbama apie tipinius teisinių problemų sprendimo būdus, tačiau kiekvienas atvejis yra individualus. Jei norite sužinoti, kaip tiksliai išspręskite savo problemą- susisiekite su konsultantu:

PARAIŠKOS IR SKAMBUČIAI PRIIMAMI 24/7 ir 7 dienas per savaitę.

Tai greita ir NEMOKAMAI!

Finansų įmonė negali duoti pinigų žmogui, turinčiam nestabilių pajamų ar kitų problemų, nes bus sunku iš jo išsireikalauti skolos likutį.

Deja, daugelio pretendentų atlyginimai visai nedžiuginantys ir yra mažesni už nustatytą reguliarių palūkanų mokėjimo normą.

Galite pabandyti ieškoti laiduotojų, turinčių didesnes pajamas, tačiau ne visada įmanoma turėti artimųjų ar draugų, kurie nori prisiimti kitų žmonių skolinius įsipareigojimus.

Ir net jei toks skolininkas bus patvirtintas paskolai gauti, suma gali pasirodyti daug mažesnė ir jos neužteks reikiamam būstui įsigyti. Galbūt situacija kiek pagerės, kai Rusijos centrinis bankas padidins refinansavimo normą.

Tačiau tai nereiškia, kad bankai bus ne tokie atidūs tikrindami savo klientų tapatybę.

Namo pirkimas

Kaip gauti būsto paskolą, jei oficialus atlyginimas mažas? O ar galima įsigyti būstą, kuris patiko skolininkui, o ne turtą, kuriam bankas skiria lėšas lengvatiniu tarifu?

Nepakanka lėšų

Jei pirkėjas turi nedidelį atlyginimą, optimaliausias būdas būtų panaudoti savo santaupas.

Kai jis įmokės bent 20 procentų turto kainos, tuomet greičiausiai bankas galės suteikti jam reikiamos sumos paskolą.

Kaip gauti būsto paskolą, jei oficialus atlyginimas mažas?

Visada yra išeitis iš situacijos, ir net su nedideliu atlyginimu galite gauti paskolą, svarbiausia yra tai žiūrėti atsargiai ir apgalvotai.

„Sberbanke“.

Tačiau jei klientas turi kitą butą ar privatų namą, jis gali jį panaudoti kaip užstatą hipotekai.

Tokiu atveju bankui nebereikia papildomai patvirtinti piliečio mokumo, nes susidarius kritinei situacijai ir užsitęsus skolos nemokėjimui, bankas gali konfiskuoti turtą pagal užstatą.

Preferencinės programos

Kai asmuo turi nedidelį pajamų šaltinį, galite pabandyti gauti būsto paskolą lengvatinėmis sąlygomis.

Šiuo metu šalyje veikia kelios paramos programos:

• jaunoms ir daugiavaikėms šeimoms.

Piliečiai, dirbantys viešojo sektoriaus pareigas, taip pat gali gauti būsto paskolą lengvatinėmis sąlygomis.

Jei šeima nepriklauso nė vienai iš šių kategorijų, bet oficialiai turi mažas pajamas gaunančią statusą, ji taip pat gali tikėtis gauti pašalpas iš valstybės.

Šiais laikais nekilnojamojo turto kainos nuolat kyla ir daugeliui nuosavas būstas tampa svajone. Vienintelė išeitis iš šios situacijos yra hipoteka iš banko.

Remiantis statistika, maži atlyginimai kartu su bloga kredito istorija tampa populiariausia piliečių atsisakymo priežastimi (Savo kredito istoriją galite nemokamai pasitikrinti internetu. Išsami informacija).

Kreipdamasis dėl hipotekos išankstiniam patikrinimui, banko darbuotojas daugeliu atvejų iš potencialaus skolininko paprašys pažymos apie paskutinių šešių mėnesių pajamas. Tačiau bankai nekelia jokių reikalavimų dėl konkrečių atlyginimo dydžių, nors labai dažnai būtent mažas atlyginimas gali būti paskolos atsisakymo priežastis. Toliau aptarsime, ką daryti šioje situacijoje.

Bankų reikalavimai skolininkams kreipiantis dėl hipotekos

Daugelis žmonių susiduria su klausimu: Koks turi būti atlyginimas norint pasiimti būsto paskolą? Paprastai finansų institucijos tarp savo reikalavimų skolininkams nenurodo oficialių atlyginimų skaičiais. bet,

pagal visuotinai priimtus standartus, išlaidos paskoloms ir hipotekai negali viršyti 40-50% kliento atlyginimo

Jei pagal asmens bankui pateiktus dokumentus suma neatitiks šių sąlygų, bus sunku gauti teigiamą sprendimą dėl pateiktos paraiškos. Kai kurie bankai iš karto atsisakys, kiti gali pasiūlyti mažesnę būsto paskolos sumą, jei kliento kredito istorija yra visiškai aiški. Padėti gali ir bendraskolininkai, kurie taip pat pateikia informaciją apie savo pajamas.

Svarbu atsiminti, kad bankas atsižvelgia ne tik į „baltuosius“ atlyginimus, bet ir pajamas iš vertybinių popierių, nekilnojamojo turto ar verslo veiklos. Tai yra, kreipiantis dėl būsto paskolos, svarbu bankui parodyti visus pajamų šaltinius.

Be to, svarbų vaidmenį atlieka banko naudojamas mėnesinių įmokų skaičiavimo algoritmas. Anuiteto mokėjimams reikalingos mažesnės pajamos nei diferencijuotoms. Nes pirmuoju atveju klientas moka lygiomis dalimis per visą kredito laikotarpį, o antruoju – iš pradžių sumoka likusią skolą maksimaliomis palūkanomis.

Koks turėtų būti jūsų atlyginimas norint gauti hipoteką iš „Sberbank“?

„Sberbank“ atkreipia dėmesį į kliento gyvenamąjį regioną ir atsižvelgia į tam tikroje vietovėje nustatytas pragyvenimo išlaidas. Tačiau jei jūsų atlyginimas neviršija pragyvenimo lygio, neturėtumėte tikėtis, kad jūsų prašymas bus patvirtintas.

Apskritai hipotekos paraiškos patvirtinimą įtakoja daugybė veiksnių:

• uždarbio stabilumas;
• turto, kuris gali būti užtikrintas kaip užstatas, buvimas (šiuo atveju dauguma bankų net nereikalauja pažymos apie atlyginimą, nes paskolos davėjas užstatą gauna skolininko nekilnojamojo turto pavidalu);
• garantų prieinamumas;
• „švari“ kredito istorija.

Kaip gauti būsto paskolą, jei jūsų oficialus atlyginimas mažas?

Mažas atlyginimas bus rimta kliūtis gauti būsto paskolą, tačiau išeičių iš šios situacijos yra. Klientas turi padidinti banko pasitikėjimą savimi, kad pritrauktų bendraskolininką ir suteiktų užstatą. Be to, galite pateikti dokumentus, patvirtinančius papildomas pajamų rūšis. Pavyzdžiui, nuomos sutartis, pagal kurią fizinis asmuo kiekvieną mėnesį iš nuomininkų gauna tam tikrą sumą.

Ar galima gauti būsto paskolą be oficialaus atlyginimo?

Realybe gali tapti ir būsto paskola su pilku atlyginimu. Kai kuriuose bankuose, kreipiantis dėl paskolos, galite pateikti banko formos pažymą apie pajamas. Kad dokumentas įsigaliotų, jis turi būti patvirtintas jūsų darbe. Bet ar darbdavys patvirtins savo darbuotojo mokumą – kitas klausimas. Dėl šio patvirtinimo jam gali kilti problemų su mokesčių inspekcija.

Taip pat galite pabandyti tartis su vadovybe dėl oficialios registracijos minimaliu tarifu, ši galimybė taip pat galima, jei yra keli darbai. Pagrindinis uždarbis bus įrašytas į darbo knygą, o likusieji – kaip darbas ne visą darbo dieną. Bankas atsižvelgs į visas oficialias pajamas. Įtraukus bendraskolininkus taip pat padidės jūsų tikimybė gauti hipotekos patvirtinimą.

Kur gauti hipoteką be pajamų pažymėjimo?

Daugelis bankų praktikuoja emisijas. Šie du dokumentai dažniausiai yra pasas ir antrasis dokumentas finansų įstaigos nuožiūra. Tai gali būti vairuotojo pažymėjimas, tarptautinis pasas, būsto pažymėjimas, TIN, SNILS.

Naudodamasis šia galimybe kreiptis dėl paskolos nekilnojamajam turtui, potencialus skolininkas turėtų pasiruošti paskolos sumos apribojimams ir gana didelėms palūkanoms. Bankai, išduodami tokias paskolas, rizikuoja, todėl bando apdrausti savo statymus. Hipoteką galite gauti be pajamas patvirtinančio dokumento:

„Sberbanke“. , jei esate jo atlyginimo klientas arba pagal jaunų šeimų paramos programą.

• Minimali paskolos suma yra 300 000 RUB;
• Pradinis įnašas 15%;
• Palūkanų norma iki 12,5%;
• Hipotekos terminas iki 30 metų.

VTB bankas siūlo:

• Hipoteka 20 metų laikotarpiui;
• Palūkanų norma ne didesnė kaip 15 %;
• Pradinio įnašo suma yra 40%.

IN Delta kredito bankas Jie siūlo hipoteką už padidintą procentą su 40% pradiniu įnašu, tačiau registracijai reikia tik paso.

Pagal du dokumentus „Sberbank“.

Pradinio įnašo suma bus 50% visos hipotekos sumos. Minimalus hipotekos dydis: 300 000 RUB. Galima pritraukti bendraskolininkus.

Užtikrintas nekilnojamuoju turtu „Sberbank“.

Kitas variantas gauti būsto paskolą be pajamų pažymėjimo arba su sąlyga, kad joje yra nedideli skaičiai – turėti užstatą nekilnojamojo turto pavidalu.

Hipoteka, užtikrinta nekilnojamuoju turtu „Sberbank“, turi daug privalumų, tarp kurių verta paminėti:

• Privalumai atlyginimą gaunantiems klientams;
• Santykinai mažas procentas: nuo 11%;
• Beveik bet kokio tipo nekilnojamasis turtas gali būti naudojamas kaip garantija;
• Bendradarbiavimas su patikimu banku, kuris yra Rusijos Federacijos hipotekos skolinimo srities lyderis.

Kliento turtas veiks kaip pinigų grąžinimo bankui garantas. Nesumokėjus hipotekos, turtas bus perduotas „Sberbank“. Norėdami užpildyti paraišką, turėsite pateikti standartinį dokumentų paketą su papildomu nuosavybės teisės į įkeistą turtą patvirtinimu.

Daugumai vidutines pajamas gaunančių rusų užsidirbti nuosavam butui yra svajonė. Remiantis statistika, eiliniam maskviečiui prireiks maždaug 27 metų, kad sutaupytų butą sostinėje. Realiausias būdas gauti stogą virš galvos prieš šį laikotarpį – pasiimti būsto paskolą. Tačiau ir čia mažos pajamos gali tapti suklupimo akmeniu, nes skolininkas turi įrodyti bankui savo mokumą. Tačiau nenusiminkite: laikantis teisingo požiūrio, mažas atlyginimas nėra kliūtis hipotekai. Tokiu atveju paskolą butui gauti gali padėti pradinis įnašas, garantai, užstatas ar lengvatinės būsto paskolos programos.

Lėšos pradiniam įnašui – paskola ir motinystės kapitalas

Situacija, kai žmogus gali mokėti paskolą, bet negali patvirtinti savo mokumo dėl „pilko“ atlyginimo, šiais laikais yra daugiau nei įprasta. Jei darbdavys atsisako pasirašyti pažymą banko formoje, turėtumėte pabandyti sutaupyti pradiniam įnašui. Tokiu atveju, kreipdamasis dėl paskolos, bankas greičiausiai užmerks akis į mažas pajamas. Be to, ne paslaptis: kuo didesnę sumą iškart atiduosite bankui, tuo palankesnės būsto paskolos sąlygos.

Skolinimo srityje galite rasti pasiūlymų imti hipoteką „nuo nulio“, tačiau jie, kaip taisyklė, nėra pelningi pačiam skolininkui, o jų paklausa yra maža. Tokios paskolos palūkanų norma gali būti 1,5–2% didesnė nei rinkos vidurkis. Tačiau kai kuriems potencialiems pirkėjams ši galimybė išlieka vienintelė galima. Investicijų ir nekilnojamojo turto bendrovės „Est-a-Tet“ Hipotekos centro duomenimis, panašius pasiūlymus turi JSCB Investtorgbank ir LOCKO-Bank.

Imti būsto paskolą su pradiniu įnašu yra pelningiau ir ramiau tiek bankui, tiek skolininkui. Jo dydis gali svyruoti nuo 10 iki 70% kainos. Dažniausiai reikia prisidėti 10-20 proc.

Tačiau ne visi turi tokias sumas. Ką daryti, jei neturite pinigų pradiniam įnašui už būsto paskolą? Vienas iš variantų – imti vartojimo paskolą. Tačiau ekspertai pataria žengti šį žingsnį tik rimtai įvertinus savo finansines galimybes. Nepamirškite, kad papildoma paskola gerokai padidina naštą šeimos biudžetui. Taip pat nepavyks nuslėpti paskolos gavimo iš banko – šis faktas atsispindės Jūsų kredito istorijoje.

Kitas būdas sumokėti pradinį įnašą neišleidžiant grynųjų pinigų yra naudoti motinystės kapitalą. Šiandien daugelis bankų turi programas, kurios leidžia skaičiuoti sertifikatą kaip pradinį įnašą (ar jo dalį). Taip pat „vaikų pinigais“ galima padidinti paskolos sumą. Rusijos „Sberbank“, VTB24 ir Maskvos bankas, pateikdami motinystės kapitalo pažymėjimą, paskolos sumą padidina tiksliai motinystės kapitalo dydžiu. Priklausomai nuo buto kainos, pradinio įnašo motinystės kapitalo forma gali pakakti be papildomo įnašo“, – aiškina Est-a-Tet specialistas Aleksejus Novikovas.

Bendra skolininkai, laiduotojai, užstatas – mokumo garantijos

Pagrindinis potencialaus skolininko vertinimo kriterijus yra jo mokumas. Jei jūsų atlyginimas neleidžia gauti hipotekos svajonių butui, yra galimybė pritraukti bendraskolininkus. Paprasčiausias atvejis, kai jūsų sutuoktinio pajamos gerokai viršija jūsų. Tada jo atlyginimas be problemų gali būti įtrauktas į visas pajamas. Tėvai dažnai padeda jaunoms šeimoms perkant būstą. Šiuolaikiniai hipotekos produktai leidžia pritraukti iki 4 asmenų kaip bendraskolininkus ir jie nebūtinai turi būti giminaičiai.

Tačiau šis sprendimas tinka ne visiems. Turtingesni tėvai turi padėti savo vaikams sumokėti paskolas. Kitas – kai sutartyje tiesiog surašyti bendraskoliai, o visa paskolos našta tenka vienai šeimai. Tokiu atveju išlaidos gali būti pernelyg didelės.

Laidavimas ar nekilnojamojo turto įkeitimas gali padėti įtikinti banką jūsų patikimumu. Kai kurioms hipotekos programoms būtina sąlyga yra asmenų, norinčių įvykdyti paskolos įsipareigojimus, o ne skolininko buvimas, kitose tai pakeičia turto įkeitimą.

Jei turite nekilnojamojo turto, jis gali būti naudojamas kaip užstatas. Papildomu užstatu gali pasitarnauti gyvenamosios ar negyvenamosios patalpos ar kaimo namas. Investicijų ir nekilnojamojo turto bendrovės „Est-a-Tet“ Hipotekos centro specialistų teigimu, norint gauti paskolą be pradinio įnašo visai buto kainai, reikia įkeisti nekilnojamąjį turtą, kuris viršys naujojo kainą. butą 20-30 proc. Be to, svarbu atskirti tikslines ir netikslines hipotekos programas. Pirmuoju atveju, pasak ekspertų, klientams siūlomi gana palankūs įkainiai, kartais net mažesni nei pagal standartines programas.

Dažniausiai naudojama netikslinė hipoteka, kurią bankas atsisakė paskolinti, arba verslo reikmėms. Tokio tipo paskolų palūkanos yra daug didesnės. Be to, specialistai pastebėjo, kad netikslinių paskolų grąžinimo vėlavimai ir pažeidimai pasitaiko dažniau. O pagal įstatymą, jeigu hipotekos kreditorius negali grąžinti skolos, jis turi teisę jį iškeldinti net iš vienintelio būsto.

Teisė į nuolaidą – kas turi teisę į lengvatinę hipoteką

Jei finansinė padėtis vis tiek neleidžia imti būsto paskolos, galite pasikliauti tik lengvatinėmis programomis. Rusijoje jų yra gana daug – tiek federalinių, tiek regioninių. Visi jie skirti aprūpinti būstu mažas pajamas gaunančioms, jaunoms ar daugiavaikėms šeimoms, valstybės tarnautojams, taip pat socialiai reikšmingų profesijų atstovams.

• Hipoteka jaunai šeimai

Pagrindinė dalyvavimo šioje programoje sąlyga – bent vienas iš sutuoktinių turi būti ne vyresnis nei 35 metų. Be to, šeima turi patvirtinti, kad jai reikia gerinti gyvenimo sąlygas. Valstybės pagalba teikiama kaip subsidija, kurios dydis yra 35–40% buto kainos. Šią sumą galima panaudoti kaip pradinį įnašą hipotekai arba sumokėti palūkanas.

• Socialinė hipoteka

Socialinės hipotekos programa buvo sukurta piliečiams, kuriems reikia geresnių būsto sąlygų. Norėdami juo naudotis, turite būti laukiančiųjų sąraše, kurie neturi gyvenamojo nekilnojamojo turto Rusijos Federacijoje. Valstybė paramos gavėjui gali padėti suteikdama sumažintą būsto paskolos palūkanų normą, galimybę įsigyti būstą iš valstybės fondo arba skirdama subsidiją. Be federalinių programų, kai kurių regionų gyventojai gali tikėtis regioninės paramos.

• Karinė hipoteka

Ši programa buvo sukurta siekiant padėti kariškiams, kurie dėl ribotų pajamų negali patys nusipirkti buto. Norėdami tai padaryti, turite skirti bent 3 metus armijai. Už kiekvienus metus valstybė taupomosios hipotekos sistemos (NTS) dalyviui pinigus įskaito į jo asmeninę sąskaitą. Praėjus reikiamam laikui, sukaupta suma gali būti panaudota kaip pradinis įnašas. Jei kariškis ir toliau tarnaus, vėlesni mokėjimai taip pat teks valstybės.

Be išvardintų programų lengvatinėmis būsto paskolomis gali pasinaudoti valstybės darbuotojai, jaunieji mokslininkai ir specialistai. Tačiau norint patekti į programą, dalyvis turi turėti tam tikrą darbo patirtį, atitikti amžiaus ribą ir patvirtinti, kad jam reikia pagerinti gyvenimo sąlygas.

Apibendrinant galima teigti, kad gauti būsto paskolą su nedideliu atlyginimu yra visiškai įmanoma, jei potencialus skolininkas išsamiai išnagrinėja problemą ir suranda paskolą su tinkamomis sąlygomis. Kaip matote, yra daug būdų įrodyti savo mokumą bankui, net jei jūsų oficialios pajamos yra nedidelės. Taip pat nepamirškite ir socialinių būsto paskolų programų – tai puiki galimybė su valstybės pagalba rasti stogą virš galvos. Tačiau net jei nesate vienas iš naudos gavėjų, galimybė pasiimti būsto paskolą palankiomis sąlygomis vis tiek egzistuoja – daugelis organizacijų yra pasirengusios savo darbuotojams pasiūlyti specialias įmonių paskolų programas.

Jaunoms šeimoms yra valstybės ir savivaldybių programos, skirtos būsto paskolų teikimui. Yra pastebimas trūkumas. Turite pateikti didelį dokumentų paketą.
Daugiau apie esamas programas galite sužinoti miesto administracijoje arba savivaldybės svetainėje.

Galima hipoteka su 15 000 rublių atlyginimu

Norėdami sumokėti pradinį įnašą, galite gauti vartojimo paskolą iš banko.
Paskolos suteikiamos be pajamas patvirtinančio dokumento.
Pasistenkite paskolą sutvarkyti taip, kad apie tai nesužinotų būsto paskolą suteikęs bankas.
Jei tai paaiškės, bankas gali išskaičiuoti įmokų sumą iš pajamų ir, žinoma, sumažinti sumą, kurią jums skirs būstui įsigyti.

Jie nemoka atlyginimų – ką daryti su būsto paskola?

Atlyginimo delsimas yra darbo sutarties ir darbo teisės aktų pažeidimas, akivaizdu, kad klientas nėra kaltas dėl vėluojančių mokėti paskolą.

Kad nepatirtumėte finansinės žalos, turite:

• Gauti pažymą apie įsiskolinimą darbo užmokesčio iš buhalterijos darbovietėje
• Kreipkitės į banko atstovybę. Prašyme nurodyti, kad vėlavimo sumokėti įmokas priežastis – darbo užmokesčio nemokėjimas, prie prašymo pridėti apskaitos skyriaus pažymą
• Gavęs prašymą bankas nuspręs atidėti mokėjimą

Bankas priims teigiamą sprendimą, jei anksčiau mokėsite reguliariai ir nevėluodami.
Jei bankas nesileidžia, turėtumėte kreiptis į teisininką. Dažnai tai yra pateisinamas žingsnis, nes bylos perdavimas inkasatoriams yra neteisėtas banko žingsnis.

Paprastai bankas siūlo klientams atidėti ar restruktūrizuoti skolą.

Kreiptis į teismą yra paskutinė išeitis, kurios bankai gana nenoriai imasi. Bankas patiria nuostolių. Kol vyksta teismo procesas, sandoriai su butu neįmanomi. Bankui naudingiau rasti kompromisinį sprendimą su klientu ir gauti jo pinigus. Svarbu atsiminti, kad paskolos grąžinimas pirmiausia yra banko kliento skola.

Jei turite garantų, bankas nuolaidų nedarys. Mokėjimas bus išieškotas iš garanto, jei tai įmanoma.

Juodas atlyginimas - kaip gauti būsto paskolą

Nebus įmanoma gauti 2-NDFL sertifikato, patvirtinančio jūsų pajamas. Tai nereiškia, kad neįmanoma gauti hipotekos. Bankai tokius klientus apgyvendina pusiaukelėje ir siūlo hipoteką be pajamų įrodymo.
Tokios paskolos klientui yra mažiau pelningos.

Jūsų būsto paskolos palūkanų norma bus didesnė. Padidėjimas yra 1–2%.
Kai kurie bankai, nedidindami palūkanų normos, padidina pradinį įnašą. Įmoka gali būti 50% būsto kainos.
Tokių būsto paskolų terminai bus 3-5 metais trumpesni.

Būsto paskolą galima gauti ir su mažu atlyginimu, tačiau tokiu atveju skolininkui teks pasikliauti tik savo jėgomis. Paskola šeimai gali tapti nepakeliama našta, o pradelsta skola gali lemti būsto praradimą.

Jokių garantų

Kai nėra garantų ir mažos pajamos, galite tikėtis lengvatinių sąlygų pagal vyriausybės programas, jei jis priklauso tam tikrai piliečių kategorijai.
Pavyzdžiui, daugiavaikėms šeimoms ar jauniems tėvams gali būti teikiamos: subsidijos nekilnojamajam turtui įsigyti.

Jau seniai susiklostė praktika, kad norint gauti būsto paskolą reikia didelio atlyginimo ar kito stabilaus pinigų srauto šaltinio. Šiandien dažnai privačiam verslininkui dirbantis asmuo negali patvirtinti visų ar iš dalies pajamų lygio. Banko požiūriu toks klientas yra nepageidaujamas, nes rizika, kad jis liks be pajamų ir nesugebės laiku grąžinti būsto paskolos įmokos, yra didelė. Bankas pageidauja, kad klientas per buhalteriją pateiktų pažymą apie pajamas iš darbo vietos. Yra atsakymai į klausimą, kaip gauti būsto paskolą, jei oficialus atlyginimas mažas. Apie tai kalbėsime šiame straipsnyje.

Kokį atlyginimą turėtumėte gauti norint gauti hipoteką?

Dauguma bankų neturi jokių apribojimų minimaliam atlyginimui gauti hipoteką. Limitas yra susijęs su suma, kurią klientas galės gauti. Didelis atlyginimas leidžia gauti didelę paskolą.

Paskaičiuokime, koks turėtų būti atlyginimas, norint gauti būsto paskolą. Paprastai būsto paskolos suma skaičiuojama taip, kad mėnesinė įmoka neviršytų ketvirtadalio paskolos gavėjo mėnesio pajamų. Daroma prielaida, kad skolininko atlyginimo ar kitų pajamų turėtų pakakti apmokėti būstui, įsigyti maisto ir kitų pirmos eilės prekių. Likusi suma bus skirta hipotekos įmokoms. Jei jis per mažas, hipoteka gali būti atmesta.

Kokio atlyginimo reikia už hipoteką „Sberbank“.

Pagal mūsų šalies įstatymus būsto paskolos mėnesinė įmoka negali viršyti 40% paskolos gavėjo mėnesio pajamų. Vidutinė „Sberbank“ hipotekos paskolų įmoka yra 17–20 tūkstančių rublių. Todėl, norint gauti paskolą, reikia turėti bent 35 - 40 tūkstančių rublių atlyginimą per mėnesį.

Tačiau šioje skaičiavimo schemoje yra keletas punktų:

• Į mėnesinių pajamų sumą įeina bendraskolininkų pajamos iš šios paskolos. Pavyzdžiui, teikiant būsto paskolą susituokusiai porai, bus atsižvelgiama ir į vyro, ir į žmonos pajamas. Tai leidžia tikėtis, kad paskola bus patvirtinta mažas pajamas gaunantiems sutuoktiniams.
• Iš įrašytų pajamų atimamos privalomos mėnesinės įmokos. „Sberbank“ gali atsisakyti paskolos klientui, turinčiam dideles pajamas, bet turinčiam mokėjimų, pavyzdžiui, alimentus arba mokėjimus už paskolas (automobilio paskolą, vartojimo paskolą ir kt.).

Kaip matote, klausimas, koks turėtų būti atlyginimas norint gauti būsto paskolą, nėra toks paprastas. Norėdami gauti tikslų atsakymą, ar jums bus suteikta būsto paskola, ar ne, galite kreiptis į banko atstovybę. O jei nenorite vargti rinkdami pažymas, pasinaudokite paskolų skaičiuotuvais. Šios programos yra bankų svetainėse internete.

Norint naudotis šia programa, specialios anketos laukeliuose reikia įvesti pajamų sumą. Skaičiuoklė parodys paskolos sumą, kurią galite gauti. Žinoma, reikia atsiminti, kad šis skaičius bus apytikslis ir pagal jį bus galima įvertinti įvairių bankų pasiūlymus. Tikslų būsto paskolos dydžio apskaičiavimą galima rasti tik banko biure, pateikus atitinkamus dokumentus.

Hipoteka su 20 000 rublių atlyginimu

Net ir turėdami nedidelį atlyginimą galite gauti būsto paskolą. Pakalbėkime apie kelis būdus:

1. Jei vienas sutuoktinis ima hipoteką, o kitas tampa laiduotoju, bankas atsižvelgia į abiejų sutuoktinių pajamas.
2. Garantu gali tapti bet kuris giminaitis, turintis daugiau pajamų nei skolininkas. Turime nepamiršti didžiulės atsakomybės, kuri teks garantui.

1. Jaunoms šeimoms, neturinčioms pinigų pirmam įnašui, yra valstybės ir savivaldybių programos, skirtos jaunoms šeimoms suteikti būsto paskolą. Šis metodas turi pastebimą trūkumą: reikia pateikti žymiai didesnį dokumentų paketą.
2. Yra daugybė valstybinių, regioninių ir miestų hipotekos programų. Jie skirti specialiai mažas pajamas gaunantiems gyventojų sluoksniams: mokytojams, gydytojams, kariškiams, viešojo sektoriaus darbuotojams. Daugiau apie esamas programas galite sužinoti miesto administracijoje arba savivaldybės svetainėje. Sužinokite miesto administracijos dokumentų sąrašą.
3. Galima hipoteka su 15 000 rublių atlyginimu. Norėdami sumokėti pradinį įnašą, galite gauti vartojimo paskolą iš banko. Paskolos dažniausiai suteikiamos neprašant pajamas patvirtinančių dokumentų. Verta pabandyti sutvarkyti paskolas taip, kad apie vartojimo paskolą nesužinotų būsto paskolą išdavęs bankas. Jei sužinoma apie vartojimo paskolą, bankas gali atimti įmokų sumą iš pajamų ir, žinoma, sumažinti sumą, kurią jums skirs būstui įsigyti.
4. Jei šeimoje yra vyresnio amžiaus giminaičių, galima pasiimti paskolą pagal pensijų sistemą. Tuomet dalis įmokų bankas paskirsto šeimos nariams ir sumažės finansinė našta skolininkui.
5. Išeitis gali būti įsakymas darbe sumokėti būsto paskolą nuo darbuotojo atlyginimo. Likusią sumą gausite grąžinę būsto paskolą.

Jie nemoka atlyginimų: ką daryti su hipoteka

Deja, viena iš dažniausiai pasitaikančių problemų mokant būsto paskolos įmokas yra darbo užmokesčio nemokėjimas arba mokėjimai laiku. Kadangi atlyginimo vėlavimas yra darbo sutarties ir darbo teisės aktų pažeidimas, akivaizdu, kad klientas nėra kaltas dėl pavėluotų paskolos mokėjimų. Kad nepatirtumėte finansinės žalos dėl banko baudų, turite laiku atlikti keletą veiksmų:

• Gauti pažymą iš buhalterijos darbovietėje apie įsiskolinimą darbo užmokesčio.
• Kreipkitės į banko atstovybę. Prašyme nurodyti, kad vėlavimo mokėti įmokas priežastis – darbo užmokesčio nemokėjimas, prie prašymo pridėti buhalterinės apskaitos skyriaus pažymą. Gavęs prašymą bankas nuspręs atidėti mokėjimą. Tai nutinka gana retai. Bankas priims tokį sprendimą, jei anksčiau mokėjote reguliariai ir nevėluodami.
• Jei bankas nenusileidžia ir kreipiasi į inkasatorius, verta kreiptis į paskolų srityje besispecializuojantį teisininką arba į inkaso išieškojimą kovojančią agentūrą. Dažnai tai yra pateisinamas žingsnis, nes bylos perdavimas inkasatoriams yra neteisėtas banko žingsnis.

Paprastai bankas eina į kompromisus ir siūlo klientams būdus, kaip atidėti ar restruktūrizuoti skolą.

Kreiptis į teismą yra paskutinė išeitis, kurios bankai gana nenoriai imasi. Faktas yra tas, kad šalies teismų praktikoje tokiais atvejais dauguma sprendimų yra priimami klientams palankiai. Bankas patiria nuostolių dėl to, kad kol vyksta teismas, sandoriai su butu, paimtu negrąžinta hipoteka, yra neįmanomi. Bankui daug naudingiau rasti kompromisinį sprendimą su klientu, kuris atsidūrė keblioje situacijoje ir vis tiek gauna pinigus. Tačiau svarbu atminti, kad paskolos grąžinimas pirmiausia yra banko kliento skola.

Svarbus momentas: jei turite garantų, bankas nuolaidų nedarys. Nesumokėta įmoka bus išieškota visiškai iš laiduotojo, jei tai iš esmės įmanoma (pvz., jei garantas nedirba jūsų įmonėje ir laiku gauna atlyginimą).

Ir žinoma, nesąžiningą darbdavį reikia paduoti į teismą! Pagal Rusijos įstatymus darbdavys privalo grąžinti atlyginimo skolą, sumokėti netesybas, taip pat kompensuoti jūsų patirtus nuostolius dėl banko baudų. Nepatingėkite kreiptis į teismą, įstatymas yra jūsų pusėje.

Juodas atlyginimas: kaip gauti hipoteką

Šiuolaikinėje realybėje daugelis rusų dirba neoficialiai ir gauna atlyginimus be oficialios registracijos. Natūralu, kad nebus galima gauti 2-NDFL sertifikato, patvirtinančio jūsų pajamas. Bet tai nereiškia, kad jūs negalėsite gauti būsto paskolos! Daugelis bankų apgyvendina tokius klientus pusiaukelėje ir siūlo hipotekos paskolas pagal schemas, pagal kurias nereikia įrodyti pajamų arba prašyti pajamų įrodymo naudodami savo formas.
Žinoma, tokios schemos yra rizikingos bankui ir mažiau pelningos klientui:

• Jūsų būsto paskolos palūkanų norma bus didesnė nei standartinė palūkanų norma. Padidėjimas – nuo ​​vieno iki pusantro procento. Didelis procentas yra rizikos mokėjimas.
• Nemažai bankų, nedidindami palūkanų normos, didina kliento pradinį įnašą. Įnašas gali siekti iki pusės būsto kainos. Už dviejų milijonų vertės butą teks pakloti nuo aštuonių šimtų iki devynių šimtų tūkstančių.
• Tokių būsto paskolų grąžinimo terminas bus trumpas. Terminai bus sutrumpinti nuo trejų iki penkerių metų.

Taigi būsto paskolą galima gauti net ir su mažu atlyginimu ar atlyginimu „vokelyje“, tačiau tokiu atveju skolininkui teks pasikliauti tik savo jėgomis. Būsto paskola gali tapti nepakeliama našta šeimai ilgus metus, o pradelsta skola gali lemti būsto praradimą.