Metode i vrste startup kredita, njihove prednosti i nedostaci. Što je isplativije i poželjnije izabrati.

Gdje nabaviti novacZarazvojstartupA

Registracija startupa kao biznisa često krije dosta poteškoća. To su i ekonomski aspekti - izračunavanje profitabilnosti buduće organizacije, proučavanje kanala nabavke proizvoda, zainteresovani izvođači; i poslovi upravljanja - nabavka nekretnina, opreme, zapošljavanje i zaključivanje ugovora o radu sa zaposlenima i dr.

Takođe, podjednako, fiskalne prepreke. Često neki neiskusni startuperi nemaju dovoljno novca, što se podrazumeva: jer su troškovi promocije preduzeća preveliki.

Danas je sve više moguće uočiti da pomoć u razvoju malih preduzeća postaje jedan od važnih izgleda federalne politike. Pokušajmo da proučimo kako se to izražava u jednoj od njegovih najosnovnijih faza - organizovanju novog posla i da li izdavanje kredita za startape sada funkcioniše u savremenim uslovima...

Pozajmica od rodbine

Prikupljanje sredstava za organizovanje male trgovine često počinje od rodbine i prijatelja, a to je zaista najpouzdaniji i najisplativiji način, jer se novac može dobiti po povlašćenim uslovima (ili sa minimalnim procentom), bez sklapanja ugovora iu najkraćem moguće vrijeme. Ali retko ko može da se pohvali bogatim rođacima ili prijateljima koji imaju 30.000-50.000 dolara. Stoga ova metoda nije pogodna za sve.

Dobivanje zajma od jedinica za podršku malim preduzećima

Druga opcija za prikupljanje sredstava za organizovanje preduzeća su razne posebne jedinice za podršku malim preduzećima, koja vrlo često dobijaju ogromne kreditne zajmove i bez učešća trećih lica mogu da izdaju novac perspektivnim preduzetnicima. Ove podjele postoje u gotovo svim regijama, a ove organizacije same biraju kandidate za sklapanje ugovora o kreditu na osnovu strogih uslova - značajnog i kompetentnog poslovnog plana, svih potrebnih dokumenata i, što je najvažnije, dokaza o isplativosti poslovnog plana. Najčešće se krediti prenose za organizovanje poslovanja za proizvodnju, prodaju roba ili usluga, a kamata je veća od one koju daje banka.

Podnošenje zahtjeva za kredit od udruženja OPORA RUSIJA

Kreditiranje novih projekata vrši i OPORA RUSIJA, udruženje preduzetnika koji uz pomoć države iskazuju povećano interesovanje za mala i srednja preduzeća. Navedena konsolidacija služi samo za obećavajuće i visokoprofitabilne poslovne planove, a stvarni iznos pozajmljenog kapitala može dostići skoro 70% iznosa novca potrebnog za stvorenu organizaciju.

Odabir kandidata za izdavanje novca vrši se putem konkursa, gdje svi kandidati nude kompetentan startup projekat i kalkulacije koje dokazuju isplativost novog posla. Napominjemo da se od 50 ugovor o kreditu sklapa u ukupno jednom, maksimalno dva, a početak mora biti vrlo perspektivan. Ovo su izgledi za podršku malim preduzećima...

ProblembankarstvokreditA ZastartupA

Gotovo uvijek, finansiranje novog poslovanja od strane kreditnih institucija preduzetnici prihvataju kao manje isplativ način pribavljanja sredstava za promociju projekta. A osnovni uzrok tome nisu visoke stope na bankarske kredite, već i složenost i dužina izdavanja kredita.

Činjenica je da zajmodavci, u izuzetnim slučajevima, daju kredite nedavno registrovanim i neosnovanim preduzećima, zbog velike vjerovatnoće nevraćanja iznosa kredita. Naravno, mala i srednja preduzeća koja posluju šest mjeseci imaju mnogo više mogućnosti da dobiju kredit. I dalje je moguće dobiti kredit za promociju novoregistrovanog preduzeća, samo je potrebno dostaviti plan organizacije poslovanja na razmatranje i, ne manje važno, opravdanje za buduću solventnost.

Davanje garancije banci

Kao garanciju obično izdaju zalog ili preuzimaju sudužnika. Najefikasniji je zalog nekretnine, dok su zajmodavci mnogo spremniji da odobre zahtjev i izdaju veći iznos novca. Istovremeno, vrijeme za razmatranje zahtjeva i potpisivanje ugovora je skraćeno u odnosu na druge vrste garancija i iznosi otprilike 5-7 dana, kod ostalih vrsta garancija je mjesec dana.

Čitava poteškoća banaka u finansiranju startapa je sasvim logična, jer se zajmodavci žele zaštititi od mogućnosti kašnjenja kredita, zbog činjenice da je udio gubitaka po takvom programu (izdavanje kredita za startupove) vrlo značajan. Zašto je kamatna stopa na kredit za finansiranje preduzetnika početnika mnogo veća u poređenju sa sličnim pokazateljima za organizaciju u razvoju.

Tražimo podršku bogate kompanije

Druga opcija za dobijanje finansiranja od zajmodavca za novoregistrovanu organizaciju je garancija impresivne i rentabilne organizacije, koja će, najverovatnije, u slučaju nesolventnosti ili zatvaranja organizacije koja se finansira, moći da otplati ceo limit. prethodno izdate gotovine.

U gotovo svakoj vrsti bankarskog kreditiranja suzajmoprimac je indikativan za odobrenje, dok pri ugovaranju kredita za promociju startupa sudužnik neće nužno uticati na mogućnost izdavanja sredstava i njihov iznos.

Osnivač kompanije može biti i suzajmoprimac, ali za to mora biti osnivač, pored ovog startupa, još jedne organizacije, i to jedne rentabilne. U svakom pogledu, izdavanje finansiranja u kreditnoj instituciji ima dosta detalja koji često utiču na konačnu odluku banaka. Generalno, ovakvih detalja u dobijanju kredita za razvoj novog posla ima još više.

Imajte na umu da dokumenti ukazuju na kolonu u kojoj trebatepisatiiznos ličnih sredstavapreduzetnik. Piše da ne morate popunjavati ovaj red. Ali kada iznos vlastitih sredstava nije naznačen ilivišedefinitivnothkoličine,onda najverovatnijeKreditna institucija će donijeti odluku koja nije u vašu korist. Ovo je samo jedan od mogućih primjera, u praksi ima dosta takvih momenata.puno.

Kreditni brokeri

Kako biste savršeno pripremili papire i povećali svoju mogućnost da obezbijedite finansiranje od banke za promociju projekta, bolje je potražiti pomoć od posebnih kreditnih agencija. Stručni posrednici će pojednostaviti proces odobravanja i povećati vaše šanse za dobijanje kredita, a visina njihove naknade je velika - 8 do 15% od odobrenog iznosa finansiranja.

Na kraju…

Izdavanje kredita za startapove je vodeći kurs u oblasti državne podrške malim i srednjim preduzećima u Rusiji. Međutim, u stvarnom životu pomoć države je vrlo uslovna. Kreditne institucije nerado daju novac startapima zbog velike vjerovatnoće kašnjenja, koja iznosi oko 30%. Kako bi otklonile moguće situacije neplaćanja, banke povećavaju kamatne stope i smanjuju iznose takvih kredita. Novim kompanijama je teško dobiti kredite i nije ih lako otplatiti. Iz čega možemo zaključiti da postoji beznađe, koje se, u nedostatku intervencije države, neće riješiti samo od sebe.

Kreditiranje startup-a.

Otvaranje novog biznisa je uvijek ispunjeno puno poteškoća. To su ekonomska pitanja - utvrđivanje profitabilnosti poslovanja, traženje tržišta za proizvode, zainteresovani kupci; i organizaciona pitanja - nabavka prostora, opreme, traženje i zapošljavanje kadrova i sl. i, naravno, finansijske poteškoće.Malo početnika nema dovoljno sredstava i to je razumljivo: na kraju krajeva, troškovi otvaranja preduzeća su prilično visoki. Danas se sve češće može čuti da je jedna od prioritetnih oblasti politike ruske vlade podrška malim preduzećima. Hajde da pokušamo da shvatimo kako se to manifestuje u jednoj od svojih glavnih faza - otvaranju novog biznisa i da li kreditiranje startapa funkcioniše u našoj zemlji...

U potrazi za zajmodavcima

Potraga za sredstvima za otvaranje malog biznisa često počinje od rodbine i prijatelja, a to je zaista jedan od najpouzdanijih i najprofitabilnijih načina, jer se novac može dobiti bez kamate (ili uz minimalnu kamatu), bez papirologije iu kratkom roku Međutim, ne može se svako pohvaliti bogatim rođacima ili prijateljima sa slobodnim sredstvima od 30-50 hiljada dolara. Stoga ova opcija nije pogodna za sve.

Drugi način za sticanje sredstava za otvaranje preduzeća je kroz različite specijalizovane centre za podršku malim preduzećima, koji često primaju velike bankarske kredite i mogu samostalno da daju kredite početnicima preduzetnicima. Slične organizacije su prisutne u gotovo svakom gradu, a samostalno biraju kandidate za finansiranje na osnovu strogih kriterijuma - jasnog i kompetentnog biznis plana, svih potrebnih dokumenata i, što je najvažnije, opravdanja isplativosti budućeg projekta. Najčešće se krediti daju za pokretanje proizvodnog, trgovinskog ili uslužnog preduzeća, a kamatna stopa je nešto viša od bankarske.

Kreditiranje startup-a Uključena je i organizacija "OPORA RUSIJA" - sindikat preduzetnika koji uz pomoć države pruža podršku malim i srednjim preduzećima. Ova organizacija kreditira samo obećavajuće i visoko profitabilne projekte, a veličina kredita doseže i do 70% iznosa potrebnog za startup. Odabir kandidata za izdavanje kredita vrši se na konkursnoj osnovi, gdje svi učesnici dostavljaju detaljan poslovni plan i kalkulacije koje potvrđuju isplativost budućeg poslovanja. Štaviše, od 50 obećavajućih prijedloga kreditiraju se samo jedan ili dva najprofitabilnija projekta. Ovo su realnosti politike podrške malom biznisu...

Šta je sa bankama?

Poduzetnici često bankovne kredite za startup smatraju najmanje poželjnim načinom za dobijanje sredstava za novi posao. A razlog tome nisu samo i ne toliko visoke kamate, već složenost i trajanje dobijanja kredita. Činjenica je da banke vrlo nerado daju kredite mladim i neafirmisanim preduzećima, jer su rizici nevraćanja sredstava visoki. Mala i srednja preduzeća koja posluju najmanje 3-6 meseci imaju mnogo veće šanse da dobiju kredit.

Još uvijek možete dobiti kredit od banke za otvaranje novog posla, za ovo je važno obezbijediti poslovni plan za novi projekat i, što je najvažnije, garanciju povrata novca. Jamac može biti zalog ili jemac. Najefikasniji je zalog nekretnina, zahvaljujući kojem su bankarske strukture mnogo spremnije na saradnju i izdavanje velikih iznosa kredita. Osim toga, vrijeme za razmatranje zahtjeva i obradu dokumenata je značajno smanjeno u odnosu na druge vrste garancija i iznosi 5-7 dana, obično najmanje 30 dana. Ova karakteristika bankarskog kreditiranja malih preduzeća se može razumjeti, jer banke žele da se zaštite od rizika neotplate, budući da je procenat gubitaka u ovoj oblasti (kreditiranje startup-a) prilično visok. Iz istog razloga, kamate na kredite početnicima poduzetnicima nešto su više od sličnih pokazatelja za razvoj malih i srednjih preduzeća.

Još jedna opcija za dobijanje bankovnog kredita za startup je garancija ugledne i profitabilne kompanije, koja može u slučaju stečaja ili propasti posla koji se finansira, vratiti banci cjelokupni iznos prethodno izdatih finansijskih sredstava. U gotovo svakoj vrsti bankarskog kreditiranja, jemac je sastavni element organizacionog procesa, međutim, prilikom apliciranja za kredit za startup, žirant utiče ne samo na vjerovatnoću izdavanja sredstava, već i na njihov iznos. Sam preduzetnik, kome je potreban novac, može biti garant, ali za to mora imati drugi posao, i to prilično profitabilan.

Općenito, podnošenje zahtjeva za bankarski kredit ima puno suptilnosti i nijansi, koje ponekad mogu imati značajan utjecaj na donošenje konačne odluke bankarskih struktura. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za startup, takvih je trenutaka još više. Na primjer, vrijedi imati na umu da aplikacija sadrži kolonu u koju trebate unijeti iznos vlastitih sredstava na raspolaganju poduzetniku. Naznačeno je da popunjavanje ove kolone nije potrebno. Međutim, ukoliko iznos sopstvenih sredstava nije naveden ili je manji od određenog nivoa, banka će najverovatnije odbiti izdavanje sredstava. Ovo je samo konkretan primjer; u praksi postoji dosta takvih zamki. Kako biste ispravno popunili sve dokumente i povećali svoje šanse da dobijete bankovni kredit za startup, možete kontaktirati posebne kreditne agencije. Profesionalni finansijeri će pojednostaviti proceduru registracije i povećati vaše šanse za pozitivan ishod, iako je cijena njihovih usluga prilično visoka od 8 do 15% iznosa kredita.

Da sumiramo...

Kreditiranje startup-a jedna je od komponenti državne podrške malim i srednjim preduzećima u Rusiji. Međutim, u praksi je podrška uglavnom nominalna. Banke se plaše da daju kredite početnicima u biznisu zbog visokog rizika nevraćanja, koji iznosi oko 30%, a kako bi otplatile moguće rizike, bankarske strukture podižu kamatne stope i smanjuju broj takvih kredita. Zauzvrat, potencijalnim preduzetnicima je veoma teško da dobiju kredit od banke i veoma je problematično da ga otplate. Ispada da je to neka vrsta začaranog kruga koji se jednostavno ne može riješiti bez intervencije vlade. U Evropi je dobijanje kredita za pokretanje malog biznisa mnogo lakše zahvaljujući aktivnoj pomoći države, u ovom slučaju iznos kredita se kreće od 50 do 80% ukupnog iznosa startupa. Naša zemlja je još daleko od takvog prosperiteta, iako pojedini analitičari predviđaju da će se u bliskoj budućnosti, zbog rastuće konkurencije, razvijati kreditiranje startapova malih preduzeća. Ko zna, možda se ova predviđanja i obistine...

U želji da organizuju svoje preduzeće, mnogi se suočavaju sa nedostatkom dovoljnih sredstava. Dobivanje bankovnog kredita za pokretanje vlastitog posla pomaže u rješavanju ovog problema. Često je kredit za pokretanje posla prvi korak na putu ka privatnom poduzetništvu.

Da li je moguće dobiti poslovni kredit od nule?

Podizanje kredita za razvoj sopstvenog biznisa smatra se rizičnom transakcijom za bankarsku instituciju. Ne postoji apsolutna garancija da će kredit za pokretanje malog biznisa od nule biti otplaćen. U slučaju stečaja, novopečeni preduzetnik može se proglasiti bankrotom za mesec dana i odbiti da vrati sredstva. Međutim, finansiranje poslovanja se postepeno obnavlja. Uzimanje poslovnog kredita od nule moguće je pod strogim uslovima.

Pod kojim uslovima se kredit izdaje za posao od nule?

Vjerojatnost da dobijete startup kredit se povećava ako imate:

• Dobra kreditna istorija. Nedostatak uspješnih prošlih zajmova, neizmirene ili zakašnjele otplate mogu dovesti do odbijanja kredita.
• Kompetentan poslovni plan. Očigledna mogućnost primanja malog, ali stabilnog prihoda od vašeg poslovanja uvjerit će stručnjake da donesu ispravnu odluku.
• Paralelno zapošljavanje. Stabilan prihod vam omogućava da sigurno otplatite kredit za otvaranje malog biznisa od nule.
• Kolateralna imovina. Ovo je značajna garancija povrata novca, što ukazuje da je klijent ozbiljan u pogledu kreditiranja.
• Pojedinac treće strane kao jemac.
• Početni kapital u iznosu od najmanje četvrtine potrebnog iznosa.

Koje banke izdaju kredite za mala preduzeća od nule?

Oni koji žele da organizuju sopstveni biznis mogu iskoristiti pomoć finansijskih institucija. Kredit za mala preduzeća od nule se izdaje u:

• VTB24, nudi najniže stope za pravna lica, različite uslove. Zahtjevi za LLC preduzeća i pojedinačne poduzetnike značajno se razlikuju. Često je za zajam potrebna nekretnina kao kolateral.
• Sberbank, koja izdaje kredit u sklopu proizvoda Business Start. Za razvijeni projekat obezbijeđena su sredstva. Moguće je raditi kao franšizni poduzetnik.
• Rosselkhozbank, predstavljajući različite kreditne proizvode za razvoj malih preduzeća. Nema ograničenja u iznosu.
• Alfa banka, među čijom su ponudama samo dvije vrste finansiranja. Istovremeno, menadžment proglašava rad sa malim i srednjim preduzećima kao prioritet.

Bankarske metode za kreditiranje malih preduzeća od nule

Finansijske institucije su suočene sa zadatkom utvrđivanja stepena rizika prilikom kreditiranja malih preduzeća. Banke koriste dvije metode, od kojih je jedan pregled zahtjeva od strane stručnjaka. Odluka o kreditiranju ovisi o rezultatu subjektivne provjere. Drugi način za određivanje stepena rizika je korištenje automatiziranog sistema "bodovanja", prvi put testiranog prije 50 godina. Nepristrasan program broji bodove i donosi zaključke na osnovu podataka unesenih u upitnik klijenta. Vrste bodovanja:

1. po bodovima (treba da dobijete određeni broj, većina kandidata ga ne položi);
2. protiv prevaranata (analizom ponašanja identifikuje faktore koji ukazuju na neodgovarajući kredit, potencijalnu prijetnju sredstvima banke);
3. protiv neodgovornih klijenata zajmoprimca (kašnjenja se proučavaju).

Kako dobiti kredit za pokretanje malog biznisa od nule

Davanje isplativog kredita za pokretanje vlastitog posla zahtijeva strogu proceduru. Kako dobiti kredit za otvaranje malog biznisa:

1. Svoj zahtjev treba poslati banci. Aplikacija označava vrstu djelatnosti i program kreditiranja.
2. Zatim morate dati informacije o finansijskom stanju malog preduzeća. Profitna marža i kreditna istorija su važni.
3. Zatim se razmatra prihvaćena prijava, odobravaju se uslovi kredita - iznos, uslovi, vrsta kredita.

Kredit za pokretanje posla od nule u Sberbanci

Zajam za pokretanje ili pokretanje biznisa možete zatražiti u poslovnici banke. Kako dobiti kredit za pokretanje posla od Sberbanke? Da biste to uradili potrebno vam je:

1. Obratite se instituciji sa paketom dokumenata.
2. Odaberite odgovarajući kreditni program.
3. Registrujte se u poreskoj upravi kao samostalni preduzetnik i uključite se u Jedinstveni državni registar individualnih preduzetnika.
4. Razmotrite franšizne programe koje nude Sberbank partneri.
5. Odaberite odgovarajuću franšizu.
6. Detaljno izraditi poslovni projekat na osnovu odabranog programa. Potrebno je izraditi marketinški plan, odrediti lokaciju ureda i druge nijanse.
7. Pripremite paket dokumenata za kredit za otvaranje malog biznisa od nule. Komplet sadrži original i kopiju pasoša, TIN, potvrdu o registraciji individualnog preduzetnika i komercijalni plan.
8. Prijavite se za kredit za mali biznis.
9. Prikupite sumu novca (30% za učešće).

Kako povećati svoje šanse za dobijanje kredita za pokretanje posla

Ako želite da podignete kredit za svoje poslovanje, preduzetnik početnik treba da što pažljivije odabere banku u kojoj će biti servisiran. nijanse:

1. Kada se odlučujete za finansijsku instituciju, morate se zapitati koje ponude ima za mala preduzeća.
2. Savjeti partnera i prijatelja koji rade sa određenom bankom su korisni.
3. Krediti se brže izdaju za preduzeća koja se već razvijaju. Aplikacija sa priloženim projektom ima male šanse za finansijsku podršku.
4. Poželjno je da preduzeće bude solventno i da postoji najmanje šest meseci.
5. Dodatni faktor u prilog saglasnosti banke za izdavanje kredita je prisustvo kolaterala. Zalogom se smatraju nekretnine, automobili i tehnička oprema.

Kako drugačije dobiti zajam za preduzetnike nadolazeće

Alternativni način za dobijanje finansijske pomoći je kreditiranje potrošača. Kredit se može izdati fizičkom licu u kompaniji ili putem interneta. Nekretnina se koristi kao kolateral ili podrška žiranata. Takvi krediti su neisplativi za preduzetnika zbog naduvanih kamatnih stopa. Zapamtite: u mnogim regijama postoje fondovi koji podržavaju mala preduzeća. Ove organizacije djeluju kao jamci za kredite u ime države ili izdaju male povlaštene kredite samim poduzetnicima.

Video: da li vam je potreban kredit da biste pokrenuli posao od nule?

• Online kredit za pokretanje posla može značajno ubrzati vrijeme obrade zahtjeva i povećati šanse za njegovo odobrenje.
• Najbolji zajmodavci u Rusiji nude velike sume za startape, bez postavljanja dodatnih zahtjeva za primaoce sredstava.
• Kredit za otvaranje posla izdaje se samo prema osnivačkim dokumentima DOO, individualnog preduzetnika, pravnog lica ili drugih oblika organizovanja.
• Banke i mikrofinansijske organizacije u Moskvi i drugim gradovima daju kredite za startape uz minimalna starosna ograničenja.
• Putem online servisa Credit Expert možete dobiti sredstva za razvoj vlastitog poslovanja bez žiranata ili kolaterala.

Uslovi za obezbeđivanje novca za pokretanje biznisa

Uzimanje kredita za pokretanje posla idealna je opcija za pokretanje vlastitog posla u Moskvi. Međutim, ova vrsta finansijske podrške ima mnogo nijansi, a da se ne zna koji startup može biti osuđen na propast. Da biste izbjegli neugodne situacije, trebali biste unaprijed proučiti uvjete za dobivanje kreditnih sredstava. Naša usluga vam omogućava da brzo dobijete potrebne informacije i odlučite odakle dobiti novac za otvaranje franšiznog poslovanja.

Na ovoj stranici predstavljeni su samo trenutni uslovi pod kojima banke daju kredite:

• kamatna stopa;
• pristupačan iznos zajma za franšizu u Moskvi;
• vrsta valute;
• maksimalni rok kredita;
• maksimalno vrijeme za razmatranje i odobrenje prijave;
• potreba za dokumentima za registraciju

Prednosti korištenja usluge kreditiranja

Neće svaka banka mladom preduzetniku dati kredit za pokretanje posla, i nije bitno da li je u pitanju franšiza ili gotov posao. Prilično je teško sami odabrati renomiranu organizaciju. Zato predlažemo korištenje naše liste pouzdanih zajmodavaca.

Prednosti davanja zajma za pokretanje posla od ovih finansijskih organizacija uključuju sljedeće:

• obrada aplikacije što je brže moguće;
• online odobrenje;
• izdavanje sredstava na bilo koji način od koristi za primaoca;
• individualno kreditiranje;
• povoljnu kamatnu stopu.

Kako se prijaviti za kredit za pokretanje malog biznisa

Posebno smo prikupili najisplativije ponude od pouzdanih finansijskih organizacija koje su spremne da investiraju u mala preduzeća, kupovinu opreme i transport. Da biste se prijavili za kredit, trebali biste pojedinačno odabrati optimalne uslove za sebe. Zatim morate podnijeti zahtjev u kojem se navode pouzdani podaci (naziv organizacije, prezime i ime osnivača, matični broj poreznog obveznika, adresa najbliže kancelarije, itd.) i pričekati odobrenje od strane stručnjaka banke. Zatim slijedi prijem navedenog iznosa na način pogodan za poduzetnika početnika. Ovo je jedini način da budete sigurni da će vaš startap dobiti dovoljno sredstava i važnu podršku.

Pokretanje sopstvenog biznisa nije lako. Potrebno je riješiti mnoga ekonomska pitanja – utvrđivanje isplativosti budućih aktivnosti, pronalaženje tržišta prodaje, pronalaženje potencijalnih kupaca; razjasniti organizaciona pitanja - kupiti ili iznajmiti prostorije i potrebnu opremu, unajmiti osoblje itd. Nemoguće je i bez skrupulozne analize finansijske strane posla.

Tu počinju poteškoće, jer nemaju svi preduzetnici početnici potrebna sredstva koja će pokriti sve početne troškove, budući da su oni veoma veliki. Država pokušava da podrži mala preduzeća. Koje su posebnosti kreditiranja startapa u našoj zemlji?

Tražimo investitore

Da bi pokrenuli sopstveni biznis, ambiciozni poduzetnici prije svega traže potreban početni kapital među prijateljima i rođacima.

Ovo je vrlo pouzdan i isplativ način prikupljanja sredstava, jer ih možete koristiti uz minimalnu ili nikakvu kamatu, bez potrebe za popunjavanjem puno papira, a u većini slučajeva rok kredita nema ograničenja.

Ali malo ko se može pohvaliti da ima bogate prijatelje ili rođake koji mogu posuditi 30-50 hiljada dolara. To znači da ova opcija nije dostupna svima.

Drugi način da pronađete sredstva neophodna za pokretanje startupa je da kontaktirate specijalizovani centar koji pruža podršku malim preduzećima.

Takve organizacije često primaju velike bankarske kredite i mogu posuditi potreban iznos. Takvih centara ima u mnogim gradovima. Imaju mogućnost samostalnog odabira kandidata za finansiranje na osnovu ozbiljnih kriterija, od kojih je glavni postojanje jasnog poslovnog plana sa uvjerljivim opravdanjem isplativosti projekta.

Vrlo često se krediti daju preduzećima koja planiraju da se bave proizvodnjom, trgovinom ili uslugama, ali je kamatna stopa na takav kredit nešto viša od bankarske.

U našoj zemlji postoji organizacija pod nazivom „Opora Rossii“ koja daje kredite startapima. To je sindikat preduzetnika koji snažno podržava mala i srednja preduzeća uz pomoć države. Ova organizacija daje kredite samo za obećavajuće i visoko profitabilne projekte.

Visina kredita može doseći 70% iznosa potrebnog za pokretanje. Za odabir kandidata za kredit raspisuje se konkurs čiji učesnici daju detaljan poslovni plan i sve napravljene kalkulacije koje potvrđuju profitabilnost budućeg preduzeća. Statistika je da će od 50 kandidata samo 1-2 najprofitabilnija projekta dobiti kredit. Ovako zapravo izgleda podrška malim preduzećima.

Šta rade banke?

Po pravilu, poduzetnici smatraju da je bankarski kredit za start-up najmanje atraktivna opcija za primanje novca za početak svoje djelatnosti.

Razlog nije samo visok, već uglavnom zbog složenosti i trajanja dobijanja ovakvog kredita. Finansijske institucije vrlo nerado daju kredite mladim, neformiranim privrednicima, jer je rizik nevraćanja izdatog novca veoma visok. Mala i srednja preduzeća koja posluju 3-6 meseci imaju velike šanse da dobiju kredit od banke.

Međutim, sasvim je moguće posuditi novac od finansijske institucije za pokretanje posla. Ovo će također zahtijevati detaljan poslovni plan, kao i garanciju povrata novca. Ovo može biti kolateral ili garancija žiranta. Veoma je efikasno dati nekretnine kao zalog. U tom slučaju možete računati na lojalniji odnos banaka i veći iznos kredita.

Čak iu ovom slučaju, razmatranje zahtjeva i priprema potrebnih dokumenata značajno se smanjuje i traje najviše 7 dana. Obično postupak traje mjesec dana. Stav finansijskih institucija je jasan – one na sve načine nastoje da se zaštite od nepovrata novca, jer je rizik visok. Zato se novi projekti finansiraju uz veće kamate od malih i srednjih preduzeća.

Druga opcija za dobijanje finansijske podrške od banke za startup je garancija renomirane i visoko profitabilne kompanije, koja će, ako preduzeće propadne, vratiti pozajmljeni iznos finansijskoj instituciji. Učešće žiranta u dobijanju bankarskog kredita sastavni je element pozitivne odluke o pitanju kreditiranja novog projekta.

Ovo takođe utiče na konačni iznos primljen od banke. Sam preduzetnik može biti garant, ali da bi to uradio mora već imati uspešan i profitabilan posao.

Podnošenje zahtjeva za kredit u banci ima svoje suptilnosti i nijanse koje utiču na konačnu odluku njenih zaposlenika. Kada se izda kredit za startup, broj važnih bodova se povećava. Aplikacija sadrži kolonu u koju poduzetnik mora upisati iznos koji planira uložiti u posao. Međutim, nije ga potrebno popunjavati.

Ali ako ovaj iznos nije naveden ili je manji od potrebnog, tada će banka najvjerovatnije odbiti i neće dati sredstva. Ispravno sačinjena dokumenta povećavaju šanse za dobijanje kredita. Da biste to učinili, možete kontaktirati posebnu kreditnu agenciju, čiji će zaposlenici pomoći da se pojednostavi postupak i značajno povećaju šanse za pozitivan ishod. Međutim, usluge takve kompanije nisu jeftine - njihova cijena može doseći 8-15% iznosa primljenog na kredit.

zaključci

Država pokušava da podrži mala i srednja preduzeća kroz kreditiranje startapova. Međutim, ova podrška je uglavnom nominalna. Banke ne žure da obezbede sredstva početnicima, jer je rizik od nevraćanja sredstava prilično visok.

Da bi otplatile postojeće rizike, banke povećavaju kamatne stope i izdaju vrlo malo takvih kredita. Dakle, poduzetnici teško dobijaju bankarski kredit, a čak i ako ga dobiju, vraćanje je prilično problematično. Ispada začarani krug iz kojeg nema izlaza bez pomoći države.

U Evropi je mnogo lakše dobiti zajam za pokretanje posla, jer postoji aktivna pomoć države. Iznos kredita dostiže 80% ukupnog iznosa novog projekta. O takvim uslovima početnici u našoj zemlji samo sanjaju, ali su prognoze analitičara veoma optimistične. Uvjereni su da će se ova oblast poslovnih odnosa uskoro razvijati.