Rusijos Federacijos finansų ministerija parengė teigiamą Vyriausybės atsakymo į įstatymo projektą projektą, kuriuo siūloma padidinti maksimalią sumą, kurią sąskaitos atidarymo metais galima įnešti į individualią investicinę sąskaitą (IAS) nuo 400 tūkst. iki 1 mln. rublių, su departamento pozicija susipažinęs šaltinis „Interfax“ sakė, kad dokumentą Valstybės Dūmai gruodžio mėnesį pateikė Dūmos komiteto vadovas finansų rinka Anatolijus Aksakovas, jo pirmasis pirmininko pavaduotojas Igoris Divinskis ir pavaduotojas Olegas Nikolajevas.

Remiantis įstatymo projektu, pagal IIS priežiūros sutartį klientui profesionaliam rinkos dalyviui leidžiama pervesti lėšas iki 1 milijono rublių per metus nuo sąskaitos atidarymo, o vėlesniais metais - ne daugiau nei 400 tūkstančių rublių per metus.

Atšaukimo projekte Finansų ministerija pažymi, kad įstatymo projekto priėmimas leis padidinti investicijų į akcijų rinkos priemones patrauklumą privatiems investuotojams, įskaitant per mokesčių atskaita teigiama suma finansinis rezultatas gauta iš operacijų, apskaitytų IIS. Tuo pačiu įstatymo projekte nesiūloma keisti mokesčio atskaitos dydžio, kaip ir anksčiau, ją bus galima gauti tik nuo 400 000 rublių. Pagal įstatymo projektą, įstatymo įsigaliojimo metu veikiančių TIS savininkai per 2017 m. į savo sąskaitą galės įnešti iki 1 mln. Vienas iš įstatymo projekto autorių A.Aksakovas pažymėjo, kad artimiausiu metu įstatymo projektą svarstys Valstybės Dūma. „Pirmuoju svarstymu jis bus svarstomas sausio pabaigoje – vasario pradžioje, o galutinai planuojame priimti kovo pradžioje“, – antradienį naujienų agentūrai „Interfax“ sakė pavaduotojas.

Redakcinė nuomonė

Šia priemone siekiama padidinti Rusijos akcijų rinkos patrauklumą. Be to, pernai buvo paskelbta, kad 2017 metais gali būti priimti įstatymai, kurie leistų pradėti investicijų į TIS draudimo mechanizmą iki 1,4 mln. Taip pat valstybė ketina panaikinti gyventojų pajamų mokestį nuo įmonių obligacijų, kurios bus dedamos nuo 2017 metų sausio 3 dienos.

Kalbant apie pirmosios įmokos į individualią investicinę sąskaitą padidinimą, remiantis deputato komentaru, paaiškėjo, kad piliečiai, atidarę IIS prieš įsigaliojant naujoms taisyklėms, negalės papildyti turimos sąskaitos daugiau nei 400 000 rublių. . Jei taip, tuomet visi, ketinantys šiemet atsidaryti investicinę sąskaitą, tikrai turėtų palaukti, kol bus pateikta tiksli informacija.

Pernai kovą tapo žinoma, kad JK dėl individualių taupomųjų sąskaitų (ISA) suma Metinis mokestis bus padidintas.

ISA buvo pradėtos skatinti investicijoms 1999 m. ir iš pradžių maksimali sumaįnašas buvo 3000 svarų per metus, po 9 metų pakilo iki 7000 svarų, 2014 metais jau buvo 11 880 svarų, 2015 metais - 15 240 svarų, o nuo 2017 metų balandžio viršutinė kartelė bus pakelta iki 20 000. Panašūs veiksmai susiję su labai aukštu ISA paskyrų populiarumas tarp Anglijos gyventojų. Todėl mūsų rinka yra tendencija, tai padarė gyventojai geras pasiūlymas, nors kol kas mes (per 2 IIS gyvavimo metus) atsidarėme 200 000 investicinių sąskaitų, o yra 17 mln., bet einame teisingu keliu.

2014 metais Japonija (NISA) pradėjo panašias skatinimo priemones, tačiau iki šiol tokio efekto kaip Anglijoje nebuvo, nes. mažiau įdomios sąlygos ir mažesnės maksimalios sumos. Vidurinės Karalystės piliečiai yra atidarę daug tarpininkavimo NISA, tačiau sąskaitų su pinigais dalis yra gana maža.

Jei galvojate, kaip ir kur įdėti nemokamai grynųjų pinigų tada šis straipsnis skirtas jums.

Šiame straipsnyje bus svarstomi šie klausimai:

Kas yra individuali investicinė sąskaita (IIA)?
Kaip gauti mokesčių atskaitymus už IIS?
Kaip atidaryti IIS?
Ar prasminga atidaryti IIS? Visi IIS atidarymo privalumai ir trūkumai.

Taigi, siekiant padidinti Rusijos piliečių susidomėjimą investuoti į akcijų rinką, nuo 2015 m. sausio mėn. atsirado galimybė atidaryti naujo tipo sąskaitą – individualią investicinę sąskaitą (IIA).

Kas yra individuali investicinė sąskaita?

IIS- tai įprasta (asmeninė) tarpininkavimo sąskaita, leidžianti investuoti į akcijų rinką (tai gali būti akcijos, obligacijos, ateities sandoriai, opcionai ir pan.). Galite tvarkyti IIS patys arba galite patikėti tai padaryti valdymo įmonė.

Bet kuris Rusijos Federacijos gyventojas (suaugęs) tarpininkavimo ar valdymo įmonėje gali atidaryti IIS. Iki šiol daugelis įmonių (įskaitant bankus ir tarpininkavimo organizacijas) siūlo tokias paslaugas.

Pagrindiniai IIS ir įprastos tarpininkavimo sąskaitos skirtumai

Pagrindinis IIS atidarymo privalumas ir tikslas yra galimybė gauti mokesčių atskaitymus, susijusius su lėšų įnešimu į sąskaitą.
Galima atidaryti tik vieną investicinę sąskaitą. Galima pervesti sąskaitą iš vienos įmonės į kitą, tačiau draudžiama vienu metu turėti dvi ar daugiau IIS paskyrų.

Maksimalusįmokos į IIS sąskaitą suma yra 400.000 rublių per metus (minimali įmokos suma įstatyme nenustatyta, tačiau brokerių namai rekomenduoja atlikti ne mažesnę kaip 50 000 rublių vienkartinę įmoką). Sąskaita atidaroma tik „rubliais“, todėl lėšas galite įnešti tik rubliais.
Norint gauti mokesčių atskaitą už IIS, sąskaita turi būti atidaryta tam tikram laikotarpiui mažiausiai 3 metus.

Jei lėšos bus išgrynintos anksčiau (iš dalies ar visiškai), išskaitymo gauti nebus įmanoma, o jei išskaita jau gauta (apie tai plačiau žemiau), ją reikės grąžinti.

1 pavyzdys: 2017 m. atidarėte investicinę sąskaitą (IIA) finansų maklerio įmonėje ir įnešėte į ją 300 000 rublių. Naudodami programinės įrangos paketą, skirtą prieigai prie prekybos biržoje organizuoti (pavyzdžiui, Quik), jūs pats perkate arba parduodate vertybiniai popieriai akcijų rinkoje. Po 3 metų turite galimybę uždaryti IIS ir atsiimti lėšas (jei sąskaita uždaryta prieš 3 metus, išskaitos gauti neįmanoma).

2 pavyzdys: 2017 m. atidarėte IIS valdymo įmonėje (pavyzdžiui, pasirinkote patikos valdymą banke arba tarpininkavimo įmonėje). Po to galėsite stebėti investicijų grąžą, o visus sandorius akcijų rinkoje atliks valdymo įmonė.

mokesčių atskaitymai

Jei atidarėte IIS, tuomet turite galimybę gauti viena iš dviejų mokesčių lengvatų:

Pirmoji atskaitymo rūšis yra įmokų atskaitymas. INgrąža 13 proc. nuo į IIS įneštų lėšų sumos (Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 2 straipsnio 1 dalis, 219.1 straipsnis).

Pavyzdžiui, jei per metus į savo sąskaitą įnešite maksimalią galimą 400 000 rublių sumą, galėsite grąžinti 400 000 x 13% = 52 000 rublių. Tačiau reikia atminti, kad jei gausite investicijų pajamų, nuo jų (pajamų) turėsite mokėti 13% pajamų mokestį (gyventojų pajamų mokestis).

Antrasis atskaitymo tipas yra pajamų atskaitymas.(dėl investicijų/prekybos). Tie. atsisakę gauti įmokų atskaitą (1 tipo atskaita), galite atleisti visi pajamos, gautos (dėl investicijų / prekybos) į IIS sąskaitą iš pajamų mokesčio (Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 219.1 straipsnio 3 punktas, 1 punktas).
Taigi nuo jūsų gautų pajamų nebus išskaičiuotas 13% (gyventojų pajamų mokestis), tačiau taip pat nebus galima gauti garantuotų 13% nuo įmokėtos į IIS sumos (už 1 tipo atskaitymą).

Svarbiausias : Gali būti naudojamas tik vienos rūšies mokesčių atskaita. Neįmanoma naudoti dviejų tuo pačiu metu (Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 2 punktas, 4 punktas, 219.1 straipsnis).

Kaip atidaryti IIS?

Galite atidaryti IIS iš daugelio įmonių. Pagrindiniai iš jų yra:

Tarpininkavimo įmonės, kurie siūlo tiek savarankišką prekybą akcijų rinkoje, tiek jau paruoštus produktus (beveik nieko nedarote, tik stebite arba priimate minimalius sprendimus dėl investavimo strategijos). Rusijoje galite atkreipti dėmesį į šiuos pagrindinius dalykus maklerio įmonės: Atidarymas, BCS, FINAM.
Valdymo įmonės. Iš esmės šios įmonės (dažniausiai -) siūlo atsidaryti IIS (vėl su brokeriu) ir jau pasirinkti Galutinis produktas(investicijų strategija). Didelių valdymo įmonių pavyzdžiai: Otkritie-Broker, VTB 24.

IIS atidarymo procesas iš esmės nesiskiria nuo indėlio atidarymo ar banko kortelės išdavimo:

Sudarome sutartį dėl IIS atidarymo ir priežiūros;

Investavimo strategijos pasirinkimas;

Įnešame pinigų.

Ar turėčiau atidaryti IIS? Privalumai ir trūkumai.

Kas yra pelningiau - banko depozitas(2017 m. balandžio mėn. gana sunku rasti indėlių, kurių palūkanų norma yra didesnė nei 10% per metus) ar IIA?

Atsakydami į šį klausimą, prašau pastaba į šiuos dalykus:

1 Tiek brokerių namai, tiek valdymo įmonės vilioja klientus atidaryti IIS, nurodydamos garantuotas 13% metines pajamas ( įmokų atskaitymas) (kuris, žinoma, yra didesnis nei banko indėlių), tačiau iš tikrųjų procentas gali būti mažesnis nei nurodyta.

2 Būtina susipažinti su sąlygomis ir garantijomis (!), kurias galima suteikti atidarant IIS. Reikia suprasti, kad „nerizikingos strategijos“ gali atnešti bent 13% per metus, o rizikingų – 30-50% per metus.

3 Jei yra rizika (kad ir minimali) (ty sutikote „investuoti“ savo lėšas, pavyzdžiui, į akcijas), svarbu pasiruošti, kad akcijų rinka gali ir kilti, ir kristi. , kuris natūraliai atsispindės jūsų portfelyje.

4 Galima grąža yra tiesiogiai proporcinga rizikai. Tie. Kuo didesnė rizika, tuo didesnė grąža; kuo mažesnė rizika, tuo mažesnė grąža.

5 Labai svarbu susipažinti su komisinių dydžiu, kuris gali būti imamas už:

Grynųjų pinigų įnešimas į IIS (pavyzdžiui, jei suma mažesnė / didesnė ... arba bet kokia suma);

Sąskaitos valdymas;

Operacijos sąskaitoje (turto pirkimas/pardavimas);

Lėšų išėmimas;

Kiti komisiniai.

Iš viso komisiniai gali būti keli procentai per metus (!), o tai gali žymiai sumažinti laukiama grąža.

Jei nesate tikri dėl būtinybės atidaryti IIS, tuomet nedelsdami perveskite į IIS visų turimų lėšų, lėšų iš indėlių ar kitų sąskaitų, galite pabandyti pradėti nuo mažų investicijų. Yra tik didžiausios sumos limitas.

Pinigai gali būti įnešti bet kuriuo metu bet kokia suma (kai kuriems taikomi apribojimai minimalios sumos), kol bus pasiektas maksimumas (kartosiu - 400 000 rublių per metus).

Daugiau apie mokesčių atskaitymai už IIS (su pavyzdžiais) galima rasti.

Tikras IIS naudojimo pavyzdys, atidarytas 2016 metų pabaigoje Otkritie brokerių namuose (Otkritie Broker JSC), galite pamatyti.

Sveiki, mieli mano tinklaraščio skaitytojai! Šiandien tęsime investavimo temą ir tyrinėsime investavimo į naudą IIS. Pagrindinis dalykas, kuris pritraukia investuotojus į IIS, yra mokesčių lengvatos kuri leidžia gauti gerų papildomų pajamų. Tiesa, šiuo atveju yra nemažai smulkmenų, į kurias pradedantys investuotojai iš pradžių nekreipia dėmesio. Šiandien išsiaiškinsime, kur geriau atsidaryti individualią investicinę sąskaitą, pagal kokius kriterijus pasirinkti įmonę ir apsvarstysime keletą geriausias pasiūlymų rinkoje.

Terminologijos supratimas

Klausimas, kas yra individuali investicinė sąskaita, yra daug bendro su įprasta tarpininkavimo sąskaita tik turi mokesčių lengvatas. Kiekvienas gali jį atidaryti ne tik Rusijos Federacijos gyventojas.

Paskirstyti 2 IIS tipai priklausomai nuo to, kaip investuotojas gauna mokesčių lengvatą:

• A tipas- jame mokestis kompensuojamas, kurią investuotojas sumokėjo iš savo pajamų tam tikrą laikotarpį. Veikimo principą patogiau išardyti su pavyzdžiu. Tarkime, tavo darbo užmokestis yra 25 000 rublių, už metus nuo šių pajamų sumokamas 39 000 mokestis (13 proc. tarifas). Investuojant į IIS ši suma jums kompensuojama. Reikėtų nepamiršti, kad didžiausia investicijų suma per metus, nuo kurios galite gauti atskaitą 400 000 rublių, todėl pajamos ribojamos iki 52 000 rublių. Kuriame visas kiekis, kurį galima įnešti į IIS, yra ribotas 1 000 000 rublių per metus.
• B tipo- skirtumas nuo ankstesnio yra tas investuotojas nesinaudoja mokesčių lengvata, tai yra, jam sumokėtų mokesčių niekas nekompensuoja. Kita vertus, uždarius sąskaitą, pelnas neapmokestinamas. Taigi, jei sąskaitos metu aktyviai reinvestuojate (ši tema ir yra skirta), tada tikslinga pasirinkti būtent šio tipo sąskaitą. Kai užsidarys, būtinai pateikite nuoroda kad investuotojas nepasinaudojo mokesčių lengvata.

A tipo sąskaitoje niekas nedraudžia gauti papildomų pajamų iš darbo biržoje, tačiau tokiu atveju nuo papildomų pajamų mokesčių forma reikės sumokėti 13 proc. Norint maksimaliai padidinti I tipo IIS naudą, pageidautina reguliariai investuoti. Dėl to, ar kokio tipo sąskaita yra pageidautina, tada universalaus atsakymo nėra. Viskas priklauso nuo individualaus investuotojo ir jo darbo stiliaus. Jei tikimasi aktyvaus darbo biržoje, o numatomos pajamos viršys 100% investuotos sumos, tuomet prasminga naudoti B tipo IIS.

Investicinės sąskaitos draudimas

Klausimas lėšų saugumas investuojant, tai visada ypač aktualu. Jei nerimaujate dėl IIS – ar jūsų įmoka yra apdrausta valstybės, ar ne, turiu jus nuliūdinti, indėlių draudimas nėra numatyta. Dabar Valstybės Dūma svarsto IIS sąskaitų draudimo galimybes, tačiau įstatymo priėmimo laikas ir draudimo suma yra Šis momentas nežinomas.

Nuo 2015 m. procedūra labai supaprastinta, todėl IIS galėsite atidaryti net nuotoliniu būdu. Dėl to pastaraisiais metais daugėjo atidarytų tokio tipo sąskaitų. IIS galima atidaryti savarankiškai per viešąsias paslaugas. Procesas užima daug Pora minučių.

Kur yra geriausia vieta atidaryti IIS?

Galite atidaryti IIS:

• pas brokerį;
• iš banko, turinčio tarpininkavimo licenciją;
• valdymo įmonėje.

Investicinių sąskaitų atidarymo praktika pasaulyje

IIS nėra unikalus pasiūlymas Rusijai. Tokia praktika plačiai paplitusi pasaulyje, skiriasi darbo sąlygos, taip pat maksimalios galimos investicijų sumos. Pavyzdžiui, Anglijoje galite atidaryti YRA(individualios taupomosios sąskaitos), be to, į jas galite investuoti iki 15 000 svarų sterlingų. IN JAV yra panašių išėjimo į pensiją sąskaitų ( IRA), V Kanada – RRSP, tai yra registruoti pensijų kaupimo planai. Investicijų rizika nedidelė Tai paaiškina IIS populiarumą tarp gyventojų.

Į ką atkreipti dėmesį renkantis

Pasirinkimas gali būti sudėtingas, ypač jei anksčiau niekada nesusidūrėte su investicinėmis sąskaitomis. Į klausimą, kur geriau atidaryti IIS, atsižvelkite į šiuos veiksnius:

• ar eini investuoti iš karto arba praėjus kuriam laikui po sąskaitos atidarymo. Jei planuojate tai padaryti ne atidarydami sąskaitą, o vėliau, nedelsdami išbraukite valdymo įmones iš pareiškėjų sąrašo. Jūs turite nedelsdami įnešti į juos tam tikrą sumą IIS;

• galimybė atsidaryti sąskaitą internetu. Pavyzdžiui, VTB 24 tokios galimybės nesuteikia, tad jei jūsų mieste nėra filialo, jis automatiškai iškris iš pretendentų;
• minimalios sumos limitas;
• apyvartos komisiniai;
• Mėnesinis mokėstis;
• techninės pagalbos kokybė. Labai svarbus dalykas, ypač pradedantiesiems. Darbuotojai neturėtų „plaukioti“ investicijų reikaluose. Šiuo požiūriu BCS nekonkuruoja – palaikymas veikia toliau aukštas lygis o galimybė susidurti su naujoku itin maža;
• kokios rinkos yra prieinamos IIS. Viskas priklauso nuo investuotojo pageidavimų, įmonių požiūris į šį klausimą yra skirtingas. Pavyzdžiui, Finam nėra jokių apribojimų, tačiau Promsvyazbank nesuteikia galimybės dirbti su IIS užsienio valiutų ir išvestinių finansinių priemonių rinkomis;
• siūlomus produktus ir darbo su jais sąlygas. Šių parametrų skirtumai yra labai dideli. Vieni brokeriai tinka investuotojams, turintiems nedidelį kapitalą, o kiti, atvirkščiai, yra labiau orientuoti į investuotojus, kurių sumos artimos maksimaliai. Pavyzdžiui, VTB 24 siūlo indėliams nuo 300 000 rublių galimybę naudoti automatinio sekimo strategijas per brokerį, o brokeris Atidarymas- dvigubai daugiau indėlių strategijų nuo 50 000 rublių.

Toliau paruošiau mažą geriausių apžvalga Mano nuomone pasiūlymų dėl IIS atidarymo. Atsižvelgta ne tik į darbo sąlygas, bet ir į autorių atsiliepimus. Tai jums padės sutaupyti laiko savarankiškai ištyrus įmonių teikiamas sąlygas.

Finam

Brokeris leidžia atidaryti IIS internetu. Tokiu atveju investuotojas gauna galimybę dirbti atsargos, skubios ir valiutos rinkose, galima prekiauti Sankt Peterburgo ir Maskvos biržose. Lėšos įskaitomos viena sąskaita, iš kurios investuotojas vienu metu gauna prieigą prie kelių prekybos platformų.

Galite pradėti investuoti dabar nuo 5000 rublių Tačiau pasikliaukite rimtos pajamos su tokia suma yra sunku, be to, prekybos operacijos bus blokuojamos tol, kol lėšų suma sąskaitoje viršys 30 000 rublių. Taigi būtent šiai sumai rekomenduoju susikoncentruoti bent jau. Svetainėje yra nedidelis internetinis skaičiuotuvas. Įvedę numatomas investicijų sumas, galite gauti rekomendaciją, kas yra pelningiau – gauti mokesčių lengvatą ar atleisti pajamas nuo mokesčių.

Šiuo metu komisiniai yra vienodi už bet kokią apyvartą iki 1 milijono rublių ir sudaro 0,0354%. Valgyk automatinio sekimo strategijos Grąža priklauso nuo rizikos laipsnio.

Komisija

Šiek tiek daugiau apie komisinius:

• atsargų skyrius MOEX– kai apyvarta iki 1 milijono rublių, komisiniai lygūs 0,0354% ;
• valiutos skyrius– kurių apyvarta iki 1 milijono rublių 0,0332% ;
• skubus skyrius ( ateities sandoriai ir opcionai) – 0,45 USD už sutartį;
• JAV akcijų rinka– kai apyvarta iki 17 000 USD, komisiniai yra 0,0354% .

Valdymo įmonė taip pat yra atstovaujama rinkoje. Finam valdymas“. Čia apatinė riba investuoti į IIS jau yra nuo 300 000 rublių.
Lėšos įskaitomos į sąskaitą be komisinių iš įmonės, tai įmanoma ankstyvas IIS uždarymas be tarpininko baudos. Tokiu atveju atskaitymas iš investicijų pajamų yra 10 proc.

BCS

Siūlo atidaryti IIS ir investuoti nuo 300 000 rublių. Galite dirbti su akcijų, išvestinių finansinių priemonių ir valiutų rinkomis, yra prieiga prie Maskvos biržos, bet nėra prieigos prie SPBEXCHANGE. Galite atidaryti IIS, kaip ir Finam atveju, internete. Yra maržos skolinimas 14,5% pardavimo ir 17,5% ilgųjų.

Komisija priklauso nuo apyvartos ir svyruoja nuo 0,0354% apyvartai iki 1 milijono rublių iki 0,0177%, kai apyvarta viršija 15 milijonų rublių. Ji negali būti mažesnė nei 35,4 rubliai už 1 operaciją. Galite pasirinkti tarifo parinktį be šio apribojimo, tačiau tokiu atveju turėsite dirbti su dideliais procentais. Galioja pirmas mėnuo lengvatinis pasiūlymas, kurio ribose komisinis atlyginimas lygus 0,0177%, nepriklausomai nuo pasiektos apyvartos. Yra ir kitų variantų – tarifų palyginimą galima atlikti brokerio svetainėje, bet BCS Start yra optimalus IIS.

Iš įdomių pasiūlymų atkreipiu dėmesį į galimybę investuoti į banknotus(rublis ir valiuta). Jų derlius svyruoja atitinkamai nuo 12,5% iki 14,5% per metus. Galite investuoti į OFZ portfelis arba viduje obligacijų portfelis, derlius šiuo atveju bus šiek tiek mažesnis.

Norėdami dirbti, naudokite žiniatinklio „Quick“ versiją arba mobiliesiems įrenginiams skirtą terminalo versiją.

Zerichas

Brokeris leidžia atidaryti IIS internetu. Pasiūlytas 2 investicijų į IIS rūšys:

1. « Valstybės patikimumas“. Minimali investicijų riba yra 30 000 rublių, investuotojas gauna 13% mokesčių atskaitą + apytiksliai 10% investicijų į obligacijas grąža. Šis tarifas apima lėšų investavimą į OFZ, 10% pajamos svetainėje nurodomos kaip orientacinė vertė, iš tikrųjų jos gali būti didesnės. Didžiausia investicijų suma per metus yra 1 milijonas rublių.
2. « Valiutos stabilumas“. Investuotojas gauna tokią pat 13% mokesčių atskaitą + iki 9,5% pajamų užsienio valiuta. Tokiu atveju investuotų lėšų yra nukreipiami į euroobligacijas. Investicijų riba nuo 100 000 rublių.

komisiniai

IIS nėra atskiro tarifo pagal tarifą " Universalus» komisiniai yra tokie:

• akcijų rinkai– 0,055% sandorio apimties;
• užsienio valiutų rinkai– 0,03% sandorio apimties;
• ateities sandorių rinka- 0,85 rublio už 1 sutartį;
• prieinama maržos skolinimas, procentas skaičiuojamas pagal formulę 9% + rinkos norma, vertybiniams popieriams 15%.

Vienas iš tarifų reikalavimų Universalus» - investicijos nuo 100 000 rublių. Yra ir kitų tarifų parinkčių, pavyzdžiui, " galima derėtis“, užstato dydžiui reikalavimo iš viso nėra. Bet ir komisiniai didesni, pavyzdžiui, valiutų rinkoje teks mokėti nuo 0,075 proc. Šis brokeris turi puikiai įdiegtą, todėl jei galvojate pradėti dirbti biržoje savarankiškai, tada atkreipkite į jį dėmesį.

Atidarymas

Jis išsiskiria iš kitų, nes nėra minimalios reikiamos sumos investuoti į IIS. Atidaręs ir papildęs sąskaitą, investuotojas gauna visišką prieigą prie akcijų, išvestinių finansinių priemonių ir valiutų rinkų ir gali dirbti MOEX. SPBEXCHANGE nepasiekiamas.

išsiskiria atskiras tarifas asmeniui investicinės sąskaitos . Trumpai apie darbo sąlygas ir komisinius:

• akcijos ir obligacijos– nuo ​​0,04 rublio už sandorį arba 0,057% jo apimties;
• Euroobligacijos MOEX- 0,04 rubliai arba 0,015%;
• valiutų rinka – 1 rublis už sandorį arba 0,035%;
• prieinama maržos skolinimas 13% pardavimui ir 18,4% pirkimui;
• darbai atliekami iki galo QUIK, mėnesinės prieigos kaina yra 250 rublių. Ši suma nėra imama iš tų klientų, kurių likutis įmonėje yra lygus arba didesnis nei 50 000 rublių.

tai pažymiu tarifai pateikiami savarankiškai tvarkomai IIS. Yra dar vienas tarifų tipas, vadinamas Modelio portfelis (IMS), skirtas tiems, kurie ketina naudotis analitikų paslaugomis, o ne prekiauti savarankiškai. Iš esmės, jei esate naujokas rinkoje ir net nežinote, tada geriau likti joje.

Valdymo įmonė "Opening"

Prieiga prie IIS taip pat suteikia valdymo įmonė OOO UK OTKRITIE, nepainiokite jos su to paties pavadinimo brokeriu. Be to, nėra galimybės atidaryti sąskaitos internete Galite investuoti tik sumas nuo 50 000 rublių. Mokestis nuo investicinių pajamų – iki 15 proc.

Atidarymas siūlo keletą įdomių dalykų gatavų gaminių:

• yra variantų struktūriniai produktai su kapitalo apsauga, reikės investuoti nuo 250 000 rublių;
• Gali naudoti vieną iš strategijų su minimaliu investicijų lygiu nuo 50 000 rublių. Darbas su jais vykdomas per valdymo įmonę;
• Aš turiu galimybę prekyba pagal rekomendacijas. Tokiu atveju pranešimai apie tai, kokias obligacijas pirkti IIS, gaunami SMS žinute kliento numeriu arba el.

Skirtingai nuo brokerių, kurie beveik konkuruoja su savo valdymo įmonėmis, „Otkritie“ su ja aktyviai bendradarbiauja. Tai liudija ir tai, kad produktai yra diegiami per jį.

VTB

Daugeliu rodiklių VTB yra prastesnė už pirmiau minėtas įmones:

• Čia nėra galimybės nuotoliniu būdu atidaryti IIS;
• klientas gauna prieigą tik prie akcijų ir išvestinių finansinių priemonių rinkos . Maskvos ir Sankt Peterburgo biržos, taip pat užsienio valiutų rinka lieka nepasiekiamos;
• komisiniai yra didesni nei konkurentų.

Prie komisinių apsistosime atskirai – už tarifą “ profesinis standartas»:

• kurių apyvarta 10 milijonų rublių – 0,02124%;
• 5-10 milijonų rublių – 0,02596%;
• 1-5 milijonai rublių – 0,0295%;
• iki 1 milijono rublių – 0,0472%.

Jei pasirinksite " Investuotojo standartas“, tuomet komisinis atlyginimas nepriklauso nuo apyvartos ir yra fiksuotas 0,0413% . Iš įdomių pasiūlymų galiu paminėti tik keletą automatinio sekimo strategijos. Darbas su jais organizuojamas per brokerį, o jūsų sąskaitoje turi būti bent 300 000 rublių. Signalai bus išduodami tik Rusijos bendrovių akcijoms, kuriomis prekiaujama MOEX.

Maržos skolinimo sąlygos– 13% trumposioms pozicijoms ir 16,8% ilgosioms pozicijoms. Be to, bankas ima 0,2% komisinį mokestį, kuris imamas prekybos sesijos pabaigoje. Apskritai, jei planuojate prekiauti savarankiškai, tai nėra geriausias IIS brokerio pasirinkimas. „Atidarymas“ šiuo požiūriu atrodo daug geriau.

„Alfa Capital“.

IIS atidaromas per valdymo įmonę. Šis variantas įdomus tuo, kad įmonė užima pirmąją vietą pagal atidarytų individualių investicinių sąskaitų skaičių (tarp valdymo įmonių). Kitas argumentas jos naudai – maksimali įmonės valdomų investuotojų lėšų suma.

Dabar darbo sąlygos su IIS:

• atsidaryti sąskaitą galite internetu, nesivaržydami su viešosiomis paslaugomis, o juo labiau – be asmeninio apsilankymo įmonės biure;
• Galite investuoti nuo 10 000 rublių;
• Yra 3 patikimos darbo strategijos. Lėšos investuojamos į OFZ, akcijas ir įmonių obligacijas. Be to, statistika apie juos buvo vedama nuo 2015 m., tai yra nuo tų laikų, kai visi galėjo sau leisti IIS;
• aptarnavimas ne pats geriausias– iš viso turėsite sumokėti 4% (2% per metus + 2% nuo investuotos sumos).

Iš esmės Alfa Capital Management Company viskas paprasta ir aišku. Svarbiausias - patikimumas, šiuo požiūriu tai galima priskirti lyderiams. Jei galvojate apie tai, kur pelningiau atidaryti IIS patikimumo požiūriu, tai tikrai verta atidžiau pažvelgti.

Darbo su individualiomis investicinėmis sąskaitomis strategijos

Galite tiesiog investuoti tam skirtas lėšas ir tiesiog pamiršti jas 3 metams. Tačiau tam, kad efektyviausiai panaudoti pinigus, geriau dirbti su strategija. Tai atneš maksimali finansinė grąža.

Trumpai aprašysiu kelias darbo su IIS strategijas.

1. Investavimo laiko mažinimas. Atminkite, kad pinigų negalima atsiimti per 3 metus, antraip negausime mokesčių nuolaidos, o nemažai įmonių taip pat gali nurašyti baudą už išankstinį sąskaitos uždarymą. Bet yra spraga, leidžiantis sutrumpinti laikotarpį, per kurį pinigai nebus prieinami. Norėdami tai padaryti, jums reikia A tipo IIS (tai yra, atidaryti su brokeriu). Sąskaita atidaroma, bet pinigai joje neprasideda iš karto. Pavyzdžiui, atidarė 2017 metų sausį, tada 2018 metų gruodį (praėjus beveik 2 metams po atidarymo) ten įvedė 400 000 rublių, o 2019 m. kovą valstybė kompensuos 52 000 rublių. 2019 m. pabaigoje vėl įvedame 400 000 rublių, 2020 m. gauname mokesčių atskaitą ir uždarome sąskaitą. Galų gale sutrumpintas pinigų įšaldymo laikas.
2. Brokerio, kuris išima pelną iš kuponų ir dividendų į banko sąskaitą, kortelę ar kitą sąskaitą toje pačioje įmonėje, pasirinkimas. Tokiu atveju galite pabandyti užsidirbti pirkdami vertybinius popierius su dideli dividendai. Ar tai tiesa, rizika smarkiai išauga.
3. IIS artimiesiems. Jei daug pinigų, tai imame visus šeimos narius, o kiekvienam atidarome IIS. Deponuojame lėšas ir gauname mokesčių atskaitą.
4. Reinvestavimas- mokesčių atskaita iš karto pervedama į įprastą sąskaitą ir vykdoma prekyba.
5. Ilgalaikis IMS veikimas. Kol sąskaita neuždaryta, pajamų mokesčio niekas neapmokestins. Taigi jūs negalite uždaryti sąskaitos ir dirbti ramiai.
6. Galima mokėti reguliariai nedideliais kiekiais Ir investuoti į OFZ ir akcijas. Po kelerių metų atsiras tinkama suma.

Kad ir kokią strategiją pasirinktumėte, atidžiai pasirinkite brokerį. Mano mažas IIS įvertinimas padės tai padaryti.

Bendrieji klausimai

Šioje dalyje trumpai pabandysiu atsakyti dažniausiai užduodamus klausimus susiję su IIS:

• Investavimo terminas? Nuo 3 metų.
• ar įmanoma išankstinis sąskaitos uždarymas? Taip, bet pajamų mokesčio atskaitymas arba atleidimas nuo mokesčio panaikinamas.
• Ar galima turėti kelias IIS?? Ne, vienas asmuo gali turėti tik 1 paskyrą.
• Kiek galite investuoti? Iki 400 000 rublių, tai yra didžiausia suma, už kurią bus taikoma atskaita. Nepaisant to, atminkite, kad per metus į sąskaitą galite įnešti iki 1 000 000 rublių.
• Kada galiu investuoti? Jei sutartis sudaroma su brokeriu, tai galima padaryti iškart atidarius sąskaitą. Pravartu atidaryti IIS, kad visada būtų galimybė į ją investuoti laisvus pinigus. Trejų metų laikotarpis skaičiuojamas nuo sutarties sudarymo dienos.
• Kaip atidaryti IIS? Prisijungęs. Jei ši funkcija nepasiekiama, tada apsilankę brokerio biure / MC.
• Kuo skiriasi JK ir brokeris? Pagal susitarimą su JK Mes kalbame dėl patikos valdymo, o su brokeriu – dėl tarpininkavimo paslaugų.
• Ar galima IIS perkelti is vieno brokerio kitam? Taip, tai įmanoma.

Santrauka

Jei pažvelgsite, dėl daugelio priežasčių IIS yra pelningesnis nei paprastas banko indėlis. Banke jūsų pinigai atneš ne daugiau pajamų nei nurodyta sutartyje, o dirbant su IIS yra reali galimybė gauti daugiau.

Taigi patariu jums pasirinkti brokerį (geriausia iš svarstomųjų) ir atidaryti IIS. Jo nereikės iš karto papildyti, tačiau atsiradus laisvų pinigų galėsite juos investuoti ir sutrumpinti įšaldymo laiką. Prisiminti - geriausias laikas investuoti – gruodis, mokesčių lengvata už praėjusius metus turės būti išduota iki kitų metų balandžio 30 d.

Tuo baigiu trumpą individualių investicinių sąskaitų apžvalgą. Visus klausimus užduokite komentaruose ir nepamirškite užsiprenumeruoti mano tinklaraščio atnaujinimų. Pažadu, bus dar daug įdomių dalykų.

Jei tekste radote klaidą, pažymėkite teksto dalį ir spustelėkite Ctrl + Enter. Ačiū, kad padedate mano tinklaraščiui tobulėti!

Didžiausia suma, kurią galima įnešti į individualią investicinę sąskaitą, padidinta iki 1 mln. RUB. Kodėl Rusijos valdžia nusprendė dėl šios priemonės ir kaip ji padės privačiam investuotojui?

Nuotrauka: Vladimiras Trefilovas / RIA Novosti

Trečiadienį, birželio 14 d., Federacijos taryba patvirtino įstatymo projektą, kuriuo padidinama maksimali suma, kurią galima įnešti į individualią investicinę sąskaitą (IIA) per vieną kalendoriniai metai, 2,5 karto - nuo 400 tūkstančių iki 1 milijono rublių.

Įstatymas įsigalios jį pasirašius ir oficialiai paskelbus. Jis bus taikomas tiek pirmos rūšies investicinėms sąskaitoms, kuriose grąžinamas gyventojų pajamų mokestis (gyventojų pajamų mokestis, 13 proc.), tiek antrosios rūšies IIA, kurių savininkai atleidžiami nuo mokesčių mokėjimo investicijų pajamų bet privalo investuoti mažiausiai trejus metus. Pažymėtina, kad maksimalus dydis mokesčių atskaita už IIS nesikeis - ji išliks 52 tūkstančių rublių. Taigi, net jei investicinės sąskaitos savininkas į ją įneš 1 mln. rublių, nuo šios sumos jis galės grąžinti tik dalį gyventojų pajamų mokesčio (52 tūkst. iš 130 tūkst. rublių).

Kaip paaiškino NAUFOR valdybos pirmininkas Aleksejus Timofejevas, 1 mln. Įnešti bus galima tiek į naujas investicines sąskaitas, tiek į atidarytas ankstesniais metais. Jei šiemet investuotojas už IIS jau įnešė 400 000, priėmus įstatymą prie šios sumos jis galės pridėti dar 600 000 rublių.

Kodėl tai daroma

RBC kalbinti profesionalūs rinkos dalyviai ir finansų ekspertai sutinka, kad IIA teisės aktų pakeitimu siekiama didinti antrojo tipo investicinių sąskaitų populiarumą. Dabar rusai teikia pirmenybę pirmojo tipo IIA, ant kurių gali įdėti tam tikrą pinigų sumą, iš karto išduoti mokesčių atskaitą ir prekybos dokumentus, o ne laikyti juos trejus metus. Tačiau nesugebėjimas gauti visos išskaitos iš sąskaitų daugiau nei 400 tūkstančių rublių. gali pakeisti šią situaciją, mano Timofejevas. „Tiesą sakant, dabar žmonės tiesiog uždirba iš atskaitymų ir dažnai neperka vertybinių popierių už pinigus, esančius pirmosios rūšies sąskaitose“, – aiškina „Alor Broker“ analitikas Sergejus Korolevas. Anot jo, valstybė kur kas labiau suinteresuota antrojo tipo sąskaitų kūrimu, tačiau šiuo metu jų skaičius yra eilės tvarka mažesnis nei pirmojo tipo IIS.

Korolevas tęsia, kad 2 tipo sąskaitos yra skirtos agresyvesniems investuotojams, kurie nori pirkti rizikingą turtą. „Tokie investuotojai pirmenybę teiks galimybei nemokėti mokesčių nuo investicinio pelno, o ne mokesčių lengvatos įregistravimui. O nemokėti mokesčių nuo milijono yra daug įdomiau nei nemokėti mokesčių nuo 400 000 rublių“, – sako jis. „Įmokos dydžio didinimas padės didinti investicinių sąskaitų populiarumą ir pritraukti į rinką daugiau pasiturinčių klientų“, – sakė bendrovės generalinis direktorius. akcijų birža Maskvos birža Anna Kuznecova.

Tačiau yra ir priešingos nuomonės. Direktorių valdybos pirmininkas, Safmar finansinės investicijos» Olegas Vyuginas nėra toks optimistiškas. „Man atrodo, kad milijonas ar 400 tūkstančių rublių. – ne toks reikšmingas skirtumas, kuris pritrauktų turtingus žmones“, – pabrėžia jis. Priėmus naują įstatymą, masiškai neatsidarys naujos IIS, įsitikinęs finansininkas. „Manau, kad jų skaičius didės tokiu pat tempu, kaip įprasta“, – daro išvadą jis.

Kas pasikeis investuotojui

Padidinus maksimalų įnašą į IIA, sąskaitos turėtojas praplės investavimo galimybes, sako Aleksejus Timofejevas iš NAUFOR. Pasak jo, ši priemonė leis klientams suformuoti diversifikuotą portfelį, nes už milijoną galima nusipirkti daug daugiau vertybinių popierių nei už 400 tūkstančių rublių.

Anksčiau investuotojai, norintys investuoti į didelis kiekis, vienu metu turėjau atsidaryti IIS ir įprastą tarpininkavimo sąskaitą: į pirmąją buvo įnešta 400 tūkstančių rublių, antroje – didesnė suma, sako Sergejus Skorobogatovas, FG BCS vyriausiasis investicijų konsultantas. „Buvo labai nepatogu. Kai turite dvi tarpininkavimo sąskaitas, turite pateikti du pavedimus, persijungti į prekybos terminalą, taigi techniniu požiūriu didėjimas ribinis indėlis IIS iki 1 mln. supaprastins investavimo procesą investuotojui“, – sako ekspertas.

Maskvos biržos duomenimis, šių metų sausį registruotų investicinių sąskaitų skaičius viršijo 200 000. Tuo pat metu NAUFOR 2016 m. į IIS įdėtą lėšų sumą vertina 13 milijardų rublių. NAUFOR skaičiavimais, šių metų balandį į akcijas buvo investuota apie 43 proc. Rusijos įmonės, 16% - įmonių obligacijose, 11% - OFZ. Apie 10% lėšų buvo gauta iš akcijų užsienio kompanijų prekiaujama Rusijoje, euroobligacijomis, investiciniais fondais ir ETF, o likę 20% grynaisiais.

Individuali investicinė sąskaita (IIA) yra speciali tarpininkavimo sąskaita, suteikianti mokesčių lengvatas, kai gyventojų pajamų mokesčio sumokėjimą. Ši priemonė rusams tapo prieinama nuo 2015 metų sausio 1 dienos. Investuotojas turi teisę atidaryti tik vieną IIS ir kasmet įdėti į jį sumą, neviršijančią 400 tūkstančių rublių. Galite pasirašyti IIA sutartį su brokeriu arba valdymo įmone. Pirmuoju atveju klientas savarankiškai atliks operacijas ir pilnai kontroliuos savo sąskaitą, antruoju – įmonė tvarkys jo pinigus.

IIS lėšas galima investuoti į vertybinius popierius, kuriais prekiaujama Rusijoje, įskaitant akcijas, vyriausybės ir įmonių obligacijas, įskaitant euroobligacijas, taip pat biržoje prekiaujamus ir Bendri draugai(ETF), investiciniai fondai ir kt.

Šiuo metu svarstoma galimybė apdrausti asmenų lėšas TIS 1,4 mln.. Birželio 15 d. Valstybės Dūmos Finansų rinkos komitetas rekomendavo žemiesiems parlamento rūmams priimti atitinkamą įstatymo projektą per pirmąjį svarstymą.