Troškovi nekretnina i velikih kućanskih aparata rastu iz godine u godinu. I, nažalost, većina stanovništva nije u mogućnosti da odmah plati za tako veliku kupovinu. Zbog toga su bankarski krediti veoma popularni. Uostalom, banke stvaraju sve uslove za isplativ kredit. Međutim, nerijetko se dešava da klijent dobije priliku da prijevremeno otplati kredit. Kako postupiti u ovom slučaju? Uostalom, kako se ispostavilo, prijevremena otplata kredita ima određene suptilnosti koje morate znati. Ispravno popunjen zahtjev za prijevremenu otplatu kredita je garancija da vas banka neće odbiti.

Kada zajmoprimac može prijevremeno otplatiti kredit?

Treba napomenuti da je za banku prevremena otplata uzetih kredita neisplativa. I stoga organizacija pokušava na sve moguće načine da se zaštiti od ovoga. Malo građana obraća pažnju, ali je u ugovorima zaključenim sa bankom bila posebna klauzula o podizanju kredita. U njemu je navedeno da korisnik ne može koristiti funkciju prijevremene otplate bez plaćanja penala.

Ako kredit otplaćujete prijevremeno, morate obavijestiti banku

Međutim, od 2011. godine na snazi ​​je izmjena zakona. Svaki građanin sada ima pravo, bez saglasnosti finansijske institucije, da otplati kredit prije roka navedenog u ugovoru i bez plaćanja kazne. Ovo se odnosi i na situacije u kojima je sporazum zaključen prije stupanja na snagu novih izmjena.

Razlika između djelimične i pune otplate

Ali građani nisu uvijek u mogućnosti da u cijelosti otplate kredit prije isteka roka kredita. U ovom slučaju, najbolja opcija je djelomična otplata, što je također prilično isplativo. Ukoliko uplatite cijeli iznos kredita prije datuma navedenog u ugovoru, u potpunosti ispunjavate svoje obaveze prema finansijskoj instituciji. Dakle, banci više ne dugujete ništa.

Djelomična prijevremena otplata podrazumijeva otplatu samo dijela duga. Dakle, nakon polaganja određenog iznosa ostajete dužnik banci. Ukoliko svakog mjeseca plaćate veći iznos od navedenog u ugovoru i želite da se njime otplati kredit, morate napisati odgovarajuću molbu. Morat ćete pisati takvu izjavu svakog mjeseca. Banka će vam zauzvrat preračunavati uplatu svakog mjeseca.

Pravila prijevremene otplate kredita

Mnogi klijenti banaka zaboravljaju da svaka finansijska procedura ima jasne propise. Preporučujemo da se prvo upoznate sa osnovnim pravilima prilikom podnošenja zahtjeva za prijevremenu otplatu kredita:

1. Zakon obavezuje zajmoprimca da unaprijed obavijesti finansijsku instituciju od koje je primio kredit o svojoj namjeri da ga prijevremeno otplati. To se mora učiniti 30 dana prije izvršenja posljednje uplate.
2. Klijent banke treba da poseti ekspozituru u kojoj je kredit izdat, napiše zahtev i navede ne samo datum pune otplate, već i iznos.
3. U većini slučajeva banka odmah daje prećutni pristanak na takvu manipulaciju. Ali preporučujemo da to razjasnite pozivom menadžeru. Jer ponekad banka ne daje odgovor odmah, već u roku od 5 radnih dana.
4. Obavezno provjerite kod službenika banke koji je prihvatio vašu prijavu kada tačno treba izvršiti uplatu. Banka najčešće postavlja datum koji odgovara datumu planiranog plaćanja. Međutim, postoje izuzeci.
5. Preporučujemo da nakon otplate kredita provjerite da li je kredit prošao kako treba kako biste izbjegli bilo kakve probleme sa bankom u budućnosti.

Za svaku prijevremenu otplatu se piše izjava

Karakteristike podnošenja zahtjeva banci

Uzorak aplikacije iz Sberbanke bit će vam predstavljen u članku, ali za sada ćemo pogledati neke od nijansi podnošenja papira. Podnošenjem zahtjeva zajmoprimac obavještava finansijsku instituciju o svojoj namjeri da otplati kredit ranije od roka navedenog u ugovoru zaključenom prilikom davanja kredita.

Neke banke ne postavljaju tako stroge vremenske okvire. Na primjer, većina banaka dozvoljava svojim klijentima da daju takva obavještenja 5 dana prije plaćanja.

Obavezno provjerite sa svojim menadžerom rokove za prijavu.

Morat ćete navesti dosta informacija u svojoj prijavi. Stoga preporučujemo da unaprijed saznate:

• broj ugovora;
• broj računa sa kojeg planirate izvršiti uplatu – ako za plaćanje planirate koristiti bankovni račun;
• iznos uplate – obavezno naznačite iznos koji planirate da platite;
• datum prijema uplate. Razmislite unaprijed o tome kada ćete tačno moći izvršiti potrebnu uplatu i to prijavite u svojoj prijavi.

Također ćete morati navesti lične podatke u aplikaciji. Stoga, obavezno odnesite u banku dokument koji vas identifikuje.

Zahtjev možete napisati u banci

Deponovanje sredstava za otplatu duga

Pismo o prijevremenoj otplati koje dostavljate banci mora sadržavati informacije o tome kako ćete tačno položiti sredstva. Naravno, ne morate posjetiti banku i obaviti ovu operaciju uz pomoć blagajne. Mnogo je zgodnije to učiniti na drugi način.

Na primjer, prebacite novac sa bankovnog računa ili uplatite iznos preko terminala. Ako ste u nedoumici, svakako se posavjetujte sa zaposlenikom banke o tome koji metod je najbolje odabrati. Budući da nakon pisanja prijave više nije moguće promijeniti odluku.

Ako je riječ o djelimičnoj otplati duga, onda ćete nakon uplate dogovorenog iznosa morati ponovo posjetiti poslovnicu banke. Jer tek nakon toga će vam menadžer moći dati novi raspored obaveznih plaćanja. Napominjemo da će zbog promjene iznosa stanja biti promijenjena i druga plaćanja.

Ugovor o kreditu podrazumijeva mogućnost otplate duga jednom uplatom. Zajmoprimac samo treba da napiše zahtev za prevremenu otplatu kredita u Sberbanci. I nijedna banka nema pravo da to odbije. Štaviše, možete otplatiti dio duga ili cijeli kredit.

Procedura prijevremene otplate kredita. Kako popuniti prijavu?

Zahtjev za prijevremenu otplatu kredita u Sberbanci je dokument koji obavještava kreditnu instituciju o namjeri zajmodavca da otplati dug prije roka utvrđenog ugovorom. Ova mogućnost je zakonom uvedena 2011. godine. Zakonodavna norma se odnosi na bilo koji program, od potrošačkih kredita do hipoteka. Pravo prijevremene otplate odnosi se samo na fizička lica.

Šta je potrebno za prijevremenu otplatu kredita Sberbanke

Zakonom je navedeno da je klijent u obavezi da mesec dana pre prenosa novca obavesti banku o svojoj nameri da otplati kredit pre roka. Interna pravila Sberbanke dozvoljavaju podnošenje zahtjeva 5 dana unaprijed, ali je bolje da to saznate u određenoj ekspozituri banke. Nakon što zatražite prijavni formular od banke, morate ga popuniti, navodeći:

• pasoš i drugi lični podaci;
• informacije o kreditu, uklj. broj ugovora o kreditu;
• datum otplate duga;
• broj bankovnog računa sa kojeg će se teretiti sredstva;
• iznos transfera (može se otplatiti djelimično ili u cijelosti).

Uzorak zahtjeva za prijevremenu otplatu kredita

(preuzimanja: 3110)
Pogledaj online fajl:
Prilikom otplate kredita u cijelosti od Sberbanke, posebnu pažnju treba obratiti na to da dug bude otplaćen u cijelosti. Neprihvatljivo je ostaviti čak i mali dug, jer će se u slučaju kašnjenja u plaćanju zaračunati visoka kamata na ostatak.

Ako ste odabrali šemu djelomične prijevremene otplate, bit će vam predstavljen novi redovan raspored plaćanja.

Kako izvršiti prijevremenu otplatu kredita

Zahtjev za prijevremenu otplatu kredita Sberbanke (uzorak) možete dobiti u bilo kojoj poslovnici Sberbanke.
Sredstva možete uplatiti na četiri načina:

• transfer sa vašeg bankovnog računa u Sberbanci;
• transfer sa računa ili kartice druge banke;
• depozit gotovine na samouslužnom terminalu;
• položiti gotovinu preko kase u najbližoj poslovnici.

Posebnu pažnju treba obratiti na tačnu korespondenciju plaćenog iznosa sa stanjem duga navedenog u ugovoru.

Da biste izvršili djelomičnu otplatu duga, morate posjetiti filijalu banke i dobiti novi raspored plaćanja.

Potpuna procedura otplate kredita

Prilikom otplate duga po kreditu u potpunosti, morate biti sigurni da su vaše obaveze prema Sberbanci u potpunosti otplaćene. Da biste to uradili, potrebno je da posetite kancelariju i zatražite potvrdu o otplati duga, koja je pravni dokaz da zajmodavac nema potraživanja prema zajmoprimcu. Ako je kredit osiguran polisom osiguranja, potrebno je dodatno vratiti iznos osiguranja.
Već uplaćene premije osiguranja možete vratiti čak i ako je dug otplaćen. Ovo se odnosi samo na slučajeve kada se kredit otplaćuje u cijelosti, a ne u ratama. Vraćanje bi bilo preporučljivo samo u slučajevima kada polisa osiguranja ističe nakon 6 mjeseci ili više. Iznos doprinosa će biti vraćen u celosti ako je prošlo manje od 30 dana od dana upisa osiguranja, a ako je prošlo više od 30 dana, a manje od 6 meseci, vraća se polovina deponovanih sredstava. Ako je prošlo više od šest mjeseci, onda ne treba računati na povrat novca, čak ni na sudu neće biti moguće pobiti uvjeravanja osiguravača da su prenesena sredstva već potrošena na osiguranje polise.

Preliminarni online obračun otplate

Prijevremena otplata kredita omogućava vam uštedu na plaćanju kamata. Tačan iznos ušteđenog novca možete izračunati pomoću posebnih online kalkulatora. Međutim, oni su efektivni samo kada se otplaćuju u nejednakim otplatama, dok većina programa u Sberbanki zahtijevaju otplatu kredita u jednakim ratama tokom cijelog roka. Sberbank ne predviđa nikakve kazne ili dodatne naknade za deponovanje iznosa iznad utvrđenog rasporeda.

Pravne karakteristike prijevremene otplate kredita (video)

Prijevremena otplata kredita je uobičajena praksa koja je postala posebno popularna nakon 2011. godine, kada su indirektne prepreke za to u vidu ograničenja koje su postavile banke zakonski uklonjene. Svaki zajmoprimac može iskoristiti prijevremenu otplatu kreditnog duga - to je njegovo pravo. Međutim, važno je to učiniti kompetentno - pod najpovoljnijim uvjetima za sebe.

Pravo na prijevremenu otplatu

Opće pravo na prijevremeno ispunjenje kreditnih obaveza sadržano je u članu 810 Građanskog zakonika Ruske Federacije.

prema zakonu:

• ovo pravo se odnosi na sve vrste kreditnih (pozajmljenih) obaveza koje nisu uzrokovane preduzetničkom aktivnošću;
• ne može biti ograničen ničim drugim osim uslovima ugovora, ali potonji ne mogu biti u suprotnosti sa zakonom i pogoršati položaj zajmoprimca u odnosu na ono što je utvrđeno na zakonodavnom nivou;
• Moguća su i potpuna i djelimična plaćanja - bez ograničenja;
• Jedina obaveza zajmoprimca je da blagovremeno, ne manje od 30 dana unapred, obavesti zajmodavca o svojoj nameri.

Uslovi ugovora o kreditu mogu da utvrde posebnu proceduru za prevremeno ispunjenje obaveza, uključujući i skraćene otkazne rokove, kao i da detaljno definišu proceduralne nijanse. Uslovi ugovora detaljno navode pravo zajmoprimca, ali ga ne mogu ograničiti ili uvjetovati.

Za hipoteku važe ista pravila kao i za bilo koju drugu vrstu kreditiranja, međutim, prije nego što se odlučite za prijevremenu otplatu kredita, vrlo je važno utvrditi da li će ona biti isplativa iu kojoj mjeri.

Neke nijanse:

1. Postoji mnogo argumenata u korist prijevremenog otplate hipoteke, ali za razliku od drugih kredita, isto toliko argumenata protiv toga. Rano otplatiti hipoteku nije uvijek isplativo. Ovo je dugoročan i složen vid kreditiranja, ozbiljno podložan uticaju tržišnih faktora - inflacije, rasta ili pada cijena nekretnina, promjena u kreditnoj politici banaka i posebnosti državne podrške i regulacije hipotekarnog kreditiranja.
2. Ispravnije je hipoteku posmatrati kao predmet dugoročnog i strateškog finansijskog planiranja. Prije donošenja odluke o prijevremenim plaćanjima, potrebno je pravilno staviti naglasak, izvršiti kalkulacije na osnovu današnjih i budućih uslova i tačno odrediti da li će to biti isplativo. Najbolja odluka je uključiti stručnjaka u analizu.
3. Razmislite da li će prijevremena otplata biti isplativija od mogućnosti ostvarivanja poreskog odbitka, korištenja sredstava materinskog kapitala, usmjeravanja slobodnih sredstava za formiranje rezerve, investicijskih aktivnosti ili otvaranja kamatonosnog depozita.
4. Ukoliko se ipak odlučite za prijevremenu otplatu hipoteke, jasno definirajte cilj – skratiti rok hipoteke ili smanjiti mjesečno finansijsko opterećenje – pristupi rješavanju ovih problema bit će drugačiji.
5. Često su uslovi za prijevremeno plaćanje hipoteke detaljno navedeni u ugovoru - obavezno ih proučite. Moguće je da je banka uspostavila moratorijum na prijevremeno poravnanje na određeni vremenski period (obično nekoliko mjeseci) i (ili) minimalni iznos doprinosa.

Budući da je zakonska regulativa ograničila postupanje banaka u vezi sa njihovim pravima da utiču na uslove prijevremenog izmirenja kredita, većina kreditnih proizvoda koristi sistem anuitetnih plaćanja koji je bankama isplativiji, a ne diferencirani.

Kod anuitetnog sistema otplate kredita, zajmoprimac je dužan da svakog mjeseca plaća jednak iznos koji se sastoji od tijela kredita i kamate. Ovo je prilično zgodno za zajmoprimca, ali trik je u tome što on prvenstveno otplaćuje kamatu, a ne glavnicu. Kako otplate napreduju, mjesečna otplata kamate se smanjuje, a glavnica raste. Korist banke je očigledna - zarađuje na kamati.

Prilikom otplate anuitetnog kredita moguća su dva načina prijevremene djelimične otplate. Konkretna metoda je po pravilu precizirana u ugovoru, a ako nije, to određuje korisnik kredita prilikom podnošenja zahtjeva i dogovara se sa bankom. Kod prve metode cilj je smanjenje planiranog iznosa otplate, kod druge - skraćivanje roka kredita.

Od strane zajmoprimca, prilikom podnošenja zahtjeva, veoma je važno jasno navesti koju svrhu želi. U suprotnom, svi iznosi koji prelaze mjesečnu isplatu jednostavno će se akumulirati na računu korisnika kredita (računu kredita) i banka će ih otpisati u skladu sa planom plaćanja, bez uticaja na smanjenje planirane uplate niti na skraćivanje roka kredita.

Klijentova aplikacija može poslužiti kao osnova za automatsku promjenu rasporeda, ali ne uvijek. Ako to nije moguće automatski (treba provjeriti u banci), potrebno je da dobijete novi raspored.

Izuzetak od gore navedenih situacija je način otplate duga direktnim zaduživanjem sredstava sa računa zajmoprimca (kreditnog računa ili unaprijed određenog prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, na primjer, depozitni ili kartični račun). Ovom metodom moguće je bez prijema otpisati ne samo planiranu mjesečnu uplatu, već i cjelokupni iznos na računu korisnika kredita na dan otpisa. Konkretan uslov i postupak za njegovo ispunjenje moraju se odraziti u ugovoru o kreditu, dodatnom ugovoru sa bankom ili u posebnom zahtjevu zajmoprimca, što podrazumijeva promjenu uslova ugovora.

Direktno zaduživanje cjelokupnog iznosa na računu na dan plaćanja je prilično zgodno i obično podrazumijeva automatsko prilagođavanje plana otplate kredita. Ukoliko se otpiše samo planirani iznos, on se može povećati tako što ćete napisati odgovarajuću prijavu banci i utvrditi koji cilj težite - da smanjite rok kredita ili smanjite iznos budućih planiranih otplata. Nakon što banka izvrši zahtjev, morate dobiti novi raspored.

Potpuna i djelomična otplata

Potpuna i djelomična otplata kredita imaju nešto različite ciljeve. Potpunom otplatom riješen je problem prijevremenog raskida ugovora u vezi sa njegovim izvršenjem. Uz djelomičnu otplatu, cilj je ili smanjiti mjesečno opterećenje duga ili skratiti njegov ukupni rok. Sa stanovišta zakona, pravo zajmoprimca da svoje obaveze izmiri prije roka nije ni na koji način ograničeno na zadatke koji se rješavaju.

Procedura će izgledati ovako:

1. Banci se šalje izjava o namjeri da se kredit djelimično ili u potpunosti otplati. Napominjemo: prilikom djelimične otplate kredita potrebno je naznačiti da se iznos koji premašuje planiranu otplatu mora iskoristiti za otplatu glavnice, u suprotnom je moguće da će ga banka iskoristiti za otplatu kamata. U slučaju potpune otplate, ova namjera mora biti naznačena u prijavi.

1. Iznos potreban za delimičnu ili dovoljnu otplatu u potpunosti se polaže na račun.
2. Nakon terećenja sredstava sa računa, u slučaju djelimične otplate, treba da dobijete novi raspored, u slučaju potpune otplate treba da dobijete potvrdu da je kredit otplaćen u potpunosti.

Pravila prijevremene otplate

Za uspješnu i isplativu prijevremenu otplatu kredita, slijedite ova jednostavna pravila:

• Definiraj, koje ciljeve i ciljeve namjeravate postići otplatom duga u cijelosti ili djelimično.
• Analiza da li će postizanje vaših ciljeva zaista biti od koristi. Finansijske i kreditne konsultacije stručnjaka mogu pomoći u tome.
• Istražiti uslove ugovora koji se odnose na postupak poravnanja i prijevremene otplate obaveza.
• Izvrši obračune, utvrđivanje iznosa djelimične/potpune otplate. Prilikom otplate u cijelosti, preporučljivo je da u banci potvrdite ispravnost vaših obračuna.
• Pripremite se i pošaljite izjavu o svojoj namjeri banci. Period od 30 dana je osnovni, često ga banke skraćuju. Obrazac za prijavu možete dobiti u banci ili pronaći na našoj web stranici.
• Enter na račun potreban iznos.
• Budi siguran da je iznos koji ste uplatili banka otpisala i iskoristila za otplatu duga. Datumom otpisa po pravilu se smatra datum izvršenja predviđene uplate. Do ovog dana, kamate i provizije se mogu akumulirati i trebaće da budu otplaćene.
• Get novi plan ili dokument koji potvrđuje punu izmirenje vaših kreditnih obaveza.

Da li je moguće otplatiti kredit uz manje otplate nego što je napisano u ugovoru?

Otplata kredita sa manjim otplatama nego što je napisano u ugovoru i predviđeno rasporedom predstavlja kršenje uslova kredita, što može povlačiti i primjenu penala. Međutim, u nekim slučajevima to je moguće:

• po dogovoru sa bankom, koji je uredno izvršen (dogovor, ugovor na rate/odloženo plaćanje);
• u slučaju korištenja kreditnog računa kao vrste štednog računa, na primjer, kada ste prethodno na račun prenijeli veće iznose od predviđenih rasporedom, a višak nije otpisala banka za otplatu kredita, ali akumulirano - u ovoj situaciji, glavna stvar je da na datum sljedećeg otpisa treba biti dovoljno sredstava za planiranu otplatu.

Da li je moguće otplatiti kredit u većim iznosima i smanjiti kamatu?

Djelomična otplata može riješiti problem smanjenja mjesečne otplate ili skraćivanja roka kredita. Ukoliko to nije izričito predviđeno uslovima ugovora ili nije dogovoreno sa bankom u procesu ispunjavanja kreditnih obaveza, prevremena otplata sama po sebi ne može smanjiti kamatnu stopu.

Ako cilj smanjenja kamata posmatramo kao cilj smanjenja mjesečne uplate, onda je to ostvarivo bez obzira na sistem plaćanja - anuitetni ili diferencirani.

Bilješka:

• ako se koristi sistem isplate anuiteta, smanjenje iznosa kamate plaćene u mjesečnoj uplati možda neće biti posebno primjetno - utiče se na suštinu takvog sistema plaćanja;
• kod diferenciranog sistema plaćanja – kada se kamata obračunava na stanje duga – iznos kamata se zapravo značajno smanjuje.

Istovremeno, prilikom postavljanja cilja smanjenja preplate po kreditu, koja se formira kamatom, bolje je pribjeći rješavanju problema smanjenja roka kredita. Očigledno, što je kraći rok kredita, to će se brže smanjivati ​​iznos glavnice i manji će ukupan iznos obračunate i plaćene kamate biti manji na dan pune otplate duga.

Povrat osiguranja po prevremenoj otplati kredita

Prijevremena potpuna otplata kredita je pravno značajna činjenica koja utiče na uslove ugovora o osiguranju.

Da biste dobili povrat osiguranja, morate podnijeti zahtjeve:

1. Analizirajte uslove kredita i osiguranja. Važno je utvrditi ko je korisnik - banka ili osiguravajuće društvo, kako je izvršena uplata po ugovoru o osiguranju - iznos je odmah isplaćen iz pripadajućeg dijela sredstava kredita ili je prenošen postepeno uz mjesečne otplate kredita u u obliku fiksnog iznosa ili kao procenat obaveza po kreditu.
2. Pripremite i pošaljite zahtjev za preračun i povraćaj uplata osiguranja banci ili osiguravajućem društvu - ovisno o tome ko je bio korisnik. Ako iznos uplata osiguranja uključuje planiranu otplatu tokom trajanja kredita, onda je riječ o raskidu ugovora o osiguranju.
3. Ako odbijete da vratite uplatu osiguranja ili zanemarite zahtjev, na radnje banke (osiguranja) može se uložiti žalba na sudu. Naš dežurni advokat na mreži je spreman da vas odmah posavetuje o ovom pitanju.

Postoji nekoliko opcija za izradu proračuna:

1. Koristite kalkulator na službenoj web stranici banke.
2. Koristite univerzalni kalkulator za prijevremenu otplatu kredita na našoj web stranici.
3. Kontaktirajte banku i zatražite obračun iznosa.
4. Izračunajte sami.

Korištenje usluga kalkulatora je najlakši način za izračunavanje. Istovremeno, moguće je izračunati i analizirati različite opcije, na primjer, na osnovu vašeg cilja - smanjiti planiranu isplatu ili rok kredita. Prilikom kontaktiranja banke, usluga se može smatrati plaćenom uslugom i za nju se može naplatiti određeni iznos. Nezavisni proračuni zahtijevaju razumijevanje formula koje koristi banka i ne isključuju greške.

Ukoliko i dalje imate neriješenih pitanja o potpunoj ili djelimičnoj prijevremenoj otplati kredita, onda je naš online advokat spreman odmah odgovoriti na njih.

Zahtjev banci za otplatu kredita uobičajen je naziv za dvije vrste zahtjeva koji se odnose na potpuno različite teme.

Tako će se zahtjev za otplatu kredita zvati i pismenim osporavanjem pogrešnih radnji banke u zaračunavanju kamate na već otplaćeni kredit, i pismeno izraženom željom zajmoprimca da kredit otplati prije roka.

Nepostojeći kredit

Ako za već otplaćeni kredit banka dobije obavijest o postojanju duga ili je dug bez akcepta otpisan sa kartice bivšeg zajmoprimca, potrebno je da napišete odgovarajuću izjavu banci kojom obavještavate banku da je kredit je otplaćeno.

U tom slučaju, uz zahtjev se moraju priložiti dokumenti o plaćanju koji potvrđuju zatvaranje kredita.

Ukoliko je nepostojeći dug povučen bez prihvatanja, prijava poprima prirodu potraživanja od banke za neosnovano bogaćenje i vraćanje nezakonito otpisanih iznosa.

Klijent banke u okviru tužbenog zahtjeva ima pravo zahtijevati, pored povraćaja novca, i naknadu moralne štete i druge vrste štete i troškova, na ovaj ili onaj način u vezi sa nezakonitim otpisom sredstava.

Prijevremena otplata

Izjava kojom se izražava želja zajmoprimca da zatvori kredit prije roka je oblik obavještenja o namjeri klijenta da jednostranom odlukom iskoristi pravo koje mu je dato Saveznim zakonom br. .

U skladu sa odredbama navedenog zakona, banka se ne može miješati u namjere klijenta, pod uslovom da se klijent pridržava pravila prijevremene otplate, niti ima pravo da naplaćuje penale ili novčane kazne u vezi sa prijevremenom otplatom i svojim, dakle, izgubljena dobit.

Dakle, klijent je dužan da o svojim namerama obavesti banku najmanje jedan dan pre očekivanog datuma raskida ugovora o kreditu i potpune otplate iznosa kredita i kamate na njega.

Međutim, banka ima pravo da razmatra zahtjeve za prijevremenu otplatu kredita u roku od 30 dana od dana prijema kredita.

Struktura aplikacije za prijevremenu otplatu

Svaki zahtjev banci sastavlja se u bilo kojoj formi, osim ako sama banka nije izradila jedinstveni obrazac za zahtjeve klijenata.

Prijava napisana u bilo kojoj formi mora sadržavati sljedeće strukturne elemente:

1. naziv banke sa naznakom broja ekspoziture i njene lokacije. Ako postoje informacije, možete navesti i puno ime i prezime direktora (direktora) banke ili filijale. Međutim, odsustvo punog imena neće biti greška;
2. Puni naziv (ili naziv za pravna lica), podaci o pasošu, broj ugovora o kreditu i datum njegovog zaključenja;
3. opisni dio, uključujući objašnjenje razloga za pisanje prijave. Na primjer „10.10. Godine 1918. sklopljen je ugovor o zajmu u iznosu od 1 milion rubalja. Trenutno je ukupan iznos duga 500.000, koji namjeravam otplatiti prije roka 10. oktobra 2021. godine i time zatvoriti kredit”;
4. datum prijave i potpis podnosioca prijave.

Zahtjev je poželjno sastaviti u dva primjerka, od kojih jedan mora biti potpisan i ovjeren pečatom službenika banke na prijemu. Ovu kopiju će podnosilac prijave zadržati kao potvrdu da je prijava poslana.

Priprema za zatvaranje kredita

Postoje dvije vrste otplate - puna i djelomična. Kada se kredit otplati u cijelosti, zajmoprimac otplaćuje kredit u cijelosti i kamatu za vrijeme korištenja sredstava kredita. U zahtjevu za prijevremenu otplatu kredita klijent banke naznačuje dan na koji namjerava izvršiti konačnu otplatu. U trenutku konačne uplate, klijent banke dobija potvrdu da nema dugovanja.

Djelomična otplata podrazumijeva smanjenje iznosa kredita uz odgovarajuće smanjenje iznosa mjesečnih otplata.

Povrat kamate

Prilikom prijevremene otplate kredita sa anuitetnim načinom otplate, sva izvršena plaćanja moraju se preračunati. Činjenica je da prilikom zatvaranja anuitetnog kredita banka prima višak plaćanja. Da biste ih vratili nakon zatvaranja kredita i dobijanja potvrde da nema dugovanja, moraćete da napišete zahtev banci za povraćaj kamata.

U prijavi mora biti navedeno:

1. Naziv banke;
2. Puno ime zajmoprimca, broj ugovora i datum njegovog zaključenja:
3. datum potpune otplate kredita sa priloženom kopijom potvrde o nepostojanju duga;
4. broj računa na koji će banka biti zatražena da prenese preplaćenu kamatu.

Moguće je da će banka na bilo koji način pokušati odbiti zahtjev. U tom slučaju potrebno je pribaviti pismeno odbijanje od banke i podnijeti žalbu sudu, Centralnoj banci Ruske Federacije ili Rospotrebnadzoru.

Potpuna otplata dužničke obaveze vrlo je ugodna informacija za zajmoprimca. Ali treba znati da po isteku ugovora morate pribaviti dokumente koji potvrđuju zatvaranje duga. Potvrda o otplati kredita će otkloniti moguće poteškoće u budućnosti za zajmoprimca.

Procedura klijenta je identična prilikom zatvaranja kreditnog računa, zbog isteka ugovora ili prijevremenog vraćanja duga, bez obzira na banku i iznos kredita. Glavna stvar je osigurati da dobijete potrebnu dokumentaciju. Akcioni dijagram izgleda ovako:

U zavisnosti od bankarskog sistema, davanje dokumenta o otpisu dužničke obaveze može biti besplatna ili plaćena usluga. Trošak može varirati od sto do hiljadu rubalja.

Prilikom zatvaranja dužničke obaveze, što je potvrđeno samo usmenim informacijama, zajmoprimac se može naći u krajnje neugodnim situacijama. Uslovi za izdavanje potvrde o otplati kredita su zakonsko pravo svakog klijenta.

Cijeli paket dokumenata za zatvoren kredit mora se čuvati u arhivi bankarske kompanije tri godine. Odbrojavanje počinje od trenutka otplate duga. Ovaj vremenski period je rok zastare za kreditnu obavezu.

Uzorak prijave

Moguće poteškoće bez pribavljanja potvrde o otplati kredita

Prilikom konačne otplate kredita mogu se pojaviti situacije u kojima je zajmoprimac uvjeren da će kredit biti zatvoren, ali u stvari ostaje važeći. To može biti zbog razloga opisanih u tabeli.

Kašnjenje	Prilikom polaganja sredstava putem bankomata, korištenjem drugih bankarskih organizacija ili centara za gotovinsko poravnanje, može doći do kašnjenja njihovog prijema na lični račun. Kao rezultat, mijenja se potreban iznos novca za otplatu duga.
Komisija	Ako postoje provizije kod kreditne institucije na izvršeno plaćanje. Ova naknada će dovesti do povećanja konačne otplate kredita.
Dodatne bankarske usluge	Ugovor o dugu može predvideti dodatne usluge. Ovo uključuje uslugu prema ugovoru, mobilne informacije o tekućim finansijskim transakcijama i davanje izvoda računa. Provizije za korištenje ovih usluga se obrađuju automatski. Kao rezultat toga, kreditni račun neće biti zatvoren. Za kašnjenje u plaćanju biće obračunate kamate ili kazne.
Prijevremeno zatvaranje kredita	Ako je dug prerano zatvoren, sredstva se moraju isplatiti u određenom roku. Ako dođe do kašnjenja u vremenu, uplata se preračunava.
Kvar sistema	Vrlo često dolazi do kvarova u radu specijalizovanih programa i grešaka bankarskih stručnjaka zbog sopstvene nepažnje. To također rezultira promjenom konačnog iznosa otplate kredita.

Svi gore navedeni razlozi mogu dovesti zajmoprimca u težak položaj. Pored potrebe za uplatom dodatnih sredstava, vaša kreditna istorija će biti oštećena. Proces njegove restauracije je veoma dug. Stoga morate imati na umu da je izdavanje potvrde o otkazivanju duga jednostavno neophodno. Može biti potrebno u sljedećim situacijama:

• radi vašeg mira da je kredit zatvoren;
• za predstavljanje sudovima u slučaju sporova sa bankarskom kompanijom;
• da podigne još jedan kredit od druge finansijske institucije, kada informacija o zatvaranju duga još nije unesena u bazu podataka klijenata.

Obrazac dokumenta

Potvrda o zatvaranju dužničke obaveze nema zvanično odobren obrazac. Stoga se može razlikovati ovisno o kompaniji zajmodavca. Ali postoji niz obaveznih kriterijuma za ovaj dokument. Među njima:

1. Potreba za navođenjem datuma sastavljanja sa prikazom datuma na koji se podaci dostavljaju.
2. Certifikat mora sadržavati puni naziv bankarske kompanije, kontakt podatke, mjesto registracije i podatke o plaćanju.
3. Dokument sadrži prezime, ime, patronimiju zajmoprimca, broj ugovora o dugu sa naznakom datuma zaključenja i novčani iznos kredita.
4. U tekstu sastavljene potvrde mora biti jasno naznačeno ispunjenje dužničkih obaveza prema kreditoru.
5. Dokument mora imati pečat bankarske kompanije i potpis ovlašćenog stručnjaka.

Ako je potvrda izdana na posebnom obrascu bankarske organizacije, tada nije potreban pečat. U izuzetnim slučajevima, ako je nemoguće direktno kontaktirati bankarsku organizaciju, možete zatražiti potvrdu u elektronskom obliku. Podliježe sličnim zahtjevima.

Uzorak sertifikata

Kome se daje sertifikat?

Sve strane u ovom sporazumu imaju pravo izdati dokument o raskidu ugovora o dugu. Među njima mogu biti:

• zajmoprimac, ako postoje sudužnici, svaki od njih može podnijeti zahtjev za certifikat;
• jemac je takođe odgovoran kreditoru, pa stoga ima mogućnost da dostavi potvrdu o otpisu duga, bez obzira da li je izdata zajmoprimcu ili ne;
• vlasnik kolateralne imovine, ako ona ne pripada zajmoprimcu. U ovom slučaju, hipotekarni dužnik zakonski zahtijeva potvrdu o otplati duga i vraćanje originalnih dokumenata za nekretninu. Ovo će omogućiti uklanjanje postojećih tereta na imovini;
• trećem licu, pod uslovom da mu je izdato punomoćje ovjereno kod notara.

Nijanse izdavanja potvrde o prijevremenoj otplati dužničke obaveze

Postupak prijevremenog poništenja kreditnog duga sastoji se od polaganja preostalog iznosa novca na tekući račun. U tom slučaju, zajmoprimac mora razjasniti stanje duga zajma u trenutku plaćanja. Kako bi se izbjegla daljnja kašnjenja po ugovoru o kreditu, potrebno je uzeti u obzir različite zahtjeve banaka za dobijanje potvrde o zatvaranju duga prilikom prijevremene otplate kredita. Među njima mogu biti:

1. Povjerilac može odrediti rok u kojem je zabranjen prijevremeni prestanak dužničke obaveze. U takvoj situaciji, zajmoprimac je primoran da vrši plaćanja prema rasporedu. Tek nakon isteka ovog ograničenja može se otplatiti kredit, a zatim se izdaje potvrda o zatvaranju.
2. Ugovor o dugu može sadržavati klauzulu koja dozvoljava prijevremeno zatvaranje samo na zakazani datum plaćanja. Shodno tome, dokument o otplati kredita može se dobiti najkasnije do zakazanog otpisa sredstava.
3. Prijevremeno plaćanje se može izvršiti tek nakon sastavljanja pismene prijave.
4. Prilikom prijevremenog zatvaranja kredita za automobil, dobijanje predmetnog certifikata omogućava vam da uštedite novac zajmoprimca na raznim obaveznim osiguranjima.

Kako biste otklonili moguća kašnjenja u plaćanju i bili mirni u odnosu na zatvorenu dužničku obavezu, morate se pridržavati sljedećih preporuka:

1. Ne bacajte postojeće finansijske dokumente za djelimično prijevremena plaćanja. Morate ga čuvati dok ne dobijete potvrdu o otkazivanju kredita.
2. Treba imati na umu da se datumi polaganja sredstava na kreditni račun i terećenja sa njega mogu značajno razlikovati zbog niza okolnosti.
3. Nakon što izvršite konačnu isplatu kreditne obaveze, trebate odmah kontaktirati bankarsku organizaciju kako biste dostavili dokument koji potvrđuje nepostojanje dužničke obaveze.
4. Prijevremeni raskid ugovora o dugu mora biti praćen razjašnjenjem stanja duga i dana njegovog otpisa. U tom slučaju mora se pripremiti dokumentacija koja potvrđuje ovu činjenicu.
5. Tri godine čuvajte paket dokumenata o zatvorenoj dužničkoj obavezi. Ovo je vremenski period koji je dodijeljen bankarskim kompanijama za sudsku naplatu kredita.

Problemi klijenata koji nisu izdali potvrdu o otplati kredita

Ovaj odjeljak će opisati nekoliko životnih situacija koje su nastale zbog nepostojanja potvrde o otplati kredita:

• Izvršena je finansijska operacija prijevremenog zatvaranja kreditnog duga. Nisu čuvani računi, nije bilo potvrda. Otprilike godinu i po dana je prošlo od posljednje uplate. Klijent je dobio obavještenje od bankarske organizacije o postojanju neizmirenog duga. Kao rezultat toga, nije bilo ničega što bi dokazalo isplate - morao sam snositi neplanirane gotovinske troškove.
• Prilikom zaključenja ugovora o kreditu klijent nije bio upoznat sa potrebom pribavljanja bilo kakve dokumentacije. Bankarska organizacija je nakon dvije godine izdala fakturu za korištenje kreditne kartice date kao poklon. Međutim, klijent ga nije ni aktivirao. Konačni iznos uključuje kazne i kazne koje je obezbijedila banka.
• Prilikom plaćanja kreditne obaveze klijent nije obraćao pažnju na dobijanje dokumenata o njenom zatvaranju. Prošlo je šest mjeseci od posljednje uplate. Dobio sam poziv od specijaliste banke koji je prijavio da postoji dug po kreditu. Klijent je otišao u banku da izvrši uviđaj, a oni su prijavili da je prijem sredstava kasnio četiri dana. I za ovaj vremenski period su obračunate kamate, a potom i kazne. Ne postoji način da se bilo šta dokaže, jer jednostavno nije bilo sertifikata. Klijent je morao da plati.